Согласие супруга на рефинансирование ипотечного кредита образец

Для рефинансирования требуется собрать внушительный пакет документов и подписать договор с новым кредитором.

На всю процедуру может уйти от одного до двух месяцев, ведь необходимо будет проверить кредитную историю заемщика, оформить всю нужную документацию и зарегистрировать обременение в пользу нового залогодержателя.

Какие бумаги нужны – полный список

От заемщика требуется предоставить в банк подтверждение своей трудовой занятости, гражданства, дохода, а также имеющейся кредитной задолженности. Документы должны быть представлены в том виде, который требует банк. К примеру, копия трудовой книжки должна быть заверена работодателем, так же как и справка о доходах.

В перечень бумаг, которые нужно будет предоставить в банк, входят следующие:

• анкету-заявление на рефинансирование (оригинал);
• копию паспорта;
• оригинал справки с работы (по форме 2-НДФЛ или банка);
• копию трудовой книжки;
• налоговую декларацию и копию свидетельства о регистрации ИП (если кредит берет предприниматель);
• копию кредитного договора, справку о состоянии задолженности;
• согласие супруга (и) на сделку;
• отчет независимого оценщика;
• копии правоустанавливающих документов на недвижимость (договор купли-продажи, ДДУ, договор дарения и пр.);
• расширенную справку ЕГРН (оригинал);
• выписку из домовой книги (оригинал);
• техпаспорт БТИ (оригинал).

Согласие супруга (и) на передачу имущества в ипотеку должно быть заверено нотариусом, а отчет об оценке недвижимости представлен в оригинале и не позднее 6 месяцев с момента подготовки.

Оценивать квартиру заново имеет право только оценщик с соответствующим сертификатом. Очень часто банки сами рекомендуют клиентам дружественные компании, в работе которых полностью уверены. Остальные документы собираются довольно легко. Требуется только заказать их в нужных инстанциях (например, в местном БТИ или отделении Росреестра).

Получение разрешения органов опеки

Разрешение органов опеки и попечительства требуется, если у заемщика есть дети и они при этом являются сособственниками недвижимости. Например, это вполне возможно, если заемщик уже использовал средства материнского (семейного) капитала и соответственно выделил доли в квартире несовершеннолетним.

Разрешение органов опеки представляют собой ответ на обращение родителей в виде заявления. В этом документе заявители просят разрешить вновь передать в залог банку свою недвижимость. Разрешение выдается органами опеки по месту жительства. Оно оформлено на официальном бланке и содержит официальное согласие на поданный запрос.

• Скачать бланк заявления в органы опеки на совершение сделки залога жилья
• Скачать образец заявления в органы опеки на совершение сделки залога жилья

Согласии супруга/супруги

Еще один документ, который требуется для рефинансирования — согласие супруга (и) на сделку. Оно нужно в большинстве случаев, если, конечно, у заемщика не оформлен брачный контракт либо кредитный договор не предусматривает его участие, как созаёмщика.

Согласие обязательно заверяется у нотариуса и оформляется для покупки квартиры и для заключения кредитного договора. Для совершения нотариальных действий потребуются паспорта обоих супругов и свидетельство о браке.

• Скачать бланк согласия супруга на рефинансирование ипотеки
• Скачать образец согласия супруга на рефинансирование ипотечного кредита

Если согласие не требуется, в связи с тем, что супруг (а) являются созаемщиком, то невыплаченная ипотека является общим долгом супругов и делится в случае развода и раздела имущества пропорционально долям.

Возможно ли перекредитование без справок о доходах и где?

Рефинансирование без справок вполне возможно, если клиенты выбирают программу оформления кредита по двум документам (паспорт и СНИЛС либо иной документ).

Упрощенная процедура ипотеки и рефинансирования есть, например, в:

• Сбербанке («Ипотека по двум документам«).
• ВТБ (программа «Победа над формальностями»).
• Газпромбанке («Легкая ипотека»).
• Россельхозбанке («Ипотека по двум документам»).
• ДельтаКредит («Ипотека по одному документу») и во многих других банках.

Иногда кредиторы также предлагает такую возможность своим сотрудникам или клиентам, которые получают зарплату на карту банка. В этом случае все доходы заемщиков банк уже «видит», поскольку они отражаются в выписке со счета. Более подробно о том, как рефинансировать ипотеку в своем или другом банке, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о программе перекредитования льготных ипотечных кредитов.

Оформление договора – что необходимо знать о процедуре?

Процедура рефинансирования состоит из нескольких этапов. Сначала оценивается сама возможность сотрудничества с конкретным заемщиком. Затем изучается сам объект недвижимости, на покупку которого выдавался первоначальный кредит. И лишь на последнем этапе подписываются все нужные документы.

1. Получение одобрения заявки банком.
2. Проверка всех документов заемщика и его кредитной истории.
3. Подписание нового кредитного договора с банком-кредитором.
4. Погашение старого кредита у первоначального кредитора.
5. Наложение обременения в пользу нового залогодержателя.

Процедура рефинансирования занимает в среднем 1-2 месяца. В результате заемщик получает возможность оплачивать кредит по более низкой ставке, но естественно ему приходится подписывать договор ипотеку в пользу нового кредитора, а также обеспечить страхование залога.

Кто и где составляет?

Кредитный договор с новым кредитором составляется юристами банка. Заемщик чаще всего вообще никак не может повлиять на условия кредитования, но если его что-то не устраивает, то он всегда может отказаться от сделки и выбрать другой банк с более лояльными условиями.

Образец кредитного соглашения обязательно высылается заемщику перед подписанием, чтобы он мог ознакомиться с его содержанием.

Обязательные пункты и условия

Кредитный договор состоит из 5-6 разделов, в которых описывается порядок взаимоотношений между банком и заемщиком. Кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в определенном размере, в порядке и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить сумму кредита в полном объеме и уплатить на нее проценты.

Основные пункты договора:

• контакты сторон;
• сумма кредита, срок кредитования, график погашения;
• процентная ставка;
• способ обеспечения;
• полная стоимость кредита;
• сроки перевода кредитных средств банком;
• права и обязанности сторон;
• условия расторжения соглашения;
• ответственность за невыполнение обязательств.

В договоре указывается целевое назначение кредита, а также способ погашения. Например, фиксируется, что оплата производится ежемесячно, путем уплаты аннуитетного платежа, включающего в себя погашение части суммы кредита и процентов, в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей.

Описывается и порядок погашения старой задолженности, сроки снятия обременения и регистрации новой записи в пользу нового кредитора. Один из самых важных разделов договора: ответственность за невыполнение обязательств. Здесь указывается размер неустойки за каждый день просрочки и условия, при которых кредитор может потребовать возврата кредита досрочно.

Какие лица должны подписывать?

Кредитный договор подписывает банк-кредитор и сам заемщик. Если в договоре участвуют созаемщики, то они также участвуют в подписании. Если у заемщика нет возможности самостоятельно присутствовать на сделке, то он может оформить доверенность у нотариуса и предоставить это право своему доверенному лицу.

Заверение и регистрация

Кредитный договор подписывается между банком и заемщиком и не требует нотариального заверения. Достаточно простой письменной формы.

Однако договор ипотеки обязательно должен быть зарегистрирован в Росреестре. Для этого нужно обратиться в отделение по месту жительства с заявлением и копиями кредитного договора с новым банком.

Старая запись об обременении будет погашена и появится новая, в связи с рефинансированием кредита.

• Скачать бланк заявления в Росреестр
• Скачать образец заявления в Росреестр о регистрации права собственности с обременением

Основания для расторжения

Причиной расторжения договора ранее оговоренного срока может стать систематическое нарушение обязательств заемщиком, например, неуплаты платежей в положенные сроки. В этом случае вернуть остаток задолженности с начисленными процентами нужно в течение одного месяца.

Банк обращает взыскание на недвижимость, если:

• есть просрочка по любому из ежемесячных платежей в течение более 30 дней;
• просрочки по уплате любого из ежемесячных платежей более трех раз в течение года, даже если каждая просрочка незначительна;
• неисполнения заемщиком требования о досрочном возврате кредита, процентов за его использование и иных платежей в течение месяца;
• непогашения всей имеющейся задолженности в установленные сроки.

Сам заемщик может инициировать досрочное расторжение, если считает, что банк также нарушает условия договора. Например, завышает ставку по кредиту или взимает комиссии, которые не были предусмотрены соглашением. Обычно в этом случае заемщики обращаются в суд.

В любой момент клиенты также вправе досрочно погасить свою задолженность и закрыть свой ссудный счет, а также снять обременение с квартиры.

Пред тем, как решиться на рефинансирование, важно ознакомиться с подводными камнями и рисками процедуры. Для всех, кто решился на перекредитование, мы подготовили материалы о рефинансировании ипотеки:

Для рефинансирования ипотеки требуется пройти сложный путь. Для начала нужно будет собрать пакет документов и получить одобрение банка. Затем придется подписать договор рефинансирования, дождаться погашения старой задолженности, снять обременение и зарегистрировать новый договор ипотеки.

Согласие супруга на ипотеку

При оформлении жилищного кредита потребуется согласие супруга на ипотеку. Дело в том, что по закону все совместно нажитое в период брака считается общей собственностью. Действует это правило и в отношении долгов.

Именно по этой причине банк старается обезопасить себя от возможных претензий супруга заемщика, даже если тот выступает созаемщиком. Можно ли взять ипотеку без согласия мужа или жены, как оформить разрешение у нотариуса, расскажем в нашей статье.

Когда разрешение на ипотеку не нужно

Практика показывает, что на оформление сделки без согласия одного из супругов банки идут очень редко. Даже при наличии мирной договоренности о раздельном владении имуществом есть правовые риски. Поэтому чаще всего при получении ипотеки кредитные организации все же требуют сделать согласие и заверить его у нотариуса.

Если вы категорически не желаете привлекать вторую половину к сделке, но не имеете брачного договора, есть только один выход – оформить развод. Нужно ли согласие на покупку в ипотеку в этом случае? После расторжения отношений супруги становятся чужими людьми, значит и разрешение на жилищный кредит не потребуется.

Есть и другой способ не оповещать супруга о предстоящей ипотеке. Жилищный кредит можно оформить на другого человека, например, отца или мать, самому же выступить созаемщиком. При такой сделке разрешение от второй половины не требуется.

Нужно ли согласие супруга на ипотеку, если есть доверенность на совершение купли-продажи? Начнем с того, что отсутствующий член семьи должен выступать созаемщиком или поручителем. Но кредитные документы не могут быть подписаны по доверенности, поэтому он обязан лично присутствовать при оформлении сделки в офисе банка. В этом случае ему ничего не мешает подойти к нотариусу и оформить требуемую бумагу.

К тому же, с точки зрения закона доверенность ей не тождественна.

Оформление согласия у нотариуса

Сделать согласие на покупку квартиры в ипотеку можно в любой нотариальной конторе. Сторона, которая дает разрешение, может подойти к специалисту самостоятельно. Присутствие основного заемщика не требуется.

Какие документы нужно взять с собой:

1. Паспорт. Обратите внимание, что на странице с семейным положением должна стоять соответствующая отметка.
2. Свидетельство о регистрации брака.
3. Данные планируемого ипотечного договора и объекта недвижимости.

Что должно содержаться в нотариально заверенном согласии супруга на ипотеку:

• именные данные мужа или жены, от лица которого составляется документ;
• название кредитора и сведения об ипотечном договоре. В банке вам должны сообщить зарезервированный номер документа и предполагаемую дату оформления;
• реквизиты свидетельства о заключении брака;
• характеристики объекта недвижимости, который вы приобретаете, в том числе точный адрес.

Согласие супруги на ипотеку у нотариуса подписывается собственноручно в присутствии специалиста, который заверяет документ. Оформить бумагу по доверенности нельзя.

Стоимость заверения нотариального разрешения на ипотеку зависит от региона, где вы обращаетесь за услугой. В среднем за нее придется заплатить от 500 до 2 тысяч рублей. Стоимость устанавливается законодательно на уровне субъекта РФ.

Образец согласия супруга на рефинансирование ипотечного кредита

В процессе рефинансирования ипотеки заемщику придется собрать внушительный пакет документов. Обычно на всю процедуру, от начала до конца, уходит 1-2 месяца. Это время занимает рассмотрение заявки, проверка документации и кредитной истории клиента, перевод денег в счет погашения займа, перерегистрация залога в пользу нового кредитора.

Чтобы ускорить процесс, желательно сразу подготовить всю документацию. Важно не забыть о согласии супруга на рефинансирование ипотечного кредита. Документ нужно не только правильно составить, но и заверить у нотариуса. Разберемся в нюансах.

Структура документа

Посмотреть образец согласия супруга на рефинансирование ипотеки можно в интернете. Обычно оно оформляется непосредственно в нотариальной конторе, но при желании можно заполнить бланк самостоятельно, заранее. Расскажем о структуре документа.

В шапке, заглавными буквами, указывается наименование документа: «СОГЛАСИЕ». После прописывается город, область и дата составления экземпляра. Далее следует основной текст.

В первой части указываются личные данные человека, дающего согласие на проведение сделки:

• фамилия, имя и отчество;
• дата и место рождения;
• гражданство;
• пол;
• серия и номер паспорта;
• адрес прописки.

Далее необходимо указать, что «в соответствии со статьей 35 семейного Кодекса РФ даю согласие своему супругу (ФИО) на рефинансирование ипотеки». Затем указывается номер кредитного договора, информация о недвижимости, предлагаемой в качестве залога.

После документ подписывается, указывается расшифровка подписи. Следующий блок заполняется нотариусом. Там он указывает свои фамилию, имя и отчество, подтверждает, что согласие подписано в его присутствии, личность заявителя установлена. Обязательно ставится отметка о том, что дееспособность и факт регистрации брака проверены.

На согласии указывается номер записи в реестре. Также прописывается, какая сумма была взыскана по тарифу. Далее нотариус ставит печать и свою подпись. После этого документ можно подкреплять к кредитному досье.

Какие еще бумаги нужны для рефинансирования ипотеки?

Полный перечень документов, запрашиваемых у заемщика, лучше уточнить в банке, где планируется рефинансирование. Некоторые кредитные организации требуют минимум бумаг, другие – все, вплоть до военного билета и полиса ОМС.

Запросы большинства ФКУ схожи. Заемщик обязательно должен подтвердить свой доход и трудовую занятость. Документы представляются в таком виде, как это требует финансовая организация. Например, ксерокопия трудовой книжки должна быть заверена работодателем.

Большинство банков при рефинансировании ипотечных кредитов требуют у заемщиков предоставления:

заполненной анкеты;

российского паспорта;

справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);

ксерокопии трудовой книжки (или другого документа, подтверждающего трудовую занятость);

справки по рефинансируемому займу;

отчета об оценке квартиры, выступающей залогом;

документов на недвижимость (договора купли-продажи, участия в долевом строительстве);

расширенной выписки из ЕГРН;

свидетельства о заключении брака и рождении детей;

выписки из домовой книги;

техпаспорта БТИ;

согласия супруга на проведение сделки;

разрешения опеки (если собственниками квартиры являются несовершеннолетние).

Отчет об оценке недвижимости необходимо заказывать в компании, одобренной банком-кредитором.

Перечень оценщиков запрашивается в конкретном банке. Фирма должна иметь соответствующий сертификат на осуществление подобной деятельности. Услуга платная, стоимость документа варьирует от 5 до 15 тысяч рублей.

Все документы должны быть действительны на момент их предоставления в банк. Это касается справки о доходах и различных выписок, заказываемых в инстанциях. Например, 2-НДФЛ актуальна месяц с даты выдачи.

Зачем нужно разрешение опеки?

В отдельных случаях в банк, при рефинансировании, требуется предоставить разрешение органов опеки на проведение сделки. Опека подключается, если собственниками недвижимости являются несовершеннолетние. Такая ситуация наблюдается, когда, например, в ипотеку был вложен материнский капитал, и детям выделили доли в квартире.

Опека выдает разрешение в ответ на соответствующее заявление от родителей.

Поэтому, когда собственниками залоговой недвижимости являются дети, родителям необходимо подать в органы опеки заявление с просьбой разрешить передачу квартиры в обеспечение новому банку. Образец заявки можно посмотреть в интернете. Составляется бумага следующим образом:

• в правом верхнем углу указывается должность уполномоченного лица, на имя которого пишется заявление, ниже проставляется ФИО заявителя, его адрес проживания и паспортные данные. Если обращаются супруги, то нужно указать информацию об обоих;
• ниже, по центру листа, пишется слово «заявление»;
• далее излагается сама просьба, например: «Просим Вас разрешить рефинансирование ипотечного займа, кредитный договор №, и перерегистрацию залога в пользу (наименование банка) квартиры, расположенной по адресу (улица, дом), общей площадью (кв.м.), одним из собственников которой является ребенок (ФИО). Обязуемся, что имущественные и жилищные права несовершеннолетнего ущемлены не будут.»;
• следом необходимо указать, что заявители обязуются передать в орган опеки и попечительства ксерокопию выписки из ЕГРН в течение месяца со дня перерегистрации залога;
• в самом низу указывается дата составления документа и ставятся подписи заявителей.

Заявление лучше составить в двух экземплярах, один передать в организацию, а второй, с отметкой о принятии, оставить у себя. На получение разрешения органа опеки может уйти от 2 до 10 рабочих дней. Следует учитывать эти сроки при подготовке пакета документов для рефинансирования. Заверять бумагу нотариально не нужно.

Рефинансирование ипотеки: тонкости перекредитования

Рефинансирование ипотеки означает, что заёмщик оформляет новый кредит для оплаты предыдущего на более выгодных условиях. Перекредитование целесообразно, но не во всех случаях. Стоит понимать, что переоформление кредита влечёт за собой определённые затраты. Важно просчитать все дополнительные расходы и учесть все нюансы.

Как работает рефинансирование ипотеки

Процесс рефинансирования на этапе заключения договора на получение нового кредита. Этапы оформления следующие:

Заёмщик находит новый банк, предлагающий меньший размер обязательных платежей, пониженную процентную ставку и т. д.

Кредитор и заёмщик подписывают договор о рефинансировании.

Полученными средствами заёмщик погашает текущую задолженность.

Таким образом, новый банк выкупает у предыдущего обременение на ипотечную недвижимость. Владельцем жилья остаётся заёмщик, а обременение на находившееся в залоге жильё переходит к новому кредитору. Некоторые банки предлагают кредиты без залогового обеспечения, но, как правило, в этом случае повышается ставка.

Рефинансирование имеет ряд преимуществ:

снижение общей суммы переплаты;

уменьшение размера ежемесячных платежей;

уменьшение срока выплаты.

К недостаткам процедуры относится возникновение дополнительных расходов, связанных с обслуживанием услуги: придётся оплачивать оценку объекта, покупать страховку и некоторые комиссии банка в рамках проведения кредитной сделки. Кроме того, для рефинансирования нужен будет пакет документов, почти как для оформления новой ипотеки.

Рефинансировать ипотечный кредит по минимальной ставке 6% годовых можно в Альфа-Банке. Снижайте ежемесячный платёж, сокращайте срок кредитования. Мы принимаем предварительное решение в течение минуты и оформляем все документы онлайн.

Вы приедете в банк только для заключения договора. Рассчитайте, как изменится ипотека с помощью онлайн-калькулятора на сайте.

При переводе ипотечного кредита в Альфа⁠-⁠Банк вы можете получить сумму большую, чем остаток задолженности. Дополнительные деньги вы можете потратить, например, на проведение ремонта или покупку техники/мебели в свою квартиру.

Когда стоит рефинансировать ипотеку

За последнее время ключевая ставка ЦБ снизилась, что повлекло за собой уменьшение ставок по ипотечным кредитам. Это значит, что заёмщик может взять кредит под более низкий процент: подать заявку на рефинансирование в банке, где оформлена ипотека, или обратиться в другую организацию.

Чтобы определить, нужно ли рефинансировать ипотеку, стоит ответить на три вопроса:

Сколько времени прошло с начала погашения задолженности?

Под какой процент вы сможете взять новый кредит?

Какие дополнительные расходы придётся понести и в каком размере?

Рефинансировать ипотеку стоит, если это поможет уменьшить ставку хотя бы на 1–1,5%. Лучше всего сравнить условия и посчитать, насколько оправдан перевод займа в другой банк. Альфа⁠-⁠Банк предлагает прозрачные условия кредитования: без скрытых комиссий и платежей. Вы сможете рассчитать выгоду от рефинансирования после предварительного одобрения.

Перекредитование имеет смысл и в том случае, если прошло не более половины срока с начала действия кредитного договора. Ссуду с аннуитетными платежами наиболее эффективно рефинансировать в самом начале: в этот период выплачиваются основные проценты за пользование деньгами банка.

Невыгодно рефинансировать ипотеку в конце срока, когда уже выплачены основные проценты и идёт погашение основного долга. Существенно сэкономить не удастся, если жилищный кредит оформлен менее полугода назад. За это время ставки кредитования не успели сильно опуститься.

При оформлении рефинансирования право на получение налогового вычета сохраняется. Имущественный вычет можно оформить на покупку квартиры, а также на проценты по ипотечному кредиту.

Дополнительные расходы при рефинансировании

При перекредитовании существует ряд дополнительных трат:

отчёт об оценке недвижимости;

оформление нового страхового полиса: страхование жизни и здоровья, недвижимости, титула;

справки из банков, выписки из ЕГРН при необходимости;

нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку при необходимости;

государственная пошлина за регистрацию обременения.

К расходам прибавится повышенная процентная ставка, которая будет действовать до тех пор, пока заёмщик не переоформит обременение на новый банк. Обычно это занимает около двух месяцев.

Что нужно для рефинансирования

Чтобы рефинансировать ипотеку, заполните заявку на официальном сайте банка. После этого предоставьте в банк необходимые документы и дождитесь одобрения. Затем подпишите кредитный договор и оформите страховой полис. В дальнейшем старый кредит закрывается, а недвижимость переходит в залог другому банку-кредитору.

Перечень необходимых документов для рефинансирования в Альфа-Банке:

паспорт, военный билет (для мужчин призывного возраста);

копия трудовой книжки/договора, 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, выписка по зарплатному или накопительному счёту, выписка ПФР, выписка с зарплатного счёта;

ипотечный договор (предоставляется только после получения одобрения по заявке);

договор купли-продажи, ДДУ, договор приобретения;

выписка по рефинансируемому кредиту, справка об остатке задолженности (предоставляется только после получения одобрения по заявке);

отчёт об оценке (для вторичной недвижимости);

свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН на момент приобретения.

В некоторых случаях может потребоваться дополнительная документация.

Отказы в рефинансировании: возможные причины

Частые причины отказа в рефинансировании:

Испорченная кредитная история. Просрочки по обязательным платежам, нарушение обязательств при продлении страховки или предоставлении документов в банк.

Низкая кредитоспособность. Если в процессе выплаты ипотеки у заёмщика снизился уровень дохода, есть вероятность отказа.

Внесение изменений в объект недвижимости. Незаконная перепланировка — одна из распространённых причин отказа.

Снижение рыночной цены предмета залога. Из-за колебаний цен на рынке обеспечительная недвижимость может подешеветь за время выплаты ипотеки.

Несоответствие условий действующего кредита выбранной программе рефинансирования. Это касается суммы кредитования, возраста заёмщика, целевого назначения кредита и др. Иногда банки отклоняют заявки, поданные ранее, чем через шесть месяцев после получения ипотеки.

Отказ от страховки. Одним из важных условий получения кредита на более выгодных условиях является оформление страхового полиса.

Использование материнского капитала. Если при погашении были использованы средства маткапитала, то для нового кредитора возникает правовой риск, связанный с необходимостью выделения детям долей.

Повторное рефинансирование. Сделки по повторному перекредитованию проводят далеко не все банковские организации.

Рефинансирование ипотеки в том же банке. Отказать могут, если клиент обратился за рефинансированием в тот банк, в котором у него оформлена ипотека.

Из-за развода супругов-созаёмщиков, если они продолжают совместно пользоваться объектом недвижимости и не разделили его по закону.

Альфа⁠-⁠Банк требует, чтобы перед рефинансированием прошло всего 3 полных платежа, а не 6, как требует большинство других банков. Также Альфа⁠-⁠Банк выдаёт кредиты на рефинансирование только по паспорту, без надбавок к стандартной ставке 7,99%.

Можно ли рефинансировать ипотеку с господдержкой

Льготные займы на покупку жилья, в которых использовались государственные субсидии, можно рефинансировать на общих основаниях. Исключение составляют жилищный кредит с материнским капиталом и военная ипотека. Для перекредитования требуется положительная кредитная история, официально подтверждённое трудоустройство, а также отсутствие выделенных детских долей.

Правила составления заявления

При заполнении заявления на рефинансирование ипотеки учтите такие требования:

1. Укажите цель получения денег и необходимую для перекредитования сумму.
2. Напишите ожидаемые условия кредитования.
3. Предоставьте банку достоверные сведения, даже если это охарактеризует вас, как заемщика, с отрицательной стороны.
4. Если необходимо, укажите варианты обеспечения кредита. Для этого подойдет оформление имущества под залог или поручительство.

Приложите к заявлению документы, которые подтвердят стабильную платежеспособность. Образец заполнения и бланк размещают на официальных сайтах банков и стендах в офисах, которые предоставляют этот вид услуги для заемщиков.

К примеру в Сбербанке эти документы выглядят так:

Какие дополнительные документы нужно приложить к заявлению

Для рефинансирования одного заявления недостаточно. Каждый банк определяет список подтверждающих документов, которые могут запросить дополнительно. В основном в него входят:

1. Договор по действующему кредиту, которого будет закрыт за счет средств нового банка-кредитора при рефинансировании.
2. Справки от обслуживающего банка с указанием оставшейся суммы задолженности.
3. Документы на владение имуществом, которое будет передано в залог.
4. Справки об официальном трудоустройстве, размере заработка и занимаемой должности.
5. Вместо справки о трудоустройстве и размере заработной платы можно предоставить 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Не все документы запрашивают одновременно. Но это стандартный перечень, который можно приложить к заявлению и подать в отделение банка для оформления рефинансирования ипотеки.

Какие банки предлагают рефинансирование кредитов

Многие российские банки предлагают программы рефинансирования. При этом можно получить одобрение как по кредиту, который оформлен в том же банке, так и по займу, взятому в другой финансовой организации.

Самые привлекательные условия рефинансирования в:

• Сбербанке;
• Газпромбанке;
• ВТБ;
• Россельхозбанке.

За счет того, что банки предлагают клиентам наиболее выгодные программы рефинансирования, у них увеличивается поток клиентов.

Сравнение условий рефинансирования

Сравнение условий рефинансирования четырех крупнейших банков на территории РФ:

Условия	Газпромбанк	Сбербанк	ВТБ	Россельхозбанк
Диапазон процентной ставки	8,3%-11,3%	7,9%-10,4%	7,5%-17,2%	8%-13%
Наименьшая сумма кредита	100 тыс. рублей	300 тыс. рублей	50 тыс. рублей	100 тыс. рублей
Наибольшая сумма кредита	45 млн рублей	7 млн рублей	30 млн рублей	20 млн рублей

Рефинансировании ипотеки в приведенных банках возможно на срок до 30 лет. Если оформить договор на небольшой срок, сумма ежемесячного платежа может оказаться слишком большой, и заемщик будет не в силах ее вносить. Но клиент может оформить рефинансирование на максимальный срок и минимальный ежемесячный платеж, а если появится возможность, закрыть кредит быстрее.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно на официальных сайтах банков. Ожидание предварительного решения занимает не больше 10 минут.

Максимальная сумма кредита на жилье на первичном и вторичном рынке может доходить до:

• 20 млн рублей жителям г. Москва;
• 15 млн рублей жителям г. Санкт-Петербург;
• 10 млн рублей для жителей Подмосковья.

Наибольшая сумма перекредитования на частный дом или таунхаус с земельным участком:

• для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области – 10 млн рублей;
• для всех остальных граждан РФ – 5 млн рублей.

Валюта, в которой можно рефинансировать ипотеку – рубли РФ.

Отличительные особенности рефинансирования в разных банках

Лидерство по рефинансированию на территории Российской Федерации длительное время удерживает Сбербанк. Около 10% от общего количества выдаваемых кредитов приходится на эту программу. Главные критерии, по которым Сбербанк оценивает заемщиков – платежеспособность и отсутствие просрочек.

Клиентам предлагают рефинансировать ипотеку, а также другие виды кредитов либо объединить несколько займов в один.

Россельхозбанк тоже предлагает совместить несколько кредитов для того, чтобы упростить клиентам процесс их выплаты. В этом банке обращают внимание на отсутствие просрочек по действующему кредиту у заемщика. Но если просрочка была единственной и длилась меньше 30 дней, банк может провести рефинансирование.

Еще одно условие для одобрения – отсутствие реструктуризации.

Для оформления рефинансирования в Газпромбанке заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. У него должно быть гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией.
2. Положительный кредитный рейтинг.
3. Возраст от 20 до 70 лет.
4. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий трудовой стаж – 1 год.

ВТБ рефинансирует ипотеку только в российских рублях. Действующий кредит можно рефинансировать только спустя полгода от даты выдачи. Чтобы получить одобрение банка, потенциальный заемщик должен быть добросовестным клиентом, который не допускал просрочек по действующему кредиту.

Рефинансирование ипотечных кредитов в Сбербанке

Для клиентов, которые хотят рефинансировать ипотеку в Сбербанке, действуют такие требования:

Требование	Показатель
Возраст	Минимум 21 год, максимум 75 лет на момент последней выплаты по кредиту
Трудовой стаж	На текущем месте минимум 6 месяцев. Общий за последние 5 лет – 1 год

Супруг заемщика всегда выступает в роли созаемщика при рефинансировании ипотеки. В тех семьях, где собственность разделена по брачному договору, второго супруга не привлекают в созаемщики.

1. Валюта кредита – рубли РФ.
2. Наименьшая сумма перекредитования – 300 тыс. рублей.
3. Наибольшая сумма займа на выплату кредита в другом банке в Москве и области 7 млн рублей, для других областей – 5 млн рублей. Максимум на погашение прочих займов – 1,5 млн рублей, на личные цели – 1 млн рублей.
4. Срок кредита – до 30 лет.

Комиссия при выдаче кредита в Сбербанке отсутствует. У заемщика обязательно должно быть гражданство Российской Федерации и постоянная регистрация.

Для оформления рефинансирования в Сбербанке понадобится:

1. Заявление на рефинансирование кредита, оформленное по форме банка.
2. Паспорт заемщика с регистрацией.
3. Документы, которые подтверждают финансовое положение заемщика.

Кроме этого, по рефинансируемому займу нужно предъявить данные о:

• номере кредитного договора и дате его заключения;
• сроке возврата кредита;
• сумме займа и валюте;
• процентной ставке;
• размере ежемесячного платежа.

Сбербанк предлагает заемщикам оформить страховку. Окончательное решение по страхованию остается на выбор клиента, но наличие полиса снизит процентную ставку. Ставки по рефинансированию – от 7,9 до 10,4%. Если речь идет о рефинансировании ипотеки, страхование объекта, который будет находиться в залоге у банка – обязательно.