Не плачу по кредитной карте тинькофф

Банк не интересуют проблемы заемщика, из-за которых он оказался в сложной финансовой ситуации. В лучшем случае, клиенту могут предложить перенос платежа, кредитные каникулы или реструктуризацию, если он сам проявит инициативу и попросит банк о мерах поддержки. Если же заемщик просто игнорирует требования о погашении кредита, с него начнется взыскание.

Не является исключением и кредитование в Тинькофф банке.

У него нет отделений и офисов, но служба взыскания работает достаточно эффективно. Расскажем о последствиях и возможных вариантах действий в случаях, если не платить кредит Тинькофф банку.

Когда возникает просрочка по кредитам Тинькофф банк

Обязательства перед банком могут возникать по потребительским кредитам и ипотекам, кредитным картам. Тинькофф осуществляет кредитование физических лиц по всем направлениям.

Особенностью работы этого банка является оказание всех услуг в режиме онлайн, через банкоматы и терминалы. Стационарных офисов для приема клиентов и отделений у Тинькофф нет.

Условия и сроки погашения кредита прописываются в договоре между банком и заемщиком. При выдаче кредитной карты вместо подписания договора заемщик может дать согласие на соблюдение правил обслуживания банка.

Эти нюансы будут важны не только при внесении кредитных платежей, но и при взыскании просрочки:

• от дат в графике платежей потребительского кредита и ипотеки зависит течение сроков исковой давности;
• задолженность по кредитной карте условно делится на текущую и просроченную, а при постоянном нарушении обязательств Тинькофф может требовать возврата всей потраченной суммы;
• на просрочку по потребительским кредитам и ипотеке могут начисляться штрафные санкции, предусмотренные договором;
• за несвоевременные платежи по кредитке с должника могут взыскивать штрафы и неустойку, которые предусмотрены общими правилами обслуживания Тинькофф.

Обязательства по кредиту обязан исполнять заемщик. В некоторых случаях ответственность может возникать у созаемщика или поручителя. Если основной заемщик умер, его кредитные обязательства могут перейти по правопреемству к наследникам.

Хотя Тинькофф банк работает онлайн, взыскание просрочки осуществляется вполне реальными способами. При этом банк готов пойти навстречу заемщику, у которого возникла сложная жизненная ситуация. Если же не платить по кредиту без уважительных и весомых оснований, должнику придется столкнуться с взысканием.

Потребительские кредиты

При оформлении кредита, в том числе ипотеки, Тинькофф банк дает заемщику на подпись договор и график платежей. Подписав эти документы, заемщик принимает на себя обязательства по возврату денег и выплате процентов. Для этого вся сумма кредита с процентами и дополнительными комиссиями делится на равные или неравные ежемесячные платежи.

Для каждого платежа определяется дата, до которой нужно внести деньги на кредитный счет.

Просрочка по кредиту возникает, если заемщик не внес платеж по графику. Это повлечет следующие последствия:

• у банка возникнет право на досудебное и судебное взыскание;
• в соответствии с условиями договора на сумму просроченной задолженности могут начислять неустойку, штрафы;
• договор может содержать пункт о повышении процентной ставки, если заемщик будет нарушать обязательства;
• при систематической и большой просрочке Тинькофф банк вправе требовать расторжения договора и возврата всего остатка по кредиту.

Если заемщик не выплатил кредит и допустил просрочку, сведения об этом обязательно попадут в кредитную историю. Каждый крупный банк сотрудничает с Бюро кредитных историй, регулярно передавая информацию о поступивших платежах или о задолженности.

Кредитные карты

По кредитной карте не устанавливается графика выплат как такового. Здесь заемщик соглашается с условиями внесения обязательного платежа каждый месяц. Его размер обычно составляет не менее 3% от потраченного лимита по карте. Если не оплачивать кредитную карту Тинькофф, возникнут следующие последствия:

• на просроченный платеж будет начислен штраф;
• при неоднократной просрочке Тинькофф может заблокировать остаток лимита по карточке, оставить по ней только функции по внесению денег;
• нарушение сроков внесения ежемесячных платежей может повлечь повышение ставки, отмену беспроцентного периода;
• систематическая просрочка по кредитной карте дает банку право направить требование о расторжении договора, возврата всех потраченных сумм и выплаты штрафных санкций.

Данные о просрочках по карте тоже попадают в кредитную историю. Это создаст проблемы при последующем получении кредитов и кредитных карт не только в Тинькофф, но и в других банках.

Также задолженность по кредитке могут взыскать через суд. Сначала Тинькофф банк направит должнику требование о выплате всей потраченной суммы, процентов и штрафных санкций. На исполнение требования и возврат денег заемщику дается до 30 дней. Если в этот срок не закрыть долг, заемщик может ждать суда.

Как не платить кредит Тинькофф законно

Законных способов вообще не платить кредит практически не существует. При определенных условиях только прохождение банкротства освобождает должника от кредитных обязательств. Но этой процедурой можно воспользоваться, если у заемщика подтверждаются признаки неплатежеспособности, описанные в банкротном законодательстве.

Если просрочка еще не возникла, либо долг по платежам не превышает 1-2 месяцев, заемщик может получить различные льготы по погашению кредита. У Тинькофф банка есть несколько собственных программ поддержки клиентов. Вот некоторые из них:

1. Снижение или перенос платежа по кредиту

У Тинькофф банка есть услуга по снижению размера кредитного платежа. Подключение к услуге платное — с даты ее подключения до момента ее активации придется платить по 0.5% от суммы кредита. После активации услуги платить за нее не нужно.

Сумму ежемесячного платежа после снижения определяет сам заемщик, но она не может быть меньше 1% от кредита. Период действия льготы определяется индивидуально, но не может превышать 6 месяцев.

Владельцы кредитных карт Тинькофф могут воспользоваться услугой по переносу даты очередного платежа на следующий месяц. Активировать услугу нужно заранее, так как в сам день платежа она будет уже недоступна.

Добросовестные клиенты могут воспользоваться переносом даты платежа несколько раз. Если услуга одобрена, в текущий месяц платить не нужно.

2. Реструктуризация и рефинансирование

При реструктуризации банк и заемщик вносят изменения в текущий кредитный договор. Эта программа Тинькофф банка доступна для клиентов, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Это может быть потеря работы или существенное снижение дохода, длительное лечение в больнице, присвоение группы инвалидности, другие уважительные обстоятельства.

Можно ли не платить кредит и в течение какого срока, если Тинькофф одобрил реструктуризацию? Все зависит от условий соглашения. Банк может дать следующие льготы:

• освобождение от платежей на несколько месяцев с увеличением общего срока погашения кредита;
• изменение суммы платежа, даты его внесения;
• применение льготного тарифа и сниженной процентной ставки на определенный период.

Реструктуризацией можно воспользоваться один раз и только в банке, с которым заключен кредитный договор. Хотя заемщик получает определенные льготы по платежам, общая переплата по кредиту увеличится. Поэтому рекомендуем обращаться за реструктуризацией только в крайнем случае.

Также заемщик Тинькофф банка может пройти рефинансирование кредитов. Но для этого нужно обращаться в другие банки. За счет нового кредита будут погашены текущие или просроченные обязательства перед Тинькофф банком. Также при рефинансировании можно получить освобождение от платежей на несколько месяцев, сниженную ставку процентов.

3. Рассрочки по оплаченным покупкам

Это специальная услуга для владельцев кредитных карт Тинькофф. По ранее оплаченным покупкам с карты можно получить рассрочку до 12 месяцев. Это платная услуга, поэтому рекомендуем заранее просчитать, насколько увеличится общая переплата. Добросовестные заемщики могут пользоваться рассрочкой несколько раз.

Можно ли списать долг по кредиту Тинькофф?

Этот вопрос интересует многих заемщиков. Тинькофф банк не спишет кредит, проценты и штрафные санкции, даже если у заемщика возникла сложная жизненная ситуация. Просроченную задолженность можно списать через банкротство. Процедуру можно пройти через арбитраж или МФЦ (это зависит от суммы долга, наличия оконченных исполнительных производств и ряда других условий).

Решение о списании долгов принимается после проверки признаков неплатежеспособности и добросовестности банкрота.

Часть задолженности можно списать в процессе обычного судебного взыскания до банкротства. Вот несколько примеров, когда активные действия ответчика в суде могут повлиять на сумму долга:

• при пропуске сроков давности можно добиться отказа в иске;
• по ходатайству должника суд вправе снизить сумму штрафных санкций, если они несоразмерны основному долгу;
• при наличии уважительных обстоятельств через суд можно получить рассрочку или отсрочку по погашению долга.

Если Тинькофф банк взыскал просрочку и направил документы в ФССП, можно защитить часть зарплаты от удержания. С 2022 года должник может подать заявление приставу, чтобы сохранить в ходе ежемесячного взыскания сумму прожиточного минимума. Если в семье должника есть иждивенцы, через суд можно защитить от удержания больше этой суммы.

Подробнее о порядке получения такой льготы вы можете узнать у наших юристов.

Какое имущество защищено от взыскания
в 2022 году? Спросите юриста

Можно ли не платить кредит и что за этим последует?

Тинькофф неуплата кредита чем грозит

Итак, идем дальше. Предположим, что сам банк Тинькофф или коллекторское агентство не смогли с вами договориться.

Что последует за этим? Только судебный иск и дальнейшее разбирательство.

Подать иск против вас сможет как сам банк (до передачи прав), так и представители долговой компании.

Как только суд удовлетворит требования, исполнительный лист будет передан судебному приставу-исполнителю.

На этом этапе вы все еще можете добровольно погасить задолженность. И тут у вас есть привилегии:

• В большинстве случаев банки добавляют в сумму общей задолженности различные штрафы, пени, а также начисленные проценты. По итогу получается, что вы должны гораздо больше, чем взяли;
• При слушании дела, вы можете обозначить свою позицию, ссылаясь на то, что не имеете такого дохода и просто физический не можете выбраться из долговой ямы. Не забудьте обратить внимание суда на то, что вы не скрываетесь и не отказывайтесь от исполнения финансовых обязательств;
• Практический всегда суды идут навстречу заемщикам и отклоняют требования кредиторов в взыскании пени, штрафов и высоких процентов. В некоторых случаях даже сумма задолженности может быть снижена!

Мы не призываем вас к каким-либо противоправным действиям, а лишь даем информацию о том, как можно действительно выйти из ситуации, не нарушив законодательство РФ!

«Чуда» у должников не происходит. Банк или коллекторы никогда не забудут о вас.

Что будет происходить дальше? Как только судебный пристав получил исполнительный лист, он начнет поиск вашего имущества и доходов:

1. Вам заблокируют банковские карты и большая часть поступающих средств будет уходить в счет погашения долга;
2. Часть имущества (если в собственности такое есть), будет описано и передано на хранение. Если в течении установлено срока вы не погасите задолженность, имущество будет реализовано через специализированную торговую площадку, а полученный доход уйдет в счет погашения;
3. Если вы работаете официально, ваш работодатель получит соответствующую бумагу и начнет удерживать часть вашей заработной платы, которая пойдет на погашение все того же долга;
4. Вам могут закрыть выезд за границу.

Наши граждане уже давно знают схему работы приставов и потому полностью лишают себя имущества (конечно же, только по документам). Кто переписывает на родственников, кто на друзей.

В данном случае необходимо помнить, что есть перечень имущества, который у вас изъять не могут. Таким имуществом является ваша единственная жилая площадь, например.

Кредит Тинькофф Банка: последствия неуплаты и возможный выход из ситуации

Кредитка Тинькофф Банка пользуются высоким спросом среди россиян. Их доступность и минимальные требования со многими играют злую шутку. Последствия неуплаты задолженности по кредитной карте Тинькофф могут быть довольно серьезные.

Граждане переоценивают свои финансовые возможности и в результате не справляются с взятой долговой нагрузкой. Что будет, если не платить по кредитной карте Тинькофф? Какие меры взыскания могут принять?

Причины образования просроченной задолженности перед банком

Tinkoff Банк отличается своей лояльностью к потенциальным заемщикам. Он выдает кредитные карты физическим лицам, которым исполнилось 18 лет. В таком возрасте не все граждане ответственно выполняют свои обязательства перед финансовым учреждением. Просроченная задолженность по карте возникает по следующим причинам:

1. Должник осознанно отказывается расплачиваться с кредитором. К сожалению, уровень финансовой грамотности россиян не самый высокий. Многие считают, что по беззалоговым кредитам и картам они не несут никакой ответственности в случае неуплаты платежей. Надеются на списание долга и не предпринимают никаких действий для его погашения.
2. Клиент не может выплачивать кредит из-за тяжелого финансового положения. Например, его сократили с работы или существенно уменьшили размер заработной платы.
3. Возникли проблемы со здоровьем, в результате чего гражданин стал нетрудоспособным.
4. Высокий уровень закредитованности. У заемщика просто не хватает средств, чтобы погасить все платежи перед банком.

Указанные выше причины являются самыми распространенными. В какую бы ситуацию вы ни попали, нужно искать выход из нее. Организация не будет прощать кредитный долг или его списывать.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

В затруднительное материальное положение может попасть каждый человек. Нужно сразу же сообщить кредитору о данной ситуации, предоставить подтверждающие документы и попросить уменьшить ежемесячный платеж. Заемщик не должен «опускать руки» и переставать вообще платить. Нужно делать хотя бы минимальные взносы по мере финансовых возможностей.

В банк необходимо подать письменное заявление и в нем указать:

• причины возникновения просроченной задолженности;
• сумму платежа, которую есть возможность заплатить на данный момент;
• действия, предпринимаемые для восстановления платежеспособности;
• размер текущих обязательств по всем кредитам.

К нему приложить документы, подтверждающие сложное финансовое состояние: справку о доходах, трудовую книжку (если клиента сократили), справку из больницы в случае длительной болезни. Данное обращение рассматривается, и принимается соответствующее решение.

Клиентам, которые не уклоняются от своих обязательств, а ищут решение проблемы, всегда банк пойдет навстречу. Не платить кредит клиент законно не может ни при каких обстоятельствах. Если он подписал договор, то обязан выполнять его условия.

Этапы взыскания долгов

Как только продолжительность просрочки превысит 10-15 дней, клиентом заинтересуется служба безопасности Тинькофф Банка. Сначала у него поинтересуются причиной неоплаты и когда задолженность будет погашена. Разговор на «мирных» тонах ведется до того момента, пока просрочка не превысила 30 дней.

Порядок взыскания просроченных долгов можно разделить на такие этапы:

1. Анализ имеющейся ситуации. На этом этапе выясняют причину просрочки, ведут переговоры с заемщиком, разрабатывают схему реструктуризации долга.
2. Уведомление клиента о росте задолженности через СМС-сообщения, телефонные звонки, письма.
3. Если указанные меры не привели к желаемому результату, Тинькофф переходит к более решительным действиям – отправляет официальную претензию с требованием погасить долг. В случае передачи дела в суд, эта бумага обязательно прикладывается к иску.
4. Привлечение на помощь коллекторов. Они могут работать за комиссионные или полностью перевыкупают долг. Происходит смена кредитора, и клиент уже должен не банку, а коллекторам.
5. Если даже не помогли коллекторы, то банку остается только обратиться в суд. Заемщику отправляется письменное уведомление о том, что финансовое учреждение инициирует судебное разбирательство.
6. Подготовка юридическим отделом материалов для суда. Все письма, претензии, уведомления, которые направляли должнику, прикладывают к иску.
7. Судебное разбирательство.

Важно! В большинстве случаев решение принимается в сторону кредитора. Единственное, что может сделать ответчик, – добиться отмены штрафных санкций и предоставления реструктуризации на выгодных условий. И это при условии, что его интересы будет отстаивать опытный юрист.

Последствия неуплаты

Физическое лицо, которое уклоняется от своих обязательств, в первую очередь портит свою кредитную историю. Чем продолжительнее просрочка, тем сложнее ему будет взять новый заем в будущем.

Последствия неуплаты по кредитной карте Тинькофф могут быть довольно серьезные. Все зависит от размера задолженности.

Если размер просрочки превышает 30 тысяч рублей, а платежи от клиента не поступали в течение последних шести месяцев, то ему могут запретить выезд за пределы РФ. Банк таких полномочий не имеет. Решение принимается в суде. Как только долг заемщик вернет, данное ограничение снимут.

Также кредитор может в принудительном порядке забирать часть заработной платы должника в счет погашения просрочки. Но при наличии соответствующего решения суда. По закону, эти отчисления не должны превышать 50%.

Если у должника есть несовершеннолетние дети, то эту сумму уменьшают до 30%. При наличии соответствующего исполнительного листа банк имеет право даже взыскивать часть пенсии. И это абсолютно законно.

Если размер долга большой или клиент официально не работает, то суд принимает решение об аресте имеющихся активов. В этот перечень попадает не только недвижимость, но и земельные участки, автомобили, денежные средства на счетах. Собственность должника могут продать на аукционе, а полученные деньги направить на погашение задолженности.

Такой вариант возможен в очень редких случаях. Например, если сумма задолженности большая или отсутствуют другие способы взыскания долга.

Помощь клиентам от банка

На помощь Тинькофф Банка могут рассчитывать те заемщики, у которых есть уважительная причина неоплаты платежей. Им финансовое учреждение предложит реструктуризацию:

1. Отмена начисленных штрафов. При условии, что предоставлены документы, подтверждающие неплатежеспособность.
2. Полное освобождение от внесения платежей на 2-3 месяца. На такую привилегию могут рассчитывать заемщики, не имеющие никакого источника дохода.
3. Предоставление льготного периода погашения, в течение которого физическое лицо оплачивает только проценты.

Заемщик должен понимать, что сумму основного долга банк не уменьшит. Ему на определенное время разрешат только оплачивать проценты. Чем дольше длится льготный период, тем больше размер переплаты.

Сумму долга не уменьшается ни на рубль, а соответственно, и проценты. Поэтому нужно приложить максимум усилий, чтобы восстановить свою платежеспособность и возобновить выплаты по карте в полном объеме.

Оптимальным вариантом является рефинансирование. Заемщик получает новый кредит на погашение всех своих долгов. Процентная ставка по данной программе минимальная, отсутствуют комиссии и страховки.

Но воспользоваться ему могут клиенты с положительной кредитной историей. Поэтому не нужно ждать, пока возникнет просрочка. Обратиться в банк за помощью нужно заранее.

Отзывы неплательщиков

Проблемы с выплатой долга возникали у многих клиентов Тинькофф Банка. В своих отзывах они отмечают лояльный подход учреждения к тем должникам, которые имеют весомые причины пропуска платежа. Данной категории Тинькофф отменяет штрафы и снижает размер ежемесячного взноса на определенный период.

Если же физическое лицо осознано уклоняется от выполнения своих обязательств, то ему не пойдут навстречу. Коллекторы и суд – его ближайшая перспектива.

На основании информации, изложенной выше, можно сделать следующий вывод. Оплачивать задолженность по кредитной карте Тинькофф нужно в обязательном порядке. Никто ее не будет списывать.

Реструктуризация возможна, но при наличии у клиента весомых аргументов в свою пользу. При их отсутствии ничего хорошего должнику не стоит ждать. Общения с коллекторами ему не избежать.

В худшем случае, он может даже лишиться своего имущества.

На первом этапе

Чаще всего денежные проблемы носят временный характер. Однако иногда «черная полоса» оказывается слишком длинной. Кредитор, на первом этапе поступает с клиентами, просрочившими платежи не слишком жестко.

1. Извещение звонком или СМС. Звонить и писать будут настойчиво, несколько раз в день. По закону запрещено связываться с родственниками или коллегами должника, однако банки до сих пор практикуют уведомления через третьих лиц.
2. Если клиент не прячется от кредитора, а честно говорит о невозможности расплатиться с долгом, ему предложат другие варианты выплат. Банки имеют право снизить процентную ставку или рассрочить оплату.

Если достигнуть соглашения не удалось, дело передается коллекторскому агентству или в суд. По просроченным кредиткам Тинькофф закрывает кредитные лимиты, пользоваться пластиком заемщик уже не сможет. Проценты, штрафы и пени начисляются в полном объеме, долг увеличивается с каждым днем.

Реализация вашего долга

Когда клиент не желает добровольно возвращать деньги, отдел по работе с просрочкой действует более решительно. Право требования долга передается коллекторам. В результате банк не вправе взыскивать просрочку самостоятельно, но получает от агентства комиссию.

Должнику высылается официальное уведомление по адресу регистрации, что теперь платежи вносятся по новым реквизитам. Коллекторы гораздо агрессивнее банковских специалистов по взысканию. Их оружие – моральное давление. Они могут раскидать по почтовым ящикам листовки или расклеить объявления, попытаться проникнуть в жилье для «разговора».

Могут и в суд подать

Исковое заявление подается банком или коллекторами. Далее дело передается в службу судебных приставов. Должник может погасить всю сумму требования, если этого не происходит, приставы действуют по следующему алгоритму:

• с заемщиком созванивается ведущий его дело специалист и сообщает о необходимости вернуть долг;
• отказ приведет к описи и реализации имущества;
• когда собственности нет или сумма мала для покрытия долга, исполнительный лист отправляется по месту работы. Бухгалтерия списывает до половины зарплаты в счет задолженности.

Есть заемщики, намеренно скрывающиеся от судебных приставов, чтобы не платить проценты. Если они заключат договор с работодателем или законно приобретут имущество, судебные приставы сразу об этом узнают и возобновят взыскание.

Рычаги давления

Некоторые аргументы банковских служащих, стремящихся вернуть задолженность, не всегда правдивы. Они говорят, что если вы не заплатите по кредитной карте, то нигде больше не получите кредит. Действительно, банки проверяют кредитную историю заемщика, некоторые из них готовы выдавать займы даже просрочникам, но под более высокий процент.

Это еще не все аргументы служащих.

1. Родственники должны платить за клиента, просрочившего выплаты. Это неправда, перед банком отвечают только заемщики, созаемщики и поручители.
2. Кредитор способен арестовать счета в других банках и реализовать имущество. Таким правом обладают только судебные приставы на основании решения суда.
3. Уголовная ответственность за просрочку. Это частичная правда, привлечь к ответственности могут только злостных неплательщиков.

Если клиент пытается расплатиться с долгами, вносит посильные платежи, его трудно привлечь к уголовной ответственности. Дело возбуждается, когда задолженность превысит 250 тысяч рублей.

Действуйте правильно

Неправильно скрываться от банка и игнорировать сообщения о долге. Заемщику, попавшему в тяжелую финансовую ситуацию, нужно выбрать верную стратегию поведения.

1. Если трудности временные, и вы планируете платить, не нужно отказываться от общения с банковскими специалистами. Лучше написать официальное обращение в банк, обрисовать сложности и попросить отсрочку.
2. Когда кредитор предлагает свои условия реструктуризации (изменение срока и размера выплаты), обязательно изучите их. Бездумно соглашаться на все варианты не стоит, подойдите к делу с трезвым расчетом.
3. Если заемщик не желает платить по кредитной карте, ему стоит перевести имущество на родственников. В противном случае собственность реализует служба судебных приставов.
4. Когда задолженность передана коллекторам, они не имеют права заходить в квартиру, угрожать или причинять материальный вред. Все противозаконные действия надо снимать на камеру и обращаться в правоохранительные органы.

Иногда заемщик попадает в тяжелую жизненную ситуацию — становится инвалидом или его сокращают на работе. Не нужно скрываться от банка и думать, что все образуется. Следует пояснить кредитору причину отсутствия выплат, тогда он сможет пойти навстречу и пересмотреть график оплаты.

Есть банки, готовые рефинансировать кредитные карты под низкий процент. Попробуйте подать заявку туда, выплачивать долги будет легче. Обязательно сообщите об этом в Тинькофф, чтобы они не давали ход делу, а подождали оплату.

Можно ли законно не платить по кредиту в Тинькофф?

Нарушать условия договора изначально никто не планирует, но как быть, если обстоятельства порой складываются крайне неблагоприятно, и платежеспособность резко снижается. Оказывается, решить возникшую проблему возможно, не выходя за рамки закона, если обратиться непосредственно в свой банк. Заявить о собственных трудностях, обсудить проблему рекомендуется как можно раньше и, не дожидаясь просрочек по платежам, найти общее решение.

Как правило, банк идет навстречу – скорректировать график выплат, отсрочить очередной платеж или рефинансировать кредит (продлить сроки погашения задолженности) обеим сторонам договора выгоднее, нежели получить безнадежные просрочки платежей и отдавать долги по решению суда. Поэтому абсолютно не рационально прекращать платить и задумываться над тем, что будет, если я не плачу кредит Тинькофф банку. Гораздо легче и надежнее действовать в правовом поле и решить вопрос возврата кредита средств в соответствии с договором.

Как облегчить кредитные нагрузки?

Эксперты считают: правильнее будет обратиться непосредственно к кредитному менеджеру банка и найти разумный выход из положения. В банковской сфере существует ряд проверенных на практике решений, которые помогут заемщику законно выйти из сложной ситуации. Среди них – предложения:

• об изменении графика ежемесячных выплат по кредиту;
• о переносе сроков погашения задолженности;
• замораживание в особо трудных случаях потери платежеспособности – при увольнении с работы, тяжелой болезни, банкротстве предприятия и др.;
• кредитные каникулы – временное освобождение от выплат по кредиту (от 3 месяцев до года).

Кредитные каникулы могут быть полными или частичными. В первом случае возврат кредитных средств откладывается на срок от 3 месяцев до года. Во втором, более приемлемом для банков, на паузу ставятся только платежи по телу кредита, в то время как проценты подлежат оплате.

Таким образом, снижаются размеры ежемесячных взносов в течение указанного периода, помогая клиенту преодолеть временные трудности.

Рассмотрим каждое из предложений подробнее.

• Корректировка выплат. При своевременном обращении вполне вероятно, что банк пойдет навстречу заемщику и согласится отрегулировать сумму ежемесячных взносов в сторону уменьшения за счет корректировки графика. Такое решение не требует внесения изменений в условия кредитного договора и должно вполне устроить обе стороны сделки.
• Перенос даты очередного взноса – временная отсрочка, которая согласовывается в соответствии с заявлением и просьбой заемщика. Она поможет избежать начисления штрафных санкций и пени и обострения без того неблагополучного положения с выплатой займа. Перенос даты – действие навстречу должнику, на которое банк идет в большинстве случаев.
• Кредитные каникулы – отсрочка платежей на период до одного года без начисления штрафов. По окончании установленного срока заемщик обязан оплачивать долг в соответствии с договором.
• Замораживание кредита. Для тех заемщиков, которые остро нуждаются в помощи и не знают, как законно не платить кредит Тинькофф, рекомендуется рассмотреть процесс заморозки кредита с отсрочкой на более длительный срок – до 3 лет.

Процедура заморозки сложная, может потребовать юридической помощи и проводится на любом этапе действия кредитного договора. Заморозка предусмотрена российским законодательством и рассматривается как действенная помощь заемщику, оказавшемуся в чрезвычайно сложной ситуации. Устанавливается на основании документальных доказательств (тяжелой болезни и наступившей временной нетрудоспособности, потери работы или кормильца, декрета и рождения ребенка – для женщин-заемщиц, стихийных бедствий и связанной с этим потерей жилья, и др.)

Заморозка кредита может быть назначена как при отсутствии просрочек по займу, так и тогда, когда дело рассматривается в суде или на стадии исполнения приговора суда. Решение о замораживании кредита на время (или вплоть до полного освобождения заемщика от обязательств перед банком) принимается судом и означает блокирование процессов погашения займа, включая начисление процентов, пени, штрафов. Также накладывается запрет на реализацию залогового имущества.

Решение о замораживании кредита не опротестовывается.

Решение о замораживании кредита и предоставлении кредитных каникул принимается на основании предоставленных документов, подтверждающих форс-мажорные обстоятельства. Понадобятся, в том числе:

• заверенные копии документов об увольнении или сокращении, о существенном снижении зарплаты по месту работы;
• листки о временной нетрудоспособности заемщика с приложенными квитанциями и оплаченными чеками на приобретение дорогостоящих лекарств;
• документы об утрате жилья вследствие стихийных бедствий и др.

Возобновить погашение задолженности заемщик обязан в установленные судом (банком) сроки.

Действия банка по возврату кредита

Искать пути, как не платить кредит в Тинькофф, допускается только в форс-мажорных ситуациях, когда заемщик действительно временно лишен возможности гасить задолженность в соответствии с договорными обязательствами. В таких случаях банк Tinkoff может пойти навстречу и предложить пути решения в виде корректировки графика или временной отсрочки платежей. При других нарушениях порядка выплат по кредиту кредитор будет защищать свои интересы, применяя предусмотренные законодательством меры.

Штрафные санкции

Штрафы – действенный способ дисциплинировать многих заемщиков, допускающих задержки при выплате ежемесячных взносов по займу. Штрафный санкции, как и пеня, предусмотрены в статьях кредитного договора и начисляются при любых просрочках, включая однодневные. При этом плата по кредиту (проценты) значительно возрастает, увеличивая и без того значительную нагрузку на семейный бюджет.

Напоминания сотрудников банка

Предупреждение о предстоящей оплате по займу, как и о возникшей задолженности, входит в обязанности специалистов банка. Заемщику предстоит объяснить причину отставания в оплате, чтобы не быть зачисленным в категорию должников и не испортить собственный авторитет, а также кредитную историю. О любой проблеме с оплатой лучше заранее сообщить своему кредитному менеджеру.

Действия службы безопасности банка

Служба безопасности стоит на страже интересов банка и четко выполняет возложенные на нее функции работы с должниками. Если заемщик неоднократно нарушил сроки ежемесячных выплат, его, как и его поручителей ждет корректное, неоднократное предупреждение по телефону от специалистов СБ. Данные заемщика, сумма кредита и задолженности, как и сроки выплаты, не разглашаются.

Коллекторские (факторинговые) компании

К их услугам банк может обратиться, в целях погашения задолженности (законными методами) злостными нарушителями кредитного договора, которые изыскивают способы, как не платить по кредитной карте Тинькофф.

Судебные органы

Несмотря на стремление банка решать вопросы корректно, получается это не всегда. К неплательщикам, чей долг превышает 250 тысяч рублей, банк вынужден обращаться через суд. Следует знать, что злостных нарушителей может ожидать привлечение не только к административной, но и к уголовной ответственности.

В качестве средства для погашения задолженности может быть присуждена продажа ценного и недвижимого имущества заемщика.

Четкое выполнение взаимных договорных обязательств должно стать основой взаимоотношений между кредитором и заемщиком. Следует помнить, что политика Тинькофф настроена на мирное улаживание конфликтных ситуаций, используя принятые в банковской практике способы. Поэтому при возникновении проблем с оплатой кредита необходимо сразу обратиться в банк и решить вопрос законными средствами, не дожидаясь судебного процесса.

Как правильно общаться с коллекторами?

Задача коллекторской компании – добиться выплаты задолженности по кредиту законными способами. Поэтом лучший способ прекратить общение с ними – заплатить долг.

Как не допускать просрочку выплат по кредиту?

Необходимо четко следовать графику платежей, приложенному к кредитному договору. Вы можете заказать в банке СМС-напоминание о дате платежа.