Тинькофф ипотека молодая семья

«Тинькофф Банк» – это коммерческий банк, особенностью которого является дистанционное обслуживание клиентов. Единственный офис учреждения находится в Москве.

Принцип работы этого банка в том, что он направляет заявки клиентов своим партнерам — другим банкам. Именно партнеры впоследствии и предоставляют заемщику ипотеку.

В чем особенности ипотеки в «Тинькофф Банке», на каких условиях предоставляется заем клиентам?

Особенности работы банка

«Тинькофф Банк» является посредником между банком, который выдает кредит и заемщиком. Однако за свои услуги плату с клиентов он не взимает. Она взимается с банка-партнера, поскольку «Тинькофф Банк» помогает ему привлекать клиентов.

У этого учреждения большая клиентская база и понятно почему: потенциальным заемщикам предоставляется упрощенная процедура выдачи ипотеки.

Так, сотрудник «Тинькофф Банка» принимает заявление от клиента, после чего отправляет весь пакет документов в банк-партнер. После получения одобрительного решения клиенту остается только посетить банк и подписать документы для получения ипотеки.

В случае возникновения у клиента каких-либо вопросов касательно ипотечного договора, клиент может получить ответы у сотрудника «Тинькофф Банка».

По состоянию на 2022 год «Тинькофф» сотрудничает с такими банками: «Банк жилищного финансирования», «Интеркоммерц», «Дельтакредит», «Транскапиталбанк».

Где можно оформить ипотеку?

Заключить ипотечный договор с банком «Тинькофф» можно двумя путями:

1. В отделении банка «Тинькофф» г. Москвы.

Где можно погасить ипотеку, взятую в Тинькофф банке?

Погасить задолженность можно несколькими путями:

1. Через Почту России.
2. Через систему ДБО (дистанционное банковское обслуживание).

Если клиент обращается за услугами в банк «Тинькофф», то ставка по кредиту для него в этом случае будет на 0,25–1% годовых меньше, чем если бы заемщик обращался напрямую в банк.

Ипотека в Тинькоффе под материнский капитал

Женщины, оформившие материнский капитал, могут оформить ипотеку на недвижимость в банке «Тинькофф» с нулевой ставкой, с максимальным сроком выплат в 300 месяцев.

Для оформления ипотеки заявительнице нужно подать заявление в банк, приложить к нему оригинал и копию паспорта, а также оригинал справки о доходах.

Ипотека выдается в рублях. Время рассмотрения заявки составляет 1–4 дня. Такой вид ипотеки можно оформить как на новые объекты недвижимости, так и на «вторичку», а также коммерческую недвижимость.

Семья, имеющая двоих и больше детей, может самостоятельно решить, как использовать материнский капитал:

• в качестве первоначального взноса;
• в качестве погашения основного долга по ипотеке.

Взятие ипотеки под материнский капитал имеет такие преимущества:

• процентная ставка по такому договору ниже обычной;
• ежемесячные взносы сокращаются, точно так же, как и общая сумма кредита.

Онлайн-заявка на выгодную ипотеку в России

Другие виды ипотеки

Как оформить ипотеку от банка Тинькофф онлайн?

Банк «Тинькофф» предлагает своим клиентам возможность оформления ипотеки в режиме онлайн. Для этого клиенту необходимо:

Дождавшись решения банка (заявка обрабатывается 2 минуты), клиент получает ответ – одобрил ему банк ипотеку или нет.

Льготные программы Тинькофф Банка

Кредитное учреждение предполагает реализовывать несколько льготных программ ипотечного кредитования. К таковым относятся:

«Ипотека с материнским капиталом». По данному кредитному продукту действуют следующие условия:

невысокий размер годовой процентной ставки – от 6% годовых;

отсутствие комиссионного сбора за оформление кредитного договора;

необходимость внесения собственных денежных средств на начальной стадии оформления кредитной сделки (как минимум 10% от стоимости объекта залога);

возможность использования сертификата на материнский капитал для осуществления первоначального взноса;

возможность досрочного погашения кредитной задолженности по ипотеке за счет средств материнского капитала;

отсутствие необходимости ожидать достижения ребенком трехлетнего возраста (использовать капитал можно сразу после его рождения);

длительный срок выдачи кредитов – до 25 лет.

«Ипотека с господдержкой». Ей могут воспользоваться семьи, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился второй и последующий ребенок. Оформление данного кредитного продукта имеет ряд преимуществ. К таковым относятся:

возможность приобретения нового жилья (в качестве объекта кредитования может выступать только квартира в новостройке);

низкий уровень ежемесячной кредитной нагрузки (процентные суммы начисляются по ставке от 6 % годовых);

невысокая величина собственных финансовых вложений на начальном этапе кредитования (минимальная граница первоначального взноса установлена на уровне 20 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости);

длительный период исполнения кредитных обязательств перед банком (заемные средства выдаются на срок до 25 лет);

возможность получения крупной суммы кредитного лимита – от 3000000 рублей до 8000000 рублей (в зависимости от региона проживания заемщика).

Последствия просрочки

При несвоевременном погашении кредитной задолженности по отношению к клиенту применяются штрафные санкции. Их размер определяется продолжительностью неисполнения им финансовых обязательств перед банком. Крайней мерой со стороны последнего является реализация залогового имущества по ипотеке на торгах.

Основной целью данной процедуры является погашение образовавшегося у клиента долга за счет вырученных от продажи недвижимости средств.

Ипотека в банке Тинькофф в 2022: калькулятор, условия, процентная ставка, калькулятор, как оформить и отзывы клиентов

Ипотека Тинькофф банка на сегодня представлена двумя программами. Далее подробные условия и ставки на сегодняшний день, главные требования к заемщику, онлайн-калькулятор для расчета ежемесячных платежей, основной порядок и все нюансы оформления, плюсы и минусы ипотеки в Тинькофф банке и честные отзывы клиентов.

Условия и ставки

По всем программам указана минимальная процентная ставка. Выбрав интересующую графу из списка, можно узнать подробную информацию по каждой программе.

» data-lang=»default» data-override=»» data-merged=»[]» data-responsive-mode=»0″ data-from-history=»0″ >

Программа	Ставка от
Рефинансирование по семейной ипотеке	4.99

Если вам нужно подать заявку на ипотеку в банке Тинькофф, то лучше это сделать онлайн через наш сайт. Так вы сможете получить больше шансов на одобрение и дополнительные скидки к ставке.

Рефинансирование по семейной ипотеке

Рефинансирование ипотеки стороннего банка в банке Тинькофф возможно только в рамках программы «Семейная ипотека».

Семейная ипотека — льготная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. С 01 июля 2021 года по новым условиям программа доступна семьям граждан РФ, в которых с 01 января 2018 года родился первый и последующий ребенок, а также те семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида, рожденного до 31 декабря 2022 года.

Условия рефинансирования по семейной ипотеке в Тинькофф на сегодня:

Цели	· Рефинансирование ипотеки на квартиру в новостройке от застройщика с оформленным правом собственности в доме не ниже 3 этажей.
Кто может приобрести	· Семья, где ребенок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно;

• не более 6 млн. рублей для регионов.

Кредит под залог квартиры

Кредит под залог имеющейся квартиры в Тинькофф банке позволяет взять наличные на любые цели.

Условия кредита наличными под залог имеющегося жилья в банке Тинькофф на сегодня:

Цели кредитования:	· Любые цели.
Минимальная сумма	· 200 000.
Максимальная	· 15 000 000.
Ставка	· 7.9-40%
Срок	до 15 лет
Страховка жизни	При отказе +5.2%
Страховка недвижимости	При отказе:

· +1%, если в залог квартира;

Надбавки и скидки

Ипотека без первоначального взноса

В банке Тинькофф нет ипотеки без первоначального взноса. При этом приобрести недвижимость без первого взноса помощью банка Тинькофф возможно. Для этого нужно воспользоваться кредитом под залог недвижимости.

С помощью данной программы можно приобрести любой вид недвижимости, а также взять деньги на строительство, ремонт или иные потребительские цели. Тинькофф выдает под залог квартиры до 15 млн рублей. При этом необязательно быть владельцем этой недвижимости.

Взять ипотеку без первоначального взноса в банке Тинькофф возможно, но это можно сделать только один способом – взять кредит под залог квартиры.

Калькулятор

Ниже можно сделать предварительный расчет платежа по ипотеке в банке Тинькофф на онлайн-калькуляторе. При указании интересующей стоимости объекта недвижимости, срока кредитования, ставки по ипотеке и первоначального взноса можно узнать сумму ежемесячного платежа, переплату, минимальный доход и распечатать график платежей на весь срок, а также подать заявку онлайн.

Молодая семья

Процент — 6 годовых. Первый взнос — сертификат на материнский капитал. Срок до 25 лет. Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 5 рабочих дней.

С господдержкой

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется до 2022 года. Оформляется только на жилье на первичном рынке недвижимости. Ставка – 6%. Первоначальный взнос не менее 20%. Срок кредитования — до 25 лет. Ограничение по сумме: в Москве до 8 миллионов рублей, в регионах России до 3 миллионов рублей.

Под залог

Ставка от 11,25 до 22%, в зависимости от стоимости залогового и приобретаемого жилья. В качестве залога принимается недвижимость вторичного рынка: дома, квартиры, нежилые объекты. Лимит по сумме: 99 миллионов рублей. Срок до 20 лет.

Стоимость жилья оценивается экспертной комиссией из БТИ. Для пенсионеров кредитование проводится без дополнительных комиссий.

Как подать заявку

После того, как человек выбрал программу кредитования, необходимо собрать полный пакет документации и приступить к оформлению. Не менее важны оценочные мероприятия жилья, которое будет приобретаться в кредит. Процедуру проводит специалист из БТИ.

Принимаются заявки по двум документам, но если банк запросит дополнительные бумаги, заявителю придется предоставить их сканы.

Разработана удобная программа дистанционного обращения, позволяющая заполнять анкеты в режиме онлайн. Алгоритм действий:

1. Зайти на официальный портал Тинькофф.
2. Пройти анкетирование. Все пункты обязательны для заполнения
3. Выбрать срок кредитования. Указать сумму кредита и первоначальный взнос
4. Прикрепить сканы документов.
5. Отправить заявку и ожидать звонка оператора.

Сначала заполняется анкета, а потом предоставляются оригиналы документов курьеры, который будет оформлять договор с клиентом. Анкету необходимо заполнять также поручителю, если таковой имеется. В договоре предоставляется график платежей, где указана ежемесячная сумма и итоговая стоимость ипотеки.

При досрочном погашении банк обязан произвести перерасчет.

Если человек платил за кредит большими суммами, то при внесении последних платежей, необходимо появиться в любое отделение банка для проведения перерасчета. Сотрудник рассчитает оставшуюся сумму долга, с учетом тех средств, которые уже есть на счету. Если нет денег для полного закрытия ссуды, можно погашать займ частями.

В Тинькофф предусмотрен личный кабинет для риэлторов.

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит — это реальная возможность обзавестись собственным жильем, но в этом вопросе есть отрицательные стороны:

Человек пользуется недвижимостью сразу после подписания договора, если речь идет о собственности в строящемся объекте

Процентная ставка по кредиту, высокие неустойки при задержке регулярного платежа, а также риск быть выселенным

Недвижимость является залоговой до того момента, пока все финансовые обязательства не будут погашены перед банковской организацией.

Аналоги в других банках

Самые выгодные предложения других финансовых организаций на конец 2020 года:

Банк	Описание	Рейтинг
Сбербанк	Рефинансирование. Ставка от 7,9%. Срок кредита до 30 лет. Сумма – до 7 миллионов рублей.	⭐⭐⭐⭐☆
Росбанк	Квартиры. Процентная ставка – от 6,39%. Сумма – до 120 миллионов рублей. Рассмотрение заявки – не более 4 дней.	⭐⭐⭐⭐⭐
Альфа-банк	Строящееся жилье. Ставка – от 7,79%. Срок – до 30 лет. Сумма – до 50 миллионов рублей.	⭐⭐⭐⭐⭐

В каждом из этих предложений есть подводные камни. Например, Сбербанк требуется большой пакет документов, Росбанк и Альфа-банк предлагает льготные условия только для приобретения строящегося жилья.

Частые ошибки

Ипотечные льготы можно получить по акциям от застройщика. Чаще всего в программы лояльности попадают люди, которые готовы закрыть ипотечную ссуду быстро. Здесь часто случаются неприятные нюансы из-за «недопонимания». Важно изучать все аспекты договора и понимать ряд тонкостей:

1. Повышен возраст потенциальных заемщиков, которые могут подать заявку до 75 лет.
2. Достаточно оплатить 15% от стоимости квартиры, чтобы получить кредит, а в некоторых случаях ипотека предоставляет без первого взноса.
3. Для оформления ипотеки потребуется стандартный пакет документов.
4. После одобрения заявки, регистрация недвижимости в Росреестре проводится в электронном виде. Последний нюанс позволяет не только пользоваться приобретенной собственностью, но также продать или подарить ее.
5. Большая вероятность одобрения заявки у пенсионеров, чей возраст не превышает 65 лет. Людям старшего возраста в 90% случаев отказывают.

Если предоставить залоговый элемент или поручителя, который даст дополнительные гарантии закрытия финансовых обязательств в случае форс-мажорных ситуаций, то шансы на одобрение заметно возрастут. Официальная справка от работодателя станет существенным аргументом в пользу заемщика. Рекомендуется воспользоваться дополнительной услугой в виде страхования жизни.

Если есть возможность, то лучше внести внушительный первый взнос, который уменьшит сумму кредитования. Повысят шансы одобрения доказательства того, что у человека есть дополнительный доход: подработка, сдача в аренду личной собственности, официальная помощь родственников или государственных учреждений (пособия). Если банк вынес отрицательное решение, то не стоит сразу подавать повторное заявление.

Следует разобраться, в чем может быть причина подобного решения.

Почему у Tinkoff пониженная процентная ставка на ипотеку

Тинькофф выступает ипотечным брокером, благодаря чему может представить клиентам пониженную ипотечную ставку. Банк приводит в банки-партнеры клиентов с полным пакетом документов, готовых к подписанию договора. Банки-партнеры не затрачивают время на подготовку и проверку документов, а всего лишь подписывает бумаги и выдают кредит, а для этого не задействуются дополнительные сотрудники.

Именно эта услуга позволяет Тинькофф снижать процентную ставку, которая является дополнительной скидкой к действующим ставкам по ипотеке в банках-партнерах. Поэтому клиенту выгодно получать ипотеку в Тинькофф Банке, а не взаимодействовать напрямую с банками-партнерами.

Бробанк.ру: Ипотечный брокер Тинькофф банк организует подачу документов к сделке и выступает в банке от лица клиента. Брокеру известны все нюансы оформления и сборов документов и заполнения анкеты, все особенности банковской сферы. Вот почему его содействие выгодно клиенту и увеличивает вероятность положительного решения по кредиту. Если во время оформления документов возникают любые трудности, брокер помогает их разрешить максимально эффективно.

При этом Тинькофф не взимает плату с клиентов за свои услуги, а получает вознаграждение от банка-партнера в качестве бонусной ипотечной ставки. Тинькофф с банками-партнерами работают в условиях выгодного друг для друга тандема. И это одновременно выгодно для клиентов банка Тинькофф, для брокера и для банков-партнеров.

Калькулятор ипотеки на сайте Tinkoff.ru

Для расчета будущей ставки по кредиту и подбору персональных условий на официальном сайте tinkoff.ru есть онлайн-калькулятор. Указав размер платежа, который вы будете вносить, стоимость объекта недвижимости и ваш первоначальный взнос, программа рассчитает вашу ставку. Также вам будет показа максимальная сумма, которую вы сможете получить, а также список банков, готовых предложить заключить с вами сделку.

Пять ипотечных программ

Ипотека всегда берется с одной целью, а вот условия по ней могут быть разные – все зависит от жизненной ситуации заемщика. Поэтому Тинькофф предлагает несколько ипотечных программ:

1. Со сниженной ставкой – от 6%. Предоставляется такая ипотека банками-партнерами. Если заключать ипотечный договор напрямую с этими банками, то процентная ставка будет менее выгодная.
2. Программа с использованием материнского капитала. Материнский капитал учитывается в счет первоначального взноса. Действуют особые условия.
3. Многодетные семьи, бюджетники, социальные работники могут оформить льготную ипотеку на условиях господдержки.
4. Под залог имеющейся недвижимости банк выдает целевые средства на приобретение другой недвижимости.
5. Рефинансирование имеющегося ипотечного кредита под ставку 8% без скрытых комиссий и процентов.

Клиенту нужно выбрать наиболее подходящую программу, в зависимости от его статуса и семейного положения и подать по ней заявку. Затем с ним свяжется кредитный специалист, который далее будет взаимодействовать с ним на протяжении всей сделки.

Как снизить процентную ставку

Есть определенные способы снижения процентной ставки по ипотеке:

• Ипотека с первоначальным взносом всегда будет предлагаться с более низким процентом, чем без него. Это объясняется тем, что банк относится к клиенту с первоначальным взносом с большим доверием, так как этим подтверждается серьезность его намерения и снижает риски, связанные с невозвратом займа. Более лояльные условия по ипотеке получит тот клиент, который внесет больший размер первоначального взноса.
• Заемщики, предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ, и с размером первоначального взноса от 20% имеют все шансы получить пониженную процентную ставку по ипотеке.
• При приобретении полиса страхования здоровья и жизни заемщика банк пересматривает ставку в сторону уменьшения (при условии, если это предусмотрено ипотечным договором). Некоторые банки уменьшают ставку при оплате фиксированной страховки в виде единой выплаты.
• Если размер процентной ставки по сравнению с предыдущим годом существенно снизился, банк может рефинансировать вашу ставку, снижая до текущего уровня.
• Компании-застройщики предлагают пониженные ставки на ипотеки. Можно воспользоваться их предложениями и купить новую квартиру в новом доме на выгодных условиях.
• При досрочном погашении основной суммы займа происходит ежемесячный пересчет годового процента, и размер переплаты существенно уменьшается.