Статистика банкротства физических лиц в 2022 году

На портале «Федресурс» регулярно размещаются отчеты по статистике банкротства физических лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций различных форм собственности. Эти данные собираются из материалов арбитражных дел и карточек банкротных дел, размещаемых на самом Федресурсе.

Статистические отчеты содержат данные по общему числу банкротств через арбитраж и МФЦ, об основаниях возбуждения дел, о регионах, где больше всего граждан-банкротов. Последний отчет по статистике был опубликован на основе данных за первые 9 месяцев 2021 года.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд

Основным вариантом банкротства в России остается обращение в арбитражный суд. Суммарное количество дел, возбужденных Многофункциональными центрами, пока еще существенно меньше числа банкротств, проходящих через арбитраж. Это связано не только с относительной новизной самого института внесудебного банкротства, но и специальными условиями для его прохождения.

Прежде всего, это касается требования об окончании производства по взысканию долга в ФССП, причем закрытие дела приставами должно состояться только по причине отсутствия у должников имущества.

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Сведения о количестве банкротств в России

Федресурс в очередной раз зафиксирован существенный рост количества банкротных дел.

В 2021 году число россиян (включая индивидуальных предпринимателей), признанных банкротами, составило 192,8 тысячи человек. Этот показатель на 62% превышает данные 2020 года, о чем свидетельствуют данные портала Федресурс.

Больше всего граждан-банкротов в 2021 году было:

• в Москве (10,2 тысячи человек; +36,9% к 2020 году),
• Московской области (10 тысяч; +51,0%),
• Краснодарском крае (9,7 тысячи; +75,0%),
• Санкт-Петербурге (8,1 тысячи; +50,7%),
• Самарской области (7,9 тысячи; +56,8%).

В пересчете числа банкротств на численность населения лидируют такие регионы:

• Ульяновская (258 банкротов на 100 тысяч населения),
• Самарская (252),
• Пензенская (232),
• Белгородская (224) области,
• Республика Калмыкия (221).

В целом по России за 2021 год было 132 новых банкрота на 100 тысяч населения. Отмечается, что по сравнению с динамикой 2020 года рост случаев банкротства замедлился — в 2020 году число банкротств граждан выросло на 72,6% к 2019 году. Всего с 1 октября 2015 года банкротами были признаны 475,1 тысячи наших граждан.

Отметим наиболее важные статистические показатели, связанные с банкротством физических лиц за первые 9 месяцев 2021 года:

• банкротами признано 137 тыс. 485 человек (в отношении них начата или даже уже закончена процедура реализации имущества);
• заявление признано обоснованным, введена реструктуризация задолженности — 24 тыс. 060 человек;
• утвержден план реструктуризации долгов — 237 человек;
• с октября 2015 года, когда процедура банкротства стала доступна для физических лиц, ее прошли 475,1 тысячи россиян.

Таким образом, подавляющее большинство судебных банкротств переходит на этап конкурсного производства и реализации активов. Реструктуризация долгов вводится крайне редко, т.е. почти все должники не в состоянии продолжать выплаты кредиторам.

Когда должнику правильнее всего подавать
на свое банкротство? Закажите
звонок юриста

Кто чаще подает на банкротство

В отличие от юридических лиц, на банкротство граждан обычно подают они сами, а не кредиторы. За первые 9 месяцев 2021 года с заявлениями на банкротство физического лица обращались:

• должники — 95.1% от общего количества дел;
• кредиторы — 3.8% от общего количества дел;
• ФНС — 1.1% от общего количества дел.

Указанные цифры объясняются очень просто. Банкротное дело может завершиться освобождением должника от обязательств, списанием долгов. Кредитор утратит право на взыскание, он потеряет свои деньги. Поэтому в большинстве случаев банкротство должника невыгодно для кредитора, так как шансы на возврат денег после реализации имущества минимальны.

Правда, все чаще кредиторы и коллекторы прибегают к возможности подать документы на банкротство физ. лица в том случае, если у него есть залоговое имущество, которое при банкротстве должник может потерять. Это происходит в том случае, если люди по каким-то кредитам — например, по ипотеке, платят, а по потребительским кредитам — нет.

В этом случае кредиторы вынуждают неплательщиков садиться за стол переговоров и начать выплаты. В противном случае — подают на банкротство, в ходе которого должник точно потеряет ипотечное жилье.

Правда ли, что есть регионы, в которых судьи
чаще всего принимают решения о несписании
долгов? Спросите юриста

Внесудебное банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство намного проще и полностью бесплатно для должников. В отчете Федресурса приведены данные за период с 1 сентября 2020 года (даты, когда появилась возможность подавать документы в МФЦ) до 30 сентября 2021 года. Первые решения о признании банкротами были вынесены в марте 2021 года.

За почти пять лет после введения системы списания долгов банкротами были признаны почти 475,1 тысячи человек. Большинству из них пришлось пройти через заседания арбитражный судов и реализацию имущества. Но они смогли начать жизнь без долгов.

Статистика дел

В отношении банкротных дел, проводимых через МФЦ, тоже определены регионы с общим количеством должников-заявителей. Вот в каких регионах больше всего банкротов 2021 года, проходивших процедуру в Многофункциональных центрах:

• Омская область — 327 человек;
• Челябинская область — 256 человек;
• Пермский край — 179 человек;
• Краснодарский край — 163 человека;
• Алтайский край — 159 человек.

Меньше всего возбуждалось дел в МФЦ Ненецкого автономного округа (1 человек), в городе Севастополе (2 человека), в Чеченской Республике (3 человека).

О чем говорит статистика процедур банкротства в России

По статистическим отчетам Федресурса нельзя однозначно спрогнозировать, вырастет или снизится общее количество возбужденных и завершенных дел, кто обанкротится в ближайшие годы.

Эксперты отмечают следующие тенденции:

• существенный рост общего количества банкротных дел каждый год (это связано не только с повышением доверия к процедуре банкротства, но и с ухудшением финансового состояния граждан); будет расти незначительными темпами, так как должники практически не могут повлиять на принятие приставами решений об окончании производства;
• такая процедура, как реструктуризация долгов, используется в банкротстве крайне редко (это значит, что лишь незначительный процент должников способен в будущем восстановить свою платежеспособность).

Но при этом не стоит забывать, что внесенные в Госдуму в мае 2021 года поправки в закон «О банкротстве» делают упор не на списание долгов, а именно на их реструктуризацию и возврат — хотя бы частичный. Новации в закон, внесенные в Думу — это правительственный вариант, поэтому с очень большой вероятностью они будут приняты. А это значит, что списать долги в России физ лицам станет сложнее.

Следующий статистический отчет Федресурса будет подготовлен по итогам 2021 года.

Статистика банкротства физических лиц: рост продолжается

Россиян-банкротов в прошлом году стало больше на 62 процента. В 2021 г. количество российских граждан (в том числе ИП), которые официально прошли процедуру банкротства, выросло до 192800.

Статистика банкротства физических лиц каждый год превышает показатели, достигнутые годом ранее. Об этом свидетельствует информация с сайта fedresurs.ru. Как и почему банкротятся наши соотечественники? Расскажем далее.

Узнать, в чем отличие банкротства ИП
от банкротства физлиц

Результаты второго квартала и первой половины 2022 г.

Статистика корпоративных банкротств

В I половине 2022-го года конкурсные производства стали открываться чаще на 5,6 процента к I половине 2021-го — 5191 раз. Наблюдения снизились на 15% — до 3527 случаев. Об этом сообщили арбитражные управляющие через Федресурс.

Как известно, в апреле началось действие моратория, однако во II кв. 2022-го открытые конкурсные производства фиксировались чаще на 4,8 процента в сравнении со II кв. 2021-го — 2647 случаев.

Причем наблюдения, которые вводили суды, фиксировались реже на 23,7 проц. — 1703 случая. А кредиторы высказывали намерения написать судебное заявление о несостоятельности намного реже — в 8,1 раза (993 случая) в те же временные отрезки.

Статистика судебных банкротств физлиц

Число физических лиц (к которым относятся и индивидуальные предприниматели), которые прошли процесс банкротства с января по июнь текущего года, достигло 121313, а это на 37,8 процента превышает цифру того же периода 2021 г.

Во второй четверти 2022-го 67133 россиянина обанкротились, и эта цифра более чем на 40 процентов превышает итоги того же временного отрезка 2021-го.

Как списать долги, если нет возможности ездить в суд?

Статистика внесудебных банкротств россиян

Во втором квартале нынешнего года многофункциональными центрами 1651 раз было сообщено о том, что возбуждены внесудебные процессы банкротства физлиц. Эта цифра на 60% выше по сравнению с тем же периодом 2021 г.

Как показывает статистика, отказы стали фиксироваться на 2,3 проц. реже — 1059 случаев.

Показатель «возбуждения процедур по отношению к направленным гражданами заявлениям» увеличился с 49 до 61 проц. в те же отрезки времени.

Исходя из статистики, до июля нынешнего года внесудебные процедуры возбуждались чаще на 32,2 процента относительно того же периода за год до этого — 2933 раза. Процент инициирования процедур по отношению к количеству направленных заявок увеличился с 47 до 58.

Заметим, что в настоящее время инициировать процедуру банкротства разрешается лишь самому должнику. Российским правительством введен временный запрет возбуждать дела о несостоятельности по заявлению кредитора. Действие моратория рассчитано на полгода — до 01.10.22 г.

Он касается юридических, физических лиц и ИП. Мораторий не относится к должникам-застройщикам при условии, что многоквартирный дом или иное недвижимое имущество уже находится в едином реестре проблемной собственности.

Что делать, если ваш застройщик — банкрот?

Если и Ваша ситуация отвечает признакам несостоятельности и Вы не хотите ждать «лучших времен», «истечения срока исковой давности» (что является самым популярным заблуждением), обращайтесь к нам за помощью — профессиональные юристы разработают алгоритм освобождения от долгов применительно к Вашей ситуации.

Станет ли более востребована процедура банкротства физлиц

Рейтинговые агентства не ждут роста числа личных банкротств до второй половины года

За все время существования процедуры банкротства физлиц в России несостоятельными были признаны почти полмиллиона граждан. Такие данные приводит Единый федеральный реестр «Федресурс». Как уточнили в компании, в январе-феврале 2022 года темпы личных банкротств не ускорились.

Но аналитики уверены: по итогам 2022 года показатели удвоятся. На фоне санкций вводится полугодовой запрет на принудительное банкротство граждан и бизнеса по заявлению кредиторов. Мера коснется 5% россиян, прогнозируют юристы.

То есть, более 7 млн человек.

С 1 октября 2015 года, когда в России заработала процедура банкротства, несостоятельными были признаны 475 126 граждан. Об этом «Газете.Ru» сообщили в «Федресурсе».

«Количество граждан (включая индивидуальных предпринимателей), признанных банкротами в 2021 году составило 192 846, что на 62% больше, чем в 2020 году», — рассказал руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин.

По его словам, текущие проблемы в экономике теоретически могут вылиться в новые банкротства не ранее чем через полгода-год. «В январе-феврале 2022 мы не наблюдаем ускорения темпов роста числа банкротств. Они даже несколько ниже, чем в начале прошлого года», — уточнил Юхнин.

Ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Андрей Кочетков прогнозирует рост числа личных банкротств в ближайшее время.

«Вполне допустимо, что вероятное число личных банкротств в следующем полугодии может удвоиться относительно предыдущего года. С учетом резкого изменения экономической ситуации даже удвоение является вполне позитивным прогнозом», — считает Кочетков.

Управляющий директор рейтинговой службы Национального рейтингового агентства Сергей Гришунин с ним согласен.

«В 2022 году мы ожидаем взрывной рост личных банкротств — в 2-2,5 раза по сравнению с 2021 годом. Причины — рост безработицы, что связано с нарушением цепочек поставок, исчезновения целого ряда бизнесов (включая уход иностранных компаний из России), а также банкротство многих ИП. По нашим оценкам это 400-450 тыс.

случаев личных банкротств», — уточнил Гришунин.

Полугодовой мораторий на банкротство

В России планируют ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве граждан и компаний по требованию кредиторов (то есть запрет на принудительное банкротство) сроком на шесть месяцев. Пункт о введении моратория сроком на полгода содержится в рабочей версии плана правительства по поддержке экономики в условиях санкций, пишут «Известия». Мораторий должен вступить в силу с момента опубликования постановления правительства, пишут «Известия».

Его подписание запланировано на ближайшее время.

«В целом мораторий сроком на шесть месяцев – правильная мера. Это период охлаждения, который позволит оградить должников и кредиторов от резких необдуманных действий, понять, есть ли перспективы восстановления платежеспособности, договориться о реструктуризации», — уверен Юхнин.

По словам Кочеткова, в период форс-мажора требуются дополнительные меры поддержки, как гражданам, которые могут лишиться работы, так и бизнесу, который сталкивается с резким изменением среды деятельности.

«В последние годы в России количество банкротств физических лиц только росло. Во многом этому способствовал рост ключевой ставки ЦБ, падение реальных доходов и нестабильная ситуация с занятостью из-за коронавируса. При этом банки продолжали активно кредитовать экономически активное население, большая часть которого — 57% или 43 миллиона человек — уже в долгах.

Поэтому главная цель моратория – не допустить дефолта этой части заемщиков, которая наиболее уязвима в текущей ситуации», — подчеркнул советник по правовым вопросам юридической группы «Совет» Владислав Журавлев.

По его словам, от моратория граждане выиграют — у них будет практически невозможно что-либо забрать. «Меры, принимаемые банками, при неплатежах должника будут неэффективными. Условно, если у банка есть обеспечение возврата кредита в виде недвижимости, долг будут просуживать и отбирать имущество.

Но кому сейчас можно продать квартиру или офис, оформленный на физлицо? Платежеспособных покупателей осталось мало», — указал Журавлев.

Мера коснется 5% россиян

Партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская считает, что мера коснется примерно 5% россиян. Заявления об их банкротстве могут подать банки или Федеральная налоговая служба, уточнила она.

«В 95% случаев сами граждане инициируют банкротство. В то же время более 70% банкротств компаний инициируют кредиторы. Граждане, которые сами планировали избавиться от долгов с помощью процедуры банкротства, смогут это сделать.

Как и раньше. Но о 5% от общего числа заявлений о банкротстве граждан забывать не стоит. Эти 5% будут защищены от возможного банкротства мораторием.

Заявления о банкротстве таких граждан подают в основном банки и налоговая».

По данным Росстата, на 1 января 2022 года численность населения России составила 145,5 млн человек. То есть мера коснется 7,275 млн человек.

Мораторий может быть продлен

По словам Кочеткова, в течение полугода люди, как правило, находят новую работу.

«В экономике же появляется некая определенность относительно выхода из кризисной ситуации. Пока текущие меры ориентируются на период конца августа — начала сентября в качестве временных рамок для возвращения к обычному функционированию условий по кредитам. Если бы этих мер не было сегодня, банки, столкнувшиеся с различными ограничениями, могли бы испытать шок ликвидности.

Это потребовало бы от ЦБ приступить к массовой санации финансовых организаций. Поэтому проще и эффективней заморозить некий статус-кво для постепенного решения проблемных случаев», — уверен Кочетков.

По мнению Тарнопольской, срок моратория впоследствии могут продлить.

«Сейчас это срок, в течение которого будет ясно, удастся ли нормализовать экономические процессы», — указала юрист.

Доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Скрыль отметила, что неопределенность и инфляция будут главными тормозами для поиска новых источников доходов и решения проблемы возможного банкротства.

«Чтобы данная мера имела действенный характер, целесообразно дополнить ее запретом на блокировку и арестов счетов компаний и граждан со стороны банков и судебных приставов. Также — проведением налоговой амнистии для субъектов малого и среднего бизнеса, оказавшихся в сложных финансовых условиях», — уверена собеседница «Газеты.Ru».

По прогнозам Журавлева, довольно велик риск всплеска банкротств после завершения срока действия моратория.

«Важный аспект — социальный. Рост банкротств увеличивает уровень социальной напряженности, увеличивает рост преступности, а в долгосрочном плане – бедности», — отметил Гришунин.

Количество банкротств в 2020 году: как повлияла пандемия?

За период с января по март 2020 за признанием банкротства успешно обратились 22 400 россиян, на 68% больше, чем за тот же период в 2019 году. То есть рост популярности наблюдался еще до пандемии.

Банкротиться начали жители регионов — в частности, рост спроса в 2 раза и больше наблюдался:

• в Удмуртии;
• в Новосибирске;
• в Ростове-на-Дону;
• в Перми;
• в Краснодаре.

В Москве за этот период количество банкротств выросло на 40,5%.

В Федресурсе отметили, что 94,5% дел о признании несостоятельности начинлись по инициативе самих должников. На долю кредиторов-инициаторов приходится только 4,6% дел. Реже начала инициировать процессы налоговая служба: ее инициатива снизилась с 1,7% до 1%.

Когда начался коронавирус

За второй квартал 2020 года несостоятельность признали 20 362 человек. Особый всплеск случился в июне 2020 года, когда отменили карантин, и работа судов вернулась в привычное русло. В июне банкротами стали 11 483 человека. Это в 2 раза больше, чем годом ранее.

К июню 2020 через процедуру банкротства физических лиц списали долги 205 953 человек.

Весной Путин анонсировал внесудебное банкротство, и до августа люди и банки замерли в ожидании этого аттракциона невиданной щедрости. Внесудебка подошла далеко не всем — требования утвердили жесткие, и МФЦ отказывали в 70% случаев.

Но одобрение самой идеи списать долги, а не платить их долгие годы, было услышано, и люди стали интересоваться законной возможностью начать с нуля.

Сколько занимают процедуры банкротства физ.лиц: статистика по срокам

Федресурс опубликовал занимательную разбивку по количеству дней. Из нее можно узнать, сколько дней уходило на процедуру в определенном году. Понятно, что это «средняя температура по больнице», но все же, тенденция достаточно интересная.

Год	Срок реструктуризации	Срок реализации
2016	166	194
2017	182	247
2018	187	272
2019	192	280
2020	195	284

Факт в том, что длительность процедур увеличивалась. Опять же, эксперты связывают этот факт с загрузкой арбитражных судов.

Кто банкротится в арбитражных судах?

В процедуру банкротства преимущественно вступают должники без имущества и без денег. Они уже потратили много денег на кредиты, они загнаны в тупик. Рассмотрим в процентах, какая доля должников банкротится без ничего:

• в 2015 году — 100%;
• в 2016 году — 74,6%;
• в 2017 году — 73,8%;
• в 2018 году — 75,8%;
• в 2019 году — 78,2%;
• в 2020 году (первое полугодие) — 80,4%.

Как мы видим, с каждым годом незначительно растет количество должников, которые вступают без имущества и без доходов.

Если обрисовать средний портрет должника, который вступает в процедуру банкротства, то получится человек 35-45 лет. Он работает на заводе, на предприятии или же стоит на бирже труда, получая минимальную выплату.

Средний размер задолженности такого человека составляет 1-1,5 млн. рублей.

Средний доход составляет 10-25 тыс. рублей, а на попечении есть 1-2 детей. Из имущества у таких должников обычно есть только единственное жилье, за которое полжизни выплачивалась ипотека, или же доставшееся по наследству.

Статистика по жалобам на финансовых управляющих

У каждого участника процедуры банкротства есть право на обжалование действий или бездействия финансового управляющего. Например, кредиторы или должник вправе пожаловаться на неправильно распределение конкурсной массы, затягивание торгов, недостаточную проверку имущества физ.лица или наоборот — действия в интересах конкретного банка.

За годы работы банкротства накопилась статистика жалоб на финансовых управляющих. Возьмем стандартную разбивку по годам и узнаем, сколько раз жаловались на управляющих и сколько заявлений были удовлетворены:

• в 2015 году — было подано 3015, удовлетворили 758 заявлений;
• в 2016 году — было подано 4106 жалоб, удовлетворили 1017 заявлений;
• в 2017 году — подали 4440 жалоб, удовлетворено 1030 заявлений;
• в 2018 году — подали 4755 жалоб, удовлетворили 1066 заявлений;
• в 2019 году — подали 5370 жалоб, удовлетворили 1222 заявления;
• в первом полугодии 2020 года — подали 1853 жалоб, удовлетворили 334 заявления.

В процентном соотношении суды с каждым годом удовлетворяют все меньше жалоб. Если в первые годы удовлетворенных жалоб было 25%, то уже в 2020 году их количество снизилось до 18%.

Статистика по субсидиарной ответственности

Поговорим и о субсидиарной ответственности. Аспект интересный — раньше субсидиарка не воспринималась всерьез. Все знали, что она существует в теории, но в реальности быть привлеченным к субсидиарной ответственности — это было все равно, что увидеть дракона вживую.

Ситуация поменялось, когда в 2017 году законодательство ужесточили. Новые нормы позволили привлекать бывших руководителей, находить конечных бенефициаров бизнеса, даже если фирмы зарегистрированы на номиналов. И это повлекло двукратный рост привлечения КДЛ к субсидиарке. Шутки закончились.

Подано заявлений	Привлечено КДЛ
2015	444	18
2016	2699	439
2017	3652	821

Как мы видим, в 2015 году привлекали к субсидиарке только в 4% дел; в 2016 году — в 16% дел; в 2017 году — в 22% дел. Но прорыв случился в 2018 года в связи с выходом нового законодательства:

• в 2018 году к ответственности уже привлекали в 38% случаев, поступило 5107 заявлений;
• в 2019 году к ответственности привлекали уже в 41% дел, а подавали 6103 заявлений;
• в первом полугодии 2020 года уже подали 3035 заявлений.

К субсидиарной ответственности начали привлекать активнее и строже. Под раздачу уже попадают не только номинальные директора, но и КДЛ, их дети и другие члены семьи.

К субсидиарной ответственности привлекают лиц, принимающих обязательные для исполнения решения, только при банкротстве юридических лиц. Несостоятельность физ.лиц и индивидуальных предпринимателей содержит такой опции как субсидиарная ответственность, поскольку человек и так отвечает всем своим имуществом.

Свежая статистика банкротства за 2022 год

Федресурс подвел статистику банкротств за январь-март 2022 года. Растет число как судебных банкротств физических лиц (33%), так и внесудебных (10%). Корпоративных банкротств также стало больше на 6%.

Мораторий на банкротство, введенный правительством, может оказать существенное влияние на корпоративную процедуру, однако не помешает россиянам списывать долги через суд и МФЦ.