Вернуть страховку заявление на возврат страховки по кредиту образец

В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту

Согласно российскому законодательству, оформление договора страхования во время получения кредита, является добровольным. Это регулируется рядом нормативных актов:

1. Гражданским кодексом РФ – ст. 935 и ст. 421 устанавливают отсутствие у гражданина обязательства по оформлению страховки.
2. Законом о защите прав потребителей – ст. 16 регламентирует, что гражданин, получая товар или услугу, не обязан приобретать дополнительные услуги или товары.

Требование о страховании является обязательным только при оформлении залогового кредитования: при ипотеке необходимо за свой счет застраховать приобретаемый объект недвижимости, при получении автокредита – оформить ОСАГО или КАСКО.

В остальных случаях можно не просто отказаться от договора страхования, но и аннулировать его после заключения.

Отказаться от услуг страховщика можно в любой момент. Проще всего это сделать в первые 2 недели после заключения договора. Это «период охлаждения», в течение которого клиент вправе передумать и аннулировать соглашение, вернув всю сумму взносов (п.1 Указания ЦБ России от 20.11.2015 г. № 3854-У).

Остальные варианты аннулирования страховки регулируются заключенным договором, но чаще всего можно отказаться от нее в любой момент в течение срока действия контракта. Но в этом случае всю сумму вернуть невозможно – часть средств будет удержана компанией как оплата услуг по страхованию.

Исключение составляет присоединение заемщика к программе коллективного страхования банка. В этом случае аннулирование соглашения невозможно, так как обязательным условием для него является воля одной из сторон, а в данной ситуации страхователями по одному контракту выступает группа людей, незнакомых друг с другом. Банки используют эту возможность и увеличивают количество коллективных соглашений, чтобы максимально уменьшить риск отказа клиента от оформленной страховки.

Важно учитывать, что банки прописывают в кредитных соглашениях свое право на повышение процентной ставки в случае отказа от полиса. Но это не мешает клиенту отказаться от действующего соглашения со страховой, которое невыгодно страхователю и оформить новый контракт.

Например, заемщик получил кредит вместе с которым ему навязали две страховки (жизни/здоровья и потери работы) стоимостью 95 тысяч рублей. Он аннулировал невыгодные соглашения, а чтобы не увеличилась ставка – оформил новый полис за 4500 в год. Срок кредита – 2 года, значит, он потратит на страховку 9 тысяч вместо 95 тысяч.

Сколько можно вернуть

Если аннулировать договор страхования в первые 14 дней после его заключения, можно вернуть взносы в полном объеме (п.5 №3854-У). Любые удержания в течение этого срока являются незаконными.

Но если отказ оформляется после истечения «периода охлаждения», сумма к возврату определяется условиями конкретного соглашения. Страховщик вправе удержать денежные средства в объеме, необходимом для обслуживания клиента, поэтому, сколько можно вернуть, решается индивидуально. Чем больше времени с момента оформления полиса прошло, тем меньше будет сумма к возврату.

Как написать заявление: образец

Заявление на возврат страховки не имеет установленной законодательством формы. Оно оформляется в соответствии с требованиями страховщика и с соблюдением норм деловой переписки.

В документе должна быть указана следующая информация:

• сведения о получателе обращения (ФИО, должность) и заявителе;
• срок заключения договора;
• основания для аннулирования соглашения;
• нормативные акты, регулирующие право на отказ от страховки: ст. 421 , 935 и 958 ГК, ст. 16 Закона о защите прав потребителей ( п. 1, 5 №3854-У, если страховка аннулируется в «период охлаждения»);
• требование о прекращении договора страхования и возврате денежные средств;
• реквизиты для перечисления денег;
• дата и подпись заявителя.

Порядок подачи

Подать заявление на аннулирование страховки можно:

• лично, оформив ходатайство в 2-х экземплярах и получив отметку о принятии на свой документ;
• через почту, направив в страховую компанию заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложений.

Так страхователь зафиксирует время обращения и, при необходимости, будет иметь доказательства несоблюдения СК сроков обработки ходатайства (10 рабочих дней после получения заявления).

Что делать, если в возврате страховки отказали?

Несмотря на законодательные нормы, регулирующие право страхователя на аннулирование полиса, при подаче заявления на прекращение договора, следует быть готовым к психологическому давлению. Банки и страховщики неохотно расстаются с деньгами, поэтому могут напугать риском наступления страхового случая, занесением в черный список финансовой организации, ухудшением кредитной истории и т.д. Но не стоит обращать внимание на подобные прогнозы, никаких законодательных последствий отказ от страховки не предусматривает.

Если заявление об аннулировании полиса отклонено, нужно:

1. Направить в страховую компанию досудебную претензию с требованием об удовлетворении ходатайства. Документ составляется в свободной форме и также может быть подан лично либо отправлен заказным письмом.
2. Дождаться ответа от страховщика, он должен быть получен не позже чем через 30 дней.
3. В случае отказа компании от возврата денежных средств либо отсутствия ответа, обратиться в суд. Иск составляется по общим нормам ст. 131 ГПК РФ, к нему прилагаются документы, подтверждающие требования истца, в том числе, экземпляры заявления об аннулировании страховки и досудебной претензии и отметкой о принятии либо почтовые квитки.

Обращаться нужно в мировой суд, если размер иска не превышает 50 тысяч рублей, либо в районный суд, если объем денежных требований больше данной суммы. Заявление также может быть подано лично в судебную канцелярию либо направлено заказным письмом в суд по месту регистрации ответчика.

Если судебный спор будет выигран, можно получить не только часть уплаченных взносов, но и возмещение морального ущерба, если он будет доказан.

Таким образом, возврат страховки по кредиту возможен в любой момент в течение срока действия договора. Однако если обратиться за аннулированием полиса позже, чем через 14 дней после его оформления, возврат денежных средств в полном объеме невозможен.

В течение 14 дней

«Период охлаждения» — срок, не превышающий первые 14 дней со дня подписания договора страхования. В этот срок по закону можно отказаться от услуги страхования без объяснения причин и вернуть полную сумму, потраченной на оплату страхового полиса с премией. Понадобится заявление в банк или в страховую компанию.

В случае коллективного договора, банком может быть удержана сумма на оформление документов. Она рассчитывается индивидуально в зависимости от вида и величины потребительского кредита.

При досрочном погашении кредита

Кредитный договор и страховой договор неразрывно связаны, поэтому при досрочном погашении обязательств по займу смысл страховки теряется, вероятность страхового случая исключается. Однако СК (страховая компания) имеет право отказать в выплате страховки при досрочном погашении, если в договоре не предусмотрено иное (зависит от пунктов в договоре об изменении условий кредитного договора, в том числе раздел досрочного погашения).

В любом случае денежные средства в период действия договора не будут возвращены. Есть возможность потребовать у банка вернуть полную стоимость денежных средств без вычета за прошедший срок действия договора из-за нарушения прав потребителя, указанных в новой статье федерального закона РФ о защите прав потребителей — когда сотрудники банка навязали дополнительные условия .

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту: пошаговая инструкция с объяснением по пунктам

Ещё на этапе оформления кредита сотрудник Банка активно пытается навязать заёмщику дополнительные платные услуги (страхование жизни и здоровья), якобы входящие в предложение по кредиту.

Только после подробного изучения документов большинство заёмщиков замечают, что им включили услуги, которые никогда не понадобятся.

Что делать в такой ситуации? Искать основания на расторжение договора страхования и писать заявление на отказ.

Чтобы вернуть деньги за страховку по кредиту, заемщик должен обратиться с соответствующим заявлением в течение 14-ти календарных дней.

Для составления и предъявления заявления о возврате денег за страховку рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Составление заявления (претензии)

Заявление об отказе от договора страхования составляется в свободной форме.

Суть заявления заключается в письменном изложении обстоятельств и требований заёмщика к Страховщику.

Рассмотрим на примере заявления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»

В заявлении необходимо указать:

1. Сведения о получателе заявления: наименование Страховщика, его адрес, телефон.

Данные Страховщика заёмщик может узнать из договора или полиса страхования.

Обычно информация о Страховщике указана в самом начале договора страхования.

Если у Вас коллективная страховка, т.е. заёмщика присоединили к договору страхования, то вместо страховой нужно указать получателем Банк, именно в Банк и будет отправляться пакет документов на возврат страховой премии.

2. Данные заемщика: ФИО полностью, адрес места жительства с почтовым индексом, телефон.

3. Описание обстоятельств предъявления заявления.

Необходимо указать дату оформления кредитного договора, его номер, сумму кредита, дату оформления до оговора (полиса) страхования, номер, размер страховой премии (стоимость страховки).

Размер страховой премии можно узнать из договора страхования, а в некоторых случаях, например, как в Совкомбанке придется заказывать расширенную выписку по счёту, т.к. в документах пункта о полной стоимости страховки нет.

4. Пишем нормы закона, на основании которых предъявляется заявление.

Этот пункт не обязательно писать, если Вы не знаете на какие именно статьи нужно сослаться.

5. Требования заемщика о расторжении договора страхования и возврате оплаченных денег за страховку.

6. Указываем банковские реквизиты заемщика, на которые Страховщик должен перечислить денежные средства.

7. Список документов, которые заёмщик прикладывает к заявлению.

8. Ставим дату и подпись.

Шаг 2. Подготовка пакета документов

При подаче заявления на отказ от страховки следует приложить:

• копию паспорта (разворот с фото и пропиской),
• копию кредитного договора,
• копию договора страхования, .

В некоторых страховых компаниях есть особые требования к документам, поэтому смотрите свою редакцию договора страхования.

При этом согласно п. 5 ст. 18 Закона о защите прав потребителей, отсутствие чека или другого документа, подтверждающего факт оплаты не является основанием для отказа в удовлетворении требований заёмщика.