Если я меняю рубли на доллары это покупка или продажа

тогда перед вами рано или поздно встанет вопрос покупки валюты (долларов, евро или любой другой твердой валюты). Ни рубль, ни одна другая валюта любой страны бывшего СССР твердой НЕ является и при нашей жизни таковой скорее всего не станет. По крайней мере сейчас для этого нет ни малейших фундаментальных показателей и даже намека на них.

Итак, если вы решили прикупать валюту, как делаю это я, перед вами встанет вопрос: где и как это делать, где найти лучший курс, как не стать жертвой мошенников и т.д. Сегодня разложу этот вопрос по полочкам, как я люблю это делать. Поделюсь приемами, которым лично следую много лет, некоторым их них — в течение 20+ лет.

Купить / продать валюту можно несколькими способами:

• в обменнике
• в банке
• на бирже через брокера
• купив у знакомого / продав знакомому

Что нужно знать про курс валюты

Курс ЦБ (Центробанка) — это всего лишь ориентир. Реальная цена валюты на валютном рынке может отклоняться от официального курса ЦБ и может отличаться конкретно! Банки, обменники и брокеры устанавливают курсы, следуя рыночным курсам с валютного рынка, а не курсу ЦБ. Реальный обменный курс всегда отличается от официального ЦБ.

Размер маржи банков/обменников/брокеров варьируется и может составлять от +0,0Х%, до +1-2-3%. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Открытие, Альфа) могут зарабатывать 2-3%. Разница в цене покупки и продажи доллара или евро может составлять от 1 до нескольких рублей в зависимости от ситуации на рынке.

Во время резкого или продолжительного изменения курса (кризис, обесценение валюты и пр.), банки всегда увеличивают свой процент за обмен. Комиссии могут увеличиваться в разы и составлять по 2-3-4 рубля за доллар или евро. Такое было в 2008, 2014, 2015 и в 2020-м.

На выходные и праздничные дни, а также в нерабочие часы курс обмена валюты (в обменниках, в банках и в приложениях банков) всегда хуже. Таким образом банк страхуется от форс-мажорных обстоятельств, которые могут произойти в эти периоды времени. Поэтому выгоднее всегда обменивать валюту в рабочие дни и в рабочие часы.

PDF Малоизвестные Лайфхаки продвинутых инвесторов по счетам ИИС. Как получить 5 вычетов за 3 года, вместо 3-х? Как получить 2 вычета за год, вместо одного? Как выводить с ИИСа деньги раньше срока? Как утроить вычет за год? И другие лайфхаки! Скачайте бесплатно здесь.

Покупка / продажа валюты через приложение «своего» банка

Для своих клиентов банки устанавливают более выгодные курсы обмена валюты. Поэтому всегда проверьте курс через приложение до того, как обратиться в кассу этого же банка. Курс для клиентов банка, в приложении, может быть выгоднее, чем если вы просто придёте в кассу того же банка.

Помимо этого, если вы являетесь премиум или премьер клиентом банка, вам могут предложить курс (в отделении или в приложении) значительно лучше, чем для обычных клиентов.

Покупка через банки или обменники

Когда вы покупаете / продаете валюту в банке или обменнике — вам нужно просто найти лучший курс в ближайшем от вас банке. Ищем лучший курс, едем в банк с паспортом и меняем валюту. Перед визитом лучше заранее позвонить в отделение: уточнить реальный курс, возможность обмена и возможность зафиксировать курс (как правило на час).

Где смотреть курсы валют?

Сортируете таблицы по выгодному курсу, адресу и выбираете лучший.

Нужно учитывать затраты времени и доп. комиссии. Дорога до банка может быть затратной по времени.

Из-за выигрыша на курсе обмена маленькой суммы может и не стоит ехать куда-то за лучшим курсом, терять 2 часа времени. Но если вы меняете валюту регулярно, например, два раза в месяц, и суммы для вас материальны, тогда точно нужно заморачиваться и находить лучший курс и заранее планировать покупки в те дни, когда вы будете находиться по делам рядом с обменником или банком с лучшим курсом.

Когда я работал в офисе в центре Санкт-Петербурга, вокруг всегда было много обменников / банков с лучшим в городе курсом. Поэтому, получив аванс или зарплату, во время своей ежедневной обеденной прогулки, я умудрялся снять деньги со счета в одном месте, купить валюту в другом, распорядиться ею в третьем и все это делал быстро и пешком.

Мини-курс «Как выбрать лучшие Американские ETF-ы». Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы для себя лично (. ) и для клиентов. ETF — это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена — всего 1,800 руб.! Узнайте больше здесь.

Важно

Что касается банков и обменников:

• Чем выше обмениваемая сумма, тем лучше будет курс.
• Затраты времени и риски: до и от обменника / банка нужно идти с, возможно, крупной суммой денег — а это время и дополнительные риски, связанные с безопасностью. Это когда вы будете оценивать целесообразность покупки валюты онлайн или в обменнике или в банке.
• В обменнике или банке вам могут «втюхать» купюру, которую вы не сможете потом обменять. Такая купюра может быть грязной, слишком обветшалой, иметь надписи и печати, иметь оторванные уголки или надрывы и повреждения. Такие купюры, как правило, будет крайне сложно обменять в российских банках и обменниках. Их могут принять с достаточно большой комиссией. Но их часто без проблем примут во многих странах, например, во время вашего отпуска.

Я всегда внимательно осматриваю каждую купюру, даже если количество купюр приличное, сколько бы времени это не занимало.

Покупка долларов и евро на бирже

Также валюту можно купить / продать на бирже. На Мосбирже можно купить такие твёрдые валюты как: доллары, евро, английский фунт, швейцарский франк, гонконгский доллар, а также китайский юань (из «нетвёрдых»). При этом вы получите лучший курс и обмен можно делать дистанционно, в том числе с мобильного телефона, что очень удобно.

Покупка и продажа валюты происходит на валютной секции Мосбиржи Московской биржи (не путать с Форекс). Для получения доступа к торгам нужно проделать 4 шага:

• Заключить договор с брокером, который предоставляет доступ к торгам на валютной секции Мосбирже (например, банковским переводом с другого или своего банка)
• Купить валюту на бирже
• Вывести деньги на свой счёт или карту

Удобнее и дешевле, когда брокерская компания входит в группу компаний (или холдинг), в которую также входит аффилированный надежный банк. Примерами могут быть: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Это в большинстве случаев позволит сэкономить время и на комиссиях при внесении денег на счет, выводе денег и других комиссиях.

Обменять валюту можно через личный кабинет брокера, через приложение или через голосовое поручение. Комиссии брокера в сотни раз меньше (сотые доли процента), чем в банках или обменниках. Они составляют сотые доли процента от рыночного биржевого (а не от ЦБ-шного) курса.

Но есть проблемы — минимальная сумма для покупки или продажи валюты на бирже начинается от 1 000 единиц. Однако некоторые брокеры дают возможность купить / продать неполный лот (как правило, «голосом». Например, Открытие), а некоторые позволяют покупать / продавать от одного доллара или евро (например, ВТБ, Тинькофф, Газпром, Атон).

Налоги

Формально с каждой валютно-обменной операции нужно платить налог. Даже при переводе денег между своими счетами, например, с долларового счета на рублевый. Это же касается и дохода, полученного на бирже.

Но у каждого человека есть право на налоговый вычет в размере 250 000 руб. в год. Видимо поэтомуу, на практике этого никто не делает, а проверить налоговая физически не может, а автоматизированных механизмов пока нет.

Комиссии

Разница между курсом покупки и продажи в банках может составлять 1-2 и более рублей за каждый доллар или евро, а сам курс может отличаться от рыночного примерно в половину от этой разницы. По крайней мере в крупных системообразующих банках это точно так. Это очень много.

В обменниках эта разница, а также сам курс, может быть немного получше. Плюс банки и обменники могут устанавливать дополнительные комиссии за операции обмена. Всегда уточняйте комиссию за операцию в банке / обменнике — заранее!

Что касается брокеров. В отличие от банков, где комиссии (в виде отклонения курса от рыночного) могут достигать нескольких процентов, покупая / продавая валюту через брокера, комиссии составят сотые, иногда десятые доли процентов.

Помимо этого, нужно внимательно изучить комиссии за вывод валюты с брокерского счета на банковский счет, особенно, если этот банковский счет находится в банке, который не входит в одну группу / холдинг с брокером, и за, например, снятие этой валюты со счёта / карты — если таковые комиссии имеются. Также нужно понимать, что обмен валюты через брокера может занять время. Через каких-то брокеров это можно сделать за минуты через приложение, а какие-то промурыжат денек-другой с переводами на банковские и брокерские счета.

Рекомендую один раз протестить этот момент на маленькой сумме через брокера и сравнить курс и комиссии с курсом и комиссиями в своем банке, приложении и ближайшем обменнике.

Как выгадать лучший курс?

Я НЕ рекомендую «ловить» выгодные курсы. Это невозможно для абсолютного большинства обычных людей и даже профессиональных инвесторов. Валюты и, в частности, доллар может в моменте, ходить вверх и вниз, и делать это месяцами против ваших ожиданий.

Но, я знаю из статистики за десятки лет, что на длительной дистанции в 7-10 лет, нацвалюты всегда проигрывают твердым валютам. Что касается рубля и нацвалют стран бывшего СССР это точно так. Поэтому, лично я покупаю тот же доллар ежемесячно по любому курсу уже 20 лет и не разу об этом не пожалел.

Что делать с долларом дальше?

Инфляция сожрёт половину покупательной стоимости доллара за 15-20 лет. Поэтому, держать доллары или другую валюту «под подушкой» дело проигрышное, хотя и значительно более выгодное, чем хранить деньги в нацвалюте.

«Сбережения без инвестирования мертвы».

Поэтому, любые суммы, которые превышают Пожарный Запас и которые предназначены для долгосрочных целей (от 3-5 лет), необходимо инвестировать. Инструментов для инвестирования в долларах в России полно.

Научиться инвестировать можно самостоятельно по книгам, видео на ютубе и из других источников. А можно прийти на Тренинг «Инвестиции для начинающих», где за 1 месяц вы узнаете об инвестициях больше, чем, возможно, узнали и узнаете за всю жизнь. А самое главное, вы выберите брокера, откроете счет и ИИС и купите свои первые бумаги и будете знать, что делать следующие 1-2-3-5 лет.

Живой Онлайн-Курс (Тренинг) по Инвестированию. За 4 недели (уроки 2 раза в неделю) практического обучения Вы: ✔ преодолеете страхи; ✔ выберете брокера и тариф; ✔ выберете и купите ценные бумаги; ✔ научитесь не терять деньги; ✔ начнёте зарабатывать на фондовом рынке ✔ начнёте формировать пассивный доход. Подходит для начинающих инвесторов и резидентов разных стран.

Начните обучение — здесь!

Будет полезным!

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно — здесь.

Мини-видеокурс «Годовой Бюджет Семьи». Бюджет научит контролировать расходы, достигать финансовых целей, формировать сбережения, управлять кредитами и многому другому! Купить данный курс можно здесь. Цена 1170 руб.!

В тему

Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь

Список всех подкастов — здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!

Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в телеграм
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Как покупать и продавать валюту выгодно: плюсы и минусы доступных способов

Периодически необходимость продать или купить иностранную валюту возникает у многих. Но как сделать это максимально выгодно и с минимальными потерями из-за курсовой разницы?

В сегодняшней статье я опишу то, какие вообще есть способы покупки и продажи валюты. Также поговорим о факторах при таких операциях, которые надо учитывать, чтобы сделать операцию максимально выгодной.

1. Покупка за наличные

Самый традиционный способ, к которому многие годы прибегали жители России – особенно в моменты курсовых колебаний. В интернете есть множество картинок очередей из желающих купить валюту таким способом. И стояли они обычно в очереди на посещение:

пункта обмена валют

2. Покупка через онлайн-банкинг

С развитием онлайн-банкинга все большую популярность приобрел этот способ. Действительно, зачем идти в кассу в офлайне, с большой вероятностью стоять в очереди, и носить с собой наличные, если можно все сделать онлайн. И здесь существует два способа:

3. Совершение операций на валютном биржевом рынке

Наиболее «свежий» вариант, который набирает популярность в последние годы. Все больше людей, интересующихся финансами, осваивают биржевую торговлю. И покупать на бирже можно не только акции, но и проводить операции по покупке или продажи валюты.

Со способами покупки и продажи валюты разобрались. Теперь самое время понять, о чем нужно помнить при использовании каждого из них и как добиться максимальной выгоды транзакций.

Самый выгодный курс на бирже (но этот вариант подойдет не всем)

Гарантированно самый выгодный курс для покупки и продажи валюты можно получить на валютном рынке Московской биржи. Так получается потому что ЦБ РФ устанавливает курс рубля, исходя из биржевой цены. В итоге курс валюты – это курс биржи плюс 1-4% комиссии.

При покупке и продажи валюты на бирже главные плюсы:

Нужно заплатить лишь комиссию брокера (от 0,02% до 0,5% в зависимости от тарифа). Все это может приносить ощутимую выгоду.

Все операции можно совершать онлайн с помощью биржевого терминала.

Валюта всегда есть в наличии – в обменниках или банковской кассе может не оказаться нужной вам суммы.

На бирже есть свои аналоги валютным вкладам в банке – к примеру, инвесторы могут использовать еврооблигации, в том числе российских компаний для получения процентного дохода. Доходность по облигациям иностранных компаний (Apple, Google и т.п.) достигает 6%.

Но у этого способа есть и свои недостатки:

Вам нужно будет открыть брокерский счет – если задача заключается в совершении разовой операции или покупать/продавать валюту нужно нечасто, это неудобно.

За вывод денег с брокерского счета часто нужно заплатить комиссию.

Операции на бирже, если они приводят к получению прибыли, облагаются налогами – это важно понимать.

При нерегулярных операциях выгоднее пользоваться банками

В том случае, когда вы не инвестор и не планируете заниматься биржевыми спекуляциями с валютой, куда проще совершать операции через банк. При этом, конечно, идти в первый попавшийся банк не стоит.

Курсы в отделениях разных финансовых организаций могут серьезно отличаться. Поэтому хорошая идея здесь – сравнить их. Сделать это можно с помощью сайтов-агрегаторов вроде 1000bankov.ru, где представлены лучшие курсы в конкретном городе:

Плюсы такого способа понятны:

Не нужно открывать никаких счетов.

Не возникает налоговых последствий.

Нужно идти в банк в офлайне — это не всегда удобно.

После совершения транзакции нужно что-то делать с наличными.

Покупку валюту через онлайн-банкинг тоже можно оптимизировать

Еще один способ получить лучшие условия по сделкам с валютой – завести валютные карты в банке и покупать и продавать валюту через онлайн-банкинг. При этом важно понимать, что оптимизировать расходы можно и при этом варианте. Так, лучше всего покупать валюту днем, примерно с 11:00 до 17:00 – в это время идут биржевые торги на валютном рынке.

Хуже всего покупать валюту через онлайн-банкинг вечером, ночью, в выходные и праздничные дни. Когда торги близки к завершению или биржа вообще не работает, для финансовых организаций это повод поднять курс, чтобы минимизировать свои риски при дальнейшем открытии рынка.

Плюсы такого способа:

Никуда не надо идти, все операции происходят в приложении банка.

Существуют банки курс которых выгоднее, чем у других.

Но не обходится и без минусов:

Нужно четко отслеживать время совершения транзакции, чтобы «поймать» курс лучше.

Важно понимать, что не всегда курс, по которому вы хотели обменять, действительно будет использован – у некоторых банков транзакции занимают несколько часов и могут прийтись на «неудачное» время, тогда курс станет менее выгодным.

Что такое продажа и покупка валюты

Валютные операции, осуществляемые в банковских учреждениях, — один из видов их деятельности. Продажа и покупка иностранной денежной единицы производится не только между банками; физические лица также могут воспользоваться такими услугами.

Что в себя включает понятие валютные операции

В первую очередь стоит отметить, что осуществление валютных операций предусматривает собой покупку или продажу иностранной валюты, а именно:

1. Вследствие конвертации юридическими и физическими лицами одной иностранной денежной единицы в другую.
2. Вследствие использования валюты в качестве средства платежа в международной банковской сфере.
3. Вследствие перевозки, пересылки валютных ценностей на территории страны из-за границы.

Поэтому актуальным вопросом является «Что такое продажа и покупка валюты, осуществляемая на внутреннем и международном уровне?». В первую очередь стоит отметить, что валютные операции осуществляются исключительно денежными средствами, так как они являются предметом такого рода сделки. И что немаловажно, иностранная денежная единица должна обладать свободной обратимостью, а точнее легко конвертировалась с одной валюты в другую.

Таким образом конвертация характеризует качество обозначенной денежной единицы и ее ликвидность.

Особенности валютных операций на внутреннем рынке

Согласно законодательству, а именно закона «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты Российского государства вправе реализовывать покупку и продажу иноземной денежной единицы на территории страны только лишь в уполномоченных на такие операции банках. То есть у финансового учреждения должна быть соответствующая лицензия, выданная главным банком страны. Если же таковой не имеется, то все полученные денежные средства, от конвертируемых сделок будут взысканы в доход государства.

Данное положение регламентировано на основании вышеуказанного закона.

Каждое банковское учреждение вправе осуществлять финансовые операции с валютой, выдавая кредиты физ. и юр. лицам, а также покупать и продавать иноземную денежную единицу. Но имеются некоторые особенности, среди которых одними из них является то, что:

1. Банк имеет право осуществлять валютные операции от имени и по поручению других банков и предприятий.
2. Также предусматриваются и операции на собственные денежные средства банка. В этом случае банк должен соблюдать лимит, который устанавливается Центральным банком России.

Стоимость иностранной денежной единицы определяется Центральным банком России, основываясь на котировках межбанковского валютного рынка. Затем полученный курс американского доллара определяется по отношению к российскому рублю и только потом — официальные курсы по отношению к другим валютам. Каждое банковское учреждение вправе самостоятельно устанавливать курс доллара по отношению к рублю, но основываясь на показателях, утвержденных Центральным банком России на определенный период.

Основные понятия

В простонародии конвертация валюты именуется покупкой, продажей или обменом, но что касается случая, когда меняешь доллары на рубли — это продажа или покупка? Однозначно можно сказать, что производится обе операции.

Спред

Данное понятие обозначает разницу между курсом продажи и покупкой иностранной денежной единицей. Именно его величина определяет какую прибыль может получить банковское учреждение осуществляю валютные операции. Чем больше спред, тем соответственно будет выше доход для банка.

То есть, если человеку нужно купить иностранную валюту, то в банковском учреждении требуется смотреть на цену ее продажи. Если необходимо продать иностранную денежную единицу, то смотреть соответственно нужно на цену покупки.

Весьма удобным и доступным являются онлайн-агрегаты, где располагается вся актуальная информация о текущих розничных курсах всех конвертируемых валют (например, https://finance.rambler.ru/calculators/converter). Для этого потребуется зайти на данный ресурс, указать нужную валюту, прописать сумму. По выдаче результатов можно определить для себя наиболее выгодный курс и направиться в то или иное учреждение для покупки или продажи обозначенной иностранной денежной единицы.

Какие аспекты могут влиять на валютный курс

Система валютной торговли в финансовых организациях основывается на законах макроэкономики, и поэтому малейшие колебания рыночного спроса и предложения иностранной денежной единицы практически всегда ведет к изменению курса.

К примеру, коммерческие банки Российской Федерации вправе определять курс на продажу доллара по отношению к российскому рублю вдвое выше, чем установленный курс Центрального банка России. Хотя в таком случае спрос на американский доллар существенно упадет, что весьма невыгодно для банка. Но в случае, если на валютном рынке предусматривается увеличение спроса и предусматривается ажиотаж с целью покупки, то коммерческие банки могут поднять курс продажи иностранной денежной валюты.

Для каких целей используется иностранная валюта внутри государства

В большинстве случаев денежная единица иностранного государства используется на осуществление таких операций:

• оплата кредитов, которые были взяты в иностранной валюте;
• на оплату контрактов с иноземными партнерами;
• оплата купленных заграничных товаров;
• для путешествия за границей.

Такое понятие, как обмен валюты подразумевает собой и продажу, и покупку денежной единицы иноземного государства. Так как при осуществлении обозначенной операции взамен одной выдается другая. Поэтому на вопрос — «Обмен рублей на доллары — это покупка или продажа?» ответ следующий: отдавая рубли, человек покупает иностранную валюту, а отдавая денежную единицу другой страны, он продает ее по утвержденному курсу.

Поэтому узнать, что значит покупка и продажа валюты в банках, а также какие колебания непосредственно влияют на величину курса американского доллара по отношению к национальной валюте, можно из представленной информации.

В качестве рекомендации. Перед тем как совершать конвертированные операции с иностранной валютой, у сотрудников банковского учреждения следует спросить о наличии скрытой комиссии, так как такая надбавка допускается, и весьма часто банки ее устанавливают. И кроме этого, не стоит обольщаться на заманчивые предложения «менял», поскольку весьма привлекательный курс обмена может обернуться потерей накопленных финансов. Здесь все-таки очень высокая вероятность взять фальшивые купюры. В банковских учреждениях такие неприятности недопустимы, поэтому обращение к ним своего рода гарантия в подлинности купленной иностранной валюты.

Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Почему курсы доллара и евро при покупке с рук так сильно отличаются от курсов на бирже и того, который ежедневно называет Банк России? В 2022 году объявления о покупке/продаже иностранной валюты в интернете стали встречаться все чаще а что случилось?. Как формируется реальный курс, насколько он совпадает с курсом на черном рынке? Финтолк объясняет.

Как торговали валютой в СССР

Валютные продавцы с рук во времена Советского Союза ходили по невероятно тонкому льду. Уголовное законодательство предусматривало самые суровые наказания — от трех лет лишения свободы до смертной казни, согласно статье 88 Уголовного кодекса РСФСР, введенной в 1961 году. Но жесткие санкции, конечно, так и не смогли побороть черный рынок — обмен валюты у иностранных туристов в те годы был невероятно прибыльным занятием, а курс «с рук» мог отличаться от официального в несколько раз.

Естественно, в наши дни за торговые операции с долларом или евро никого не станут расстреливать. Но это не значит, что деятельность «валютных спекулянтов» легальна. Впрочем, из-за множества введенных ЦБ валютных ограничений она, похоже, снова стала весьма доходной.

Данная статья носит исключительно обзорный характер. Напоминаем, за нелегальные валютные операции, согласно действующему российскому законодательству, предусмотрена юридическая ответственность вплоть до уголовной.

Как ограничения 2022 года повлияли на курс валюты

9 марта 2022 года Банк России ограничил операции с наличной валютой на срок до 9 сентября. Была установлена предельная сумма снятия наличности — до 10 000 долларов. Снятие евро и другой валюты было возможно лишь с учетом конвертации в доллары.

Впоследствии с 20 мая банкам было разрешено продавать любую наличную иностранную валюту, но за исключением доллара и США — покупать их можно только в том случае, если они поступили в кассу банков с 9 апреля текущего года.

Естественно, в период экономической нестабильности многие люди попытались перевести свои сбережения в валюту, но из-за ряда административных ограничений столкнулись с дефицитом в обменниках с одной стороны (потому что обменники продавали только ту валюту, что поступила после 9 апреля) и низким курсом на продажу с другой.

Ситуацией мгновенно и воспользовались так называемые «валютные спекулянты» — с их участием частично закрывался спрос на валюту со стороны обычных граждан.

Как работает черный рынок доллара и евро

Один из основных каналов сбыта наличной валюты — группы в Telegram, где курс доллара и евро устанавливается в зависимости от продавца и общей ситуации на рынке. Чаще всего предложения о покупке и продаже выглядят следующим образом:

Самые распространенные валюты — это, конечно, доллар США и евро, но встречаются и другие предложения, в том числе гривна и даже стейблкоин USDT от Tether. Вот пример одного из подобных объявлений:

Но, конечно, чаще всего интересуются именно баксом и евро и продают суммами, эквивалентными нескольким тысячам долларов. Кстати часть пользователей отмечает, что готова продать или приобрести исключительно «голубые» или «синие» банкноты долларов США. Так называют купюры более поздних годов выпуска, которые обладают большим количеством защитных признаков и имеют характерный окрас по сравнению с более ранними экземплярами.

Возможно, они тоже читали нашу статью про то, как отличить поддельные банкноты от настоящих, потому что знают статистику: большинство поддельных купюр в ходу — именно старого образца. Их «себестоимость изготовления» значительно ниже современных вариантов.

Подделывают чаще всего крупные номиналы: 100 долларов, 200 и 500 евро (последние уже не выпускают, но их еще можно встретить). При удачной «реализации» с таких купюр злоумышленник получит максимальную выгоду. Поэтому один из основных рисков покупки с рук — это возможность нарваться на фальшивку.

Впрочем, как и на любом другом рынке, тут действуют свои «институты репутации» — к проверенным и надежным продавцам чаще обращаются и в таких закрытых группах о них положительно отзываются. Плюс некоторые продавцы и покупатели пользуются услугами банковских отделений для проверки банкнот на подлинность.

Курс доллара и евро на черном рынке

Рассмотрим в качестве примера актуальные курсы на начало августа. Вот одно из объявлений со стороны продавца, который предлагает доллары по 66,4, а евро по 69,3 рубля при сумме сделки от 5000 у. е. — так обычно называют «условную единицу» (эквивалент одной единицы валюты, в нашем случае соответственно либо доллар, либо евро):

Объявление было опубликовано первого августа. Для сравнения: курсы валют на бирже в этот же день составляли 62,35 рубля за доллар и 63,50 рубля за евро. Наличные, купленные с рук, обошлись бы дороже примерно на 6,5 % за доллар и 9,13 % за евро соответственно.

Сейчас в обменных пунктах уже появился небольшой «запас» налички, принятой с 9 апреля 2022 года. Разница между курсами наличных в обменнике и наличных с рук отличаются уже не так сильно, но все равно не в пользу последних. Ранее, в условиях дефицита валюты, разница между курсами была значительно выше.

Александр Неверов, директор Института психолого-экономических исследований:

— Насколько можно судить, сейчас курс доллара и евро на черном рынке приблизительно на 10 % (а иногда и на 15 %) выше, чем на легальном. На черном рынке покупают и продают валюту те, кто по каким-либо причинам не может этого сделать в обычном обменнике. Чем таких людей больше, тем выше курс валюты на черном рынке и тем больше там операций.

В России этот рынок в целом не так сильно вырос по отношению к прошлому году. Многие просто завели себе карты центрально-азиатских и/или турецких банков и осуществляют покупку/продажу валюты просто не из-под российской юрисдикции, вместо услуг на черном рынке.

Как на самом деле формируется курс валюты

Главный секрет любых денег состоит в том, что с экономической точки зрения это такой же товар на рынке, как, например, стаканчик кофе, новые кроссовки или смартфон. Поэтому стоимость денег определяется в результате спроса и предложения. За последние месяцы в России сформировалось сразу несколько курсов, которые из-за ряда ограничений значительно отличаются друг от друга.

К примеру, курс на наличную и безналичную валюту. Если, например, безналичные доллары можно купить на бирже по относительно низкому курсу, то купить наличные доллары (особенно два-три месяца назад) было гораздо сложнее. Безналичный доллар продавался в крупном объеме на бирже и не испытывал проблем с ликвидностью, тогда как наличный доллар в обменнике можно было купить только в том случае, если в этот обменник кто-то продал свои доллары после 9 апреля.

Соответственно объем доступных к покупке наличных долларов был значительно меньше объема безнала.

Более того, в период экономической нестабильности люди стремятся приобретать именно наличный доллар, потому что владение безналичной валютой сопряжено с определенными рисками: счет гипотетически могут заблокировать, операции ограничить и/или ввести дополнительные (иногда прямо-таки грабительские) комиссии.

Возникает ситуация, когда на наличные деньги есть высокий спрос, а вот предложение невысокое. И наоборот, безнал пользуется меньшим спросом, но предложение больше. Поэтому стоимость бумажных физических денег оказывается выше.

Собственно, именно за счет этой разницы и возникают так называемые «валютные спекулянты», ведь спрос рождает предложение с их стороны. Короче, эти ребята направляются той самой «невидимой рукой рынка», о которой когда-то давно писал экономист Адам Смит.

Валерий Полховский, старший аналитик ГК Forex Club:

— Стоимость формируется, в частности, из того, что человек, который организует осуществление таких операций, должен получить прибыль от своей деятельности. Если при официальных операциях через банки кредитное учреждение берет комиссию за обмен валюты, то в данном случае свое вознаграждение устанавливает самостоятельно третье лицо. Кроме того, ответственность за незаконный обмен валюты предполагает штраф в размере от 75 % до 100 % от суммы операции.

Так что эти риски тоже закладываются в стоимость. Таким образом, на «черном рынке» стоимость доллара и евро оказывается примерно на 10–30 % выше, чем в банке. По сути, это официальный курс ЦБ плюс наценка за риск.