Утрата товарной стоимости автомобиля по осаго

Такое понятие как «Утрата товарной стоимости» существует в российском законодательстве уже несколько лет, однако лишь недавно пострадавшие в ДТП автомобилисты стали прибегать к нему, взыскивая с виновников аварий огромные денежные суммы, которые существенно превышают траты, необходимые для ремонта поврежденного автомобиля.

Между тем, страховые компании называют взыскание средств по утрате товарной стоимости (далее УТС) «порочной практикой» и недовольны сложившейся ситуацией.

Что такое УТС?

Согласно постановлениям Пленума Верховного суда РФ, УТС — это уменьшение стоимости автомобиля из-за преждевременного ухудшения товарного (то есть внешнего) вида и его эсплуатационных качеств, произошедшее по причине снижения долговечности и прочности отдельных деталей, агрегатов и узлов, защитных покрытий и соединений вследствие ДТП и последующего ремонта.

Действительно, на вторичном рынке битые авто пользуются меньшим спросом, да и продать их за хорошие деньги гораздо труднее. Следовательно, в случае ДТП утрата товарной стоимости действительно имеет место быть, и пострадавший автомобилист имеет полное право на определенную компенсацию.

Как рассчитывается компенсация по УТС?

По словам заместителя начальника Управления методологии урегулирования убытков Российского союза автостраховщиков (РСА) Андрей Маклецова, никакого единого коэффициента УТС пока нет, и сумма компенсации рассчитывается исходя из полученных автомобилем повреждений.

Расчеты УТС производят исключительно специалисты, которые при этом опираются на методические рекомендации, разработанные и опубликованные Федеральным центром судебной экспертизы (ФЦСЭ) при Минюсте России. Кроме того, в процессе применяются различные коэффициенты (в зависимости от того, какая деталь ремонтировалась и каковы были затраты на ремонт).

Интересно, что потребовать возместить УТС собственник машины может даже в случае, если ремонт автомобиля после ДТП был выполнен идеально, то есть визуально и технически были устранены все последствия аварии.

Андрей Маклецов считает, что это не совсем правильно, так как по действующему законодательству страховая компания не имеет права отклонить подобное требование клиента, то есть так или иначе ей придется компенсировать собственнику УТС.

Больше всего страховые компании недовольны тем, что в большинстве случаев автомобилист получает компенсацию, однако продолжает эксплуатировать побитую и отремонтированную машину, даже и не думая ее продавать. Получается, что он не понес никаких убытков, а вот страховщикам пришлось раскошелиться. К сожалению для последних, пока у российских властей нет решения для данной ситуации.

В каких ситуациях УТС не рассчитывается?

Расчет УТС не производится в случае, если автомобиль пострадавшей стороны получил незначительные повреждения. К последним относятся одиночные эксплуатационные повреждения оперения кузова (кабины) в виде простой деформации, которая имеет площадь не более 0,25 дм2 и не требует окраски, а также небольшие сколы, не нарушающие защитные функции ЛКП.

Кроме того, потребовать от виновника ДТП компенсации по УТС не получится в случае повреждений, устранить которые можно заменой отдельных составных частей, не нуждающихся при этом в окрашивании и не ухудшающих внешний вид автомобиля. К данной категории относятся внешняя и внутренняя фурнитура, неокрашиваемые бамперы, колесные диски, пневматические шины, стекла, фары и т.д.

Если же автомобиль при этом получил повреждения составных частей кузова, дверей, капота, крышки багажника и рамы, то с виновника ДТП взыскать компенсацию по УТС уже можно.

Компенсация по УТС также не полагается «старым» автомобилям и машинам с большими пробегами. Под данную категорию попадают легковушки возрастом более 5 лет, либо авто интенсивно эксплуатирующиеся свыше 2,5 лет. В свою очередь для грузовиков это 3 года, а для автобусов, относящихся к категории интенсивно эксплуатирующихся транспортных средств — 1 год.

Для всех остальных видов транспортных средств — 3 года.

Плюс владельцу могут отказать в возмещении УТС, если ранее автомобиль уже подвергался восстановительному ремонту (например, окраске кузова) или же имел коррозийные повреждения кузова и/или кабины на момент ДТП.

Возмещение компенсации УТС по ОСАГО

Многих автомобилистов волнует вопрос, а покрывает ли компенсацию по УТС страховка ОСАГО ? Ответ — положительный, хотя в самом законе о ОСАГО об этом нет ни слова. Дело в том, что выплачивать компенсацию по УТС за автомобилиста страховые компании обязал Верховный суд РФ.

Судебная практика показывает, что иски к страховщикам о возмещении УТС всегда решаются в пользу потерпевшей стороны, то есть автомобилиста. Именно поэтому компании предпочитают выплачивать компенсации, не доводя дело до суда и тем самым экономя на судебных издержках.

Однако владельцам полисов все же следует знать, что в случае ДТП страховка покроет расходы по УТС только в случае, если ответственность виновника была застрахована. Кроме того, она компенсирует только определенные законом суммы, а значит при превышении лимита доплачивать автомобилисту придется из своего кармана.

Если автовладелец и вовсе не застрахован, то, невольно став виновником аварии, он рискует попасть на большие деньги, и здесь суд явно будет не на его стороне. Ситуация малоприятная, особенно если при ДТП была «поцарапана» дорогая машина.

Возмещение утери товарной стоимости авто по ОСАГО после ДТП

Утрата товарной стоимости машины из-за ДТП – вопрос, вызывающий наибольшее количество конфликтов, так как страховые компании не стремятся ее возмещать. Именно поэтому каждому автовладельцу важно тщательно изучить эту тему, чтобы максимально защитить свои права. В статье мы раскроем понятие УТС по ОСАГО и расскажем о его особенностях, которые необходимо знать для успешного спора со страховщиком.

Понятие и законодательная база

Утеря товарной стоимости – снижение цены машины вследствие дефектов, полученных в автопроисшествии. Другими словами, это разница между стоимостью аналогичных транспортных средств, одно из которых пострадало в ДТП, а другое – нет.

Понятие не зафиксировано законодательно, но используется в методических работах экспертов, вследствие чего закрепилось в юридической практике. Например, в п. 7.1.1 Методических рекомендаций для судэкспертов «Исследование автомототранспортных средств …», утв.

Минюстом РФ, 2013 (далее – Исследования), указывается необходимость введения данного термина.

Согласно этому пункту результатом проведения отдельных ремонтных работ становятся необратимые изменения конструкций, которые необратимо ухудшают параметры ТС. Соответственно, восстановить доаварийное состояние нельзя, из-за чего происходит спад рыночной стоимости авто, нанося материальный урон собственнику.

Также в 2015 году Постановлением ВС РФ № 2 внесены поправки в «Закон об ОСАГО». После них УТС классифицируется как реальный ущерб, возмещение которого входит в обязательства СК. Теперь аргумент страховщиков о том, что у законодателя нет понятия УТС (на основании которого они отказывали в выплатах), недействителен.

Что включается в УТС

В УТС входят только определенные типы повреждений после ДТП:

трансформация геометрических форм (если их можно определить визуально);

дефекты лакокрасочного покрытия;

преобразования свойств деталей (физических и/или химических);

снижение эксплуатационных возможностей;

уменьшение надежности узлов;

потеря общего товарного вида.

Получается, что для получения данного вида компенсации, необходимо зафиксировать необратимые изменения в технических параметрах автомобиля, влияющие на его рыночную стоимость.

Ключевые условия выплаты

В соответствии с ч. 7.1 Исследований условия, без соблюдения которых выплаты УТС невозможны, следующие:

требование к статусу получателя – заявление принимается только от потерпевшей стороны;

ограничение в сумме выплаты – не должна превышать максимальную (400 тыс. рублей);

ограничение срока эксплуатации пострадавшего ТС – 3 года или меньше для российских авто (с пробегом до 50 тыс. км.), 5 лет или меньше для иномарок (с пробегом до 100 тыс. км);

ограничение степени износа – до 35% для российского автопрома и до 40% для ТС от иностранных производителей;

требование к состоянию деталей, входящих в УТС – они должны быть новыми и не пострадавшими в ДТП до этого момента.

Важно! Выплата не будет произведена даже через суд, если это допускается подписанным договором.

Порядок получения компенсации

Алгоритм действий для получения данного типа выплат следующий.

Произведение расчетов УТС с указанием результатов в специальном акте. Это можно сделать у любого независимого эксперта, выполняющего такие виды работ, предоставив ему заверенную копию сметы ремонта и акт осмотра ТС (если он был произведен сотрудником СК).

Составить ходатайство и направить его своему страховщику, приложив акт независимого эксперта.

Ожидать ответа от СК и перечисления положенной суммы.

Крайне редко страховые компании добровольно покрывают данный вид ущерба. В большинстве случае взыскание возможно лишь в результате дополнительных действий – направления досудебной претензии либо подача еще одного ходатайства. В некоторых случаях для получения положенной суммы приходится инициировать судебное производство.

Обратите внимание! Иск составляется в отношении СК виновной стороны. Если фирма обанкротилась или сумма превышает максимально положенную, ответчиком будет являться сам водитель.

Как рассчитывается выплата

Для выведения размера данного типа выплат разработаны 3 методики:

Министерства юстиции РФ;

Каждая из них имеет свои особенности, которые будут подробно рассмотрены.

Методика Минюста

Этот способ вычисления закреплен в Исследованиях, но не является обязательным. Результат выводится в процентном соотношении цены ТС с полученными повреждениями к аналогичной модели без них.

Сутс= S× ∑Кi/100, в которой

S – цена машины до аварии (в рублях);

Кi – коэффициент, установленный экспертами, оценивающими ТС.

При выведении последнего параметра учитываются определенные нюансы:

если во время ремонта требуется замена неделимых элементов (сваренных между собой), коэффициент уменьшается на 20%;

цена ремонта любой поврежденной детали не может быть дороже ее замены;

ремонт дефектов, полученных не в ДТП либо в результате иного страхового случая, снижает показатель на 50%.

Значения основных коэффициентов приведены в таблице.

Методика Руководящего документа

Это самый сложный способ вычисления, потому что необходимо определение утраты стоимости каждой детали, требующей ремонта. Их сумма и станет размером компенсации.

У общ = У1+У2+У3+…+Уn

В ней У1…Уn – цена каждой детали, подлежащей восстановлению. Для определения их стоимости также используется отдельная формула:

К1 и К2 – показатели, зависящие от вида и метода восстановительных работ и уровня изношенности ремонтируемого элемента (выводится по отдельным методикам);

Цi – стоимость нового аналогичного элемента;

m – число одинаковых элементов, которые будут ремонтироваться.

Данный способ, как правило, используется для предварительных вычислений. Проверить его на точность невозможно.

Метод Хальбгевакса

Метод преимущественно используется в Европе и считается самым упрощенным способом вычислений.

Рассчитывается по формуле:

УТС= (К/100)*(ЦР+СО), в которой:

К – максимальный коэффициента УТС (указан в специальной таблице, которую можно посмотреть здесь);

ЦР – рыночная стоимость с учетом износа элементов конструкции;

СО – полная цена восстановительных мероприятий.

Коэффициент вычисляется дополнительно по соотношению стоимости деталей (А) и ремонтных работ (В) по формулам:

А= (СО/ЦР)*100%, где СО – общая цена ремонта.

В= (СР/СМ)*100%, где СР – стоимость работ, СМ – стоимость материалов.

Указанные параметры используются для нахождения коэффициента по таблице, который подставляется в итоговую формулу.

Как составить заявление

Ходатайство о компенсации составляется в свободной форме. В заявлении на УТС должно быть указано:

сведения о заявителе;

описание аварии и полученных повреждений;

реквизиты действующего полиса ОСАГО;

требование о выплате по УТС;

результаты независимой экспертизы (сумма к взысканию);

нормативные акты, на основании которых выставлено требование;

полис ОСАГО либо соглашение с СК;

документы из ГИБДД: справку об аварии, постановление либо отказ в возбуждении административного дела, протокол;

извещение о ДТП;

акт о наступлении страхового случая;

отчет независимого эксперта о размере УТС.

Пакет документации стоит подготовить в 4-х экземплярах для:

Судебная практика

Согласно обзору судебной практики, большинство исков удовлетворяется в пользу страхователей, так как УТС признается реальным ущербом, который требуется возместить.

Отказ в компенсации через суд чаще всего можно получить, если:

некорректно заполнены документы;

случай не соответствует условиям УТС;

страхователь требует сумму, существенно превышающую положенную, и т. д.

Таким образом, если страховой случай действительно отвечает условиям УТС, вся документация составлена правильно и соблюдены все особенности обращения в компанию, риск отказа в выплате минимальный.

Как рассчитать возмещение УТС по ОСАГО? По какой методике? Образец заявления

Само это понятие в законодательстве не содержится, но методика его расчёта есть.

Верховный суд даёт такую трактовку утере товарной стоимости:

Уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.» (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58 (далее – ППВС РФ №58 по ОСАГО), пункт 37).

Простым языком УТС — это разница между стоимостью целого, но не битого и не крашеного автомобиля, и стоимостью такого же целого, но битого, а потом восстановленного и крашеного автомобиля после ДТП.

Поскольку утрата стоимости относится к реальному ущербу, возникшему в результате ДТП, то владелец поврежденного транспортного средства (потерпевший) имеет право на получение данной выплаты.

Сколько могут выплатить? Расчёт

Такой расчет производят по определенным правилам, собранным в специальную методику. Порядок калькуляции приведен в соответствующих Методических рекомендациях, которые были подготовлены Российским федеральным центром судебной экспертизы при Минюсте РФ в 2018 году.

Величина УТС зависит от вида, характера и объема повреждений и ремонтных воздействий по их устранению.

Расчёт производится на дату оценки (исследования) по формуле:

• C_КТС – стоимость КТС (колесного транспортного средства) на дату расчёта УТС (исследования) в рублях,
• К_УТСi – коэффициент УТС по i-ному элементу КТС, ремонтному воздействию, в процентах.

Значения коэффициентов УТС (К_УТСi)определяются по результатам экспертной практики и приведены в указанных выше Методических рекомендациях Минюста в виде таблицы.

Для расчёта коэффициента УТС при окраске автомобиля используется отдельная формула:

• К_{УТСокр(1)} – коэффициент УТС по окраске первой кузовной составной части или бампера, %,
• К_{УТСокр(n-1)} – коэффициент УТС по окраске второй и каждой следующей кузовной составной части или бампера, %,
• N – количество окрашиваемых составных частей, по которым рассчитывается утрата стоимости.

Ничего не понятно! Сколько выплатят в рублях?

Указанные выше формулы используются независимыми экспертами, да и то за них УТС рассчитывает программа. Неудивительно, что самостоятельно посчитать ее вы вряд ли сможете.

Но давайте приведём небольшой пример.

Допустим, стоимость машины на дату расчета УТС в 2022 году будет равна 500 000 рублей. Из ремонтных воздействий были:

• замена заднего лонжерона (0.5% по таблице),
• замена панели задней части (0.3% по таблице),
• окраска этой панели (0.5% по таблице).

Считаем: 500 000 руб. х (0.5% + 0.3% + 0.5%)/100% = 6 500 рублей.

Таким образом, к стоимости восстановительного ремонта поврежденного в ДТП транспортного средства по ОСАГО добавится еще сумма УТС в размере 6 500 рублей.

В целом же, можно ещё больше упростить формулу и, тем самым, сделать расчёт ещё грубее. Просто возьмите ориентировочно 8-10% от рыночной стоимости машины – это и будет средняя сумма УТС при средних повреждениях автомобиля.

Забегая немного вперед, скажем, что если был произведен ремонт на СТОА по направлению страховщика, то потерпевший сможет просто получить выплату УТС деньгами в этом же размере 6 500 рублей.

Когда УТС не считают?

Но есть и исключения для расчёта и выплаты, вот наиболее актуальные из них.

УТС не рассчитывается в следующих случаях:

1. если автомобиль старше 5 лет с даты выпуска;
2. если машина старше 2,5 лет и признана использующейся в интенсивном режиме;
3. для грузовых авто – если они старше 3 лет;
4. когда была произведена замена кузова до расчёта УТС (кроме кабины КТС, установленного на раме за кабиной);
5. если автомобиль ранее подвергался ремонту по ОСАГО или в других формах, в том числе даже частичной окраске;
6. если у машины были повреждения в результате ДТП,
7. когда на дату ДТП авто имело ржавчину на кузове (на деталях, которые были повреждены).

Обратите внимание на 5 пункт (п.п. ж, пункта 8.3 Методических рекомендаций), в таком виде он появился только в действующей редакции Методики, актуальной на 2022 год. Теперь УТС можно получить, только если авто повреждается впервые, а не как раньше – за каждое ДТП в отдельности.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Можно ли получить выплату УТС при ремонте по ОСАГО?

Да, можно. Несмотря на то, что страховая компания оплачивает ремонт непосредственно автосервису, потерпевший может получить выплату УТС деньгами.

На это однозначно указал Верховный Суд РФ в пункте 37 Пленума по ОСАГО:

Утрата товарной стоимости подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания.

Как подать заявление?

Для получения выплаты УТС по ОСАГО потребуется написать отдельное заявление – вне зависимости от наличия основного заявления, которое подаётся вместе с извещением, о страховом возмещении.

Если вы не оформили такое заявление сразу при подаче основного, то ничего страшного в этом нет. Сроки подачи заявления на УТС не ограничены законодательством 2022 года специально, и потому равны общему сроку исковой давности – 3 года с момента происшествия.

Оно пишется в свободной форме. В заявлении желательно сразу указать банковские данные, куда страховая компания должна перечислить рассчитанную сумму УТС, либо прямо выразить желание получить возмещение наличными в кассе офиса страховщика.

Обратите внимание, самостоятельно делать экспертизу для определения величины утраты товарной стоимости не нужно (если быть точнее, не обязательно). Такая обязанность есть у страховой компании. Более того, если вы подаёте заявление на УТС позднее основного заявления на возмещение по ОСАГО, у вас нет обязанности повторно ехать в офис страховщика для предоставления машины.

Расчет делается на основе уже имеющихся у страховой материалов.

Что говорится об УТС по ОСАГО в российском законодательстве

В Федеральном законе «Об ОСАГО» об УТС ничего не говорится. Раньше страховщики использовали этот факт для отказа в возмещении. В декабре 2017 года Пленум Верховного Суда издал постановление №58 «О применении закона об ОСАГО».

В 37 пункте документа говорится, что понижение товарной стоимости равносильно ущербу, поэтому оно должно быть возмещено. К сожалению, на практике к этому документу обращаются нечасто. Многие страховщики не имеют представления о Постановлении Пленума Верховного Суда №58.

УТС можно задействовать и по отношению к КАСКО. В Постановлении Пленума Верховного Суда «Об использовании судами закона о добровольном страховании» от 27.06.13 говорится, что сокращение товарной стоимости приводит к удешевлению по итогам дорожного инцидента и последующего восстановления автотранспорта. Параметр относится к реальному ущербу.

Это значит, что страховая не имеет права отказать в его компенсации.

#ВАЖНО

Если компенсация по УТС частично превышает страховой лимит, то она будет произведена в пределах 400 тысяч рублей. Остальное потребовать у страховщика не получится. При этом пострадавший может попробовать получить эти деньги от водителя, который виноват в дорожном инциденте.

Некоторые организации предлагают клиентам помощь. Они заявляют, что помогут получить полную выплату УТС по ОСАГО, даже если ситуация попадает под обозначенный выше список. При использовании их услуг важно быть предельно внимательными, поскольку это могут быть обычные мошенники.

Иногда они берут деньги за услуги, однако не в состоянии предоставить реальную помощь. Добросовестные фирмы не предоставляют свою помощь, если заблаговременно знают, что не смогут добиться законной выплаты.

Какие требуются документы

Чтобы получить УТС по автогражданке, необходимо подать некоторые документы. В список входит такая документация:

• гражданский паспорт заявителя;
• свидетельство о госрегистрации автотранспортного средства;
• протокол о ДТП;
• водительское удостоверение на управление автотранспортом;
• акт, который подтверждает величину УТС;
• документ, который подтверждает оплату экспертных услуг;
• заявление на возмещение утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО;
• полис ОСАГО.

Лучше всего разработать четыре набора копий документации. Один следует направить в страховую организацию, другой должен остаться у собственника транспортного средства, третий нужно отправить другому участнику дорожного инцидента, последний – приложить к судебному иску.

Дополнительно необходимо составить заявление на возмещение УТС. Порядок компенсации на сегодняшний день не оформлен законодательно, однако существует общий порядок действий. Вначале необходимо на имя страховой компании направить досудебную претензию.

В ней следует указать информацию о компании, обозначить данные о гражданине, описать все детали происшедшего. В документе нужно сообщить величину УТС и предоставить данные из отчёта независимого специалиста, проводившего экспертизу.

После этого следует подать просьбу о компенсации утраченной стоимости. В претензии необходимо перечислить документы, которые являются дополнением. Её следует подписать и поставить дату составления.

Возмещение УТС по ОСАГО в 2022 году — судебная практика

Подержанные автомобили могут иметь разную стоимость. Иногда хорошее транспортное средство б/у в практически идеальном состоянии стоит намного дешевле нового. Подвох кроется в том, что авто участвовало в ДТП, а потом было восстановлено.

Даже после маленькой аварии машина теряет в цене, и продать её становится намного сложнее. Возмещение утраты товарной стоимости (УТС) в страховании — выплата после ДТП, которая позволяет водителю восстановить нарушенный баланс. О том, как получить УТС по ОСАГО в 2022 году, читайте далее.

Что такое УТС автомобиля по ОСАГО?

В нормативных актах УТС автомобиля рассматривается как потеря товарной стоимости. Даже если повреждения, полученные в ДТП, были незначительные, а транспортное средство — полностью восстановлено, оно все равно будет считаться битым. Для владельца битой машины это означает одно — продать ТС по среднерыночной цене он не сможет.

Утрата товарной стоимости автомобиля после ДТП — это ущерб имуществу, который возмещается по ОСАГО только в том случае, если страхователь оформил полис с включением соответствующей опции. УТС вписывается в перечень рисков не очень часто, страховщики информацию по услуге клиентам раскрывать не спешат, акцентируя внимание на выплате компенсации за ремонт.

Обращаться за выплатой УТС по ОСАГО страхователь может в страховую, где оформлял полис, или суд, если СК отказала ему в возмещении ущерба. Сумма компенсации рассчитывается с учетом результатов независимой экспертизы повреждений, состояния авто после аварии и оценки его рыночной стоимости.

В Федеральном законе от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» понятие УТС отсутствует. Однако Постановлением Пленумом Верховного суда РФ от 26.12.2017 №58 «О применении закона об ОСАГО». (п. 37) определено, что уменьшение товарной стоимости является ущербом, и его необходимо возмещать.

Необходимые документы

Для получения компенсации УТС нужно собрать следующий пакет документов:

• выписки и справки по ДТП;
• заявление с требованием выплатить денежную компенсацию;
• паспорт водителя и документы на автомобиль;
• полис страхования;
• квитанция об оплате пошлины;
• карта техосмотра;
• акт экспертной оценки реальной цены автомобиля;
• квитанция об оплате услуг оценщика.