Как вывести деньги с кредитной карты без комиссии втб

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

В этой статье мы расскажем о тонкостях снятия наличных с карты ВТБ24, так как хоть и чаще всего кредитки используют лишь при безналичном расчете, однако в жизни могут возникнуть ситуации, когда без «живых денег» не обойтись. Рассмотрим подробнее, какая комиссия за снятие наличных в банкомате ВТБ с кредитной карты предусмотрена банком, а также как можно сократить ее размер.

Как снять деньги с кредитки и не попасть на процент?

Естественно, на счете, помимо заемных, можно держать и собственные средства. К примеру, это может быть ваша зарплата, которая будет поступать на счет каждый месяц. Это упрощает процедуру обналичивания, потому что комиссия за снятие собственных наличных ВТБ 24 не предусмотрена. С кредитными же средствами дела обстоят иначе.

Где и как лучше получить на руки живые деньги, и какой процент за снятие наличных установлен, лучше выяснять заранее. Стоит отдельно позаботиться об этом вопросе, если вы собираетесь в заграничное путешествие: снимая деньги в банкомате иностранной финансовой организации, вы рискуете «попасть» на двойной процент.

Как правило, комиссия за снятие взимается во всех банкоматах без исключения, а вот размер этой платы серьезно варьируется. Так, например, одни банки не устанавливают сборов, если держатель осуществляет обналичивание сверх определенной суммы.

Другие отменяют сбор процентов за снятие наличных c кредитки для постоянных клиентов. Третьи же, наоборот, заранее устанавливают тариф за снятие денежных средств. Главный вопрос, который следует решить прежде, чем снимать деньги в ближайшем банкомате: какой именно процент будет удержан с владельца карты.

ВТБ24 устанавливает размер сбора в зависимости от типа имеющейся у клиента кредитки и ее статуса.

Комиссия за снятие наличных с карт ВТБ24

Расскажем подробнее, какой лимит и процент за снятие наличных средств предусмотрен для каждого из типов клиентских карточек банка ВТБ24. И здесь следует быть внимательным, ведь нередко, «подсаживая на пластик» потенциального клиента, сотрудники кредитной организации попросту умалчивают о комиссии за снятие денег в банкомате, а иногда попросту вводят в заблуждение, уверяя, что никаких комиссий за получение наличных не предусмотрено.

В статье мы рассмотрим три основных и, пожалуй, наиболее распространенных среди клиентов вида кредиток. Итак, к ним относятся:

Классическая кредитная карта

За обналичивание средств в рамках кредитного лимита карты ВТБ24 назначается ставка в размере 5,5 % от суммы снятия, начиная от 300 рублей . Если на карте, помимо заемных имеются, и собственные средства держателя, то комиссия за их снятие в банкомате эмитента будет равна нулю. В чужом банке при снятии суммы свыше 300 рублей с клиента спишут 1% .

Предусмотренный лимит на снятие наличных с кредитки подобного вида составляет: 100 тысяч рублей ежедневно и 1 миллион рублей в месяц. Важно учитывать этот момент при планировании своих трат.

Золотая кредитная карта ВТБ24

Лимит по этой карте вдвое выше, чем в предыдущем варианте. Установленный процент за снятие наличных с кредитной карты ВТБ 24 в этом случае равен 5,5 % при сумме как минимум в 300 рублей . Собственные средства в банкомате ВТБ24 можно снять без каких-либо комиссий.

При обращении к услугам стороннего банка комиссия также составит 1% от любой суммы свыше 300 рублей.

С Золотой карты ВТБ24 можно снимать не более 200 тысяч рублей в сутки и до 2 миллионов рублей в месяц.

Не забудьте вернуть свой долг вовремя

После снятия средств нужно внимательно следить за графиком погашения задолженности. Обычно это «расписание» устанавливается банком и обновляется после совершения каждой кредитной операции. Также необходимо уточнить, какую ставку будет применять банк при начислении процентов по задолженности, если клиент не успеет возвратить денежные средства до истечения грейс-периода.

Кредитная карта — привлекательный банковский продукт, способный предоставить держателю массу возможностей. Однако важно помнить, что эти возможности подразумевают под собой долговые обязательства перед банком.

Решив открыть кредитную карту в ВТБ 24, просчитайте все возможные варианты ее применения. В том числе, и то, насколько выгодным окажется снятие с нее наличных. Будьте готовы к повышенным процентным ставкам, о которых лучше всего осведомиться заранее.

Согласитесь, не так уж и плохо! Зная условия снятия наличных средств с кредитной карты в банкоматах ВТБ 24 и других банков, вы не попадете в неловкую ситуацию с неожиданным начислением процентов.

Способы обналичивания

• Через операционную кассу, путем предоставления работнику банка своего паспорта и карточки.
• Через устройства самообслуживания — в банкоматах ВТБ 24, как банка-эмитента, так и у его партнёров.

Как найти ближайший банкомат?

Перечень банкоматов и адреса их расположения представлены на сайте ВТБ 24. Чтобы найти наиболее подходящий вариант, потребуется уточнить параметры поиска. Так, помимо обналичивания, это может быть необходимость наличия возможности пополнения карты или круглосуточного режима работы.

Некоторые устройства предназначены для выдачи денег в рублях, долларах и евро – все зависит от выбора держателя карточки. Лимит денежных средств по классическим кредиткам обычно устанавливают в рублях. Время работы банкоматов также указано на сайте. Оно может совпадать с режимом работы отделения банка или быть круглосуточным.

После выбора необходимых опций, местонахождение подходящего банкомата будет отображено на схеме, по которой будет понятен примерный маршрут к нему.

Через банковские терминалы ВТБ

При использовании банкоматного оборудования ВТБ действуют самые выгодные условия по снятию средств, но только при условии, что не снимаются кредитные средства. С 1-го мая 2019 года действуют следующие расценки:

• снятие собственных средств — бесплатно, если в месяц клиент совершает покупок на сумму не менее 5000 рублей с использованием кредитной Мультикарты. В противном случае сбор составит 1%, но не менее 99 рублей;
• обналичивание кредитных денег — 5,5% от суммы, но меньше 300 рублей заплатить не удастся.

Таким образом, выгоднее пользоваться собственными средствами или оплачивать покупки картой, чтобы снизить размер комиссии. И лучше выбирать банкоматы ВТБ, поскольку в других случаях условия будут менее выгодными.

С помощью банкоматов сторонних банков

Часто возникает ситуация, когда наличные нужны, а рядом нет банкомата ВТБ, но есть оборудование другого финансового учреждения. Благодаря сотрудничеству с другими банковскими организациями, при обналичивании собственных или кредитных средств будут действовать те же условия, которые применяются и в случае с применением оборудования ВТБ.

Ближайшие банкоматы ВТБ и банкоматы банков-партнеров можно найти с помощью вкладки «Отделения и банкоматы» на сайте банка

С собственных средств придется заплатить сверх суммы обналичивания еще 1%, а с кредитных 5,5%, но при расходовании на оплату покупок картой не менее 5 тыс. рублей за месяц уплаченная комиссия вернется как бонусный кэшбэк и при снятии в банкоматах других банков.

При использовании кассы в офисе банка ВТБ

Через кассу обналичивать выгодно, если речь идет о крупных суммах, поскольку ВТБ имеет широкую сеть банкоматов. При этом сумма комиссии будет в разы больше, чем в случае со снятием через аппарат. Тогда задействуется дополнительный сбор, зависящий от суммы снятия.

При суммах до 100 000 рублей комиссия за снятие наличных с кредитной карты ВТБ составит:

• получение личных средств — 1000 рублей;
• кредитных — 1000 рублей + дополнительно 5,5% от суммы снятия, но не менее 300 рублей.

Снимая с кредитки личные средства в количестве более 100 тысяч рублей, комиссионный сбор отсутствует. Когда же снимаются кредитные деньги, комиссионное вознаграждение банка устанавливается на уровне 5,5% от всей суммы, минимальный показатель переплаты в 300 рублей действует и в этом случае. Кроме этого, на иностранные валюты ограничений по сумме снятия нет, они считаются по тем же тарифам, что и при снятии более 100 000 рублей.

Посредством касс других банковских организаций

Как и в случае с банкоматами, отделения ВТБ присутствуют далеко не везде, и снять деньги можно в кассах иных учреждений. Тогда будут действовать те же условия, что и при пользовании банкоматами других финансовых компаний. То есть, за обналичивание собственных денег придется заплатить 1%, но не меньше 300 рублей, а за получение кредитных — 5,5% от суммы, и также не менее 300 рублей.

Такие условия подходят для людей, снимающих крупные суммы, поскольку при получении небольшого количества денег комиссия займет значительную часть переплаты.

Следует помнить и то, что на снятие наличных в банкоматах и кассах действуют ограничения. Ежедневный лимит обналичивания составляет 350 тыс. рублей, в месяц же получится забрать со счета не более 2-х миллионов рублей. Дополнительные траты предполагаются и при проверке баланса в сторонних банкоматах.

За каждую такую операцию потребуется уплатить 15 рублей, либо 0,3 единицы валюты. Поэтому без потребности лучше не смотреть текущий баланс, либо пользоваться интернет-банкингом, который предоставляется на бесплатной основе.

Как снять наличность с кредитки без уплаты процентов

Согласно перечисленным условиям, чтобы не платить лишний процент за снятие наличных с кредитной карты ВТБ, лучше пользоваться банкоматным оборудованием ВТБ. Также желательно не переводить в бумагу кредитные средства, поскольку отсутствие комиссии касается только собственных денег, находящихся на балансе кредитного платежного инструмента. Впрочем, в случае с дебетовой картой действуют те же самые тарифы, что и при снятии собственных средств с кредитного пластика.

А если снятие происходит с привлечением овердрафта, то есть перерасхода средств, доступных по счету, за это потребуется заплатить 250 рублей вне зависимости от суммы. Также, при наличии возможности перечислить деньги через интернет-банкинг, лучше делать это таким способом, поскольку суммы комиссий будут значительно ниже. Это не касается кредитных средств, ведь за использование чужих средств ВТБ берет ту же высокую комиссию, что и при обналичивании.

Как работает кредитная карта ВТБ

Основная цель оформления и использования кредитных карт — оплата товаров, услуг, работ и онлайн-сервисов в безналичной форме. Снятие наличных тоже возможно по всем видам кредиток.

Но в большинстве случаев, как и при переводе денег с кредитной карточки, за это придется платить комиссию. Ее размер определяется по тарифам банка, условиям пользования кредиткой. Комиссионный сбор может устанавливаться в фиксированном размере, в процентах от снятой суммы, в комбинированной форме. И будет он довольно большим.

Без комиссии можно снять наличные с кредитки, но только на сумму до 50 тыс. руб. В остальных случаях размер комиссии составит 300 руб. плюс 5.5% от снятой суммы. При снятии суммы до 100 тыс. руб. через кассу отделения ВТБ удерживается дополнительная комиссия 1 000 руб.

ВТБ дает возможность оформить один из трех видов кредитных карт. Заемщик может получить:

• кредитную «Карту возможностей» — это классическая кредитка, по которой доступны все основные функции;
• кредитную «Карту возможностей» (Привилегия) — это премиальная кредитка с расширенным перечнем возможностей и льгот (например, по максимальной сумме операций, по кэшбеку для отдельных категорий);
• цифровая карта MIR Supreme — это виртуальная кредитка, которая выпускается мгновенно через приложение, и дает дополнительные льготы клиенту.

Все перечисленные виды кредиток позволяют снимать наличные. При этом цифровую карту можно использовать только в банкоматах с бесконтактными терминалами. Обычные карты можно использовать во всех банкоматах, так как они выпускаются на физическом носителе.

Если вам нужны наличные, лучше оформить обычный потребительский кредит. Избежать комиссии при снятии налички с кредитки можно только в течение первых 7 дней. Подробнее обо всех видах карт можно посмотреть на сайте ВТБ (ссылка).

Есть ли такие условия в банке ВТБ,
соблюдение которых поможет снимать наличные
с кредитной карты бесплатно?

Где можно снять наличные с кредитки ВТБ

Владелец кредитки ВТБ может снять наличные в банкоматах и подразделениях банков. Адреса отделений и банкоматов ВТБ можно посмотреть по ссылке.

Также наличные можно получить через банкоматы сторонних банков. Лимит на снятие суммы наличных зависит от пакета подключенных услуг и вида карточки.

Желательно изучить условия пользования кредиткой до ее оформления. Размер процентов за снятие, продолжительность беспроцентного периода, ставки и иные условия могут существенно отличаться в разных банках.

Проанализировав разные предложения, вы сможете подобрать максимально выгодный вариант.

Получив кредитную карту, необязательно тратить одобренный лимит. На кредитку можно переводить и вносить собственные средства. Ими можно пользоваться без ограничений.

При снятии за счет своих средств ВТБ не берет комиссию. Из этого правила есть ряд исключений. Например, если в подразделении ВТБ есть работающий банкомат, то при снятии на сумму до 100 тыс.

руб. через кассу придется платить сбор.

В своих банкоматах

У ВТБ одна из крупнейших в России сеть банкоматов. Там можно снять наличные с любой карточки (дебетовая, кредитная). При снятии за счет кредитного лимита в банкоматах ВТБ действуют следующие правила:

• снять деньги без комиссии можно в размере до 50 000 руб., но только в первые 7 дней после активации кредитной карты;
• по истечении 7 дней в банкомате будет удерживаться сбор 300 рублей и 5.5% от снятой суммы.

Льготный период 7 дней на снятие действует по всем видам кредиток ВТБ. Дату заключения договора можно посмотреть в приложении, в интернет-банке. Воспользоваться льготным периодом в пределах первых 7 дней можно несколько раз, пока общая сумма снятия не достигнет 50 000 руб.

Сколько можно снять с кредитки? Прежде всего, это зависит от размера одобренного лимита, от наличия или отсутствия на карточке своих средств, от подключенного пакета услуг. Как указано в тарифах ВТБ, с кредитки можно снять:

• пакет «Классический» — до 100 тыс. руб. в день и не более 1 млн. руб. в месяц;
• пакет «Золотой» — до 250 тыс. руб. в день и не более 1 млн. руб. в месяц;
• пакет «Платиновый» или «Мультикарта» — до 350 тыс. руб. в день и не более 2 млн. руб. в месяц;
• пакет «Привилегия» или «Привилегия-Мультикарта» — до 400 тыс. руб. в день и не более 3 млн. руб. в месяц.

Менеджер ВТБ или приложение предложит подключение к определенному пакету услуг при оформлении карточки. Кроме разных лимитов на снятие, у каждого пакета есть дополнительные преимущества и минусы.

Какой процент банк удержит за снятие
наличных средств в сторонних банкоматах?

В кассе подразделения ВТБ

Тариф за снятие в подразделении ВТБ зависит от суммы, которая вам нужна. Комиссионный сбор составит:

• при снятии до 100 тыс. руб. — 1 000 руб. плюс 300 руб., плюс 5.5% от снятой суммы;
• при снятии от 100 тыс. руб. — 5.5% от снятой суммы, но не меньше 300 руб.

Если вы снимаете свои средства в размере до 100 тыс. руб., в подразделении ВТБ с вас удержат 1 000 руб. Но комиссию не возьмут, если в подразделении ВТБ отсутствуют работоспособные банкоматы, либо при закрытии счета, либо при неработоспособности карточки. При размере снятия собственных средств от 100 тыс. руб. комиссионный сбор не взимается.

Беспроцентный период

Хотя за снятие наличных с кредитки ВТБ действуют очень большие комиссии, клиент получит на снятие средств беспроцентный период. По всем кредиткам ВТБ он составляет 110 дней. В этот период времени на сумму потраченного лимита банк не будет начислять проценты. Если до завершения льготного периода вы не погасили долг, размер ставки составит 49.9%.

Указанная ставка применяется только для суммы снятия наличных или перевода с карты. За долг, возникший при оплате покупок, ставка составляет от 19.9% до 39.9%. Также на протяжении беспроцентного периода нужно вносить обязательный платеж по карте. Его размер составляет 3% от задолженности, но не менее 100 руб.

Распространяется ли правило о внесении
минимального платежа на снятие наличных
с кредитной карты ВТБ?

Как обналичить кредитную карту без комиссии и процентов 15 законных способов

Кредитная карта в современных экономических условиях часто становится финансовым продуктом, без которого сложно обойтись особенно, если живешь в городе. Банки предоставляют их клиентам на разных условиях, и всегда можно выбрать наиболее приемлемые для себя. Но даже при большой выгоде есть одна сложность: обналичить кредитную карту без процентов, не зная специальных способов, не получится.

Можно ли обналичить кредитку?

По кредитке выгодно расплачиваться за покупку товаров и услуг безналом. Банки предоставляют льготные периоды, в течение которых деньги можно вернуть, не выплачивая кредитные проценты за пользование ими. А вот проделать ту же операцию, но снимая наличные, получится не всегда.

Но есть несколько способов, при помощи которых снять деньги с кредитной карты без процентов, или под небольшой процент, можно:

• Воспользоваться онлайн-банкингами и платежными терминалами.
• Попросить помощи у знакомых.
• Осуществить переводы с карты на карту.
• Прибегнуть к услугам мобильного оператора и прочих сторонних организаций.

Это – общие направления, по которым можно действовать.

Способ 1: Найти льготный продукт

Деньги с кредитной карты иногда можно просто снять без уплаты процентов. Но для этого клиенту потребуется найти подходящий банковский продукт.

Нужно регулярно просматривать предложения крупнейших российских банков. Они периодически устраивают акции по отмене комиссии за снятие наличных.

Например, с 1 января и до конца марта 2020 года Райффайзенбанк предлагает оформить кредитную карту, по которой можно в этот период снять деньги беспроцентно.

Способ 2: Перевести на электронный кошелек

Снять деньги с кредитки без процентов при помощи электронных платежных систем не получится. Но уменьшить комиссию возможно.

Каждый, у кого имеется электронный кошелек, может перевести деньги с кредитной карты на него, а далее на свою дебетовую карту, с которой средства обналичиваются без процентов. Но нужно досконально изучить условия банка и сопоставить выгоду.

Например, за перевод средств с карты на Яндекс деньги взимают комиссию в размере 1 % от суммы. За вывод средств с кошелька на карту – 3 % от суммы, плюс 45 руб. Итого: 4 % + 45 руб. Такой вариант стоит выбирать, если снятие с кредитки в банкомате обойдется дороже.

Способ 3: Заплатить за товар и вернуть его в магазин

Если держатель кредитки расплачивается ею за покупку, процент за пользование средствами не удерживают. Поэтому, как вариант, можно расплатиться за приобретение товара и через небольшой промежуток времени вернуть его в магазин.

У этого варианта есть несколько проблемных нюансов. Во-первых, следует выбирать для покупки только тот товар, который можно просто вернуть без объяснения причин. Лучше одежду или обувь. Но главное в том, что большинство продавцов вернет деньги на карту, а не наличными.

Поэтому такой вариант возможен только, если возврат согласятся провести на другую дебетовую карту, с которой после можно будет снять средства без комиссии.

Способ 4: Оформить кредитную и дебетовую карту в одном банке

Если обе карты открыты в одном банке, можно с кредитки переводить деньги на дебетовую карту с меньшими процентами, чем платятся при снятии их напрямую с банкомата. Надо только досконально изучить предложение кредитора.

Такой вариант выгоден для клиентов Сбербанка, Хоум Кредит банка.

Способ 5: Оплатить покупки друзей

Если держателю кредитки нужны наличные финансы, а его близким какие-то товары, можно поступить следующим образом.

Нужно своей кредиткой оплатить покупки друзьям. А они, в свою очередь, просто отдадут за них наличные средства.

Способ 6: Участвовать в совместных закупках

Такой вариант похож на предыдущий. С той только разницей, что можно привлечь большее количество людей, даже посторонних. Во-первых, реализовать его легко на работе перед какой-то торжественной датой, когда коллеги сбрасываются или на подарок, или на совместное застолье.

В таком случае, держателю карты можно выступить в качестве лица, которое купит нужный товар.

Он просто соберет деньги с коллег, оплатит покупки своей кредиткой, а наличность заберет себе.

В интернете даже можно найти местные сайты по совместным закупкам и реализовать эту же программу с чужими людьми.

Способ 7: Завести небанковскую платежную карту

РНКО «Платежный центр» выпускает несколько видов пластиковых платежных карт. Самая популярная, к примеру, это – «Кукуруза».

Они не привязаны к конкретному банку. Зато для многих из них выступают в качестве партнера.

Вывести средства можно на карту РНКО через личный кабинет без процентов. Затем нужно найти банк-партнер. И, если в нем открыт личный счет перевести с платежной карты средства на него.

Комиссию не взимают, а операция оформляется, как погашение кредита. Далее сумма просто снимается со счета.

Способ 8: Обналичить через мобильного оператора

Сейчас основные операторы сотовой связи предлагают возможность по оплате различных услуг посредством телефона. Для этого к симке привязывается банковская карта. Деньги можно перевести с кредитки, а затем снять. Это допустимо сделать разными способами.

Например, клиентам Мегафона предоставляется возможность перевести их на Киви кошелек. Изначально услуга была беспроцентной, сейчас запрашивают 5 % от суммы, но комиссия периодически меняется в сторону уменьшения.

Как вариант, если речь идет о приличной сумме, можно закрыть счет у оператора и отказаться от номера. Остаток средств с симки оператор обязан вернуть.

Для этого потребуется подать заявление официальному представителю. Рассматривают его в течение двух месяцев.

Способ 9: Пользоваться услугами платежного терминала

Таким способом обналичить кредитную карту без комиссии могут клиенты основных крупных банков. Например, Сбербанка. При проведении ряда операций через терминал или банкомат посредством банковской карты, комиссия не списывается.

Так можно перекинуть деньги на электронный кошелек. Либо при наличии кредитных долгов в иных банках погасить их при помощи кредитки.

При этом никто не мешает перевести более крупную сумму, чем требуется, а далее просто снять остаток со своего личного счета наличностью.

Способ 10: Действовать при помощи виртуальной карты

Крупные банки предлагают клиентам такую услугу, как виртуальная банковская карта. Ее не выпускают в виде пластиковой карточки, она существует только в виртуальном пространстве. Наличие такого продукта имеет выгоды, т.к. платить за годовое обслуживание нет необходимости.

На нее можно без комиссии перевести деньги с кредитки. За обналичку, правда, придется заплатить. Но, как правило, не более 2 %. А если ее полностью закрывать, то можно и беспроцентно.

Точные условия нужно уточнять у банков.

Способ 11: Провести операцию через кассу магазина

Вариант очень удобный, если держатель карты — сотрудник или владелец торговой точки, где реализуется товар, который не подлежит возврату по закону.

В таком случае можно договориться с покупателями, оплатить их покупку своей картой, а наличные средства просто забрать себе.

Способ 12: Воспользоваться услугами партнеров банка-кредитора и приобрести подарочный сертификат

Если у кредитора имеется в партнерах какая-нибудь сеть, которая выпускает подарочные сертификаты, можно этим воспользоваться.

Особенно актуален такой вариант перед праздниками. Приобретение сертификата оплачивается кредиткой.

Затем нужно попросить продавца продать его кому-нибудь другому, объяснив ситуацию или придумать предлог о том, что срочно понадобились деньги. Перед праздниками такие сертификаты охотно скупают в качестве подарков. Если продавец пойдет навстречу, проблем не возникнет.

Способ 13: Перевод с карты на карту

При наличии виртуальных онлайн-банкингов, перевод с карты на карту стал прост и доступен в любой момент.

Воспользоваться им могут и участники системы Moneysend. Для этого достаточно только номера карты, а иногда и просто номера телефона. Но перед переводом следует точно узнать в обоих банках, берут ли они комиссию за транзакцию, а если взимают, то сколько.

Некоторые крупные кредиторы позволяют проводить такие операции беспроцентно. Например, банк Русский стандарт.

Способ 14: Покупка электронной валюты

Такой способ подходит лишь для держателей кредиток, которые отлично ориентируются в сфере обменников электронной валюты. Среди них можно найти те, которые реализуют электронные деньги за безнал с кредиток.

Далее нужно определить обменник, с которого электронные деньги переводятся на банковский счет, например, в Сбербанке, или на электронный кошелек.

При больших суммах можно найти приличный курс.

На конец 2019 года, лучшими считались «Swapcoin» и «Bixter».

Способ 15: Воспользоваться букмекерскими и брокерскими конторами

Такой вариант подходит для лиц, сведущих в деятельности букмекеров, форекс-брокеров и т.п. Для борьбы с отмыванием денег, теперь требуют, чтобы вывод из букмекерских и подобных контор осуществлялся на ту же карту, с которой деньги туда поступали. Но иногда удается добиться, чтобы их вывели на дебетовую карту.

А вот процент за ввод и вывод, если и берут, то небольшой, для привлечения клиентов.

Какие условия снятия личных накоплений с Карты возможностей?

На личное усмотрение заемщика «Карту возможностей» можно использовать не только в качестве кредитки. Банк позволяет хранить личные средства. При этом если баланс карты положительный, то каждая покупка проводится за счет личных финансовых средств, а кредитный лимит остается нетронутым.

Процентная ставка в этом случае не может начисляться. Аналогичные условия распространяются и на обналичивание финансовых средств. При использовании банкомата ВТБ, операция выполняется бесплатно. Но если использовать банкоматы сторонних кредитных организаций, предусмотрена комиссия в размере 1% от суммы снятия, но не менее 300 рублей. По этой причине при снятии личных финансовых средств, рекомендуется использовать только банкоматы ВТБ, так как операция будет выполнена бесплатно.

Какие условия действуют при снятии денег в рамках кредитного лимита

Согласно условиям кредитного договора, заемщик может снимать деньги с кредитной карты ВТБ без процентов. Однако, банк установил ограничения в виде льготного периода и максимально допустимой суммы снятия без комиссии.

Большая часть клиентов ВТБ не вчитываются в условия кредитного договора. Многие пользователи продукта выдают желаемое за действительное и как следствие, обнаруживают удержание финансовых средств при выполнении операции.

Внимание: бесплатное снятие с кредитной карты выполняется в течение первых 7 дней с момента подписания договора между банком и заемщиком. Максимальный лимит для одной операции не должен превышать установленное значение в размере 50 тыс руб.

Если с момента подписания договора прошло более 7 дней, то при проведении операции будет взиматься комиссия. Аналогичные условия будут действовать при попытке снятия более 50 тыс руб.

Итак, размер комиссии при снятии денег в рамках кредитного лимита выглядит следующим образом:

1. При использовании банкоматов ВТБ — 5,5% от суммы снятия + дополнительно 300 руб.
2. В других банкоматах действуют идентичные условия — 5,5% от суммы снятия + 300 руб.
3. Если обналичивать деньги в кассе банка — до 100 тыс руб 5,5% от суммы снятия + 1300 руб. Но если сумма превышает отметку в 100 тыс руб, тогда 5,5%, минимум 300 руб.

Для более наглядного понимания рассмотрим на примере снятия 20 тыс руб:

• в банкоматах будет удержано 1400 руб (1100 в рамках комиссии 5,5% +300 руб);
• если обналичивать деньги через кассу — 2700 руб.

Стоит понимать, что кредитные карты выпускаются преимущественно для проведения безналичной оплаты. По этой причине банк установил столь высокие комиссии. Переводы на сторонние карты и банковские счета рассматриваются банком в качестве снятия, поэтому на эти операции также установлена высокая комиссия.

Более того, годовая эффективная ставка за оплату покупок установлена в размере 19,9%, но за обналичивание действуют менее привлекательные условия — 49,9% годовых.

Учитывая условия договора, снимайте деньги с кредитной карты только в исключительных случаях. На снятие денег установлена высокая комиссия и действует высокая процентная ставка.

Какие установлены ограничения и лимиты?

Банк установил ограничения на снятие наличных с кредитной карты. За сутки можно снимать не более 100 тыс руб и не более 600 тыс руб в месяц. Если пластик был выдан премиальному клиенту, то действуют ограничительные лимиты в размере 350 тыс и 2 млн руб соответственно.

Если вы намерены снять крупную сумму, рекомендуется задействовать банкомат ВТБ. Многие банкоматы устанавливают ограничения на снятие с пластика сторонней кредитной организации. Как правило, установлен порог в размере 5-20 тыс руб. При этом если снимать деньги несколько раз в чужом банкомате, с карты будут удерживать 5,5% + 300 руб в рамках действия договора.

Комиссия за переводы

Банк предусматривает комиссии при переводе финансовых средств вне зависимости от его направления. ВТБ рассматривает такие транзакции как обналичивание, поэтому действуют идентичные тарифы.

Если вы намерены совершить перевод с личных средств, рекомендуется воспользоваться СБП. Так он будет выполнен бесплатно. Но если использовать более привычную классическую методику, то будет применена тарификация, которая действует в рамках перевода с дебетовой карты.

Если заемщик использует деньги с кредитного счета, то будут применены условия заключенного договора. В первые семь дней с момента открытия кредитного счета можно переводить бесплатно не более 50 тыс руб, но затем будет применяться комиссия 5,5% от суммы перевода + 300 руб.

Расчет льготного периода

Банк ВТБ привлекает клиентов достаточно длительным льготным периодом. В рамках заключенного договора его длительность составляет 110 дней. Многие банки ограничивают своих клиентов, прописывая в договоре, что льготный период распространяется исключительно на оплату товаров и услуг.

Однако, ВТБ не стал вводить данные ограничения, что позволяет пользоваться льготным периодом и при снятии наличных.

Поэтому годовая эффективная ставка в размере 49,9% будет применяться только в том случае, если клиент не уложится в льготный период. Чтобы не допустить начисления процентов на снятие, клиенту необходимо до истечения льготного периода погасить задолженность. При соблюдении этих условий заемщик переплатит лишь за комиссию, которая взимается за снятие наличных (5,5% от суммы + 300 руб).

Клиенту нужно помнить, когда начался грейс и когда он закончится. Обратите внимание: грейс стартует не с момента проведения первой расходной операции, а с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка или снятие денег с карты. Итак, если вы сняли деньги 25 июля, то клиент теряет 24 дня льготного периода, так как его старт будет обозначен как 1 июля. Грейс будет действовать в течение 110 дней.

Банк уведомляет заемщиков о сроках окончания грейса и о сумме обязательного платежа. Уведомление поступает в формате СМС-сообщения и будут отображаться в банкинге. Кроме того, нужно не забывать вносить ежемесячные платежи в рамках льготного периода.

Итак, краткие условия кредитки «Карта возможностей»:

1. Если клиент хранит на карте собственные деньги, то за снятие не будут начислены комиссии.
2. В течение семи дней с момента подписания договора заемщик может снимать деньги бесплатно, но не более 50 тыс руб. Условия распространяются на все действующие банкоматы любой кредитной организации.
3. По прошествии семи дней каждое снятие будет тарифицироваться в рамках заключенного договора, а именно 5,5% + 300 руб.
4. Каждый перевод рассматривается банком как снятие финансовых средств.
5. За снятие применяется более высокая годовая эффективная ставка — 49,9%.
6. Льготный период распространяется и на снятие наличных и переводы, а не только на проведение безналичной оплаты, поэтому заемщик может избежать начисления процентов.
7. Если планируете снять крупную сумму, рекомендуется использовать банкоматы ВТБ.

Рекомендуется использовать кредитную карту по целевому назначению, а именно, проводить безналичную оплату за товары и услуги. Но если вам нужны наличные, то нужно уложиться в рамках действующего льготного периода. В качестве альтернативы можно рассмотреть потребительский нецелевой кредит, который отличается более гибкими сроками погашения займа, а также применяется меньшая ставка по кредиту.

Часто задаваемые вопросы

Выпускаются ли кредитные карты банка ВТБ с возможностью снятия наличных?

Да, банк ВТБ выпускает такие кредитные карты. Снимать деньги можно в любом банкомате.

Можно ли снимать наличные с Мультикарты?

Банк ВТБ приостановил выпуск кредиток данного типа. Но если вы ей активно пользуетесь, то пластик будет обслуживаться до истечения срока действия. При этом будут применяться идентичные условия по снятию, которые применяются по отношению к «Карте возможностей» — 5,5% от суммы снятия + 300 руб.

Может ли клиент снимать деньги с кредитной карты ВТБ платежной системы МИР?

Да, условия не отличаются от типа платежных систем. На территории России можно использовать любой банкомат.