Как разблокировать карту сбербанка после банкротства

На период рассмотрения дела о финансовой несостоятельности арбитражный управляющий накладывает арест на имущество гражданина, средства на банковских картах и другие активы. В ходе процедуры деньги физическому лицу в виде зарплаты, пенсии и других доходов поступают, однако права распоряжаться ими и открывать вклады должник лишается. Как разблокировать счета после завершения банкротства? Куда обращаться с решением арбитражного суда?

Банкротство гражданина через МФЦ не связано с блокировкой счетов в банках. Упрощенная процедура рассчитана на физических лиц без активов, которые можно было бы использовать для погашения накопившихся долгов. Судебное же банкротство предполагает реализацию имущества, открытие банковских ячеек и списание денежных средств с карт для исполнения обязательств перед кредиторами.

Арест банковских счетов

Банкротство физических лиц после подачи заявления в арбитраж проходит в несколько этапов. При введении процедуры реструктуризации должник получает право распоряжаться не более чем 50 000 руб. личных денег в месяц.

Для этого в банк для разблокировки счетов потенциальным банкротом предоставляется определение суда и согласие финансового управляющего. Он объединяет все р/с в один и регистрирует его на себя для уменьшения издержек по ведению.

На стадии конкурсного производства, подразумевающем реализацию имущества, должник передает все свои карты управляющему. С этого момента только он имеет право снимать деньги с р/с и выдавать с учетом регионального прожиточного минимума для удовлетворения потребностей банкрота и его несовершеннолетних детей. Остаток средств на картах включается в конкурсную массу и уходит на покрытие долговых обязательств перед кредиторами.

Важно. Банкрот вправе обратиться к арбитражному управляющему с просьбой выделить деньги не только на питание, проезд и другие личные расходы, но и на оплату коммунальных счетов и алиментов. Все траты должника подтверждаются документально квитанциями, счетами и чеками.

Как происходит разблокировка счетов банкрота

Человек, признанный по итогам процедуры финансово несостоятельным, обращается в банк с постановлением арбитражного суда. Законом предусмотрен месячный срок для подачи апелляции на вынесенное решение (п. 3 ст.

188 АПК). До этого банкроту надо выждать 10 дней с даты опубликования постановления и проверить, подана ли кредиторами жалоба в суд высшей инстанции. Если решение не оспаривается, можно обращаться в банк с его копией с отметкой о вступлении в законную силу.

К постановлению прикладывается заявление о разблокировке карт.

Важно. Банк в ряде случаев произведет списание части средств со счета клиента после признания его банкротом. Эта касается долгов, которые были накоплены во время проведения процедуры (алиментов, компенсации причиненного ущерба и пр.)

Если р/с был открыт в банке, который является одним из кредиторов, то его сотрудники после получения определения суда или проверки информации на сайте arbitr.ru самостоятельно снимают блокировку в течение 3-5 дней без участия банкрота. В среднем процедура занимает до 8 дней. Задержка разблокировки без видимой причины считается нарушением норм законов о защите прав потребителей, деятельности банковских организаций и ГК РФ.

В данной ситуации лицо имеет право потребовать материальную компенсацию за причиненные убытки.

Мнение эксперта. Соломасов Д. В., юрист по банкротству: “Мы живем в век цифровизации, когда электронные документы часто заменяют аналоги на бумажных носителях. Это касается и ведения дел в судебных инстанциях. Так, информация о вынесении арбитражем решения о признании лица банкротом размещается в ЕФРСБ, на платформе www.arbitr.ru и в цифровой версии газеты “Коммерсантъ”.

Доступ к этим порталам открыт и является бесплатным. Банк России рекомендует мониторить публикацию сведений управляющими в ЕФРСБ. Однако для разблокировки счетов работникам кредитных организаций бывает недостаточно размещения информации на цифровых платформах. Поэтому банкроту лучше иметь для предоставления в банк решение суда на бумажном носителе”.

Для разблокировки карт и р/с необходимо получить в арбитраже постановление со штампом о вступлении в законную силу спустя 10 дней после вынесения. Документ предоставляется в банк, который обязан предпринять соответствующие шаги — обеспечить доступ гражданина к его счетам.

СберБанк блокирует счета банкротов: как вернуть свои деньги?

СберБанк начал блокировать счета бывших банкротов и требовать вернуть миллионы рублей. При этом счета людей, которым уже все долги давно списали по суду, заблокированы — граждане элементарно не могут купить хлеба и заплатить за проезд. Что происходит, есть ли способ разблокировать счет и вернуть все деньги, разбираемся в материале.

С чего все началось

Утро 10 февраля 2022 года началось неспокойно. С 8:45 утра телефоны арбитражных управляющих, юристов в офисе и в колл-центре НЦБ разрывались от звонков. Бывшие клиенты и нынешние банкроты, успешно прошедшие процедуру списания долгов в 2019-2020 годах, массово звонили в офис, столкнувшись со странной и даже страшной ситуацией.

Проблема на всех одна и как под копирку: СберБанк заблокировал счет и предъявляет долг в 41 миллион рублей! Естественно, ни перевести деньги, ни оплатить покупку не получается. На справедливый вопрос службе поддержки, что за беспредел происходит, клиентке Национального центра банкротств ответили следующее:

Тем, кому кое-как удалось дозвониться в офис до живого оператора, тоже явной информации не дали. Ответ примерно один:

«Вы не первый и не последний человек с такой проблемой. Все будет в порядке, нам нужно проверить информацию».

В общем, где карту открывали, туда и идите. Национальный центр банкротств выяснил причины такой ситуации — проблема в системной ошибке СберБанка. Люди, которым уже давно все долги списали, почему-то были переведены из списка банкротов в список тех, кто еще не прошел процедуру до конца, то есть, в системе они отражены как граждане, которые находятся на активной стадии банкротства.

Единая на всех сумма — 41 миллион рублей — тоже легко объяснима. Это пороговое значение для банкротов в Сбере.

Если вы уже завершили процедуру банкротства, не стоит паниковать. Банк не вправе блокировать счета и требовать возврата долга. Это системная ошибка, которую можно исправить

Как отменить блокировку счета в СберБанке

Если вы уже прошли процедуру банкротства, беспокоиться не о чем. У вас есть определение суда, в котором черным по белому сказано:

Никакой банк больше не вправе требовать с вас денег, вам все списали в рамках закона Российской Федерации.

Если же кредитная организация закрывает глаза на решение суда, поступает она незаконно, а значит, разблокировать счет и вернуть замороженные деньги проще простого. Правда придется немного подождать и выполнить несколько простых шагов:

1. Берем документы, удостоверяющие личность и судебное итоговое определение о завершении процедуры банкротства. Лучше взять экземпляр с печатью суда.
2. Идем в отделение банка, пишем заявление, предоставляем документы.
3. Ждем до десяти дней. После рассмотрения документов юрист банка вручную исправит статус дела в системе.

Также общую проблему с массовой блокировкой в СберБанке обещали устранить в течение 10 дней. Успеют ли они — покажет время. В любом случае, лучше подстраховаться и лично написать заявление.

Почему СберБанк начал массово блокировать счета банкротов

Причина массового сбоя в обновлении программного обеспечения Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Сообщено о нем было еще 16 сентября, однако банки только приступили к его использованию.

Связанные материалы

Новое программное обеспечение происходит без блокировки доступа для пользователей. Его цель — информировать арбитражных управляющих об активных делах по ликвидированным должникам на основе сведений ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Таким образом, арбитражные управляющие получили возможность поиска по перечню подобных дел, в разделе «Судебные дела» добавили фильтры «Все» и «Ликвидирован».

В таблице должников в поле «Статус должника» добавили тип «Ликвидирован». Также появилась возможность выгрузить отчет о платежных операциях по должнику. Видимо, при настройке подобной программы в банке и произошел сбой, если люди, процедура которых уже завершена, попали в список действующих должников.

Так как Сбер обычно один из первых запускает ведущие обновления, можно с опасением сказать о том, что в дальнейшем с подобными блокировками могут столкнуться и клиенты других банков, пока систему не отрегулируют — на это уйдет время.

Что делать клиентам НЦБ, чьи счета заблокированы

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «Национальный центр банкротств уже много лет помогает своим клиентам на всех стадиях банкротства, мы не снимаем с себя ответственности и всегда готовы протянуть руку помощи и после завершения процедуры».

Напомним, что публикация сведений о завершении процедуры на ЕФРСБ стала обязательной с 2020 года. До этого арбитражные управляющие не делали отметку в реестре. Сбер не учитывает этот факт. Поэтому счета клиентов банка, чьи банкротные дела завершились с 2019 по 2020 год, оказались под угрозой блокировки.

Если СберБанк не разблокирует счет или сошлется на то, что определения суда недостаточно, НЦБ сделает в реестре публикацию о завершении процедуры наших клиентов, чтобы ускорить решение проблемы

Этот способ выхода из ситуации находится в компетенции арбитражных управляющих, именно они будут делать публикацию и подписывать ее своей электронной подписью (ЭЦП). Однако моментально решить проблему не получится, с момента публикации и до получения информации банком может пройти месяц. Поэтому мы рекомендуем обратиться в СберБанк и написать заявление самостоятельно.

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «В любом случае, вы должны помнить — если у вас есть решение суда о списании долгов, банк не имеет никакого законного права на ваши деньги, ситуация будет разрешена в вашу пользу, а мы в этом поможем».

Если вы уже прошли процедуру банкротства, банк не вправе блокировать ваши счета! Снять блокировку и вернуть деньги можно. Достаточно предоставить в банк итоговое определение суда о списании долгов.

Системная ошибка Сбера массово блокирует счета и требует вернуть 41 миллион рублей. Это не ваш долг, но придется доказать это и написать заявление. Объясняем, как это сделать тут.

Как разблокировать карту сбербанка после банкротства

Ваше сообщение было успешно отправлено

Гид по счетам и картам банкрота

Сохранить к себе и прочитать позже

Полная инструкция о том, как финансовый управляющий работает с деньгами должников.

Денежный вопрос в рамках процедуры банкротства всегда является достаточно острой темой для гражданина, признанного банкротом, а также для тех, кто только планирует эту процедуру запустить.

Такой интерес, конечно, связан с тем, что процедура работы финансового управляющего с банками, счетами должников и их доходом не является прозрачной, имеет внутренний характер, в Законе о банкротстве отсутствует подробная «инструкция по применению».

Поэтому, мы сделали подробный гид по этой теме.

Продолжаем и разберем типовые вопросы. В том числе, какие действия финансового управляющего при открытии «банкротного» счета на должника и выплате прожиточного минимума? Может ли финансовый управляющий просить перевести деньги со счета должника на свою карту?

В процедуре реализации финансовый управляющий распоряжается денежными средствами должника, находящимися на счетах в банках и иных кредитных организациях. Под распоряжением не предполагается их бессмысленная трата. Все операции подотчетны кредиторам, должнику и суду. Денежные средства, как правило, финансовому управляющему необходимы для:

• выплаты прожиточного минимума;
• погашения расходов по делу о банкротстве;
• распределения денежных средств между кредиторами.

Как именно финансовый управляющий работает, чтобы должник получил прожиточный минимум?

Должник, который получает доход в безналичной форме, обязан письменно сообщить своему финансовому управляющему сведения о банке и номере счета, куда указанный доход зачисляется. Эта информация необходима для оптимизации работы с банками (формула проста и нужна самому должнику: своевременное предоставление информации равно своевременное получение прожиточного минимума).

Приходя в банк, финансовый управляющий обязан иметь при себе:

• заявление о разблокировке счета и снятии денежных средств в определенной сумме с указанием цели осуществления таких операций (оригинал с подписью управляющего);
• решение о признании должника банкротом (заверенное гербовой печатью суда), служит способом идентификации Рыбниковой А.В., как финансового управляющего соответствующего должника;
• копию паспорта должника или сведения о его номере, сведения о дате рождения и месте жительства.

Такие документы позволят во-первых, определить наличие/отсутствие счетов должника в банке, их реквизитов, а во-вторых подтверждают право финансового управляющего на доступ к счетам для осуществления операций.

Почему банку необходим оригинал заявления управляющего о разблокировке счета?

Прежде всего, это связано с необходимостью идентификации финансового управляющего. В случае, если банк предоставит доступ третьему лицу, которое не имеет полномочий, а тот, в свою очередь, осуществит незаконные операции (списания, переводы и др.), как банк, так и финансовый управляющий могут быть привлечены к ответственности.

По итогам рассмотрения заявления финансового управляющего о разблокировке счета должника существует два исхода:

1. Идентификация вашего финансового управляющего в банке проходит успешно, его заводят в банковскую карточку должника как опекуна или доверенное лицо (в зависимости от используемой банком программы) и предоставляют доступ ко всем счетам.

Мы уже писали (Как финансовый управляющий работает с банками?), что работа финансового управляющего с банком может быть уложена в 1 день, в котором будет и предоставление выписок, и разблокировка счета (занимает несколько часов), и снятие денежных средств.

Но может быть и так, что дата подачи заявления о разблокировке счета не совпадает с датой совершения операций по счету (снятие, перевод) — как правило, банку требуется от 3х рабочих дней на проверку подлинности решения о банкротстве в Картотеке арбитражных дел (например, так работает Сбербанк, УБРиР, Росбанк, Кредитевропабанк).

2. Банк по своим внутренним правилам (отметим, что считаем их противоречащими закону) не предоставляет финансовому управляющему доступ к счету, считает его сторонним лицом.

Такие ситуации, к сожалению, тоже бывают. Система безопасности в некоторых банках не настроена на работу с гражданами – банкротами, в связи с чем доступ к счету не может получить ни финансовый управляющий, ни сам гражданин.

В таком случае, Рыбникова А.В. стремится скорее решить данный вопрос и «научить» банки взаимодействовать – мы подаем заявление о предоставлении доступа к счету, его разблокировку, заявление о разъяснении порядка работы, жалобу в банк, а также в прокуратуру и Центральный банк по факту совершения неправомерных действий.

Считаем, что прожиточный минимум для должника должен выдаваться в безоговорочном порядке ежемесячно, поскольку гражданин-банкрот и без этого испытывает неудобства. Должникам, процедуры которых мы ведем, финансовый управляющий Рыбникова А.В. выдает прожиточный минимум именно так.

Есть банки, которые не готовы выдавать наличные и просят указать номер счета должника в другом банке для перевода (например, Почта банк, Екатеринбургский муниципальный банк).

Аналогичный порядок действий совершает управляющий, если денежные средства нужны для компенсации уже понесенных текущих расходов по делу о банкротстве или для расчетов с кредиторами (в этом случае, зачастую, управляющий не снимает наличные, а делает безналичный перевод прямо со счета должника кредитору)

Конечно, в 99% случаев работы с банками для финансового управляющего Рыбниковой А.В. завершаются успешными походами и полученными деньгами, поэтому продолжим.

Кстати, если в отношении должника введена процедура реструктуризации, то банк обязан потребовать согласие финансового управляющего на снятие денег. К настоящей статье мы прилагаем образец такого согласия (должен быть подписан финансовым управляющим в оригинале). Однако, напоминаем, что сумма совершенных операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, при процедуре реструктуризации долгов не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.

Какую информацию в банке запрашивает финансовый управляющий? Как финансовый управляющий отслеживает денежные движения по изъятым в банкротстве картам?

Выписки по счетам, анализ выписок по счету/карте позволяет отследить движение денежных средств не только за период процедуры, но и до нее. Такая необходимость объясняется, прежде всего, следующим:

1. Банки не успели вовремя (в момент признания гражданина банкротом) заблокировать счета, в связи с чем снятия по счету продолжались (например, уже в процедуре банкротства деньги списал банк на погашение кредита, приставы). Такое, обычно, бывает в период 3-5 дней с даты вынесения решения. При обнаружении таких операций финансовый управляющий подает заявление на возврат денежных средств, как незаконно списанных, деньги возвращаются;
2. Аналогичная ситуация со списаниями, если операции совершал сам должник (в таком случае финансовый управляющий производит перерасчет прожиточного минимума с учетом уже снятых сумм – то есть, должник может получать меньше прожиточного минимума, если незаконно сам снял деньги);
3. Для составления анализа финансового состояния должника необходимо понимать, какие движения по счетам осуществлялись до процедуры (например, суду необходим ответ на вопрос, мог ли должник гасить кредитные обязательства в связи с наличием денежных средств на счетах, но действовал недобросовестно и не делал этого).

Выписки по счетам финансовый управляющий запрашивает у банка ежемесячно (от снятия до снятия), чтобы контролировать денежные средства.

Вправе ли финансовый управляющий открывать несколько счетов? Закрывать счета должников? Вправе ли гражданин открыт специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, находящимися на нем без согласия финансового управляющего? Как открыть специальный счет?

Согласно закону о банкротстве, должник вправе иметь специальный основной счет, который будет использоваться для осуществления операций в рамках процедуры. Как правило, если должник имеет зарплатный счет или счет для зачисления пенсии, финансовый управляющий Рыбникова А.В. оставляет его и считает «основным».

Счета, на которые приходят алименты, пособия, иные социальные выплаты также остаются открытыми.

Все иные счета финансовый управляющий закрывает.

Также, при осуществлении реализации имущества в процедуре банкротства законодательство предусматривает совершение расчетов в безналичной форме.

В связи с этим, финансовый управляющий, фактически, обязан открывать счета в случае реализации имущества в процедуре для получения задатков на торгах, а при наличии залогового имущества– счет для расчетов по договорам продажи. В настоящее время финансовый управляющий Рыбникова А.В. не сталкивалась с невозможностью открытия банковского счета на имя должника.

Гражданин же самостоятельно не может открыть счет, поскольку законом такое право на период процедуры имеет только финансовый управляющий.

Стоит также отметить, что после процедуры банкротства гражданин вправе самостоятельно закрыть счета или же продолжать ими пользоваться, открыть новые!

В какие сроки финансовый управляющий распоряжается денежными средствами на счетах должника? Как происходит снятие денежных средств?

После получения выписок по счетам, принятия решения о необходимости/отсутствии необходимости закрытия счетов, финансовый управляющий переходит к вопросу совершения операций по счетам.

Как финансовый управляющий рассчитывает прожиточный минимум, вы можете узнать в статье «Что такое прожиточный минимум? На что я буду жить, пока идет процедура банкротства?»

Напоминаем, что алименты, социальные выплаты, пособия также подлежат выплате гражданам – банкротам.

В какой срок банк должен рассматривать заявление на выплату от финансового управляющего (заявление о разблокировке счета)? Вправе ли финансовый управляющий блокировать счет или карту?

Банкрот не имеет право ни распоряжаться счетами, ни пользоваться картами. Любые траты в размере прожиточного минимума и иных выделяемых средств производятся гражданином наличными. А карты должник обязан передать своему финансовому управляющему.

Механизм ограничения прав должника только один – блокировка счетов и карт. Поэтому финансовый управляющий и банки не только имеют право, но и обязаны это сделать в интересах конкурсной массы и кредиторов.

Следует отметить, что банки эту процедуру осуществляют самостоятельно (во многих банках настроена система обмена данными между Картотекой арбитражных дел и Единым федеральным реестром сведений о банкротстве). Лишь в редких случаях требуется непосредственное заявление финансового управляющего о блокировке счета.

Финансовый управляющий ИМЕЕТ ПРАВО распоряжения счетами должников ТОЛЬКО в период процедуры. С вынесением судебного акта о завершении процедуры и вступлении его в силу (10 рабочих дней с даты изготовления в полном объеме) ВСЕ полномочия финансового управляющего прекращаются, гражданин получает самостоятельный доступ к счетам.

Почти всегда для подтверждения этого банк попросит гражданина предъявить судебный акт с гербовой печатью и с отметкой о его вступлении в силу. Получить его должник может самостоятельно в течение 5-7 рабочих дней, подав в суд заявление о его выдаче. Таким образом, на улаживание всех формальностей и восстановления в правах потребуется меньше месяца.

Блокировка счета при банкротстве

При подготовке к делу о банкротстве, которая начинается с составления процессуальных документов в суд, должник должен составить опись своего имущества. В данной описи, должник должен указать сведения обо всех открытых счетах на его имя. Также потребуется указать размер денежных средств, которые находятся на данных расчетных счетах.

В том числе с данных средств будет формироваться конкурсная масса должника.

Стоит отметить, что банковские организации также обязаны уведомлять конкурсного управляющего об открытых счетах должника. Однако данная обязанность возникает только при условии, что банк в курсе о принятии решения в отношении своего клиента о признании его банкротом.

С момента же признания гражданина банкротом, все действия по распоряжению данными счетами, будет совершать арбитражный управляющий. По его запросу данные счета подлежат блокировке.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет разобраться в правомерности блокировка счета при банкротстве, а также иных вопросах процедуры: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните!

Блокировка зарплатной карты при банкротстве

Как указывалось, выше в ходе конкурсного производства, подлежат блокировке в том числе так называемые зарплатные счета должника. По общему правилу с данных средств должнику будет возвращаться прожиточный минимум. Самостоятельно произвести какую-либо операцию Вы не сможете.

Денежные средства, полученные от заработной платы, будут аккумулироваться арбитражным управляющем на специальном счете, для последующего расчета с кредиторами.

ПОЛЕЗНО: читайте про удержания из заработной платы в процедуре банкротства физического лица по ссылке