- Как проверить банк в 2020 году: пошаговая инструкция
- Чем регулируются требования к банкам
- Как проверить в перечне Минфина
- Перечень банков Минфина
- Проверяем наличие у банка лицензии ЦБ
- Находим банк в списке ЦБ
- Банкротные дела в суде
- Исследуем реестр БГ в ЕИС
- Ищем банк на портале «Электронный бюджет»
- Банки, лишенные лицензии в 2021 году
- Причины отзыва лицензии у банков
- Список банков, которые лишены лицензии в 2019 году
- Небанковские кредитные организации, выведенные с рынка в 2019 году
- Банки, прекратившие существование в 2021 году
- Закрытые банки в 2022 году
- Отозванные лицензии банков в 2022 году (полный список)
- Реорганизованные банки в 2021 году (полный список)
- Что делать, если отозвана или аннулирована лицензия у кредитной организации
- Популярность разных причин прекращения работы кредитных организаций
- Что означает отзыв лицензии у банка. Взгляд с четырех сторон
- После отзыва лицензии банк должен быть ликвидирован, а в случае недостаточности имущества для расчета со всеми кредиторами признан банкротом.
- Если сумма вкладов и счетов в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн рублей, то беспокоиться не о чем. После несложной процедуры вкладчик может вернуть свои средства через «Агентство по страхованию вкладов», включая проценты.
- Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.
- Для заемщиков банка ситуация никак не меняется. Отзыв лицензии не освобождает их от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед кредитной организацией.
- 4 обучающих курса
- Комментарии
- Последние новости
ЦБ РФ проводит последовательную политику по очистке банковского сектора от кредитных организаций, нарушающих действующее законодательство, проводящих высокорискованную политику, а также не выполняющих обязательства перед кредиторами.
Наиболее активным данный процесс стал после назначения на пост главы Банка России Э. Набиуллиной (июнь 2013г.).
С тех пор регулятором были отозваны лицензии на осуществление банковской деятельности у сотен финансовых учреждений.
Вспомним ушедших с рынка банковских услуг.
Банки с отозванной лицензией. Список за 2013 – 2022 годы:
08.07.2013 – Липецкоблбанк, Махачкалинский городской муниципальный банк
09.07.2013 – НКО «Паритет», Анджибанк
09.08.2013 – Восточно-Европейский Банк Реконструкции и Развития, Одинбанк
22.08.2013 – Инстройбанк, НКО «Депозитный кредитный дом»
10.09.2013 – Европейский индустриальный банк
19.09.2013 – Транспортный инвестиционный банк, Бизнесбанк, «Басманный»
30.09.2013 – «Пушкино» (первый из крупных игроков на рынке банковских услуг, у которого ЦБ отозвал лицензию)
07.10.2013 – Национальный республиканский банк
14.10.2013 – Банк Развития Регионов (БРР), Тверской Коммерческий Банк «КБЦ»
25.10.2013 – Принтбанк
28.10.2013 – «Первый экспресс»
11.11.2013 – Волго-Камский банк, Стройиндбанк
20.11.2013 – «Ураллига», Мастер-банк
28.11.2013 – Нафтабанк
02.12.2013 – ВСБ
13.12.2013 – Инвестбанк, Банк проектного финансирования, Смоленский банк
24.12.2013 – «Рублевский», «Аскольд»
09.01.2014 – Новокузнецкий муниципальный банк
20.01.2014 – «Надежность», Имбанк, НКО «Национальная расчетная компания»
31.01.2014 – Мой банк, КБ «Природа»
11.02.2014 – «Евротраст», Линк-банк
24.02.2014 – «Сунжа», Ингкомбанк, НКО «Ассигнация»
05.03.2014 – Банк развития бизнеса, Коммерческий банк «Монолит», КБСР «Дагестан»
18.03.2014 – «Стройкредит», С банк, Русский земельный банк, НКО «Мигом»
26.03.2014 – Сберинвестбанк, «Мой Банк. Ипотека», «Соввинком», НКО Расчетный центр «ЭнергоБизнес»
17.04.2014 – АФ Банк, Коммерческий банк «Каспий»
21.04.2014 – «Западный»
24.04.2014 – МК банк, Национальный банк развития бизнеса
05.05.2014 – Атлас банк, Первый Республиканский банк
13.05.2014 – «Навигатор»
16.05.2014 – Коммерческий банк «Огни Москвы»
26.05.2014 – Кредитимпэкс Банк, банк «Кутузовский»
02.06.2014 – «Радиан», «Софрино», «Банк БФТ»
23.06.2014 – «Замоскворецкий», Диг-Банк
07.07.2014 – «ИстКом-Финанс», «Фининвест», Евросиб банк
11.07.2014 – банк «Компания Розничного Кредитования», НКО «Уральская Расчетная Палата»
25.07.2014 – Новый коммерческий банк, Юникорбанк, Ауэрбанк
08.08.2014 – банк «Аскания Траст», КИП-банк, Северинвестбанк
18.08.2014 – Экопромбанк, Арт-банк, НКО «Расчетный Банковский Центр»
28.08.2014 – «Месед», Межотраслевая банковская корпорация, Онлайн Банк
11.09.2014 – НКО «Сибирский расчетный центр», Трастовый республиканский банк
16.09.2014 – Интраст Банк, Банк24.ру
22.09.2014 – НКО «Северная клиринговая палата», Коммерческий банк «Первый депозитный», Спецсетьстройбанк
30.09.2014 – Эсидбанк, «Приоритет», Союзпромбанк
09.10.2014 – «Универсальный кредит», «Донинвест», «Народный кредит»
16.10.2014 – Кредитбанк, «Пурпе», НКО «Ютикпэй»
27.10.2014 – НКО «Международная Уральская расчетная палата», РНКО «Центр Межбанковских Расчетов», НКО «Финансовые услуги»
11.11.2014 – Платежный сервисный банк, Губернский Банк «Симбирск», «Европейский экспресс»
26.11.2014 – «Престижкредитбанк», «БВА Банк», «Банк – Т»
10.12.2014 – «Бузулукбанк», «Торгово-строительный банк», НКО «Первый земельный расчетный центр»
19.12.2014 – «Тюменьагропромбанк», «ПК-банк»
30.12.2014 – «Волга-кредит»
20.01.2015 – «Интеркапитал-банк», «Адам Интернэшнл»
29.01.2015 – «АкадемРусБанк», «Ваш личный банк»
11.02.2015 – «Сургутский центральный коммерческий банк»
16.02.2015 – «Судостроительный банк»
06.03.2015 – НКО «Дельта Кей»
24.03.2015 – «Конгрессбанк», «Дагэнергобанк»
02.04.2015 – «Тандембанк», «Промсбербанк»
13.04.2015 – «Тихоокеанский Внешторгбанк», «Транснациональный банк», «ИпоТек банк»
17.04.2015 – «Идеалбанк», «Ганзакомбанк»
24.04.2015 – «Таурус банк», «Единственный»
13.05.2015 – «Плато-банк», «Стройкомбанк», «Траст Капитал Банк»
20.05.2015 – «Транспортный», «ПроБанк», «Бумеранг»
01.06.2015 – «Сибнефтебанк», «ОПМ-Банк», «Метробанк»
10.06.2015 – «Республиканский социальный коммерческий банк», «Инвест-Экобанк», НКО «Евроинвест»
19.06.2015 – «Инвестиционный союз», «Азимут»
24.06.2015 – «МАСТ-Банк», банк «ТЭСТ»
03.07.2015 – «Клиентский», «Старый Кремль», «Гагаринский», «ЭНО»
10.07.2015 – «Алданзолотобанк», «Аделантбанк»
17.07.2015 – «Геленджик-Банк»
21.07.2015 – «Объединенный банк промышленных инвестиций», «Тайм-Банк»
24.07.2015 – «АМБ Банк», «М БАНК», «Российский кредит»
27.07.2015 – «Тульский промышленник»
03.08.2015 – «Банк расчетов и сбережений», «Далетбанк», НКО «Финансово-расчетный центр»
10.08.2015 – «Пробизнесбанк»
21.08.2015 – «Далта-банк», РНКО «МГБ»
27.08.2015 – «Евромет», банк «Бизнес для бизнеса»
08.09.2015 – «Смолевич», «Профит банк»
11.09.2015 – «Адмиралтейский»
18.09.2015 – «Тусарбанк»
24.09.2015 – «Зернобанк», «Анталбанк»
06.10.2015 – «Инвестрастбанк», «Лесбанк», «Объединенный национальный банк»
16.10.2015 – «Содружество», «Лада-кредит», «Леноблбанк»
23.10.2015 – «Еврокоммерц», «Гринфилдбанк», «ДОРИС банк»
02.11.2015 – «Бенифит-банк», «Джаст банк», «Богородский муниципальный банк», «Агроинкомбанк»
10.11.2015 – «Русский Славянский банк» (РСБ 24), «Региональный банк развития», «Региональный банк сбережений», «Межрегионбанк», НКО «Тор Кредит»
16.11.2015 – «Носта», «Город», «Витязь»
23.11.2015 – «Максимум»
24.11.2015 – «Самарский ипотечно-земельный банк», «Балтика», «Связной банк», «Нота-банк»
04.12.2015 – «Еврокредит», банк «ФДБ»
14.12.2015 – «Дил-банк», «Ренессанс», «Коммерческий банк развития»
18.12.2015 – «Русский строительный банк»
15.01.2016 – «Эргобанк»
21.01.2016 – «Мираф-банк», «Турбобанк», «Внешпромбанк»
29.01.2016 – «Межтрастбанк»
03.02.2016 – «Международный акционерный банк»
05.02.2016 – «Миллениум банк», «Регнум»
08.02.2016 – «Интеркоммерц», «Альта-банк»
15.02.2016 – «Капиталбанк», «Унифин»
26.02.2016 – «Милбанк», «Расчетный дом», «Церих»
03.03.2016 – «Банкирский дом», «Акция»
04.03.2016 – «Росавтобанк»
17.03.2016 – «Национальный корпоративный банк», «Екатерининский», «1Банк»
18.03.2016 – «Старбанк»
24.03.2016 – «Богородский», «Мико-банк»
28.03.2016 – «Смартбанк», «Мосводоканалбанк»
08.04.2016 – «Фиа-банк», «Соверен банк»
11.04.2016 – «Кроссинвестбанк»
13.04.2016 – «Океан Банк», «Пульс Столицы»
14.04.2016 – «Стелла-банк»
26.04.2016 – «Интерактивный банк»
27.04.2016 – «Международный банк финансов и инвестиций»
05.05.2016 – «Эл Банк», «Мострансбанк»
12.05.2016 – «Век», «ДС-Банк»
27.05.2016 – «Банк Развития Технологий», «ЕвроАксис Банк»
30.05.2016 – «Промрегионбанк»
08.06.2016 – «Финансовый Стандарт», НКО «КредитАльянс»
17.06.2016 – «Межрегиональный банк реконструкции»
21.06.2016 – «Рускобанк»
29.06.2016 – «Приско Капитал Банк», «Интеркредит»
01.07.2016 – «Первый Чешско-Российский Банк»
07.07.2016 – «ЕвроситиБанк»
14.07.2016 – «Ринвестбанк»
19.07.2016 – «Арксбанк»
21.07.2016 – «Стратегия», «АББ»
22.07.2016 – «Кредит-Москва»
27.07.2016 – «БФГ-Кредит»
28.07.2016 – «Терра», «Кредо Финанс»
05.08.2016 – «Констанс-банк», «Промэнергобанк»
12.08.2016 – «Газстройбанк»
16.08.2016 – «Русский трастовый банк»
18.08.2016 – «БайкалБанк», «ГРиС-Банк»
22.08.2016 – «РУБанк»
02.09.2016 – «Тетраполис»
07.09.2016 – «Выборг-банк», НКО «Транзит»
13.09.2016 – «Роспромбанк»
19.09.2016 – «Региональный коммерческий банк», «Росинтербанк», «Финансово-промышленный банк»
26.09.2016 – «Военно-Промышленный банк», «Центркомбанк»
05.10.2016 – «АйМаниБанк»
10.10.2016 – «Развитие»
25.10.2016 – «Финансовый капитал»
27.10.2016 – «Вестинтербанк», «Кубанский универсальный банк», «Энтузиастбанк»
03.11.2016 – «Камский горизонт»
16.11.2016 – «Экспресс-кредит»
18.11.2016 – «Национальный залоговый банк», «Метрополь», «Русский Финансовый Альянс»
09.12.2016 – «Вега-банк», «М2М Прайвет Банк», «Международный банк развития», «Вега-банк»
19.12.2016 – «Идея банк», «Миръ», «Вологда банк», «Форус банк»
22.12.2016 – «Межрегиональный Клиринговый Банк», НКО «Столичная расчетная палата»
29.12.2016 – «Банк на Красных Воротах», «НКБ»
16.01.2017 – «Булгар банк»
23.01.2017 – «Новация», «Сириус», «Тальменка-Банк»
09.02.2017 – «Енисей»
16.02.2017 – «Северо-Западный 1 Альянс Банк»
21.02.2017 – «ГПБ-Ипотека»
03.03.2017 – «Татфондбанк», «Интехбанк», «Анкор Банк», «Межрегиональный почтовый банк»
13.03.2017 – «Торговый городской банк», «Экономический союз»
14.03.2017 – «Нефтяной альянс»
05.04.2017 – «Татагропромбанк»
10.04.2017 – «Росэнергобанк»
21.04.2017 – «Образование», «ФИНАРС Банк»
28.04.2017 – «СИБЭС», «Международный строительный банк», «Владимирский промышленный банк»
15.05.2017 – «Информпрогресс», «Интеркоопбанк»
29.05.2017 – «Айвибанк», «РИТЦ банк», НКО «ИР-кредит»
05.07.2017 – «Московский Национальный Инвестиционный Банк»
10.07.2017 – «Банк Премьер Кредит», «Сталь Банк»
20.07.2017 – «Межтопэнергобанк»
21.07.2017 – «Спурт Банк»
28.07.2017 – «Югра»
02.08.2017 – «Крыловский»
09.08.2017 – «Резерв», «Анелик РУ», НКО «Континент финанс»
17.08.2017 – «Русский инвестиционный альянс»
21.08.2017 – «Северо-восточный Альянс»
04.09.2017 – «Русский международный банк»
21.09.2017 – «Арсенал»
02.10.2017 – «Темпбанк»
04.10.2017 – «Международный фондовый банк»
14.11.2017 – НКО «Платежный клиринговый дом»
17.11.2017 – «Регионфинансбанк»
27.11.2017 – «Новый символ»
04.12.2017 – «Европейский Стандарт», «Новопокровский»
13.12.2017 – «Канский»
15.12.2017 – «Солидарность» (Москва)
22.12.2017 – «Преодоление»
29.12.2017 – «Северный кредит»
19.01.2018 – «АлтайБизнес-Банк»
25.01.2018 – «Стар Альянс»
02.02.2018 – «Расчетно-кредитный банк», «ПартнерКапиталБанк»
06.02.2018 – «Сибирский банк реконструкции и развития»
09.02.2018 – «Финансово-промышленный капитал»
15.02.2018 – «Уральский капитал»
20.02.2018 – «Мастер-Капитал»
02.03.2018 – «Алжан»
21.03.2018 – «Телекоммерц банк»
29.03.2018 – «АктивКапитал Банк», «Лайтбанк»
09.04.2018 – «ВВБ»
13.04.2018 – «Конфидэнс Банк», НКО «Лидер»
16.04.2018 – «ОФК банк»
20.04.2018 – «Русский торговый банк», «Логос»
26.04.2018 – «Эльбин», «Новый Кредитный Союз»
18.05.2018 – «Акцент»
25.05.2018 – «Уссури», «Объединенный Кредитный Банк»
01.06.2018 – «Бум-Банк»
06.06.2018 – «Русский Национальный Банк»
15.06.2018 – «Банк Воронеж»
22.06.2018 – «Мосуралбанк»
27.06.2018 – «Рублев»
03.07.2018 – «Советский»
05.07.2018 – «Таатта»
11.07.2018 – «Газбанк»
20.07.2018 – «Тагилбанк», «Южный Региональный Банк»
03.08.2018 – «Новый Промышленный Банк», «Новое время» (аннулирована)
10.08.2018 – НКО «Инновационный расчетный центр»
17.08.2018 – «Московский вексельный банк»
23.08.2018 – «Центрально-Европейский Банк»
31.08.2018 – «К2 Банк»
17.09.2018 – «Аксонбанк»
28.09.2018 – «Банк Торгового Финансирования»
05.10.2018 – «КОР», «Флора-Москва»
12.10.2018 – «ПИР банк»
19.10.2018 – «ВостСибтранскомбанк», «Риал-кредит»
25.10.2018 – «Уралтрансбанк», «Союзный»
31.10.2018 – «Инкаробанк», «Международный банк Санкт-Петербурга»
07.11.2018 – «Агросоюз», «Банк Инноваций и Развития»
14.11.2018 – «УМ-Банк», «Москва»
23.11.2018 – «Русский ипотечный банк», «Первомайский»
06.12.2018 – «Златкомбанк», «Экономикс-банк» (аннулирована), «Си Ди Би банк» (аннулирована)
14.12.2018 – «Рунэтбанк» (аннулирована)
21.12.2018 – «Донхлеббанк», «Руссобанк»
25.01.2019 – «Еврокапитал-Альянс»
31.01.2019 – «Камчаткомагропромбанк», «Радиотехбанк»
01.03.2019 – «Жилстройбанк» (аннулирована)
07.03.2019 – «Роскомснаббанк»
14.03.2019 – «РТС-банк»
28.03.2019 – «Международный Расчётный Банк»
05.04.2019 – «Иваново»
12.04.2019 – «Аспект»
17.04.2019 – «Тройка-Д банк»
26.04.2019 – «Холдинвестбанк»
06.06.2019 – «Взаимодействие», «Прайм Финанс»
19.07.2019 – «Жилкредит»
26.07.2019 – «РАМ Банк»
29.07.2019 – «Ассоциация»
01.11.2019 – «Эксперт банк»
07.11.2019 – «Чувашкредитпромбанк»
15.11.2019 – «Кредитинвест»
22.11.2019 – «Кредпромбанк»
29.11.2019 – «Осколбанк»
13.12.2019 – «Невский народный банк», «Кранбанк»
10.01.2020 – «Нэклис-банк»
17.01.2020 – «ПФС-банк»
24.01.2020 – «Нижневолжский коммерческий банк»
31.01.2020 – «Апабанк»
14.07.2020 – «Народный банк Тувы»
17.07.2020 – «Проминвестбанк», «Кузнецкий Мост» (аннулированы)
24.07.2020 – «Невастройинвест», «Народный Банк», «Центрально-Азиатский» (аннулирована), «Ресурс-траст» (аннулирована)
03.08.2020 – «Оргбанк» (аннулирована)
21.08.2020 – «Славянский кредит» (аннулирована)
02.10.2020 – «ТЭМБР-банк»
09.10.2020 – «Прохладный», «Майский»
23.10.2020 – «Росбизнесбанк»
13.11.2020 – «Международный коммерческий банк»
04.12.2020 – «Евроазиатский инвестиционный банк», «Дом-банк» (аннулирована)
11.12.2020 – «Онего», «ФинТех»
25.12.2020 – РНКО «Платежный Стандарт»
19.02.2021 – «ПСА финанс рус» (аннулирована)
12.03.2021 – «Форбанк», «Современные стандарты бизнеса», «Альба альянс» (аннулирована), НКО «Сетевая расчетная палата»
19.03.2021 – «ЮМК банк»
26.03.2021 – «Мегаполис»
02.04.2021 – «Майкопбанк», «Геобанк», РНКО «РИБ»
09.04.2021 – «Нефтепромбанк»
16.04.2021 – «Интерпромбанк», «Нейва», «Нордеа банк» (аннулирована)
23.04.2021 – «Проинвестбанк»
14.05.2021 – «Тексбанк» (аннулирована)
21.05.2021 – НКО «Красноярский краевой расчетный центр»
28.05.2021 – «Заубер банк», «ИРС»
04.06.2021 – «РФИ Банк»
09.06.2021 – «Энергомашбанк»
25.06.2021 – «Актив банк»
23.07.2021 – «Руна-банк», НКО «Русское финансовое общество»
06.08.2021 – «КС банк»
11.02.2022 – «Консервативный коммерческий банк», НКО «Единая Расчетная Палата»
Как проверить банк в 2020 году: пошаговая инструкция
Не все банки имеют право выдавать банковские гарантии. Неправильный выбор может стать причиной отказа в заключении контракта и попадания в число недобросовестных поставщиков. Где и как проверить гаранта, рассказываем в статье.
Чем регулируются требования к банкам
В пунктах 1.11 и 1.2. ч. 1 ст.
45 Закона о контрактной системе (44-ФЗ) установлены условия для банковских организаций, при которых может быть выдана банковская гарантия. Такое учреждение должно соответствовать требованиям Правительства, обладать достаточными собственными средствами (капиталом) и уровнем кредитного рейтинга агентства, сведения о котором (или о которых) внесены Центробанком (ЦБ РФ) в специальный реестр.
С 01.07.2018 вносить обеспечение заявок нужно будет не на счет площадки, а на специальный счет. В связи с этим Правительство разрабатывает новые требования к банкам. Подробнее об этом читайте в статье «Меняются требования к банкам для обеспечения заявок».
Как проверить в перечне Минфина
Официальный сайт Минфина содержит информацию по интересующей нас теме в виде документа на последнюю отчетную дату, а также предоставляет возможность ретроспективного обзора банковских реестров за несколько предыдущих лет.
Откроем перечень банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Для этого выберем на основной странице сайта раздел «Деятельность».
Далее — раздел «Налоговые отношения».
И продолжим путь через подраздел «Налоговая и таможенно-тарифная политика».
В подразделе по списку найдем внизу страницы интересующий нас перечень.
Откроем его. На странице содержится ряд документов за разные отчетные даты. Выберем тот, который опубликован последним.
Перечень банков Минфина
По сути, это список банков, выдающих банковские гарантии, по состоянию на 01.03.2017. Дата его публикации — 02.04.2018.
В нем содержатся 274 наименования с указанием организационно-правовой формы. В соответствии с п. 1 ч. 6 ст. 45 44-ФЗ, отсутствие информации о БГ в реестре является основанием для отказа в принятии документа заказчиком.
Проверяем наличие у банка лицензии ЦБ
Лицензия дает право банку осуществлять свою деятельность. Выдачу лицензий и их отзыв проводит ЦБ. На основании статей 73, 74 Закона о ЦБ РФ, этот федеральный орган осуществляет контрольные и надзорные функции по соблюдению установленных требований (ФЗ от 10.07.2002 № 86 (в ред. от 31.12.2017).
Информация о том, какие именно банки обладают правом на деятельность на территории России, можно найти в Реестре лицензий на осуществление банковских операций на сайте ЦБ РФ.
ЦБ выдает лицензию без ограничения по сроку действия. Что особенно важно заметить, в содержании документа указывается перечень операций, которые банк вправе осуществлять. Часто сами обладатели публикуют данные о лицензиях на своих сайтах.
Теперь, совершив первый шаг по проверке лицензии, посмотрим на перечень банков, утвержденный Минфином России.
Находим банк в списке ЦБ
В качестве следующего шага можно познакомиться с теми данными, которые предоставляет ЦБ в отношении зарегистрированных в России кредитных организаций (по состоянию на последнюю отчетную дату).
Найдем на сайте ЦБ этот список. Для этого на начальной странице выберем секцию «Информационно-аналитические материалы».
Далее — материалы по банковскому сектору из списка.
Здесь видим полный список кредитных организаций на 10.04.2018.
Давайте ознакомимся с содержанием. Список состоит из 910 наименований. В отличие от перечня банков по 44-ФЗ, у списка кредитных организаций от ЦБ задача иная: обнародовать полный список зарегистрированных организаций с указанием адреса местонахождения.
Обратите, пожалуйста, внимание на показатель в статусе лицензии: ОТЗ означает, что лицензия отозвана.
Банкротные дела в суде
Одним из возможных следующих методов проверки организаций является поиск данных через портал Электронного правосудия. Здесь потребуется осуществить некоторые самостоятельные шаги, поскольку информация в виде списков не предоставлена. Сведения содержатся в форме реальных судебных дел, в сообщениях их статуса.
Не лишним будет сказать, если вами замечен знакомый банк в качестве ответчика по делу, приложите усилия для того, чтобы убедиться в необходимости вашего дальнейшего с ним сотрудничества.
Пара рекомендаций для осуществления поиска данных на сайте. Используйте три из возможных функций. Введите наименование в фильтре «Участник дела». Затем статус «Ответчик». И возможность просмотреть те дела, которые относятся к банкротным — по соответствующей кнопке «Б».
Это был четвертый из существующих этапов проверки. Между тем, впереди есть еще две возможности. Коротко рассмотрим их.
Исследуем реестр БГ в ЕИС
Функционал ЕИС дает хорошие пути по «добыванию» полезных сведений. Давайте посмотрим, как можно получить данные из Реестра банковских гарантий в ЕИС.
Заполним строку с названием и выберем статус БГ «Отказано в принятии». Если хотите, можно даже через уточнение в параметрах поиска задать определенный временной промежуток или размер (сумму) БГ.
Если среди открывшегося списка есть тот банк, который вы рассматриваете как потенциального гаранта, присмотритесь к тому, по каким причинам заказчики отказываются принимать выданные им БГ.
Ищем банк на портале «Электронный бюджет»
Портал «Электронный бюджет» тоже публикует перечень тех учреждений, которые отвечают требованиям для принятия БГ.
По вкладке «Бюджет» потребуется выбрать перечень банков.
В данной статье мы обсудили те варианты поиска, при помощи которых возможно получить достоверную информацию о гаранте.
Если название банковской организации вам не встретилось на предоставленных этапах проверки, можно идти получать у него гарантию.
Банки, лишенные лицензии в 2021 году
В 2019 году лишение лицензии коснулось большого числа различных организаций финансового типа. Центральный Банк РФ может провести такую процедуру при нескольких случаях. Регулирование финансового и банковского сектора позволяет устранить неблагонадежные организации, чья деятельность не соответствует законодательству.
Причины отзыва лицензии у банков
Отзыв разрешительной документации может быть произведен при различных обстоятельствах.
В обязательном порядке процедуру проводят при уменьшенном размере собственного капитала, который ниже достаточного уровня, то есть при наличии недостатка средств. Еще одним вариантом считают превышенный лимит задолженности кредитного типа с отсутствием оплаченных операций в течение двух недель.
Отзыв возможен в следующих случаях:
- предоставлена неверная информация при оформлении разрешений на банковскую деятельность;
- данные отчетности были сфальсифицированы;
- сдача отчетности ежемесячного характера была задержана более чем на 15 суток;
- деятельность не осуществляется больше года;
- проведены операции, которые не разрешены.
Решение по лицензированию и его лишению принимается непосредственно ЦБ РФ. Его считают главной регулирующей силой. Также Центробанк на своем сайте публикует перечень банковских организаций, которые были лишены разрешительной документации, или чья деятельность была приостановлена.
Важно! В большинстве случае лишение лицензии связано с неисполненным предписанием от ЦБ РФ или нарушением законодательной базы в виде федерального или регионального нормативно-правового акта.
Список банков, которые лишены лицензии в 2019 году
Большая часть банков потеряла права на осуществление деятельности при причине отзыва лицензии. Также существует значительная группа коммерческих организаций, которые лишились разрешения из-за ликвидации.
Небанковские кредитные организации, выведенные с рынка в 2019 году
НКО являются финансовыми коммерческими структурами, но к самим банкам не относятся. Чаще всего такие организации занимаются переводами средств или инкассацией. Их спектр услуг ограничен. Номер разрешительного документа у них дополняют буквой.
| Наименование | Дата | Номер разрешения | Место регистрации | Объем актива на рынке |
| 21 ВЕК | 12. 07 | 3309-К | Санкт-Петербург | 463 |
| Частный РКЦ | 12. 07 | 3420-К | Москва | 464 |
| АРБ-ИНКАСС | 15.
02 |
3353-К | Москва | 482 |
Банки, прекратившие существование в 2021 году
Название номер лицензии причина дата отзыва город
- Нэклис-банк 1671 отозвана 10.01.2020 Москва
- Крайинвестбанк 3360 ликвидирован 01.01.2020 Краснодар
- Русь 704 ликвидирован 01.01.2020 Оренбург
Закрытые банки в 2022 году
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
- В. э. образование.
- Работал в банке и МФО.
- Финансовый аналитик.
- Независимый эксперт. .
- Закрытые банки в 2022 году – сколько прекратило работу
- Отозванные лицензии банков в 2022 году (полный список)
- Аннулированные лицензии банков в 2022 году, список
- Реорганизованные банки в 2021 году (полный список)
- Закрытые НКО в 2022 году
- Что делать, если отозвана или аннулирована лицензия у кредитной организации
- Популярность разных причин прекращения работы кредитных организаций
Число кредитных организаций в России – динамичный показатель. Он меняется и в связи с открытием новых структур, и прекращением работы уже действующих. Естественно, второй вариант более популярен.
Причем он может быть спровоцирован собственной инициативой коммерческой структуры или принудительно – по решению регулятора. Сервис Brobank.ru рассмотрел комплексно закрытые банки в 2022 году, предоставив их полный список. Естественно, с последующей его актуализацией.
Сразу же после факта прекращения работы той или иной кредитной организации.
Отозванные лицензии банков в 2022 году (полный список)
Здесь представлены только принудительно закрытые кредитные организации. То есть все именно отозванные лицензии банков в 2022 году. Выполняется это по решению ЦБ РФ.
На сегодняшний день крайнюю меру регулятор применил к двум структурам. Соответственно, список содержит столько же пунктов. При наличии подобных случаев перечень будет актуализироваться сразу же.
В день вынесения соответствующего приказа.
| Дата отзыва лицензии | Банк | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 12.08.2022 | АО Кросна-Банк | 2607 | 290 |
| 11.02.2022 | АО Банк ККБ | 1087 | 164 |
Информация о принудительно прекративших работу игроках рынка содержит четыре основных пункта. Во-первых, дата отзыва лицензии на ведение профильной деятельности. Во-вторых, юридическое наименование кредитной организации.
В-третьих, номер лицензии для возможности точной идентификации. Стоит отметить, что этот параметр уникальный. В дальнейшем никому не может быть присвоен.
В-четвертых, занимаемое место по объему активов на момент прекращения работы.
Реорганизованные банки в 2021 году (полный список)
Реорганизация кредитной организации может выполняться по разным схемам. Например, смена формы хозяйственного общества. В таком случае структура остается действующей.
Поэтому здесь рассматриваются два других варианта. Во-первых, поглощение одного банка другим. В таком случае на рынке остается только один представитель.
То есть второй – фактически закрывается.
Завершенных процедур подобного варианта реорганизации в оцениваемом периоде зафиксировано шесть. Соответственно, невзирая на участие в них 12 кредитных организаций, закрытые банки в 2022 году по такой схеме составляют список из шести игроков. Вторая половина – продолжает работать.
| Дата реорганизации | Поглощенный банк | К какому банку присоединен |
| 14.06.2022 | ПАО КВАНТ МОБАЙЛ БАНК (лиц. № 1189) | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) (лиц. № 1810) |
| 01.05.2022 | ПАО РГС Банк (лиц.
№ 3073) |
ПАО Банк ФК Открытие (лиц. № 2209) |
| 14.02.2022 | ПАО КБ Восточный (лиц. № 1460) | ПАО Совкомбанк (лиц.
|
| 14.02.2022 | Банк НФК (АО) (лиц. № 3437) | ПАО Совкомбанк (лиц. № 963) |
| 01.01.2022 | ООО КБ Кольцо Урала (лиц.
№ 65) |
ПАО Московский Кредитный Банк (лиц. № 1978) |
| 01.01.2022 | ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918) | АО БМ-Банк (лиц.
№ 2748) |
Во-вторых, смена статуса на НКО. Подобные случаи зафиксированы лишь в предшествующем 2021 году. В целом структура не прекращает свою работу. Даже остается участником профильного финансового сектора. В то же время уже банком не является. Поэтому подобные случаи будут представлены здесь же. Естественно, при их наличии в рассматриваемом периоде.
Что делать, если отозвана или аннулирована лицензия у кредитной организации
Важно разделять причины прекращении работы поставщика финансовых услуг. Если речь идет об аннулировании лицензии, то проблем не возникает. Структура заранее готовится к этой процедуре. Закрывая все обязательства перед вкладчиками, инвесторами и должниками заранее. Поэтому каких-то экстраординарных случаев не происходит.
Относительно реорганизации в форме присоединения. Существенных проблем так же не встречается. Клиент просто переход на обслуживание в кредитную организацию, которая остается действующей.
Причем на тех же условиях, которые у него действуют по ранее заключенному договору. Новое соглашение может быть предложено. Подписывать его или нет – решение клиента.
Естественно, на это стоит соглашаться, если новые условия более привлекательны.
Наиболее проблематичный вариант – отзыв лицензии. Если клиента коснулись по такому принципу закрытые банки в 2022 году, то ситуацию можно разделить на два варианта. Первый – для заемщиков.
Выплачивать долг им все равно необходимо. Согласно графику платежей. Правда, уже по новым реквизитам.
Их устанавливает временная администрация. Узнать эти данные можно в офисе прекратившей работу кредитной организации, на ее сайте или по телефону службы поддержки, установленном администрацией.
Важно учитывать, что это будет не единственная смена реквизитов. Как минимум еще один раз произойдет подобная ситуация. В момент передачи структуры ликвидатору, назначаемому судом. Им станет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». То есть перед каждым новым платежом придется проверять актуальность имеющейся информации.
Относительно вкладчиков. Если это физлица и ИП, сумма накоплений которых в отечественной или эквиваленте иностранной валюты не превышает 1,4 млн рублей, то возврат выполняет ГК АСВ. Не позднее чем через две недели после отзыва лицензии.
В случае с эскроу счетами увеличивается сумма гарантированной выплаты – до 10 млн рублей. Все остальные средства возвращаются через очередь кредиторов. Для ее включения клиенту необходимо подать соответствующее заявление временной администрации или ликвидатору банка.
Популярность разных причин прекращения работы кредитных организаций
Оценка будет выполнена за три последних года. То есть с 2019 по 2021 гг. Такой охват обусловлен двумя причинами. Во-первых, фиксируется прекращение массовой чистки рынка от некачественных игроков, начавшейся в 2014 году. Во-вторых, начали действовать новые реалии финансовых рынков по причине кризиса, связанного с пандемией.
Невзирая на разные перипетии, принудительное закрытие банков – самый популярный вариант. Правда, в 2020 году он впервые за долгое время составил менее 50% от всех случаев прекращения работы кредитных организаций. Сравнивая с отзывами лицензий доля находилась у реорганизации в форме присоединения.
Существенное сокращение доли отзывов лицензий в 2020 году, вероятнее всего, связано с работой регулятора. Она в большей части этого периода стала не такой активной. Причина – ограничения, связанные с коронавирусом.
В то же время сами игроки рынка объективно оценивали финансовые проблемы. В связи с чем некоторые стали более активно покидать рынок самостоятельно. Другие – консолидировать свой бизнес, поглощая подчиняющиеся структуры.
К минувшему году ситуация стабилизировалась. Популярность тех или иных вариантов прекращения работы вернулась к докризисным показателям. Лишь реорганизация выполнялась не так активно.
Правда, здесь стоит учитывать, что находящихся в отдельных группах кредитных организаций становится все меньше. Соответственно, и случаев консолидации бизнеса будет не так много.
Что означает отзыв лицензии у банка. Взгляд с четырех сторон
После прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы Банка России уже более 280 банков потеряли свои лицензии. Среди наиболее распространённых причин для ликвидации сомнительных кредитных организаций можно выделить рискованную кредитную политику, «отмывание» денег, нарушение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, предоставление недостоверной отчётности и недостаточность капитала.
Постараемся разобраться, какие последствия наступают после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской деятельности для самого банка, его вкладчиков, держателей облигаций и заемщиков.
Для банка
После отзыва лицензии банк должен быть ликвидирован, а в случае недостаточности имущества для расчета со всеми кредиторами признан банкротом.
Явным сигналом для сомнений в надежности банка является слишком высокий процент по вкладам или снижение рейтинга международными рейтинговыми агентствами.
Особенно должны настораживать сложности с получением наличных денежных средств, запрет ЦБ на прием вкладов, задержки платежей, закрытие офисов, а также, если в СМИ сообщается о проблемах с законом руководителей организации, либо появилась другая негативная информация.
Если у банка выпушены облигации, обращающиеся на бирже, то любые сомнения инвесторов могут отражаться в повышении их доходности.
В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии:
— Считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации;
— Приостанавливается исполнение исполнительных документов на основании судебных решений по имущественным взысканиям, вступившим в законную силу до даты отзыва лицензии;
— Прекращается начисление процентов, а также неустоек и иных финансовых санкций по обязательствам кредитной организации, в том числе по договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;
— Запрещается до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации заключение сделок, в том числе исполнение обязательств по сделкам кредитной организации, кроме текущих обязательств кредитной организации, определенных указанной статьей.
Для вкладчика
Если сумма вкладов и счетов в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн рублей, то беспокоиться не о чем. После несложной процедуры вкладчик может вернуть свои средства через «Агентство по страхованию вкладов», включая проценты.
Вклады и счета физических лиц в банке-участнике Системы страхования вкладов страхуются «автоматически» с момента размещения средств на основании договора банковского вклада/счета.
Все, что нужно сделать вкладчику для получения страховки, так это прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент) и там заполнить заявление. АСВ сообщает о месте и времени в СМИ и напрямую вкладчикам. Как правило, выплаты начинаются уже через 14 дней с момента отзыва лицензии.
Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:
— При отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (если при этом не реализован план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка);
— При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Порядок получения страховой выплаты по вкладам:
1. Обратиться в «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент с требованием о возмещении вклада в любой момент со дня наступления страхового случая до завершения процедуры банкротства, либо до окончания действия моратория, предоставив:
— заявление по форме, определенной Агентством;
— документы, удостоверяющие личность.
Как правило, АСВ объявляет начало выплат не позднее 14 дней после наступления страхового случая. Указанные документы можно представить по почте, через экспедицию или непосредственно должностному лицу.
2. Если срок обращения в АСВ был нарушен, то необходимо написать заявление с указанием причин. Оправданием может служить обстоятельство непреодолимой силы, служба в армии или болезнь.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Страхованию подлежат все денежные средства, находящиеся во вкладах и счетах в банке, за исключением следующих денежных средств:
— Размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
— Размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
— Переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;
— Размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
— Являющихся электронными денежными средствами;
— Размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
— Размещенных индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
— Размещенных на обезличенных металлических счетах.
Несколько важных моментов.
Выплата возмещения производится в рублях в наличной форме либо на указанный банковский счет. А если вклад был открыт в иностранной валюте, то размер возмещения определяется в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.
При наступлении страхового случая одновременно в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.
Получить страховое возмещение можно через представителя при наличии соответствующей нотариальной доверенности. Наследники также имеют право на выплату.
Если же сумма вкладов в банке с отозванной лицензией превышает 1,4 млн рублей, то возврат средств может быть затруднен.
Вкладчик, получивший возмещение по вкладам в размере 1,4 млн рублей, сохраняет право требования к данному банку на остальную сумму вклада. Удовлетворение такого требования осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка и происходит за счет и в пределах средств конкурсной массы, в которую входит все выявленное имущество должника.
Причем требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета удовлетворяются в первую очередь.
Юридическим лицам вернуть денежные средства в разы сложнее. По законодательству они не попадают в Систему страхования вкладов, и страховые выплаты им не положены. После ликвидации банка их требования удовлетворятся в третьей очереди.
Для держателей облигаций
Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.
Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.
Очередность выплат:
1. В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;
2. Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
3. В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.
Причем требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.
Облигации с обеспечением, в том числе ипотечные облигации, намного безопаснее.
К облигациям с обеспечением относятся облигации, исполнение обязательств по которым полностью или в части обеспечивается залогом, поручительством, банковской гарантией, государственной или муниципальной гарантией. Условия обеспечивающего обязательства должны содержаться в решении о выпуске облигаций, а также в проспекте облигаций.
В случае отзыва лицензии у банка требования держателей ипотечных облигаций удовлетворяются за счет продажи ипотечного покрытия. Владельцы облигаций с ипотечным покрытием вправе претендовать на удовлетворение своих требований в ходе конкурсного производства только в пределах суммы, недополученной при реализации ипотечного покрытия облигаций.
Для заемщиков
Для заемщиков банка ситуация никак не меняется. Отзыв лицензии не освобождает их от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед кредитной организацией.
Кредитная организация имеет право получать задолженность по выданным кредитам до момента вступления в силу решения арбитражного суда о признании ее несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации. В последующем взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором).
При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.
Порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации.
БКС Экспресс
4 обучающих курса
Комментарии
Покупайте ценные бумаги любимых брендов в один клик