Сейчас большинство граждан РФ — больше 98% по данным Пенсионного фонда России — получают пенсионные накопления единовременной выплатой. Почему? Ответ прост — так устроена наша пенсионная система, что если человек не накопил достаточно денег, он может забрать всю сумму разом, а не получать ее в виде накопительной пенсии пожизненно. Но и у обладателей крупной суммы есть альтернативы.
Пенсия vs выплаты — как рассчитывается
В соответствии с федеральным законом № «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», единовременная выплата назначается, если размер рассчитанной накопительной пенсии составит 5% и менее по отношению к сумме пенсионного обеспечения (государственной страховой пенсии и расчетной накопительной). В противном случае гражданину будут назначены пожизненные ежемесячные выплаты, рассчитанные также согласно упомянутому выше федеральному закону.
Приведем пример. Иван Иванович накопил 200 тыс. руб.
Его расчетная накопительная пенсия должна составить 775,2 руб. в месяц. При этом ему назначат страховую пенсию в размере 14,5 тыс.
руб. (это средняя пенсия по России). Сумма в 775,19 руб.
составляет больше 5% (775,19/ (14500 + 775,19). Значит, он будет получать пожизненную накопительную пенсию. А Петр Петрович накопил 150 тыс.
руб. Его расчетная пенсия будет 581,4 руб. в месяц.
Она меньше 5% по отношению к сумме пенсионного обеспечения, и выдадут эти деньги в виде единовременной выплаты.
В некоторых случаях, когда расчет совсем незначительно превышает 5%, может быть выгодно повременить с назначением пенсии. Это происходит потому, что раз в год государственная страховая пенсия индексируется на определенный процент, после чего расчет может быть уже немного другим.
Раздельные выплаты
Если вам повезло иметь большой счет накопительной пенсии, то получить все средства одной выплатой, скорее всего, не выйдет.
Однако если на вашем счету есть средства добровольных взносов и государственного софинансирования, у вас есть альтернативы. Дело в том, что по закону вы имеете право оформить выплату средств из взносов работодателей отдельно от средств добровольных взносов.
Таким образом, вы можете обратиться за выплатой средств накопительной пенсии без учета средств добровольных взносов. Сумма разделится на две части, расчет будет производиться раздельно, и вероятность получить средства единой выплатой возрастают.
Только есть одно условие. Если вы оформите единовременную выплату части пенсионных накоплений, обратиться за следующей единовременной выплатой (из оставшихся средств) вы сможете не раньше, чем через 5 лет — соответствии с пунктом 1.2 статьи 4 федерального закона .
Чтобы оформить единовременную выплату без учета средств добровольных взносов, необходимо НЕ ставить галочку в соответствующем пункте заявления. Если у вас возникают сложности с заполнением заявления, свяжитесь с нами, мы обязательно поможем.
Срочные пенсионные выплаты
Если вы участвовали в программе софинансирования или направили на счет накопительной пенсии материнский капитал, то вы можете обратиться за срочной выплатой средств добровольных взносов. Это ежемесячные выплаты на определенный срок от 10 лет. Такие выплаты тоже могут оказаться больше пожизненной накопительной пенсии.
Важно: поданное заявление отозвать уже нельзя. Вы можете обратиться к нам за предварительным расчетом возможности единовременной выплаты ваших накоплений, чтобы выбрать наиболее удобный и выгодный для вас вариант обращения за выплатой.
Как получить накопительную пенсию?
Из средств пенсионных накоплений при определенных условиях можно получить накопительную пенсию, или единовременную выплату, или ежемесячную срочную пенсионную выплату, или выплату правопреемникам умершего пенсионера. Для этого надо представить заявление и необходимые документы в ПФР или в НПФ, в котором находятся пенсионные накопления.
Виды выплат из средств пенсионных накоплений
За счет средств пенсионных накоплений осуществляются следующие виды выплат (ст. 2 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ):
единовременная выплата средств пенсионных накоплений;
срочная пенсионная выплата;
накопительная пенсия;
выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего.
Обратите внимание! До 2024 г. приостановлено формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, которые полностью направляются на финансирование страховой пенсии (п. 4 ст. 33.3 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 04.12.2013 N 351-ФЗ).
Получение единовременной выплаты пенсионных накоплений
Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) (ч. 1 ст. 4 Закона N 360-ФЗ; ч.
2, 3 ст. 8, ч. 2, 3 ст.
35 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ; Приложение 3 к Закону N 400-ФЗ):
1)которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);
2)для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.
Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату.
Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой (ч. 1.1, 1.2 ст. 4 Закона N 360-ФЗ).
Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления. К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания) (п. 4 Правил, утв.
Постановлением Правительства РФ от 21.12.2009 N 1047; п. п. 3, 4 Правил, утв.
Постановлением Правительства РФ от 21.12.2009 N 1048).
Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР.
Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется (п. 3 (1) Правил N 1047; абз. 2 п.
3 Правил N 1048; Информация ПФР от 16.09.2016).
ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца (пп.
«г» п. 8, п. п.
10, 11 Правил N 1047; пп. «д» п. 8, п.
п. 10, 11 Правил N 1048).
Получение срочной пенсионной выплаты
Данную выплату можно получить, если вы формировали пенсионные накопления за счет средств дополнительных страховых взносов, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от инвестирования этих средств и взносов.
Продолжительность выплаты не может быть менее 10 лет (ч. 2 ст. 3, ч.
1, 3 ст. 5 Закона N 360-ФЗ).
По общему правилу для получения выплаты необходимо достичь возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) и иметь соответствующие страховой стаж и величину ИПК, дающие право на страховую пенсию по старости.
Пример. Расчет срочной пенсионной выплаты
На момент обращения за страховой пенсией по старости на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР числится 140 000 руб. пенсионных накоплений.
Они поступили за счет добровольных взносов самого гражданина и суммы софинансирования от государства. Гражданин решил получать эти средства в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. В этом случае ежемесячно ему будет выплачиваться 1166,67 руб.
дополнительно к страховой пенсии по старости (140 000 руб. / 120 мес. = 1166,67 руб.).
Чтобы получить срочную пенсионную выплату, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы. В настоящий момент утверждена только форма заявления в НПФ. В заявлении (в п.
3) укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев — 10 лет) со дня назначения.
Заявление в ТО ПФР можно составить на основе указанной формы или обратиться за образцом в ТО ПФР (НПФ). В фонде можно уточнить и список необходимых документов (п.
п. 2, 4 — 6 ст. 36.28 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ; ч.
2 ст. 5 Закона N 360-ФЗ).
Заявление можно представить в ТО ПФР (НПФ) непосредственно, по почте, через МФЦ (при наличии соответствующего соглашения между ТО ПФР и МФЦ) или в электронной форме, в том числе через Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР (ч.
2 ст. 5 Закона N 360-ФЗ; ч. 3, 4, 7 ст.
9 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ; п. 4 Правил, утв. Приказом Минтруда России от 17.11.2014 N 884н; Информация ПФР от 16.09.2016).
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР (НПФ) примет соответствующее решение. При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов или с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления, если вы отправили заявление и документы по почте, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию (п.
п. 3, 7 ст. 36.28 Закона N 75-ФЗ; ч.
2 ст. 5 Закона N 360-ФЗ; ст. 10 Закона N 424-ФЗ; п.
30 Правил N 884н).
Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода.
Если при выходе на пенсию вы не подадите заявление о назначении срочной пенсионной выплаты, то средства в этой части будут выплачиваться вам в составе накопительной пенсии (ч.
2 ст. 3 Закона N 360-ФЗ).
Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости (п. 1 ч. 1 ст.
3 Закона N 424-ФЗ).
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости. При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии (ст.
6 Закона N 424-ФЗ; ч. 2, 3 ст. 8, ч.
2, 3 ст. 35 Закона N 400-ФЗ; Приложение 3 к Закону N 400-ФЗ).
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы (п.
п. 4 — 6 ст. 36.28 Закона N 75-ФЗ; п.
п. 4, 16 Правил N 884н; п. 16 Перечня, утв.
Приказом Минтруда России от 28.11.2014 N 958н).
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления.
В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате. При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию (ст. 10 Закона N 424-ФЗ; п.
п. 3, 7 ст. 36.28 Закона N 75-ФЗ; п.
п. 24 — 28, 30, 38 Правил N 884н).
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.
На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца (ст. 7, ч.
1 ст. 17 Закона N 424-ФЗ; ст. 1 Закона от 08.12.2020 N 389-ФЗ).
Накопительная пенсия назначается пожизненно (ч. 8 ст. 10 Закона N 424-ФЗ).
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.