Статистика раскрытия мошенничества по картам

По данным Генпрокуратуры, которые приводит РБК, за время режима самоизоляции в России число зарегистрированных за полгода случаев телефонного и интернет-мошенничества возросло на 76% по сравнению с первым полугодием прошлого года

В период с апреля по июнь этого года было зафиксировано более 82 тысяч случаев мошенничества, при этом 71% были совершены по телефону и через интернет. За аналогичный период прошлого года эта доля составила 50%, согласно статистике Генпрокуратуры. Также в два раза увеличилось число дел о мошенничестве с банковскими картами.

Как отметил в разговоре с корреспондентом «Московской газеты» управляющий партнер санкт-петербургского офиса коллегии адвокатов Pen & Paper Алексей Добрынин, режим самоизоляции, безусловно, повлиял на интернет-активность граждан.

«Онлайн-шоппинг и дистанционный заказ услуг являются предпосылками роста киберпреступлений, поскольку подразумевает использование гражданами своих персональных данных в интернет-пространстве, — рассказал юрист. — Кроме этого сегодня достаточно стандартных видов хищений (сайты-клоны, фишинговые сайты, смс-рассылки). Появились новые мошеннические сервисы по продаже справок-пропусков на период карантина, а также «эффективных» средств профилактики коронавируса.

Помимо этого, существенно увеличилось количество интернет-атак на компьютеры сотрудников организаций, осуществляющих работу из дома».

По словам эксперта, в зависимости от способа хищения может быть возбуждено уголовное дело по статьям «Кража» (ст. 158 УК РФ), «Мошенничество» (ст. 159 УК РФ), «Мошенничество с использованием электронных средств платежа» (ст. 159.3 УК РФ), «Неправомерный доступ к компьютерной информации» (ст. 272 УК РФ).

«Важно понимать, что эффективность расследования дел (установление конкретных лиц, совершивших преступление, и их привлечение к ответственности) в IT-сфере находится на невысоком уровне в России. Расследование таких преступлений требует от сотрудников следственных органов оперативности и тесного взаимодействия с кредитными организациями, банковскими платежными агентами и операторами платежных систем. В настоящее же время оперативность и система взаимодействия оставляет желать лучшего, — отметил собеседник издания.

— При совершении киберпреступления важна скорость принятия решений для ареста счетов злоумышленника, к примеру. На практике же к моменту, когда правоохранители сподобятся возбудить дело, никаких счетов либо денежных средств на них уже не будет, их успеют вывести за считанные часы. Кроме того, помимо скорости, для раскрытия таких преступлений необходим и соответствующий опыт, а также ресурсы со стороны сотрудников правоохранительных органов.

А статистика раскрываемости интернет-мошенничеств в России сегодня находится на весьма низком уровне». Эксперт добавил, во многих странах мира следователи по киберпреступлениям — это, прежде всего, технические эксперты с дополнительным юридическим образованием.

Он также пояснил, что для предотвращения совершения аналогичных преступлений в отношении граждан, в первую очередь, следует соблюдать правила информационной безопасности.

«Необходимо минимизировать распространение персональных данных в сети Интернет: опубликованные в открытом доступе (соцсетях, мессенджерах) паспортные данные и номера телефонов увеличивают вероятность совершения противоправных действий, использовать отдельный телефон и телефонный номер для работы с системами мобильного банкинга. При этом лучше всего использовать только официальные проверенные приложения банковские приложения и интернет-сайты (торговые площадки, сайты для онлайн шоппинга) и ни при каких условиях не сообщать по телефону и в смс-сообщениях пароли, CVV-код, кодовые слова и другие сведения, охраняющие доступ к конфиденциальной информации», — посоветовал эксперт.

Ранее «Московская газета» писала о том, что более половины россиян верят в прослушку через микрофоны компьютеров и телефонов. При этом 49% граждан нашей страны считают, что спецслужбы собирают информацию о каждом человеке через его переписки и другие действия в интернете.

Мошенничество с банковскими картами

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками.

Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2022 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2022 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
• подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
• ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
• установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
• никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
• немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

МВД России заявило о росте числа преступлений с использованием платежных карт

Правоохранительные органы предупредили о росте числа краж средств с банковских карт. Технологии похищения денег становятся все более изощренными, мошенники чаще банально «разводят» людей, вынуждая их сообщить данные своих счетов, говорят опрошенные «Газетой.Ru» эксперты.

МВД России заявило о росте числа преступлений с использованием платежных карт. Согласно статистике ведомства, с января по сентябрь 2019 года в России было зарегистрировано 10,3 тыс. преступлений, квалифицированных по ст. 159.3 Уголовного кодекса («Мошенничество с использованием электронных средств платежа»), пишет RT.

Это в четыре с лишним раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Всего же с января по сентябрь включительно в России с применением информационно-телекоммуникационных технологий совершено 205 тыс. преступлений. Это на 69% больше, чем за тот же период 2018 года.

Рост числа таких правонарушений наблюдается не только в России — это общемировая тенденция, связанная с переводом большинства операций в безналичную форму, объясняет «Газете.Ru» Татьяна Пашкевич, адвокат компании BMS Law Firm. Что касается нашей страны, то данные, помимо собственно увеличения числа таких преступлений, говорят также о совершенствовании практики применения ст. 159.3 УК РФ, отмечает эксперт.

Зампред комиссии по цифровым финансовым технологиям Торгово-промышленной палаты России ТПП Тимур Аитов также считает, что

граждане все активнее заявляют о случаях хищений их средств в правоохранительные органы.

Он напоминает, что год назад Банк России обязал кредитные организации передавать в соответствующее подразделение ЦБ по борьбе с кибер-мошенничеством — «ФинЦент» — информацию обо всех случаях несанкционированного списания средств с карт клиентов. Раньше банки неохотно разглашали такую информацию, так как считали, что случаи краж денег с карты наглядно демонстрируют «дыры» в защите самих кредитных организаций.

Расследованиями случаев кражи средств с банковских карт занимается Управление «К» МВД РФ. Управление выпустило памятку по обращению с картами. Оно рекомендует всем владельцам пластиковых карт следовать правилам безопасности, первое из которых — никогда и никому не сообщать ПИН-код карты, не хранить его в записанном виде вместе с картой и лучше всего — помнить наизусть.

«Относитесь к ПИН-коду как к ключу от сейфа с вашими средствами», — написано в памятке.

Управление «К» напоминает, что нельзя позволять посторонним лицам использовать пластиковую карту.

Они могут осуществить через нее подозрительные операции в довольно больших размерах, и банк заблокирует карту, внеся ее владельца в список пособников терроризма. Доказать потом, что это были не транзакции владельца карты, и восстановить свою репутацию обычно очень сложно.

Если человеку позвонили из какой-либо организации или он получил письмо по электронной почте (в том числе из банка) с просьбой сообщить реквизиты карты и ПИН-код под различными предлогами, не стоит спешить ее выполнять, советуют в МВД.

«Позвоните в банк и сообщите о данном факте. Не переходите по указанным в письме ссылкам, поскольку они могут вести на сайты-двойники. Помните: хранение реквизитов и ПИН-кода в тайне — это Ваша ответственность и обязанность»,

предупреждают в МВД.

При этом в последнее время участились случаи, когда деньги с карты похищают, заменив номер телефона, к которому «привязана» карта в банке, рассказали ранее эксперты «Газете.Ru».

Происходит это так: на мобильный телефон поступают звонки и смс-сообщения с просьбой перезвонить. В качестве отправителей указывают Центробанк, CentroBank, Службу безопасности Банка России, Visa, MasterCard, «МИР» или службу банка, в котором обслуживается клиент.

Если клиент перезванивает по указанному телефону и сообщает свои данные, мошенники могут снять деньги с карты, изготовив ее дубликат или заменив при обращении в банк номер телефона владельца карты.

Затем злоумышленники переводят деньги с карты жертвы на свои счета или рассчитываются за покупки в Интернете, подтвердив операции с помощью кода, полученного в смс.

Для потерпевшего ситуация осложняется тем, что исчезновение денег он часто обнаруживает только через несколько дней после происшествия: ведь смс-сообщения о списании средств приходят уже не на его номер телефона, а на номер мошенников.

Кроме того, в течение этого года растет количество хищений средств с карт клиентов с помощью методов социальной инженерии, когда человека при звонке на мобильный телефон сначала запугивают тем, что с его карты списывают средства неизвестные люди, а затем принуждают выдать коды и пароли от карты, напоминает Аитов.

США — лидер по статистике банковских мошенничеств

Согласно последнему отчету Nilson Report, Соединенные Штаты затмевают все страны на планете как наиболее подверженные кредитному мошенничеству: в 2018 году на них пришлось 38,6% всех заявленных убытков от мошенничества с картами.

А сколько было потеряно в результате незаконных операций? 9,47 миллиарда долларов.

Как защитить себя: оспаривайте мошеннические транзакции, как только вы о них узнаете.

Мошенники извлекают выгоду из пандемий

Мошенники не упускают возможности, в том числе во время пандемии. По данным Fidelity National Information Services Inc., компании по обнаружению банковского мошенничества, долларовая сумма попыток мошеннических транзакций выросла на 35% в апреле 2020 года — в разгар глобальной пандемии.

Как защитить себя: основной причиной роста числа случаев мошенничества с кредитными картами во время закрытия сети является увеличение количества покупок в Интернете. Поэтому убедитесь, что вы используете свою кредитную карту только на надежных и безопасных веб-сайтах. Никогда не нажимайте на электронные письма и текстовые сообщения от розничных продавцов, предлагающих рекламные акции, а вместо этого переходите непосредственно на веб-сайты компании.

Мошенники адаптировались к постоянно меняющемуся новостному циклу в пандемии

Прежде чем вводить данные учетной записи кредитной карты для совершения покупки, посмотрите на веб-адрес в строке браузера. Он должен начинаться с «https» и содержать серый символ замка. В противном случае сайт электронной коммерции небезопасен, и ваши данные легче украсть.

И избегайте покупок в общедоступных точках доступа Wi-Fi , потому что ваша информация может быть перехвачена кем-то еще в сети.

Данные вашей кредитной карты стоят около 5$

Мошенники могут украсть тысячи долларов до того, как будет обнаружена мошенническая транзакция, поэтому стоимость покупки данных вашей учетной записи стоит своих денег для мошенников.

Согласно Experian, информация о кредитных и дебетовых картах продается в темной сети (труднодоступные веб-сайты и форумы, которые воры создают в качестве торговой площадки для многих видов незаконной деятельности) всего за 5 долларов с номером CVV и до 110 долларов, если он поставляется со всей банковской информацией, включая ваше имя, номер социального страхования, дату рождения, полные номера счетов и другие личные данные.

Способ устранения: рассмотрите возможность регистрации в службе мониторинга кражи личных данных. Эти сервисы постоянно просматривают обширные просторы даркнета в поисках информации о вас, которая может быть выставлена ​​на продажу. Если что-то обнаружит, компания немедленно отправит уведомление.

На этом этапе вы можете связаться с эмитентом своей кредитной карты и объяснить, что вы обнаружили. Эмитент вашей карты изменит номера счетов и пришлет вам новую кредитную карту.

Портрет банковского мошенника

В отчете о приговорах США за 2019 год указано, что 75,1% нарушителей кредитных карт — мужчины, средний возраст которых составляет 34 года.

Как себя обезопасить: нет причин косо смотреть на эту демографическую группу. Только не думайте, что человек, который не выглядит «мошенником», им не является.

75,1% нарушителей кредитных карт — мужчины, средний возраст которых составляет 34 года

Защитите свои кредитные карты и личную информацию независимо от того, где вы находитесь и с кем вы находитесь. Храните все свои кредитные карты в надежном месте и устраняйте е бумажные следы, отправляйте всю свою кредитную и банковскую корреспонденцию в электронном виде.

Банковские мошенники предпочитают открывать новые счета

Важно защитить свои существующие учетные записи кредитных карт от использования другими людьми, но современные мошенники считают их менее желательными, чем ваша личная информация, которую можно использовать для открытия новых кредитных карт. Исследование Федеральной торговой комиссии 2020 года показало, что 88% мошенничества с кредитными картами в 2019 году было связано с открытием ворами новых счетов.

Как себя обезопасить: когда дело доходит до кражи личных данных, наиболее ценной информацией является ваши паспортные данные и номер социального страхования. С их помощью воры могут открывать счета на ваше имя. Храните личные данные в тайне, не выставляйте фото паспорта с открытыми номерами, а также не передавайте документы другим людям.

Мошенничество без предъявления карты является наиболее распространенным

Когда вы представляете себе похитителя кредитной карты, вы можете представить себе, как кто-то использует вашу карту для оплаты вещей в прилавке универмага. Согласно исследованию Javelin Strategy & Research в 2018 году, это происходит все реже.

Транзакции, совершаемые в Интернете и по телефону, называемые «карта без предъявления», представляют наибольший риск мошенничества. Мошенничество без предъявления карты (CNP) сейчас на 81% более распространено, чем мошенничество в точках продаж.

Как себя обезопасить: мошенничество с отсутствием карты в значительной степени находится вне вашего контроля как потребителя, поскольку ответственность ложится на розничных продавцов и эмитентов кредитных карт. Они должны убедиться, что все транзакции законны. Однако на помощь приходят технологии.

Например, вам может потребоваться подтвердить свою личность с помощью многофакторной аутентификации, при которой вы подтверждаете свою личность, получая на своем мобильном устройстве код, разрешающий транзакцию. Шифрование и токенизация используются для обеспечения безопасности учетных записей, хранящихся в цифровых кошельках.

Шансы стать жертвой банковского мошенничества увеличиваются с возрастом

Вероятность стать жертвой банковских мошенников также увеличивается с возрастом. Распределение по тем, кто пострадал от мошенников: миллениалы 33,1%, поколение X 37,6% и бэби-бумеры 42,6%.

Пенсионеры — самая уязвимая группа перед мошенников

Способ устранения: пусть каждый из эмитентов вашей кредитной карты присылает вам текстовое сообщение или электронное письмо каждый раз при совершении транзакции. Если вы видите в своих отчетах учетные записи, на которые вы никогда не подавали заявку, вы можете оспорить их. Срочно звоните в банк.

С 2005 по 2019 год было взломано более 1,6 миллиарда записей

Вы, наверное, слышали национальные новостные сообщения о крупных утечках данных, когда информация о кредитных картах и ​​личная информация украдена у розничных торговцев с использованием вредоносного программного обеспечения и других противозаконных методов. Проблема в том, что общественность слышит только о самых серьезных нарушениях, например о том, что случилось с Marriott International, когда злоумышленники скрылись с данными примерно 500 миллионов клиентов.

Но, согласно последнему отчету Центра ресурсов по краже личных данных, в период с 1 января 2005 г. по 31 августа 2019 г. было зарегистрировано 10 818 таких нарушений, на долю которых приходится более 1,6 миллиарда скомпрометированных записей.

Советуем почитать: Вид счета банковской карты