Как проверить выплаты по осаго после дтп

В том случае, если страховая компания была объявлена банкротом или прекратила свое существование по причине отзыва лицензии, застрахованное лицо не останется один на один со своими проблемами – решить финансовый вопрос автомобилиста, попавшего в ДТП, призван Российский союз автостраховщиков.

Обратиться в РСА могут автовладельцы, застраховавшие свою ответственность по полису ОСАГО, в том случае, если получение страховых выплат по полису ОСАГО невозможно. РСА осуществляет компенсационные выплаты из денежного фонда, который формируется за счет взносов ее участников. В организации, которая признана законом и имеет соответствующий статус, в настоящее время состоит 50 страховщиков, осуществляющих обязательное страхование владельцев ТС.

Проверить дело в Российском Союзе Автостраховщиков

В РСА за получением компенсационных выплат можно обратиться и в том случае, если причинен вред жизни и здоровью, и в том, когда речь идет о возмещении ущерба, причиненного транспортному средству. При этом должны быть соблюдены следующие условия:

• Страховая компания, в которой получил ОСАГО причинитель вреда, признана банкротом или у нее отозвана лицензия на осуществление деятельности,
• Виновник ДТП неизвестен или не застрахован (только для случаев, когда речь идет о вреде жизни и здоровью. В случае с возмещением ущерба, причиненного автомобилю, потерпевшее лицо может обратиться в свою компанию, выдавшую ему ОСАГО, для прямого возмещения убытков).

Для получения денег (а возмещение ущерба осуществляется только путем денежных компенсаций) нужно обратиться в РСА. Статус выплатного дела отслеживается прямо на сайте организации. Расскажем подробнее, как узнать статус выплатного дела и ускорить процесс получения компенсации.

Что такое выплатное дело РСА

Выплатное дело формируется в отношении каждого, кто обращается в данную организацию с заявлением и предоставляет полный пакет необходимых документов. Направить их можно по почте или принести лично в офис, один из которых расположен в Москве, второй – в Московской области.

После того, как в организации получат заявление и все необходимые документы, можно будет отследить статус КВ в РСА. Для этого создан специальный онлайн сервис, расположенный по адресу http://statuskv.autoins.ru/. С этой же целью мы создали форму на данной странице нашего сайта – просто заполните пустые поля, и сведения будут показаны на экране.

Вся информация запрашивается нами напрямую в РСА.

Компенсационные выплаты будут направлены заявителю в течение 20 календарных дней с момента регистрации заявления – но при условии, что все документы в порядке, а сам РСА осуществляет КВ по обязательствам страховой компании, которая не смогла сама возместить ущерб заявителю.

Выплатное дело РСА может быть рассмотрено с последующим отказом.

Как проверить статус выплатного дела в Российском Союзе Автостраховщиков по его номеру

Чтобы узнать состояние дела в РСА по номеру, заходите на страницу http://statuskv.autoins.ru/. Там есть два поля – в одно необходимо ввести сам номер, в другое – дату, когда имело место ДТП, вызвавшее необходимость подавать заявление о возмещении причиненного ущерба.

Форма проверки ДТП в базе РСА

Проверка статуса выплатного дела в РСА занимает считанные секунды. Если в рассмотрении дела отказано, вы увидите соответствующую информацию на экране. Это поможет быстрее сформировать претензию – электронная система отразит сведения раньше, чем вы получите их по почте.

Если выплаты были произведены (они поступают на указанный заявителем банковский счет), а дело закрыто, сведения об этом также появятся на экране.

Узнать в РСА причину отказа таким способом не получится – для этого необходимо направить официальный запрос.

Также можно узнать статус дела по фамилии – этот способ описан ниже.

Как быть, если не знаешь номер дела

Форма, вводе ФИО и даты ДТП, если не знаешь номера дела

Номер дела РСА присылается в виде смс сообщения, если заявитель выбрал его в качестве способа оповещения. Если номер неизвестен, то на странице http://statuskv.autoins.ru/form2 необходимо заполнить поля с ФИО потерпевшей стороны и названием юридической организации, если пострадала она, и датой, когда произошло ДТП. Система быстро проверит совпадения по делам и выведет на экран номер, который был ему присвоен.

Проверить статус дела вы также можете через форму на нашем сайте – она идентична таковой на сайте союза автостраховщиков. Все вводимые персональные данные надежно защищены алгоритмами шифрования.

В каких случаях возникает право на выплаты от РСА

Претендовать на компенсационное возмещение ущерба могут пострадавшие в ДТП, если данные риски покрывает полис ОСАГО (ст. 6, № 40-ФЗ). То есть вы сможете получить деньги по автостраховке, если происшествие произошло: на дороге общего пользования, в гаражном кооперативе или на автостоянке.

Если машина повреждена на полигоне, в лесу или в другом подобном месте, то ваше заявление РСА не примет. Кроме этого, в ст. 18 «Право на получение компенсационных выплат» (закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО») перечислены условия, при которых автовладелец может обратиться за компенсацией в РСА.

Если коротко, то они звучат так:

• СК банкрот;
• СК потеряла лицензию;
• зачинщик ДТП неизвестен;
• виновник ДТП не застрахован по ОСАГО.

В случае разорения страховой компании вам необходимо взять документ о ее банкротстве. Соответствующую бумагу можно получить у арбитражного управляющего.

Невозможность установить виновника ДТП не отнимает законного права у пострадавшего претендовать на страховую выплату.

Из-за чего возможен отказ в выплатах

Автоэксперты рекомендуют почаще узнавать в РСА статус выплатного дела. Заявители нередко получают отказ. Причем даже тогда, когда все документы вроде бы в порядке. На практике заявления чаще всего остаются без удовлетворения по следующим причинам:

• виновник аварии не имеет права управления ТС;
• заявление нечитабельно или небрежная схема ДТП;
• выгодоприобретатель не указал номер ОСАГО виновника;
• страхователь расторг договор ОСАГО перед ликвидацией СК.

Автоюристы признаются, что перечисленные причины для отказа считаются бюрократическими. В таком случае предстоит истребовать компенсацию через суд. Как правило, Фемида встает на сторону автовладельца. После выигрышного процесса относите решение суда приставам или в банк обслуживания РСА, и на вашу карту будет зачислена сумма ущерба по страховке.

Гарантированный отказ

Существуют правила, при которых отклонение заявки автовладельца признается законным. Союз автостраховщиков руководствуется нормативами ФЗ № 40 «Об ОСАГО». Здесь, в ст. 6 «Объект обязательного страхования и страховой риск», есть перечень условий, при которых полис ОСАГО не покрывает ущерб. Эти положения звучат так:

1. Причина аварии: погодные условия, военные учения, чрезвычайные обстоятельства.
2. Ущерб транспортному средству нанесен на автодроме или гоночной трассе.
3. Страхователь подал извещения о ДТП с нарушением сроков закона № 40-ФЗ.
4. Собственник ТС уличен в мошенничестве, например, в постановочных ДТП.
5. Автовладелец восстановил поврежденное ТС до экспертизы страховщика.
6. ТС управлял водитель без ОСАГО (не вписанный в автостраховку).
7. Договор ОСАГО фальшивый (даже если собственник ТС об этом не знал).
8. Автовладелец не вносил взносы за ОСАГО, купленный в рассрочку.
9. Ваш договор автострахования просрочен.

В перечисленных случаях судиться бесполезно.

Сроки принятия решения по выплатному делу

Заявление по выплатному делу РСА рассматривает 20 дней с момента получения (ст. 19 № 40-ФЗ «Об ОСАГО»). По истечении установленного срока Союз автостраховщиков должен перечислить вам деньги или вынести мотивированный отказ в удовлетворении заявки.

Нарушение 20-дневного срока рассмотрения выплатного дела является основанием требовать с РСА неустойку: 1 % в день от суммы компенсации (п. 4 ст. 19 № 40-ФЗ).

Через базу РСА онлайн

Зайдите на сайт РСА — autoins.ru. На главной странице нажмите блок «Компенсационные выплаты». В левой колонке меню выберите пункт «Узнать статус КВ». В поисковой форме введите номер выплатного дела и дату ДТП. Затем пройдите капча-код и нажмите «Поиск». Откроется один из 5 вариантов ответа:

1. Стадия рассмотрения.
2. Принятие положительного решения.
3. Проведение выплаты.
4. Отказ от КВ.
5. Закрытие дела.

Информация о причинах отказа на сайте не публикуется. Придется обращаться в РСА за разъяснениями в письменном виде.

Через страховщика

Если ваша страховая компания потеряла лицензию ОСАГО, но продолжает работать по другим видам страхования, то узнать статус выплатного дела можно здесь.

Через посещение офиса РСА

Подать заявление лично могут жители Москвы (ул. Люсиновская, д. 27, строение 3), а также жители 7 федеральных округов, где работают представительства РСА (включая Крым).

Если статус известен, можно ли узнать сумму компенсации

Вы узнаете сумму компенсации, когда деньги поступят на ваш банковский счет, а статус дела перейдет в разряд закрытых.

Куда обращаться за выплатой

Ожидайте перечислений на счет, указанный вами в заявлении. Это может быть банковская карта или сберегательная книжка.

Сроки зачисления выплаты

После принятия положительного решения по выплатам РСА обязан незамедлительно перечислить деньги. Как правило, банковская операция занимает не более 3 дней.

Если страховая компания не может сделать выплату ОСАГО по каким-либо уважительным причинам, то финансовое обязательство исполняет РСА. Вам необходимо сдать документы в представительство и ждать решения 20 дней. В процессе ожидания на сайте РСА можно осуществлять проверку статуса выплатного дела.

Для этого есть специальная поисковая форма. Здесь вы увидите все стадии рассмотрения заявки.

Как проверить правильность расчета выплаты по ОСАГО

Единая методика расчета возмещения ущерба

В соответствии с утвержденными Правилами страхования потерпевшее лицо обязано в течение пяти дней обратиться к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая. Пострадавший предоставляет автомобиль на осмотр, страховщик через представителя из независимой экспертной организации производит первичную оценку повреждений. После чего, на основании результатов экспертизы, производит выплату на его счет.

После возникает резонный вопрос: хватит ли этой суммы на покрытие ремонтных работ.

Единая методика расчета причитающей выплаты по ОСАГО применяется всеми участниками рынка страховых услуг и экспертными организациями. Грамотное использование правил помогает избежать судебных споров и разрешить ситуацию в кратчайшие сроки.

Порядок определения размера выплаты регулируется положением Центрального Банка №755-П от 04.03.2021г. В документе можно найти информацию о:

• характере полученных машиной повреждений;
• порядке объединения расходов по статьям и расчете окончательной суммы;
• правилах установления степени износа элементов автомобиля;
• порядке фиксации дефектов;
• определении ценности годных остатков;
• подготовке и утверждении справочников, содержащих сведения о стоимости ремонтных работ и запасных частей в рамках восстановления.

Как самостоятельно рассчитать размер ущерба

Чтобы проверить правильность начисленной суммы, проведите расчет. Если разница между выплаченной суммой и вашим расчетом не превышает 10%, то дальнейший спор бессмысленный. Этот размер признается приемлемым. Если же она больше, то требуйте недостающую сумму у страховщика.

• ∆Т — возрастной коэффициент транспортного средства;
• ТКИ — возраст детали;
• ∆L — коэффициент пробега автомобиля;
• LКИ — пробег ТС с подлежащей замене деталью.

Калькулятор расчета ущерба

Для того чтобы получить достоверную оценку, необходимо обладать точной информацией о характере повреждений, степени износа деталей и товарной стоимости транспорта. Калькулятор на сайтах даст приблизительную величину. Страховщики, как правило, используют для подсчета лицензированную платную программу.

Скорее всего результат, полученный на онлайн калькуляторе не будет совпадать с точностью до копейки со сведениями из специальной программы. Но это позволит проверить корректность суммы выплаты по ОСАГО.

Как увеличить выплату по ОСАГО

Как правило, сумма выплаты по новым расчетам недостаточна и не может покрыть всех убытков, причиненных автомобилю в результате дорожно-транспортного происшествия. И главная причина — поверхностный первичный осмотр.

Чтобы избежать подобной ситуации, проводите осмотр в профессиональном сервисе с обязательным снятием внешних поврежденных элементов машины. Тогда уже на первом этапе у эксперта будет возможность зафиксировать скрытые недостатки и отразить их в документе.

Если этот момент упущен и даже уже произведена выплата, то не все потеряно. Пишите заявление в страховую компанию на проведение дополнительного осмотра в части выявления скрытых повреждений.

После проведения тщательного осмотра и фиксации всех дефектов, сумма компенсации значительно вырастет.

Если страховщик не оплачивает сумму ущерба в полном объеме

В случае несогласия с действиями СК обращайтесь с претензией к финансовому омбудсмену. Сделать это можно посредством почтового отправления или через сайт финансового уполномоченного.

Для подачи электронного обращения зарегистрируйтесь и прикрепите подтверждающие вашу позицию документы. Через три дня на адрес электронной почты придет уведомление о приеме вашего заявления. В течение 15 рабочих дней оно будет рассмотрено. Если направление осуществлялось через почту России, то срок для ответа составит 30 рабочих дней.

Услуги финансового уполномоченного для физических лиц бесплатны.

Финомбудсмен в ходе рассмотрения обращения вправе провести независимую экспертизу и установить размер причитающейся к выплате денежной суммы.

Только в случае несогласия с его решением у потерпевшего возникает право на обращение в суд.

Если страховщик насчитал недостаточную сумму компенсации, то проведите расчет выплаты по ОСАГО на сайте РСА самостоятельно и проверьте его правильность. Обычно итоговая сумма страховой компании не позволяет провести качественный ремонт автомобиля.
В случае существенных расхождений в выплаченных деньгах и вашем расчете, обращайтесь в СК для проведения повторного расчета.

Не забывайте и о скрытых дефектах, их необходимо установить еще на первичном осмотре. Это увеличит сумму страховых выплат в 10 раз и позволит провести соответствующий ремонт транспортного средства.

Как узнать калькуляцию расчёта страховой до получения возмещения?

Потерпевшему в ДТП полагается возмещение в виде выплаты деньгами или ремонта по ОСАГО. Для расчёта Вы должны предоставить автомобиль на осмотр или экспертизу в страховую компанию. Вот только результаты калькуляции Вам никто добровольно не скажет – сумму, которая насчитала страховая, Вы можете не узнать вплоть до выдачи направления на ремонт или непосредственно выплаты, когда она станет Вам известна уже по факту.

Что в этом случае делать и можно ли получить такую информацию в страховой, узнаем в статье.

Обязана ли страховая выдать акт расчёта?

Да. И этот ответ на этот вопрос законодательство устанавливает вполне чётко. Но вот только сам порядок и сроки предоставления акта расчёта по возмещению ущерба по ОСАГО урегулированы несколько двусмысленно. Давайте разбираться!

Итак, пункт 4.23 Правил страхования предписывает при запросе автолюбителя-потерпевшего в ДТП (выгодоприобретателя) предоставить ему информацию о сумме страхового возмещения в виде акта с расчётом возмещения. Обратите внимание на обязательность именно запроса выгодоприобретателя. Это значит, что Вы обязаны подать требование, а по умолчанию такой расчёт по результатам оценки не предоставляется.

Требование обязательно нужно подавать письменно в свободной форме, в котором просто указать:

В страховую компанию такую-то
От такого-то
Требование
Прошу Вас на основании пункта 4.23 Правил страхования предоставить акт о страховом случае с расчётом о страховом возмещении в срок 3 календарных дня, за исключением праздничных нерабочих дней.
Ваша подпись, расшифровка и дата.

Такое требование нужно подать в страховую одним из следующих способов:

1. по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений (желательно),
2. отнести лично в страховую компанию.

Первый вариант надёжнее, потому что он даст Вам подтверждение подачи требования. Но у него есть существенный минус – если страховщик не задержит сроки возмещения, то письмо придёт в лучшем случае, когда Вы уже получите на руки выплату или направление на ремонт. И, если единственной целью запроса акта с расчётом было узнать конечную сумму возмещения, а не калькуляцию, то такой способ не годится.

Второй вариант позволяет подать заявление в один день, но далеко не факт, что Вы получите подтверждение подачи требования, так как страховая организация может отказаться выдавать Вам акт принятия или входящий номер заявления, ставить штампы о принятии на Вашей копии. Но надлежащим подтверждением будет видеосъёмка подачи. И помните, что страховая компания, так как её офис является публичным местом, не вправе запрещать съёмку.

Но подача заявления вовсе не означает, что Вы сразу узнаете сумму выплаты или ремонта.

Какие сроки выдачи результата калькуляции?

Они составляют 3 дня. Но не просто дня, а календарных, за исключением праздничных нерабочих. И здесь также законом 2022 года предусматривается 2 варианта:

• если акт расчёта ОСАГО уже составлен страховой (для себя), то она обязана выдать его Вам в течение 3 указанных выше дней после получения от Вас требования,
• если акт расчёта ещё не составлен по результатам осмотра или экспертизы автомобиля, то он будет Вам выдан в течение 3 дней после его составления, а не после подачи заявления с требованием.

Об этом говорит также пункт 4.23 Правил страхования:

4.23. В акте о страховом случае на основании имеющихся документов производится расчёт страхового возмещения и указывается его размер. Копия акта о страховом случае передаётся страховщиком потерпевшему (выгодоприобретателю) по его письменному требованию не позднее 3 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты получения страховщиком такого требования (при получении требования после составления акта о страховом случае) или не позднее 3 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты составления акта о страховом случае (при получении требования до составления акта о страховом случае).

Примеры расчёта сроков

1. К примеру, Вы попали в ДТП 1 января 2022 года, подали заявление о страховом возмещении 12 января, а 15 января страховщик произвёл осмотр транспортного средства. 17 января страховщик по результатам этого осмотра произвёл расчёт и составил акт. 19 января Вы направили в страховую требование о предоставлении акта. Таким образом, предоставить этот документ Вам страховщик обязан до 23 января включительно.
2. Вы попали в ДТП 1 марта 2022 года, подали заявление о страховом возмещении по ОСАГО 2 марта. 7 марта страховая фирма произвела осмотр машины. 10 марта был произведён расчёт, 12 числа составлен акт расчёта. Заявление с требованием предоставления этого документа Вы отправили 9 марта почтой России в адрес страховой, а пришло это письмо только 31 марта. Тогда срок предоставления Вам документа длится до 3 апреля включительно. Обратите внимание, согласно ФЗ-40 Об ОСАГО, в течение 20 дней после получения заявления о страховом возмещении страховая обязана выплатить Вам компенсацию или выдать направление на ремонт. И этот срок истекает даже раньше, чем страховщик получил от Вас требование акта.

Что будет в акте?

Но самое главное – это невозможность в 2022 году законно получить полную калькуляцию расчёта возмещения как при выплате, так и при ремонте. Законодательство не обязывает страховщика приводить развёрнутую калькуляцию. В Правилах присутствует лишь слово «расчёт», и оно даёт достаточно много шагов в сторону для страховой компании.

На практике потерпевшие в ДТП чаще всего получают такую информацию в акте:

• полная сумма компенсации ущерба,
• суммарная стоимость запчастей,
• суммарная стоимость работ по замене, покраске и тому подобных.

А вот стоимость каждой запчасти, каждого пункта работ узнать вряд ли удастся. Ответ страховщика простой: «Закон обязывает предоставить расчёт, его мы и предоставили».

В каких случаях полагаются выплаты по ОСАГО

Изначальный вариант ФЗ №40 об обязательном страховании автогражданской ответственности, предусматривал получение компенсации только от фирмы, с которой автовладелец заключил договор. На деле же подобная ситуация часто оборачивалась проблемами: граждане не могли получить страховые компенсации. Возникали подобные ситуации при прекращении страховой фирмой своей деятельности.

В результате, правительство РФ было вынуждено внести изменения в ФЗ №40. Согласно внесённым дополнениям, при закрытии фирмы-страховщика, обязанность производить платежи её клиентам вменялась в обязанность РСА. Для этих целей был создан специальный компенсационный фонд, куда все автостраховщики обязаны отчислять процент с продаж полисов ОСАГО.

Основными условиями, при которых застрахованное лицо вправе обратиться за выплатой в РСА, определены:

• Банкротство или отзыв лицензии у страховой компании, с которой гражданин заключил договор.
• Виновник автомобильной аварии скрылся с места происшествия, и установить его личность не удалось.
• Виновник ДТП не имеет действующего полиса ОСАГО.

Получить выплаты из фонда Союза автостраховщиков допускается для компенсации:

• Ущерба, нанесённого в ДТП имуществу гражданина.
• Вреда, причинённого жизни и здоровью человека.

Внимание! Отказ страховой компании от выплат по мотивам не подпадания произошедшего ДТП под страховой случай, не является причиной для обращения за компенсацией в РСА. Страховое дело открывается Союзом лишь при объективной невозможности фирмы-страховщика исполнить договор.

Можно ли по номеру дела узнать размер страховой выплаты

Часто возникающий среди попавших в ДТП водителей вопрос — можно ли по номеру выплатного дела узнать размер причитающихся им страховых компенсаций? Такой интерес вполне понятен: любой человек желает заранее узнать, сколько денег он получит от страховщика.

Это позволит, при необходимости, скорректировать бюджет, или приготовится к судебным тяжбам со страховщиком.

К сожалению, страховщики, и РСА в том числе, не могут заранее, до окончания рассмотрения всех обстоятельств ДТП и ознакомления с предоставленными документами, сказать ничего определённого о размере компенсаций. Вполне возможно, что по итогам разбирательств, будет вообще отказано в произведении каких-либо выплат.

Поэтому ни один онлайн-сервис не предоставляет информацию о размере предполагаемых компенсационных платежей. Не помогут это выяснить и звонки непосредственно в офис компании-страховщика или региональное отделение РСА. Произвести приблизительный расчет ущерба владелец пострадавшего авто может лишь самостоятельно.