Обманным путем заставили взять кредит

Банк или микрофинансовая организация звонят и требуют вернуть деньги — но человек не брал никаких денег и не представляет, о чем они говорят. Если речь идет не о технической ошибке — значит, скорее всего, здесь поработали мошенники, завладевшие персональными данными гражданина. Ситуация неприятная, но, к счастью, решаемая.

Давайте поговорим о том, что делать, если Вы столкнулись с подобной проблемой.

Успокойтесь

Да, мы понимаем: ситуация сложная и пугающая. Но то, как она разрешится, зависит в том числе от Вас и от Вашего поведения. Постарайтесь действовать с холодной головой и как можно скорее, не позволяйте негативным эмоциям взять верх над рассудком.

Да, паниковать, злиться и расстраиваться — естественная реакция на такие обстоятельства, но сейчас первое, что нужно сделать — принять меры, чтобы устранить причинённый Вам ущерб.

Обратитесь в кредитную организацию

Банк или МФО — Вам в любом случае нужно обратиться туда, где на Вас оформили заем. С МФО такое происходит даже чаще, так как эти организации реже инициируют серьезные проверки заемщика и обычно удовлетворяются паспортными данными или практикуют электронное оформление кредита исключительно на сайте без явки в офис. Напишите заявление на имя кредитной или микрофинансовой организации, в котором сообщите, что Вы не заключали с ней договор, не получали денег и не оставляли свою подпись и персональные данные.

Также потребуйте провести внутреннее расследование, чтобы компания могла убедиться в Ваших словах. Сообщите, что организация не вправе требовать от Вас задолженность по займу, который брали не Вы. Можете приложить к заявлению справку из полиции, если Вы обращались в органы по поводу утери документов или в связи с мошенничеством.

То же самое стоит делать, если звонит Вам не банк, а коллекторское агентство.

Сообщите о случившемся регулятору

Бывает такое, что банк или МФО не реагирует на заявление заемщика. Если звонки с требованием вернуть задолженность продолжаются, а Ваши письма компания игнорирует и не обращает внимания на доказательства — значит, стоит обратиться уровнем выше. Регулятор, который должен улаживать такие проблемы, — Банк России.

Именно в его приемную Вам и стоит написать о том, что расследование со стороны банка или МФО было проведено некорректно или формально, а Вашу ситуацию организация не рассмотрела. Сделать это можно, не выходя из дома, на сайте Банка России. Регулятор запросит у банка или МФО отчет о расследовании, и, если то окажется выполнено формально, его придется провести заново.

Если по поводу кредита Вам звонит не банк, а коллекторское агентство, писать стоит в онлайн-приемную НАПКА: эта ассоциация занимается вопросами профессиональных коллекторских агентств.

Обязательно обратитесь в полицию

Каким бы ни был итог обращения в банк, в МФО или к регулятору — в полицию стоит сходить обязательно. Да, дела по мошенничеству раскрываются сложно, однако таким образом у Вас будет несколько преимуществ:

• поданное в полицию заявление подтвердит Ваши слова;
• полицейские смогут подсказать, что делать дальше;
• есть шанс, что полиция все же обнаружит преступника и обезопасит Вас в будущем;
• в случае потери паспорта также оперативно обращайтесь в МВД.

Ведь даже если Вы разберетесь с одним ложным кредитом, на свободе останется человек, незаконно владеющий Вашими персональными данными и способный взять на Вас новый заем. Чтобы полиции было проще его найти, затребуйте доказательства и у самого банка или МФО: записи с камер, копию договора и документов, которые предоставил притворяющийся Вами мошенник. Экспертиза поможет доказать, что они подделаны либо изменены.

Если Вы теряли паспорт — приложите справку об этом к заявлению в полицию.

Если не помогло — идите в суд

Судебное разбирательство — это крайняя мера, довольно дорогостоящая, если необходимо привлечь юриста/представителя, и сложная в том числе для самого человека. Однако, если банк не обнаружил нарушений во время проверки, и не помогло даже обращение к регулятору, иногда это единственный выход. Постарайтесь найти хорошего юриста, специализирующегося на таких делах, и собрать как можно больше доказательств Вашей непричастности ко взятию кредита.

Подойдут справки из полиции, свидетельства Вашего отсутствия в городе во время оформления займа оффлайн, прочие детали, помогающие донести Вашу точку зрения. Суд назначит графологическую экспертизу, чтобы доказать, что Ваша подпись подделана. Не переживайте.

Договор признают незаключенным, что исключит дальнейшую возможность взыскания долга.

Позаботьтесь о кредитной истории

• Если все будет решено в Вашу пользу, проследите за тем, чтобы информация о задолженности была удалена из Вашей кредитной истории. Не Вы брали этот кредит, поэтому он не должен говорить о Вашем поведении как заемщика. Требования о корректировке КИ лучше сразу включить в требования искового заявления (в просительную часть)
• Какое-то время Вам стоит максимально тщательно проверять счета и кредитную историю. Может выясниться, что ситуация повторилась. В таком случае понадобится снова писать заявление и при необходимости обращаться в суд.

Будьте внимательны

К сожалению, мошенничество усложняется с ростом технического прогресса. Даже человек, который считает себя защищенным, может стать жертвой злоумышленников. Поэтому мы рекомендуем Вам тщательно соблюдать технику безопасности:

• не разглашать персональные данные сомнительным людям и организациям;
• при потере паспорта немедленно обращаться в полицию;
• не сообщать никакой конфиденциальной информации, если Вам звонят или пишут подозрительные «сотрудники» известного банка, МФО, инвестиционной или страховой компании — и не соглашаться на предлагаемые манипуляции с деньгами. Это мошенники, которые притворяются сотрудниками;
• регулярно проверять состояние счетов и два раза в год бесплатно просматривать кредитную историю;
• не пользоваться банкоматами, если те выглядят подозрительно.

ЭОС напоминает: в финансовых вопросах очень важны ответственность и внимательность. Разумное отношение к своему кошельку, регулярные проверки кредитной истории и счетов, своевременные платежи по уже взятым обязательствам — все это поможет пользоваться банковскими продуктами с пользой и выгодой для себя. Будьте внимательны и защищайте себя от мошенников.

И помните: настоящие сотрудники банка или МФО не вправе выпытывать у вас никакие конфиденциальные сведения.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Меня обманом заставили взять кредит — что делать?

Мошенники придумывают всё новые схемы, чтобы поживиться деньгами честных людей. Очень часто они непросто выманивают накопления, а заставляют взять в долг. Что делать, если вы стали обладателем долга через обман мошенника?

Сценарий обмана

На телефон поступает звонок от якобы представителя МВД, сотрудника службы безопасности банка или Центрального Банка Российской Федерации. Звонящий сообщает, что гражданин стал поневоле участником спецоперации и у него есть возможность принять участии в разоблачении мошенника. Руководствуясь добрыми намерениями, многие соглашаются сделать благое дело.

Далее начинается обман. Аферист сообщает, что для участия необходимо побыть «подсадной уткой», а для этого нужно оформить кредит в банке. Если человек сомневается, его начинают всеми способами убеждать, что в этом нет ничего страшного.

Например, что кредит ненастоящий и его сотрудники полиции аннулируют или что деньги будут возвращены уже завтра после «спецоперации». Звонящие напирают, требуют сделать все действия как можно быстрее, чтобы человек не сумел сориентироваться или посоветоваться с родственниками. После оформления займа мошенники под разными предлогами убеждают как можно быстрее перевести деньги на «безопасный счёт».

По факту люди берут настоящие кредиты на очень крупные суммы, отсылают деньги мошенникам и про обман узнают лишь спустя время. При этом банк не участвует в заговоре и начинает требовать возврат долга в соответствии с кредитным договором.

По подобной схеме, например, в начале 2022 года мошенники обманули матроса. Молодой человек перевёл телефонным мошенникам около 6 млн рублей, пять из которых он взял в кредит. Об этом сообщила глава пресс-службы регионального УМВД Светлана Поставничая.

Что делать в такой ситуации

К сожалению, закон в этой ситуации не на стороне потерпевшего. Несмотря на схему обмана возвращать денежные средства банку заёмщик (лицо, указанное в договоре с банком) обязан. В такой ситуации очень важно обязательно обратиться в правоохранительные органы.

Тогда правоохранительные органы начнут искать злоумышленников. Очень важно понимать, что до тех пор, пока подозреваемые в мошенничестве лица, не будут признаны судом виновными, пострадавшие от действий аферистов обязаны своевременно исполнять обязательства перед банком.

«Если сотрудники банка докажут, что заёмщик лично подписывал кредитный договор, шансы на расторжение такого договора равны нулю. При этом заблуждение относительно оснований получения денежных средств не будут играть существенной роли», — комментирует «Российской газете» Егора Редина, управляющего партнера юридической компании «Позиция Права».

Потерпевший может попытаться признать недействительным кредитный договор. Это возможно в судебном порядке. Например, если человек докажет, что был под действием психотропных средств либо на договоре поддельная подпись, либо договор оформлен по украденным документам.

В иных ситуациях исполнять обязательства по договору придётся — даже если будет заведено уголовное дело.

Важно понимать, что даже после поимки злоумышленников потерпевшие обязаны выплачивать долг в банк. Платить придется до тех пор, пока подозреваемые в мошенничестве лица, не будут признаны виновными. Все расходы, которые пострадавшие понесли за время розыскных действий и суда — можно попытаться взыскать с виновных лиц.

Можно попытаться потребовать компенсацию и морального вреда, говорят юристы.

Что делать, если ежемесячный платеж — неподъёмный

Конечно, это идеальная ситуация, когда мошенников находят вместе с деньгами и они выплачивают долг. На деле раскрываемость таких преступлений достаточно низкая. Поэтому в первую очередь потерпевшие могут рассчитывать только на себя. Если долг огромен и платить нечем, необходимо в первую очередь обратиться в банк.

Банк не заинтересован в росте невозвратных долгов. Сотрудники часто идут навстречу своим клиентам, предлагая программы рефинансирования (оформить кредит на более выгодных условиях) или предоставляют отсрочку по платежам.

Самым радикальным способом избавиться от задолженности — пройти процедуру банкротства. Инициировать её может любой гражданин, чей суммарный долг перед кредиторами (организациями и физлицами) выше 500 тысяч рублей, а просрочка достигла трёх месяцев. Однако стоит учитывать и все последствия, которые накладывает процедура банкротства.

Самое главное!

Чтобы не получить долг за постороннего человека и не лишиться собственных накоплений, проявляйте бдительность! Помните, сотрудники банков никогда не спрашивают ваши персональные данные, а также данные ваших банковских карт. Сотрудники правоохранительных органов не звонят по телефону и не просят принять участие в спецоперациях.

Если вам поступил звонок из банка, МВД, Банка России, Минфина России, портала Госуслуг, а вы ранее не взаимодействовали по конкретным вопросам с этими организациями — скорее всего, перед вами мошенник. Положите трубку и прервите все возможные контакты, так аферисты не смогут использовать свои изощренные методы по краже денег.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни области, читайте только самые важные новости в Viber , получайте ежедневный дайджест главного за сутки в основном канале в Telegram и наслаждайтесь уютной атмосферой и фактами из истории региона — во втором телеграм-канале

Как я отказался от кредита, который взяли на меня мошенники. Спойлер: пришлось порвать паспорт

Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Однажды читатель Финтолка Василий Комаров получил по почте письмо о задолженности от микрофинансовой организации. Сначала подумал, что это глупая разводка или нелепая шутка. Но оказалось, что на его имя действительно оформили микрокредит. Василий рассказывает, как решил эту проблему.

«Письмо счастья» из МФО

Две недели назад я получил в почтовый ящик по месту прописки письмо о задолженности на сумму 37 995 рублей от микрофинансовой компании «Мани Мен». Якобы задолженность состоит из:

• основного долга — 30 000 рублей;
• процентов — 7 800 рублей;
• неустойки — 195 рублей.

Заем был взят 3 февраля 2022 года. В письме сообщалось, что компания намерена продолжать взыскание задолженности «до полного исполнения обязательств».

«В рамках законодательства РФ будут применены все инструменты для истребования задолженности, в том числе обращения в судебные органы и органы исполнительной власти в случае отказа от добровольного погашения долга», — писал представитель компании.

Письмо, которое получил читатель Финтолка

МФК «Мани Мен» предлагала срочно погасить заем, чтобы избежать негативных последствий. При этом никакого микрокредита я, конечно, не брал. Я вообще стараюсь их избегать, мой единственный кредит — ипотечный.

Сначала я не придал значения этому письму, подумал, что обычный развод. Но начал гуглить и обнаружил, что многие люди сталкивались с подобным и надо решать вопрос как можно скорее.

Шаг первый: написал заявление в МФО

Я запросил в Бюро кредитных историй свою кредитную историю. И действительно, там был зафиксирован этот кредит в МФО!

Подготовил письмо в поддержку «Мани Мен», сообщил, что не заключал договор и не брал кредит. Ответили быстро, уточнили серию и номер паспорта, номер телефона и пообещали разобраться.

Шаг второй: обращение в полицию

В тот же день я обратился в полицию. К заявлению приложил следующие документы:

• письмо от МФО;
• выписки из банка за 2022 год, подтверждающие, что деньги я не получал;
• кредитную историю;
• историю переписки с МФО.

Следователь, с которым я общался, рассказал, что в последнее время случаев мошенничества с МФО много. Он зафиксировал информацию, составил протокол, который я подписал. В полиции мне дали талон-уведомление, я его сфотографировал и отправил в службу поддержки «Мани Мен».

Талон-уведомление из полиции

Шаг третий: ответ от МФО

Через пять дней мне пришел ответ от микрофинансовой компании о результатах внутренней проверки:

«В результате внутреннего расследования был выявлен факт мошенничества, при котором неизвестное лицо, предоставив ложные сведения о себе, с паспортными данными на ваше имя, оформило заем. Звонки по вашим номерам со стороны «Мани Мен» прекращены, сведения изъяты из коллекторского агентства, в бюро кредитных историй направлен запрос об исправлении кредитной истории. Договор займа считается незаключенным. Обработка персональных данных прекращена».

Таким образом, в компании согласились с фактом мошенничества и пообещали исправить ситуацию. Однако не сообщили о том, кто, когда и где оформил кредит. В компании утверждали, что такая информация предоставляется только по запросу МВД.

Шаг четвертый: замена паспорта

Сейчас я жду очищения кредитной истории. Через месяц проверю. Надеюсь, полиции удастся выяснить, куда ушли деньги, найти мошенника, и он получит по заслугам.

Современный человек не может не сообщать свои паспортные и личные данные. Их спрашивают в банках, поликлиниках, на работе. Как правило, запрашивают скан паспорта или сами его сканируют.

Все это хранится в облачных серверах. Думаю, что доступ к данным злоумышленники получили в результате взлома. К сожалению, в России не существует как таковой информационной безопасности граждан.

Как только вопрос с кредитом закрылся, я решил поменять паспорт, чтобы на меня не набрали новых кредитов. Оказалось, в законодательстве не существует такого основания для замены паспорта, как «мои паспортные данные украли», поэтому пришлось его порвать и заплатить госпошлину в размере 1 500 рублей за выпуск нового. В будущем я планирую более бережно относиться к своим данным: не передавать, не сканировать, не загружать.

Еще я зашел на Госуслуги и нашел в настройках, кому дал разрешение на обработку своих персональных данных. Я был в шоке: в списке есть такие организации, о которых я даже ничего не знаю. Убрал все галочки, то есть отозвал согласие на обработку персональных данных для всех.

Чужой кредит: что делать и как отказаться

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Фин. консультант.
• 20 лет в фин. сфере.
• Независимый эксперт. . .

По данным ЦБ РФ, в прошлом году от действий мошенников пострадали более 3000 россиян – на них оформили липовые кредиты.

1. История из жизни
2. Что делать, если на вас оформили чужой кредит
3. Если банк отказывается списывать долг
4. Как защитить себя от кредитных мошенников

По информации СМИ, которая появилась в июне 2019 года, в открытом доступе в сети интернет оказалась личная информация 900 тыс. клиентов банков ОТП-банка, Альфа-банка и ХКФ-банка. Значит, эти люди находятся в зоне риска: мошенники могут оформить на них кредит.

История из жизни

Елена получила письмо-сюрприз от МФО «ХХХ» с требованием возврата долга — 35 000 руб. плюс проценты 6 500 руб. МФО находится в г. Санкт-Петербург. Елена была неприятно удивлена. Живет она в Москве и в день оформления договора займа также была в Москве. Никаких микрозаймов она не брала, денег не получала.

Как действовать в такой ситуации? Давайте разбираться вместе с экспертом Бробанка Натальей Колбасиной.