Можно ли взять ипотеку без официального дохода

Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Актуальный вопрос, волнующий тех, кто обладает необходимой денежной суммой, но не может предоставить банку требуемые справки. К этой категории людей относят тех, кто получает «серую» заработную плату и не может официально подтвердить свой доход — фрилансеров, репетиторов, арендодателей и людей творческих профессий.

Оформить ипотеку без официального трудоустройства сложно, но возможно. Выполнить это можно несколькими способами.

Способы подтверждения платежеспособности

Вам будет интересно: Со скольки лет дают кредитную карту? Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Большинство банковских и кредитных организаций требуют от заемщиков минимальный пакет документов, среди которых — справки, подтверждающие официальный доход. Физические лица могут получить ипотечный кредит после предоставления следующих документов:

• Справка 2-НДФЛ. В ней учитывается средний официальный заработок. Ипотека будет одобрена при условии, если зарплата достаточна для получения требуемого кредитного лимита.
• Подтверждение срока работы на официальном месте трудоустройства. Требуется предоставить копию трудовой книги, договора или справку от работодателя с указанием должности, длительности работы, наименования и реквизитов организации, печатью и подписью руководителя.

Вам будет интересно: Оформление результатов инвентаризации: перечень документов, порядок составления

Подтверждение дохода не требуется, если обслуживание зарплатного счета осуществляется в банке, в котором оформляется ипотека. Кредитор для оценки платежеспособности заемщика просматривает все зарплатные начисления за конкретный временной промежуток.

Однако наличие официального трудоустройства и высокой заработной платы не гарантирует получения ипотечного кредита. Заемщики, предоставляющие все документы, могут столкнуться с определенными рисками:

• Работодатель установил лимит на выдачу справок 2-НДФЛ.
• Со стороны руководителя или бухгалтерии организации возникли трудности, не позволяющие выдать справку.
• Работодатель не хочет подтверждать факт трудоустройства заемщика. Причина этого может крыться в некорректной налоговой отчетности с указанием более низкой заработной платы сотрудников.

Удостоверить официальный заработок можно при помощи не только справки 2-НДФЛ, являющейся стандартным подтверждением дохода и занятости.

Подтверждение платежеспособности без справки 2-НДФЛ

Вам будет интересно: Как узнать реквизиты банка: самые простые и быстрые способы, советы

Подтвердить собственные доходы можно без предоставления справки 2-НДФЛ, соответственно, возможно оформление ипотеки без официального трудоустройства:

Кому выдается ипотека без подтверждения доходов

Неофициальный источник дохода, по сути, не является препятствием в получении ипотечного кредита. Оформление ипотеки без официального трудоустройства возможно для следующих категорий заемщиков:

• Зарплатные клиенты.
• Люди, вклады которых есть в выбранной кредитной организации.
• Арендодатели.
• Трейдеры.
• Граждане, доход которых зависит от ценных бумаг.
• Люди, источником дохода которых являются запатентованные продукты.

Специалисты, знающие, как оформить ипотеку без официального трудоустройства, отмечают несколько категорий заемщиков, которым может выдаваться кредит при предоставлении справки о доходах. К их числу относят неработающих пенсионеров, фрилансеров, студентов и прочих граждан.

Как получить ипотеку без справок?

Повысить шансы на одобрение заявки банком можно несколькими способами: предоставлением справок о доходах в свободной форме или большей суммы первого взноса. Впрочем, подобные меры не дают стопроцентной гарантии.

Банковские организации в условиях высокой конкуренции ипотечного кредитования зачастую идут навстречу клиентам, желающим оформить ипотеку без официального трудоустройства. Банки выступают с несколькими предложениями:

• Подтвердить кредит обеспечением в виде личного имущества, которым может быть недвижимость или транспортное средство. Обязательное условие — высокая ликвидность залога.
• Выдача ипотеки без подтверждений уровня дохода.

Ипотека под залог недвижимости

Вариант для заемщиков, в собственности у которых находится предмет залога — коммерческая недвижимость либо квартира. Дополнительный залог понижает риски банков и повышает шансы заемщика на получение ипотеки. Кроме того, условия, на которых выдается займ, будут значительно легче, если клиентом представлена ликвидная недвижимость под залог.

Вам будет интересно: Денежные переводы «Золотая Корона»: отзывы, особенности, условия и тарифы

Однако залоговой может зваться далеко не вся недвижимость. Банк может не принять следующие типы собственности:

• Жилое помещение, перепланировка которого не была подтверждена.
• Недвижимость, идущую под реконструкцию или снос.
• Жилье, санитарно-гигиенические показатели которого не соответствуют нормам.
• Недвижимость, расположенную в неблагополучных и отдаленных районах.
• Ветхие здания.
• Объекты, уже выступающие в качестве залога или находящиеся под арестом ФССП либо суда.

В зависимости от типа недвижимости к ней предъявляются определенные требования. Например, в случае с частным домом должна быть возможность возведения свободного подъезда, бетонного фундамента, в перекрытиях должна отсутствовать древесина.

Ипотечный кредит по двум документам

Дадут ли ипотеку без официального трудоустройства по двум документам? В попытках решения этого вопроса безработные зачастую обращаются к незаконным способам подтверждения доходов, среди которых — подделка документации. Однако в 2018-2019 годах это не требуется, поскольку многие банковские организации предлагают оформление ипотеки по двум документам и пакету дополнительных, среди которых — паспорт, анкета и документы по залоговой собственности.

Способы получения ипотеки без официального трудоустройства

Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства? Кредитные организации предлагают несколько способов оформления займа без предоставления справки о доходах и без официального трудоустройства.

Потребительский кредит

Займы такого типа предоставляются банками на основании двух документов. Максимальная сумма кредита недостаточна для приобретения жилья, однако позволяет оплатить его большую часть. Лимит по потребительской ссуде может достигать 1-3 миллионов рублей.

Материнский капитал

Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства при помощи материнского капитала? Последний не может выступать обеспечением кредита, но позволяет оплатить большую часть первоначального взноса.

Молодым семьям ипотека выдается при оформлении заемщиками обоих супругов, поэтому один из них должен подтвердить доход. Дополнительными поручителями могут выступить родители молодых — их доход также учитывается при расчете кредита.

Льготные программы

Для тех, кто хочет оформить ипотеку без официального трудоустройства, в Сбербанке и других кредитных организациях предлагаются льготные программы для определенных категорий заемщиков:

• Многодетные и молодые семьи.
• Военнослужащие.
• Работники бюджетной сферы.
• Молодые семьи, получившие материнский капитал.

Льготные программы подразумевают уменьшение процентной ставки и величины первого взноса, оплату первоначального платежа либо доли кредита.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Возможна ли ипотека без официального трудоустройства для студентов и пенсионеров? Для этих категорий граждан банками предлагаются специальные программы. Например, студенты, достигшие 21-летнего возраста и являющиеся гражданами РФ, могут оформить ипотечный кредит и получить отсрочку платежа на период обучения. Их поручителями выступают родители.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства пенсионерам? Они могут оформить кредит на следующих условиях:

• Займ выдается только в рублевом эквиваленте.
• Минимальная процентная ставка — 11 % годовых.
• Срок погашения ипотеки зависит от возраста заемщика и не может приходиться на период, в который клиенту исполняется 75 лет.
• Размера пенсии должно быть достаточно не только для погашения ежемесячных платежей, но и для удовлетворения основных нужд заемщика.
• Совершеннолетние дети клиента становятся гарантом возврата ипотечного кредита при условии, что они обладают более высокой платежеспособностью.

Пенсионерам и студентам фактически недоступны наиболее выгодные условия кредитования. Для страхования собственных финансовых рисков банки устанавливают минимальный период кредитования и высокие процентные ставки.

Ипотечный кредит для молодой семьи

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства молодой семье? Супруги для оформления кредита должны участвовать в одном и том же проекте.

Подтвердить собственную платежеспособность они могут несколькими способами:

• Заполнение справки о доходах по форме кредитной организации.
• Поручительство трудовой организации.
• Предоставление документальных и устных подтверждений.
• Открытие счета либо оформление дебетовой карты в банке, в котором планируется получение ипотечного кредита.

Можно ли взять ипотеку тем, кто только устроился на работу?

Банковские организации стараются избегать заключения ипотечных договоров с заемщиками, только устроившимися на работу. Минимальный стаж на одном месте должен составлять полгода.

Исключением становятся клиенты, подписавшие бессрочный трудовой договор и работавшие длительное время на одном и том же месте, но переведенные позднее в другой филиал либо на новую должность.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Банки стараются сотрудничать с платежеспособными клиентами, работа с которыми не несет высоких рисков. Повысить шансы на одобрение заявки на ипотечный кредит можно несколькими способами:

• Привлечение поручителей. Ипотека для семейной пары одобряется при условии оформления одного из супругов созаемщиком и наличия у него высокого дохода и официального трудоустройства.
• Внесение большой суммы первоначального взноса — от 40 % и выше стоимости недвижимости. Банк в таком случае может не только одобрить ипотеку, но и пойти на понижение процентной ставки.
• Наличие дополнительных источников дохода.

При отсутствии официального трудоустройства получить одобрение заявки на ипотечный кредит можно при условии предоставления поручителей, в роли которых могут выступать знакомые или родные заемщика. Все расчеты в таком случае проводятся, исходя из совместного дохода, что повышает шансы на одобрение заявки.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Желательно предоставить менеджеру документы, подтверждающие платежеспособность. В качестве таких бумаг могут выступать договор аренды, распечатки с банковских карт или справки со счетов в банках.

Компиляция

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Оформление ипотечного кредита без наличия официального трудоустройства возможно при соблюдении нескольких условий:

Обращение к специалистам — кредитным брокерам — позволяет подобрать наиболее выгодный ипотечный кредит без официального трудоустройства и с минимальным пакетом документов. Оплата услуг брокера позволяет значительно сэкономить на заключенной сделке.

Мы постоянно отслеживаем условия и предложения от Банков, оказываем комплекс услуг в одном окне

Большой пакет документов, требуемый банками для оформления ипотечного кредита, зачастую отпугивает потенциальных заемщиков от подачи заявки. Как правило, связано это с отсутствием возможности подтверждения трудоустройства и получения официального дохода. В связи с этим финансовые организации разработали специальные программы с облегченными условиями оформления – минимальным пакетом документами.

Ипотека без подтверждения – это не миф. Особенно, если воспользоваться услугами брокера Infull. Наши профессионалы подберут наиболее выгодное предложение по кредитованию и помогут с оформлением, начиная с подачи заявки, заканчивая подписанием договора.

Если требуется помощь в решении ипотечного вопроса, профессионалы Infull справятся лучше всего. Работать с нами удобно и выгодно:

Мы работаем с запросами каждого клиента (индивидуальный подход.)

В «арсенале» Infull лучшие предложения рынка ипотечного кредитования.

Постоянно отслеживаем программы и проводим конкурсы между банками для получения наиболее выгодных условий кредитования своих клиентов.

Оформление и подача заявки в банки по всем правилам.

Помощь в сборе документов для ипотеки.

Сопровождение клиента на всех этапах получения ипотеки.

Грамотная юридическая поддержка.

Оцените ваши шансы получить ипотеку?

Пройдите специальный тест, чтобы выяснить это!

О продукте

Условия ипотечного кредитования

Требования к заемщикам и недвижимости

Если требуется помощь в решении ипотечного вопроса, профессионалы Infull справятся лучше всего. Работать с нами удобно и выгодно:

• Наши услуги абсолютно бесплатны для каждого клиента.
• В «арсенале» Infull лучшие предложения рынка ипотечного кредитования.
• Постоянно отслеживаем программы и проводим конкурсы между банками для получения наиболее выгодных условий кредитования своих клиентов.
• Оформление и подача заявки в банки по всем правилам.
• Помощь в сборе документов для ипотеки.
• Сопровождение клиента на всех этапах получения ипотеки.
• Грамотная юридическая поддержка.

Взять ипотеку без какого-либо подтверждения дохода и трудовой занятости, по двум документам в банке в 2021 на максимально выгодных условиях не получится. В данном случае финансовые организации сильно рискуют, выдавая ссуду заемщика. Поэтому для потенциальных клиентов банков предусмотрены следующие условия кредитования:

Значительный первоначальный взнос. Его величина колеблется в пределах 30-50%. Не внося первый взнос , получить ипотеку без последующего подтверждения дохода не получится. Банку требуются хотя бы минимальные гарантии, которыми и выступает первый взнос.

Ограниченный срок кредитования. Максимальный срок кредитования составляет – 15-20 лет. В случае отсутствия подтверждения доходов и трудовой книжки период действия ипотеки может быть значительно снижен.

Повышенная процентная ставка. В среднем процент увеличивается на 1-5%.

Некоторые банки также требуют привлечения поручителей или другого обеспечения, например, залог имеющейся недвижимости (квартира, дом).

Infull помогает даже при отсутствии полного пакета документов оформить ипотеку выгодно. Мы напрямую сотрудничаем с банками, выступаем гарантом добросовестного отношения заемщиков при выполнении обязательств.

Каждое финансовое учреждение выставляет индивидуальные требования к заемщикам. Чаще всего они включают следующие пункты:

• Возраст — от 21 год.
• Гражданство Российской Федерации.
• Чистая кредитная история.
• Стабильный доход.

Приобретаемая в ипотеку недвижимость также должна соответствовать требованиям. Основное условие получения одобрения от банка – ликвидность. В случае невыполнения обязательств со стороны заемщика у организации должна быть возможность быстро реализовать недвижимость.

Если вы не можете подтвердить свои доходы, но получить ипотеку в Москве или СПб нужно, Infull – именно то, что вам нужно. По всем вопросам обращайтесь к нашим специалистам.

Ипотека без подтверждения дохода и трудовой книжки: банки, условия, проценты и как взять в 2022 году

Многие из нас мечтают о собственном жилье или о том, чтобы улучшить жилищные условия. Чаще всего для этого используют ипотечные займы. Но не каждый работающий россиянин может себе позволить взять кредит.

Это связано с отсутствием «белой» зарплаты. Даже при высоком фактическом доходе отсутствие пенсионных накоплений и справки по форме 2-НДФЛ, может стать препятствием к получению банковского займа. Банки практически никогда «не связываются» с потенциальными заёмщиками, неспособными официально подтвердить доход.

Однако, и для таких ситуаций существует выход – ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости. О том, как взять ипотеку без подтверждения дохода вы узнаете далее.

Кто может получить такой кредит

Рассчитывать на данную услугу могут следующие категории заемщиков:

• официально трудоустроенные граждане, которым заработная плата полностью или частично выдается «в конверте»;
• лица, имеющие стабильный доход, но без надлежащего трудоустройства или образования коммерческой структуры;
• неработающие, при условии повышенной ликвидности предмета залога и наличии доказательств платежеспособности;
• клиенты банка, владеющие зарплатными или дебетовыми картами.

Существует ошибочное мнение, что можно оформить ипотеку без подтверждения доходов под залог недвижимости. Большинство банков обязательно будут требовать от вас полный перечень документов о доходах и занятости, к которому нужно будет добавить документы по залогу. Полностью без подтверждения своей платежеспособности под залог недвижимости можно получить деньги в МФО и это уже будет ломбардная ипотека с совсем другими процентами и условиями.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам

Чаще всего это стандартный набор условий, относящихся не только к тем, кто берет ипотеку без подтверждения сведений о доходе, но и ко всем должникам:

• возраст старше 21 года;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе нахождения кредитора;
• положительная кредитная история.

В виду того, что выдача упрощенного займа чревата высокими рисками для банков, некоторые из них дополнительно требуют наличия любой недвижимости на праве собственности, действующих счетов, депозитов, вкладов и др. Возможность передать в залог какое-либо помещение обычно требуется при получении займа на долевое участие в строительстве.

Что это такое

В ряде банков существует ипотека без трудовой книжки или как её часто называют ипотека по двум документам. Условия сильно отличаются от тех, которые предоставляются всем остальным заёмщикам. В первую очередь, кредитора интересует не платежеспособность клиента и источники его дохода, а ликвидность предмета залога.

Именно она служит кредитору гарантией возврата выданных средств.

Банк сразу просит внести достаточно большой первоначальный взнос от 30-40%, что гарантирует банку определенный дисконт от стоимости квартиры при продаже на свободном рынке.

В случае отсутствия платежей, банк обращает предмет залога в свою собственность через суд и реализует его по максимально возможной цене. Таким образом, он в любом случае не останется в проигрыше. Кредитование без подтверждения доходов называют упрощенным, поскольку здесь стороны обходятся минимальным количеством документов.

Как правило, это просто паспорт и снилс.

В каких банках реально оформить ипотеку по упрощенной схеме и на каких условиях

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов предоставляется в следующих банках:

Банк	Ставка, %	Размер ПВ, %
ВТБ	9,6	40
Газпромбанк	11,5	40
Сбербанк (готовое жилье)	10,5	50
Сбербанк (новостройка)	11,2	50
Дельтакредит	12,75	50
Россельхозбанк	10,25	40
Транскапиталбанк	13	30
Уралсиб	9,9	40
Российский капитал	12,5	40
СМП	12,7	40
Промсвязьбанк	11	40

Получить ипотеку без подтверждения дохода наиболее реально, а банке ВТБ 24 («Программа Победа над формальностями»). Для этого достаточно иметь паспорт и СНИЛС. Также в рамках этой программы доступна ипотека иностранцам, которые не являются резидентами РФ.

Список необходимых документов

Большинство кредитных учреждений при заключении договора займа требуют практически одни и те же документы:

• паспорт;
• заявка на получение кредита;
• сведения, подтверждающие регистрацию гражданина по месту нахождения кредитора;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет, служебное удостоверение, заграничный паспорт и др.)
• юридические и технические документы на приобретаемую недвижимость (требуются для анализа и экспертизы после предварительного одобрения).

Несмотря на общепринятое мнение, что ипотека без подтверждения доходов выдается по двум документам, число бумаг по факту оказывается несколько больше.

Как оформить ипотеку по двум документам

Подобные займы оформляются в общеустановленном порядке.

В первую очередь, необходимо выбрать банк, предоставляющий услуги подобного рода. Затем проконсультироваться со специалистом по вопросу сбора документов о доходах и покупки объекта недвижимости.

Затем подается заявка с приложенными документами, которая рассматривается в течение нескольких дней. Бланк заявки выдает сотрудник банка и он же помогает его заполнить. В документе указываются персональные и паспортные данные потенциального заёмщика, интересующая сумма, сведения о планируемом приобретении.

При положительном решении, клиента уведомляют о том, что банк согласен выдать ему ипотеку без подтверждения доходов. После этого приступают к выбору подходящего объекта недвижимости.

Квартиру можно купить, как на первичном, так и на вторичном рынке. Если клиент остановил свой выбор на новостройках, их списки иногда предоставляют сами банки, а иногда жилье можно выбрать и самостоятельно, при условии, что его ликвидность впоследствии удовлетворит кредитора.

Заключение сделки проходит в несколько этапов. Вначале недвижимость оценивается. Поскольку ни один кредитор не отдаст свои деньги, не зная стоимости будущего предмета залога. Определять ее могут только эксперты, имеющие аккредитацию в данном банке или партнёрские оценочные компании.

После оценки производится страхование будущего залога, которым занимаются страховые компании, сотрудничающие с банком. Заключение договора страхования увеличит выплаты по кредиту, так как клиенту придется погашать еще и страховую премию.

Последним этапом сделки является подписание ипотечного договора. Далее гражданин подписывает договор купли-продажи или долевого участия. Затем регистрирует переход права собственности в Росреестре с указанием того, что на недвижимость налагается обременение в виде залога. После этого происходит выдача ипотеки и перечисление денег на счет продавца,

После этого правоустанавливающие документы передаются на хранение кредитору и находятся у него вплоть до полного погашения ипотечной задолженности.

Что делать, если не работаешь официально

Получить ипотеку без трудовой книжки возможно, даже если вы официально не работаете. Для этого достаточно выполнить следующий ряд действий:

1. Найти работодателя среди знакомых и друзей или обратиться к тому работодателю у кого вы работаете неофициально с просьбой подтвердить вашу занятость по телефону.
2. Согласовать с работодателем все данные для заполнения анкеты-заявления на ипотеку в банк.
3. Подать заявку в банк.
4. Правильно ответить на все вопросы при прозвоне сотрудником безопасности.
5. Оформить ипотеку.

Не стоит обращаться в Сбербанк, если у вас нет официальных отчислений по зарплате. Ипотека без трудовой книжки в Сбербанке подойдет только тем, кто просто не хочет собирать полный пакет документов или с их сбором есть какие-то сложности. Если вы не работаете, то вам придет отказ. Смотрите лучше в сторону ВТБ 24.