Заявление о предоставлении кредитных каникул образец

Бланк документа «Заявление о предоставлении кредитных каникул» относится к рубрике «Заявление». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

Заявитель: ____________________________
Адрес: __________________________

Я, ________________________ ____________ г.р. прихожусь родной матерью ______________________. Все мы зарегистрированы и проживаем в квартире, расположенной по адресу: ______________________________.

В настоящее время в адрес моей дочери из ЗАО Банк «______________» приходят уведомления о пропуске минимального платежа по кредитной карте (копии уведомлений прилагаю). в соответствии с указанным уведомлениями, между моей дочерью ____________ и ЗАО Банк «________________» был заключен Договор № __________ по которому ______________ была предоставлена кредитная карта с лимитом ______________ руб. 00 коп.

До _____________ г. моей дочерью осуществлялось своевременное погашение кредитной задолженности, но после, ее финансовое состояние ухудшилось настолько, что она не смогла осуществить плату по кредиту в ___________ и _____________ г.
В соответствии с последним уведомлением, направленным банком в адрес моей дочери, сумма неоплаченных платежей составляет _________ руб.

00 коп., сверхлимитная задолженность составляет _________ руб. __ коп., а размер минимального платежа составляет __________ руб. __ коп.

В настоящее время моя дочь не осуществляет трудовой деятельности, воспитывает одна ребенка и фактически находится на моем иждивении. Я, _____________ не имею возможности погасить такую большую кредитную задолженность в сроки, обозначенные в уведомлении (до ____________г.).
Тем не менее, ни моя дочь, ни я не отказываемся от исполнения обязательств по оплате кредитной задолженности, а лишь просим Банк изменить условия кредитного договора и освободить нас от уплаты процентов по кредиту.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В сложившихся обстоятельствах, которые моя дочь не могла предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем и поэтому, предвидя это, она бы настаивала на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки или вовсе не заключала бы кредитный договор.
В соответствии с ч.

1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.
Как следует из ч.

2-3 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным законом, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
В момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет.
Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота.

Исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенные ими в связи с исполнением этого договора.

В случае отказа в удовлетворении моих требований я буду вынуждена обратиться в суд с исковым заявлением.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 450, 451 ГК РФ

1. Предоставить _____________ кредитные каникулы или освободить ее от уплаты процентов по договору № ___________;
2. Ответ на настоящее заявление направить в письменном виде по вышеуказанному адресу;

Приложение:
1. Копии уведомлений;
2. Копии квитанций об оплате по кредиту;

Как можно подать образец заявления на каникулы в банк

Важно, чтобы ваше заявление на кредитные каникулы было зарегистрировано банком. Для этого его можно подать следующими способами:

• непосредственно в филиал банка (кредитные и финансовые учреждения работают даже в карантин, однако вам нужно все равно соблюдать правила самоизоляции);
• отправить документы по почте (почтовые отделения также работают в карантин до 30 апреля);
• направить заявку через сайт или онлайн-сервис (в зависимости от банка, можно прикрепить отсканированное заявление, либо заполнить его онлайн);
• отправить документы по электронной почте (некоторые банки позволяют это сделать).

При подаче заявления по телефону обязательно сохраните контактные данные консультанта. Если банк незаконно отклонит заявление на кредитные каникулы, вы сможете пожаловаться в Центробанк. Однако для этого нужно представить доказательства, что вы действительно обращались с указанной просьбой.

В течение 90 дней не забудьте принести или отправить в банк справки о снижении дохода. В противном случае банк не только может начислить проценты за этот период, но и дополнительные штрафные санкции (если они предусмотрены договором). Подать заявление можно в несколько банков, если у вас там есть разные кредиты.

Обращаю внимание читателей! Во время сложной ситуации, сложившейся из-за коронавируса, нам ежедневно поступают сотни вопросов, заявок на консультацию, звонков. Мы не в состоянии быстро обрабатывать все 100% ваших обращений, хотя предпринимаем для этого максимальные усилия. Если вы не дождались ответа дежурного юриста, вы можете связаться лично со мной через ВК по ссылке.

По мере возможности, я постараюсь отвечать на ваши вопросы.

Сумма финансовых обязательств

Значимым условием предоставления кредитных каникул является размер кредита, находящегося в обслуживании заемщика. Наименьшая вероятность получения послаблений имеется у тех должников, которые имеют крупные долги.

• Претендовать на кредитные каникулы могут клиенты, получившие займ в МФО или банковский потребительский кредит в размере до 250 тыс. руб.
• Они могут быть одобрены держателям кредитных карт, при условии, что размер лимита по ним не превышает 100 тыс. руб., тем, у кого имеется автокредит на сумму до 600 тыс. руб.
• Ипотечные заемщики были поделены законодателями в зависимости от региона, в котором находится ипотечное имущество, среднее 1,5 млн. руб.

Приобретатели столичной недвижимости могут получить упомянутую льготу в случае, если ее стоимость не более 4,5 млн. руб. Для владельцев ипотечного жилья, располагающегося в Подмосковье, Санкт-Петербурге и Дальневосточный федеральный округ, этот показатель равен 3 млн. руб., а для прочих субъектов — 2 млн. руб.

Падение доходов

Обязательным условием предоставления льготы является направление кредитору информации о доходах заемщика. Предоставляемыми кредитору документами он должен доказать, что размер средств, находящихся в его ежемесячном распоряжении, снизился не менее чем на 30%.

Чтобы правильно оценить финансовое положение заемщика, кредитору необходимо сравнить сумму дохода, которую клиент получал в предшествующем году с той, что получен в месяце, указанном в справке.

Специальная методика используется для того, чтобы выполнить сравнение прошлогодних и текущих показателей получаемого претендентом на кредитные каникулы дохода.

Существующие особенности

Важно! Законодатели определили, что претендовать на кредитные каникулы могут лишь те заемщики, кредитный договор которыми оформлен в срок до 3 апреля текущего года. Кроме того, по такому кредиту не должны быть установлены ранее одобренные кредитные каникулы.

Как оформить каникулы в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам до 6 месяцев кредитных каникул, без начисления штрафов и неустоек. Воспользоваться предложением могут следующие клиенты Сбербанка:

• находящиеся на вынужденном карантине;
• заболевшие короновирусом;
• пострадавшие от короновируса.

В виду карантинных мер, банк пошел на встречу и дает возможность оформить кредитные каникулы без посещения офиса (т.е. для подачи заявки достаточно отправить документы на электронную почту). Подробные условия реструктуризации, смотрите на сайте Сбербанка.

Кто имеет право на получение кредитных каникул?

Кредитные каникулы распространяются на потребительские и ипотечные кредиты. Поскольку такие кредитные обязательства не связаны с предпринимательской деятельностью, то правом на их предоставление обладают физические лица, а также предприниматели, если кредит не связан с осуществлением предпринимательской деятельности.

Какие основания для отказа в кредитных каникулах?

1. Заявителем указаны обстоятельства, не соответствующие действительности.
2. Кредитные обязательства связаны с предпринимательской деятельностью.
3. Заявитель является юридическим лицом.
4. Условия кредита ранее не изменялись по требованию должника, даже в случае перемены лиц в обязательстве (в случае, если по данному кредитному договору должником ранее было другое лицо).

С какого момента начинают действовать кредитные каникулы? С момента направления кредитором должнику уведомления о согласии на изменение условий договора займа и изменением, которые подписаны между сторонами кредитного договора.

По истечении льготного периода кредитором направляется уточненный график платежей по договору займа. Читайте также как происходит реструктуризация кредита на нашем сайте.

Какие выгоды предоставления кредитных каникул?

Предоставление отсрочки по уплате кредитных обязательств.

В период действия кредитных каникул невозможно осуществить взыскание в отношении предмета ипотечного кредита.

Возможность выйти из сложной жизненной ситуации без нагрузки кредитными обязательствами.

Суммы выплат по кредитному договору не увеличиваются.

После окончания срока действия кредитных каникул восстанавливаются размеры и периоды уплаты кредитных обязательств, при этом, общий срок уплаты основного долга и процентов по нему увеличивается на срок предоставления кредитных каникул.

Суммы выплат, уплаченные заемщиком в период кредитных каникул, идут в счет сумм основной задолженности и процентам по ним.

Снижение сумм периодических выплат.

Таким образом, кредитные каникулы направлены на граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации и имеющих потребительские или ипотечные кредиты. Дополнительными гарантиями являются: защита ипотечного жилья, возможность снижения кредитной нагрузки на заемщика, а также предоставление отсрочки по кредитным обязательствам.

Плюсы кредитных каникул очевидны. Однако сам порядок предоставления кредитных каникул может таить подводные камни и угрозы. Так, предоставление банку документов, не подтверждающих факт наступления трудной жизненной ситуации, может обернуться неожиданным результатом для должника.

В связи с этим, рекомендуется обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Помощь адвоката в вопросе получения кредитных каникул

Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» готово оказать качественную и своевременную юридическую помощь кредитного адвоката по интересующим Вас вопросам, в том числе – по вопросам кредитных каникул.

В частности мы:

• окажем квалифицированную юридическую консультацию по вопросам кредитных каникул;
• представим Ваши интересы в государственных и кредитных организациях;
• поможем подготовить необходимый пакет документов для предоставления кредитных каникул, отмены пени по кредиту или иному вопросу;
• подготовим исковое заявление в случае нарушения Ваших прав и законных интересов;
• осуществим представительство Вас в судах;
• окажем содействие в исполнении решения суда;
• осуществим денежных средств с Ваших должников, что позволит Вам восстановить платежеспособность по кредитным договорам.

Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» поможет Вам защитить Ваши права и законные интересы.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту: как правильно оформить и подать в банк

Отсрочка платежей по кредитным обязательствам «светит» далеко не всем заемщикам. Собственно, такое решение банк принимает на свое усмотрение. Правда, в некоторых случаях банки обязаны отпускать клиента «на каникулы», исходя из законодательных требований.

Так, образец заявления на отсрочку платежа по кредиту будет представлен в этой статье. Также мы расскажем, какие риски и приключения таит в себе эта процедура и рассмотрим альтернативные способы.

В период пандемии законодатели обязали банки предоставлять народу коронавирусную отсрочку. И все же, как показывает статистика, в 90% случаев банки предоставили каникулы по своим персональным программам. В 70-75% случаев это срабатывало — люди по возвращению из кредитного отпуска смогли дальше рассчитываться по обязательствам.

Как подать заявление на отсрочку платежа?

Мы с вами сейчас говорим о кредитных отсрочках. То есть о возможности не платить ежемесячные платежи по кредиту. Льготный период можно запрашивать в банковской организации. Допускается добровольное предоставление такой отсрочки банками и принудительный порядок, когда банк вынужден действовать по законам об отсрочке платежей.

Каникулы предоставляются в двух видах:

1. Первая форма — это полное отсутствие платежей. Человек вообще ничего не платит в период отсрочки. Такие каникулы, в частности, предоставляются по ипотеке указом президента РФ Владимира Путина. Он начал действовать с августа 2019 года.
2. Вторая форма — это частичная оплата. Человек не платит тело кредита, он оплачивает только начисленные проценты. Например, платеж составляет 5 тыс. рублей, из которых 1,5 тыс. рублей — это проценты. В период отсрочки клиент ежемесячно платит только по 1,5 тыс. рублей.

Примечательно, что по желанию клиента отсрочку можно остановить. Уведомление об отмене направлять не нужно.

Чтобы инициировать отсрочку по займу, нужно направить в банк заявление. Его можно составлять на свое усмотрение, но лучше, конечно, воспользоваться банковскими шаблонами. Их можно запросить непосредственно у сотрудников вашего отделения. Направить заявление можно:

• лично, посетив банк;
• через почту;
• через онлайн-банкинг.

Итак, как написать заявление на отсрочку платежей? В целом ваше заявление должно содержать следующие пункты:

1. Реквизиты документа, по которому вы и получили кредит.
2. Основания, опираясь на которые, вы просите отсрочку по платежам.
3. Сроки, на которые запрашивается передышка.

Письмо в банк по отсрочке платежа по кредиту можно составить по этому образцу.

Заявление на отсрочку по кредиту

Лучше запрашивать каникулы с максимальным сроком на полгода. По собственным программам кредитные организации предоставляют отсрочку на 2-3 месяца, не больше. Но по различным законодательным программам отпуск по кредитам предоставляется сроком до полугода.

Временную передышку по ссудам можно получить
законно сроком на полгода. Интересует?
Позвоните нашему юристу!

Как получить кредитный отпуск в 2022 году: условия и требования

8 марта 2022 года был обновлен федеральный закон № 106-ФЗ, по которому можно возобновить временную передышку. Отметим, что этим законом регламентировались каникулы, которые предоставлялись пострадавшим от коронавируса лицам во время пандемии в 2020 году. Теперь каникулы можно получить повторно.

Так, заявку на кредитную отсрочку следует подать до 30 сентября 2022 года. Отсрочки распространяются на следующие виды обязательств:

• ипотека; ;
• автокредит;
• задолженности по кредитным картам.

Запросить финансовый отпуск можно на срок до 6 месяцев. Порядок предоставления таков, что отсрочку можно запросить по одному разу на каждый договор. После истечения срока отсрочки нужно далее выплачивать задолженность на прежних условиях.

В период отсрочки также будут начисляться проценты. Но их можно будет оплатить позднее, когда улучшится финансовое положение. При этом размер процентов отличается — в зависимости от типа кредитования:

1. По кредитным картам и потребительским кредитам — применяется 60% ставки установленного Центробанком среднего значения цены кредита по остатку основной задолженности. Другими словами, платить вы будете немного меньше, чем по стандартному кредитному договору.
2. По ипотеке — исходя из условий кредитного договора.

Отсрочку нельзя получить по прихоти, должны соблюдаться некоторые условия. Они следующие:

1. Падение доходов должника. Они должны просесть хотя бы на 30%. Для сравнения можно заказать выписки 2-НДФЛ за прошлый и за текущий месяц. Если доходы стали меньше, стоит задуматься о перерыве.
2. Ваша ипотечная ссуда в целом проходит по лимитам. Так, в Москве лимит кредита — 6 млн. рублей, в регионах — 3 млн., в Санкт-Петербурге и в Московской области — 4 млн. рублей.
3. У вас на момент подачи заявки нет активных перерывов по нужной ссуде.
4. Кредитный договор был оформлен до начала марта 2022 года.

Если вы не соответствуете заявленным требованиям, банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении финансовой паузы.

Нужна помощь с подачей заявления
на кредитный отдых? Позвоните нам, наши
юристы расскажут, что делать!

Какие правила работали в 2020 году на предоставление отсрочки?

Отметим, что № 106-ФЗ еще в 2020 году помог тысячам людей не стать должниками и не попасть в кредитную яму. Тогда действовали следующие правила: заполнять заявления могли все физические лица, предприниматели и представители среднего бизнеса. При условии, что их деятельность была отнесена к перечню видов, которые пострадали больше остальных.

Конкретный перечень таких бизнес-видов публиковался в постановлении правительства № 434 от 3 апреля 2020 года.

Были установлены и лимиты по суммам:

• по ипотеке в Москве до 4,5 млн. рублей;
• по ипотеке в Санкт-Петербурге, в Московской области и в Дальневосточном регионе — 3 млн. рублей;
• в остальных регионах страны ипотека не должна была превышать 2 млн. рублей.

По потребительским кредитам был установлен лимит до 250 тыс. рублей для физических лиц и до 300 тыс. рублей для ИП. По автокредитам — до 600 тыс. рублей; по кредитным картам — до 100 тыс. рублей.

Простым людям банки предоставляли отсрочку по кредитам при условии, что их доход просел на 30% и больше за текущий год. То есть нужно было сравнивать годовые доходы.

Снижение доходов нужно было также доказывать. Способы разные:

1. Для предпринимателей — по справкам из ФНС.
2. Для физических лиц — по всевозможным справкам о доходах: по начислении пенсий, зарплат через банковские счета, по 2-НДФЛ.

В целом многие люди смогли воспользоваться предложением и временно получить кредитную передышку. Для кого-то это было 45 дней, для кого-то — целых полгода. Реальность показала, что кредитная отсрочка — это действенный способ не потерять клиента и заслужить хорошую репутацию.

Вы нуждаетесь в кредитном отпуске, но банк
не хочет идти вам навстречу? Позвоните нашему
юристу и получите правовую помощь!

Что делать, если банк отказывает в отсрочке?

Безусловно, это неприятная ситуация. У человека нет денег, а проценты по кредиту начисляются. Своим отказом банк загоняет клиента в тупик.

Ему остается либо брать микрозаймы на очередной платеж в банке, либо прятаться и вообще не реагировать на происходящее. Как мы видим, обе стратегии плохие: первая в итоге приведет к долговой яме; вторая — в тупик.

И все же отказы часто случаются. Банки в лучшем случае предлагают клиенту отсрочку на 2-3 месяца с уплатой процентов. Как правило, такая отсрочка проблемы не решает.

Что делать, если ваша ситуация в принципе не подходит под нормы № 106-ФЗ? Представим, что вы не подходите под критерии программы, но вам срочно нужна отсрочка. Согласовать с банком ее не получилось, вы получили уверенный и безапелляционный отказ. Есть альтернативный вариант: обратиться с исковым заявлением в суд против банка.

Таким образом, вы получите желанную передышку. Можно оспорить, к примеру, отдельные пункты договора по кредиту. В целом суть оспаривания не имеет значения — важно то, что вы не платите во время судебного рассмотрения дела.

Как это работает и как действовать? Желательно через юристов. Схема следующая:

1. Вы вместе с юристом выбираете суть исковых требований. Например, оспаривание страховки, которую вы заключали при кредитовании.
2. Вы составляете заявление и готовите документы. В этом вам поможет юрист. На эту стадию уйдет 2-3 недели.
3. Далее заявление подается в суд. Дата первого заседания будет назначена приблизительно через 2 месяца.
4. В ходе заседаний ваши интересы будет представлять юрист. От вас не потребуется никаких сложных действий. Он будет выступать, подавать ходатайства и максимально продлевать процедуру. Даже простые дела рассматриваются 2-3 месяца; но затянуть и продлить процесс можно на долгие месяцы. К примеру, на полгода.
5. В течение этого времени платить по кредиту не нужно. И это будет законно. Таким образом, вы получите желанную отсрочку на полгода или больше. Обычно этого времени достаточно, чтобы наладить финансовое положение.

Ни в коем случае не рекомендуем выбирать этот способ без юриста. Ваше заявление, скорее всего, развернут еще на стадии обращения в суд. Дело в том, что люди часто по незнанию допускают в документах грубые ошибки, из-за которых судебное рассмотрение становится невозможным.

Можно ли «подшаманить» документы для финансовой отсрочки?

Этот вопрос возникает, когда человек узнает о требованиях по № 106-ФЗ — нужны документы, которые подтвердят снижение дохода в сравнении с прошлым месяцем.

Да, действительно, можно заказать какие-то справки в сомнительных местах. Но тут возникает иной вопрос — а стоит ли игра свеч?

Дело в том, что банки уполномочены проверять любые документы, которые поступают им в работу. Будьте уверены, что ваши справки тут же будут «пробиваться» в базах ФНС, в ФСС и в других организациях. Если обман всплывет, вас ждут серьезные неприятности.

Как минимум, передышка по ссуде вам теперь не светит. Как максимум — банк немедленно потребует возврата кредита в полном размере и передаст информацию о подложных документах «куда следует».

Мы настоятельно не рекомендуем экспериментировать с подобными вещами. Вы не во втором классе, где такие вещи бы сочли за милую детскую шалость.

Что делать, если банк отказывает в положенном по закону финансовом перерыве?

Хоть это маловероятно, но все же, рассмотрим ситуацию, где банк отказал. Представим, что у вас снизился доход, что подтверждается справками из банка и из ФНС. Вы написали заявление и обратились в банк, но вам пришел отказ в отсрочке платежей.

В данном случае необходимо писать жалобы. Их можно рассылать в следующие инстанции:

• Банк России;
• прокуратура;
• финансовый уполномоченный;
• Роспотребнадзор.

В жалобе нужно кратко изложить суть претензии. Желательно — с реквизитами и отсылками на действующее законодательство, на тот же № 106-ФЗ. Уже через 2 недели вы начнете получать первые ответы; а банк начнут активно проверять.

Заставить банк предоставить льготную передышку нельзя. Но есть законодательные программы, которые обязывают банкиров предоставлять населению кредитные отсрочки. Например, № 106-ФЗ, который разрешает обратиться за перерывом уже с марта 2022 года.

Если банк отказывает без уважительных причин, нужно жаловаться в различные государственные инстанции. Альтернатива кредитной отсрочке: рефинансирование, реструктуризация и банкротство физ. лиц.