Перевод денег из за границы в россию налоги 2022

После того как платежные системы Visa и Mastercard перестали обслуживать российские карты, переводить средства из России за рубеж и наоборот стало в разы сложнее. Мы уже писали о способах перевода денег за границу для россиян, и теперь самое время разобраться в обратном: как переводить деньги из Европы в Россию .

Выполнить трансграничный перевод

Раньше часть переводов с европейских карт на российские можно было сделать напрямую через платежные системы Visa и Mastercard. Теперь же SWIFT стал почти единственным способом.

SWIFT — это международная система, которая помогает банкам в разных странах передавать информацию о намерении клиентов совершить трансграничный перевод.

Евросоюз отключил часть российских банков от этой системы. В санкционный список вошли:

• ВТБ;
• Банк «Россия»;
• Банк «Открытие»;
• «Совкомбанк»;
• «Промсвязьбанк»;
• «Новикомбанк»;
• ВЭБ.

Банки, по-прежнему подключенные к SWIFT, переводят деньги на разных условиях. Так, вам, скорее всего, придется заплатить комиссию 1–5% от суммы перевода или фиксированную плату (например, 10 долларов или 15 евро) в зависимости от валюты перевода.

SWIFT-трансакции обычно занимают от 2 до 7 дней, а потому не подходят для срочных платежей. При этом в последнее время россияне начали обращать внимание на задержки и технические ошибки во время трансграничных переводов. Подобные проблемы могут возникать и на стороне иностранного банка отправителя, если в стране (или конкретном банке) повысился спрос на SWIFT-переводы в Россию.

Максимальную сумму, которую можно перевести из-за границы в Россию , устанавливает только банк отправителя. При этом 11 апреля 2022 года ЦБ РФ объявил, что граждане могут снимать наличные в валюте до 10 тысяч долларов США (или эквивалент в евро). Излишек получателю выдадут в рублях.

Обналичить валюту могут те, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года.

Отправить средства через сервисы денежных переводов

Такие сервисы предлагают три вида переводов:

• Card-2-Cash (с европейского счета в наличные в России). Подходит, если у вас нет счета в России или если получатель не может обналичить деньги.
• Cash-2-Cash (из наличных в Европе в наличные в России). Подходит, если у вас крупная сумма наличных и вы не хотите платить комиссию, чтобы положить ее на счет в европейском банке.
• Card-2-Card (с европейского счета на счет в российском банке). Подходит, если вас не устраивает комиссия за перевод в вашем банке или если российский банк получателя попал под санкции.

В первых двух случаях отправлять и получать деньги можно в обменниках, точках мобильных операторов, офисах иностранных банков или почтовых отделениях. В последнем случае перевод полностью делается онлайн — через приложение или сайт.

Многие системы международных денежных переводов прекратили отправлять средства как из России, так и в Россию ( Western Union , Wise , MoneyGram , TransferGo и др.). Однако несколько отечественных платформ продолжают работу: Koronapay («Золотая Корона»), «Юнистрим» и Contact.

• Из каких европейских стран можно отправить деньги: Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Исландия, Кипр, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швеция, Эстония.
• Минимальная сумма перевода: 4 евро / 5 долларов или эквивалент 4 евро в других валютах.
• Максимальная сумма перевода на банковскую карту РФ: если отправляете средства с российской карты — 300 тысяч рублей в месяц; с европейской — от 1000 евро за 3 месяца (лимит зависит от полноты предоставленных данных).
• Максимальная сумма перевода наличных: месячный лимит устанавливается после выбора валюты перевода (например, для рублевых переводов — 600 тысяч, для долларовых и евровых — 10 тысяч).
• Как быстро проходит перевод: деньги зачисляются моментально или на следующий рабочий день.
• Отправить средства в Россию можно через карты платежных систем Visa, Mastercard, Maestro или «Мир». Принимаются карты, выпущенные не только российскими, но и европейскими банками.
• Сервис самостоятельно конвертирует валюту по внутреннему курсу во время международных трансакций.
• За перевод денег из Европы в Россию сервис взимает фиксированную комиссию, которая зависит от страны отправления и выбранной валюты. Например, в случае перевода с немецкой карты на российскую спишется 0,9 евро, а в случае такого же перевода с наличными — 1 евро.
• Карта отправителя должна поддерживать систему двухшагового подтверждения 3D Secure.

3D secure (Three Domains) — технология защиты от мошенников, позволяющая подтвердить ваши действия с деньгами с трех доменов: домена банка, откуда списывается сумма; домена получателя; домена совместимости (чаще всего это проверка через код, который приходит по СМС). Вы могли заметить, как работает 3D Secure, когда оплачивали покупки в онлайн-магазинах с карты Visa или Mastercard: перед покупкой нужно было ввести код из СМС в окошко Verified by Visa или SecureCode MasterCard.

• Из каких европейских стран можно отправить деньги в Россию: Болгария, Великобритания, Греция, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Польша, Сербия, Чехия.
• Минимальная сумма разового перевода: 50 рублей или эквивалент в валюте.
• Максимальная сумма разового онлайн-перевода: 300 тысяч рублей или эквивалент в валюте, включая комиссию.
• Месячный лимит переводов: 590 000 рублей или эквивалент в валюте.
• Сервис принимает только российские карты платежных систем MasterCard, Maestro, Visa, «Мир».
• Как быстро проходит перевод: от 10 минут при переводе с карты на карту. При отправке наличных время перевода будет зависеть от рабочих часов пункта выдачи.
• Получить деньги из-за границы можно только в рублях. При этом сервис конвертирует валюту по собственному курсу.
• За перевод из-за рубежа придется заплатить комиссию от 1,5% (зависит от страны). Плата за обслуживание при переводе наличных в Россию рассчитывается индивидуально.
• Карта отправителя должна поддерживать систему двухшагового подтверждения 3D Secure.

• Из каких европейских стран можно отправить деньги: сервис предлагает свои услуги в большинстве европейских стран (Германия, Греция, Испания, Италия, Литва, Чехия и др.) и утверждает, что не ограничивает деятельность за границей. При этом на сайте также сказано, что подробности по международным переводам нужно уточнять у конкретных партнерских систем.
• Минимальная и максимальная суммы переводов: сервис не указывает конкретной суммы, так как она зависит от страны отправления.
• Как быстро проходит перевод: сразу после проверки данных, которая может занимать от нескольких минут до 24 часов.
• Выполнить перевод можно только с карты Visa, MasterCard и «Мир», выпущенной российским банком.
• Получить средства из-за границы в валюте временно невозможно.
• При отправке денег в валюте конвертация происходит по внутреннему курсу сервиса. Комиссия за перевод (тариф) определяется страной отправки.

Ввезти наличные

Не самый популярный, но все еще доступный способ. Привезти из-за границы можно любую сумму. Сумму до 10 тысяч долларов США (или до эквивалентного порога в другой валюте) декларировать не нужно.

Если же вы хотите пронести через границу наличные в большем размере, в зоне таможенного контроля придется заполнить форму ТД-6 (ее можно распечатать заранее, чтобы пересечь границу быстрее). С этой формой вас отправят в красный коридо р, где вы проведете некоторое время в очереди, пока таможенный инспектор не поставит печать и не зарегистрирует ваши наличные в базе Федеральной таможенной службы.

При ввозе суммы свыше 100 тысяч долларов США (или эквивалента в другой валюте) с вас потребуют справку о происхождении средств (подтверждение о зарплате за рубежом, справка о получении наследства, документы о выдаче вам кредита и пр.).

Альтернативный способ: перевести средства через P2P-платформы для обмена криптовалютой

Не самый привычный инструмент. Он позволяет производить перевод средств с иностранного криптокошелька на российский благодаря P2P-обмену (от одного физического лица к другому).

Расчет чаще всего производится через стейблкоины — «стабильную» цифровую валюту, которая привязана к курсу доллара и потому не так изменчива. Трансакции между иностранными и российскими криптокошельками проходят мгновенно.

Недостатком переводов через P2P-платформы можно назвать медленную верификацию, которая появилась из-за притока новых пользователей, и размер комиссии — до 10% от суммы отправленных средств.

Популярные сервисы P2P-обмена с верификацией пользователей:

• Binance P2P;
• PaxFul;
• LocalBitcoins.

Почему перевести деньги на карту UnionPay не получится

Пару месяцев назад карты китайской платежной системы UnionPay были главной надеждой россиян вернуться к быстрой и удобной системе международных денежных переводов (UP поддерживается в 180 странах мира). Однако иностранные онлайн-магазины начали блокировать платежи через карты UnionPay, выпущенные банками РФ.

Что касается трансграничных переводов внутри системы UnionPay, то они возможны на базе сервиса UP Moneyexpress . Теоретически можно выпустить карту UnionPay в Европе и попытаться отправить деньги в Россию, однако найти банк-эмитент UP в Европе довольно сложно — из крупных учреждений ее выпускает лишь CIM Bank (Швейцария). Кроме того, прямой перевод средств получится сделать только на карты, выпущенные китайскими банками.

В остальном для отправки денег в Россию официальный сайт UnionPay предлагает пользоваться сервисом-посредником — «Золотой Короной».

Международные переводы с карты UnionPay на карту другой платежной системы не поддерживаются .

Как перевести деньги с 1 сентября в Россию из-за границы физическому лицу на фоне санкций в 2022 году: все актуальные способы и действующие варианты

Как лучше перевести деньги в Россию из-за границы в 2022 году после санкций: все актуальные способы и действующие варианты перевода денег из-за границы в Россию физическому лицу, рассмотрим далее в материале «РБК Инвестиции».

1. С помощью систем денежных переводов

Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны три отечественных сервиса по переводу:

• «Золотая Корона»;
• «Юнистрим»;
• Contact.

«Золотая Корона»

Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но до 9 сентября 2022 года получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Оплатить перевод можно картами Visa, Mastercard, Maestro, «Мир», выпущенными российскими банками», — указано на сайте сервиса, также переводы можно выполнить с карт, выпущенных в Европе.

Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.

РНКО «Платежный Центр», оператор и расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», указывает в тексте договора, что если страна получения перевода — Российская Федерация, клиент может отправить не более пяти переводов за 30 календарных дней подряд, а общая сумма перевода с карты, выпущенной российским банком, за этот период не может превышать ₽300 тыс. Максимальный размер переводов с карты, выпущенной банком Евросоюза, сервис устанавливает, исходя из объема подтвержденной информации о клиенте. При этом сервисом «Золотая Корона» для перевода наличных можно воспользоваться в офисах банков-партнеров, а также в салонах-магазинах сетей «Билайн», «Связной», «МегаФон», МТС, «Ростелеком» и других — в этом случае лимит переводов составляет ₽600 тыс., либо $10 тыс.

или €10 тыс.

«Юнистрим»

Через «Юнистрим» можно перевести в Россию за один раз не более ₽300 тыс. или эквивалент в валюте, включая комиссию. В правилах указано, что при получении денежного перевода в валюте на сумму свыше ₽100 тыс., $1 тыс.

или €500 в пунктах обслуживания клиентов нужно предварительно заказать сумму в необходимой валюте для получения: «Срок выдачи денежного перевода при данных обстоятельствах может занять от одного до десяти дней».

«Юнистрим» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны. При этом физическое лицо, которое не является российским резидентом, может переводить средства в рублях и иностранной валюте по территории России без ограничений.

Contact

На своем сайте сервис указывает, что ограничений на прием переводов из других стран в Россию нет: «Подробности рекомендуем уточнять по месту отправки в системах-партнерах, которые работают на территории других стран». Перевод через онлайн-сервис с карты иностранного банка отправить не получится, для списания поддерживаются только карты платежных систем Visa, MasterCard и «Мир» российских банков, также недоступны переводы через онлайн-сервис на карту другой страны.

Сервис в России выдает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».

Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».

2. Картой «Мир»

Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карту «Мир» принимают в таких странах, как Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

4. Через стейблкоины

Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether: она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Существуют и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance.

Эмитенты стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобрести стейблкоины можно при помощи криптобирж, p2p-платформ и обменников:

«Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.

Международные транзакции. Как теперь расплачиваться с иностранными контрагентами

Как ограничения на международные транзакции влияют на бизнес

Предприниматели и физические лица столкнулись с проблемами из-за двух важных обстоятельств:

• Остановка действия Visa и MasterCard. Если у вас карта российского банка, то внутри страны никаких проблем не будет. А вот перевести деньги на счет заграничного банка не выйдет. Оплатить покупки в заграничных интернет-магазинах тоже не получится, невозможно оплатить и сервисы, которые нужны для работы. Иностранцы также не смогут перевести деньги в нашу страну.
• Отключение от системы SWIFT. Под эти санкции попали 9 российских банков (ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ.РФ, Сбер, Альфа-банк). Нельзя сказать, что это останавливает все транзакции, но работу замедляет. Кроме того, клиенты этих банков не смогут перевести деньги за границу, получить оплаты от иностранных клиентов тоже не получится.

Также Великобритания ввела отдельные санкции против Сбера, «Альфа-банка», «Газпромбанка», «Уральского банка реконструкции и развития», МБК, «Россельхозбанка», «СМП-банка». Клиенты этих банков не смогут рассчитываться с контрагентами в Англии или США.

Получается, что открыть валютный счет можно в банке, который не попал под санкции и сохранил корреспондентские счета за границей. Но лучше заранее уточнять информацию.

Главный инвестиционный стратег управляющей компании «ФБ Август» Игорь Исаев подводит общий итог ситуации с отправкой денег на иностранные счета:

«Сегодня действительно очень много банков, платежных сервисов и профессиональных участников рынка попали под санкции. И нет гарантии, что те сервисы, которые еще не ограничены в работе, не будут заблокированы завтра. В первую очередь, мы советуем не пытаться обойти закон и искать лазейки для перевода денежных средств.

Консервативные и законные методы предполагают личные переводы (от физического лица к физлицу) со счета российского банка, не попавшего под санкции. Таким образом, можно перевести деньги родственникам за границу или на свои иностранные счета, даже оплатить обучение или коммунальные услуги. Сейчас разрешено перевести до 10000 долларов США для всех резидентов и нерезидентов из дружественных стран.

Перевод через специализированные платежные системы ограничен лимитом в 5000 долларов. Принятие денег из-за границы с нашей стороны никак не ограничивается, но стоит изучить законы и ограничения, действующие в стране отправителя»

Кстати, если у вас есть иностранные сотрудники, то читайте в блоге ПланФакта статью о том, как теперь с ними работать.

Какие платежные системы все еще работают в России

На рынке остались платежные системы, которые позволяют проводить международные транзакции:

• «МИР». Известная в России система, существующая с 2015 года. Правда, список стран для взаимодействия ограничен: Турция, Белоруссия, Армения, Киргизия, Вьетнам, Абхазия, Южная Осетия, Таджикистан. Несколько терминалов принимают подобные карты на Кипре и в Эмиратах.
• UnionPay. Работающая с 2008 года китайская платежная система. Она представлена в 180 странах, но в большинстве случаев это государства Азии. В США и странах Евросоюза система работает, но зачастую лишь номинально. В планах у некоторых российских банков выпуск карт «Мир-UnionPay».

Эксперт криптобиржи StormGain Дмитрий Носков напоминает про еще одну платежную систему:

«Еще работает система денежных переводов «Золотая корона» с европейской дочерней структурой KoronaPay, хотя по ней тоже действует ограничение по максимальной сумме перевода 5 тысяч долларов. При этом отправка денег из России доступна только в рублях, то есть вы потеряете часть денег на конвертации»

Есть еще некоторые сервисы, которые позволяют переводить деньги за границу. Например, Contact, Skrill, Unestream. Но эти решения или не позволяют переводить средства юрлицам, или ограничены в странах работы, или не дают возможности получить деньги на карты российских банков.

Можно ли использовать криптовалюту вместо валютного счета

Когда отключили иностранные сервисы, заблокировали счета, перестали работать платежные системы, многие обратили внимание на криптовалюту. Тем более, для нее нет ограничений в объеме. Директор по продажам майнинг-пула EMCD Александр Никулин подтверждает, что в России вырос интерес к крипте:

«Криптовалюта способна стать хорошей альтернативой традиционным валютам. На это указывают объемы торгов стейблкоинов в паре с рублем, которые выросли в несколько раз в период с конца февраля до середины марта. Россияне активно закупались USDT и USDC в период обострения геополитической ситуации, поскольку купить стейблкоины было легче, чем приобрести бумажные доллары»

Это приемлемый вариант, но он больше подходит для физических лиц, чем для предпринимателей. Руководитель бухгалтерской и юридической компании «Самитов Консалтинг» Марат Самитов объясняет, почему:

«Я столкнулся с тем, что невозможно расплатиться с иностранными сервисами картами Visa и MasterCard, а они нужны. Кстати, распиаренная система UnionPay тоже не особо подходит, так как эти сервисы зачастую ее не принимают. Поэтому я использовал сервис Bankoff.

Туда зачисляешь крипту, а он ее переводит в доллары. Но тут важно помнить, что предприниматели на территории России не имеют права принимать оплату криптовалютой за товары и услуги. А вот платить иностранным контрагентам можно.

Только не факт, что такие найдутся»

Но с криптовалютой надо быть аккуратнее. В данный момент государство остановило обсуждение этой темы, но в ближайшее время контроль могут усилить или ограничить список операций. Об этом предупреждает Игорь Исаев:

«Правительство РФ усиливает регулятивный контроль над обращением криптовалюты, и это сильно ограничивает возможности российских инвесторов. Судя по тенденции, тотальный контроль приведет к тому, что мы не сможем использовать весь потенциал криптовалют для своего рынка. В этом случае отсутствие какого-либо регулирования будет лучшим выходом.

Но пока правительство лишь закручивает гайки»

Первый заместитель председателя Центробанка Ксения Юдаева дала понять, что государство подозрительно относится к крипте и считает, что если граждане будут активно ее покупать, то рубль уйдет в сторону, начнется развитие теневой экономики, уменьшатся налоговые поступления. Поэтому стоит быть аккуратнее.

В каком иностранном банке лучше всего открыть валютный счет

Российские предприниматели уже почувствовали сложности из-за ограничений. Сооснователь магазина «Ячей» Александр Мясников рассказывает, как ограничения отражаются на его бизнесе:

«Мы работали с датским банком, а сейчас нет возможности оплатить поставку в евро. У нас был валютный счет в Сбере. Вообще, у нас из-за санкций сначала застряла крупная сумма денег, но в итоге ее нам вернули.

Правда, наши датские друзья не хотят больше с Россией работать. Сейчас ищем варианты, где лучше открыть валютный счет. Сначала думал получать гражданство Казахстана, но как понял, можно и без этого обойтись»

Центробанк запретил россиянам международные транзакции на собственный заграничный счет. Но с другой стороны, разрешается на такие счета принимать переводы от иностранных компаний. То есть российским предпринимателям нужно искать страны, где банки разрешают открывать счета людям с российским паспортом.

Ассоциация туроператоров даже сообщала, что в России начались так называемые «карточные туры», то есть организованный выезд за границу граждан и предпринимателей для открытия валютного счета. Например, в Армению, Узбекистан, Казахстан и Грузию.

Дмитрий Носков советует обратить внимание не только на страны СНГ:

«Проще всего открыть валютные счета в Сербии. Например, чтобы открыть счет в Api Bank, понадобится только физическое присутствие в одном из филиалов и заграничный паспорт. В банках стран бывшего СССР нерезиденту нужно предоставить большое количество документов.

Например, в Казахстане можно открыть мультивалютный счет, но необходимо, помимо прочего, предоставить ИИН Казахстана, а для этого нужно зарегистрироваться в налоговых органах республики и получить временную регистрацию в миграционной полиции. Или, например, в грузинском Bank of Georgia граждане России должны представить выписку с банковского счета за последние шесть месяцев на английском языке, а также справку с места работы или трудовой договор с работодателем»

Давайте разберем, где ближе всего открыть валютный счет.

Казахстан

Forte Bank. Счет можно открыть дистанционно, но понадобится ЭЦП (ее можно оформить в приложении NCALayer). Придется заполнить и ряд обязательных документов.

Kaspi Bank. Счет можно открыть через приложения сначала в тенге, а затем перевести его в доллары.

При это в Казахстане придется оформить ИИН и получить местную сим-карту.

Армения

AmeriaBank. Предлагает бизнес-карты для юрлиц и ИП. Обслуживать и проводить операции можно онлайн или через приложение.

IDbank. Можно оформить валютную карту Visa и с ее помощью проводить валютные платежи в долларах или евро.

Болгария

UniCredit Bulbank. Есть возможность открыть расчетный счет с картой MasterCard, которую можно пополнить в долларах и евро.

Литва

TTMBank. Обещают валютную карту Visa, которую можно почтой заказать в Россию, но пополнить ее можно только криптовалютой.

Некоторые эксперты советуют обратить внимание на Азию и Турцию или платежные системы Кипра. В большинстве случаев все-таки потребуется физическое присутствие или дополнительные условия. Но нужно узнавать требования, так как условия из-за санкций регулярно меняются.

Представитель одного банка, который попал под санкции, анонимно прокомментировал ситуацию и рассказал, как проводить международные транзакции:

«Многие клиенты просто переходят в банки, которые не попали под санкции и переводят валютные счета туда. С этим проблем нет. Но проблема в том, что некоторые контрагенты просто отказываются работать со всеми русскими.

Неважно под санкциями банк или нет. Знаю, что в этом случае некоторые компании открывают дочерние компании в Казахстане и ведут расчеты через банки этой страны. То есть товар им привозят туда, а дальше его уже перевозят в Россию.

Думаю, это самая простая схема, да и с Казахстаном у нас сейчас хорошие отношения»

Что нужно знать с юридической точки зрения при открытии валютного счета

Стоит сказать, что про валютный счет необходимо сообщить налоговикам. Это делают в течение месяца после открытия. Для этого не нужно куда-то ехать, достаточно личного кабинета налогоплательщика.

Кроме этого, придется отправлять отчет ДДС по иностранному счету в конце каждого квартала. Все операции необходимо подтверждать документами. Налоги по зарубежному счету платятся в рублях по курсу Центробанка на момент оплаты. Если этого не делать, то по КоАП может прилететь штраф до 1 миллиона рублей.

Получение денег из-за границы: условия, комиссия, налоги

1 октября 2021 года вступили в силу поправки к закону 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Теперь Росфинмониторинг контролирует все денежные переводы, поступающие на счета россиян из-за рубежа. Проверке подлежат любые транзакции, независимо от суммы.

Нужно ли гражданам самим отчитываться за получение денег из за границы, или переводы проверяют автоматически? Как принимать финансы от иностранных заказчиков и родственников, чтобы у налоговой не возникло вопросов? Расскажем в статье подробно.

Особенности новых поправок к закону

Росфинмониторинг и раньше контролировал денежные поступления из-за границы. Но под наблюдение подпадали только сделки с недвижимостью на сумму свыше 3 млн рублей и почтовые переводы от 100 тыс. рублей.

С 1 октября следить начали за всеми транзакциями: оплатой товаров и услуг от иностранных клиентов и заказчиков; переводами от родственников и друзей; даже за возвратом средств от интернет-магазинов или отелей при отмене брони.

Правило распространяют не на все государства. Но точный список стран неизвестен. Информация секретная, ее озвучили только банкам, которые проводят обработку платежей и отправляют отчеты в госорганы. Если операция полностью прозрачна, гражданин даже не заметит проверки.

Как получать деньги из-за границы частным лицам

Есть несколько способов, как получить финансы из-за рубежа. У каждого из них свои преимущества и недостатки. Разберемся детально.

Платежные системы (Western Union, Moneygram, Золотая корона) . Вариант удобен тем, что не требует открытия счета. Отправитель идет в отделение финансовой организации, заполняет форму, указывает цель перевода. Через несколько часов или дней получатель в своем городе посещает офис и забирает деньги при предъявлении паспорта.

• высокая комиссия (до 5-7%);
• необходимость личного визита в офис;
• потеря части средств из-за конвертации.

Сервис PayPal . Получить деньги можно в отделении почты или кредитного учреждения, на личный банковский счет или на карту Payoneer — договоритесь с отправителем, какой вариант удобнее. Способ подходит не только частным лицам, но и ИП, и самозанятым. Крупным организациям для получения средств придется зарегистрировать корпоративный аккаунт.

• срок поступления денег — до 3 суток;
• комиссия за вывод — до 5%;
• возможность работать с любой валютой.

Международные банковские переводы через сервис SWIFT . Вариант для физических и юридических лиц, главное, чтобы ваш банк был зарегистрирован в международной системе. Отправитель приходит в отделение, заполняет платежный документ, вносит в кассу деньги.

Также можно оформить перевод онлайн, если на смартфон установлено мобильное приложение. Средства поступят клиенту на счет или в отделение банка, где он их обналичит при предъявлении паспорта.

• комиссия 1-2%;
• возможность отозвать перевод при необходимости;
• срок поступления денег — до 2 суток.

СПРАВКА:

Уточняйте SWIFT-коды на сайте своего финансового учреждения или по телефону горячей линии. К примеру, у Сбербанка каждому отделению присвоена своя комбинация символов.

Как принимать денежные переводы из-за рубежа юрлицу

Ведете бизнес с иностранными контрагентами? Для работы вы должны открыть валютный счет и заключить договор с партнером на двух языках. За все международные перечисления отчитывайтесь перед службой валютного контроля. Отправляйте в банк товарные накладные, счета-фактуры, спецификации по каждой сделке.

Принимать оплату от клиента проще всего безналичным банковским переводом.

СПРАВКА:

Валютный контроль следит не только за поступлением денег, но и за соблюдением условий контракта. Если контрагент задерживает платеж, обязательно предупредите банк официальным письмом. Иначе вам грозит штраф до 100% от суммы сделки.

Финансовые переводы из-за границы в Россию: нюансы и налоги

Для денежных переводов из-за границы есть ограничение — $5 тыс. в сутки без открытия счета. Присылать финансы близким родственникам разрешено без лимита (будьте готовы подтвердить родство документами). В платежке отправитель обязан указать, что это подарок, — тогда с суммы не придется платить налог.

Сотрудничаете с иностранным заказчиком и регулярно получаете от него оплату? Обязательно заключите договор (даже если вы не трудоустроены официально). По итогам истекшего года подайте в ИФНС декларацию, приложите копию контракта и выписку с банковского счета. Оплатите НДФЛ в размере 13% от полученной суммы до 15 июля.

За уклонение от обязательств предусмотрен штраф 5% от взноса за каждый месяц просрочки. Кроме того, банк может заблокировать счет.

Как переводить деньги на зарубежные счета и платить за границей

В начале марта те, кто отдыхает за рубежом или планирует поехать за границу, столкнулись с проблемами: карты Visa и Mastercard российских банков больше не работают за границей, переводы на зарубежные счета запретили, а крупные операторы денежных переводов ушли из России. Рассказываем, что можно сделать в такой ситуации.

Поделиться

Как переводить деньги из России за рубеж и обратно

С начала марта граждане РФ больше не могут:

• переводить деньги на свои счета в странах, которые ввели санкции против России (более 40 государств); с иностранными компаниями и переводить деньги через зарубежные электронные платежные системы и сервисы без открытия счета.

Кроме того, всем иностранцам в России запретили переводить за границу больше 5000 $ в месяц (или эквивалент этой суммы по курсу ЦБ), если у них нет банковского счета.

На деле это значит, что за границей российские карты в большинстве стран не работают, а из России не получится даже оплатить покупку в интернет-магазине или отель на Booking.com.

В этой ситуации вы можете перевести деньги:

1 — Со своей банковской карты или счета в российском банке на чужой зарубежный счет. Доступные страны, лимиты и валюты зависят от банка. Например, с карты «СберБанка» можно отправить деньги за границу по номеру счета, карты или телефона.

После того как перевод поступит на счет, получатель сможет снять деньги в любом отделении или банкомате, где есть соответствующая валюта и принимают российские карты. С 18 марта в большинстве банков доступны только переводы в страны СНГ. Однако некоторые еще позволяют переводить на чужие счета в страны, которые не присоединились к санкциям против России — например, в Турцию или Китай.

2 — На свой валютный счет в российском банке. Этот способ актуален для тех, кто хочет снять наличные в иностранной валюте, перевести в валюту рублевые сбережения или избежать двойной конвертации при покупках и оплате онлайн. Однако снять деньги в валюте в России может быть проблематично: в банках сейчас не хватает евро и долларов, и необходимую сумму нужно заказывать в отделении заранее.

3 — С помощью системы денежных переводов. Среди крупных операторов и систем, которые сейчас работают в России, самые популярные — «Золотая корона» и «Юнистрим». Оба работают в странах СНГ, Азии, Европы и США.

Список стран, где можно перевести деньги с помощью «Золотой короны»

Через них можно отправлять переводы наличными (в отделении) или онлайн, в разных валютах с вашей банковской карты. Комиссия и лимиты на перевод, а также доступные валюты могут отличаться. Кроме того, если переводите с карты, уточните, какие валюты и денежные лимиты доступны в вашем банке.

4 — С помощью «Билайн». По данным на 21 марта, компания продолжает оказывать услуги денежных переводов за границу. Это можно сделать в офисе «Билайна» или со счета своего телефона, если у вас есть сим-карта этого оператора.

5 — С помощью МТС. На данный момент через МТС можно перевести деньги только в страны СНГ.

6 — Через криптобиржу. Для этого нужно зарегистрироваться на одной из криптобирж, где принимают к оплате рубли, и приобрести нужную валюту — например, криптодоллары (USDT). После этого вы сможете вывести их на любую карту или счет в долларах или евро.

Одна из самых популярных на сегодня — биржа Binance, однако с 9 марта на ней нельзя расплатиться российскими картами Visa и Mastercard. Этот способ хорош тем, что с его помощью пока что можно перевести деньги в любую страну по самому выгодному курсу без потерь из-за высоких комиссий и двойных конвертаций.