Сегодня наблюдается рост числа организаций, которые предоставляют услуги финансового характера населению и различным компаниям. Понятие кредитной организации закреплено статьей Федеральным законом от № 395-1 «О банках и банковской деятельности», принятого 02 декабря 1990 года, с последующими поправками. Такие организации ведут свою деятельность путем привлечения на счета средств, возвращаемых по первому требованию клиента, выдачи займов, потребительских и других кредитов с возмещением суммы обязательства с процентами, деятельность на рынке ценных бумаг и др.
Они подразделяются на банки и внебанковские учреждения. Целью их работы является получение прибыли. Они ведут свою деятельность на основе лицензии Банка России, которая определяет перечень выполняемых работ и контролирует их деятельность.
Как и любое физлицо, кредитная организация может обанкротиться.
Правовая база
Под банкротством кредитной организации подразумевается неспособность удовлетворять требования займодателей по денежным обязательствам или исполнять обязанность по оплате обязательных платежей. Учитывая то, что к кредитным компаниям относятся общества с разной формой правления, а именно ОАО, ООО, ЗАО, МКК, МФК, банки, то и несостоятельность во многом сходна с ликвидацией физических лиц.
Этот процесс сложный и многогранный, он регламентируется федеральным законом: О банкротстве 127-ФЗ от 26 октября 2002 года. Но приоритетным считается Закон о банкротстве кредитных организаций № 40-ФЗ от 25.02.1999 года. Учитывая то, что для кредитных организаций характерной особенностью является наличие специального разрешения на право проведения банковских операций, производство процедуры банкротства возможно только после лишения прав у нее на лицензию.
Основные критерии и условия
Для кредитных организаций характерным является признак неплатежеспособности и факт недостаточности имущества. Основными критериями считается:
- не исполнение финансовых обязательств 14 дней (для других категорий должников этот срок составляет 3 месяца);
- стоимость активов компании ниже от накопленных долгов (перед кредиторами и обязательными платежами в бюджет).
Для инициации производства банкротства кредитной организации достаточно наличие одного или обоих факторов.
Процесс инициирования несостоятельности кредитной организации
Инициировать процесс банкротства кредитной организации может как сам должник, так и фискальные органы или кредиторы. По отношению к данной организации, инициирование несостоятельности может исходить от Банка России. Если организация (должник) уже не работает, отсутствует и неизвестно местопребывание ее руководителей, заявление о признании ее банкротом может исходить от лица конкурсного кредитора, уполномоченного государственного органа, Банка России, вне зависимости от размеров задолженности.
Ликвидация отсутствующей компании-должника проводится по упрощенной схеме.
Подача заявления и необходимых копий документов
Процедура банкротства для кредитной организации начинается с подачи заявления в суд. На это руководству компании отводится один месяц. Если руководители знали о банкротстве организации и не приняли никаких мер, значит, они умышленно подводили фирму к банкротству, увеличили долги, за что в Законе прописана уголовная ответственность.
Вместе с заявлением в Арбитражный суд подаются документы, которые послужат в качестве доказательств о банкротстве фирмы, а также копия квитанции об уплате государственной пошлины. В перечень документов для подачи в Арбитражный суд о том, что кредитная организация признается банкротом необходима копия приказа, изданного Банком России. В нем говорится о ликвидации ранее выданной лицензии на осуществление операций.
Кроме этого важного документа, понадобятся копии и выписки, подтверждающие наличие разрешительных документов, задолженности, перечень кредиторов, отправление уведомлений о признании кредитной организации несостоятельной и др. Заявление в суд имеют право подать кредиторы из числа юридических или физических лиц. В дальнейшем создается союз кредиторов, который будет защищать их интересы.
Руководству компании лучше пригласить квалифицированного юриста . Одной из лучших компаний, оказывающей юридические услуги по банкротству кредитных организаций считается Legalfront.
Внешнее управление
Положение дел может исправить внешнее управление со сменой директора, изменение состава и численности сотрудников, ликвидация или сокращение обособленных подразделений. Новые силы с временной администрацией направляются на то, чтобы восстановить жизнедеятельность кредитных организаций. Но, в большинстве случаев, за внешним управлением идет введение конкурсного производства с назначением конкурсного управляющего.
Мировое соглашение
Эффективным вариантом для несостоятельной финансово-кредитной компании считается мировое соглашение. Оно может заключаться между должником и займодателями на любом этапе производства.
Конкурсное производство
Если все меры приняты, но результата нет, принимаются за продажу активов. Имущество реализуется через торговые площадки. Занимается торгами конкурсный управляющий, назначенный арбитражным судом.
За счет вырученных средств «гасятся» долги займодателей. Из-за отсутствия средств, непогашенные части долгов списываются. Первоочередным правом на получение частей долга считаются требования физических лиц, которые были клиентами, и долги перед гражданами, которым нанесено причинение вреда здоровью или жизни за счет кредитных организаций.
Если вырученных денежных средств недостаточно для удовлетворения требований займодателей из одной очереди, финансы распределяются между кредиторами одной очереди в пропорциональном соотношении от размера долга. Сведения о погашении определенной сумы долга отправляются в Арбитражный суд и в Банк России.