Возврат долгов по кредиту

Вопрос возврата долга актуален в одинаковой степени и для физических, и для юридических лиц: ведь задолженности часто возникают как в предпринимательской, так и в повседневной жизни. В подавляющем большинстве случаев понятие «долг» предполагает отсутствие денежной выплаты.

Взыскание долга может проводиться разными способами:

• Досудебный;
• Судебный;
• Внесудебный.

Рассмотрим подробно каждый из этих порядков.

До обращения в суд желательно попытаться урегулировать конфликт в досудебном порядке. Для этого должнику направляется претензия с требованиями погасить долг.

К исковому заявлению прилагаются документы о попытках досудебного урегулирования спора.

Какие сведения следует прописывать в претензии?

1. Факт заключения договора с должником и последующего неисполнения принятых им обязательств;
2. Доказательства возникновения задолженности (например, расписка, товарные накладные);
3. Требования погасить долг с указанием законов, которые были нарушены;
4. Последствия в случае отказа выплаты (например, взыскание неустойки, судебных издержек на оплату гос. пошлины и услуг юристов, обращение взыскания судебными приставами на имущество должника, его доход, ограничение права на выезд за пределы РФ.)

Если должник отказывается возвращать деньги в досудебном порядке, следующий шаг — обращение в суд.

По вопросам возврата долга физических лиц, а также по вопросам, возникшим между физ. и юр. лицами, обращаются к мировым судьям (в случае, если сумма долга не превышает 50 000 рублей). Если сумма выше, следует подавать иск в районный суд.

В арбитражный суд обращаются для урегулирования споров между предпринимателями (юр. лица и ИП, ПБЮЛ), корпоративных споров
(между акционерами, участниками обществ).

В редких случаях, вопрос возврата долга может быть решен в приказном порядке или в порядке искового производства.

В приказном порядке могут быть решены нотариально заверенные сделки. Необходимо подготовить заявление о выдаче судебного приказа, оплатить гос. пошлину и подать заявление в суд. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 10 рабочих дней, рассмотрение не требует вызова сторон.

Если даже после вынесения судебного решения ответчик отказывается выплачивать долг, следует обратиться к судебным приставам.
Для этого нужно получить у суда исполнительный документ (исполнительный лист, судебный приказ) и передать его судебному исполнителю. Также возможно самостоятельное взыскание по исполнительному листу заявителем.

Данный порядок предполагает обращение в коллекторское агентство за помощью по возврату долга. Задолженность можно вернуть, действуя по двум схемам:

Компания выкупает задолженность должника. В ходе серьезной аналитической работы оценивается, какова вероятность возврата долга. С кредитором/взыскателем заключается договор об уступке права (требования).

Согласия должника на перевод его долга не требуется (глава 24 Гражданского кодекса РФ), но уведомление должника о переводе долга обязательно. При этом форма соглашения об уступке права должна соответствовать форме основного обязательства на основании которого возник долг (по обычному договору займа — договор в простой письменной форме, для нотариально удостоверенного — нотариально удостоверенный и т. п.).

Данная схема возврата долга встречается довольно редко.

Почему для взыскания долгов стоит обратиться в компанию?

Невозвращение долга, вне зависимости от того, являетесь вы юридическим или физическим лицом, грозит долгим процессом разбирательства. При самостоятельном решении этой проблемы могут возникнуть различные сложности:

• невозможность применить все тонкости законодательства;
• неуверенность, какой шаг сделать следующим;
• отсутствие опыта;
• незнание, как вести судебный процесс;
• неправильное применение способов, чтобы избежать наказания, если вы должник;
• нерабочие способы возвращения денег с задолжника.

Воспользовавшись юридической консультацией, вам не придется оформлять документацию и вести переговоры. В нашей компании работают практикующие юристы с многолетним опытом. Они пройдут весь необходимый путь с вами и получат отличный результат.

Особенности работы с физическими лицами

Невозможно определить стандартный срок, как долго продлится процесс, потому что каждый случай индивидуален и зависит от нескольких факторов:

• на каком этапе решается вопрос;
• сумма долга;
• продан ли долг коллекторской компании;
• способ взятия долга (расписка, вексель, договор).

Уделите особое внимание переговорам и постарайтесь найти общий компромисс, чтобы должника не заставили в принудительном порядке возвращать долг.

Как строится процесс

Всю работу можно разделить на несколько этапов:

1. Собираются документы для ознакомления с ситуацией, выбирается механизм работы.
2. Ведутся переговоры с должником.
3. Если одна из сторон не согласна с переговорами, то долг взыскивается в принудительном порядке, начинается судебный процесс .
4. После суда предстоит работа с судебными приставами. Взыскать долг, разыскать имущество должника и продать его с торгов – этими процессами заведует пристав.

Процесс взыскания долгов – долгая процедура, которая без правильно оказанной юридической помощи может затянуться на несколько лет.

Как действовать кредитору

Для начала свяжитесь с должником и выясните причину неуплаты.

В случае, когда должник избегает вас, не признает долги, отказывается платить, кредитору важно обратиться за юридической помощью. Юрист поможет решить, как вернуть долги с должника законным способом.

Подавайте иск в суд, если вам не хотят отдавать долг и у вас есть доказательство, что должник обязался вернуть вам деньги.

Как действовать должнику

Самое главное — идите на контакт с кредитором. У любого человека может сложиться непростая финансовая ситуация. Важно обсудить все имеющиеся варианты совместно.

В случае, когда вы понимаете, что не сможете выплатить долг, можно подать документы на банкротство. Часто это хороший способ выйти из непростой ситуации. Чтобы сделать все корректно и быстро, лучше воспользоваться юридическими услугами.

Почему стоит обратиться к нам

Воспользовавшись услугами компании «Бизнес-Гарант», вы получите:

• качественную юридическую помощь;
• быстрый результат;
• экономию вашего времени;
• отсутствие ошибок на протяжении всей процедуры.

Услуги по взысканию долгов в Самаре обезопасят вас и ваши финансы в кратчайший срок.

Советы экспертов

1. Не откладывайте такой серьезный вопрос, если он появился в вашей жизни. Чем быстрее вы начнете его решать, тем легче вам будет выпутаться из сложившейся ситуации.
2. Не стоит надеяться, что ситуация может решиться самостоятельно без вашего вмешательства. Такой подход с большой вероятностью усугубит положение дел.
3. Не бойтесь обращаться к юристам. Эти люди — главные помощники в таких делах. Наши специалисты всегда будут на вашей стороне.

Обратитесь в ГК «Бизнес-Гарант», если вам потребовалась помощь по взысканию долга. Наши опытные специалисты помогут вам вернуть долг законно и быстро. Консультации бесплатно!

Срок исковой давности по кредитам физических лиц

База знаний

Многие физлица рассчитывают на срок исковой давности по кредиту, после завершения которого кредитор не вправе истребовать долги. Этот показатель равен трем годам, по истечении которых человек освобождается от обязательств, и принудить его к выплате денег не может даже суд. Ниже рассмотрим, в чем нюансы периода исковой давности, можно ли его применить, и о чем говорит судебная практика 2019 -2020 года.

Определение

Термин «срок исковой давности по кредитам» представляет собой временной промежуток, который выделяется по закону для взыскания задолженности с ответственного лица, а именно заемщика, наследника или поручителя. Этот период устанавливается в ГК РФ (ст. 199) и равен трем годам.

Общие правила расчета

В законодательстве РФ нет четкого указания, с какого момента считать исковый период. По этой причине в судебной практике возникает множество интерпретаций. Рассмотрение судебных дел показывает, что точка отчета все время отличается.

Одни отчитывают трехлетний период с момента завершения договорных отношений с кредитором, а другие — со дня последнего взноса. По сути, любой официальный контакт банка и физического лица запускает отсчет снова. Всего существует несколько вариантов расчета.

Крайней точкой может быть:

1. День крайней выплаты по кредиту. В судебной практике на такой позиции часто настаивают заемщики, что нередко дает положительный результат.
2. Дата завершения кредитного соглашения. Такой способ расчета удобен кредитору, ведь тогда конечный исковый период отодвигается.
3. Момент последнего взаимодействия сторон (кредитора и заемщика). Здесь важно учесть, что общение по телефону или отправка письма не относится к этой категории.
4. День, когда банк узнал о неплатежеспособности заемщика.

Рассмотренные пути расчета срока исковой давности по кредиту не являются истиной. Каждый из вариантов может применяться в зависимости от сложившихся обстоятельства и мнения суда. Существуют и другие способы расчета, на которых нередко настаивают банки в судебных разбирательствах.

Ряд финансовых учреждений считают точкой отсчета день выплаты каждого конкретного платежа. Ниже рассмотрим несколько актуальных вариантов.

Кредитка

Получение денег по кредитной карточке и стандартный заем регулируются одним и тем же законом. Для такой задолженности срок давности равен трем годам. Разница заключается в тонкости точки отсчета, ведь у кредитки нет крайней даты кредитования. Стартом считается:

• день последней выплаты
• дата снятия средств с кредитной карты
• момент получения письма с решением кредитора о закрытии задолженности

В процессе рассмотрения дела суд вправе поменять точку отсчета, если удастся доказать встречу между работником кредитной организации и дебитором по поводу несвоевременно погашенной задолженности.

Постановление суда

По-иному обстоит ситуация по поводу задолженности перед банком после решения суда. Получение такого решения обязывает заемщика исполнить обязательства по кредиту перед займодателем. При этом срок исковой давности вообще не учитывается, ведь в силу вступают другие позиции закона, в частности, ФЗ №229, статья 21.

Гибель заемщика

В случае смерти должника долг никуда не девается. Вместе с другими материальными ценностями долги «прикрепляются» к наследникам, что оговорено в ГК РФ (статье 1112). Одновременно с этим наследополучатели не обязаны досрочно закрывать кредит.

Для них действует тот же договор, который был составлен между усопшим родственником и банком.По законам РФ для оформления наследства дается полгода после гибели человека или вынесения соответствующего судебного решения. В это время срок давности по исковому заявлению по кредиту останавливается. Это касается и начисления штрафов за просрочку.По истечении полугода наследники вправе вступить в свои права или отказаться от имущества.

В первом случае срок давности продолжает отсчитываться по обычной схеме.

Если наследополучатель отказался от права получения имущества, банк не может предъявить к нему финансовые претензии.

В случае отказа наследника от долгов и имущества кредитор может пойти следующими путями:

• потребовать погашения задолженности от исполнителя завещания
• обратиться в судебный орган с требованием покрытия долга за счет собственности усопшего

Отказ от наследования должен быть полным и окончательным. Непринятие наследства частично или возможность отзыва прежнего решения законом не предусмотрена.

Поручители

В ситуации с поручителями вопрос срока давности регулируется ГК РФ (статьей 367, пунктом 6). Здесь возможно два варианта:

1. В соглашении поручительства указан день начала и завершения финансовой ответственности по кредиту.
2. При отсутствии такой информации поручительство действует годовой период со дня завершения действия соглашения. Если кредитор в этот срок обратился с требованием о выплате долга, ее придется погасить. После прекращения обязательства какие-либо действия по отношению к сроку давности исключены.

Если в период действия соглашения между заемщиком и кредитором последний поменял ставку, но не согласовал этот момент с поручителем, факт поручительства нивелируется. В случае гибели должника для поручителя имеется два пути — продолжать вносить платежи за основного заемщика или перевести это обязательство на наследников.

Прерывание срока давности

По закону период исковой давности для физических лиц может останавливаться. Это возможно в таких случаях:

• по заявлению на отсрочку или продление займа
• подписан договор реструктуризации, изменились условия выплат
• получено письмо от банка-кредитора о возврате задолженности, а заемщик ответил на обращение
• прочие действия, которые можно подтвердить документально

Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2009 года разъясняет ряд вопросов, касающихся исковой давности. Чтобы защититься от судебного разбирательства с банком после окончания указанного периода, нельзя подписывать никаких бумаг о признании задолженности. Перечисление любой суммы кредитору может привести к новому отсчету.

Но в указанном выше Постановлении сказано, что внесение части средств еще не подтверждает факт признания задолженности.Существуют и другие причины, по которым течение срока давности может быть приостановлено. Они прописаны в ГК РФ (статье 202). Интересующий период останавливается в случае моратория, форс-мажора, внесения правок в законы, военного положения или отправки должника на службу в ряды ВС России.

После окончания этих событий отсчет начинается снова.

Исковая давность вышла: что дальше

Истечение рассматриваемого периода снимает с должника обязательства по выплате задолженности, а попытки банка стянуть долг через суд считаются незаконными. С этого момента человек больше не должен кредитору. С него списываются комиссии, проценты, штрафы и остаток долга. Нельзя забывать и о ряде последствий для должника:

1. Запрещено в течение 15 лет брать кредит в банковских учреждениях.
2. Нельзя получать заем в этом же банке.
3. Не получится трудоустроиться в финансовых организациях.

Несмотря на окончание срока давности, банк попытается вернуть деньги. Для этого он подает заявление в судебный орган, продает долг коллекторам или продолжает требовать его возврата у должника. Такие действия финансовой организации неправомерны.При подаче иска в суд важно сразу писать претензию с указанием окончания срока давности.

В ином случае представители фемиды могут стать на сторону кредитора. Заявление подается во время судебных разбирательств, заказным письмом или путем регистрации жалобы в судебной канцелярии.Что касается продажи долга коллекторам или дальнейшего давления на заемщика, этого нельзя делать. При поступлении угроз в свою сторону или по отношению к членам семейства необходимо обращаться в правоохранительные или судебные органы.

При выборе последнего варианта желательно иметь образец заявления в суд и следовать рекомендациям его оформления.