Тинькофф банк валютный контроль

При сотрудничестве с иностранными партнерами и ведения внешнеэкономической деятельности физическому лицу необходимо открыть валютный счет. Тинькофф позволяет сделать это в пару кликов в виртуальном кабинете клиента. Расскажем о том, как открыть, пополнить такой счет, а также как провести оплату или перевод по такому счету.

Условия

Валютный счет физическому лицу в Тинькофф Банке имеет следующие условия:

• 6% насчитывается на минимальный остаток;
• перечисление з/п по нему Тинькофф – бесплатны;
• доступная валюта: евро, доллары, фунты стерлингов;
• стоимость тарифа Простой – 490 руб./мес., а при отсутствии оборотов – 0 рублей.

Комиссии за операции

Время проведения платежей

Тинькофф работает напрямую с биржевым рынком, что позволяет повышать выгодность операции при увеличении суммы покупаемой за раз валюты. Банком предлагается гибкий платежный график работы.

• в долларах – до 18 часов по московскому времени;
• евро – до 16 ч.;
• английские фунты – до 13 ч.

Операции осуществляются очень просто в удобном личном кабинете физического лица.

Как совершить платеж

Пополнив свой валютный счет Тинькофф, можно приступать к созданию платежа:

• опять жмем вкладку Создать ;
• выбираем Платеж в валюте ;
• выбираем имеющейся / добавляем новый контракт для оплаты;
• будут запрошены подтверждающие документы;
• оплачиваем платеж.

При этом снимется 0,2% комиссионных (но не менее 49 у.е). Валютный счет Тинькофф может быть использован и для транзакции денег на свой счет в иностранном банке. Для такого перевода потребуется лишь справка об открытии счета (оформляется в личном кабинете Тинькофф).

Дружественный валютный контроль от Тинькофф

Тинькофф обслуживает своих клиентов — как частных лиц, так и предпринимателей — исключительно через интернет. При этом он предоставляет клиентам все востребованные банковские услуги. Среди предложений банка Тинькофф для бизнеса есть, в том числе, и валютный контроль — подробнее о его условиях и особенностях вы узнаете далее.

Тарифы и комиссии

Комиссии за валютный контроль в Тинькофф зависят от выбранного тарифа расчетно-кассового обслуживания. Основные условия представлены в таблице:

Агент валютного контроля по договорам и контрактам

0,15%, мин. 290 руб., макс. 29 000 руб

Постановка контракта на учет

Внесение изменений в документы

Перевод контракта в другой банк

Проверка документов и помощь в заполнении

Управление валютными операциями

Управлять валютным счетом предприниматель может через интернет-браузер или приложение на смартфоне. Валютный счет и операции по нему отражаются в том же окне, что и рублевый расчетный счет пользователя, бухгалтерия, кредиты и так далее.

Все данные владелец счета заносит в электронную форму в личном кабинете, туда же загружает подтверждающие документы. Справки и паспорта сделки заполняются автоматически.

Документы, предоставляемые в отдел валютного контроля

Для прохождения валютного контроля в Тинькофф потребуется стандартный пакет документов. В него входят:

• Договор или контракт (желательно — на английском языке или с переводом)
• Документы, подтверждающие контракт (акты, таможенные декларации и другие)
• Сведения о договоре или контракте по форме банка
• Справка о подтверждающих документах по форме банка

При необходимости банк может запросить дополнительные документы и сведения.

Как подключить

Для подключения валютного контроля в Тинькофф потребуется открыть расчетный счет на одном из тарифов. Достаточно будет оставить заявку на сайте банка, подготовить требуемые документы и заключить договор у выездного специалиста. После этого вы сможете открыть один или несколько валютных счетов. Реквизиты счета вы получите сразу после подачи заявки

Все операции по валютному контролю проводятся в соответствующем разделе в интернет-банке. Чтобы поставить на учет контракт или договор, выберите пункт «Новый контракт». В процессе заполнения информации вы загрузите контракт и сформируете требуемые документы.

Телефон горячей линии

Как разработчикам проходить валютный контроль: пошаговая инструкция

Недавно мы с нашими друзьями из Тинькофф провели вебинар о том, как работать с зарубежными компаниями. Самой горячей темой был валютный контроль. Сначала все и правда кажется сложным: нужно оформить контракт, потом инвойс по определенной форме, предоставить какие-то бумаги, уложиться в сроки. Но в реальности все намного проще.

Мы попросили спикеров вебинара по шагам рассказать, как получать оплату в валюте и на что надо обращать внимание. В статье — наглядная схема и три лайфхака, как получать валюту на свой счет как можно скорее. Все на примере того, как это работает в Тинькофф Бизнесе.

Для кого эта статья

Эта статья для тех, кто уже работает через ИП (те, кто еще не, почитайте наш предыдущий гайд на Хабре или раздел с вопросами и ответами у Тинькофф). Поэтому мы не будем вдаваться в детали про регистрацию, налоги и документы, а расскажем именно про работу с валютой.

В международном праве документы называются немного иначе, чем в России, поэтому, чтобы вы не запутались, сверим термины.

Контракт — то же самое, что договор. Это основной документ, где описаны все условия вашей работы. Обычно его подписывают с заказчиком, когда договорились работать долго или над большим проектом.

Инвойс — то же самое, что счет. В инвойсе вы указываете перечень услуг и их стоимость. Можно работать без договора, только по инвойсам — это подходит для небольших проектов или разовых заказов.

Акт — закрывающий документ, где написано, что заказчик принял услуги. В вашем договоре должно быть прописано, нужны ли акты, или факт оплаты счета подтверждает принятие услуг. Если вы работаете без актов, то вместо акта используют инвойс.

Принцип такой же, как в России: подписал контракт, выполнил этап работ, выставил инвойс и акт, заказчик подписал акт, подтвердив, что работа принята, и оплатил инвойс. Если работаете без контракта или без акта — это тоже ок. Главное, чтобы был инвойс.

Как получить платеж в валюте

Чтобы получить деньги на счет ИП от иностранного юрлица, надо пройти валютный контроль — подтвердить для банка законность сделки. Важный момент: не имеет значения, получаете вы деньги в рублях или в валюте.

Если вы работаете с зарубежной компанией и она платит вам в рублях, тоже надо проходить валютный контроль. Например, так бывает, если работаете с компанией из Беларуси или Казахстана.

Схема валютного контроля

Когда вы открываете в банке валютный счет, автоматически открывается еще один специальный счет. Он называется транзитный. Транзитный счет — вспомогательный, он нужен для работы с валютой.

Валюта от иностранной компании приходит на транзитный счет. Клиентам Тинькофф в момент зачисления приходит смс. Пользоваться деньгами на транзитном счете нельзя.

Они просто лежат, пока вы не подтвердите для банка законность сделки. Подтвердить платеж нужно в течение 15 рабочих дней, но об этом позже. В Тинькофф Бизнесе после подтверждения банк в течение пары часов переводит валюту на ваш расчетный счет — теперь эти деньги можно использовать.

Чтобы подтвердить платеж, надо заполнить форму в личном кабинете банка и в ряде случаев приложить документы. Какие документы и когда отправлять — зависит от суммы сделки между вами и контрагентом. То есть не суммы конкретного платежа, а общего объема денег, которые заказчик должен будет перевести вам за все время сотрудничества по одному договору.

Для валютного контроля есть такие интервалы:

Сумма договора или инвойса до 200 000 рублей. Это если вы выставили счет, вам по нему заплатили 200 000 рублей и все, других платежей не будет. Или отправили два раза по 100 000 рублей. Если у вас договор на 1 000 000 рублей, а платят по 200 000 рублей за раз, то это уже другая ситуация.

Импортные или экспортные контракты от 200 тысяч до 3 млн или 6 млн рублей — может быть серия отдельных платежей или один большой. Главное, чтобы общая сумма по договору укладывалась в эти лимиты. Например, если вам будут платить по 150 000 рублей каждый месяц на протяжении полугода.

Импортные или экспортные контракты на сумму больше 3 млн или 6 млн рублей.

Если сумма до 200 000 рублей

Если вы работаете по контракту до 200 000 рублей, то по закону для валютного контроля вообще никакие документы не нужны. Когда деньги придут на счет, вам нужно будет заполнить короткую форму в личном кабинете.

В Тинькофф вы подтверждаете платеж на проверку без документов в пару кликов через личный кабинет. В течение двух часов деньги будут зачислены на расчетный счет.

Если по одному договору вам приходит больше 200 000 рублей, то дальше ситуация уже меняется в зависимости от того, какой контракт: экспортный, импортный или кредитный. На вебинаре нас спрашивали, как понять, какой именно у вас контракт.

Как понять, контракт импортный или экспортный

Требования к валютному контролю отличаются в зависимости от того, какой у вас договор: экспортный, импортный или кредитный.

Экспортный договор — когда услугу оказываете вы.

Импортный — когда услугу оказывают вам.

Кредитный — когда вы занимаете деньги у зарубежной компании или она у вас занимает деньги.

Кажется, что тут сложного: если вы работаете на зарубежную компанию как разработчик, то это всегда экспорт. Но есть нюансы. Если вы работаете по оферте, например через Upwork, Apple и Google Play, то считается, что компания оказывает услугу вам, потому что она продвигает ваше приложение или находит для вас заказы.

Это считается импортным договором.

Если вы разработчик и работаете как ИП, достаточно запомнить следующее:

Импортный контракт — если работаете по крупным офертам с площадками, которые распространяют цифровые продукты.

Экспортный контракт — если работаете напрямую с контрагентом.

Контракт от 200 тысяч до 3 млн или 6 млн рублей

Если вы работаете с заказчиком регулярно и общий объем поступлений по контракту от 200 тысяч до 3 млн рублей для импортного контракта или до 6 млн для экспортного, придется предоставить сканы документов в банк.

Схема валютного контроля для платежей от 200 000 рублей

В этой ситуации вам надо подтверждать каждое поступление денег документами: сканом инвойса или акта. Если вы работаете без актов, достаточно просто инвойса.

Например, у вас договор, в котором написано, что факт оплаты инвойса подтверждает приемку работы. По такому договору акты не нужны. Значит, что для валютного контроля вам достаточно будет прислать копию подписанного инвойса, который вы отправляли заказчику.

Или у вас в договоре написано, что оплата только после подписания акта выполненных работ. Тогда в валютный контроль надо будет отправлять копию акта, который подписал заказчик.

Форма подтверждения платежа

Если в вашем банке есть персональный менеджер, можно показать ему договор и спросить, какие документы вам надо прикреплять. Он подскажет, как именно оформлять платежи, чтобы у валютного контроля не было вопросов.

Как поставить контракт на учет

Поставить контракт на учет просто: надо прислать скан подписанного договора в банк. Банк проверит его, присвоит контракту уникальный номер и отправит информацию в ЦБ. Теперь все платежи по контракту будут проходить в рамках этого номера.

В Тинькофф вы можете поставить экспортный контракт на учет даже без самого контракта. Для этого надо сообщить банку все ключевые условия по договору. После этого у вас будет еще 15 рабочих дней, чтобы прислать подписанный контракт.

Это удобно, если вы уже начали работать и получать деньги, но у вас еще нет договора с подписью партнера.

Переводить контракт на русский для постановки на учет не обязательно, мы можем сделать перевод сами. Но это занимает дополнительное время, поэтому, если надо ускорить процесс, подпишите договор сразу на двух языках.

Анна Чернова, эксперт валютного контроля Тинькофф Бизнеса

Как перевести контракт в другой банк

Если контракт уже стоит на учете в банке, это не значит, что вы обязаны вести его там, пока не закончится. Контракт можно в любой момент перевести в другой банк с более выгодными условиями обслуживания.

Шаг 1. Проверить ВБК. Проверить, что на текущий момент по контракту все платежи подтверждены и отражены в ведомости банковского контроля (ВБК). Для этого запросите в своем банке ВБК и проверьте, что в ней указаны все платежи, которые приходили вам на счет. Поступившие платежи можно посмотреть в выписке.

Платежи в ведомости банковского контроля указаны в разделе 2

Если все хорошо, можем переходить к следующему этапу.

Шаг 2. Подать заявление о снятии с учета. Предоставьте в банк, где сейчас контракт стоит на учете, заявление о снятии с учета контракта и укажите основание 6.1.1 — перевод из банка УК контракта на обслуживание в другой уполномоченный банк.

Банк обязан в течение двух рабочих дней обработать заявление и еще в течение одного рабочего дня уведомить вас о том, что контракт снят с учета. Таким образом, через три дня после подачи заявления контракт точно будет снят с учета и готов к переводу в другой банк.

Шаг 3. Поставить контракт на учет в новом банке. С даты снятия контракта с учета у вас есть 30 рабочих дней, чтобы поставить контракт на учет в новом банке. Но есть нюансы.

Если происходит зачисление денег по этому контракту, то надо поставить его на учет не позднее 15 рабочих дней с момента зачисление денег на счет.

Поэтому, перед тем как провести процедуру перевода контракта из одного банка в другой, проверьте, укладываетесь ли вы в сроки между платежами по контракту. И не затягивайте с постановкой контракта в новый банк: лучше делать это сразу, чтобы потом не забыть и не пропустить нужную дату. Если поставить контракт на учет после срока, можно получить штраф.

Преимущества валютного контроля в Тинькофф Банке

Помимо рублевых расчетных счетов, банк обслуживает счета в:

Все операции по валютному контролю проводятся через интернет. Если нужно передать в банк бумажные документы, можно заказать выезд специалиста.

За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, который сопровождает процесс валютного контроля. Также он поможет подготовить требуемые документы.

Комиссии за валютный контроль ниже, чем в других банках. Все операции с контрактом после постановки на учет полностью бесплатные.

Если подключена онлайн-бухгалтерия в Тинькофф, то после прохождения дохода платеж автоматически будет учтен при подготовке отчетности.

На Простом тарифе часть услуг по валютному контролю ограничена. На тарифах Продвинутый и Профессиональный этих ограничений нет.

Служба поддержки может медленно рассматривать обращения и отвечать на вопросы. Это может помешать прохождению контроля.