База коллекторов проверить задолженность

С 2017 года работать с неплательщиками могут исключительно агентства, включенные в единый реестр коллекторов. Такие требования установили изменения в 230 фз — «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Иначе этот документ еще называют «Законом о коллекторах». Список коллекторов размещен на сайте регулятора рынка сбора просроченной задолженности — Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Только фирмы из списка имеют право работать в сфере взыскания кредитных долгов.

Кто включен в реестр коллекторских агентств

Реестр коллекторов ведет ФССП, которая также должна выполнять функции контроля над коллекторскими организациями. Но Министерство юстиции планирует включить в перечень коллекторских агентств также и кредитные организации, у которых есть отдельные департаменты по взысканию просрочки.

Получится, что у банковских департаментов сбора просроченных долгов будет два регулятора — ФССП и ЦБ. Включение в список банков должно существенно увеличить число участников сектора услуг по взысканию задолженностей. В то же время планируется, что и срок досудебного урегулирования вопроса будет составлять 30 дней.

В 230 законе указано, что взыскивать просрочки могут только коллекторские агентства (КА), состоящие в реестре и получившие разрешение от ФССП.

Согласно этому законодательному акту, коллекторам запрещено:

• звонить или встречаться с должником слишком часто, надоедать ему назойливыми звонками;
• разглашать информацию о долгах гражданина;
• говорить с родственниками или работодателями должника без его согласия;
• портить имущество должника;
• говорить на повышенных тонах, угрожать, оскорблять.

Если коллектор нарушает рамки дозволенного, гражданин имеет право пожаловаться на него в надзорные органы — про них мы расскажем ниже. Компанию, работающую при помощи незаконных методов, могут лишить права на работу.

Все легально работающие коллекторские агентства обязаны входить в ассоциацию НАПКА. Каждый пользователь интернета может проверить членство того или иного коллекторского бюро на сайте ассоциации.

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство разрешение на работу

Лицензирование коллекторских агентств в России приравнено к внесению юридического лица, занимающегося сбором долгов, в реестр, который ведет ФССП. Наличие названия компании в реестре должно стать гарантией законности действий организации.

Но в отношении коллекторов законодатель не ограничился простым разрешением на деятельность. Работа таких фирм регулируется законодательством, отчетность подается каждое полугодие. За нарушение прав граждан на них обязательно будут наложены соответствующие санкции — вплоть до исключения из реестра и запрета на работу.

Чтобы проверить наличие у коллекторской службы разрешения, первым делом необходимо во время личного общения потребовать коллектора назвать компанию, которую он представляет.

Если коллектор отказывается называть свою фирму, можно сразу же прекращать общение — его действия уже незаконны.

После получения необходимых данных гражданину нужно войти в реестр коллекторских агентств и проверить там нужную информацию. Коллектор должен с пониманием к этому отнестись. Ведь проверка взыскателя — это законное право должника.

Как проверить коллектора по реестру?

Гражданин может сам проверить, внесена ли организации в Госреестр. Проверка коллектора выполняется на сайте ФССП. Вам нужно:

1. Перейти в реестр коллекторских агентств, имеющих право на работу.
2. Воспользовавшись встроенными функциями поиска браузера ввести данные коллекторской компании.
3. Если после поиска данная организация была обнаружена, должник может продолжать общение с взыскателем.

Необходимо тщательно сверить сведения, полученные от коллекторов, с данными из реестра:

• номер бланка свидетельства о регистрации;
• название и реквизиты организации;
• юридический адрес организации;
• адрес сайта (сайт в интернете теперь обязателен для коллекторов).

Но только найти название компании в реестре мало! Обязательно нужно просмотреть информацию в 11 столбце в строке с названием того КА, сотрудники которой вам звонят. Этот столбец содержит информацию о дате исключения коллектора из реестра ФССП.

Если 11-й столбец в графе с название агентства чист, в нем нет никакой информации, то значит, что коллектор имеет право работать. Если в столбце проставлены дата — например, 28.11.2018, то это значит, что с этого дня компания исключена из реестра и права собирать долги не имеет.

Содержащаяся в перечне краткая справка о коллекторах позволит должнику выяснить, действительно ли с ним работают официальные сборщики задолженностей. Если агентство есть в реестре и в 11 столбце нет пометок, то это значит, его деятельность разрешена, и с коллекторами придется взаимодействовать.

Но, как мы неоднократно уже говорили, не подписывайте с ними никаких документов и соглашений, если не желаете выплачивать им всю предъявленную сумму долга.

Обратите внимание, что, несмотря на тот факт, что сейчас право на работу есть у чуть более 300 коллекторских компаний, реестр содержит 394 названия. Да-да, это с учетом исключенных из реестра.

Возникли затруднения
с проверкой коллектора?

Как проверить продажу долга коллекторам на Федресурсе

Теперь граждане могут получить сведения о продаже своей задолженности на ЕФРСБ. Изменения вступили в силу 01.07.2020 — с этого момента все кредиторы обязаны вносить в систему Федресурс данные о лице, которое должно взаимодействовать с должником для взыскания долга.

Чтобы получить эти данные, должник должен зайти в Автоматизированное рабочее место физлица. Вход туда возможен при помощи квалифицированной электронной подписи или учетной записи единой системы идентификации портала Госуслуги. Во втором случае требуется подтвержденная запись, в которой содержится номер свидетельства ИНН и личные данные гражданина.

Данные публикуются без открытого размещения на сайте, так как этого требует законодательство. Право доступа к информации имеют только кредиторы, должники, а также лица или организации, которые привлекаются кредитором к взысканию просроченной задолженности.

Кто такие «черные» коллекторы

Не все бюро и агентства, не получившие в свое время разрешение или утратившие его в процессе своей работы, прекратили свое существование и ушли с рынка. Некоторые из них и дальше продолжают работать, хотя их действия незаконны.

Должникам под видом коллекторов временами названивают МФО и левые кол-центры, зачастую даже и находящиеся не в России, и требуют вернуть долги. Почему легальные кредиторы обращаются за услугами к нелегальным взыскателям? Все просто — стоимость их услуг ниже, чем у КА, включенных в реестр ФССП.

В законодательстве четко указано, что общаться с неплательщиками вправе только те службы, которые имеют свидетельство ФССП. Это значит, что «черные» коллекторы работают с гражданами незаконно. Каждый год в ФССП поступает десятки тысяч жалоб.

Практически все они относятся к деятельности нелегальных коллекторов, не состоящих в реестре. Обычно они работают с должниками, выходя за рамки правового поля. Главные причины жалоб: унижение, угрозы, грубость со стороны коллекторов, хамство, уничтожение имущества.

Что делать, если коллектор нарушает правила?

С противозаконными действиями можно бороться следующими способами:

Жаловаться в Роскомнадзор. Обращение будет эффективным, когда коллекторы разглашают персональную информацию или же от них поступает слишком много звонков.

Если в адрес должника или его родных поступают угрозы, коллекторы наносят ущерб имуществу, нужно писать заявление в правоохранительные органы — полицию и прокуратуру.

Жаловаться в Роспотребнадзор. Служба занимается случаями, когда были нарушены права потребителя. Например, были раскрыты в беседах с посторонними лицами без разрешения должника личные данные гражданина, переуступка кредитного договора произошла с нарушениями.

Обратиться к приставам. Деятельность коллекторов контролирует ФССП. Жалоба подается лично в территориальный орган службы приставов или на их официальном сайте — ее рассмотрят в течение 20 дней. Если гражданин представит веские доказательства нарушений, коллекторскую компанию ждут проверки ФССП.

Если нарушение произошло по вине кредитора, то есть вариант пожаловаться в Центральный банк РФ. Это сделать можно через форму «общественная приемная» на сайте регулятора. Такое возможно при разглашении банковской тайны и персональных данных заемщика, а также в том случае, если банк или МФО передали в работу долг КА, которое находится вне реестра ФССП.

Кроме доказательств, также нужно будет вписать данные об ответчике и заявителе. Жалоба рассматривается неделю.

Также жалобу можно и нужно подать в НАПКА. Но если нарушившие права должника коллекторы не состоят в этой ассоциации, то обращение к ней бесполезно.

Информагентство ТАСС в конце 2019 года сообщало, что представители одной коллекторской компании заварили дверь гражданина, перепутав его с соседом-должником. Коллекторская компания из-за этого лишилась права на работу. Но чтобы доказать свою правоту, гражданину нужно представить доказательства нарушений.

Это еще раз подтверждает важность записи телефонных звонков, а также СМС и сообщений, присылаемых коллекторами на электронную почту. Чем больше у вас доказательств незаконных действий коллекторов, тем проще будет себя защитить.

Защититься от противоправных действий сборщиков долгов и снизить размер долга можно. Но для этого надо выстроить правильную коммуникацию с коллектором.

Согласно законодательству, работа коллектора заключается в том, чтобы помогать заемщику и кредитору решить вопрос с просроченным долгом. Но действия многих коллекторских организаций выходят за пределы законодательства. Если права должника были нарушены, об этом можно написать жалобу и направить ее в соответствующие органы.

Собираетесь подать жалобу
на коллектора?

Коллекторов, которые нарушают законодательство, должны лишить свидетельства и исключить из реестра ФССП, затем они не смогут на законных основаниях работать в этом направлении.

Аларм! Теперь все коллекторские компании разделены по степени риска своей работы

Степень риска — это оценка возможного вреда для должников от взаимодействия с коллекторами. Присваивают уровень степени риска для КА, конечно же, сотрудники надзорного органа — приставы.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) с 1 июля 2021 года начала иначе, чем ранее, оценивать качество работы коллекторов. С июля вступило в силу постановление правительства о контроле за теми компаниями, основная деятельность которых сосредоточена в области взыскания долгов.

Новый порядок предусматривает распределение коллекторских агентств по четырем категориям, скажем так, корректности в отношении соблюдения норм закона по отношению к должникам. Эти ранги зависят от степени вреда, который сотрудники КА могут причинить неплательщикам. Всего групп 4. Это — уровень высокого, значительного, среднего или низкого риска.

Степень риска отмечена в таблице реестра КА на сайте ФССП ярким цветом в отдельной колонке. Для этого в реестр коллекторских компаний на сайте ФССП даже был внесен дополнительный столбец.

Красная заливка в столбце — сигнал о высокой степени риска при взаимодействии сотрудников компании с должниками. Маркировка желтым означает сигнал о значительном риске. Пометка синим цветом говорит про средний вариант наличия конфликтов между должником и взыскателем.

А вот выделение зеленым маркером — это данные о том, что жалоб на сотрудников этих компаний практически не было. На середину марта 2022 года в красную зону попали 29 компаний из всех, кто на данный момент работает на ниве сбора просроченных долгов. А это ни много, ни мало, но аж 476 юридических лица.

Правда, надо признать, что некоторые компании вообще никак не помечены, их заливка в реестре — белая. То есть, скорее всего, данные жалоб пока просто изучаются.

Из постановления правительства можно сделать вывод, что факт присутствия коллекторской компании в той или иной группе риска зависит от вида и количества нарушений, совершенных КА при взыскании задолженности. Речь идет о проверенных жалобах, то есть по итогам тех событий, когда есть уже сформированные судебные решения или постановления ФССП об административных штрафах за нарушения требований закона «О взыскании».

Если вам нужна защита прав в спорах с коллекторами, или вы хотите узнать, как списать долги перед МФО и банками, то проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами, позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.

Что такое реестр коллекторов, и кто его ведет

Взысканием задолженности банки и МФО занимаются самостоятельно через суд и службу судебных приставов. Для сложных долгов привлекают профессиональные компании, которые именуются коллекторами. Их деятельность определена Законом № 230-ФЗ.

Интересно, что в законе слово «Коллектор» не используется, то даже суды и приставы для краткости называют их именно так.

Принудительное взыскание осуществляется через службу судебных приставов — ФССП, либо в рамках банкротства физ. лица. Коллекторы могут лишь убеждать, никаких силовых мер им не разрешено: угрожать либо описывать, арестовывать, изымать имущество они не могут.

Контроль за работой коллекторов возложен на ФССП. Приставы должны рассматривать обращения и жалобы граждан и проверять законность действий коллекторских компаний. ФССП осуществляет допуск организаций до работы с взысканием долгов физлиц и ведет их реестр коллекторов.

Проверить коллекторское агентство по реестру ФССП

Кто такие черные коллекторы

Черными коллекторами называют частных лиц и организации, которые незаконно занимаются деятельностью по взысканию задолженности. Эти субъекты игнорируют законы, не гнушаются использовать криминальные способы выбивания долгов.

К черным коллекторам можно отнести:

• компании, изначально не проходившие проверку в ФССП, не соответствующие требованиям закона;
• юридические лица, исключенные из реестра за нарушения, но продолжившие деятельность;
• частные лица и организации, выбивающие долги без оформления цессии или агентского договора.

Не относятся к черным коллекторам сами кредиторы, которые вправе взыскивать займы со своих должников. Например, для банков такая работа не является основным видом деятельности, поэтому им не нужно проходить проверки в ФССП, получать свидетельства и регистрироваться в реестре.

Контроль за деятельностью кредитных организаций осуществляет Центробанк РФ. Банки внимательно следят за своей репутацией, и не будут продавать долг компании без лицензии. Но коллекторы вправе перепродать долг другим лицам, а люди, которые покупают долги у коллекторов, уже не рассчитывают на легальные методы воздействия.

К услугам черных коллекторов прибегают микрофинансовые организации. Они выдают высокорискованные займы заемщикам, которые отчаялись получить кредит под приличный процент. МФО не боятся за репутацию, поэтому закрывают глаза на противоправные действия своих партнеров, собирающих долги.

Если вы столкнулись с черными коллекторами, сведения о которых отсутствуют в реестре, сразу обращайтесь в ФССП и МВД.

Что делать, если нечем платить? Обсудить ситуацию с юристом

Реестр МФО

Проверять информацию о микрофинансовой организации нужно не только на стадии взыскания задолженности, но и перед обращением за займом.

Если МФО не состоит в реестре, но готово выдать деньги только по паспорту, риск противоправных действий существенно увеличивается. И это не только черные коллекторы — пройдет несколько месяцев, и на ваш паспорт оформят еще десять микрозаймов в других компаниях. Придется судиться и оспаривать долги, а это нервы и финансовые затраты.

Если вы столкнетесь с такой ситуацией, подайте жалобу на МФО через сайт ЦБ РФ и заявление в МВД.

Проверить МФО и онлайн-банки

Как проверить коллектора по реестру ФССП?

Проверка коллектора через реестр осуществляется бесплатно. Для этого не нужно проходить регистрацию на сайте приставов — все данные находятся в открытом доступе.

Информацию, полученную из разговора с коллекторами или из письменного уведомления, необходимо сверить по реестру со следующими данными:

дата и номер регистрационной записи ФССП о внесении в реестр;

наименование, организационно-правовая форма ООО или АО, ОГРН;

номер бланка свидетельства;

юридический адрес, ссылка на официальный сайт коллекторского агентства.

Если информация, представленная коллектором, расходится со сведениями реестра, позвоните в офис агентства и уточните, работает ли у них такой гражданин. Законодательство не запрещает регистрацию юридических лиц с одинаковыми или схожими названиями, нелегальные коллекторы могут выдавать себя за серьезную компанию. Заплатив этим нелегалам, вы просто потеряете деньги.

Зайдите на сайт коллекторской компании, указанный в реестре ФССП. На официальном сайте коллекторов вы найдёте телефон головного офиса, уточните у них информацию по ошибкам.

Сведения о коллекторских компаниях регулярно обновляются. Внимание нужно обратить на последний столбец реестра ФССП — дата решения об исключении из базы данных. Как только коллекторское бюро исключат из реестра, его деятельность запрещается.

Если коллектор отказался предоставить данные о своей компании — не платите. Подайте жалобу в ФССП с указанием номеров, с которых вам звонили и приложите распечатку звонков от мобильного оператора.

Если возникли сложности, обращайтесь к нашим юристам . Мы специализируемся на защите должников, поможем навести справки о коллекторах, получить точные данные о передаче задолженности на взыскание.

Узнать сумму задолженности

Воспользоваться сервисом по оплате задолженности в онлайн-режиме Вы сможете только при наличии у Вас просроченной задолженности перед ООО «АБК».

Онлайн-оплата производится без комиссии!

Внимание!

При использовании функционала электронных платежей Вы переходите на сайты других операторов. С этого момента обработка Ваших персональных данных будет происходить на их ресурсах. Если Вы согласны с этим, продолжите процесс оплаты. Если нет – воспользуйтесь стандартным способом оплаты по реквизитам.

Оплата по реквизитам

• Наш оператор зафиксирует вашу готовность оплатить.
• Также оператор объяснит порядок оплаты и продиктует реквизиты.
• Вам будет необходимо посетить отделение Банка, которое вам порекомендует наш оператор, и совершить платеж по реквизитам.
• Обязательно сохраните квитанцию! По возможности отсканируйте или сфотографируйте ее и отправьте на email: [email protected] .
• Или Вы можете снова связаться с нашим оператором и продиктовать ему реквизиты квитанции об оплате.
• После этого Ваш платеж будет учтен в нашей системе.

Обратная связь

Согласие субъекта персональных данных (посетителя сайта) на обработку персональных данных

Настоящим, свободно, своей волей и в своем интересе в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.06 № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие уполномоченным должностным лицам Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт», адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.

19 (далее – Оператор), на обработку следующих персональных данных:

• Мои запросы, как посетителя сайта;
• Данные о моих устройствах;
• Системная информация, данные из моего браузера;
• Файлы cookie и их наличие;
• Мой IP-адрес;
• Установленные на моем устройстве операционные системы и их версии;
• Установленные на моем устройстве типы браузеров и их версии;
• Установленные на моем устройстве расширения и настройки цвета экрана;
• Установленные и используемые на моем устройстве языки;
• Наличие и версии Flash и поддержка JavaScript; JavaScript-события. Учет взаимодействий посетителя с сайтом, в том числе использование на сайте методов JavaScript API. Например, отправка формы, скроллинг страницы;
• Наличие Java
• Типы мобильных устройств, используемых мной, если применимо;
• Географическое положение ( Географические данные);
• Количество посещений сайта и просмотров страниц;
• Длительность пребывания на сайте;
• Запросы, использованные мной при переходе на сайт;
• Страницы, с которых были совершены переходы
• С каких устройств я захожу на сайты
• Какие страницы я просматривал ранее
• Мое местоположение
• Отказы
• Мою активность на сайте, ее изменение с течением времени
• Глубина просмотра сайта
• Информация о скачивании файла
• Информация о переходе по внешней ссылке
• Параметры загрузки страницы. Например, время до отрисовки и время ответа сервера.
• Мои интересы (насколько та или иная тематика интересна мне как посетителю сайта)
• Мой пол
• Мой возраст
• Ширина и высота клиентской части окна браузера
• Глубина цвета экрана
• Информация о моем часовом поясе
• Версия Silverlight
• Высота и ширина экрана;
• Заголовок страницы
• Реферер страницы
• URL страницы
• Демографичекие данные
• Статистика по пользователям
• Длительность сеансов
• Количество просмотров сайта и повторного возращения на сайт
• Каким образом я зашел на сайт ( переход с поисковых систем и т.д.)
• Адрес страницы

в целях оптимизации Оператором своих web-ресурсов, с учетом моих индивидуальных особенностей и предпочтений.

Срок действия Согласия на обработку персональных данных – с момента моего перехода на сайт Оператора до момента его отзыва.

Я предупрежден(а), что обработка моих персональных данных осуществляется с соблюдением принципов и правил обработки персональных данных, предусмотренных Федеральным законом «О персональных данных».

Согласие может быть досрочно отозвано путем подачи письменного заявления в адрес Оператора.

Я предупрежден(а), что в случае отзыва согласия на обработку персональных данных, Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия при наличии оснований, указанных в пп.2-11 ч.1 ст.6 и ч.2 ст.10 Федерального закона «О персональных данных».

С целью предоставления наиболее оперативного и индивидуализированного обслуживания на данном сайте используются cookie-файлы (файлы с данными о прошлых посещениях сайта). ООО «АБК» может собирать Ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и т.п. при помощи веб-сайта ООО «АБК».

Используя данный сайт, Вы выражаете согласие на обработку Ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов «Google Analytics» и «Яндекс Метрика». Порядок обработки Ваших персональных данных, а также реализуемые требования к их защите содержатся в Политике в отношении обработки персональных данных в ООО «АБК». В случае несогласия Вы можете отключить сохранение cookie в настройках браузера

Как узнать, какому коллекторскому агентству продали долг: законные методы проверки

Каждый человек может узнать, куда и кому продали его долг. В этой статье расскажем, как узнать правду и какие методы проверки будут актуальными в 2021 году.

За 2019 год коллекторы выкупили банковские долги на сумму 303 млрд. рублей. Об этом сообщает Первое коллекторское бюро.

За 2020 год только с апреля по июль было продано 45 млрд. рублей в просроченных кредитных договорах. Сумма увеличилась на 60% по сравнению с тем же периодом 2019 года.

Каждый человек может узнать, куда и кому продали его долг. В этой статье мы расскажем, как узнать правду и какие методы проверки будут актуальными в 2021 году.

Что нужно знать о сотрудничестве коллекторов и кредиторов?

Как правило, люди кредитуются в МФО и в банках, изредка — в кредитных кооперативах. Наилучшие условия предлагают банки — это умеренная процентная ставка, льготные периоды, кешбэки, онлайн-банкинг и другие удобства.

Если у вас наступают затруднительные обстоятельства, вы сможете запросить в банке:

В МФО и других кредитных организациях льготные программы почти не предоставляются. При наступлении просрочек ваши кредиторы уже через 3-4 месяца подписывают с коллекторским агентством договор цессии. Они стремятся побыстрее избавиться от долговых проблем, обезопасить себя от финансовых рисков.

Банки готовы ждать 1-2 года — к коллекторам они обращаются в крайнем случае. Обычно взыскатели привлекаются:

• в рамках агентского договора. Банк сотрудничает с коллекторами как с профессиональными взыскателями-помощниками. Они «достают» заемщика звонками, сообщениями, письмами и просьбами встретиться. Но кредитором по-прежнему остается банк — человек может гасить задолженность по реквизитам, которые указаны в кредитном договоре;

• в рамках партнерских отношений. Банк продает коллекторам договор кредитования. То есть у должника появляется новый кредитор, банк же «открещивается» от заемщика.

Меняются реквизиты на оплату, но не условия кредитования. Коллекторы не могут поднять процентную ставку или «ставить на счетчик» — они могут лишь предложить более выгодные условия для заемщика.

Если кредит продали по договору цессии — банк обязан уведомить вас об этом факте в письменной форме. Сроки уведомления — 30 дней. Сообщение банк может передать только через заказное письмо. Оно направляется:

• по адресу, который человек указывал при оформлении кредита;

• по адресу регистрации заемщика.

Услуги заказного письма дают банку возможность получить соответствующее уведомление о получении. Почему это важно? Если должнику (то есть вам) придется в голову судиться на основании отсутствия письменного уведомления, то извещение из почты подтвердит, что письмо все же направлялось, а значит — банк не нарушал законодательные нормы.

Вы можете НЕ получить это извещение только в случае, если вы переехали, но забыли сообщить банку о столь важном факте.

Что делать, если образовался долг по кредиту перед коллекторами?

• Позвоните в коллекторское агентство или посетите офис лично.

• Запросите договор цессии и внимательно его прочитайте. Агентство не вправе должникам отказывать в этой услуге.

• Проверьте законность деятельности своего агентства в базе ФССП.

• Уточните сумму долга и другие нюансы. Они не должны быть хуже, чем условия кредитного договора.

• Постарайтесь договориться с коллекторами об отсрочке, уменьшении долга или о других льготах.

Как узнать о том, что вы задолжали банку?

Как правило, банк сам напоминает заемщикам о наличии долга — чаще всего, по телефону. Также клиент может самостоятельно обратиться в банк за получением информации относительно состояния своего кредита.

Сделать это можно такими способами:

Как не допустить передачу долга другим организациям

Банк обязательно уведомляет заемщика о наличии у него просрочки, и делает это в течение 30 дней с момента ее возникновения. Самое правильное в данной ситуации — не игнорировать звонки банковских работников, а погасить возникшую задолженность как можно скорее.

Если возникли финансовые трудности, всегда можно договориться об отсрочке, продлении сроков платежей или изменении суммы погашения. Банк, в таких случаях, идет навстречу заемщикам и меняет условия погашения кредита. Таким образом, вам удается избежать начисления штрафов и пени.

Однако даже если задолженность передали коллекторам, не стоит опускать руки.

Важно: Передача долга коллекторам — крайняя мера, к которой банк прибегает после исчерпания всех возможностей добиться погашения просрочки у своего заемщика. Кредитор охотно пойдет на уступки клиенту, лишь бы не заниматься продажей долга коллекторам, так как финансово эта сделка ему не выгодна.

Коллекторское агентство — новый кредитор

Вы не погашали свой кредит уже несколько месяцев, а банк никак не реагирует? Скорее всего, ваш долг уже передан коллекторам. Очень часто в кредитном договоре предусматривается пункт, согласно которому банк имеет право передавать задолженность другим организациям, если клиент нарушит свои обязательства. В такой ситуации банк не обязан согласовывать с заемщиком вопрос передачи его кредита коллекторам.

После получения прав на кредит, коллекторы отправляют клиенту официальное уведомление, в этом документе можно найти всю необходимую информацию касательно нового кредитора. Как поступить, если такое уведомление вы не получали, но начались звонки от неизвестных людей с требованием погасить долг? Проще всего обратиться в банк с письменным запросом о предоставлении сведений по переуступке вашего кредита другим лицам. Также стоит отправить запрос в коллекторское агентство, заявляющее о своих правах на ваш долг.

Реестр коллекторских организаций

Точно узнать, какое именно коллекторское агентство занимается взысканием с вас долга, можно через базу данных ФССП — в ней содержится реестр таких компаний и все необходимые о них сведения. Стоит понимать, что реестр состоит исключительно из перечня легальных коллекторских агентств, прошедших проверку и соответствующих всем требованиям действующего законодательства.

Чаще всего услугами коллекторов пользуются микрофинансовые организации, реестр которых также контролируется Центробанком. Чтобы не стать жертвой мошенничества, рекомендуется проверить МФО и убедиться в том, что эта организация осуществляет свою деятельность на законных основаниях. Если же окажется, что против вас были применены противоправные действия, следует тут же подавать жалобу на МФО через сайт Центробанка.

Также стоит подать заявление в правоохранительные органы.

Реестр коллекторских организаций

Права заемщика и коллекторов

В случае, если долг был передан легальным коллектором, впадать в панику не стоит — такое агентство вряд ли будет вымогать у вас погашения кредита путем шантажа и угроз. Вас привлекут к процессу поиска решения проблемы, причем, без звонков среди ночи и внезапных визитов к вам и вашим соседям.

Антон Дмитраков, генеральный директор коллекторского агентства ЭОС: “Согласно официальной статистике ФССП, большая часть поступающих на коллекторов жалоб относится к компаниям, осуществляющим свою деятельность незаконно и даже не состоящим в реестре федеральной службы. Другими словами, “выбиванием” долгов из граждан часто занимаются мошенники.”

Права коллекторов:

1. Звонить клиентам исключительно в промежуток времени 8-22 часа в будние дни, и в промежуток 8-20 часов в выходные, причем не более одного раза в сутки, и не более двух раз в неделю.
2. Позвонив, коллектор должен представиться и назвать агентство.
3. Обычные и голосовые сообщения отправлять 2 раза в сутки.
4. Общаться с родственниками и знакомыми только после получения на это согласия от должника.
5. Встречаться с должником лично 1 раз в неделю.

Что запрещено коллекторам:

1. Применять физическую силу и действовать назойливо.
2. Искажать информацию.
3. Унижать должника и заниматься его травлей.
4. Угрожать всеми возможными способами, в том числе и собственным мнимым “статусом” в госорганах.
5. Разглашать персональные данные должника.

В случае нарушения ваших прав, следует немедленно обращаться в правоохранительные органы с заявлением. В таком случае, коллекторское агентство заплатит штраф, минимальный размер которого равен 2 млн. рублей.

Права заемщика: