Что делать если звонят коллекторы и угрожают

Если человек по какой-либо причине теряет способность выплачивать кредит, банковская организация предпринимает меры, чтобы обезопасить себя от потери средств. После нескольких месяцев самостоятельных попыток банк, как правило, передает право на взыскание обязательств третьим лицам, то есть коллекторским агентствам. Представители агентств в свою очередь начинают пытаться связаться с заемщиком и договориться с ним о выплате финансовых обязательств.

Деятельность агентов регулируется законом, и зачастую так можно получить более выгодные условия для выплаты. Совсем другое дело, если коллекторы звонят с угрозами или еще как-то нарушают законодательство: в таких обстоятельствах действовать надо иначе.

Почему начинаются звонки от коллекторов

• обратиться как клиент, попросив принять меры по взысканию задолженности;
• полностью продать права на возврат средств (так называемый договор цессии), по сути, передав агентству кредит полностью.

В первом случае коллекторы звонят с просьбой вернуть средства банку, во втором сами становятся кредитором, перед которым заемщик имеет обязательства. Это не повод для паники, особенно если агентство добросовестное и действует в рамках законодательства — в таком случае его сотрудники сами готовы пойти навстречу клиенту и предложить выгодные условия погашения.

Как работают коллекторские агентства

Если речь идет о договоре с банком, деятельность агентов сводится к звонкам, убеждающим человека выплатить задолженность. Никаких прав получать средства от заемщика они не имеют. В случае с цессией агентство предоставляет клиенту новые реквизиты, может предлагать собственные условия выплат, но с оговоркой, что сумма не может быть больше тех обязательств, что у человека уже есть.

Начислять дополнительные проценты и применять свои штрафные санкции коллекторы не могут. В случае успешного сотрудничества клиент выплачивает задолженность агентству и остается свободным от обязательств.

Какие действия коллекторов законны

Сразу стоит сказать: любое добросовестное агентство заинтересовано в том, чтобы человек успешно освободился от кредита, и действует в его интересах. Деятельность коллекторов регулируется 230-ФЗ, законом, введенным в 2016 году и накладывающим серьезные ограничения на их права. Если агентство нарушает этот закон, речь идет как минимум о недобросовестной организации, с которой невыгодно и даже опасно связываться.

Это могут быть даже мошенники, планирующие получить с клиента больше средств, чем необходимо.

• один раз в день;
• дважды в неделю;
• до 8 раз в месяц.

Все, что выходит за эти рамки, является нарушением. Звонки могут осуществляться с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 в выходные, причем время рассчитывается по часовому поясу региона, где находится заемщик.

Общение и тон. При звонке сотрудник коллекторского агентства обязан представиться, сообщить свои фамилию и имя, название организации, где работает. После этого можно начать разговор об обязательствах, но только в рамках сведений, которые агентам предоставил банк. Если сотрудник сообщает что-то, чего агентство знать не может и не должно, есть смысл насторожиться.

Агенты не могут знать Ваших рабочих телефонов, если Вы их не указывали, и обязаны вести разговор только в рамках реальных сведений о Вашей задолженности. Резкий тон, психологическое насилие, угрозы и ложь о размере обязательств — ни на что из этого коллектор не имеет права, и если он так себя ведет, агентство недобросовестно.

Звонки третьим лицам. Да, коллекторы имеют право звонить не только самому заемщику. Но третьи лица, с которыми они могут связываться, — исключительно те люди, номера которых Вы указали при подписании договора, при условии, что сами они направили в адрес коллекторского агентства согласие на взаимодействие. Другим коллекторское агентство звонить не имеет право.

Более того, звонки могут совершаться только на указанные в договоре номера. Никто не может позвонить Вашим родственникам на работу или домашний телефон, если Вы не сообщали их банку: это нарушение закона. Еще один нюанс: если третьи лица не Ваши поручители, разглашать им сведения, защищенные банковской тайной, агентство не имеет право.

Сотрудники не могут сообщать друзьям и родственникам заемщика о размере задолженности, обстоятельствах и условиях выплат. Если это произошло, они нарушают законодательство.

Как понять, что коллекторы нарушают законодательство

Если Вы столкнулись с агентством, действующим незаконно, это обычно заметно сразу: представители действуют грубо и резко, звонят каждый день, применяют давление и психологическое насилие, связываются с родственниками, сообщают недостоверную информацию или разглашают конфиденциальные сведения. Но иногда такие меры начинаются лишь потом, так что рекомендуется, едва столкнувшись со звонками от агентства, выяснить информацию о нем в Сети. Это можно сделать с помощью реестра ФССП, доступ к которому открыт для всех: в базе содержатся сведения обо всех зарегистрированных агентствах.

Если того, что связалось с Вами, там нет, это повод насторожиться. Добросовестные агенты обычно не скрывают информацию о себе. Например, на сайте ЭОС можно узнать все о том, как мы работаем с клиентами.

Если же организация старается, чтобы о ней знали как можно меньше, это не слишком хороший знак.

Что делать при угрозах от коллекторов

• первую очередь не впадать в панику и не бояться. Первой реакцией любого человека могут стать игнорирование, стремление закрыться и не связываться с агентством, но при наличии задолженности такой подход ничего не решит и лишь усугубит ситуацию.
• Если коллекторы действительно нарушают законодательство, не принимайте их условия. Обратитесь в орган, регулирующий деятельность агентов, то есть в СРО НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств). Одна из основных целей этой организации — защитить клиентов от незаконной деятельности со стороны агентов.

Работа с добросовестными агентствами

ЭОС рекомендует людям, которые оказались в сложной жизненной ситуации, не бояться обстоятельств. Связь с ответственной, адекватной коллекторской организацией не ухудшит Ваших условий, а наоборот, в состоянии их улучшить за счет списания части задолженности, штрафов и санкций. Если коллекторы действуют в рамках закона — идите им навстречу.

Вежливое конструктивное общение и готовность сотрудничать — способ навсегда избавиться от обязательств по кредиту, и это правило действует не только для агентов.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Почему угрозы коллектора — это ложь

Согласны, угрозы анонимного автоинформатора выглядят пугающе. Коллектор использовал все возможные рычаги психологического давления, с помощью которых можно изрядно потрепать нервы юридически неосведомленного должника. Тем не менее представленный выше звонок несет в себе недостоверную информацию.

Разберем по пунктам:

1. Отсутствует привязка к конкретной организации и сотруднику.

Исходя из представленной информации, получивший такой звонок человек не может самостоятельно определить компанию, которой он согласно утверждению звонящего должен.

Обязательство кредитора представляться должнику при каждом звонке закреплено в пункте 4 статьи 7 федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

2. Отсутствует привязка к ФИО должника.

В сообщении не уточняется ФИО потенциального должника, соответственно нет уверенности в том, что получивший такой звонок человек вообще имеет долги.

3. Угрозы описи и ареста имущества.

Коллекторы не имеют права на арест и опись имущества должника. Право на такие действия имеют только судебные приставы на основании судебного приказа или исполнительного листа в рамках возбужденного исполнительного производства.

Выдача судебного приказа регламентируется статьей 122 Гражданского процессуального кодекса РФ. Для того, чтобы его получить, компания должна иметь неоспоримые доказательства сделки, совершенной в простой письменной форме, а сумма долга не должна превышать 500 000 рублей.

При этом статья 128 того же кодекса регламентирует порядок и сроки уведомления должника о факте выдачи судебного приказа и сроках представления возражений: уведомление отправляется судьей в пятидневный срок со дня вынесения, а должник имеет 10 дней с момента получения копии приказа для представления возражений относительно его исполнения.

Описать или арестовать имущество без обращения в суд нельзя — это незаконно.

4. Доступ в жилище без должного основания.

В данном случае автоинформатор ссылается на статью 64 федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», которая гласит, что исполнительными действиями являются совершаемые судебным приставом-исполнителем в соответствии с настоящим федеральным законом действия, направленные на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе. Как мы уже писали выше, исполнительным документом является судебный приказ или исполнительный лист, на основе которого возбуждается исполнительное производство.

Проникновение в жилище должника без законных оснований является уголовным преступлением (статья 139 Уголовного кодекса РФ) и карается штрафом в размере до 200 000 рублей, в зависимости от отягчающих обстоятельств.

5. Угрозы уголовного преследования.

Статья 177 Уголовного кодекса РФ описывает последствия злостного уклонения гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта. При этом, крупным размером считается задолженность в сумме, превышающей 2 250 000 рублей, а подтвердить факт злостного уклонения может только судебный пристав исполнитель на основании действующего исполнительного производства.

Статья 159.1 Уголовного кодекса РФ описывает последствия мошенничества в сфере кредитования, то есть хищения денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

При этом в постановлении Пленума Верховного суда РФ № 48 от 30 ноября 2017 года говорится о том, что судам следует учитывать, что указанные обстоятельства сами по себе не могут предрешать выводы суда о виновности лица в совершении мошенничества. В каждом конкретном случае необходимо с учетом всех обстоятельств дела установить, что лицо заведомо не намеревалось исполнять свои обязательства.

Если должник является повторным клиентом компании и неоднократно вносил платежи по договору, будь то продление, выплата процентов или регулярные платежи, а потом внезапно перестал в связи с ухудшением финансового положения, то привлечь его к ответственности по данной статье будет непросто. Договорные взаимоотношения относят к гражданским делам, и полиция часто отказывает в возбуждении уголовных дел без подтвержденного факта злостного уклонения.

Также следует обратить внимание на то, что с 1 октября 2019 года было введено такое понятие как показатель долговой нагрузки (ПДН) . Если банк или кредитная организация при выдаче кредита или займа запрашивали у клиента разрешение на проведение проверки данных посредством запроса в БКИ (бюро кредитных историй), то они имели возможность оценить размер долговой нагрузки и вынести решение на основании официальных данных.

Статья 165 Уголовного кодекса РФ описывает последствия причинения имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, совершенное в крупном размере.

Как уже указывалось выше, если ваш долг составляет менее 2 250 000 рублей, то под крупный размер вы не попадаете.

Любое уголовное преследование начинается с подачи заявления в полицию. По факту рассмотрения заявления должник может быть вызван в отделение полиции для дачи пояснений и уже на основании этого будет приниматься решение об отказе или возбуждении уголовного дела.

6. Угрозы ограничения запрета на выезд.

На основании части 1 статьи 67 федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» наложить ограничительные меры на выезд за границу может только судебный пристав исполнитель в рамках действующего исполнительного производства, размер долга при этом должен превышать сумму в 30 000 рублей.

Что делать, если поступают звонки с угрозами

Данный алгоритм поможет вам узнать от лица какой компании поступают звонки с угрозами и призвать нарушителя к ответу:

1. Соберите доказательства.

Для подачи заявления в МВД вам понадобится запись звонка с угрозами, поступившего на ваш мобильный или городской номер телефона. Функция записи есть практически в любом современном смартфоне, запись с городского телефона можно произвести переключив аппарат в режим громкой связи и записав звонок при помощи стороннего устройства.

Запишите дату и время поступившего звонка — эти данные понадобятся для заявления. Если звонок поступил на городской номер, возьмите выписку звонков у вашего оператора связи, для звонков поступивших на мобильный телефон выписку можно получить через личный кабинет.

2. Проверьте наличие у вас действующих исполнительных производств.

Проверить наличие действующих исполнительных производств можно на официальном сайте ФССП (ссылка ведет на сервис проверки) . Проверку следует проводить по региону прописки и региону фактического проживания, если они не совпадают. Если исполнительных производств в базе не окажется, укажите это в заявлении.

3. Составьте заявление в МВД.

Заявление в МВД можно написать как лично в местном отделении полиции, так и оформить на сайте МВД через интернет-приемную .

Оформляя заявление через интернет-приемную укажите адрес вашего фактического проживания для того, чтобы ваше заявление было направлено в соответствующее региональное отделение полиции.

В заявлении изложите:

• с какого номера вам поступали звонки;
• на какой номер вам поступали звонки;
• в какие даты и какое время поступали звонки;
• возбуждены ли в отношении вас действующие исполнительные производства;
• попросите помощи в установлении нарушителя и привлечении его к ответственности в соответствие с совершенным проступком.

Обратите внимание: в заявлениях нельзя использовать бранные слова. Пишите основываясь на существующих фактах. Не забудьте приложить к заявлению запись звонка.

4. Дождитесь ответа.

В случае получения отказа со стороны МВД составьте заявление в Прокуратуру. Если заявление будет принято МВД и вы получите ответ с указанием виновника, используйте его для составления жалобы на кредитную организацию через интернет-приемную Центрального банка РФ (деятельность банков, МФО и коллекторов, действующих от их лица, регулируется именно ЦБ).

Если звонки подобного содержания станут поступать с других номеров телефонов, запишите звонок заново и повторите заявление в МВД, указав номер и дату предшествующего заявления.

Мы надеемся, что публикуемые нами материалы помогут заемщикам сориентироваться в ситуации и разрешить ее самостоятельно наименее затратным путем.

Обращаем внимание: данный проект не является коммерческим. Юридическая помощь может быть оказана в формате ответа на поставленный вопрос.
Редакция оставляет за собой право выбора получателя помощи в формате подготовки документов или осуществления коммуникации со СМИ и общественными организациями.

Для получения юридических услуг на платной основе свяжитесь с адвокатами, рекомендованными в разделе «О проекте».

Что делать в случае когда угрожают коллекторы

Коллекторы

Иногда кредитор привлекает коллекторские организации для решения вопросов, касающихся долга. В свою очередь, они могут использовать не совсем законные методы для возврата денег. Какие из них допустимы и с чем необходимо бороться, нужно знать обязательно когда коллекторы угрожают.

Как правильно себя вести если угрожают коллекторы

Любые угрозы в отношении других лиц являются незаконными. При этом следует чётко разграничивать угрозы и предупреждения. Если коллекторы чётко дают понять, что в случае неуплаты долга человека ждёт физическая расправа, подобное следует записывать на диктофон и обращаться сначала в полицию, а затем в прокуратуру.

Но если речь идёт об ухудшении кредитной истории, обращении в суд, то это вполне законные разъяснения последствий. Подобное предусмотрено законодательством РФ и наверняка наступит, если долг далее не будет оплачен.

СМС угрозы

По СМС коллекторы угрожают чаще всего. В этом случае любая реакция негативная в адрес взыскателей не нужна. Следует просто обратиться к правоохранителям, предварительно сохранив полученные сообщения, а также взяв выписку у оператора.

Даже если СМС отправили со скрытого номера, в выписке он будет отображён.
Речь идёт только о сообщениях с угрозами! Обычные напоминания полностью законны!

Пример сообщения с угрозой

Если угрожают родственникам

Когда звонят коллекторы за родственника, нельзя ни в коем случае сообщать свои персональные данные. Коллектор должен сам назвать номер кредитного договора и данные заёмщика.
При этом подобное не обязывает платить за родственника.

Действительно, имеется такая возможность помочь близкому человеку, но принудить к этому коллекторы не могут.
Если они угрожают, действовать нужно стандартно, как и должнику – обращаться к правоохранителям.
Но если действуют они в рамках закона и взыскание долга предусмотрено за умершего наследодателя, то наследникам придётся платить долг.

Если не добровольно, то принудительно по суду. Уклониться от уплаты не удастся, если вы приняли наследство.

Если угрожают расправой

Если коллекторская организация угрожает физической расправой, необходимо как можно скорее обратиться в правоохранительные органы. Важно иметь доказательства того, что коллекторы действительно грозят (записать разговор или предоставить СМС с конкретными угрозами).
Предварительно необходимо предупредить о том, что разговор записывается.

Только в этом случае у правоохранительных органов будет основание для заведения уголовного дела в отношении звонившего.

Пишут во вконтакте

Социальные сети в последнее время стали популярным средством не только коммуникации, но и сбора информации. В том числе они могут стать источником сведений и для коллекторских агентств. Таким образом, они имеют возможность получить доступ к контактам родственников, друзей, узнать о месте работы и проживания должника.

При этом согласно законодательным нормам не то что угрозы, но даже напоминания о задолженности через социальные сети недопустимы. Подобное, согласно законодательству Российской Федерации, считается вторжением в личную жизнь человека.
Если хотите обезопасить себя от подобного, то можно ограничить доступ к своей странице, сделав доступными только сообщения от друзей или изменить данные аккаунта.

Если же сообщения продолжаются, то следует обратиться в полицию. Угрожают расправой или просто корректно напоминают о долге – не имеет значения.

Если коллекторы приехали к вам на работу

По сути, приезд на работу можно трактовать как вторжение в личную жизнь, что является незаконным. Более того: если даже работодателю будет сообщена сумма долга и прочие детали кредита, это разглашение информации. Подобное может быть разъяснено только по решению суда, если на адрес работодателя приходит решение о взыскании задолженности и удержании из зарплаты.

На практике подобные методы применяются коллекторами редко. Причина в том, что в этом случае риск остаться без работы для должника увеличивается.

Если угрожают судом

В суд коллекторские агентства обращаются редко. Причина в том, что тогда вернуть долг удастся частично или не удастся вообще (зачастую суд списывает часть долга). Ещё одна причина — это высокая государственная пошлина за подачу искового заявления. Кроме того, на это отводится определённый период, поэтому получить деньги выходит не сразу.

Подобное разрешение спора более выгодно для должника, чем для кредитора. В этом случае спор регулируется в рамках действующего законодательства. Избежать ответственности в любом случае не удастся.

Угрожают по чужому кредиту

Не стоит даже переживать, если коллекторы угрожают по чужому кредиту. Если у человека нет никаких долгов – не надо и задумываться об этом. На начальном этапе можно просто объяснить, что организация ошиблась номером.

Если звонки продолжают поступать, то следует обратиться в правоохранительные органы.
Если коллекторы угрожают родственникам должника, то для урегулирования спорной ситуации рекомендуется с заявлением обратиться в банк, указав отсутствие возможности связи с должником или другие основания, по которым взыскания невозможно.

Теперь, как указано в законе не допускается использование выражений и совершения любых действий унижающих честь и достоинство должника, а также не допускается раскрытие сведений о должнике, его задолженности и иных персональных данных третьим лицам, в том числе родственникам, соседям, сослуживцам.

За нарушение этих требований будут большие штрафы:

• Для должностных лиц — сотрудников отдела взыскания банков и коллекторов, штраф будет до 200 тыс. рублей, либо дисквалификация от 6 месяцев до года.
• Для юридических лиц — банков и коллекторских агентств, штраф будет до 500 тыс. рублей.

Полномочиями по рассмотрению подобных правонарушения будет обладать служба судебных приставов. Здесь можете прочитать: как написать жалобу на коллекторов в службу судебных приставов.

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Более того, с 2021 года коллекторы смогут общаться с родственниками и знакомыми должника, только если и заемщик и третье лицо дали свое письменное согласие на это общение, и согласие на обработку своих персональных данных.

Вправе ли коллектор заняться вашим долгом

В последнее время всё чаще споры возникают насчёт того, имеют ли право коллекторы вовсе действовать от лица кредитора и что имеют входит в их полномочия. Многие утверждают, что коллекторские организации вовсе признаны вне закона. Другие утверждают, что их просто переименовали и теперь многие из них именуются долговыми агентствами, деятельность коих никак не регламентирована законом РФ.

В любом случае коллекторы угрожать должнику ни при каких обстоятельствах не имеют права. В его полномочия входят:

• уведомление о сумме долга и периоде неоплаты;
• выражение своих требований в отношении безотлагательной выплаты долга;
• переговоры проводятся с участием Почты России (официальная переписка), а также адвоката должника и юриста компании;
• если должник отказался от оплаты, долг со всеми подтверждающими документами передаётся в суд.

Нужно обозначить, что заёмщик имеет право выразить протест в отношении продажи его долга коллекторам, если его период просрочки менее 4 месяцев. Тогда долг обязуются вернуть банку, а сделку продажи аннулировать.

Не стоит забывать, что кредитор имеет право обратиться в любую юридическую компанию для представления своих интересов. Которая от его лица имеет право требовать выплаты долгов на основании ранее подписанного договора. Для этого согласие самого должника не требуется!

Если долг у вас есть и вы не собираетесь проходить процедуру личного банкротства, то погашать вам его придется, никто долг вам не простит. Сейчас много мошенничества в этой сфере. Поэтому прежде всего, выясните у первого кредитора, действительно ли ваш долг был продан коллекторам.

Затем запросите у коллекторов документ, на основании которого они требуют у вас деньги. И обязательно возьмите у первого кредитора справку с точной суммой вашей задолженности.

Единственный законный способ на сегодняшний день избавится от догов это банкротство. На рынке много компаний, которые оказывают данную услугу и большинству из них можно доверять. Если вы выбрали организацию, то почитайте отзывы, посмотрите сколько лет она ведет свою деятельность.

Спросите фамилию арбитражного управляющего, с которым они работают и проверьте его по базе ЕФРСБ.

Да могут. Если вы там не проживаете и не хотите общаться с коллекторами, то предупредите тех кто там проживает, что могут приехать коллекторы и чтобы ваши контакты они им не передавали.

Что говорит закон о коллекторах

Статьёй 15 ФЗ №353 предусмотрено, что в процессе работы коллекторы имеют право:

• направлять уведомления о долге;
• связываться с должником удобным способом (визиты или звонки);
• обращение возможно с 8 до 22 в будние дни и в период 9–20 в праздники и выходные.

Не имеют права звонившие угрожать физической расправой или причинением вреда имуществу. Законодательством предусмотрено, что коллекторы не имеют права применять методы физического воздействия и угрозы.
Коллекторские организации вправе обращаться в полицию и прокуратуру для привлечения неплательщика к уголовной ответственности, если есть основания.

Практика разрешения таких вопросов

На практике возбуждение уголовных дел против коллекторов встречаются крайне редко. Причина в том, что в подобных организациях работают опытные юристы и психологи. Они используют только те фразы, которые можно трактовать лишь косвенно в свой адрес.

Вот почему, даже в случае записи телефонного разговора, подтвердить факт реальных угроз практически невозможно.
Чаще всего полиция отказывает в возбуждение уголовного дела, так как состав преступления отсутствует.
Если угрозы реально, потребуется:

• записать телефонный разговор;
• сохранить СМС;
• сделать фотографии угроз, написанных в подъезде.

Необходимо пригласить свидетелей, чтобы зафиксировать факт.
Направить обращение можно сразу в несколько инстанций:

1. ФССП (Федеральную службу Судебных Приставов);
2. роскомнадзор;
3. роспотребнадзор;
4. полицию;
5. прокуратуру;
6. центральный банк;
7. НАПКА (Национальная Ассоциация профессиональных Коллекторских Агентств).

Сделать это можно, воспользовавшись электронными ресурсами, сформировав обращение через сайт или почтовым уведомлением.

При этом подобное не гарантирует реакцию правоохранительных органов. Важно наличие реального состава преступления.

Важно! Не следует забывать о своём долге даже в случае неправомерных действий коллекторов. Долговое агентство может понести ответственность за методы работы, но это никак не отменит обязанности вернуть долг.

На вопрос, стоит ли бояться коллекторов, ответ очевиден – что-либо серьёзное они не имеют прав сделать. Но обратиться в суд они могут. В этом случае долг вернуть всё равно придётся, притом с процентами и штрафами.

Но в любом случае действовать они имеют право только в рамках действующего законодательства. В противном случае, независимо от степени вины и суммы долга, следует обращаться в правохранительные органы.

Кто такие коллекторы?

В СМИ встречаются упоминания о белых, черных, серых коллекторах. Давайте разберемся, как все это выглядит с точки зрения закона и что это означает для должника.

Коллекторская деятельность – полуофициальный термин, ни один федеральный закон его не использует.

В законе используется термин «деятельность по возврату просроченной задолженности (действия, направленные на возврат просроченной задолженности)».

Коллекторы официально называются «организации, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности (действия, направленные на возврат просроченной задолженности) в качестве основного вида деятельности». Фраза длинная и неудобоваримая, поэтому в Интернете и даже в различных инструкциях и официальных письмах используют термины «коллектор» и «коллекторское агентство».

Обычно коллекторами называют организации, которые действуют по договору в интересах банка или иного кредитора, то есть истребуют долги в интересах организации-кредитора. Но иногда имеют в виду лиц, которые выкупили долг гражданина у банка или иного кредитора по договору уступки права требования и теперь стали кредиторами гражданина-должника. Правовой статус у таких лиц разный.

Итак, термин это не юридический, а, скорее, бытовой. Он взят из зарубежного законодательства и обозначают им любые негосударственные организации, взыскивающие долги.

Если Вы столкнулись с коллекторами – обратитесь к нам!
Мы проведем правовой анализ именно Вашей ситуации и дадим практические советы, что делать именно Вам.
Обратиться к юристу – это гораздо проще
и эффективнее, чем самостоятельно
изучать юридические тонкости!

2. Коллекторы «белые», «черные» и «серые»

Белые коллекторы – это те, которые работают по закону, они являются официальными организациями, зарегистрированными и внесенными в специальный реестр.

Деятельность коллекторов регулируется двумя основными документами:

1. Указом Президента РФ от 15 декабря № 670 «О внесении изменений в Указ Президента Российской Федерации от 13 октября 2004 г. N 1313 «Вопросы Министерства юстиции Российской Федерации» и в Положение, утвержденное этим Указом, в Указ Президента Российской Федерации от 13 октября 2004 г. N 1316 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» и в Положение, утвержденное этим Указом»
2. Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с этими документами, взыскивать долги могут только организации, включенные в «Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности». Ведет этот реестр ФССП (Федеральная служба судебных приставов).

Проверить законность деятельности коллекторов можно здесь
https://fssprus.ru/gosreestr_jurlic

Подчеркнем: взыскивать долги по кредитам могут официальные коллекторские агентства, у которых есть лицензия Федеральной службы судебных приставов.
Любые иные организации, не включенные в реестр ФССП, действуют в сфере взыскания задолженностей незаконно!

Это и есть «черные» и «серые» коллекторы, которые либо вообще никогда не имели никаких прав в части взыскания долгов с граждан, либо же были исключены из реестра за нарушения закона, а теперь пользуются незнанием граждан. Серыми коллекторами называют также и те организации, которые официально зарегистрированы в реестре, но используют в своей деятельности незаконные или спорные с точки закона методы.

Все страшилки в Интернете касаются именно черных и серых коллекторов.
Как вести себя, если Вы столкнулись с угрозами коллекторов?

Начнем с информации. Как говорится, «предупрежден – значит, вооружен!». Давайте рассмотрим типичные страшилки коллекторов и требования закона в отношении процедуры взыскания просроченной задолженности.

6. Как избавиться от угроз коллекторов?

Один из лучших способов – это пройти официальную процедуру банкротства физического лица. Почему?

Дело в том, что большая часть действий коллекторов не образует состава преступления и административного правонарушения. Например, часто коллекторы используют такие методы, как оскорбительные надписи с напоминанием о долге на стенах домов и дверях квартир, публикация персональных данных должников в районе их проживания, телефонные звонки с угрозами и т.д. Подобные действия формально не являются правонарушениями.

Точнее, не совсем так. В части 1 ст. 14.57 Кодекса об административных правонарушениях РФ от 30.12.2001 № 195-ФЗ (КоАП РФ) предусмотрена административная ответственность в случаях нарушениями кредиторами и их представителями законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц в процессе возврата просроченной задолженности.

Но процедура привлечения к ответственности очень сложная, а штрафы маленькие. Поэтому такая ответственность не пугает недобросовестных коллекторов. К тому же очень трудно доказать связь между коллекторами и кредитором, который предоставил персональные данные должника.

В результате полиция откровенно не хочет браться за такие дела. Иные составы правонарушения также сложно доказать.

Как видим, на данный момент закон и правоохранительные органы мало защищают безопасность и интересы лиц-должников. А официальное банкротство должника – физического лица «выбивает почву из-под ног» у коллекторов. Здесь работает другой закон и действуют другие процедуры.

У коллекторов нет больше законных оснований обращаться к должнику, а должник имеет полное право вообще не общаться с ними.

В соответствии с ч. 1. ст. 7 Закона непосредственное взаимодействие с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, запрещается со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом.

Даже в случае явных злоупотреблений со стороны взыскателей долгов отстоять свои права гораздо проще. Но на практике коллекторы и кредиторы тут же теряют интерес к должнику, если узнают, что получить с него ничего не удастся. А им и не удастся, так как по закону гражданин-банкрот не только не обязан ничего никому платить, но и наоборот: он обязан ничего никому НЕ платить.

Все вопросы по возврату долгов гражданина-банкрота решает его финансовый управляющий, к которому и должны обращаться взыскатели.

Почему коллекторы выкупают безнадежный долг

Финансовые организации, в частности микрозаймы, часто обращаются к услугам коллекторских агентств, продавая за бесценок безнадежные долги. Коллекторам это выгодно, поскольку в случае возврата займа, они смогут получить хороший доход.

Конечно же, существует риск полного невозврата денег. Именно поэтому, коллекторы начинают действовать незаконными способами. Один из них – начисление баснословных сумм штрафных санкций. Это позволяет получить сверхприбыль, не прикладывая особых усилий.

В суд коллекторы практически не обращаются. Это большая редкость. Припугнуть должника судом они могут, однако дальше запугиваний дело не дойдет. Данная ситуация связана с большой вероятностью снижения суммы займа и наказания самих коллекторов за незаконные действия.

Если же коллекторы действовали в рамках закона, что бывает крайне редко, по суду они смогут вернуть займ в полном размере. В случае отказа должника, его счета, а возможно и имущество, будет арестовано судебными приставами.

Как проверить законно ли был передан долг коллекторам

Возможность передачи долга в коллекторскую организацию прописана в кредитном договоре. Должник должен осознавать, что затяжная просрочка приведет к переуступке займа. Для него это будет крайне невыгодно. Укрыться от коллекторов на законных основаниях сложно, тем более, если они будут действовать в рамках закона.

Переуступка долга коллекторскому агентству возможна в двух вариантах:

• Согласно ст. 382 ГК РФ, первичный кредитор имеет право передать долговое обязательство третьему лицу, без получения согласия заемщика;
• Между финансовой организацией и коллекторами был составлен договор, по условиям которого последним передается право требовать с заемщика полную сумму кредита

Заемщика обязаны уведомить о переходе долга к коллекторскому агентству. Как правило, сотрудники кредитной организации делают устное предупреждение по телефону.

В случае его игнорирования, высылается бумажное уведомление в виде заказного письма. Если должник не получил предупреждение, он имеет право платить займ предыдущему кредитору.

Проверить законность передачи долга коллекторам очень легко, сопоставив следующие факты:

• Накопление крупной суммы долга и отказ от его уплаты;
• Наличие в договоре пункта о передаче долга коллекторам (возможна переуступка и без него на основе ГК РФ);
• Получение предупреждений

Иногда коллекторы звонят по чужому долгу, поэтому стоит уточнить личные данные, номер кредитного договора, сумму задолженности. Не исключена небольшая разница в величине долга Коллекторы могли включить в него штраф и пеню.

Если коллекторы звонят и требуют вернуть накопившуюся задолженность, называя правильный номер договора, при этом платежи выплачивались своевременно, следует предоставить справку об остатке кредита. Заемщик имеет право обратиться к первичному кредитору для устранения ошибки, поскольку его вины в ней нет.

У вас есть уточняющие вопросы по тексту статьи? Задавайте их в комментариях!ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ>>

Законны ли звонки поручителям или близким родственникам

Существует несколько вариаций событий, при которых коллекторы звонят третьим лицам с требованием взыскать долг:

• Гражданин выступил в роли поручителя по займу, при этом подписал кредитный договор. В этом случае, действия коллекторов законны. Если должник отказывается платить по счетам, за него это должен сделать поручитель;
• Гражданин является близким родственником, коллегой по работе или соседом по подъезду. Микрофинансовые организации нередко просят оставить данные третьих лиц, при этом сами граждане понятия не имеют о том, что их номер телефона был кому-то передан. Результат – звонки от коллекторов. В этом случае, их действия незаконны. Гражданин не является поручителем, он не подписывал кредитный договор, поэтому не несет ответственность за выплату долга.

Случаются ситуации, когда номер телефона указан по ошибке. По нему звонят коллекторы и угрожают абсолютно постороннему человеку.

Столкнувшись с подобной ситуацией, не стоит паниковать. Сотруднику агентства необходимо рассказать об ошибке, предупредить о возможной подаче жалобы в прокуратуру и записи телефонного звонка.