Сбербанк заявление на закрытие счета юридического лица

Правила открытия, обслуживания и закрытия банковского счета закреплены на законодательном уровне в Инструкции Центрального Банка России № 153-И. В Сбербанке порядок закрытия банковского счета индивидуального предпринимателя и юридического лица отражен в его внутренних нормативных документах, а также в Договоре банковского счета (ДБС), который заключается между банком и клиентом.

В статье рассказано, как закрыть расчетный счет ИП и ЮЛ в Сбербанке, порядок действий, какие необходимые документы, в каких случаях Сбербанк может отказаться от обслуживания юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Причины закрытия расчетного счета

ДБС юридического лица и индивидуального предпринимателя заключается при открытии первого расчетного счета и действует в течение неопределенного срока. Открытие последующих банковских счетов (расчетных, валютных, текущих, специальных и т.д.) оформляется дополнительными соглашениями к ДБС.

Закрываться расчетный счет может как по желанию клиента (в любое время), так и по требованию Сбербанка (при наличии оснований).

Чаще инициативу закрытия расчетного счета и договора на расчетно-кассовое обслуживание проявляет клиент. Это бывает по многим причинам:

1. Переход на обслуживание в другую кредитную организацию из-за: несогласия со стоимостью и условиями обслуживания банка, неудовлетворенности качеством сервиса, изменения своего местонахождения, обслуживания ключевого контрагента в другом банке, чтобы сократить временные и финансовые издержки при прохождении платежей.
2. Закрытие или реорганизация предприятия.
3. Завершение проекта, для осуществления которого открывался спецсчет.

В некоторых случаях инициатором расторжения договора становится банк. При этом расторжение происходит в одностороннем порядке. Поводом могут послужить следующие обстоятельства:

1. Если в течение 2-х лет операции не проводились, а остаток нулевой.
2. При ликвидации клиента по информации на сайте ФНС России www.nalog.ru.
3. Если в течение 30 дней не представлены все необходимые документы с момента открытия расчетного счета онлайн. В случае поступления на него денежных средств, срок сокращается до 7 дней.
4. При двукратном и более в течение года принятии банком решения о непроведении платежей клиента, в связи с подозрением на нарушение им закона 115-ФЗ (о легализации доходов).

К сведению: если в течение 60 дней с момента отправки банком уведомления о закрытии банковского счета клиент не явится за получением оставшихся на нем денежных средств, они будут перечислены на спецсчет в Банке России. Однако, по требованию клиента банк обязан будет вернуть средства (ст. 859 ГК РФ).

На своем сайте Сбербанк советует клиентам, как избежать блокировки расчетных счетов и отказа в проведении платежей:

1. Меньше работать с наличными: чаще использовать в расчетах бизнес-карты, подключить зарплатный проект и зачислять заработную плату сотрудникам на карты в размере не менее прожиточного минимума, при необходимости снятия наличных указывать в чеке конкретную цель, а не «прочие расходы».
2. Вести «прозрачную» для Сбербанка деятельность:
   • своевременно оплачивать налоги со своего р/счета в Сбербанке в размере от 0,5 до 0,9% от оборота (если налоги оплачиваются в другом банке, необходимо это подтвердить). Значительное превышение этого показателя будет также подозрительным для банка;
   • указывать в платежных документах полное и соответствующее виду деятельности по ОКВЭД назначение платежа;
   • сотрудничать с проверенными контрагентами: проверку можно проводить с использованием специального сервиса на сайте Сбербанка либо любых других доступных источников информации.

Рискованной считается работа с контрагентами, имеющими признаки фирм-однодневок:

1. Юр. лицо зарегистрировано по адресу массовой регистрации (исключением может быть регистрация по адресу бизнес-центра).
2. Руководители и (или) учредители являются руководителями (учредителями) значительного количества других юридических лиц.
3. В составе ТОП-менеджмента имеются дисквалифицированные лица.
4. Предприятие более года не сдавало отчетность в органы ИФНС.
5. На протяжении нескольких лет (2 и более) предприятие демонстрирует убыточную деятельность.

Также существуют другие признаки высокорискованных контрагентов.

Если банк приостановил операцию и затребовал поясняющие либо подтверждающие документы, их необходимо представить в течение 7 дней.

В некоторых случаях по итогу проверки документов Сбербанк предлагает расторгнуть ДБС.

Нюансы закрытия счета ИП

Чтобы закрыть расчетный счет ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен следовать такому же алгоритму, что и юридическое лицо.

При прекращении предпринимательства использовать расчетный счет (его номер начинается на 40802…) для личных нужд не следует. Для расчетов, не связанных с бизнесом, следует открыть текущий счет физ. лица (первые цифры – 40817…).

Какие документы могут понадобиться

Если в юридическом деле клиента Сбербанка имеется вся актуальная информация, из документов для закрытия банковского счета индивидуального предпринимателя или юридического лица нужен только бланк заявления. Его форма зависит от того, каким видом договора были оформлены взаимоотношения Сбербанка и клиента: Договором банковского обслуживания или Договором-конструктором.

При наличии изменений в учредительных документах или составе исполнительного органа юридического лица, о которых банк не был поставлен в известность, необходимо их представить в оригинале или виде нотариально заверенной копии.

Также, если заявление о закрытии р/счета будет подано не самим руководителем, а представителем компании, может потребоваться доверенность на право представления документов (при ее отсутствии в юридическом деле или истечении срока действия).

Паспорт необходим в любом случае: и индивидуальному предпринимателю, и представителю, и руководителю юридического лица.

Если клиент осуществляет внешнеторговую деятельность, в случае закрытия всех р/счетов он представляет в Сбербанк заявление о снятии с учета валютных контрактов или кредитных договоров (при наличии) с указанием причины. В одном заявлении можно указать несколько контрактов.

Также, если были выпущены бизнес-карты, может понадобиться отдельное заявление от клиента на прекращение действия либо их утрате.

Следует поставить в известность своих контрагентов об изменении реквизитов платежей, поскольку при поступлении денежных средств на закрытый р/счет клиента они будут возвращены отправителю.

Есть ли комиссия за закрытие счета

Согласно действующим тарифам Сбербанка, закрытие банковских счетов осуществляется бесплатно. Но ДБО не будет расторгнут до полной оплаты всех комиссий за ранее оказанные услуги.

Как закрыть счет в Сбербанке юридическому лицу: образец заявления и стоимость

У клиентов самого популярного банка России – Сбербанка часто возникает необходимость закрытия счета. Рассмотрим подробно, как закрыть счет в сбербанке юридическому лицу.

Способов два и каждый из них имеет значительные плюсы в виде быстроты исполнения и надежности. Главный момент – написать заявление. Также стои учитывать и другие нюансы необходимой банковской операции. Стоит отметить, что банком прописаны правила, по которым проходит процедура, которым стоит следовать для успешного её завершения.

Образец заполнения

Вот так выглядит образец заявления, которое заполняется необходимой информации:

Примечание. Исходный бланк заявления скачайте с официального сайта www.sberbank.ru и распечатать в хорошем качестве, а всю информацию заполнить вручную. На всякий случай распечатайте 2-3 экземпляра, потому что первый блин бывает комом.

Индивидуальные предприниматели (ИП) вряд ли столкнутся с трудностями при формировании заявления, т.к. алгоритм прост. Понадобятся следующие данные:

• Полное название организации, прописывается в самой первой строке (смотрите примечания в бланке, там все понятно),
• Номер дейтвующего договора,
• Идентификационный номер налогоплательщика (или, по простому ИНН),
• Данные, по которым с вами свяжутся по телефону (телефонный номер),
• Чеки, суммы и прочие данные.

В заявлении существует возможность закрыть не только один банковский счет, а сразу несколько (такое часто встречается в различных организациях). Вам необходимо заполнить только первую часть заявления. Вторая половина документа будет заполнена в банке, одним из его сотрудников.

В отделении банка

Итак, я заполненной первой частью заявления нужно идти к специалистам в Сбербанк. Возьмите с собой (помимо заявления), следующие документы:

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт),
• Документ из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП). Подойдет выписка,
• Заполненное заявление,
• Выписка из банка, которая сособщает об остатке денег. Можете сразу взять в банке, а потом пойти к специалисту.

Заявление

Чтобы расчетный счет организации в Сбербанке был закрыт без всяких проблем, нужно прийти в его отделение с заполненным заявлением. При оформлении документа соблюдаются следующие особенности:

• бумага оформляется и предоставляется в то отделение Сбербанка, в котором изначально открывался р/с юридического лица;
• образец документа содержит в себе номер соглашения, заключенного до этого, реквизиты счета, причину его закрытия;
• как только договор с предприятием расторгается, заявление о закрытии отправляется на хранение в архивном деле компании.

Необходимые документы

Закрытие р/с требует от заявителя предоставления такой документации:

• заполненное от руки заявление;
• выписка о наличии сохранившихся денежных средств;
• справка, полученная в ЕГРИП и заверенная в нотариальной конторе.

Последняя нужна не всем банкам, некоторым хватает и первых двух бумаг.

Обязательные условия

Существует несколько важных положений, которые должны соблюдаться заявителем:

• р/с закрывается там же, где открывался;
• причина закрытия пишется сразу;
• не должно быть никаких долгов перед налоговой;
• государственные службы уведомляются о принятом решении сразу, иначе возможно назначение штрафов;
• копия заявления должна сохраниться в организации. Если операция не осуществится (например, при техническом сбое), оплачивать обслуживание юридическому лицу не придется.

Для физических лиц

Как закрыть счет в Сбербанке физическому лицу:

1. Прийти в офис, имея при себе составленную от руки просьбу о закрытии.
2. Оформление требует наличия паспорта и договора, составленного ранее.
3. Снять все деньги (небольшие суммы выдаются сразу в кассе).
4. Устранить долги и просроченные выплаты. Сотрудничество со Сбербанком не оканчивается без выполнения долговых обязательств.

После завершения всех операций финансовое учреждение закроет счет и проинформирует об этом заявителя, прислав сообщение на мобильный.

Для ИП

Как ИП закрыть расчетный счет в Сбербанке:

1. Собрать документы для ликвидации контракта.
2. Ликвидировать долги.
3. Написать заявку.
4. Снять денежные средства.

После этого нужно получить оповещение, оформить соответствующую бумагу и передать ее в страховую фирму, пенсионный фонд и налоговую.