Коэффициент от стажа вождения

Полная расшифровка аббревиатуры «КВС ОСАГО» — «Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством в Обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Можно сформулировать более понятно — «Коэффициент возраста и стажа в страховании по автогражданке».

Часто его значение оказывает значительное влияние на размер суммы, которую нужно оплатить за ОСАГО. Рассчитать КВС можно самостоятельно. Если же расчеты страховой компании почему-то не совпадут с вашими, вы всегда можете решить этот вопрос с помощью юриста.

Разберемся в ОСАГО

Прежде чем научиться рассчитывать КВС, следует вспомнить (или узнать) основные принципы ОСАГО. Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца требуется от каждого, кто приобрел автомобиль для себя. Из средств, собранных всеми собственниками автотранспорта, возмещаются затраты лицам, которым не повезло пострадать в ДТП.

Такой полис является одним из документов, обязательных для каждого автомобилиста за рулем. За забывчивость в этом вопросе сотрудники ДПС без разговоров наказывают штрафом. Хотя без страховки ОСАГО не получится даже зарегистрировать автотранспорт в госавтоинспекции.

Расчет стоимости ОСАГО совершенно справедливо варьируется для разных случаев. Логично, что аварийноопасность зависит от таких факторов, как:

• тип автотранспорта — стоимость страховки грузового авто не может быть такой же, как у легкового, повышенная опасность исходит уже из больших габаритов и массы;
• класс автомобиля — более дорогая, статусная модель в эксплуатации менее опасна, ведь производитель не жалеет средств на оснащение модели соответствующими опциями;
• возраст транспортного средства — чем старше автомобиль, тем больший километраж он проехал, а ведь даже металл имеет свойство «уставать». Поэтому от старого авто можно ожидать неприятных сюрпризов на дороге;
• все потенциальные опасности — принимается во внимание даже мощность двигателя, количество лиц, допущенных к управлению ТС, и место, где преимущественно будет эксплуатироваться автотранспорт. Также учитывается, были ли у данного автовладельца страховые случаи по ОСАГО в прошлом;
• опыт водителя — комментировать необходимость данного критерия нет нужды, более опытный участник дорожного движения менее опасен для других.

Опыт вождения складывается из возраста водителя и его стажа за рулем. Чем автовладелец младше, тем меньше его водительский стаж. Следовательно, возможностей допустить аварийную ситуацию у него явно побольше, нежели у опытного водителя.

И наоборот, чем больше лет за рулем провел человек, тем грамотнее, быстрее и рациональнее отреагирует он в момент опасности. Потому возраст и стаж водителя сведены к одному коэффициенту — тому самому КВС. Вот его-то умножают на базовый тариф и получают итоговую сумму страхового взноса ОСАГО.

Как определяется КВС

Максимальные базовые ставки и коэффициенты, действующие с 9 января этого года, определены в Указании Банка России № 5000-У от 4 декабря 2018 г. Ранее коэффициент для ОСАГО всегда был повышающим. Теперь это не так. Среди основных критериев, которые изменились по сравнению с прошлыми годами, можно назвать такие:

• пока владельцу автомобиля не исполнилось 22 лет, а стаж вождения менее трех лет, КВС максимальный — 1,87;
• для такого же молодого водителя, обладающего стажем в 3 года и более, этот коэффициент снижается до 1,66;
• по достижении 22-летнего возраста для обладателя минимального стажа КВС снижается до 1,77;
• в отличие от предыдущих ставок КВС, теперь он не будет равен 1 ни для какой категории автовладельцев;
• зато появились значения коэффициента меньше 1, то есть он может быть и понижающим — например, когда водителю уже за 30 лет, и более 10 из них он водит автотранспорт.

Подробные данные сведены в простую таблицу. По вертикали — возраст застрахованного, по горизонтали — его водительский стаж.

На всякий случай напомним, что КВС 1,87 означает, что базовый тариф будет увеличен на 87%. И наоборот, при КВС 0,93 тариф уменьшится на 7%.

Значение КВС в ОСАГО

Пытаться предварительно рассчитать, во сколько обойдется страхование по ОСАГО, весьма разумно. Ведь страховые компании, как независимые бизнес-структуры, в своей деятельности применяют различные базовые тарифы и коэффициенты. А последние, в свою очередь, влияют на итоговое число в платежном поручении за оформление страховки.

Коэффициент в формуле расчета итоговой суммы ОСАГО присутствует всегда.

Понимание тонкостей процесса дает возможность выбрать действительно наивыгоднейшую альтернативу из всех возможных. Вообще, знание проблематики, связанной с коэффициентом возраста и стажа, пригодится, в первую очередь, в отстаивании своих законных прав и интересов.

Некоторые нюансы КВС.

Нередко возникают вопросы по поводу возрастной «дискриминации» страхователя при расчете ОСАГО. Однако, что ни говори, граница в 22 года оправдана хотя бы тем, что она введена не страховщиками, а законом. А как известно, «Закон суров, но он — закон».

К тому же, положа руку на сердце, неполная дееспособность лиц до 22 лет давно общепризнана. Это подтверждают данные множества специальных исследований, а также беспристрастной статистики. Так, например, доказано, что:

1. Независимо от пола, лица, не достигшие 22-летнего возраста, отличаются заметно меньшими показателями социальной ответственности. Это понимает практически каждый из нас, и тем больше, чем дальше мы уходим в своей жизни от этого пограничного периода.
2. Молодые люди за рулем значительно чаще допускают опасную неосторожность, превышают разрешенный скоростной режим и вообще небрежно относятся к вождению автотранспорта. В результате чего становятся виновниками и жертвами ДТП.
3. Также они обладают меньшей способностью к адекватной оценке ситуации, что усугубляется повышенной агрессивностью.

Главное, что проблема эта временная, а значит, преходящая. Чем дольше вы живете (в том числе и благодаря безопасному вождению), тем меньше будет для вас КВС. Обиднее должно быть женщинам, которым КАСКО (страхование средств транспорта от ущерба, хищения или угона) обходится дороже, чем мужчинам.

Гораздо важнее вопрос, с какой даты отсчитывать стаж за рулем. Большинство людей придерживается ошибочного мнения, что начинать отсчет надо с того времени, когда получено водительское удостоверение. Но, согласно Указанию Банка России №3384-У от 19.09.2014 г., стаж вождения отсчитывается с даты получения соответствующей водительской категории.

Когда водителей больше одного

Также весьма распространена ситуация, когда одним автомобилем могут пользоваться несколько человек. Так сплошь и рядом заведено в больших семьях. В таком случае в договоре ОСАГО нельзя забыть ни про одного из тех, кто допущен к управлению ТС. И понятно, что у каждого из них собственные показатели возраста и стажа.

В такой ситуации используется коэффициент того водителя, у которого он больше. Например, если среди вас есть молодой человек с малым водительским стажем, стоимость страхования будет выше, чем без него.

Советы по КВС и не только

Довольно часто страховщик пытается навязать клиенту какой-либо полис вдобавок к тому, который уже оформляется. Помните, что обязательное страхование автогражданской ответственности не «обязывает» вас покупать еще какую-то страховку. Слишком ретивому агенту можно намекнуть, что можете найти другого, кто бы правильно рассчитал ваш КВС ОСАГО.

Есть возможность в качестве тестирования заключить договор страхования на 3 месяца. Тогда он станет вдвое дешевле по сравнению с полным вариантом. А по прошествии 3 месяцев никто не запрещает продлить страховку.

Список лиц, допущенных к управлению автотранспортным средством, не является неизменным. Его можно корректировать в любой момент действия договора ОСАГО так, как требуется клиенту. Только от его желания зависит добавление в список и исключение из него водителей.

Если транспортное средство зарегистрировано в иностранном государстве, рассчитать КВС для него проще, чем для отечественного. Полис ОСАГО для его эксплуатации на дорогах РФ полагается рассчитать со следующим КВС:

• физ. лицам и индивидуальным предпринимателям — 1,7;
• юридическим лицам — 1.

КВС для ОСАГО не применяется при страховании:

• автоприцепов, включая полуприцепы и прицепы-роспуски;
• автотранспорта, принадлежащего юридическому лицу.

Когда в договоре ОСАГО оговорено, что он подразумевает неограниченное количество лиц, допущенных к управлению ТС, КВС равен 1. Другими словами, он никак не влияет на итоговую сумму. В некоторых случаях это не только удобнее, но и дешевле для страхователя.

Кроме того, это освобождает его от личного посещения офиса страховщика для внесения в договор каких-либо изменений.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Как рассчитывается полис ОСАГО — формулы, коэффициенты

Для расчета стоимости автогражданки используется тарифное руководство, которое едино для всех регионов и компаний. В руководстве прописаны базовые показатели и поправочные коэффициенты.

Что касается базового показателя, то он напрямую зависит от типа автомобиля: легковой, грузовой, специальная техника, автобус, мотоцикл и т.д.

Важно! На законодательном уровне утвержден максимальный и минимальный тариф. Какой выбрать – решает страховщик. Информацию по выбранному тарифу необходимо передать в РСА и Центральный банк и использовать только его при формировании расчета.

Поправочные определяются исходя из условий страхования. Все коэффициенты необходимо подставить в формулу и перемножить.

Форума для расчета страховой премии:

Для экономии времени сформировать расчет можно не только вручную по формуле, но онлайн на официальном сайте РСА.

В указанном разделе кликнуть «Расчет стоимости ОСАГО» и внести все необходимые сведения, которые запрашивает калькулятор.

• кто собственник и где зарегистрирован;
• тип транспорта;
• мощность;
• кто будет управлять: возраст и стаж;
• на какой срок приобретается автогражданка;
• класс на момент страхования.

После внесения сведений появится подробный отчет, в котором будет указан размер страховой премии, исходя из минимального и максимального базового показателя.

Какие коэффициенты влияют на стоимость

Как уже было сказано ранее, для определения стоимости принимается во внимание тарифное руководство. Именно в нем прописаны все коэффициенты, которые влияют на окончательную цену полиса ОСАГО.

Коэффициенты, которые влияют на стоимость:

Главное условие, чтобы срок действия временной регистрации не был менее срока действия полиса страхования.

Несомненным преимуществом является тот факт, что ежегодно скидки суммируются. Максимальный предел по коэффициенту может достигать 50%.

Что касается аварийных водителей, то им потребуется переплатить по автогражданке, поскольку при расчете применяется повышающий.

Если нужно вписать больше водителей, то выбирается условие: к управлению допущено неограниченное количество водителей.

· застрахованный участник движения специально становился виновником ДТП, в сговоре с потерпевшим, чтобы получить прибыль (возмещение);

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — договор обязательного страхования) (КБМ)

Класс на на- чало годово- го срока страхо-вания	Коэф- фици- ент	Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
		0 страхо-вых выплат	1 страхо- вая выплата	2 страхо- вые выплаты	3 страхо- вые выплаты	4 и более страховых выплат
М	2,45		М	М	М	М
	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО)

Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством	Коэффициент
Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством	1
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством	1,8

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (КВС)

Возраст и стаж водителя транспортного средства	Коэффициент
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно	1,8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно	1,7
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет	1,6
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет	1

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории «B») (КМ)

Мощность двигателя (лошадиных сил)	Коэффициент
До 50 включительно	0,6
Свыше 50 до 70 включительно	1
Свыше 70 до 100 включительно	1,1
Свыше 100 до 120 включительно	1,2
Свыше 120 до 150 включительно	1,4
Свыше 150	1,6

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (КС)

Период использования транспортного средства	Коэффициент
3 месяца	0,5
4 месяца	0,6
5 месяцев	0,65
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
10 месяцев и более	1

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (КП)

Что такое КВС и как его рассчитывать?

Каждый владелец транспортного средства перед началом эксплуатации автомобиля должен пройти процедуру обязательного страхования (оформление полиса ОСАГО). Процедура оформления полиса имеет определенную стоимость, отличающуюся в разных страховых компаниях. Однако помимо тарифов страховой компании в вопросе формирования стоимости страховки имеют значение различные параметры, которые могут понизить или повысить цену на обязательное страхование.

Одним из наиболее важных параметров, влияющих на стоимость, является коэффициент возраста и стажа водителя (в страховом полисе он обозначается КВС ОСАГО).

Сегодня в статье мы рассмотрим способ формирования конечной стоимости страхования с учётом коэффициента возраста и стажа водителя. Помимо этого расскажем о способе расчёта КВС с помощью актуальных для 2022 года таблиц, а также предоставим несколько полезных советов относительно вопросов формирования стоимости страховки. Если вы тоже являетесь владельцем транспортного средства, советуем прочитать представленную в нашей статье информацию.

Что такое коэффициент возраста и стажа в ОСАГО?

Перед рассмотрением влияния представленного параметра на формирование конечной стоимости обязательного страхования для владельцев автомобилей, стоит узнать определение ключевых понятий. Существует два основных параметра для расчета: коэффициент возраста и коэффициент стажа водителя.

Обычно их принято совмещать в общий параметр, однако между ними есть отличия:

• Коэффициент возраста в ОСАГО (КВ) учитывает количество полных лет физического лица, получающего страховку. Рубежным параметром является возраст 22 года.
• Коэффициент стажа водителя отражает количество лет, в течение которых владелец автомобиля управлял транспортным средством. В зависимости от данного параметра будет изменяться умножающий параметр для расчета стоимости полиса ОСАГО. Чем больше стаж водителя, тем меньше будет множитель, что существенно снизит цену на страхование.

Всё это представляет собой специальный коэффициент возраст-стаж, который учитывается при подписании договора о страховании и влияет на общую стоимость полиса. Преимущества в данном случае получают водители старше 22 лет, поскольку для лиц от 18 до 22 лет, желающих управлять транспортным средством, применяется «дискриминационная» поправка. Даже при одинаковом стаже автовладельцев разного возраста стоимость страхования будет меньше для человека старше 22 лет.

Представленная дискриминационная поправка имеет обоснование в законодательной базе РФ.

Наряду с другими параметрами владелец машины получает дополнительную скидку с учётом КВС. Используемый КВС при страховании может изменяться от 1 до 1,8 в зависимости от возраста водителя и его стажа вождения.

Таблица КВС по ОСАГО на 2022 год

Помимо вопроса о том, что представляет собой коэффициент возраста и стажа для водителей, пользователи сети ищут информацию относительно способов расчета данного параметра. Получить информацию относительно способов начисления умножающего коэффициента можно непосредственно у представителя страховой компании или на официальном сайте РСА. Также есть возможность получить сведения о КВС на официальных сайтах других страховых компаний.

Для удобства пользователей каждый год происходит обновление информации относительно способов начисления КВС. Вся актуальная информация о параметре записывается в таблицах, с помощью которых любой пользователь может получить информацию о его коэффициенте в соответствии с возрастом и стажем.

Основные параметры КВС представлены ниже:

1. Для лиц в возрасте от 16 до 21 года применяются коэффициенты: при стаже от 0 до 2 лет параметр составляет 1,87. При стаже более 2 лет коэффициент составляет 1,06.
2. Для автовладельцев в возрасте 22-24 года используются следующие параметры: при стаже вождения от 0 до 2 лет применяется множитель 1,77. При стаже вождения более 2 лет множитель составит 1,04.
3. Владельцам транспортных средств в возрасте 25-29 лет начисляется множитель 1,77 при отсутствии стажа. За один год вождения множитель составит 1,69. За два года параметр изменится на 1,63. От 3 до 10 лет стажа позволят получить множитель 1,04; после этого коэффициент будет равняться 1,01.
4. В возрасте 30-34 лет множитель 1,63 назначается при стаже от 0 до 2 лет. От 3 до 6 лет выставляется коэффициент 1,04. За 7-9 лет параметр составит 1,01, затем значение изменится на 0,96.
5. Для владельцев транспортных средств в возрасте от 35 до 49 лет рубежом является стаж вождения 2 года. При опыте меньше двух лет коэффициент составит 1,04; при наличии опыта вождения более 2 лет применяется множитель 0,96. Для лиц в возрасте от 35 до 39 лет при стаже 3-4 года применяется коэффициент 0,99.
6. Водителям в возрасте старше 50 лет назначаются следующие параметры: при стаже от 0 до 2 лет множитель составит 1,63. При опыте вождения более 2 лет данный параметр составит 0,96.

При желании получить подробную информацию с расшифровкой всех начислений по полису ОСАГО обратитесь к представителю страхового агентства, где был заключен договор обязательного страхования. Представители компании помогут рассчитать стоимость и предоставят информацию о других параметрах ОСАГО.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО с учётом КВС?

Одним из наиболее важных моментов является то, как рассчитывается КВС в ОСАГО при формировании цены на полис для конкретного человека. Специально для удобства на различных сайтах страховых компаний, а также в отдельном разделе официального сайта РСА существуют калькуляторы, позволяющие рассчитать конечную стоимость онлайн. Для этого достаточно заполнить основные поля в диалоговом окне с калькулятором, а затем нажать на кнопку «вычислить» для получения необходимых сведений.

Программа автоматически произведет расчет и выведет на экране сведения о сумме платежей с учётом тарифа страховой компании.

При желании самостоятельно произвести расчёт, следует использовать специальную формулу, в которой применяются все существующие коэффициенты.

Формула расчета страховой премии: Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Расчет по формуле представлен ниже:

1. Изначально необходимо узнать территориальный коэффициент, КБМ, КВС, коэффициент мощности автомобиля, количество водителей в страховке, коэффициент нарушений и срок заключения договора. Все представленные параметры имеют значение при расчете стоимости полиса.
2. После этого необходимо получить сведения относительно действующего тарифа страхования.
3. Формула расчёта цены заключается в умножении базового тарифа на все действующие коэффициенты.
4. При перемножении всех параметров вы получите итоговую стоимость страхового полиса.

При расчете страховки с учётом КВС в разных страховых компаниях стоимость будет отличаться в соответствии с установленными в компании тарифами на приобретение страховки.

Полезные советы

При оформлении обязательного страхования следует знать несколько моментов, о которых компании любят умалчивать:

• Если КВС для автовладельца составляет 1,87, он может оформить полис ОСАГО. В большинстве случаев агентства желают отказать в подписании договора подобным клиентам.
• Страховая компания не имеет права навязывать дополнительные услуги без желания клиента.
• При составлении нового договора КВС вычисляется для того водителя, который прописан в новом экземпляре полиса ОСАГО.
• Перечень лиц, имеющих право на управление машиной, может изменяться в течение всего периода действия полиса ОСАГО. Владелец автомобиля может добавлять и исключать физических лиц из этого списка.

Пользуясь данными советами, вы сможете грамотно оформить полис обязательного страхования.

Во сколько обойдется ОСАГО начинающему водителю

Понятие «начинающий водитель»

Четкого определения в законодательных актах нет, но есть установленная обязанность в течение двух лет с момента получения водительского удостоверения клеить на заднее стекло автомобиля опознавательный знак «Начинающий водитель» в соответствии с пунктом 8 Постановления Правительства РФ от 23.10.1993 г. №1090 «О правилах дорожного движения».

За его отсутствие Административным кодексом предусмотрена ответственность в виде штрафной санкции до 500 рублей (ч. 1 ст. 12.5 КоАП РФ).

Правилами дорожного движения установлены определенные ограничения для новичков, а именно запрет на буксировку, а также перевозка пассажиров на мотоциклах.

Начинающий водитель — тот, у кого прошло менее двух лет с даты выдачи прав.

Цена полиса для новичка

В первые 2 года велик риск дорожно-транспортных происшествий, поэтому страховщик устанавливает повышенную оплату премии для компенсации своих вероятных убытков. Основные коэффициенты, которые влияют на окончательную цену ОСАГО — это КБМ и КВС, а также базовый тариф.

Основа для расчета (ТБ)

Важным является и первоначальная цифра, которую страховщик закладывает в основу для расчета. Согласно действующему Указанию Банка России от 08.12.2021 г. №6007-У установлен минимальный и максимальный порог базового тарифа, в пределах которого каждая СК устанавливает свои цены.

Страховщик вправе взять любую сумму в указанных пределах,. Обосновывать, почему он взял то или иное значение, он не обязан. Эта цифра может быть индивидуальна для каждого отдельного клиента.

Установлены ограничения в применении таких дифференцирующих факторов как раса, национальность, язык, религиозные взгляды или должностное положение. Все остальные факторы не является дискриминирующими и их страховщики могут использовать на свое усмотрение.

Страховые компании берут в расчет при выборе базовой цифры многочисленные факторы.

Наряду с возрастом, стажем, моделью, маркой машины, регионом проживания, страховщики используют и нестандартные. Например, возраст получения прав впервые, заблаговременность заключения договора, удаленность территории использования от центра региона, пол водителя, количество лиц страхования, число пассажирских мест в машине или признак поступления из распределительной системы (перестраховочный пул).

КВС (возраст и опыт водителя)

Дополнительно увеличивается цена полиса в том случае, если возраст начала управления транспортным средством менее 22 лет. Применяется максимально высокий коэффициент — 2,27. Это значит, что базовый тариф, который страховщик положит в основу, увеличится почти в два с половиной раза.

С достижением определенной возрастной границы и увеличения времени наличия водительского удостоверения этот показатель постепенно снижается, достигая максимумам после 59 лет.

Безаварийность (КБМ)

Этот показатель на первый год будет более-менее лояльным, класс новичка принимается равным 3, а коэффициент — 1,17. При отсутствии страховых возмещений в текущем году значение КБМ снизится до 1.

Так постепенно при отсутствии аварий показатель будет стабильно снижаться, цена полиса уменьшаться на 5% в год, достигнув максимального значения в 0,46 через 10 безаварийных лет.

Если же новичок станет виновником аварии в первый год вождения, то класс сразу понизится до 1, КБМ увеличится и составит 2,25. А вот вторая авария обернется максимальным значением КБМ в следующем году — 3,92.

Остальные попеременные показатели будут равны у опытных и начинающих водителей в зависимости от региона использования, мощности машины.

Порядок оформления ОСАГО новичком

Законодатель допускает заключение договора страхования двумя способами:

1. Личное посещение офиса страховой компании.
2. Покупка электронного полиса на сайте страховой компании.

Сам процесс покупки полиса ОСАГО для новичка не отличается от стандартной схемы. Потребуются:

• паспорт;
• права;
• документы на машину.

Укажите данные ТС Укажите данные нового полиса Укажите данные страхователя Укажите водителей Сравните цены и выберите предложение

Если вы не являетесь собственником автомобиля, то необходимо доказать законность владения, а также предоставить сведения о собственнике.

Полный пакет документов — гарантия заключения договора страхования. Правда, СК не очень приветствуют новичков, поэтому могут быть придуманы искусственные отговорки о невозможности заключения в связи с тем, например, что закончились бланки.

В этой ситуации необходимо максимально полно зафиксировать обстоятельства и обратиться в Российский Союз Автостраховщиков или в Банк России с аргументированной жалобой на действия компании. Потенциально возможный отзыв лицензии мотивируют страховщиков пойти навстречу начинающим водителям.

Как сэкономить на страховании новичку

Так как итоговая сумма зависит от размера базовой единицы и набора коэффициентов, стоит искать возможность снизить их.

1. Воспользоваться сайтом-агрегатором.
   Вы единожды вводите свои параметры и получаете несколько актуальных предложений от страховых компаний с указанием цены полиса. Из списка представленных вариантов выбираете оптимальный для себя.
2. Сократить срок использования машины.
   Автомобиль может использоваться не круглый год, а всего лишь несколько месяцев. Начинающие водители опасаются ездить в гололед или сильный ливень. Исключив несколько месяцев из периода использования, можно снизить цену полиса. За три месяца оплатите половину, а за шесть — 70%. Так как цена для новичка велика, можно существенно сэкономить.
   Между тем безаварийный стаж засчитывается. Через три года безаварийной езды можно снизить цену полиса на 15%, по 5% ежегодно.
3. Прописка собственника.
   Территориальный коэффициент варьируется от 0,68 до 1,88. Регистрация собственника в небольшом населенном пункте — это снижение цены полиса.

Страховка на машину без стажа будет выше. Вероятность наступления страхового случая увеличивается, что способствует повышению отдельных коэффициентов при расчете итоговой суммы. Первое ощутимое снижение появится только через 3 года после вождения без аварий.

Счет в вашу пользу: как новые коэффициенты повлияют на цену ОСАГО

В апреле 2022 года меняются коэффициенты, которые применяют для расчета цены полисов ОСАГО. Теперь аккуратным водителям с безаварийным стажем он обойдется еще дешевле, а нарушителям — дороже. Объясняем, как рассчитать стоимость по новым тарифам.

Поделиться

Как изменились коэффициенты ОСАГО в 2022 году

Во-первых, базовая ставка для расчета тарифов расширилась на 10% в обе стороны. Теперь для полисов на легковые автомобили для физлиц и ИП он составляет от 2224 до 5980 рублей.

Во-вторых, изменился коэффициент бонус-малус — то есть тот, который применяют в зависимости от количества ДТП с участием водителя, на которого оформляют полис ОСАГО. Теперь минимальный коэффициент за безаварийную езду (он же — коэффициент малус) уменьшился с 0,5 до 0,46. Это значит, что максимальная скидка — за 10 лет безаварийного стажа — составит 54%.

Наоборот: тем, кто попадает в аварии от трех раз в год и чаще, базовую ставку будут умножать не на 2,45, а на 3,92 (коэффициент бонус).

В-третьих, изменились коэффициенты за возраст и стаж. К примеру, для водителей от 16 до 21 года с нулевым стажем он вырос с 1,93 до 2,27, а для водителей старше 59 лет со стажем более 14 — снизился с 0,9 до 0,83.

Еще одно важное изменение — это цены на автозапчасти, на основе которых страховые компании рассчитывают сумму компенсации. Их пересмотрели с учетом повышения цен на импортные комплектующие.

Наконец, отменили обязательное прохождение ТО личного автомобиля.

Раньше при успешном прохождении ТО, если автомобиль полностью исправен, водителю выдавали диагностическую карту. За ее отсутствие штрафовали на 500-800 рублей. Теперь водитель сам несет ответственность за состояние своей машины, но диагностическая карта в некоторых случаях все же необходима: например, если у автомобиля сменился владелец, при регистрации машин от четырех лет и старше или при существенных неисправностях, которые создают угрозу безопасности движения.

Установить существенную неисправность может инспектор ГИБДД — во время проверки на дороге или в специальном пункте.

Штраф за отсутствие карты в этих случаях вырос до 2000 рублей, а полис ОСАГО без нее оформить не получится. Те, кому проходить техосмотр необязательно, смогут получить страховку без карты. Но страховые компании имеют право делать скидку тем, у кого есть диагностическая карта.

Как рассчитать цену с учетом новых коэффициентов

На цену полиса ОСАГО влияет восемь основных коэффициентов, установленных законом:

• Возраст водителя;
• Водительский стаж;
• Число аварий;
• Регион регистрации;
• Мощность двигателя автомобиля;
• Сколько месяцев в году пользуются ТС;
• Срок действия полиса;
• Число водителей, вписанных в полис.

Чтобы рассчитать цену полиса, нужно умножить базовый тариф на все эти коэффициенты.

Базовый тариф для полисов на легковые автомобили для физлиц и ИП составляет от 2224 до 5980 рублей. Это базовый размер страховой премии, которую компания выплачивает, если владелец полиса станет виновником ДТП. Конкретную ставку каждая страховая компания рассчитывает индивидуально.

Базовую ставку тоже закрепляет указ Центрального банка. Раньше это была фиксированная сумма, но теперь страховщики могут использовать разные тарифы в рамках ценового коридора. Как правило, при выборе базовой ставки для расчета цены полисов страховщики ориентируются на конкретный регион и средний уровень дохода в нем.

К примеру, в Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону действует одинаковый коэффициент территорий — 1,64. Но в качестве базовой ставки для ОСАГО легковых авто питерские компании чаще используют 5980, а ростовские – 2224 рубля.

Региональный коэффициент (он же — коэффициент территорий) варьируется от 0,68 до 1,88.

Коэффициент бонус-малус — то есть баллы, которые начисляют за безаварийную езду — составляет от 0,46 до 3,92. Проверить данные о зарегистрированных ДТП и КБМ водителя можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Коэффициент возраста и стажа равен от 0,83 до 2,27. Максимальное значение здесь соответствует возрасту от 16 до 21 года и нулевому стажу, минимальное — старше 59 лет и более 14 лет соответственно.

Число водителей, вписанных в полис, может быть разным. При этом оно может быть прописано точно или же полис открытый — то есть число водителей не ограничено. В зависимости от этого применяют коэффициент от 1 до 2,32, где 1 соответствует одному водителю в полисе, а 2,32 — неограниченному количеству.

Коэффициент мощности двигателя равен от 0,6 до 1,6, где 0,6 присваивают автомобилям мощностью до 50, а 1,6 — от 151 л. с. и выше.

Коэффициент сезонности зависит от того, сколько месяцев в году используется автомобиль и составляет от 0,5 до 1, где 1 — для девяти и более месяцев.

В зависимости от срока действия полиса применяют коэффициент от 0,2 до 1, где 1 — для 10 и более месяцев.

Для автомобилей, которые куплены в одном регионе, а зарегистрированы в другом (или зарегистрированы за пределами РФ), дополнительно применяют коэффициент от 0,2 до 1. Кроме того, страховые вправе применять дополнительные надбавки, например:

• Для автомобилей, которыми пользуются несколько членов семьи;
• Если полис оформляют не на собственника авто;
• Если автомобиль находится в залоге у банка;
• Водителя лишали прав или часто штрафовали за нарушение ПДД;
• Год выпуска автомобиля и технические особенности.

Полный список всех актуальных коэффициентов на 2022 год можно найти здесь.

Для примера рассчитаем цену полиса ОСАГО для легкового автомобиля, зарегистрированного в Москве, по максимальной ставке, без аварий и страховых выплат с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022-го, мощностью 120 л. с., с одним водителем в полисе в возрасте 35 лет и с водительским стажем два года, который пользуется машиной круглый год и оформляет полис на год:

5980 х 1,8 х 0,46 х 1,2 х 1 х 1,46 х 1 х 1 = 8675 рублей.

Это примерная сумма: окончательная цена будет зависеть от страховой компании, в которой вы решите оформить полис.

Чтобы рассчитать стоимость полиса для любого зарегистрированного автомобиля, можно воспользоваться онлайн-калькулятором: достаточно ввести госномер и данные владельца ТС. Это можно сделать прямо на Финуслугах.