Можно ли с кредитом поехать за границу

Боязнь столкнуться с проблемами при пересечении границы, в случае действующего кредита, вовсе не является беспочвенной. В некоторых случаях это действительно так: если у заёмщика есть непогашенный кредит, эти сведения могут быть переданы в пограничную службу, и в выезде за рубеж будет отказано. Распространяется это правило далеко не на каждого заёмщика.

Рассмотрим подробно, можно ли имея кредит выезжать за границу, какие документы нужны, с какими трудностями можно столкнуться.

Источник изображения: Ilpost.it

Как избежать запрета на выезд?

Даже если у заёмщика имеется задолженность по кредиту, никто не имеет права препятствовать пересечению границы РФ, если отсутствует судебное постановление. При судебном разбирательстве по просроченному кредиту запрет вступит в силу только после окончания процесса. Исключением может стать разве что судебное решение о взыскании задолженности.

Если никаких долгов у вас нет, можете смело планировать путешествие в зарубежную страну. В крайнем случае, для погашения долга можно воспользоваться услугами МФО.

Микро-финансовые организации не обращают внимания на состояние кредитной истории. Получить деньги могут все граждане РФ, вне зависимости от цели займа. Таким образом, заёмные средства можно потратить на погашение задолженности по кредиту в банковской организации.

Сумма зама обычно невелика, но, если задолженность по кредиту небольшая, этих средств хватит с лихвой. МФО выдают деньги под достаточно высокий процент, поэтому нужно правильно рассчитать свои финансовые возможности, и не затягивать с возвратом займа.

Источник изображения: newpost.gr

Это важно знать

Каждый житель РФ, оформивший в банке кредит, может запросить информацию о текущем состоянии дел. Сделать это можно в виде письменного запроса в пограничную службу, либо на сайте соответствующей организации. Спустя 5-10 дней пользователь получает ответ в виде письма на электронную почту, в котором указано, имеет ли он право на пересечение границы, и если нет, то по какой причине.

Если выезд за границу запрещён, есть несколько способов решить эту проблему. Первый, и самый очевидный – погасить задолженность. После полного возврата долга, с клиента будут сняты все ограничения на передвижение.

Обычно на это уходит около месяца. Также можно договориться с кредитором (Полный список банков и их контактные номера можно найти в разделе Банки России ) о пролонгации кредита. Продление срока выплат поможет избежать штрафов, включая запрет на пересечение границы.

Большинство кредитных организаций идут навстречу своим клиентам и продлевают срок выплат по кредиту.

Можно ли взять кредит и уехать в другую страну?

Планировать выезд за границу можно по разным причинам: отпуск, работа, учеба или по ряду других обстоятельств, но если у человека есть кредит — могут возникнуть вопросы. Многие слышали истории о том, как людей не выпускали за рубеж из-за неоплаченных обязательств перед банками. Давайте разбираться, насколько реально уехать в другую страну при наличии кредитов и кредитных карт.

Особенности выезда за границу

Если у человека есть кредит, он вовремя платит по нему, не имеет просрочек и действующего исполнительного производства, то никаких препятствий к выезду не возникнет. Пограничники не могут задерживать человека на границе и не давать выехать. Они вообще не должны знать о наличии у него кредитов — это вне юрисдикции пограничной службы.

Это касается и кредитных карт, и ипотеки, и кредитов на любые нужды. Если человек платит вовремя и у него нет проблем с задолженностями, его спокойно выпустят. Никаких дополнительных документов подписывать и оформлять не придется.

Как оплачивать кредит из-за рубежа

С этим опять-таки не должно возникнуть никаких проблем. Современные банки обычно дают клиентам возможность оплачивать обязательства онлайн, через сайт или мобильное приложение. Кроме того, в другой стране могут быть платежные терминалы и банкоматы, позволяющие делать переводы с российских карт.

Важно отметить, что на скорость внесения средств это не слишком повлияет, если вы пользуетесь российской банковской карточкой. А чтобы не забыть про оплату, можно настроить автоплатеж — мы рекомендуем делать это, даже если вы не собираетесь за границу.

А что если есть долги?

Проблемы могут возникнуть только в одном случае: у человека имеются неоплаченные обязательства, задолженности по кредитам. Единичная просрочка обычно мало что значит: она конечно негативно влияет на кредитную историю, но выезд за границу она не закроет. А вот если просрочки систематические, ситуация кардинально меняется.

Банк может подать в суд или переуступить кредит другим организациям, которые тоже будут иметь право инициировать судебное разбирательство. После решения суда, Федеральная служба судебных приставов возбуждает исполнительное производство и проводит меры принудительного исполнения. По запросу кредитора или в рамках собственных мероприятий пристав имеет право запретить человеку с задолженностью выезд за рубеж.

Его могут остановить на границе и не позволят выехать, ведь информация о таких запретах оперативно передается в пограничную службу.

Как снять запрет на выезд

Ограничение на выезд не вечное, его можно снять — но если ничего не делать, то оно никуда не исчезнет. Как можно урегулировать ситуацию:

Через ФССП. Вам понадобится связаться с Федеральной службой судебных приставов и договориться с ней о снятии запрета. Это возможно, если человек согласился платить и сотрудничать с ФССП. Когда человек выходит на контакт с приставами и начинает выплачивать обязательства, запрет снимается. За рубеж можно будет выехать только после этого.

С помощью кредитора. Если не хочется связываться с приставами, то большинство кредиторов, включая ЭОС, готовы пойти навстречу своим клиентам. Например, кредитор может отозвать судебный приказ или исполнительный лист с исполнения — в таком случае приставы больше не будут работать с вашей задолженностью, и вы сможете договариваться непосредственно с кредитором. Есть возможность уточнить у кредитора и о возможной рассрочке платежа или получить скидку на оплату.

После этого можно выезжать за рубеж. Запрет будет снят, а вам останется вовремя вносить платежи. В ЭОС мы индивидуально продумываем график платежей для клиентов, поэтому закрытие задолженности не должно помешать качеству жизни.

Что будет, если просрочить кредит

Ситуация такая же: единичных просрочек лучше не допускать, но серьезного влияния они не окажут. Достаточно просто погасить их вовремя. А вот если человек, находясь за границей, перестал платить по кредиту, допустил серьезную просрочку, кредитор точно так же должен подать в суд.

Явка ответчика во многих случаях необязательна, поэтому исполнительное производство могут возбудить без его присутствия. ФССП не имеет полномочий за рубежом, однако пристав может связаться с контролирующими органами в других странах для розыска человека. А еще, если тот решит вернуться обратно, его возвращение зафиксируют на границе, и об этом сразу узнают приставы.

Отсутствие ответчика также не является препятствием для наложения ареста на его активы — поэтому лучше не пускать такие ситуации на самотек.

Выехать за границу с кредитом возможно. Но платить лучше вовремя: просрочки и исполнительное производство могут серьезно помешать. Если у вас есть просроченный кредит, и он находится в ЭОС, свяжитесь с нами: мы поможем разрешить сложившуюся ситуацию.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Можно ли выезжать за границу с действующим кредитом?

У большого количества граждан РФ имеются непогашенные действующие кредиты. Когда начинается сезон отпусков, то для многих заёмщиков становится актуальным вопрос: «Можно ли выехать за границу, если есть кредит?». В рамках статьи будет дан конкретный ответ на этот популярный вопрос.

Может ли заёмщик выехать за границу?

Если у человека имеются непогашенные кредиты, то для него никаких ограничений на выезд из страны не будет. При своевременных выплатах заёмщик может без опасений выезжать за пределы государства. Запрета на выезд за границу не будет даже в том случае, когда гражданин просрочил несколько платежей по своему кредитному договору.

На время отсутствия своего пребывания в стране в первую очередь следует позаботиться о своевременных платежах по кредиту в установленный для этого срок. Сейчас есть множество удобных способов оплаты кредита. Как вариант, можно подключить к своей пластиковой карте функцию автоплатежа.

Подробнее о подключении автоматических платежей лучше узнать на официальном сайте своего банка-кредитора.

В каком случае заёмщик получит запрет на выезд за границу?

Если на протяжении долгого времени заёмщик не совершал ежемесячных платежей по кредиту, то банковская организация может обратиться в суд. Только после судебных разбирательств заёмщика могут сделать невыездным. После суда дело будет направлено к судебным приставам, а они могут арестовать денежные средства должника и ограничить ему выезд за границу.

Согласно 5-му пункту 15-ой статьи федерального закона №114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» гражданину будет ограничен выезд из страны в случае уклонения от выполнения долговых обязательств, наложенных судебной инстанцией.

Наименьшая величина долга, из-за которой могут наложить запрет, должна составлять не меньше 10 тысяч рублей. Если долги заёмщика не превышают эту сумму, то он сможет без проблем покинуть границы государства.

Чтобы снять все ограничения, наложенные судебными приставами, нужно оплатить все долги. По прошествии двух недель с момента оплаты все ограничения с гражданина будут полностью сняты. Сразу после оплаты долгов необходимо уведомить об этом судебного пристава, чтобы все ограничения были сняты заблаговременно.

Рекомендации

Ниже представлены основные рекомендации, с которыми необходимо ознакомиться в обязательном порядке.

Выпустят ли за границу, если есть кредит с просрочками?

Непогашенная и просроченная задолженность — это две разные вещи, и если в первом случае вы вполне можете себе позволить отправиться за пределы страны, то в случае с просрочками дела обстоят несколько иначе. С кредитами выпускают за границу только при условии, что вы своевременно производите обязательные платежи и за вами не числятся просрочки.

Просроченным долгом может считаться несвоевременно оплаченный штраф ГИБДД, неоплаченный коммунальные услуги и тому подобное, а не только банковский кредит!

Только суд вправе изменить решение, можно ли за границу с кредитом заемщику, который не выполняет свои обязательства перед кредитором. Соответственно, если банком был подан судебный иск и тот был одобрен соответствующими органами, то у вас могут возникнуть проблемы при пересечении границы. Конечно, на эти процедуры понадобиться какое-то время и в течение нескольких месяцев у заемщика будет возможность выехать за рубеж без каких-либо сложностей, однако это все равно чревато проблемами при прохождении таможенного контроля.

Что делать, если срочно нужно за границу?

Если есть кредит, можно выехать за границу в любое удобное вам время, но если за вами числятся просрочки, и вы не выплачиваете долг в течение нескольких месяцев и больше, то для выезда за пределы страны вам нужно обязательно погасить долг и начисленные за просроченный период времени пени и штрафы.

Если вы понимаете, что не сможете вовремя внести плату по кредиту, но у вас намечается поездка за границу, оформите рефинансирование кредита, чтобы отсрочить платеж или получить дополнительную сумму в долг для внесения необходимой платы в срок. Как вариант, также можно дополнительно оформить кредит онлайн в другом банке, но в этом случае долговая нагрузка существенно увеличится.

Если же дело дошло до суда, и вы все-таки погасили долг в банке, не спешите планировать вояж. Должно пройти не менее 2–3 недель с момента разрешения судом вашего пересечения границ: соответствующая информация должна быть передана в органы таможенного контроля и зафиксирована в электронных базах.

Причины ограничения выезда за границу

Вопросы въезда в РФ и выезда из страны в первую очередь регулируются Федеральным законом № 114-ФЗ от 15.08.1996 г. Ст. 15 определяет причины, по которым может быть ограничен выезд граждан из страны. К ним относятся следующие:

• Допуск к государственной тайне. Речь идет об информации совершенно секретной или особой важности. Основной срок ограничения на выезд составляет 5 лет с момента последнего ознакомления с секретными данными. Однако по решению межведомственной комиссии этот период может быть продлен до 10 лет.
• Прохождение воинской или альтернативной службы. Ограничение действует во время службы.
• Наличие у правоохранительных органов обоснованных подозрений в совершении гражданином преступления либо привлечение его в качестве обвиняемого. Ограничение актуально до вынесения судебного решения.
• Наличие осуждающего приговора суда. Выезд запрещается до исполнения наказания или освобождения от него.
• Уклонение от исполнения финансовых обязательств, которые наложены судом. Срок ограничения – до погашения долгов либо до момента, как стороны судебного процесса пришли к соглашению.
• Сообщение заведомо ложной информации при оформлении выезда. Срок – до окончания разбирательства, но не более 1 месяца. . . Ограничение налагается до решения арбитражного суда о завершении или прекращении производства по делу о несостоятельности.

При наличии каких задолженностей могут не выпустить за рубеж

Нас интересует 5 пункт статьи 15 Федерального Закона «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию». Именно в нем содержится ответ на вопрос, влияет ли кредит на выезд за границу.

Согласно закону наличие кредитных обязательств может стать основанием для запрета выезда за рубеж в 2019 году. Однако для этого должно быть вынесено решение суда о наличии финансовых обязательств должника перед кредитором и открыто исполнительное производство.

Для вынесения судебного решения сначала должна возникнуть задолженность по погашению обязательных платежей, предусмотренных кредитным договором.

Обычно при возникновении долга финорганизация продолжительное время пытается добиться от заемщика возобновления платежей, не прибегая к суду. Поступают звонки и электронные письма от сотрудников банка, а позже – коллекторов. До того как банк обратится в суд, никаких запретов на выезд наложено быть не может.

Теоретически это позволяет взять кредит и уехать жить за границу. Однако не стоит рассчитывать, что там вас оставят в покое. Банки имеют зарубежных партнеров, а в развитых странах очень негативно относятся к финансовым махинациям.

Таким образом, можно сделать вывод, что само по себе наличие кредитных обязательств перед финансовыми учреждениями не накладывает никаких ограничений на выезд из страны. То есть выезд за границу с действующим кредитом вполне возможен. Причем не только при поступлении своевременных платежей на счет кредитора, но и при возникновении просрочки – до вынесения судом постановления о том, что задолженность существует, а также приставами ФССП – о том, что гражданин уклоняется от выполнения судебного решения.

Логично возникает вопрос, при какой сумме кредита не выпускают за границу. Поводом для ограничения могут стать задолженность в размере 10 тыс. рублей по алиментам и возмещению ущерба и 30 тыс. рублей – по другим финансовым обязательствам, включая кредитные.

Пройдите социологический опрос!

Чтобы ответить на вопрос, выпускают ли за границу с ипотекой и другими видами кредитов, необходимо разобраться с тем, как, собственно, налагается запрет. Порядок следующий:

1. Уполномоченное кредитором лицо обращается в суд по вопросу взыскания с заемщика задолженности.
2. Судебная инстанция принимает решение в пользу кредитора.
3. Решение суда передается в Федеральную службу судебных приставов.
4. Представитель кредитора обращается с заявлением, в котором требует наложить запрет на выезд из РФ в качестве меры обеспечения исполнения судебного решения.
5. Судебный пристав выносит соответствующее постановление и направляет его копии в Пограничную службу ФСБ, Главное управление по вопросам миграции (ГУВМ) МВД РФ и должнику.
6. Сведения о наличии запрета на выезд за пределы России вносятся в базы данных пограничников и МВД. При наличии этого ограничения получить загранпаспорт в ГУВМ МВД невозможно.

Как узнать, есть ли запрет на выезд за границу

Банк и суд не обязаны разыскивать должника. Если у вас существует задолженность, перед поездкой стоит

Чтобы выяснить, не возникнут ли проблемы при выезде за границу, можно:

• обратиться лично в ФССП;
• узнать информацию на официальный сайт ФССП;
• воспользоваться специализированным сервисом порталом “Госуслуги”. Однако на сайте потребуется пройти предварительную регистрацию.

На какой срок накладывается ограничение

Ограничение права покидать Россию налагается на полгода. Чтобы его продлить, кредитор должен обратиться в ФССП с новым заявлением. Однако сотрудники банков иногда забывают это сделать, и решение не продлевается.

Если вы знаете, что на вас давно была наложена данная мера обеспечения исполнения решения суда, есть смысл Можно ли снять ограничение

Единственный законный способ снять ограничение – полное погашение задолженности. Раньше запрет обходили, выезжая за границу через Белоруссию. Однако теперь у российских и белорусских пограничников единая база данных.

Схитрить можно, выехав с территории Казахстана и Калининградской области. Однако такое поведение, хотя и не является преступным, не одобряется правоохранительными органами.

Чтобы поездки за пределы России снова разрешили, следует прибегнуть к одному из вариантов:

• Полностью рассчитаться с кредитом. Погашению подлежат основная сумма, проценты по ней, все штрафные санкции и пени. Иногда, если банк не потребовал досрочно рассчитаться по займу, достаточно покрыть просроченную сумму, штрафы по ней и вернуться к выполнению графика платежей. В этом случае судебный пристав может принять решение о снятии запрета самостоятельно.
• Договориться с банком о реструктуризации долга или рассрочке платежей. В этом случае кредитор должен заявить об отсутствии претензий к заемщику и забрать заявление об обеспечении решения суда путем запрета покидать Россию.

Если денег на погашение займа нет

Если поездка за рубеж для вас очень важна, а средств на погашение банковской задолженности нет, единственный выход – перекредитование. То есть следует оформить заем в другом финансовом учреждении и за счет полученных средств покрыть предыдущие финансовые обязательства. Это возможно при соответствии заемщика требованииям нового кредитора.

При этом нужно быть готовым к тому, что процентные ставки окажутся выше, а условия кредитного договора – жестче.

Можно ли выехать за рубеж, имея кредитную задолженность

Как уже отмечалось, до вынесения решения суда и передачи копии постановления судебного пристава пограничникам никаких ограничений на свободу передвижения не накладывается. В этот период поездка является совершенно законной.

Если же выезжать из России уже запрещено, существует возможность совершить поездку с территории бывших республик СССР, с которыми у России существует безвизовый режим. Пограничный контроль на таких границах иногда бывает поверхностным, поэтому шанс проехать есть. Однако такое поведение, хотя и не ведет к уголовному наказанию,расценивается как серьезное нарушение.

Если возникла экстренная ситуация, судебный пристав может временно приостановить действие постановления, запрещающего выезд. К таким обстоятельствам относятся, например, смерть близкого родственника за границей или необходимость лечения за рубежом. В любом случае событие должно быть чрезвычайным и подтверждено документально.

Полезно знать

Могут ли запретить въезд в другую страну при наличии ипотеки?

С точки зрения пересечение российской границы, ипотечный кредит ничем не отличается от любого другого. Нет задолженности по платежам, не открыто исполнительное производство – не запрещены и заграничные поездки.

Накладывается ли запрет на выезд за границу поручителю?

Поручитель вместе с заемщиком несет солидарную ответственность по выплате долга. Поэтому ему тоже могут запретить покидать территорию России.

Можно ли ехать за границу, если оплатил кредит по судебному решению, но документа о снятии запрета еще не получил?

Нет, это невозможно. Пока судебный пристав не исключит вас из пограничной базы невыездных, придется оставаться в России.