Порядок выплат по осаго при дтп 2022

С появлением ФЗ Об ОСАГО обязательства по возмещению ущерба пострадавшим в ДТП ложатся на страховые компании. Однако существуют максимальные суммы, сверх которых страховщик не заплатит. Для возмещения ущерба транспортным средствам – 400 000 рублей, жизни и здоровья пострадавших в ДТП людей – 500 000 рублей.

Существует также отдельный лимит на выплаты, если авария оформлялась по европротоколу. В зависимости от условий эти суммы могут составлять от 100 до 400 тысяч рублей. Вот только максимум получают лишь единицы – страховые любят урезать выплаты по ОСАГО.

А на фоне подорожания запчастей это уже является настоящей проблемой. Ещё могут отказать в возмещении, ссылаясь на не страховой случай. Что делать в этих случаях потерпевшим, какую сумму вреда покрывает полис ОСАГО, сколько реально можно получить, а также есть ли шанс довзыскать выплаты с виновника ДТП – традиционно обсудим в сегодняшней статье.

Какой размер максимальной выплаты по ОСАГО в 2022 году?

Верхний предел страховой суммы зависит от того, какой вред покрывает страховая компания потерпевшей стороне.

Если ДТП оформлялось при участии сотрудников ГИБДД, то максимальные выплаты определяются статьёй 7 ФЗ-40 Об ОСАГО:

• 400 тысяч рублей – если возмещается вред автомобилю и иному имуществу,
• 500 тысяч – за вред здоровью и жизни пострадавших в ДТП людей.

Обратите внимание, что это максимум. Даже если ремонт вашей машины превышает 400 тысяч рублей, страховщик в любом случае не сможет выплатить сверх лимита.

Но при этом число страховых случаев не ограничено. Если в течение года вы трижды попадали в ДТП в качестве потерпевшего, страховая обязана возместить ущерб по каждой аварии в пределах лимитов – 400 тысяч за вред имуществу и/или 500 тысяч за ущерб здоровью и жизни.

Значит я могу рассчитывать на 400 тысяч рублей?

Установленная законом предельная сумма по ОСАГО не означает, что вы получите её целиком. На практике все 400 000 рублей ущерба автомобилю получают единицы среди водителей. Это связано с тем, что для калькуляции возмещения страховые используют Единую методику расчета (ЕМР), а стоимость запчастей берут из справочников Российского союза автостраховщиков (РСА).

Такую схему обязаны применять все страховые компании. И она не лишена недостатков…

В 2022 году страховое возмещение производится одним из двух способов:

• деньгами,
• выдачей направления в один из партнёрских сервисов для ремонта транспортного средства.

Однако при расчёте страховой суммы учитывается амортизация автомобиля. Максимальная степень износа узлов, деталей и агрегатов может достигать 50%. То есть, если первоначальный ущерб насчитан в размере 180 тысяч, то с учётом амортизации эта сумма может быть снижена наполовину – до 90 тысяч рублей.

Также по закону допускается 10% погрешности. Страховые используют её в свою пользу, так что в итоге компенсация почти всегда получается меньше. И это не говоря о том, что цены по справочникам РСА в корне отличаются от рыночных…

Иногда встречается обоюдная вина или отсутствие вины участников ДТП. Тогда общая сумма будет ещё меньше. Если степень вины двух водителей не определена в суде, то выплата по ОСАГО будет 50/50 (абзац 4 пункта 22 ст. 12 ФЗ Об ОСАГО). К примеру, при ущербе 100 000 рублей, страховщик заплатит вам только 50 тысяч.

До какой суммы страховая возмещает по европротоколу?

Стандартно – 100 тысяч, но возможно и 400 тысяч рублей.

Откуда такой сильный разброс в цифрах? Дело здесь в оформлении ДТП по упрощённому порядку. Чтобы получить максимально возможную сумму возмещения водители должны соблюсти ряд требований. Эти требования прописаны в пункте 6 ст. 11.1 Федерального закона Об ОСАГО:

6. При оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона, при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования

Проще говоря, чтобы получить возмещение ущерба от ДТП в пределах максимальных 400 тысяч рублей, должны выполняться оба условия (одновременно):

• нет разногласий по поводу того, кто виноват, а кто нет,
• данные о ДТП зафиксированы в автоматическом режиме – с помощью приложения «Помощник ОСАГО» или средствами с навигацией ГЛОНАСС,

Если оба этих условия не соблюдаются и ДТП оформлено по европротоколу, то страховая компенсирует ущерб в пределах 100 тысяч рублей. Сверх этой суммы требовать со страховщика бессмысленно – на это указывает пункт 8 ст. 11.1 ФЗ Об ОСАГО. С виновника аварии, кстати, тоже.

За ущерб транспортному средству

В 2022 году максимальный размер страхового возмещения по ОСАГО за повреждённые в ДТП автомобили составляет 400 тысяч рублей. Впрочем, страховщик обязан оплатить ущерб любого другого имущества, если вред был причинён вследствие аварии.

• В отличие от потерпевших, виновник ДТП не имеет права на выплаты по ОСАГО – договором страхуется только его ответственность перед третьими лицами (для всего остального есть Каско),
• По общему правилу, ущерб автомобилям возмещается в «натуральном» виде – путём выдачи направления на восстановительный ремонт. Лишь в исключительных случаях страховщик обязан выплатить деньгами (в том числе, если вы сами дадите на это согласие),
• Если СК выдаст направление на ремонт, то его стоимость считают без учёта износа по Единой методике. Однако на СТО производят свою дефектовку – почти всегда насчитанных страховой денег не хватает на восстановление ТС в доаварийное состояние,
• При выплате деньгами учитывается амортизация.

И ещё один важный момент. Если в аварии, к примеру, 4 потерпевших и один виновник, то выплаты по ОСАГО полагаются каждому из потерпевших. И точно так же в пределах максимальных лимитов.

За тотальную гибель машины

Лимит – 400 тысяч рублей.

Тотал – это экономическое понятие. Тотальной гибелью считают не фактическое уничтожение ТС, а когда стоимость ремонта машины превышает или равна стоимости автомобиля на момент ДТП. Особенность в том, что при наступлении тотала страховая обязана выплатить владельцу машины исключительно деньгами. Ни о каком ремонте речи не идёт – он нерентабелен.

Как считается выплата по ОСАГО при тотале? Есть специальная формула и разъяснения Верховного Суда РФ в пункте 42 ППВС №58.

• определяется стоимость повреждённой машины на момент наступления страхового случая (ДТП),
• затем устанавливаются годные остатки (запчасти, узлы, агрегаты), а также их цена,
• из стоимости машины вычитается стоимость этих годников (с учётом их износа),
• получившуюся сумму, но не более лимита в 400 тысяч рублей, страховая перечисляет владельцу автомобиля.

В итоге потерпевший получает деньги и годные остатки. И если суммой компенсации можно сразу распорядиться, то с запчастями уже сложнее. Реализовывать их придётся самостоятельно, например – на тех же рынках б/у запчастей.

Есть и второй вариант – довзыскать непокрытую ОСАГО сумму с виновника аварии. Правда, и здесь стоимость годных остатков также не учитывается.

За вред здоровью

Максимальная выплата – 500 000 рублей.

Статья 7 ФЗ Об ОСАГО устанавливает предельную сумму за вред здоровью пострадавших в ДТП людей. Это могут быть сами водители, их пассажиры, пешеходы и прочие участники дорожного движения. Если ответственность виновника ДТП застрахована, то в 2022 году все пострадавшие в аварии смогут получить компенсационные выплаты.

О том, какие документы собирать пострадавшим в ДТП и куда обращаться, мы разбирали в отдельной статье.

За смерть в результате ДТП

Аналогично – 500 тысяч рублей.

Однако существует тонкость с разделением этой суммы. Страховая выплата за ДТП с летальным исходом условно делится на 2 части в рамках указанного лимита. Основополагающим здесь является целевое назначение.

• максимальная сумма за жизнь потерпевшего – 475 тысяч,
• лимит выплат на погребение умершего – 25 тысяч рублей.

Первая сумма, в пределах 475 тысяч рублей, выплачивается на основании паспорта, свидетельства о смерти и документа, подтверждающего права заявителя на получение выплат в связи со смертью потерпевшего в ДТП (например, свидетельство о браке или об инвалидности). А вот погребальные выплаты СК перечисляет не сразу. Чтобы их получить, родственники или иные лица должны предоставить документ о тратах на похороны.

И уже на этом основании страховщик возмещает расходы, опять же в пределах лимита 25 000 рублей.

Получить деньги от страховой могут представители погибшего человека. Их круг также определяет Федеральный закон об ОСАГО:

6. В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц — супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

За утраченный заработок

Нередко пострадавшие в ДТП люди временно утрачивают трудоспособность. В результате они не могут исполнять трудовые обязанности и лишаются дохода. Пункт 4 ст. 12 ФЗ Об ОСАГО даёт возможность таким лицам обратиться в страховую компанию виновника ДТП за компенсацией утраченного заработка.

Из документов потребуются:

• лист нетрудоспособности, где указан период, в течение которого потерпевший не мог исполнять привычные трудовые обязанности,
• справка 2-НДФЛ о доходах.

На основании этих документов определяется среднемесячная заработная плата или иной доход, недополученный ввиду лечения полученных в ДТП травм. Вот пример решения суда, где СК «Росгосстрах» обязали выплатить потерпевшему его утраченный заработок и другие расходы.

Лимит выплат за жизнь и здоровье увеличат – это правда?

Сейчас лимит выплат за вред жизни и здоровью составляет 500 тысяч рублей. Если законопроект будет принят, то эта сумма увеличится с полумиллиона до 2 000 000 рублей. И это обосновано, поскольку серьёзные увечья требуют дорогостоящего лечения. Текущего страхового лимита хватает не всегда.

Консультации о поправках в статью 7 ФЗ Об ОСАГО уже идут между Минфином, ЦБ и РСА. Однако законопроект ещё не готов и не обсуждался в Госдуме. Поэтому говорить об увеличении максимальной суммы выплат за жизнь и здоровье в 2022 году ещё рано.

Страховая заплатила, но этих денег не хватает – что мне делать?

Если страховая выплатила недостаточную сумму, то у потерпевшего есть два варианта дальнейших действий:

• довзыскать деньги со страховщика – если вы не согласны с той калькуляцией, которую он провёл,
• довзыскать непокрытую полисом ОСАГО сумму с виновника аварии.

В обоих случаях применяется досудебный и судебный порядок.

Если вы пытаетесь получить деньги со страховщика, то вначале подаётся заявление о разногласиях. Предварительно можно заказать независимую экспертизу или осмотр машины с разбором на СТО. По итогу вы будете точно знать, сколько недоплатила страховая и уже довзыскивать с неё эту сумму.

При отсутствии ответа или отказе в выплате придётся привлекать финансового уполномоченного (финупа). Плюс в том, что он проводит свою экспертизу и может сразу решить вопрос в вашу пользу. А если не решит, то остаётся последний вариант с судом.

В случае с взысканием недостающей суммы с виновника ДТП требуется также подать ему досудебную претензию. Желательно опираться в своих требованиях на заключение эксперта о стоимости ремонта автомобиля или на документы страховой. Если причинитель вреда не заплатит добровольно, то вопрос также придётся решать в суде.

Сколько максимальный размер выплат по ОСАГО при ДТП: за машину, вред здоровью и жизни?

Верхний лимит возмещения по состоянию на 2022 год по меньшей мере за вред от ДТП имуществу – автомобилю, нередко неспособен покрыть реальную сумму ущерба, если авария была хоть сколько-нибудь серьёзная. Но существуют разные значения такого лимита, и они зависят не только от объекта вреда, но и от ряда других тонкостей и нюансов. А потому в статье мы выясним все их и сколько составляет на сегодня максимальный размер выплаты при ДТП по ОСАГО.

Лимит за вред имуществу – 400 тысяч

Его регулирует статья 7 ФЗ Об ОСАГО:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет: .
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Максимальный размер 400 000 рублей выплаты за вред автомобилям не лимитирован такими нюансами, как:

• число страховых случаев в течение срока действия полиса ОСАГО – вы можете хоть каждый день попадать в ДТП, и за каждое происшествие страховая компания обязана будет оплатить до 400 тысяч,
• количество потерпевших лиц в ДТП – их может быть хоть 10, и эта сумма максимальной выплаты не делится на всех, а полагается каждому потерпевшему.

Эти положения вытекают по смыслу цитируемой статьи 7 ФЗ-40.

Обратите внимание, что далеко не всегда сумма ущерба реально составляет максимальный лимит – при наступлении страхового случая страховщик обязуется возместить ущерб по расчёту по Единой методике, а вовсе не максимальную сумму вне зависимости от размера причинённого ущерба. Кроме того, выплату не получает виновное в ДТП лицо, потому что по ОСАГО страхуется именно его ответственность перед третьими лицами (потерпевшими), а не его автомобиль.

Если произошла тотальная гибель автомобиля

В этом случае размер максимальной суммы выплаты не меняется и составляет 400 000 рублей.

Однако, согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. №58:

1. сначала определяется размер стоимости подержанной машины,
2. затем вычитаются годные остатки с учётом износа, которые обязательно должны быть переданы потерпевшему (то есть фактически погибшая машина остаётся у вас полностью),
3. после этого оставшаяся сумма перечисляется на ваш счёт или выдаётся в кассе страховщика (на ваш выбор), но не более максимальной страховой суммы в 400 тысяч рублей.

Рассмотрим пример. Водителю разбили переднюю часть, в результате ДТП автомобиль также перевернулся на крышу. На рынке авто с пробегом его цена определена в 600 000 рублей.

Страховая в результате проведённой экспертизы насчитала годных остатков на сумму 220 000 рублей без учёта износа и 180 000 рублей с учётом износа. Таким образом, размер ущерба в результате «тотала» составил 600 000 — 180 000 = 420 000 рублей.

Но страховщик выплатит потерпевшему только 400 тысяч, потому что это максимальный размер выплаты по ОСАГО за вред имуществу (автомобилю). А оставшиеся 20 тысяч потерпевший водитель может истребовать с причинителя вреда – водителя-виновника ДТП.

При обоюдной вине

Ещё одна тонкость заключается в обоюдной вине. Как будет происходить расчёт суммы, если, к примеру, в произошедшем ДТП установлена обоюдная вина 2 двух водителей-участников 50/50, а размер ущерба каждого их автомобиля составил 500 000 рублей? До или после расчёта происходит деление на 2 соразмерно степени невиновности?

Ответ на данный вопрос даёт логика той же статьи 7 ФЗ Об ОСАГО. Согласно её трактовке, лимит выплаты определяется не после и не до расчёта – предельный размер 400 000 рублей установлен для конечной выплаты потерпевшему.

Это значит, что каждый из водителей может рассчитывать на возмещение по ОСАГО до 400 тысяч (максимальная сумма будет, если, например, сумма ущерба установлена в 800 000 при степени виновности в аварии 50/50).

Взыскание ущерба сверх лимита

Тогда сумму сверх страхового лимита придётся возмещать непосредственно с причинителя вреда – виновника аварии. Делается это в гражданском порядке, и порядок предъявления претензии схож со случаем, когда у виновника нет страховки, что мы описали в одной из наших статей.

Лимит при европротоколе – 100 тысяч (условно 400)

Извещение является упрощённым способом оформления ДТП без вызова сотрудников ГИБДД. Логично, что страховой рынок при таком раскладе озабочен тем, чтобы обезопасить себя. Поэтому предельный размер выплаты по европротоколу составляет 100 000 рублей. Это диктует пункт 4 статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО:

4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.

Обратите внимание также, что виновник ДТП при оформлении с европротоколом обязан известить с доказательствами такого извещения свою страховую о событии в течение 5 рабочих дней, а также 15 календарных дней не ремонтировать и не утилизировать машину. Иначе будет регресс.

Из положений указанной выше нормы закона можно заметить, что есть и исключения из этого общего правила. Рассмотрим его подробнее!

В каких случаях 400 000?

Кратко говоря, для возможности получения по европротоколу до 400 тысяч должны быть выполнены 2 (оба одновременно) непременных условия:

• ДТП произошло в подходящих под условие регионах:
  • Москва или Московская область,
  • или Санкт-Петербург или Ленинградская область;

  Обратите внимание, это не вы должны быть зарегистрированы в указанных городах или областях, а именно ДТП должно произойти на их территории.

  А вот со вторым условием не совсем всё понятно для большинства автолюбителей. И это неспроста! Дело в том, что речь идёт о специальной программе, требования к которой диктуются разработанным Постановлением Правительства РФ от 1.10.2014 г. №1002, который устанавливает следующие требования к передаче данных о ДТП:

  • фото- или видеосъёмка результата ДТП должна быть сделана в течение не более 60 минут и включать в себя госномера или VIN автомобилей участников и свидетелей, места повреждения, расположение машин и дорожной инфраструктуры,
  • устройство должно поддерживать систему навигации ГЛОНАСС,
  • само приложение должно передавать данные в автоматическом режиме в некорректируемом виде в РСА с датой, временем и координатами происшествия.

  Но главное заключается в том, что по состоянию на 06 Сентября 2022 года таких систем ещё не разработано. Хотя страховые уже давно обещают создать приложение для оформления ДТП.

  С 1 октября 2019 года действует правило, согласно которому любое ДТП с европротоколом, оформленное в любом регионе России, должно быть запечатлено указанным выше способом и передано в РСА. А лимит с этой даты для всех таких аварий будет общим – 400 тысяч рублей.

  Если предельный размер превышен

  А вот в случае оформления ДТП с извещением европротокола потерпевшему рассчитывать на увеличение размера выплаты не стоит. Верховный суд указал на то, что, так как европротокол считается упрощённым вариантом регистрации аварии, то вы в этом случае соглашаетесь с лимитом, в том числе с виновником.

  В таком контексте извещение можно считать неким 3-хсторонним договором между вами, виновным и страховой компанией.

  Более подробно данный вопрос мы рассмотрели в специальной статье.

  Кто получается выплату?

  Пункт 6 статьи 12 закона Об ОСАГО, а также пункт 19 ПП Верховного суда РФ устанавливают, что к числу таких лиц в 2022 году относятся:

  Как получить максимальную выплату от страховой компании по ОСАГО в 2022 году

  Получайте на почту один раз в сутки одну самую читаемую статью. Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте.

  К большому сожалению, дорожно-транспортные происшествия случаются регулярно, и от этого не застрахован никто. Результатом их становятся разбитые автомобили, которые нужно ремонтировать. А чтобы после ремонта водители не остались в накладе, важно не наделать ошибок сразу после ДТП и в процессе разбирательства с виновником аварии и со страховой компанией.

  1. Как не остаться без страхового покрытия

  И это важный вопрос, ведь законодательство в сфере страхования претерпело серьёзные изменения, и сегодня потерпевшему уже не нужно самостоятельно искать независимых оценщиков и добиваться выплат от страховой компании виновника происшествия.

  С одной стороны, хоть какая-то автоматизация процесса позволила избежать сложных бюрократических проволочек, с другой – дала страховым компаниям возможность неплохо подзаработать на неграмотных автовладельцах и даже отказать в выплатах.

  Итак, чтобы гарантированно получить от страховщика хоть какую-то выплату, водитель просто обязан:

  Сложного ничего нет, однако важно, чтобы при оформлении полиса ОСАГО не было допущено никаких ошибок, иначе в выплате также могут отказать. Обычно после осмотра автомобиля, который занимает не более пяти дней, и рассмотрения заявления до 20 рабочих дней страховая принимает положительное решение по вопросу. Но тут начинается самое интересное.

  2. Порядок получения выплаты от страховой компании

  Чтобы получить максимум выплаты от страховой компании, нужно запомнить две вещи – оценка автомобиля по так называемой единой методике по определению и по закону должна стать основанием для стопроцентной оплаты ремонта транспортного средства.

  И второе, самое важное – это то, что сумма денежной компенсации будет всегда ниже той суммы денежных средств, которая будет указана в направлении на ремонт автомобиля.

  Исходя из этого, можно сделать важный вывод – автомобиль нужно именно ремонтировать за счёт страховой компании, а не получать от неё денежную выплату, как это можно было сделать раньше по рыночной стоимости без учёта износа. Сейчас такой фокус уже не сработает, и компенсация учитывается с учётом износа, который составляет до 50 процента от рыночной стоимости ремонта.

  Как это сделать правильно? Если автомобилю меньше двух лет, страховая предоставит направление на ремонт официальному дилеру. Если машина старше – автомастерской, с которой у неё заключен соответствующий договор. При этом не факт, что реальная стоимость ремонта уложится в 400 тысяч рублей – максимальную сумму, которую по закону может покрыть страховка.

  Если лимит суммы превышен, автосервис отклоняет направление, и страховая компания сначала предлагает водителю добровольно согласиться с получением денежной выплаты, которая, как мы уже знаем, составит минимальную сумму, и ее не хватит ни на какой ремонт.

  Важно в этот момент написать заявление о том, что вы хотите ремонтировать автомобиль за счёт СК в том самом сервисе, а разницу, это может быть как 100, так и 20 тысяч рублей, согласны заплатить из своего кармана. Согласитесь, это будет гораздо выгоднее, чем если бы вы получили от страховой 200 тысяч рублей вместо 400 тысяч наличными.

  3. Способы разрешения конфликтных ситуаций

  Даже если вы напишите заявление о желании ремонтироваться в сервисе страховой компании, скорее всего, денежную компенсацию вам всё-таки произведут, и её сумма вас не впечатлит.

  Но как раз это самое заявление и станет доказательством нарушения страховщиком законодательства РФ, ведь реагировать на подобные требования в пользу застрахованного лица – прямая обязанность страховой.

  Порядок действий в этом случае будет следующим:

  Для начала важно написать досудебную претензию, в которой нужно грамотно изложить всю суть дела. Гораздо лучше будет для вас в будущем, если дело дойдёт до суда, чтобы текст претензии писал опытный юрист. Отреагировать на претензию СК должна в течение десяти рабочих дней. Это может быть как положительное решение по вопросу, так и отрицательное.

  Даже если вы не добились своего, не отчаиваемся. Следующим шагом будет обращение к финансовому омбудсмену. Чаще всего, на этом этапе всё решается в пользу пострадавшего, ведь судебные тяжбы обойдутся для страховой намного большими финансовыми потерями.

  Омбудсмен также назначит дату осмотра, ознакомится с материалами дела и вынесет решение, которого страховая компания не сможет ослушаться.

  Но не всегда финансовый омбудсмен выносит положительные решения – на это должен влиять целый ряд факторов. Если вы и на этом этапе остаётесь с копеечной денежной компенсацией, самое время подавать в суд, для этого теперь есть все основания. Не забудьте про адвоката.

  Как показывает практика, потерпевшие, которые соблюли все нормы законодательства и прошли все этапы для получения выплаты на ремонт ТС, в суде не только выигрывают дело, но и получают моральную компенсацию, все выплаты в результате причинения вреда здоровью при ДТП, а также неустойку в виде пеней и штрафов и до 5 процентов от страховой суммы за каждый день просрочки.

  Такой подход в общении со страховыми компаниями при любом исходе позволит получить максимальное страховое покрытие, иногда значительно превышающее предусмотренную законодательством сумму.

  ОСАГО и возмещение ущерба при ДТП в 2022 году

  Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) призван гарантировать защиту прав пострадавших в дорожно-транспортном происшествии (ДТП). Казалось бы, если полис на руках, волноваться не о чем и закон на нашей стороне. Однако получить возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО не так просто.

  С этой дилеммой мы и попробуем разобраться.

  Ущерб при ДТП – что это

  Понятие ущерба при ДТП в нашем законодательстве дано в общих чертах. Понятно, что это убытки. Но какие конкретно?

  В гражданском праве ущербом называется вред, причиненный личности или имуществу. Это потери имущественного, физического и морального характера.

  В Гражданском кодексе (ГК) есть понятие морального ущерба. Но это категория иного порядка.

  • Реальный ущерб – расходы потерпевшего на восстановление нарушенного права, утрата или повреждение имущества.
  • Упущенная выгода – доходы, которые не получил потерпевший из-за ДТП.

  Возмещение ущерба осуществляется в законодательно установленных рамках вытекающих из обстоятельств причинения вреда. Чтобы был шанс получить выплату, требуется соблюдение определенных условий. В любом случае авария должна быть признана страховщиком страховым случаем. А для этого необходимо соответствие конкретной ситуации трактовке ДТП в законе.

  Ущерб от повреждения авто

  • расходы на ремонт, закупку запасных частей;
  • утрата товарной стоимости (УТС). То есть убытки, связанные с простоем коммерческого ТС, невозможностью исполнения ранее заключенных контрактов и так далее.

  Правила и порядок регламентируется положениями Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.02 г.

  Максимальный размер компенсации по ОСАГО зависит от способа оформления ДТП. По упрощенной схеме (без сотрудников ГИБДД) выплата существенно меньше.

  Прямое возмещение разрешено, но денежные компенсации сегодня – редкость. Страховщики сейчас возмещают ущерб ТС восстановительным ремонтом.

  Моральный ущерб

  Что касается морального вреда, то ОСГАО его не покрывает. Под моральным вредом понимаются страдания потерпевшего (как физические, так и нравственные), которые вызваны нарушением прав пострадавшего (ст. 151 ГК). В законе об ОСАГО в порядке возмещения ущерба такого пункта нет.

  В ст. 1100 ГК сказано, что за вред жизни и здоровью, причиненный при помощи средства повышенной опасности (то есть автомобиля), компенсация морального вреда должна быть выплачена независимо от степени виновности лица, его причинившего. Только рассчитываться за это будет не страховщик, а виновник.

  Порядок возмещения ущерба

  Сразу отметим, что порядок выплат по ОСАГО при ДТП в 2022 году не менялся. Поправки в ст. 11 закона № 40-ФЗ и правила ОСАГО не вносились. Поэтому последовательность действий страхователя осталась прежней:

  1. Оформление ДТП.
  2. Сообщение о страховом случае в СК.
  3. Действия в соответствии с полученными указаниями.
  4. Сбор документов.
  5. Оформление страхового случая (обращение в СК).
  6. Получение возмещения.

  Извещение страховой о ДТП

  Водитель обязан уведомить своего страховщика о происшествии как можно быстрее. Даже если есть полное согласие по вопросу, кто виновен, и сотрудники ГИБДД не вызывались. Новые правила возмещения ущерба допускают оформление европротокола. Лучше это сделать на месте.

  В п. 5 ст. 11 закона №40-ФЗ сказано, что решение о страховом возмещении принимается на основании оформленных уполномоченными сотрудниками полиции документов о ДТП, за исключением случаев, когда выбирается европротокол.

  О заполнении бланка СК также должна извещаться. В п. 6 того же закона сказано, что документы могут оформляться в присутствии страховщика или его представителя, который прибудет по сообщению пострадавшего.

  На подачу документов в СК потерпевшему отводится пятнадцать суток. А если используется европротокол – всего пять дней.

  Документы для страховщика

  Выплаты страхового возмещения по ОСАГО пострадавшему при ДТП на сто процентов зависят от подготовки документов. Список требуемых СК бумаг обусловлен тем, как оформляется ДТП и к каким последствиям оно привело. Перечень необходимых документов представлен в п.3.10 Положения Банка России N 431-П от 19.09.14 г. (в дальнейшем – Правила ОСАГО):

  • Гражданский паспорт.
  • Доверенность (если возмещением занимается не страхователь).
  • Паспорт и свидетельство о регистрации ТС.
  • Оригинал полиса ОСАГО.
  • Документы, подтверждающие страховой случай (копия протокола, извещение о ДТП, постановление, показания свидетелей и так далее).
  • Банковские реквизиты, если компенсация перечисляется безналом.
  • Согласие органов опеки, если потерпевшему менее 18 лет.

  К этим бумагам необходимо приобщить водительское удостоверение. При незначительном происшествии комплект ограничивается документами водителя, на машину и заполненным бланком европротокола.

  Прежде чем разбираться, как происходят выплаты по страховке, необходимо определить точный список необходимых документов. Имущественные споры, случаи с пострадавшими и погибшими требуют более серьезного подхода. Юридическим лицам также понадобятся дополнительные бумаги.

  В ст. 12 закона №40-ФЗ сказано, что при недостатке документов страховщик в течение 3 рабочих дней с момента получения по почте (при личном обращении – в тот же день) обязан сообщить об этом потерпевшему и указать полный перечень.

  Действия страховщика

  После уведомления о ДТП страховая компания обязана:

  1. Принять документы от страхователя.
  2. Осмотреть и провести экспертизу ТС.
  3. Рассчитать сумму ущерба.
  4. Произвести выплату или выдать отказ.

  Все эти шаги выполняются в определенные законодательством сроки.

  Максимальная сумма компенсации

  • имуществу – 400 тысяч рублей;
  • жизни и здоровью – 500 тыс. рублей.

  По европротоколу сумма компенсации до 100 или 400 тыс. рублей в зависимости от наличия или отсутствия разногласий и способа фиксации обстоятельств аварии и передачи данных.

  • на погребение – 25 тыс. руб.;
  • за гибель кормильца – 475 тыс. рублей.

  Размер компенсации не снижается на сумму предыдущей выплаты и может быть всегда максимальным. Максимальная выплата не распределяется между пострадавшими, если их несколько. То есть каждый может получить максимум.

  О сроках выплат

  Срок выплаты компенсации не может превышать 20 суток после подачи заявления (п. 21 ст. 12 закона №40-ФЗ) или 30 – если потерпевший по согласованию с СК ремонтирует поврежденное ТС самостоятельно.

  В п. 4.17.2 Правил ОСАГО сказано, что страховщик обязан через максимум 15 дней после ознакомления с заявлением потерпевшего принять решение о ремонте ТС. Еще пять дней дается на выплату, если она возможна.

  ОСАГО предусматривает возможность отсрочки выплаты в случае уголовного дела или расследования в связи с ДТП. Выплата будет отложена до получения СК решения соответствующих органов.

  Причины отказа в возмещении

  В договоре должны указываться возможные причины отказа в выплате компенсации при ДТП. Правомерные основания у страховщика появляются, если случай не признан страховым. В п. 9 Правил ОСАГО указано, что гражданская ответственность владельца ТС не наступает, если:

  • вред причинен неуказанным в страховом полисе ТС;
  • включены требования о компенсации морального вреда или упущенной выгоды;
  • ущерб причинен в ходе испытаний, учебной езды или соревнований в специально отведенных для этого местах;
  • вред причинен перевозимым грузом, а риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
  • вред жизни или здоровью работников причинен при исполнении обязанностей, когда он должен возмещаться по закону о соответствующем виде обязательного или социального страхования;
  • обязанность по возмещению убытков работнику возложена на работодателя;
  • водитель причинил вред управляемому им ТС, прицепу, грузу, оборудованию и прочему имуществу;
  • вред причинен при погрузке или разгрузке ТС;
  • повреждены или уничтожены антикварные, уникальные предметы, здания историко-культурного значения, изделия из драгметаллов и ценные бумаги, предметы религиозного культа, произведения науки, литературы и искусства, объекты интеллектуальной собственности;
  • владелец ТС обязан возместить вред, превышающий размер ответственности по ОСАГО;
  • причиненный вред жизни, здоровью и имуществу перевозимых пассажиров должен возмещаться в соответствии с законодательством.
  • нарушение сроков обращения в СК с заявлением или предоставление неполного пакета документов;
  • фальшивый полис;
  • признание виновности потерпевшего в ходе расследования ДТП;
  • умышленное совершение ДТП;
  • окончание срока исковой давности;
  • банкротство СК, другие форс-мажорные обстоятельства.

  Страховщик может отказать, если не имеет возможности убедиться в факте ДТП или оценить размер убытков. Не рекомендуется заниматься ремонтом без согласования с СК и сдавать машину в утиль до проведения экспертизы.

  Как снизить вероятность отказа в выплате компенсации

  Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно выполнять требования:

  • Правил дорожного движения (ПДД).
  • Договора страхования.
  • Законодательства.
  1. Выполнить требования ПДД для участников ДТП.
  2. Правильно оформить ДТП.
  3. Собрать максимум свидетельств и доказательств причинения ущерба и собственной невиновности. Желательно документальное подтверждение.
  4. После извещения страховщика действовать исключительно по его указаниям.
  5. Подать заявление и пакет необходимых документов СК в установленный срок.

  При таком развитии событий у страховщика не будет шансов отказать в в выплате.

  Если страховщик отказывается платить

  Если возмещается ущерб от ДТП слишком медленно или страховщик не исполняет свои обязанности, страхователь имеет право оформить претензию (ст.16.1 закона №40). СК получает 10 суток на рассмотрение документа и еще 10 дней – на выплату.

  1. Обращение в РСА. Это наиболее эффективный метод воздействия. Хотя на страховщика можно пожаловаться и в Департамент страхового рынка Банка России.
  2. Подача иска суд.

  В случае положительного решения суда страховщика обяжут выплатить компенсацию, а также заплатить неустойку (1% от страховой суммы) и пеню (0.05% за каждый день просрочки).

  Возмещение ущерба, если есть ОСАГО и КАСКО

  Получить обе страховки закон не воспрещает. Только стоит учесть, что возмещение убытков по ОСАГО доступно лишь для пострадавшего в ДТП. Обращаться ему следует в СК виновника или собственную, если предусматривается прямое возмещение.

  Виновник получит компенсацию по КАСКО и только за поврежденное имущество. Ущерб здоровью такая страховка покрывает, когда составлено дополнение к договору. За компенсацией виновнику придется обращаться тоже в свою компанию.

  Перечень требуемых документов и порядок возмещения по КАСКО и ОСАГО мало чем отличаются.

  Изменения ПДД

  С 11 сентября 2022 года для расчета выплат по ОСАГО после ДТП будут учитываться цены неоригинальных запчастей.

  Как сообщал ранее портал Avtospravochnaya.com, Банк России 13 апреля 2022 года опубликовал проект указания «О внесении изменений в Положение Банка России от 4 марта 2021 года № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства».

  Советуем ознакомиться:

  1. Компенсация за отпуск или отпускные что выгоднее
  2. Справка гипа по 87 постановлению образец 2022
  3. Куда оплачивать госпошлину за подачу искового заявления
  4. Анкета согласие на обработку персональных данных