Господдержка молодым семьям при ипотеке в 2022

Актуальные способы сэкономить на ипотеке до 2 млн рублей в нашей инструкции.

Какие меры господдержки позволяют сэкономить до 2 млн рублей на ипотечном кредите?

В России действует целый ряд программ, позволяющих молодым семьям с детьми значительно сэкономить при покупке жилья в ипотеку. Меры государственной поддержки могут покрыть до 40% расходов по кредиту.

Государственная программа «Семейная ипотека»

Данная программа действует с 2018 года и позволяет семьям, в которых до конца 2022 года родится первый ребенок или последующие дети, получить или рефинансировать ипотечный кредит по льготной ставке 6% годовых.

При этом многие российские банки предлагают еще более низкую ставку.

В 2019 году средний размер ипотечного кредита на покупку квартиры в новостройке составлял около 3 млн рублей, а ставка — 9,7% (на 15 лет). Таким образом, с учетом льготных условий в 2020 году экономия может составить почти 1 млн рублей.

Материнский (семейный) капитал

С января 2020 года семьи, в которых рожден или усыновлен первый ребенок, получили право на выплату 524,5 тыс. рублей. А в случае рождения (усыновления) второго ребенка размер материнского капитала составит 693,1 тыс. рублей. Такая же сумма полагается за третьего или последующего ребенка.

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита или для погашения основного долга по кредиту.

Выплата на погашение кредита для многодетных семей

Многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родился третий или последующий ребенок, могут рассчитывать на выплату до 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита.

Имущественный вычет при покупке жилья в ипотеку

Все российские граждане, которые платят налоги по ставке 13% (НДФЛ), имеют право на получение налогового вычета при покупке жилья в ипотеку. Это означает, что человек, который приобрел жилье в кредит, может получить от государства часть денежных средств, заплаченных им в качестве налогов.

Имущественный вычет рассчитывается исходя из стоимости жилья (но не более 2 млн рублей), умноженной на ставку НДФЛ 13%. Максимальный размер вычета может составить 260 тыс. рублей.

Если жилье покупают супруги, то каждый из них имеет право получить налоговый вычет. Максимально возможная сумма, с которой можно вернуть налог увеличивается до 4 млн рублей. Совокупно супруги могут вернуть до 520 тыс. рублей.

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту (займу) зависит от суммы, которая была уплачена покупателем в качестве процентов по ипотеке (но не более 3 млн. рублей). Для определения размера вычета применяется та же формула, что и для имущественного вычета, и составляет 13% от уплаченной суммы процентов.

Итоговый вычет по уплаченным процентам не может превысить 390 тыс. рублей.

Другие льготные программы

В России также действуют и другие программы поддержки семей, планирующих улучшить жилищные условия:

Программа «Дальневосточная ипотека», которая позволяет взять ипотечный кредит для покупки жилья по ставке 2% годовых или ниже;

• Региональные программы поддержки семей.

Например, в Московской области действуют две региональные программы, благодаря которым молодые семьи могут оформить ипотеку на льготных условиях.

Программа «Семейная ипотека в Московской области» позволяет семьям, в которых с 1 января 2020 года родился ребенок, дополнительно снизить процентную ставку по кредиту на 3%.

Другая программа «Обеспечение жильем молодых семей» дает возможность оплатить почти 30% стоимости жилья за счет социальной выплаты из регионального бюджета.

Аналогичные меры поддержки воплощаются региональными властями и в других субъектах Российской Федерации.

Получите расширенную консультацию о том, как сэкономить на ипотеке!

Получение семейной ипотеки в 2022 году

Семейная ипотека – это программа жилищного кредитования семей, дети в которых родились после 1 января 2018 года. Ссуды в рамках программы выдаются по пониженной процентной ставке, что обеспечивается государственным субсидированием. Семейная ипотека предоставляется до 31 декабря 2022 года и является мерой государственной поддержки семей с детьми.

Условия предоставления в 2022 году, как получить

Ссуда выдается на следующих условиях:

процентная ставка по кредиту – не более 6 % в год, с учетом субсидирования;

максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляет 12 млн руб. Для населения остальных регионов – 6 млн руб.;

первоначальный взнос – по договору с банком, не менее 15 % от суммы кредита;

срок кредитования – от 3 до 30 лет;

период субсидирования – на протяжении всего срока действия кредитного договора.

В программе участвуют более 45 российских банков.

Преимущества программы семейной ипотеки

Главным достоинством, привлекающим клиентов к семейной ипотеке, является фиксированная ставка 6 % ниже уровня инфляции. Помимо этого, открываются новые возможности:

снижение долговой нагрузки по уже полученным ипотечным кредитам путем их рефинансирования;

приобретение квартиры в строящемся или уже сданном в эксплуатацию здании по более низкой цене.

Кому предоставляется семейная ипотека в 2022 году

рождение одного или нескольких детей в период от 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;

усыновление детей, рожденных в указанный период (не путать с датой усыновления);

воспитание детей-инвалидов, рожденных не позднее 31.12.2022 г.

Получить льготную семейную ипотеку может один из родителей, на чье имя оформляется покупка. Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет (параметр определяется банком), семья должна иметь достаточный доход. Возможно привлечение созаемщика, на которого распространяется требование быть дееспособным и платежеспособным гражданином РФ, его семейное положение во внимание не принимается.

В большинстве случаев банки оформляют созаемщиком мужа (жену), поскольку вне зависимости, на кого оформлена квартира, она является совместной собственностью, и ответственность по ипотеке супруги несут в равных долях.

До какого времени можно оформить кредит

Предельный срок подачи заявки – 31 декабря 2022 года. Правительством РФ рассматривается вопрос о продлении срока действия программы льготной семейной ипотеки.

На какие цели можно использовать кредит

Семейная ипотека 2021 предоставляется в следующих случаях:

приобретение жилья на первичном рынке, в том числе в стадии застройки. Обязательное условие – в качестве продавца должен выступать застройщик, имеющий статус юридического лица;

строительство индивидуального жилья;

приобретение земельного участка под застройку;

рефинансирование ранее взятых ипотечных кредитов.

Как можно распоряжаться квартирой при покупке в семейную ипотеку

Собственником квартиры, оформленной в семейную ипотеку, является заемщик, обладающий на нее всеми правами. Но существует обременение, поскольку квартира находится в залоге у банка вплоть до полного погашения кредита. Это накладывает ограничения.

Заемщик может совершать такие действия:

сдавать квартиру в аренду – согласие банка необходимо, если это условие прописано в кредитном договоре;

осуществлять ремонт – без согласия финансового учреждения;

перепланировать жилище – только с ведома банка;

продать квартиру с последующим обременением – по согласованию с банком. Квартира вместе со всеми обязательствами передается новому владельцу, если он удовлетворяет требованиям финансового учреждения;

подарить квартиру с последующим обременением – с согласия банка;

регистрировать на постоянной основе членов семьи – без уведомления об этом банка. Осуществлять временную регистрацию по месту пребывания – с согласия финансового учреждения.

Владелец квартиры не может продать заложенную недвижимость без предоставления банку гарантий погашения задолженности по семейной ипотеке. Такие сделки, осуществленные без одобрения кредитной организации, предоставившей ссуду, признаются ничтожными.

Рефинансирование при семейной ипотеке

Семейная ипотека может использоваться для рефинансирования ранее полученных ипотечных займов, ставка составляет до 6 % годовых. Льготная семейная ипотека, предназначенная для рефинансирования кредитов, выдается тем же категориям граждан и на таких же условиях, что и ссуда на приобретение недвижимости. Существуют ограничения: сумма долга не должна превышать 80 % от стоимости жилья, не допускается наличия просроченной задолженности.

Использование материнского капитала при семейной ипотеке

Программа льготного кредитования предоставляет возможность использования средств материнского капитала для совершения первоначального взноса, компенсации текущей задолженности, досрочного погашения кредита – как полного, так и частичного. При этом владелец обязан документально выделить доли собственности на приобретаемое жилье всем детям.

Процедура получения семейной ипотеки

В общем случае следует произвести ряд действий в определенной последовательности:

подать заявку в кредитное учреждение;

получить одобрение и узнать лимит суммы;

В каждом банке существуют свои особенности. Условия, требования к недвижимости могут различаться.

Требования к заемщику

Под программу семейной ипотеки подпадают граждане, удовлетворяющие нескольким условиям. Среди них:

наличие гражданства РФ;

регистрация, постоянная или временная, на территории РФ;

возраст от 20 до 70 лет;

положительная кредитная история;

непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, отсчитываемых от даты подачи заявки, общий стаж работы не менее 1 года;

достаточный уровень дохода – определяется банком в соответствии с нормативами;

рождение хотя бы одного ребенка в период от 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., а также усыновление детей, родившихся в этот период;

наличие детей-инвалидов, родившихся не позднее 31.12.2022 г.

Субсидии по программе помощи многодетным семьям

Льготная семейная ипотека с программой господдержки предусматривает особые послабления для семей, в которых родились трое или более детей. В таких случаях безвозмездно предоставляется до 450 тыс. руб., предназначенных для полного или частичного погашения ипотечной ссуды.

Сумма субсидии не может превышать остаток основного долга по ипотеке. Часть, оставшуюся нереализованной, можно направить на погашение начисленных процентов. Если и при этом задействована не вся сумма, остаток на другие цели направлять нельзя, он остается невостребованным.

Льгота предоставляется только один раз, на ребенка, рожденного после 01.01.2019 г., независимо третий он или четвертый. Действие программы государственной поддержки распространяется и на приемных детей. Наличие других льгот, испорченная кредитная история не служат основанием для отказа в получении субсидии.

Решение принимается оператором программы «ДОМ.РФ» по представлению банка.

Куда обращаться в спорных случаях

Программа льготного кредитования семей с детьми не является обязательной для всех банков. Предоставлять ссуду или нет, на каких условиях, в конечном итоге решает кредитная организация. Решение по субсидированию процентной ставки принимает оператор «ДОМ.РФ».

Льгота предоставляется, когда банк, включённый Министерством финансов в реестр участников программы семейной ипотеки 2021, направляет представление оператору программы, а заемщик удовлетворяет утвержденным требованиям. При необоснованном отказе одной из сторон вопросы следует решать в судебных инстанциях.

В ГК ФСК рассказали, как повышают эффективность бизнес-процессов

Вице-президент по стратегии и управлению персоналом ГК ФСК Юлия Итаева рассказала в материале изданию Forbes о том, как девелопер повышает эффективность бизнес-процессов. «Весной 2022 года мы столкнулись с.

Как оформить в собственность квартиру в новостройке при ипотеке: порядок регистрации

Ипотечное кредитование – действенный способ обзавестись жильем, когда собственных средств недостаточно. Неслучайно ипотечные программы так популярны. На сегодня регистрация права собственности на квартиру –.

13 крутых инженерных решений, которые сделают вашу жизнь в новом ЖК в СЗАО удобнее и безопаснее

Расположение жилого комплекса, его инфраструктура и внешний вид — это, конечно, важно. Но кроме этого, есть еще десятки инженерных решений. Они только на первый взгляд кажутся незначительными, но именно они влияют на наше.

Рассказываем, в какую недвижимость вложить деньги, если вы задумываетесь о сохранности своих сбережений

После покупки квартиры иногда начинаешь задумываться про еще одну. Еще бы — это простой способ сохранить свои деньги, ведь недвижимость редко когда проседает в цене. А если ее сдавать в аренду, можно вообще получать.

10 фишек жилья бизнес-класса, которые влияют на нашу жизнь сильнее, чем мы думаем

Удобная локация, уникальные планировки и стильный архитектурный проект здания — очевидные признаки жилья бизнес-класса. Но высокая цена и престижность оправдываются не только ими. Есть еще десятки инженерных особенностей.

На что потратить материнский капитал в 2018 году

Многих родителей интересовало, отменят ли материнский капитал в 2018 году, а если не отменят, то какого размера будут выплаты из материнского капитала и появятся ли новые возможности его использования? Постараемся разобраться в.

Каждая третья сделка в ЖК Сколковский приходится на москвичей — ФСК

К ЖК «Сколковский», который ГК ФСК (ранее ФСК «Лидер») строит в подмосковном Одинцове, проявляют интерес жители Москвы. Каждая третья сделка с недвижимостью в этом комплексе приходится на москвичей. За.

Более 500 дольщиков ЖК Поколение получили ключи в 2020 году — ФСК

ГК ФСК в 2020 году выдала ключи 547 дольщикам ЖК комфорт-класса «Поколение» в столичном районе Отрадное. Соинвесторами получены в собственность преимущественно объекты недвижимости, расположенных в 4-м корпусе.

Договор дарения квартиры между близкими родственниками

Договор дарения квартиры обычно оформляется между близкими родственниками. Процедуру дарения нельзя назвать сложной, но крайне желательно знать о некоторых нюансах, связанных с оформлением договора дарения. Близкие.

Ипотека от Сбербанк (Лицензия №1481 от 11.08.2015) и еще 38 ипотечных программ. Все права на публикуемые на сайте материалы принадлежат ГК ФСК. Любая информация, представленная на данном сайте, носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ.

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: обновленные условия

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Льготная ипотека в 2022 году претерпела изменения. Правительство приняло решение увеличить возможную сумму кредита и процентные ставки по нему. Изменения вступили в силу с 1 апреля, они касаются только классической ипотеки с господдержкой.

1. Изменение условий ипотеки с господдержкой в 2022 году
2. Параметры программы господдержки ипотеки в 2022 году
3. Как оформить льготную ипотеку на новостройки
4. Как получить ипотеку с господдержкой
5. Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2022 году
6. Льготная ипотека для семей с детьми в 2022 году
7. Льготная Дальневосточная ипотека
8. В заключение

Что изменилось в условиях льготной ипотеки в 2022 году. Какое жилье можно купить под сниженную до 12% годовых ставку, в какие банки можно обратиться. И что стало с другими льготными программами, действует ли Семейная ипотека и Дальневосточная. Актуальная информация — на Бробанк.ру.

Как оформить льготную ипотеку на новостройки

Если рассматривать, кому доступна ипотека с господдержкой в 2022 году, то по классической программе на новостройки никаких критериев к заемщику закон не устанавливает. Только банк говорит о требованиях к заемщику, которым нужно соответствовать.

Кроме того, банки выдают ипотеку на квартиры, дома и таунхаусы, которые возвели или возводят аккредитованные ими строительные компании. Вы можете сначала выбрать объект и обратиться в один из его партнерских банков или сначала выбрать банк и посмотреть список аккредитованных им объектов в вашем городе.

Аккредитация — это доскональная проверка банком застройщика и самого объекта. Банку важно принять в залог недвижимость, которая юридически чиста и не несет рисков. Для заемщика это тоже хорошо.

Как получить ипотеку с господдержкой

Заявки на льготную ипотеку по госпрограмме принимаются с 1 апреля 2022 года. В целом, процесс оформления жилищного кредита ничем не отличается от стандартного:

1. Определяетесь с застройщиком банком, можете сразу присмотреть конкретный объект, чтобы прицениться. Помните об ограничения по сумме кредита.
2. Подаете в банк заявку, получаете одобрение. Банк сообщает сумму, на которую вы можете рассчитывать.
3. Собираете документы на выбранный объект. Застройщик уже знает, какой пакет нужен. Он соберет его и может даже сам передать в партнерский банк.
4. Банк проверяет документы, принимает от заемщика первоначальный взнос. Если все условия льготного ипотечного кредита соблюдены, дается окончательное одобрение.
5. Заемщик заключает договор под льготную ставку 11-12%, получает права собственности и передает недвижимость в залог (если объект уже сдан).

В итоге, если все ипотечные договора сейчас заключаются минимум под 19-22%, заемщик получает жилищный кредит под 11-12%. В текущих реалиях это практически единственная возможность взять ипотеку.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2022 году

В программу включены все крупные российские банки, в которых граждане обычно и оформляют жилищные кредиты. Обратите внимание, что условия предоставления ссуды и ее параметры могут быть разными. Даже по части ставки по льготной ипотеке банки конкурируют.

Сравнительная таблица предложений:

Банк	Ставка	Первый взнос	Срок
Сбербанк	индивидуально	от 15%	1-30 лет
ВТБ	12% или 11,7% при подаче заявки онлайн. Плюс 1% без страховки	от 15%	до 30 лет
Газпромбанк	12%	от 15%	до 15 лет
Россельхозбанк	12%	от 15%	до 30 лет
Открытие	12%	от 15%	3-30 лет

Точные условия уточняйте в конкретном банке. К базовой ставке 12% могут применяться повышающие и понижающие коэффициенты.

Льготная ипотека для семей с детьми в 2022 году

Несмотря на значительное повышение ставок по ипотечным кредитам, ипотека с господдержкой для семей с детьми не отменена. На стандартных условиях программа действует до 1 марта 2023 года. Если в семье есть ребенок-инвалид, она может оформить семейную ипотеку до конца 2027 года.

Основные моменты льготной ипотеки для семей с детьми в 2022 году:

• право на получение ипотеки с государственной поддержкой по этой программе есть у семей (одиноких родителей), в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок. Хоть первый, хоть второй или третий — не важно;
• если речь об усыновлении в этот период, семья также подходит под условия льготной программы;
• ставка по кредитному договору — 5-6%;
• обязательный первоначальный взнос от 15%;
• сумма сделки. Для Москвы, СПб и их областей — до 12 млн, остальные — до 6 млн.

Семейная ипотека с господдержкой тоже ориентирована на приобретение новостройки от юридического лица. Исключения — объекты в сельских поселениях на Дальнем Востоке, они могут быть вторичными.

При оформлении любой ипотеки, в том числе с господдержкой, заемщик может использовать материнский капитал.

Льготная Дальневосточная ипотека

В 2022 году продолжает действовать и самая выгодная Дальневосточная ипотека с господдержкой, ставки по которой — самые низкие по рынку. Льгота действует только при покупке жилья в регионах ДФО.

По условиям программы можно приобрести новостройку в городе. Если это сельская местность, подходят и объекты вторичного рынка. Ставка по кредиту — 1-2%, заявки принимаются до конца 2025 года. Заемщиками могут стать граждане до 35 лет.

Частые вопросы

Банки начали прием заявок с новыми условиями с 5-7 апреля. Программа действует до 1 июля 2022 года. Если правительство примет решение продлить ее, об этом будет объявлено.

Вторичка не попадает под условия ипотеки с государственной поддержки. Можно приобрести только новый объект от застройщика, как готовый, так и возводимый.

Процесс оформления стандартный, ничем не отличается от выдачи обычного жилищного кредита. Заемщик, объект и параметры кредита должны соответствовать условия программы и банка.

Можно в рамках семейной ипотеки. Если дом будет строить фирма, тогда актуальна и ипотека с господдержкой на новостройки.

Льготы при покупке квартиры в новостройке

При покупке квартиры в новостройке можно взять льготную ипотеку. Она доступна для семей с детьми, бюджетников, сельских жителей, а некоторые программы рассчитаны на всех граждан РФ. Рассказываем в подробностях!

Условия ипотеки:

• Процентная ставка: 7%.
• Максимальная сумма: 3 млн рублей.
• Первоначальный взнос: 15% от общей стоимости жилья или больше. Можно использовать с этой целью материнский капитал, но нужно выделить детям долю собственности в квартире.
• Необходимые документы: паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе (если вступал в брак), справка о доходах по форме 2-НДФЛ, военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на службу (для мужчин до 27 лет).

Важно! Если вы откажетесь от предложенных видов страхования, то процентная ставка может подняться и составить как минимум 8%. Уточняйте все условия в выбранном вами банке.

Семейная ипотека

Льгота молодой семье при покупке квартиры уже несколько лет доступна жителям практически всех регионов. Предложение, актуальное для семей, в которых есть дети. Сначала льготную ипотеку предлагали, если детей двое и больше, теперь условия доступны и для родителей с одним ребенком.

Важное условие – хотя бы один ребенок должен был родиться в 2018 году или позже.

Использовать полученные по этой программе средства можно для покупки квартиры в новостройке, строящемся доме, участка с домом на первичном рынке, участка под строительство дома, а для Дальнего Востока – и для покупки вторичного жилья в сельской местности.

Сельская ипотека

Как понятно из названия, программа предназначена для покупки жилья в сельской местности. С 2022 года актуально условие, чтобы дом, в котором покупается квартира, был не выше пяти этажей. Но изначально условия льготной сельской ипотеки более обширны