Стоит ли брать ипотеку в 2022 году мнение экспертов

Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше сумма переплаты — принцип очевидный и понятный. Но не всегда удаётся найти такое предложение от банка, и, если жильё нужно прямо сейчас, приходится соглашаться и на невыгодные проценты и переплачивать миллионы рублей. «Секрет фирмы» выяснил у экспертов, как уменьшить переплату за ипотеку ещё на этапе заключения договора, так и после этого.

Сделать максимально большим первый взнос

Чем больше он при заключении договора, тем меньше будет сумма кредита и ежемесячный платёж — а с ним и проценты, и переплата. По мнению опрошенных «Секретом» экспертов, нет оптимального размера первого взноса. Получается оплатить сразу 50% стоимости квартиры — отлично, будет только 30% — тоже хорошо.

Николай Вавилов, специалист департамента стратегических исследований Total Research, считает, что оптимальный первый взнос — не менее 35% от стоимости квартиры. У банка будет уверенность, что заёмщик не станет банкротом, раз вложил столько собственных денег. Поэтому есть шансы на более низкий процент по кредиту.

По оценкам Юлии Сидской, директора по инвестициям строительной компании «Неометрия» и инвестиционной компании Alias Group, при высоком первоначальном взносе дисконт по ставке составит от 0,5% до 1%.

Также, по мнению опрошенных «Секретом» экспертов, есть разница между первым взносом за квартиру «для себя» и для сдачи в аренду.

При покупке квартиры в инвестиционных целях задача не снизить переплату, а заплатить как можно меньше своих денег. И в этом случае объём первого взноса подбирают индивидуально, так как он зависит от процентной ставки, срока кредита и стоимости аренды на эту недвижимость. Обычно оптимальный первый взнос при покупке квартиры для сдачи в долгосрочную аренду — 50% от стоимости жилья.

Правильно выбрать срок договора и ежемесячные платежи

Кредит на 3 млн рублей с первым взносом в 700 000 рублей, сроком в 2 года и ставкой в 10% — это 247 200 рублей переплаты. Тот же займ на три года — это уже 371 700 рублей переплаты. Тактика с позиции экономии выглядит очевидной — чем короче договор, тем лучше, выбор срока кредитования — индивидуальное решение.

Александр Чернокульский, директор компании «Жилфонд», считает, что, когда покупатель может вложить деньги выгоднее, например, в бизнес, ему логичнее выплачивать долгосрочный кредит с небольшим взносом. А основную часть доходов направлять на развитие своего дела.

Если покупка квартиры — пока единственная крупная инвестиция, лучше сделать срок короче в зависимости от уровня доходов.

Простой вариант — выбрать сумму ежемесячных платежей, равную комфортной сумме аренды. Например, 50 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей. Если не покупать квартиру, плюс-минус эти деньги и так пришлось бы отдавать за аренду, то есть финансовая нагрузка на этом уровне была бы в любом случае.

При этом свободная сумма на жизнь остаётся не критично маленькой, если кроме кредита нет крупных статей обязательных расходов.

к.э.н., доцент департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ

Определите долгосрочные и обязательные бытовые траты: например, покупка продуктов, лекарственных средств, одежды. Дальше решите, от чего легко отказаться — развлечения, походы в рестораны. Обязательно заложите резерв для сбережений: ипотечный кредит предполагает долгий срок погашения и не исключает форс-мажорные обстоятельства.

Ежемесячный платёж не стоит погашать за счёт всех свободных средств.

Опрошенные «Секретом» эксперты называют оптимальным расклад, при котором на погашение ипотеки уходит не более 30% от всех доходов. А более реальным — до 50%.

Для форс-мажоров, перед тем как взять кредит, сформируйте подушку безопасности.

Срок договора выбирайте так, чтобы при ежемесячных выплатах кредита качество жизни оставалось на приемлемом уровне. Иначе экстремальная экономия обернётся новыми кредитами. На форс-мажоры вроде потери работы нет смысла оглядываться: если что-то случится, можно либо продать квартиру и погасить ипотеку, либо подать заявку на изменение условий кредита.

Досрочно закрыть ипотеку

Закон разрешает выплатить досрочно любой кредит, включая ипотечный. Поэтому, если есть деньги, стоит каждый месяц гасить заём частично-досрочно: вносить сверх стандартного платежа, например, 3000–4000 рублей. Суммы небольшие, но в общей картине они значительно уменьшат переплату.

И к концу срока договора условные ежемесячные 30 000 рублей превратятся в 5000 рублей, то есть финансовая нагрузка снизится.

к.ю.н., доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации

Если вы не уверены в своих будущих доходах, лучше увеличить срок ипотеки, но вносить каждый месяц больше, чем требуется. Например, если ежемесячный платёж 60 000 рублей, никто не запрещает отдавать банку по 70 000 рублей и закрыть кредит раньше, снизив этим переплаты по нему.

Чтобы увеличить платёж, уведомите банк:

С заявлением лично в офис — если нужно полностью досрочно закрыть ипотеку.

Через онлайн-приложение — если только частично погасить: вносить на счёт в банке сумму, превышающую стандартный платёж.

При частичном досрочном погашении есть выбор — сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж, если вносить большую сумму не регулярно, а когда появляется возможность.

Чаще всего более выгодный вариант — уменьшение срока кредита. Заёмщик снижает процентную часть выплат и увеличивает часть, которая идёт в счёт погашения основного долга в каждом последующем ежемесячном платеже. На меньшую сумму начисляется меньше процентов, и в результате переплата банку снижается.

Но есть ли выбор между двумя сценариями, зависит от условий кредитного договора. Также в нём прописывается, за сколько дней до расчётного периода нужно уведомить банк о внеплановом платеже, какая минимальная сумма увеличенного взноса, как именно провести досрочное погашение.

Например, если банк списывает каждое 5-е число месяца 30 000 рублей, а вы хотите погасить досрочно сверх этого 100 000 рублей, то к 5-му числу у вас на счёте должно лежать 130 000 рублей. Иначе банк спишет, как обычно, 30 000 рублей и скажет, что у вас недостаточно средств для заявленного досрочного погашения и оно сместится ещё на месяц. Конечно, не все банки так делают, и у многих досрочное погашение возможно в любое время через приложение, в котором вы сами увидите, насколько снизится платёж и какую сумму внести к 5-му числу после досрочного погашения.

Воспользуйтесь льготами и субсидиями

На федеральном уровне есть несколько программ господдержки:

Семейная ипотека — ставка 6% годовых, максимальный размер кредита с мая 2022 года составляет 12 млн рублей в столицах и 6 млн рублей в регионах. Первоначальный взнос от 15%. Программа предназначена для семей с детьми, родившимися после 1 января 2018 года, и только для новостроек.

Компенсация 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего или последующего ребёнка с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.

Дальневосточная ипотека — под 2% годовых для жилья в любом из 11 субъектов Дальнего Востока. В отдельных банках ставка ниже, порой даже меньше 1%. Но максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, а возраст заёмщика — до 35 лет включительно.

Сельская ипотека — под 0,1–3% годовых на квартиры в домах не выше 5 этажей или частное жильё в любом регионе России. Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей, а срок — 25 лет. Заёмщик прописывается в купленном жильё.

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих — доступна контрактникам после 3 лет службы и до отставки. Ставка начинается с 6,75%. Пока военный проходит службу, государство погашает его ипотеку в размере установленного годового взноса. В 2022 году это 311 044 рублей.

Для IT-специалистов — под 5% годовых с максимальной суммой кредита в 18 млн рублей для городов-миллионников и в 9 млн рублей для остальных. Программа запущена в мае 2022 года.

«Эпоха высоких ставок — это надолго». Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

В компании Realiste посоветовали россиянам арендовать квартиры вместо покупки

Центробанк на прошлой неделе в очередной раз поднял ключевую ставку – до 9,5%. На этом фоне ожидается и рост ставок по ипотеке до двузначных показателей. «Газета.Ru» спросила экспертов, стоит ли приобретать жилье в 2022 году или лучше пока отложить покупку. А также выяснила, что будет с ценами на квартиры в ближайшее время.

Банки в ближайшее время могут пересмотреть условия по ипотечным программам из-за повышения ключевой ставки с 8,5% до 9,5%.

Так, в «Росбанке» заявили РБК, что в среднем по рынку стоимость таких займов в первой половине 2022 года может приблизиться к 10%. В «Абсолют Банке» сообщили, что если ключевая ставка в будущем достигнет 11%, то ставки по ипотеке могут вырасти до 12-13%.

Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты также считают, что в ближайшее время ипотечные ставки будут только расти.

Сейчас в стране «крайне высокий» уровень инфляции, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка: в январе она составила 8,7% в годовом исчислении, что является максимумом с февраля 2016 года. Если Центробанк дальше будет повышать ключевую ставку, ипотечные ставки могут достичь 11-12%.

Руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов объясняет, что «эпоха высоких ставок – это надолго». По его мнению, об этом говорит общая риторика Центробанка, а не только очередное повышение ключевой ставки.

Как выгоднее купить квартиру

Сейчас еще есть возможность воспользоваться некоторыми льготными программами, напоминает Надежда Коркка из «Метриума». Также можно присмотреться к субсидированным ставкам, которые предлагают застройщики вместе с банками.

Также есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки со стороны государства, добавляет Алексей Попов из «Циан.Аналитики». Но поддержка уже не будет такой же массовой, как в 2015-2016 или в 2020-2021 годах. Тем, кто планирует все же отложить оформление ипотеки, нужно ориентироваться на адресные льготы либо взять паузу на год-два, советует он.

Важно помнить, что есть возможность рефинансирования: даже если сейчас взять ипотеку под высокую ставку, в будущем ее можно будет пересмотреть – на более выгодных условиях, говорит директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Что будет с ценами на жилье

Ожидать существенного снижения цен на жилье в ближайшее время не стоит: для этого просто нет предпосылок, обращает внимание Алексей Новиков из Est-a-Tet. По его словам, цены могут лишь немного скорректироваться из-за роста ипотечных ставок.

Сейчас большинство проектов ведутся по эскроу-счетам, и такая бизнес-модель не предусматривает снижения цен, добавляет эксперт. Ситуация на рынке к этому тоже не располагает: растет инфляция, увеличиваются затраты на стройматериалы и оплату труда рабочих.

При этом строительство может продолжить дорожать из-за разрыва производственных и логистических цепочек в связи с пандемией, отмечает Надежда Коркка из «Метриума». А это отражается на стоимости новостроек. «К концу 2022 года средневзвешенная стоимость квадратного метра может увеличиться на 8-10%», – считает она.

Что происходит с ипотечным кредитованием сегодня

Согласно последним данным, на конец третьего квартала 2021 года россияне заключили на 13% меньше ипотечных договоров, чем это было в 2020 году. Произошло это по следующим причинам:

• россияне ожидали, что льготная программа будет завершена в этом году, а потому не спешили нести последние деньги в банк;
• поскольку максимальный размер льготной ипотеки теперь составил 3 миллиона рублей, кредитование в некоторых регионах России стало практически недоступным;
• кредиторы увеличили процент первоначального взноса, что затруднило получение ипотеки;
• немалую роль в этом вопросе сыграла и нестабильность в экономической сфере.

Но несмотря на все эти факторы, спрос на ипотечное кредитование по-прежнему есть. И вряд ли он пропадет в ближайшее время.

Как повлияла на ситуацию льготная ипотека

Все ожидали, что льготная программа будет завершена в этом году. Однако ее продлили вплоть до 1 июля 2022 года. С одной стороны, это хорошо — у россиян по-прежнему есть возможность приобрести жилье по пониженной ставке. С другой стороны, теперь условия кредитования не такие выгодные, какими они были раньше:

• если раньше процентная ставка на квартиры в новостройках составляла 6,5% годовых, но теперь она выросла до 7%;
• максимальный размер ипотеки составляет 3 миллиона рублей вне зависимости от региона.

Изменились условия и по семейной ипотеке:

• процентная ставка возросла до 6% годовых;
• теперь подать заявку на кредитование могут только семьи с одним ребенком;
• максимальный размер ипотеки для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 миллионов рублей, а для других регионов России — 6 миллионов рублей;
• теперь у семей есть возможность не только оформить новую ипотеку, но и рефинансировать старую.

Эксперты считают, что подобные изменения говорят о скором завершении льготной программы. Поэтому, если вы собирались покупать жилье в ипотеку, советуем не затягивать с этим вопросом.

Последние изменения в сфере ипотечного кредитования

Изменения коснулись не только льготного жилищного кредитования, но и программы “Сельское жилье”. Теперь она будет распространяться на строительство дома на земельном участке по договору подряда, а также на жилье не старше трех лет, если оно было приобретено у юридического лица, и не старше пяти лет — если у физического.

Обратите внимание на то, что оформить сельскую ипотеку вы можете только в следующих банках: СберБанке, Россельхозбанке, Левобережном, РНКБ, Центр Инвест Банке.

Экоипотека от ВТБ

Сразу отметим, что на данные момент эта программа только находится на этапе обсуждения. Если ее утвердят, россияне смогут оформлять жилье класса сбережения А++ со скидкой по ипотеке в 1,6% годовых. Цель такой программы — замотивировать граждан к приобретению домов с низким энергопотреблением для нормализации экологической обстановки.

Несмотря на то что сейчас наше государство находится в кризисной ситуации относительно рынка недвижимости, есть большая вероятность того, что в следующем году обстановка стабилизируется и россияне снова смогут позволить себе оформлять ипотеку на недвижимость в 2022 году.

Треть жизни на кредит и падение рынка на четверть: что будет с ипотекой в 2022 году

В 2021 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.

Но в следующем году все изменится: во второй половине этого года условия льготной программы «Ипотека под 6,5%» ужесточились, а ЦБ в течение года повышал ставку и довел ее до 8,5%, что заставило банки повышать ставки по собственным программам.

В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2021-го, говорится в материалах НКР. Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита.

Он к концу 2022 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей.

Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2019 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР.

Что прогнозируют банки

Forbes опросил 10 банков с крупнейшими портфелями ипотеки. В 2022 году ставка по ипотеке превысит двузначный уровень, соглашается ВТБ. Она может даже «перешагнуть» уровень 10%, считает директор департамента ипотечных продуктов «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.

По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.

Стоимость стандартных ипотечных кредитов может вырасти в среднем на 1,5-2 п.п, говорит начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева. По ее словам, из-за этого сократится кредитование физлиц в следующем году.

Если ЦБ в очередной раз повысит ключевую ставку на следующем заседании в 2022 году, ставки по ипотеке вырастут до 10-10,2%, спрогнозировал в интервью РБК глава института развития в жилищной сфере «Дом РФ» Виталий Мутко.

Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения. С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости.

Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она. Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2021 года, прогнозирует Кожекина.

Увеличение сроков погашения ипотеки в целом выгодно банкам, поскольку длинные кредиты обеспечивают более стабильных процентные доходы, говорит Кожекина. Но это может стать проблемой в будущем — есть риск ухудшения качества кредитного портфеля.

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году? Коронавирус, обвал рубля, кризис

Важно понимать! Ипотека рабочий инструмент, который реально помогает обзавестись собственным жильем, но при условии что пользоваться ей будите с умом.

Не верьте тем кто против ипотеки, как правило у данной категории людей жилищный вопрос уже решен.

Банки сейчас предлагают очень привлекательные ставки по ипотеке.

Давайте разбираться почему ипотечный кредит не так уж и страшен? Стоит ли брать ипотеку в кризис?

Выгодно ли брать ипотеку в 2022 году?

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″] [/divider]

Если сравнивать с 2014-2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2022 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 2 до 10 процентов (зависит от того в какую категорию заемщиков вы попадаете).

Ипотеку под 2% годовых вряд ли будет просто получить. Скорее всего там будут ограничения и не очень выгодные условия.

Два примера:

Первый пример. Смотрел новостройки в своем городе. Как только появилась такая программа, для компенсации процентов банку, застройщик поднял цену. Квартиры стали сразу не интересны для покупки.

Второй пример. Низкий процент — это хорошо, но когда начал разбираться в условиях, то оказалось что процентная ставка не фиксированная. Думаю все понимают, что в связи с политической нестабильностью в мире, завтра может произойти какое-нибудь событие и все улетит вверх. И вместо 2% придется платить 8-10-15 и т.д. Валютную ипотеку в 2013-2014 никто же еще не забыл?

Ниже ставка уже вряд ли будет, а вот ее рост вполне возможен.

При ипотеке в несколько миллионов рублей, разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.

1. Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.
2. К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.
3. В то время как во всем мире ставки по кредитам понижаю, наша страна идет своим путем — ставки растут.

Так же не забываем что с 2019 года начали действовать новые правила работы строительных компаний и расчеты с дольщиками. Речь про эскроу-счета. Название конечно непонятное, но в видео ниже все рассказано доступным языком. Актуально и в

Тем не менее многие банки совместно с застройщиками предлагают различные программы, по которым можно сэкономить.

Брать или не брать ипотеку в кризис?

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″][/divider]

Что касается кризисов, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2019 год.

О 1998 и 2014 годах думаю писать не нужно (август 2008 года — военный конфликт с Грузией). Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли все намного легче.

Это к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Примерно раз в 7 лет наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо. Нужно к этому быть готовым.

К примеру, простое правило — не держать все сбережения в одной валюте.

Многие так делают? А у многих есть запас денег на пол года?

Сколько я смотрю на своих знакомых, в основном все бегут покупать доллары только перед отпуском, а запас денег есть максимум на 1 месяц.

Но вернемся к основному вопросу, стоит ли брать ипотеку в кризис или ждать лучших времен?

• Если ставки высокие, вас никто не торопит с покупкой, ваш доход подвержен колебаниям, то зачем рисковать.
• Если кризис для вас наоборот открывает хорошие возможности и вы уверены в своих силах, то почему бы и нет.

Страх ипотеки и как с ним бороться

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″][/divider]

Чем ипотека больше всего пугает?

В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет.

Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше?

Нет, нет и еще раз нет!

Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки (сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей).

Пример. Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, т.к. платежи остались прежними.

Расчет на какой срок выгоднее брать ипотеку https://moi-ipodom.ru/na-skolko-let-brat-ipoteku-vygodno.html

Не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.

Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″][/divider]

Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет).

Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:

1. Платить так долго может оказаться трудно психологически.
2. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке).
3. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.
4. Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?).
5. Необходимо иметь деньги для первоначального взноса.
6. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
7. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.
8. Продать такую квартиру будет труднее.

Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″][/divider]

Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой.

1. Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться, что кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти — несколько проверенных вариантов как заработать в интернете https://moi-ipodom.ru/sposoby-zarabotat-dengi-domoxozyake.html (без обмана).
2. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей.
3. Могут возникнуть проблемы со здоровьем. В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее.
4. Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Что это такое читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html.

Это основные проблемы которые могут возникнуть.

Пример, если в одной семье уменьшение дохода на 50% особо не скажется на способности платить по кредиту, то в другой приведет к просрочке платежа по ипотечному кредиту. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять.

Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.

Также рекомендую посмотреть видео ниже. Очень много полезной информации за 15 минут. Ставьте в настройках скорость воспроизведения 1,5-1,75 чтобы сэкономить время.