Срок обращения к финансовому уполномоченному по осаго

Если страховая компания занизила размер возмещения или отказываются его выплачивать, омбудсмен по ОСАГО поможет урегулировать спор между страховщиком и страхователем в досудебном порядке.

Расскажем, в каких ситуациях обращаются к финансовому уполномоченному по ОСАГО, сколько это будет стоить, как правильно подать заявление и каковы сроки его рассмотрения.

Что это за должность

Финансовый уполномоченный – независимый эксперт, выступающий в качестве примирителя сторон в случае возникновения спорных ситуаций на финансовом рынке, в том числе в сфере страхования.

С 1 июня 2019 года страховые компании, осуществляющие деятельность, связанную с ОСАГО, ДСАГО и КАСКО, обязаны заключать соглашение с уполномоченным.

Согласно ст. 2 ФЗ №123, общественный примиритель является независимым лицом и осуществляет свою деятельность исходя из принципов:

• Законность;
• Добросовестность;
• Справедливость;
• Уважение прав, свобод человека.

Кто может попросить защиты

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда от 28.06.2012 г. №17 потребителем может быть признан не только собственник, но и третье лицо, которому передано право собственности на законном основании.

Финуправляющий рассматривает споры, размер которых не превышает 500 тысяч рублей.

Однако, как указано в разъяснениях Президиума Верховного Суда РФ от 18.03.2020 года, установленный лимит не распространяется на споры, связанные с ОСАГО.

Важно знать, что подавать, иск в суд можно только когда все возможности досудебного решения вопроса исчерпаны. Соответственно процедура подачи ходатайства специалисту является важным досудебным звеном при разрешении вопроса о нарушении прав страхователя.

Исходя из толкования ст. 2 закона № 123, помощью общественного примирителя может воспользоваться физическое лицо, заключившее договор оказания страховых услуг.

Правда есть одно исключение, если физическое лицо получает услугу как индивидуальный предприниматель, то общественный примиритель не будет заниматься рассмотрением такого ходатайства.

Основания для обращения

Поводом для посещения общественного примирителя могут стать следующие споры:

• отказ в принятии заявления гражданина о выплате возмещения;
• страховщиком нарушены условия договора;
• размер компенсационной выплаты необоснованно занижен;
• частичная невыплата страхового возмещения;
• получение отказа в возмещении ущерба;
• нарушение сроков выплат или окончания ремонтных работ.

Сколько будет стоить

Стоимость решений споров, связанных с ОСАГО, будет зависеть от следующих факторов:

• если вы подаете жалобу лично, процедура будет бесплатной;
• если заявление направляется от третьего лица, которому вы переуступили право требования к организации, придется заплатить 15000 рублей (п. 6 ст. 16 123-ФЗ).

Особенности обращения к омбудсмену по страхованию

Статья 16 закона гласит, перед обращением к страховому омбудсмену по ОСАГО, направьте претензию страховой компании.

Претензия должна быть оформлена в письменном виде и направлена страховщику в течение 180 дней с момента возникновения спорной ситуации.

Страховая компания должна дать мотивированный ответ, соблюдая следующие сроки (ст. 16 123-ФЗ):

• 15 дней: если жалоба была направлена электронно, а с момента спора не прошло 180 дней;
• 30 дней: заявление отправлено через почтовое отделение или при несоблюдении 180-дневного срока.

Если ответ не поступил или не устроил, обратитесь к страховому защитнику. Омбудсменом рассматриваются только те споры, в отношении которых не было судебных разбирательств, и если с момента возникновения спора прошло не более 3 лет (ст. 15 123-ФЗ).

Формы подачи заявления

Жалобу на неправомочные действия страховой компании вы можете направить примирителю следующим образом:

• на официальном сайте после регистрации в личном кабинете;
• лично или почтовым отправлением по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3.;
• через портал «Госуслуги»;
• через многофункциональный центр, который имеет договор о сотрудничестве со специалистом.

Образец обращения оформляется согласно положениям, изложенным в ст. 17 закона.

Заполняя документ укажите:

1. ФИО;
2. Год, место рождения;
3. Контактные данные;
4. Наименование, место нахождения стороны договора;
5. Суть спора или претензии;
6. Сведения о сумме требуемой выплаты, номер, дату заключения договора;
7. Информацию о направлении заявления стороне, ее ответ (либо информация об его отсутствии);
8. Дату заполнения заявления.

Перечень необходимых документов

Приложением к ходатайству направьте:

1. Копия паспорта заявителя;
2. Копию заявления уполномоченному;
3. Копию договора между заявителем и компанией;
4. Заявление, направленное страховщику;
5. Ответ компании (если таковой имеется);
6. Доверенность (при необходимости).
7. Чек, подтверждающий уплату за рассмотрение финансовым омбудсменом обращения, когда имеет место уступка права требования;

Порядок действий при онлайн обращении

Прежде всего, пройдите процедуру регистрации:

• выберите вкладу «Личный кабинет», далее – регистрация;
• укажите имя, фамилию, контактный телефон, адрес электронной почты и придумайте пароль;
• подтвердите номер телефона с помощью СМС-кода;
• нажмите кнопку «подать обращение», перед вами откроется форма для заполнения;

1. Финансовая организация. Укажите следующие данные страховой компании, в отношении которой составляется жалоба:

• ИНН, ОГРН;
• наименование;
• адрес (юридический и фактический);
• контактный телефон.

1. Предмет обращения. Укажите следующие данные:

• сфера деятельности – страхование;
• финансовая услуга – ОСАГО;
• предмет спора (указывается в соответствии с конкретной ситуацией, например, несогласие с размером страхового возмещения или нарушение сроков выплат);
• размер требования. В отношении споров по ОСАГО лимит по максимальной требуемой сумме не устанавливается, в иных ситуациях он составляет 500 000 рублей (ст. 15 ФЗ № 123);
• краткая суть спора – в свободной форме. Здесь вы можете указать ваши требования относительно возникшей ситуации.

1. Заявитель. Заполните свои данные:

• ФИО;
• дата рождения;
• контактный телефон;
• место рождения;
• место жительства;
• почтовый адрес.

Форма предусматривает заполнение данных как самим собственником, так и лицом, которому было передано право потребителя.

1. Прикрепите документы:

• обязательные (договор со СК, заявление в СК);
• при наличии (ответ СК на претензию; иные документы).

1. Нажмите «Сформировать обращение». Информация о статусе заявления (принято или нет) будет направлена вам в течение 3 дней.

Порядок рассмотрения жалоб

Как рассматривается

После принятия документа, эксперт не позднее 2-х рабочих дней направляет копию заявления страховой компании.

Специалист рассматривает ходатайство заочно, без участия сторон, руководствуясь законом и представленной документацией.

По инициативе эксперта, или если об этом ходатайствует одна из сторон, обращение может рассматриваться в очной форме.

Финансовый омбудсмен имеет право самостоятельно организовывать независимую экспертизу, с целью выявления всех аспектов спора между заявителем и страховщиком.

Сроки рассмотрения и принятия решений

Исходя из ст.20 ФЗ, финансовый омбудсмен по ОСАГО обязан рассмотреть обращение и принять по нему решение в следующие сроки:

• 15 рабочих дней, если он было направлено вами лично;
• 30 рабочих дней, если заявление было направлено представителем на основании переуступки прав требования.

В случае назначения независимой экспертизы, срок может быть увеличен еще на 10 рабочих дней.

О полном, частичном удовлетворении требования или об отказе вас должны уведомить в течение 1 рабочего дня:

• в форме электронного документа;
• на бумажном носителе по почтовому адресу заявителя.

Как исполняется решение финомбудсмена

Решение вступает в законную силу спустя 10 дней с момента подписания и должно быть исполнено страховой компанией в срок, указанный в официальном документе (статья 23 ФЗ № 123).

Если предъявленные требования страховщиком не выполняются, необходимо снова обратиться к омбудсмену за получением исполнительного документа – удостоверения (Постановление Правительства РФ № 1532 от 14.12.2018 г.).

Страховщик, добровольно не исполняющий требования финансового уполномоченного, заплатит неустойку в размере 50% от требуемой потребителем суммы (ст. 24 123-ФЗ).

С полученным удостоверением обратитесь к судебным приставам.

Срок обращения – не более 3 месяцев с момента получения исполнительного документа (может быть продлен на основании соответствующего ходатайства).

Если страховая компания объявила себя банкротом, вводится мораторий на удовлетворение кредиторных требований, а это гарантирует гражданину выплату денежный средств как первоочередному лицу.

Можно ли оспорить решение омбудсмена в суде

Согласно ст. 25 123-ФЗ Вы вправе пожаловаться на действия финансового уполномоченного через суд в следующих случаях:

• решение страхового омбудсмена по ОСАГО не решило вашу проблему;
• ваше обращение не было рассмотрено вовремя;
• заявление вовсе не было принято к рассмотрению;
• рассмотрение прекращено на основании ст. 27 ФЗ №123.

Срок обжалования решения финансового уполномоченного по ОСАГО составляет 10 дней с момента его вступления в законную силу (ст. 26 123-ФЗ).

Срок обращения к финансовому уполномоченному по осаго

Это назначенный по закону 123-ФЗ, гражданин – посредник между людьми и фин. организациями. Его основная задача — это защита интересов потерпевших при разногласиях со страховой компанией и еще как заградительная мера от недобросовестных контор, которые выкупают долги по страховкам.

Также с последующих лет он будет помогать в спорах с МФО и Банками. Давайте же взглянем на уполномоченного глазами потерпевших по ОСАГО и разберемся в чем его помощь.

Кто может обратиться к омбудсмену

Любой потребитель финансовых услуг от владельца полиса ОСАГО и КАСКО до получателей кредитов в МФО и банках. То есть он рассматривает споры со страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями и банками.

Какой порядок обращения фин. омбудсмену по ОСАГО и КАСКО

Расскажем о новом порядке обращения в суды по автогражданке.

Итак, если страховая компания мало выплатила по страховому случаю, либо отказала в ремонте или компенсации по ДТП или на ее СТО Вам некачественно отремонтировали автомобиль. Первое, что вам следует сделать это написать заявление-претензию по закону об ОСАГО (так всегда было) и одновременно по правилам омбудсмена (добавляется расширенная информация по заявителю и фин. организации, шаблон можно попросить у нас или взять на сайте омбудсмена).

Предварительно, при необходимости, организовав и проведя независимую экспертизу ущерба (подробнее здесь). Если раньше претензию отправляли по почте, то теперь можно отправлять по электронной почте Страховщика (смотрим на его сайте или его письмах). Но увеличились сроки рассмотрения с 10 календарных дней до 15 рабочих .

Как обратиться к уполномоченному

1. 1. Вначале на его сайте или у нас скачайте шаблон заявления в фин. организацию. Подробно укажите все сведения о вас и организации, затем изложите подробно вашу историю взаимодействий с ней в поле о существе требований.
2. 2. Заявление можно отправить на электронную поту страховщика, которую вы найдете на его сайте в разделе контакты, либо в одном из писем, направленных в ваш адрес.

«Данный способ обращения мы считаем лучшим, т.к. вы не тратите деньги на почтовые услуги и срок рассмотрения составит 15 рабочих дней вместо 30, если решите отправить в конверте.»

Что делать если страховая не ответила или отказала

Если компания не ответила, то обращайтесь к омбудсмену. Если раньше вы уже могли обратиться в суд, то теперь нужно идти вначале к уполномоченному и терять драгоценное время. Если же вы пойдете в суд сразу, то судья оставит ваше дело без рассмотрения.

Как рассматривает финансовый омбудсмен

Сразу скажем, что хороших новостей от него не стоит ждать. Это мы выяснили на примере уже многочисленных обращений наших клиентов. Первое, что он делает это в течение нескольких дней отказывает вам по любым формальным причинам.

К примеру, вы не указали в заявлении номер полиса или неправильно написали претензию в страховую компанию, т.е. она не соответствует его требованиям. И самое удивительное — людям приходилось снова переписывать заявление и опять ждать 15 рабочих дней того же отказа страховщика.

Если вы все сделали правильно, а с первого раза обычному среднестатистическому гражданину РФ это, мягко говоря, трудновато, то далее омбудсмен тянет время ровно до 15 рабочего дня (точнее даже – вечера) и присылает решение. Либо в последний день назначает свою экспертизу ущерба. Как мы понимаем он по максимуму затягивает время.

Как считает экспертиза омбудсмена

Обычно, назначив в последний день оценку, ваш срок рассмотрения по закону 123 ФЗ продлевается еще на 10 рабочих дней. Данная экспертиза аналогична судебной и может, как снизить ущерб Вашему автомобилю, так и увеличить, тут зависит от правильности вашей независимой оценки так и компетентности экспертов, выигравших тендер на подряд уполномоченного. Если вас не удовлетворит оценка экспертов омбудсмена ее можно будет обжаловать через суд.

Какие решения принимает омбудсмен — отзывы

Переходим к самому интересному. Если решение омбудсмена будет положительным, то не торопитесь радоваться. Из отзывов наших клиентов: во всех положительных решениях, людям, в несколько раз сократили понесенные ими затраты на независимые экспертизы.

Т.е. уже фактически понесенные ими расходы ФинОмбудсмен сокращает, под предлогом исследования цен вашего региона неизвестными фирмами, к примеру, оказалось, что средняя цена проведения экспертизы в Нижегородской области равна 3792 рубля, хотя человек заплатил за заключение 6 тыс. рублей.

Или еще лучше — сложная экспертиза тотального ущерба автомобиля, где исследуется и производится три заключения:

• о стоимости восстановительного ремонта машины
• среднерыночные цены на данный автомобиль
• о годных остатках.

На которые человек потратил 12 тысяч рублей — вам же говорят, что это стоит 3792 рубля. То есть, уполномоченный даже не вникает в дела потерпевших и уж тем более не заинтересован восстановить их потраченные нервы и ресурсы. Понимаем, кому достаются выгоды. Поэтому вам придется идти в суд, чтобы возместить потраченные деньги.

Как омбудсмен соблюдает закон об ОСАГО 40 ФЗ

Изучаем дальше «положительные решения уполномоченного» по делам потерпевших автовладельцев. Если страховщик был не прав и не доплатил вам ущерб по машине или здоровью. То по закону об ОСАГО (статья 12 ФЗ) вам полагается неустойка равная одному проценту в день от недоплаченной суммы.

ФинОмбудсмен же, зная, каждую запятую закона пишет в своих решениях, что если страховщик в срок 10 рабочих дней после вступления в силу перечислит денежные средства потерпевшему, то он освобождается от уплаты неустойки, если нет, то обязан будет заплатить 1% в день, но не более 400 тысяч рублей.

Если бы вы пошли в суд, то неустойка присуждалась бы вам по закону об автогражданке. Конечно, судьи ее уменьшают, но факт остается фактом, неустойка взыскивалась. Из опыта клиентов: страховая переводит деньги на счета людей укладываясь в сроки тем самым лишая вас положенной неустойки.

Открытый вопрос — кому выгоден омбудсмен? Вам придется идти в суд, как за компенсацией своих расходов, так как вам откажут даже в компенсации на телеграмму и тем более положенной неустойки.

Что делать если финансовый омбудсмен отказал

Выше мы рассмотрели только положительные решения. Теперь рассмотрим множество отказов омбудсмена. Вывод один, если страховая отказала в выплате возмещения по ОСАГО или КАСКО по той или иной причине, то финансовый уполномоченный, скорее всего тоже откажет и вам все равно придется идти в суд для защиты своих прав.

Что подтверждает наши выводы о поверхностном анализе ситуаций автолюбителей, желающих только о полной компенсации ущерба.

Не хочу мучиться со страховой и уполномоченным!

Все правила, требования, законы, которые ввели в последние 6 лет должны были улучшать вашу жизнь и экономить нервы. На деле же все стало настолько сложно, запутанно, что даже наши юристы полгода распутывали клубки изменений за этот месяц. А на каждом этапе менеджеры страховщика будут убеждать, что если вы не согласитесь на тот или иной вариант, то вам же будет хуже в будущем.

Поэтому мы решили взять всю нервную рутину на себя введя новую услугу – консультирование и подготовка всех необходимых документов для досудебного урегулирования со страховой компанией и дальнейшим взаимодействием с ФинОмбудсменом.

Вы можете воспользоваться нашей помощью дистанционно в любом городе России, т.к. мы консультируем любым удобным мессенджером через интернет и готовые документы направляем там же.

Стоит это 3000 руб., но для вас это в итоге будет бесплатно, так как деньги вернутся вам в виде неустоек и санкций со страховщика, которые гарантирует закон об ОСАГО.

Минусы финансового уполномоченного

• все вышеперечисленные, плюс:
• его решение может обжаловать финансовая организация и вы никак на это не сможете повлиять
• потеря уймы времени
• потеря законных неустоек и санкций
• потеря части расходов на оценку
• неизбежность суда в большинстве случаев
• поверхностный анализ ситуаций людей
• в любой неоднозначной ситуации встает на сторону страховщика
• поверхностный анализ экспертов омбудсмена или их отказ, если, к примеру вы продали машину, вместо проведения экспертизы по материалам независимой оценки – они просто откажут.

Можно ли и как обжаловать решение омбудсмена?

Если не согласны с его решением, то его можно и нужно обжаловать. Для этого необходимо обратиться к практикующим юристам, к примеру к нам. Либо самостоятельно подготовить исковое заявление и все сопутствующие документы.

Более того, в случае несогласия с решением уполномоченного страховщик вправе обратиться в суд с целью его оспаривания. И вы не сможете повлиять на ход процесса, так, как даже не будете являться стороной по делу, суд может допустить вас в процесс только в качестве третьего лица. Снова потеря времени и долгое ожидание возмещения ущерба.

Могу ли я пойти в суд по ОСАГО минуя омбудсмена?

• нет, если только сумма ущерба от ДТП составила более 500 тысяч рублей (к примеру, причинен вред здоровью)
• да, если собрались возместить ущерб с виновника ДТП.

Вопросы по ФинОмбудсмену

Мы постарались максимально описать все ситуации. Но в нашей работе всегда появляются новые, поэтому можете задавать нам свои вопросы через любое поле обратной связи на сайте или соц. сетях.

Финансовый омбудсмен: кто это и как он решает страховые споры без суда

Между страховыми компаниями и их клиентами часто возникают спорные ситуации. И если раньше неразрешимые вопросы должны были рассматриваться в судебном порядке, с 2019 года можно обратиться к финансовому уполномоченному — омбудсмену. Как это работает, рассказывает Mafin Media.

На какие страховые споры распространяются полномочия финомбудсмена

С июня 2019 года служба начала принимать обращения только страховых компаний и только по автострахованию (ОСАГО, КАСКО, ДАГО). Постепенно полномочия распространились на массовые секторы финансового рынка: микрофинансовые организации, банки и НПФ.

Споры по немоторным видам страхования, например по договорам страхования жизни, имущества и ДМС, уполномоченный рассматривает с 28 ноября 2019 года.

Вот несколько примеров споров со страховыми компаниями, которые рассматривает служба финомбудсмена:

• несогласие с размером страхового возмещения;
• несогласие с отказом в выплате страхового возмещения;
• нарушение срока выплаты страхового возмещения (требование о взыскании неустойки);
• несогласие с качеством выполненного ремонта;
• несогласие с отказом в возврате страховой премии в случае прекращения договора страхования;
• несогласие с размером накопленного инвестиционного дохода;
• несогласие с размером выкупной суммы.

С полным списком споров, подлежащих рассмотрению, можно ознакомиться на официальном сайте омбудсмена.

А на сайте Банка России можно найти реестр всех организаций, которые обязаны сотрудничать с омбудсменом.