Как взять сельскую ипотеку на покупку квартиры

«Сельская ипотека» — это ипотечная программа, распространяющаяся на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях.

Кто может взять ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека»?

Если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать из города, вы можете стать участником программы и получить ипотечный кредит по ставке до 3%.

Какие основные условия кредитования?

Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей.

Какую недвижимость можно приобрести с помощью сельской ипотеки?

Вы можете использовать сельскую ипотеку для покупки готового дома по договору купли-продажи или еще не построенного дома по договору участия в долевом строительстве.

При этом, если вы покупаете дом на вторичном рынке, то:

• Дом должен быть не старше 5 лет на момент заключения кредитного договора при покупке у физического лица;
• Не старше 3 лет в случае покупки у юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Также программа позволяет построить дом по договору подряда или приобрести земельный участок и построить на нем частный дом.

Где должно быть расположено жилье?

Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тыс. человек.

Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Каким требованиям должен соответствовать частный дом, приобретаемый с помощью сельской ипотеки?

Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.

Нужна ли постоянная регистрация в сельской местности?

Да, в банк в течение 180 дней необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в жилом помещении, которое было приобретено или построено с использованием льготного ипотечного кредита.

Также в течение 5 лет после этого необходимо периодически подтверждать факт регистрации по месту жительства в таком доме ? Частота предоставления подобной информации в банк устанавливается кредитным договором. Но такую справку нужно предоставлять не чаще чем раз в 3 месяца и не реже чем 1 раз в год. .

Я планирую потратить кредит на строительство частного дома. Как правильно оформить документы?

Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться только на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, обязательно нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

В какие кредитные организации можно обратиться для получения льготного кредита?

Перечень банков, которые уполномочены предоставлять кредиты на льготных условиях формируется Минсельхозом России.

В данный момент в списке значатся:

Информацию о возможности получения льготного кредита в аккредитованных Минсельхозом России банках, необходимо уточнять непосредственно в кредитных организациях.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке.

Кому могут отказать в выдаче кредита по программе?

Банк может отказать в выдаче кредита, если вы уже становились участником программы «Сельская ипотека» или выбранная вами недвижимость расположена за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван наличием отрицательной кредитной истории, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые, по мнению банка, негативно могут повлиять на выплату кредита.

Сколько продлится программа?

Программа действует бессрочно.

Может ли быть повышена процентная ставка по кредитному договору?

Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.

Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.

Сельская ипотека: как получить, пошаговая инструкция

Ипотека на жилье в сельской местности появилась в России в начале 2020 года. Из-за достаточно низкого процента и простых условий получения программа стала очень популярна среди населения. Только за 2020 год сельскую ипотеку оформили 16 тысяч человек на сумму в 32 миллиарда рублей.

Более того, еще 120 тысяч россиян ждут одобрения своих заявок. Больше всего сельская ипотека оказалась популярной среди жителей Башкирии, Татарии и Удмуртии, а также Ленинградской и Новосибирской областей.

Льготная ипотека начала действовать в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий». Ее суть заключается в том, что банки выдают кредит под небольшой процент, а оставшуюся часть компенсирует государство. В ноябре 2020 года в программу были внесены изменения, которые позволили использовать маткапитал.

Оформить сельскую ипотеку можно до 2025 года, но из-за популярности программы власти уже задумались о ее продлении еще на пять лет.

Чтобы вам было легче разобраться в том, как получить сельскую ипотеку, какое жилье можно приобрести и кому одобрят заявку, мы составили пошаговую инструкцию, а также рассказали о подводных камнях сельской ипотеки.

Шаг 1. Оцениваем свои финансовые возможности

Для начала вы должны определить свой бюджет, изучить рынок недвижимости и понять, сколько будет стоить ваше жилье. Максимальная сумма кредита, которую могут выдать в банке по сельской ипотеке – 3 миллиона рублей. Но есть исключения.

Жители Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-ненецкого автономного округа могут взять кредит до 5 миллионов рублей.

Кроме того, посчитайте, сколько у вас наличных денег и какой вы готовы сделать первоначальный взнос. По условиям сельской ипотеки он может начинаться с 10% от общей суммы. По закону, сейчас можно вносить и материнский капитал, но не все банки соглашаются на оплату первоначального взноса сертификатом.

Финансовые организации могут потребовать, чтобы кроме материнского капитала у клиента были еще и свои наличные деньги.

Дальше нужно решить, сколько вы готовы отдавать каждый месяц и как долго вы готовы быть связаны с банком. Максимальный срок выплат – 25 лет. А процентная ставка по льготному кредиту может различаться в зависимости от региона и местных дополнительных программ. Минимальный порог начинается с 0,1%. Максимальная планка не должна быть больше 3%.

Стоимость объекта недвижимости можно узнать, воспользовавшись кадастровой картой. На ней нужно выбрать интересующий вас участок, и тогда сайт предоставит вам не только кадастровый номер, но и стоимость участка. Это также позволит понять, какой налог в дальнейшем нужно будет выплачивать.

Алгоритмы позволяют заказать выписку об объекте недвижимости прямо после просмотра карты. Условно говоря, вас интересует определенный участок: на кадастровой карте нужно указать адрес участка (или найти его по вашему местоположению), затем необходимо выбрать нужную территорию. Тогда опция предоставит базовую информацию: полный адрес, кадастровый номер, назначение, размер площади и стоимость.

Если недвижимость вас устраивает, и вы хотите знать больше подробностей не только о жилье, но и о собственнике, тогда можно воспользоваться услугой на сайте Н.Реестр и заказать выписку ЕГРН. Она включает в себя полную информацию о собственнике и характеристику жилья.

Шаг 2. Подаем заявку в банк и ждем одобрения

Процентная ставка может зависеть от того, в каком банке вы оформляете ипотеку. Сейчас такую возможность в России предоставляют девять финансовых организаций. Основной участник программы – «Россельхозбанк».

Он первым стал выдавать кредиты для покупки жилья в сельской местности. Затем постепенно присоединились другие: Сбербанк, КБ «Центр-Инвест», «Левобережный», «Ак Барс Банк», «Дальневосточный банк», АО «Банк ДОМ.РФ», АКБ «Энергобанк», РНКБ.

Сельская ипотека доступна практически любому россиянину. Независимо от семейного положения, возраста и места жительства. Поэтому требования к заемщикам самые стандартные. У человека, который хочет оформить сельскую ипотеку, должны быть:

• российское гражданство;
• положительная кредитная история;
• официальная зарплата;
• прописка в том месте, где находится банк.

Для того, чтобы подать заявку, нужно собрать пакет документов. Как правило, он такой же, как и при оформлении любой другой ипотеки. Вам понадобятся:

• заявление;
• паспорт заемщика;
• справка о заработной плате;
• копия трудовой, ее должен подписать работодатель;
• в определенных случаях военный билет;
• пенсионное удостоверение, если покупатель пенсионер;
• документ, подтверждающий, что клиент ИП, если необходимо;
• декларация о доходах индивидуального предпринимателя.

Срок одобрения может занять от нескольких дней до пары недель. Все зависит от самого банка, от его загруженности и от того, сколько у кредиторов вопросов к вашей финансовой репутации.

Шаг 3. Подбираем объект недвижимости

Вы можете сделать это до подачи заявки или после, это не так важно. Главное, чтобы жилье проходило по определенным критериям, на которые банк будет обращать внимание. Основное условие, чтобы объект недвижимости был в сельской местности.

Проще говоря, в деревне, поселке или городе, с населением не более 30 тысяч человек. Программа действует почти по всей России. Исключение составляют городские округа Санкт-Петербурга и столицы, а также Подмосковье.

Важно! Оформить сельскую ипотеку можно даже в чужом регионе. Недвижимость не привязана к месту вашей прописки. Возможность получения кредита на той или иной территории лучше заранее проверить в банке или в местной администрации. Для каждого региона установлен определенный список таких населенных пунктов.

Пример: Человек хочет взять дом в ипотеку на территории СНТ «Солнечный». В список населенных пунктов муниципального округа входит поселок «Солнечный». СНТ не является коммерческой организацией и населенным пунктом, поэтому не может присутствовать в списке.

В этом случае необходимо убедиться, что СНТ прикреплен к территории поселка. Если товарищество «Солнечный» находится за пределами территориальных границ поселка «Солнечный», то ипотеку оформить уже не получится. Такую характеристику возможно уточнить на кадастровой карте, выбрав интересующий вас участок.

С помощью кадастровой карты на сайте Н.Реестр можно уточнить кадастровый номер и категорию земельного участка.

Какую недвижимость можно рассматривать:

• квартиры, как на первичном рынке, так и на вторичке;
• дома с земельными участками для ИЖС;
• коттеджи от застройщика.

Важно! Если недвижимость, которую вы хотите приобрести, является вторичной, есть риск, что характеристики недвижимости могут не соответствовать условиям льготной программы, в связи с чем ипотека может не состояться. Полную информацию о праве собственности, личности продавца и жилью можно получить из выписки ЕГРН.

А также льготная ипотека распространяется и на строительство домов. Независимо, начинаете вы возведение с нуля или хотите завершить начатое.

Важно! В этом случае у вас уже должен быть заключен договор подряда. А закончить строительство необходимо через два года после внесения первого платежа.

Кроме того, жилье, независимо от типа, должно быть пригодно для проживания и в отличном состоянии.

Требования к недвижимости:

• наличие газа, света и воды;
• индивидуальное жилищное строительство;
• возможность жить круглый год;
• не походит аварийное и ветхое жилье.

При этом объект считается «жилым», если его площадь соответствует количеству будущих жителей. Например: на 1 одного человека необходимо минимум 9 кв. м.

жилой площади. Тогда семья из трех человек сможет оформить ипотеку на дом площадью от 27 кв. м.

Стандартный размер жилой площади на человека устанавливает ОМС. Информация о категории жилья указывается в выписке ЕГРН: в графе «Назначение».

Шаг 5. Заключаем сделку

Если с документами все в порядке, вам нравится жилье и кредитор его пропускает, можно переходить к сделке. Вы вместе с собственником встречаетесь в банке, заключаете договор купли-продажи. И параллельно вы, как заемщик, подписываете кредитный договор.

После, сделку нужно зарегистрировать в Росреестре и осуществить переход прав собственности. Сделать это можно сразу в банке и провести электронную регистрацию. Либо лично пойти в МФЦ.

Шаг 6. Передаем деньги и получаем недвижимость

Как только сделка зарегистрирована, продавец получает свои деньги, а покупатель выписку из ЕГРН, документ подтверждающий право собственности. И в течение срока, на который он взял ипотеку, он должен выплачивать сумму по графику.

Как взять сельскую ипотеку на покупку квартиры

Рады видеть Вас на страницах нашего сайта www.selskaya-ipoteka.com. Это неофициальный сайт программы «Сельская ипотека». Он создан профессиональными участниками рынка ипотеки и недвижимости с целью популяризации льготной программы кредитования под 3 процента на жилье в сельской местности.

Здесь вы найдете полную информацию об условиях получения и требованиях по сельской ипотеке в 2022 году. Условия и требования банков к заемщику. Актуальные процентные ставки на сегодня.

Онлайн-калькулятор сельской ипотеки, с возможностью подать заявку сразу в несколько банков. Ответы на частые вопросы о программе. Информацию как оформить сельскую ипотеку в 2022 году, а также последние новости и отзывы тех, кому ее дали.

Условия и требования в 2022 году

Сельская ипотека под 3 процента от Минсельхоза – это льготная программа ипотечного кредитования. Суть программы – дать возможность гражданам РФ приобрести жилье в сельской местности с помощью ипотеки по ставке не выше 3 процентов годовых с целью оживить сельские населенные пункты, увеличить численность жителей на селе и повысить качество их жизни. Подробнее про условия получения, требования к дому и участнику программы вы можете почитать ниже.

Банки

В данном разделе вы можете найти банки, дающие сельскую ипотеку в 2022 году. Мы подробно разобрали условия получения, требования к заемщику, процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке, Сбербанке и других банках, которые дают льготную ипотеку в 2022 году.

Список областей в 2022 году

Ключевое условие сельской ипотеки – это необходимость приобрести недвижимость в сельских населенных пунктах и агломерациях до 30 тысяч жителей. Перечень таких населенных пунктов утверждается в каждом регионе местными органами власти или уполномоченным органом субъекта РФ. Ниже вы можете найти список областей под сельскую ипотеку с подробным перечнем районов и сельских населенных пунктов, которые подходят под сельскую ипотеку в 2022 году в каждом из субъектов России.

Сельская ипотека в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге не работает.