Что необходимо для оформления кредита

Обращаясь за получением кредита, нужно изучить «политику» разных кредитных организаций и найти максимально выгодный вариант по процентной ставке и общей сумме переплаты. Кроме того, выгодное рекламное предложение не значит, что его одобрят именно вам и именно в этом виде — у каждого банка свои требования для заемщика.

В этой статье мы расскажем, как правильно выбрать банк и оценить разные предложения, какие документы нужны для оформления кредита, на что обратить внимание при подписании договора в 2022 году.

Что нужно знать, когда берешь кредит

С хорошей кредитной историей получить кредит достаточно просто.

Многие банки предлагают подать заявку с документами онлайн, получить деньги на карточку даже без личного визита в отделение. Еще проще оформить кредитную карту, которую могут доставить прямо на дом.

У любого банка есть разные программы кредитования.

Они могут отличаться по минимальным и максимальным лимитам кредита, по требованиям к заемщику и пакету документов, по условиям пользования деньгами.

Прежде чем подать заявку, рекомендуем не только оценить, насколько вам нужен кредит, какой суммы будет достаточно для под ваши цели, но и:

• просчитать, какая часть вашего дохода будет уходить на выплаты по кредиту, не станет ли долговая нагрузка чрезмерной для вашей семьи;
• продумать варианты погашения кредита, если у вас возникнут проблемы с работой и доходами.

Спонтанное решение о получении кредита может повлечь серьезные проблемы. Потратить деньги можно за пару дней или даже часов, тогда как возвращать их придется годами. Поэтому вариант с кредитованием лучше рассматривать только для действительно серьезных целей — покупка квартиры или автомобиля, оплата лечения, обучения ребенку и т.д.

Кредит можно получить по программе рефинансирования. В этом случае нужно убедиться, что рефинансирование будет выгоднее, чем действующий кредит. Это касается не только процентной ставки, но и условий погашения, различных льгот.

Также не рекомендуем получение дополнительных сумм на свои нужды, даже если банк предлагает их при рефинансировании. Вместо изменения условий погашения кредита вы только увеличите общую долговую нагрузку.

Какие риски нужно учитывать при обращении за кредитом

Любой кредит, даже с небольшой суммой лимита, может стать серьезной проблемой для заемщика. При выдаче кредита вам предложат ознакомиться с условиями договора. Но свои риски придется оценивать самостоятельно. Последствием необдуманного решения о кредитовании может стать:

• существенная долговая нагрузка, в результате чего придется отказывать себе во всем, чтобы закрыть очередной платеж;
• ухудшение кредитной истории при нарушении сроков даже по одному ежемесячному платежу;
• проблемы с коллекторами, разбирательства через суды, обращение взыскания на имущество и доходы.

Естественно, за пользование деньгами придется отдать намного больше, чем первоначальная сумма кредита. Кроме процентной ставки, банк может предусмотреть дополнительные штрафы и комиссии, навязать страховку. Итоговая сумма переплаты может заставить вас пожалеть, даже если вас обрадовало предложение в интернете и в момент подачи заявки на получение кредита «на дистанции» вы об этом не думаете.

Как правильно взять кредит в банке

В нашей стране сложно найти взрослого человека, который бы хоть раз не брал кредит или микрозайм, не получал кредитку, не пользовался овердрафтом по дебетовой карте. Во всех случаях нужно руководствоваться разумом, внимательно проверять условия кредитования. Итак, что нужно учитывать при получении потребительского кредита, ипотеки или кредитной карты?

Выбор банка, сравнение кредитных предложений

Что нужно, чтобы взять кредит? Прежде всего, выбрать банк и сравнить разные кредитные предложения. Даже при разнице в ставках на десятые доли процентов итоговая экономия или переплата будет существенно отличаться.

Все банки, работающие в России, предлагают примерно одинаковый перечень кредитных программ. Поэтому при выборе банка могут оказаться важными следующие моменты:

• требования к заемщику (по составу документов, по размеру доходов и т.д.);
• условия кредитования (ставка, сумма переплаты, размер дополнительных комиссий, сборов и т.д.);
• способ подачи заявки и документов (онлайн или только через отделение банка);
• месторасположение офиса банка (например, если требуется личная явка к менеджеру);
• требования к обеспечению кредита, страховкам;
• дополнительные выгоды, которые предлагает банк (например, вам могут дать повышенный кэшбек по карте, если вы будете пользоваться ей для оплаты товаров через интернет).

Все положения кредитных программ можно найти на сайте банков. В рекламных рассылках вы увидите только общие условия, которые могут меняться при индивидуальном рассмотрении заявки. Поэтому до подписания договора рекомендуем сравнить, насколько итоговое предложение по кредиту отличается от рекламы.

Вы можете вручную проверять условия кредитования на сайте каждого банка либо сравнивать разные предложения через ресурсы-агрегаторы. Если возникнут вопросы, можно обратиться за разъяснениями к специалистам колл-центра или отделения банка. Чем больше информации о кредите вы получите до подачи заявки, тем выше шанс принять разумное и обоснованное решение.

Реклама тоже должна соответствовать закону.
Банк вводит клиентов в заблуждение?
Поможем разобраться в ситуации

Какие льготы можно получить при оформлении кредита

Чтобы заинтересовать клиентов, банк может предлагать дополнительные выгоды при оформлении кредита или выдаче карты. Это может быть:

• беспроцентный период пользования деньгами на карте (например, до 100 дней);
• снижение ставки при оформлении добровольной страховки (но при этом рекомендуем оценить, не окажется ли размер страховых взносов больше экономии на процентах);
• бесплатное оформление дебетовой или кредитной карты при получении кредита (некоторые банки предлагают и бесплатное обслуживание на определенный период);
• отсрочка платежей на несколько месяцев (например, такие предложения можно встретить при рефинансировании).

Важно точно изучить условия, на которых предоставляются льготы. Например, беспроцентный период могут дать только на отдельные виды покупок и платежей, но не на снятие наличных.

Банк нарушает ваши права при выдаче
кредита. Что делать? Спросите юриста

Документы для получения кредита

Это тоже важный момент, так как каждый банк сам определяет перечень требований к заемщику и документам. Более того, эти требования могут отличаться даже для разных кредитных программ у одного банка. В стандартный перечень документов может входить:

• письменная или электронная заявка (включает паспортные данные, ИНН, сведения о месте работы и т.д.);
• копия паспорта, СНИЛС;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• документы об имуществе, которое передается в залог;
• свидетельства о браке, о разводе, о рождении детей.

В пакет документов могут входить копии паспортов и справки о доходах на созаемщика, поручителей.

Сумма кредита

В условиях кредитной программы будет указана максимальная сумма, которую могут одобрить заемщику. Однако при рассмотрении заявки одобренный лимит может оказаться намного ниже. Это зависит от состава семьи заемщика, размера дохода, состояния кредитной истории.

Берите ровно ту сумму кредита, которая нужна под ваши цели. Если банк одобрит максимальный лимит, никто не заставляет вас брать его полностью.

Чем точнее вы рассчитаете требуемую сумму, тем легче будет выплатить кредит, в том числе и досрочно — такие случаи не редкость и происходят не только по инициативе заемщика.

В каких случаях банк может досрочно
истребовать всю сумму долга?
Спросите юриста

Реальная процентная ставка, размер переплаты

Что еще нужно знать при оформлении кредита? Конечно же, размер переплаты. Для этого лучше воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте (см. выше) или теми, которые есть на сайтах почти каждого банка.

На принятие решения может повлиять:

• размер эффективной (реальной) ставки процентов;
• общий размер переплаты за все время пользования кредитом;
• размеры штрафных санкций на случай просрочки;
• суммы комиссий и сборов, которые банк включает в переплату.

Также за пользование кредитом банк может указать разные ставки — обычную и сниженную. Получить снижение процентной ставки можно после оформления добровольной страховки, при обеспечении кредита залогом.

Обеспечение по кредиту

На ваше решение по кредиту и на рассмотрение заявки может повлиять обеспечение, которое требует банк. Например, при получении ипотеки будет автоматически зарегистрирован залог на квартиру. Но обеспечение может быть и по другим видам кредитов.

Дав согласие оформить залог на вашу собственную квартиру, вы повысите шанс на одобрение заявки. Но одновременно вырастут риски потери имущества в случае просрочки.

Комиссии, сборы, штрафы

В тексте договора и правилах кредитования банк обязан указать размеры всех комиссий, сборов, штрафных санкций. Они могут значительно увеличить размер итоговой переплаты. Например, банк может ежегодно брать сбор за обслуживание счета, начислять высокие проценты на просрочку.

Обязательно проверьте, за что вам придется платить в период пользования деньгами и в случае образования задолженности.

Получить консультацию о законности
комиссий и сборов кредитора

Добровольное и обязательное страхование

Обязательное страхование предусмотрено только при ипотеке — отказаться от имущественного страхования квартиры нельзя.

Суммы страховых взносов станут дополнительными расходами заемщика. По остальным видам кредитов банк может предложить добровольное страхование, в том числе с предложением снизить процентную ставку.

Добровольное страхование далеко не всегда является минусом для заемщика. В сложной жизненной ситуации страховка может покрыть кредит или его часть.

Кроме того, от договора страхования можно отказаться после получения кредита, хотя это может привести к повышению ставки. Если же банк навязывает услуги по страхованию, можно подать жалобу через сайт ЦБ РФ.

На что обращает внимание банк при проверке заявки

При подаче онлайн-заявки решение принимается дистанционно, путем изучения представленных бумаг и кредитной истории. Если заявка подается через отделение, может потребоваться собеседование с менеджером банка.

Чаще всего с заемщиком разговаривают лично, если рассматриваются документы на ипотеку, на потребительский кредит с большой суммой и без обеспечения.

Сложно заранее сказать, какие вопросы задают при проверке заявки. Заемщику могут спросить о целях получения кредита, о размере доходов и месте работы. Также в ходе личной беседы вам наверняка будут предлагать страхование и дополнительные услуги.

Не рекомендуем использовать недостоверные сведения и документы, завышать размер дохода в заявке. Такие факты банк может выявить до или после выдачи денег. В худшем случае вам может грозить ответственность за мошенничество, а банк сможет взыскать все причиненные убытки.

Если вы планируете брать кредит и не хотите допустить ошибки, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы подскажем, на что обратить внимание при выборе банка и кредитного предложения, при заключении договора.

Готовим пакет бумаг правильно: какие документы нужны для оформления кредита и от чего зависит их список

Для оформления кредита заемщик предоставляет пакет документов: для небольших займов достаточно только паспорта, для крупных сумм — справки о доходах и о подтверждении официальной трудовой деятельности. На основании документов кредитор делает выводы о платежеспособности потенциального заемщика, его уровне дохода.

Банк вправе потребовать и другие бумаги – свидетельство о заключении брака, водительское удостоверение, военный билет, справку о несудимости. Перечень не регулируется законом и каждый кредитор устанавливает свои правила. В статье подробно рассмотрим, какие документы чаще всего нужны для оформления кредита и на что обратить особое внимание при их подаче в банк.

Основной пакет документов для оформления кредита

В большинстве случаев основной пакет состоит из двух документов — паспорта и заявлении-анкеты. Кредитор по номеру и серии паспорта проверяет заемщика в базе данных.

Данные паспорта подтверждают информацию, которую заемщик указал в анкете на получение кредита — ФИО, дату и место рождения, семейное положение, наличие детей, адрес прописки. Ряд кредиторов требуют, чтобы место регистрации совпадало с местом присутствия банка.

Базовые правила заполнения анкеты/составления заявления

Первый шаг оформления кредита — заполнение анкеты-заявления на выдачу денег. Каждый банк устанавливает свою форму такой анкеты, но по факту они все почти одинаковы.

В документе потенциальный заемщик указывает полную информацию о себе: личные данные, сведения о семье и работодателе, образовании и трудовой деятельности, источниках дохода и финансовом состоянии.

Некоторые банки запрашивают информацию об имеющейся в собственности недвижимости, затратах на жилищно-коммунальное хозяйство, плату за образование детей и так далее.

Указывайте только правдивую информацию — если банк в процессе проверки данных обнаружит недостоверные сведения, отказ гарантирован. Поэтому рекомендуется отнестись к заполнению анкеты и заявления внимательно, не пытаться скрыть от банка те или иные факты. В заявлении клиент прописывает сумму желаемого кредита и его цель.

Внимание! В любой анкете заемщик указывает контактные данные — номер мобильного и рабочего телефона, адрес электронной почты. Если еще указан номер стационарного домашнего телефона, то шансы на одобрение займа возрастают. Если с заполнением анкету возникают трудности, то рекомендуется проконсультироваться лично или по телефону с сотрудником банка или обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Дополнительные документы, которые могут понадобиться

Крупные банки при оформлении даже небольших займов требует один или два документа, удостоверяющих личность. Это может быть ИНН или СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт, свидетельство о заключении брака или пенсионное свидетельство.

Эти документы помогают кредитору составить более полный финансовый портрет заемщика и защищают от мошеннических действий — подделать несколько документов сложнее, чем паспорт:

• с помощью ИНН кредитор проверяет задолженности перед налоговыми органами;
• водительское удостоверение и загранпаспорт идентифицирует клиента: банк проверят фотографию, ФИО, место рождения;
• СНИЛС необходим для запроса кредитной истории;
• военный билет (для мужчин) гарантирует, что заемщик не будет призван в армию во время уплаты кредита.

Подтверждающие доход

Выдача кредита это риск для банка, поэтому каждый кредитор должен убедиться в платежеспособности и финансовой стабильности заемщика.

Для этого запрашивают следующие документы:

1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, подтверждает официальное трудоустройство. Эту же функцию выполняет справка с места работы с указанием стажа и должности. Большинство банков требует общий трудовой стаж не менее 1 года и стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
2. Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка отражает финансовое состояние заемщика и его стабильный заработок. От суммы дохода зависит размер процентной ставки и размер займа. Чем выше зарплата, тем меньше ставка, дольше срок и больше сумма кредита. Если заемщик сдает в аренду имущество и получает от этого прибыль, то рекомендуется уведомить банк подтверждающими документами. Это увеличивает шансы на одобрение.
3. Если кредит оформляет пенсионер, то обязательно предоставление выписки со счета, куда поступают пенсионные выплаты.

Нюансы сбора пакета бумаг для физических лиц

Чем больше потенциальный заемщик предоставит документов, тем лучше. Например, полис добровольного медицинского страхования (ДСМ) — это косвенное подтверждение высоких доходов.

Справка о ежемесячных денежных выплатах подтверждает еще один источник дохода — территориальный орган выплачивает заемщику льготы по ЖКХ или другим услугам.

Важно! Порой недобросовестные заемщики подделывают документы: умышленно указывают более высокую зарплату или подделывают печати. Фальсификация документов это не только 100% отказ в займе, но и привлечение к уголовной ответственности. Этот факт биографии заемщика навсегда занесет его в «черные списки» кредиторов.

Имеет значение кредитная история заемщика — сведения о ранее оформленных кредитах. История предоставляется в виде отчета, в котором отражены суммы займов, погашенные или действующие просрочки, сумма задолженности.

Отчет заказывают через портал госуслуги или на сайте Центрального Банка России www.cbr.ru. Для получения кредитной истории требуется паспорт. Отчет показывает кредитору, насколько потенциальный заемщик добросовестный и выполняет ли долговые обязательства в срок.

Для юридических лиц

Юридические лица оформляют коммерческую ипотеку, кредиты на оборудование, инвестиционные займы.

Банк требует следующую документацию:

• заявление-анкету с суммой и целью кредита;
• ИНН юридического лица;
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• бухгалтерский баланс;
• выписка из расчетного счета компании;
• лицензия на осуществление определенной деятельности;
• устав юридического лица;
• протокол первого собрания учредителей.

Внимание! У юридического лица не должно быть задолженностей перед налоговыми органами и судами — при необходимости банк запрашивает соответствующие документы.

Для индивидуального предпринимателя

Индивидуальным предпринимателям (ИП) оформить кредит непросто — бизнес может прогореть в любой момент и платить кредит окажется нечем. Поэтому банки требуют объемный пакет документов:

• выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
• свидетельство о постановке на счет в налоговый орган (ИНН);
• справка о доходах;
• выписки с расчетных счетов;
• договоры с клиентами и поставщиками, подтверждающие стабильный доход предпринимателя.

Какие документы нужны для получения кредитной карты

Перечень документов зависит от суммы займа. Для оформления кредитной карты на сумму до 50 000-100 000 рублей (уточняйте в конкретном банке, сумма может отличаться) требуется только паспорт и заявление-анкета.

Для большей суммы кредитор потребует дополнительный документ, удостоверяющий личность, справки об официальном трудоустройстве и стабильном доходе. Перечень схож с теми документами, которые требуются для получения кредита наличными.

Для автокредита

В автокредите есть залог — приобретенный автомобиль. В случае неуплаты долга банк заберет его себе. Для оформления требуются не только документа заемщика (паспорт, анкета, справка по форме 2-НДФЛ), но и информация о приобретаемом автомобиле:

• копия паспорта транспортного средства (ПТС);
• договор купли-продажи;
• полисы ОСАГО или КАСКО ( в большинстве банков при оформлении автокредита они обязательны);
• документ о внесении первого взноса;
• счет на оплату оставшейся стоимости.

Для ипотечного кредитования

Ипотека это всегда крупная сумма, поэтому на документы банк обращает особое внимание.

Кроме документов, подтверждающих личность и доходы, потребуются:

• отчет об оценке стоимости недвижимости;
• свидетельство о праве собственности;
• предварительное соглашение купли-продажи;
• страховка на недвижимость;
• кадастровый паспорт;
• согласие супруга (супруги);
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении детей.

Важно! Если речь идет о долевом участии в строительстве, то требуется разрешение на строительство, информация о застройщике, договор долевого участия, сведение об объекте недвижимости.

Для кредита под залог

Кредиты под залог отличаются большими суммами займов, низкой процентной ставкой и длинным сроком кредитования. Залогом может быть земельный участок, загородный дом, квартира, и другие объекты недвижимости.

Помимо основного перечня документов требуется:

• свидетельство о праве собственности;
• основание возникновения права собственности (договор купли-продажи, дарения);
• выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП).

Для экспресс-кредита

Экспресс-кредиты выдают банки и микрофинансовые организации (МФО). Этот вид займов отличается быстротой оформления — требуется только паспорт и анкета-заявление. Для получения денег даже не требуется выходить из дома — заемщик заполняет анкету онлайн на сайте кредитора, в случае положительного ответа получает деньги в этот же день на банковскую карту.

Внимание! Экспресс-кредитование предоставляет мошенникам массу возможностей для преступных операций. Поэтому не рекомендуется давать кому-либо свой паспорт или его копии. Злоумышленники выдают чужой документ за собственный и получают деньги. Владельцу паспорта в последующем сложно доказать, что денег он не брал.

Какие документы нужны поручителям

Поручители предоставляют банку паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах — поручитель наряду с заемщикам обязан убедить кредитора в своей платежеспособности. Помимо этого, банк может запросить документы о семейном положении, дополнительных источниках дохода, информации о имуществе, принадлежащем поручителю на праве собственности.

Как правильно взять кредит?

Практика банковского кредитования сегодня широко распространена и позволяет решать многие финансовые вопросы. Но чтобы заем был действительно полезным, недостаточно просто взять деньги в долг у банка или иной кредитно-финансовой организации. Необходимо знать, как это сделать грамотно.

Правильное целеполагание

Одним из ключевых моментов, с которым необходимо разобраться, прежде чем отправлять заявку на заем, является определение его целей. От этого напрямую зависит тип кредита и, соответственно, условия его предоставления. В этой связи кредитные продукты подразделяются на две группы — целевые и нецелевые.

Первые из них пользуются достаточно высоким спросом и, как правило, являются для заемщиков более выгодными, поскольку банки учитывают нюансы сделки и готовы подобрать программу на индивидуальных условиях для конкретного клиента.

Разновидности целевых кредитов

Существует достаточно широкий спектр целевых займов, учитывающий различные нужды граждан. К наиболее востребованным относятся следующие виды:

• потребительский (товарный);
• автокредит;
• ипотека;
• ссуда на получение образования;
• заем на лечение.

Такого рода кредиты выдаются для приобретения определенных товаров или услуг, что находит отражение в договоре. Это значит, что пользоваться полученными средствами как-то иначе не получится. К явным преимуществам целевых займов относятся сниженные процентные ставки, достаточно гибкие сроки кредитования, а также возможность получить довольно крупные суммы до нескольких десятков миллионов рублей.

Особенности нецелевых кредитов

Нецелевое кредитование позволяет заемщику тратить деньги, взятые в банке в долг, по своему усмотрению. То есть оформить такой кредит можно на любые нужды. В данную категорию входят потребительские и микрозаймы наличными.

Ту же функцию выполняют кредитные карты. По сравнению с целевыми займами, процентная ставка здесь заметно выше. Что касается сроков кредитования, то они могут быть ограниченными, но не обязательно.

Средняя максимальная сумма, доступная для получения по нецелевому займу, составляет от одного до пяти миллионов рублей. Нижний лимит начинается с одной тысячи.

Выбор банка для получения кредита

Разнообразных финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, очень много, разобраться в них достаточно сложно. Приоритетными критериями в выборе банка для получения кредита любого типа являются его надежность и условия предоставления займа.

По первому пункту можно почерпнуть информацию в интернете на тематических порталах или изучив рейтинги банков. Следует помнить, что организация, выдающая кредиты, непременно должна иметь лицензию на деятельность такого рода. Также стоит обращать внимание на активы учреждения.

Чем они меньше, тем выше риск банкротства банка, при этом долги с заемщика списаны не будут.

Условия выдачи одного и того же кредита могут заметно различаться у разных поставщиков услуги. Прежде всего, следует внимательно изучить типовую форму договора, получить которую можно онлайн, скачав с сайта банка. Если в обязательных условиях прописано то, что заемщику невыгодно или попросту не нужно, лучше поискать более подходящего кредитора.

На что обращать внимание при оформлении кредита?

Прежде чем заключать сделку с банком, рекомендуется обратить внимание на ряд немаловажных аспектов. К наиболее значимым относятся эффективная ставка и размер переплаты. В перечень прочих нюансов, влияющих на выгодность кредита для заемщика, входят:

• возможность реструктуризации долга, допускающей изменение сроков, графика выплат, снижение комиссии;
• отсутствие необходимости обязательного поручительства и документального подтверждения уровня доходов;
• возможность досрочного погашения кредита без начисления штрафа и без ограничений по сумме и срокам;
• отсутствие залогового имущества, переходящего в случае невыплаты долга в собственность банка;
• идентичность кредитной валюты той, в которой заемщик получает доходы;
• степень лояльности начисления пени за просроченные платежи.

При оформлении крупных кредитов также имеет смысл обратить внимание на наличие страховки. Такой полис стоит недорого, но зато он способен снизить риски.

Тщательного изучения заслуживают пункты договора, помеченные «звездочкой» и написанные мелким шрифтом. В них могут содержаться завуалированные положения, по которым условия кредита в реальности оказываются не такими выгодными, как было заявлено в рекламе продукта. Например, часто маскируются скрытые комиссии.

Перечень документов

Для потребительского кредита

Быстрые займы по паспорту – сегодня один из наиболее распространенных видов потребительского кредитования, предлагаемых как микрофинансовыми организациями, так и многими банками. Быстрота и простота оформления займов в МФО привлекательны для многих заемщиков, хотя процентная ставка здесь высока – до 1% в день. Это связано со значительными рисками, которые несут кредиторы, предоставляя микрозаймы при минимальном количестве документов.

Какие документы нужны для потребительского кредита в банке, чтобы уменьшить процентную ставку и сделать заем более выгодным, вы можете узнать, просмотрев представленный ниже список. Все они нужны для подтверждения платежеспособности и трудоустройства заемщика – их предоставление поможет получить более выгодное кредитное предложение. Итак, необходимо предоставить в банк:

• справку по требуемой форме, подтверждающую доход заемщика;
• копию трудовой книжки (для работающих);
• справку о выплате пенсии (для пенсионеров);
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• технический паспорт автомобиля;
• бумаги, подтверждающие другие доходы (копии договоров найма, авторских договоров и др.) – данные о дополнительных доходах способны повысить кредитный рейтинг заемщика.

Для ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотечное кредитование – распространенный способ улучшить свои жилищные условия или просто приобрести недвижимость в коммерческих целях. В связи с заметным снижением процентных ставок в течение последних лет ипотечные кредиты приобретают все большую популярность. В отличие от потребительских займов ипотека выдается под залог приобретаемой или находящейся в собственности заемщика недвижимости, на покупку строящегося или вторичного жилья.

Лидерство в этом вопросе принадлежит Сбербанку, разработавшему собственный пакет документов. Уточнить, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке, можно, ознакомившись с представленным ниже перечнем. Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, понадобится:

1. Заполнить заявку на ипотечное кредитование по предложенной форме.
2. Предоставить:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• номер зарплатной карты Сбербанка для подтверждения платежеспособности заемщика;
• фото, сделанное с собственного мобильного телефона;
• свидетельства о браке и рождении детей (для семейных пар).

Если зарплата заемщика перечисляется в другой банк, необходимо предоставить копию трудовой книжки или выписку из нее по требуемой форме, подтверждающие трудоустройство (необходимо подтвердить не менее 1 года стажа в течение последних пяти лет и стаж не менее шести месяцев на текущей работе).

• Для участия в льготных программах (ипотечного кредитования молодых семей, военной ипотеки) потребуются также дополнительные документы на кредит в Сбербанке.

• Для стандартного автокредита – паспорт, водительское удостоверение, военный билет, справка о доходе (2-НДФЛ или в соответствии с формой банка-кредитора), копия трудовой книжки. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные бумаги, в соответствии с требованиями кредитора.
• Для автокредита от Сетелем Банка (проект Сбербанка без подтверждения дохода, с процентной ставкой 0,01%) нужен только паспорт гражданина РФ. Одобрение заявки – от 40 сек.

Сроки рассмотрения

Банк может самостоятельно устанавливать сроки рассмотрения заявки и проверки документов на получение кредитов. В среднем этот период может составлять 5 дней при условии отсутствия ошибок и неточностей в предоставленных бумагах. Для крупных кредитов (более 3-5 млн.

рублей) период принятия решения и одобрения заявки может увеличиваться. После положительного ответа банка заемщику дается до 90 дней для поиска жилья (недвижимости) для покупки. Кредитные средства перечисляются непосредственно застройщику или продавцу приобретаемого в кредит объекта.

Какие документы необходимо предоставить, чтобы получить потребительский кредит?

Требуемый пакет в соответствии с правилами выбранного банка может включать в себя паспорт, ИНН, СНИЛС, заверенные ксерокопии всех страниц трудовой книжки, справку по форме 2-НДФЛ. В МФО возможна выдача кредита по паспорту.

Может ли быть выдан кредит, если возраст заемщика менее 21 года?

Выдача кредита гражданам моложе 21 года возможна при наличии поручителя – близкого родственника (родителя или усыновителя). Кроме стандартного перечня (российского паспорта, справок о доходах и трудоустройстве) нужно свидетельство о рождении/усыновлении заемщика.

Можно ли получить ипотечный кредит самозанятым гражданам?

Для категории самозанятых в Сбербанке открыто 4 кредитные программы, по которым можно купить готовое или строящееся жилье, гараж, дачу или земельный участок с базовой процентной ставкой 7-9%. Программы распространены на 16 регионов РФ.

Как выбрать финансовую организацию и кредит

Перед тем, как подавать заявки кредиторам, нужно узнать, как грамотно брать кредит. Необходимо оценивать свою финансовую нагрузку и возможные риски.

При выборе кредитной программы важно обращать внимание на процентную ставку, лимит суммы, а также разновидность кредита. Целевые выдаются на определенные цели, например, покупка автомобиля, дома, учеба и т.д. Траты в этом случае придется подтверждать. Нецелевой кредит можно брать на что угодно: покупки, путешествия, бизнес и т.д.

Также займы отличаются требованиями к заемщикам. Необходимо уточнить в выбранном банке, что нужно, чтобы взять кредит, каким возрастным рамкам необходимо соответствовать.

Очень важно правильно выбрать банк. Для этого нужно уточнить, какие банки есть в регионе вашего проживания. Затем необходимо оценить следующие параметры:

• Насколько банк крупный, известный, есть ли у него свой сайт и какая информация на нем представлена.
• Количество предлагаемых кредитных программ.
• Количество положительных и отрицательных отзывов в интернете.
• Сроки рассмотрения заявки.

Нужно иметь представление о банке, который выдает займ, его истории. Если название организации неизвестно, можно проверить, зарегистрирована ли она в Центробанке.

На сайтах банков обычно указывается, что нужно для кредита и какие программы предлагаются. Также лучшие предложения российских банков и самые выгодные условия всегда можно найти на Brobank в разделе «Кредиты». Заявку можно отправить через интернет.

На что обратить внимание при выборе программы

Чаще всего заемщики оценивают и сравнивают размер процентной ставки по кредиту. Именно от этой величины зависит выгодность сделки и размер переплат. Однако низкие проценты часто сопровождаются более строгими требованиями к клиентам.

При выборе кредитной программы необходимо также обратить внимание на следующие параметры:

• Пакет документов.
• Срок кредитования.
• Наличие дополнительного обеспечения (поручительство, залог и т.д.) и являются ли они обязательным условием.
• Наличие комиссий и размер штрафов.
• Способы погашения кредита.
• Возможность досрочного погашения.
• Максимальная и минимальная сумма, которую предоставляет банк в рамках данной программы.

На сайтах организаций присутствуют онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно просчитать примерный размер переплаты и ежемесячных платежей.