Могут ли мфо написать заявление в полицию

Когда МФО подает иск на заемщика без судебного приказа?

МФО — это микрофинансовая организация, в которой можно взять микрокредит, например, на сумму от 10 000 рублей. Если лицо, взявшее деньги в долг, не возвращает их в указанный срок, микрофинансовая организация имеет право обратиться в суд за взысканием долгов с момента их появления, то есть уже с первого дня просрочки платежей.

Легально действующие микрофинансовые организации имеют право подать иск в суд с заявлением о взыскании задолженности с момента их появления, то есть с первого дня просроченных платежей по кредиту. На практике уже несколько месяцев компании пытаются решить долговые проблемы другими способами, с помощью собственной службы взыскания, не подавая иск.

Сотрудники МФО начинают активно напоминать должникам об их обязательствах, выясняют примерные сроки погашения, договариваются об условиях отсрочки и перекредитования. Лояльность и открытость заемщиков на данном этапе во многом будет зависеть от того, будут ли МФО подавать на них иск в суд в случае невыплаты долга.

Для подачи иска в суд за взысканием задолженности у МФО есть 3 года – это срок давности для таких дел. Даже если он был пропущен, компания все равно может подать соответствующее заявление в суд, но в этом случае заемщик имеет право заявить, что срок пропущен, и тогда дело о его долге будет прекращено.

Хотя законодательство Российской Федерации позволяет легальным МФО взыскивать долги, направляя иск в суд, они редко пользуются этим правом. Дело в том, что даже направив судебный иск и получив судебного решения, это не гарантирует, что кредитные компании получат заемные средства обратно в полном объеме и даже компенсацию всех расходов, понесенных в связи с судебным разбирательством.

Как подготовиться к иску?

Вручение должнику искового заявления от МФО не всегда означает, что кредитор начал судебный процесс. Некоторые компании используют демонстрацию намерений обратиться в суд как эффективный способ заставить должников добровольно погасить свои долги. Для этого юристы МФО формируют пакет исковых документов и направляют его не в суд, а только должнику, чтобы последний имел возможность оценить масштаб проблемы.

Зачастую такая хитрость приносит положительный результат.

Если МФО направила иск в суд, должнику рекомендуется прибегнуть к юридической помощи, но это обойдется в круглую сумму, поэтому при желании и тщательной подготовке можно самостоятельно защищать свои интересы, если был направлен иск в суд (но все же лучше прибегнуть к первому варианту).

Работая над своей защитой, подсудимый должен обращать внимание не только на аргументацию своей позиции и ссылки на правосудие, но и тщательно соблюдать все требования гражданского судопроизводства. Основные процедурные моменты, на которые обращает внимание суд:

• подача ответчиком возражений по искам с приложением копий подтверждающих документов;
• присутствие на всех судебных заседаниях (если есть уважительная причина неявки, то необходимо заранее направить в суд ходатайство с просьбой отложить рассмотрение дела);
• ознакомление с материалами дела (изучение тех документов, которые истец предоставил суду);
• соблюдение сроков обжалования судебных решений;
• использование обвиняемым своих прав на представление собственных доказательств, проведение экспертиз, дачу объяснений, допрос свидетелей и так далее.

Можно ли отменить задолженность? В каких случаях?

Задолженность отменить просто так не получится, как и судебный иск, нужно обязательно погасить долг денежными средствами. Можно:

• занять деньги для погашения долга у родственников, знакомых, банков или других МФО;
• вести переговоры с кредитной организацией об улучшении условий оплаты и ослаблении наложенных комиссий, пени и процентов;
• воспользоваться помощью государства в решении проблем с долгами, в том числе обратиться в суд, взять консультацию с адвокатом.

Можно оформить рефинансирование в банке, объединив все кредиты в один, но это будет сложно сделать, если уже есть давно просроченные кредиты — банк, вероятно, не одобрит новый. Хотя в МФО иногда существуют специальные программы рефинансирования кредитов под разные условия, нужно обратиться в банк для получения информации.

Также можно обратиться за помощью к работодателю, который, например, будет выплачивать сумму долга в счет удержания части заработной платы (около 30%) в течение определенного периода. Так можно и досрочно погасить кредит, и не переплачивать за счет высоких процентов.

Чего делать нельзя в ходе производства?

Получив иск в суд, в ходе производства не стоит говорить, что кредитный договор был подписан под давлением третьих лиц, так как это звучит как детское оправдание в глазах судьи, ведь человек мог встать, уйти в другую компанию и не заключать договор, но он этого по какой-то причине не сделал.

Также бессмысленно пытаться объявлять сделку кабальной, так как для этого должно быть несколько условий:

• Сделка крайне невыгодна для одной из сторон, например, слишком высокая цена по сравнению с аналогичными предложениями.
• Сторона была вынуждена заключить сделку под влиянием крайне неблагоприятных обстоятельств, например, тяжелое финансовое положение.
• Другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и использовала их в своих интересах.

При принятии решения суды руководствуются тем, что, подписывая договор, лицо выражает на него свое согласие. Получается, человек прочитал, изучил, понял содержание договора и осознает, какие обязательства налагает на него этот договор и какую ответственность он понесет за их несоблюдение. Поэтому фразы вроде “не дочитал”, “не заметил”, “не понял” будут звучать как отговорки.

Можно ли снизить проценты по долгу?

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, размер штрафа в случае просрочки платежа по кредиту может быть уменьшен, если его сумма несоизмерима с объемом нарушений обязательство. Суд может вынести решение в пользу должника и уменьшить сумму штрафа или снять с должника все начисленные проценты.

Также можно рефинансировать кредит в другом банке на более выгодных условиях или прибегнуть к реструктуризации долга — последнее сложнее сделать в МФО, но иногда кредиторы могут пойти заемщику навстречу и изменить условия кредитования и погашения долга. Основанием для этого может быть:

• потеря основного дохода;
• невыплата или резкое сокращение заработной платы;
• тяжелая болезнь;
• финансовые проблемы из-за потери жилья (пожар и тому подобное).

МФО написала заявление в полицию: рассказываем алгоритм действий заемщика

Давайте сегодня поговорим о том, как важно быть честным со своим кредитором. Подписывая договор займа, вы по умолчанию соглашаетесь с тем, что заемные средства предоставляются вам на таких условиях: вы заплатите за пользование средствами и вы их вернете кредитору. Доверяя вам деньги, рискуя собственной финансовой устойчивостью и репутацией на рынке, МФО рассчитывают на честность и порядочность с вашей стороны.

Если же в вашей анкете, поданной на онлайн-заем или ссуду в офисе МФО, содержится заведомо ложная информация, то кредитор может подать на вас заявление в полицию и обвинить вас в попытке мошенничества.

Что нужно знать о процедуре выдачи займа?

При принятии решения о возможности выдачи вам денег в долг МФО, конечно же, ориентируется на скоринговые алгоритмы и данные, полученные из бюро кредитных историй с информацией о вашем финансовом поведении и платежной дисциплине в прошлом. Но это еще не все.

Если вы подали заявку на заем с условием постепенного погашения долга и претендуете на сумму более 30 000 рублей, то вы, возможно, пройдете проверку службы безопасности МФО, если все анкетные данные будут тщательно проверены и ошибок и подлогов найдено не будет.

Если же при такой проверке вскроется факт предоставления некорректных или недостоверных данных, то вашу заявку отклонят и деньги на руки вы не получите.

По закону МФО могут кредитовать физлиц в сумме не более 1 млн рублей, но на практике займы в МФК и МКК редко превышают 100 тысяч рублей и выдаются на срок до одного года. Иногда — с возможностью пролонгации — бесплатной или нет.

При подаче заявки на заем в МФО рекомендуем быть честным с кредитором, ибо все тайное рано или поздно становится явным, а при установлении возможного факта мошенничества вы можете оказаться в отделении полиции и будете давать разъяснения, а позднее — показания.

Если вы все же решили, что «я у мамы самый умный» и думаете, что, выйдя за рамки правового поля, останетесь безнаказанным, то имейте в виду, что с законом и кредиторами (особенно, если речь идет о больших суммах) шутки плохи.

На разных форумах в сети стало все больше сообщений о том, что МФО подали заявления в полицию на своих заемщиках. Давайте обсудим, в каких случаях это возможно и что вам лично за это грозит.

Попросит ли МФО справку о доходах и можно
ли доказать их, имея серую зарплату?

При каких обстоятельствах МФО подаст на вас заявление в полицию

Итак, приведем основные случаи, когда МФО может обратиться в полицию с заявлением о том, что вы мошенник:

• третьи лица каким-то неведомым нам образом получили доступ к вашим персональным данным и «повесили» на вас заем;
• вы действительно, увы, мошенник, вы указали в анкетных данных заведомо недостоверную информацию и этот факт был неким образом установлен в период действия вашего договора займа;
• вы допустили серьезную просрочку по договору займа, сначала платили по договору, но в процессе «что-то пошло не так»;
• вы получили деньги по договору займа и платить по этому долгу не собираетесь.

Сразу скажем, если ваш кредитор обратился в полицию с заявлением и обвиняет вас в чем-либо, не падайте в обморок сразу. Учтите, что бремя доказывания, что вами совершены виновные действия лежат на истце.

Рекомендуемый алгоритм действий:

• не вздумайте бегать от полиции, контактируйте с сотрудниками органов. Ведите себя как достойный человек;
• не паникуйте, вас не арестуют прямо сейчас;
• свяжитесь с компанией, которая подала на вас заявление для уточнения параметров долга и его происхождения. Возможно, вы не брали именно этот заем и стали жертвами мошенников. В этом случае ситуация может обернуться ровно наоборот: возникнет закономерный вопрос, как горе-кредитор позволяет такому безобразию твориться?!

В ситуации, когда МФО направила заявления в полицию с требованием привлечь должника к уголовной ответственности, сотрудниками МВД должна быть реализована работа в рамках ст. 144 УПК РФ, итогом которой будет принято одно из следующих решений:

• о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 УПК РФ.
• об отказе в возбуждении такого дела;
• о передаче сообщения по служебнойи ерархии, по требованиям, изложенным в ст. 151 УПК РФ.

Вы не брали займ в МФО, у вас вообще нет
ссуд и кредитов, а вам «шьют дело»?
Обратитесь за советом к юристу

Если на ваше имя оформили заем, а вы не в теме

С самого начала нужно понять, как такое могло случиться, что на вас могли «повесить» долг в МФО, ведь личность заемщика тщательно проверяется при вынесении решения. Так, но не всегда так. Иногда мошенники так ловко переклеивают фотографии в паспортах, что подделку не различаются даже высокоумные приборы сканирования.

Заявление в полицию о мошенничестве

С распространением систем удаленной идентификации клиентов и развитием рынка онлайн-кредитования возникает такая ситуация: мошенники могли украсть ваш паспорт и использовать ваши данные, а при сравнении внешности заявителя с фоткой в паспорте каким-либо образом замаскироваться под вас.

Да, грим иногда творит чудеса, а бородатые татуированные хипстеры нынче и вовсе на одно лицо.

Если вы узнали о том, что МФО подало на вас заявление в полицию, а вы виновных действий не совершали, идите в отделение той же полиции по месту вашей регистрации и подавайте письменные пояснения, где и когда был украден или утерян паспорт, приложите справку о замене паспорта.

Идеально, если вы в момент предполагаемого преступления вообще отсутствовали в стране и можете это подтвердить документально. Помните, что крупные суммы займов и сегодня выдаются, преимущественно, в офисах.

Правда, сейчас на займ в МФО можно подать заявку практически их любой точки Вселенной.

В этом случае необходимо подать встречное заявление в полицию. Разбирательства будут долгими, но тогда дело заведут не на вас, а на предполагаемых мошенников. Вы же перейдете в статус свидетеля по делу.

Но это справедливо только в той ситуации, если вы не брали займ. Если же вы займ взяли, но от кредиторов бегаете, то, увы, платить придется. Правда, в тюрьму за долги вас не посадят.

И то радость.

Параллельно с разбирательствами по делу не лишним будет направить запрос в бюро кредитных историй. Если не знаете, в какое именно бюро мог передать информацию о «левом» займе ваш несостоявшийся кредитор, то пишите во все. Если вы действительно не брали этот заем, лучшим решением будет запрос на корректировку данных в вашей кредитной истории.

Правда, иногда это возможно будет сделать только лишь после вынесения решения суда.

Если вы взяли деньги в долг, но ушли в просрочку

Факт просрочки по договору займа вас еще не делает преступником. Особенно если вы платили какое-то время.

Да буквально внесли один платеж. К пояснениям в полиции приложите копии финансовых документов, если они есть. Также не лишним будут любые имеющиеся у вас документы о том, что вы потеряли работу и доход.

МФО даже на стадии soft collection любят запугивать (кто мягко, кто внаглую) выездами уполномоченных сотрудников отдела взыскания с целью описи и изъятия имущества и тд. На практике никто к вам не приедет.

А если и приедет, то только один человек (по закону больше нельзя) и то с целью «а поговорить». А вот приставы к вам на самом деле придут, но после вступления решения суда в законную силу.

Кто может описать имущество и наложить
арест на счета в банках?
МФО или коллекторы?

Если вы все же наврали о себе кредитору

Этот серьезная ситуация и готовьтесь к масштабным разборкам. Статья 159.1 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение заемщиком денег путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Вспомните об этом, если вздумаете указать в анкете на получение денег в долг в графе «должность» «директор Вселенной» вместо «дворник в ЖКУ номер 5».

Перспективы уголовного преследования вас будут зависеть от того, действительно ли у вас были заведомо криминальные мотивы. Если в заявке на заем Олег Владимирович представился Владимиром Олеговичем и каким-то чудом заем по заявке одобрили, вас это не сделает автоматически мошенником.

А вот если у вас была с самого начала цель взять деньги в долг и не вернуть их — уголовный кодекс по вам уже плачет!

Статьи Уголовного кодекса РФ, применимые к долговому обязательству перед МФО

Фактически всего две статьи Уголовного кодекса РФ могут применяться в случае с долговыми обязательствами. Ими же как раз и апеллируют сотрудники компаний по выдаче займов.

1. Статья 177. Она предусматривает наказание за злостное уклонение от возврата займа.

2. Статья 159.1. Данная норма относится к мошенничеству, и определяет наказание как раз выполненное в сфере кредитования.

Можно сразу отметить, что первый пункт используется значительно реже. Причина – заемщику намного проще защитить себя от применения статьи 177 УК РФ. Хотя, при наличии определенных знаний, и вторая не будет казаться такой грозной.

Но обо все по порядку.

Злостное уклонение от возврата займа в МФО

Использование статьи 177 УК РФ практически невозможно, если рассматривать именно компании по выдаче займов. Здесь стоит опираться на два основных условия:

— минимальная сумма долга, которая предусмотрена УК РФ;
— максимальная задолженность физического лица перед МФО.

Применение рассматриваемой статьи возможно только в том случае, если должник не возвращает крупную сумму. Она, статьей 170.2 этого же Кодекса, определена, как 2250 тыс. рублей. Даже взяв практику, оформить заем в МФО на такой объем – практически нереально. Разве что в варианте залогового финансирования, которое встречается невероятно редко.

Параллельно с этим, сами компании не могут предоставить в долг более 1 млн рублей. Причем это в случае с микрофинансовыми компаниями (МФК), которые обладают большими правами, чем микрокредитные (МКК). В случае с МКК сумма лимита в два раза меньше.

То есть даже законодательно не удастся достичь обязательств перед МФО, которые позволили бы привлечь должника по статье 177 Уголовного кодекса РФ.

Привлечение по факту мошенничества в сфере кредитования

Здесь ситуация немного сложнее. Данная норма не располагает минимальными ограничениями для применения наказания. То есть возможно использование статьи 159.1 УК РФ и в случае с так называемыми займами до зарплаты, когда объем взятой у МФО суммы не более 30000 рублей, а срок не превышает 30 суток.

Хотя, для привлечения требуется важное условие – доказать заведомое желание преступить закон.

Подтверждение данного факта может являться три основных пункта.

1. Отказ от возврата микрозайма. Если клиент напрямую говорит, что он ничего не должен и возвращать не собирается. Хотя, на самом деле заключал соглашение с МФО.

2. Отсутствие факта возврата денег. Здесь ситуация неоднозначная.

Если был предусмотрен график погашения, например, раз в две недели, то подтянуть это косвенное доказательство можно будет. Естественно, в случае возникновения просрочки с первого же планового платежа. Если же выплата осуществляется разово – в конце срока, то подтянуть такое доказательство невозможно.

3. Заведомо ложная информация. Например, недостоверные данные о факте или месте трудоустройства, уровне дохода и т.д. и т.п. Если вся персональная информация в заявке была указано верно, то привлечь к уголовной ответственности невозможно. Ни один мошенник не будет правдиво все рассказывать о себе.

Как итог – применить рассматриваемую норму УК РФ, если клиент не соврал о себе при обращении, а также не отказывается платить долг, просто сообщая о возникших материальных сложностях, практически невозможно. Базировать доказательства о злом умысле не на чем.

Практика применения права обращения в полицию компанией по выдаче займов

Относительно практики всех вышеуказанных нюансов. Понятно, что заемщикам сообщается о намерении подать заявление в правоохранительные органы. Такие факты не единичны.

Больше – повсеместны. Подобные действия имеют сильное психологическое воздействие на должника, что подталкивает его более быстро выплатить долговое обязательство. Даже просто по сообщению о намерении, без непосредственного обращения МФО в полицию.

В то же время действует это не на всех. Поэтому встречаются факты реальной подачи заявления в правоохранительные органы компаниями по выдаче займов. Как и указывалось выше, применение одной статьи УК РФ невозможно априори.

Второй – требует массу нюансов. Проверка по заявлению проводится. Зачастую она заканчивается визитом участкового к заемщику.

Отбором пояснений. Закрытием дела по факту отсутствия преступления.

МФО может обратиться в полицию с заявлением на должника, и даже делает это иногда. Вот только в реальности это является банальным психологическим приемом. Не более того.

Даже если полицейский приходит для отбора пояснений по факту обращения компании, то достаточно рассказать правду. То есть не отказываясь от долга, разъяснить, что в данный момент выплатить его нет возможности. Как только она будет – сразу же все вернется с начисленными пенями и штрафами.

На этом вся щекотливая и неприятная история закончится.

Что делать, если должнику звонит сотрудник полиции

Некоторые наши клиенты, имеющие задолженность перед микрофинансовыми организациями сталкиваются со следующей ситуацией:

На телефоне должника раздаётся звонок с обычного номера мобильного оператора. После приёма вызова абонент на том конце провода представляется сотрудником полиции и сообщает, что в отношении должника поступило заявление от микрофинансовой организации. В продолжение разговора должнику сообщают, что в настоящий момент ведётся вопрос о возбуждении уголовного дела по статье «мошенничество» или «незаконное получение кредита» и лучше бы должнику самостоятельно урегулировать проблему с микрофинансовой организацией, чтобы они забрали заявление.

В противном случае должник будет приглашён на допрос для выяснения обстоятельств. В некоторых случаях должника просят не покидать место пребывания.

В связи с этим возникает сразу несколько вопросов:

Может ли микрофинансовая организация или банк обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве?

Микрофинансовая организация или банк действительно могут обратиться в полицию в случае, если кредитной организации становится известно о том, что заёмщик при подаче заявления предоставил заведомо ложные сведения о своей личности или своих доходах. Например, предоставил поддельные документы, удостоверяющие личность или поддельную справку о доходах.

Как правило, такие подозрения появляются у организации в том случае, если заёмщик является недобросовестным. Одними из признаков недобросовестности заёмщика может являться:

Если заём или кредит был целевым — нецелевое расходование полученных средств.

Систематическое неисполнение заёмщиком кредитных обязательств. Т.е. заёмщиком платежи не вносились в соответствии с графиком.

Постоянное уклонение от общения со службами взыскания

В судебной практике также имеются случаи, когда злоумышленники использовали персональные данные ничего не подозревающих граждан для получения займов в микрофинансовых организациях. Выяснялось это, к сожалению, только в момент наложения приставами арестов на счета и имущество. Поэтому будьте внимательны со своими персональными данными: не предоставляйте их без необходимости лицам, которым вы не доверяете, не храните сканы документов, удостоверяющих личность, на почте и в облачных хранилищах в незащищенном виде.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Что делать если мне поступил такой звонок?

1. По возможности запишите сам разговор. Если такой возможности нет, то зафиксируйте следующую информацию:

Фамилию, Имя и Отчество звонящего.

Должность и звание.

Наименование территориального подразделения из которого к вам обращаются.

2. На официальном сайте МВД найдите телефон дежурной части и спросите, работает ли там звонивший вам человек.

Если информация подтверждается и у вас оформлен договор займа с обратившейся в правоохранительные органы организацией, и возврат заёмных денежных средств вами не совершен, то в этом случае попросите в дежурной части рабочий телефон звонившего вам сотрудника и установите все детали произошедшего. В этом случае рекомендуем обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Если информация подтверждается, но вы не заключали договор займа в обратившейся в полицию организации, то вам самим следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошеннических действиях со стороны неустановленных лиц.

Если информация не подтверждается, и звонивший Вам человек не является сотрудником правоохранительных органов , то вам следует обратиться с заявлением в ближайший отдел полиции. В качестве доказательства вы можете взять распечатку вызовов в салоне сотовой связи вашего оператора либо получить её через личный кабинет. В заявлении укажите все обстоятельства звонка: дату и время, абонентский номер.

Если в настоящий момент вы проходите процедуру банкротства (ваше заявление уже принято судом) и вы указали обратившуюся в правоохранительные органы организацию в списке кредиторов , то в этом случае обратитесь в юридическую компанию, сопровождающую вашу процедуру банкротства за консультацией. Бояться вам нечего – вы уже признаны судом добросовестным заёмщиком и кредитной организации необходимо будет доказать обратное.

Хотите узнать стоимость
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Некоторые наши клиенты, имеющие задолженность перед микрофинансовыми организациями сталкиваются со следующей ситуацией:

На телефоне должника раздаётся звонок с обычного номера мобильного оператора. После приёма вызова абонент на том конце провода представляется сотрудником полиции и сообщает, что в отношении должника поступило заявление от микрофинансовой организации. В продолжение разговора должнику сообщают, что в настоящий момент ведётся вопрос о возбуждении уголовного дела по статье «мошенничество» или «незаконное получение кредита» и лучше бы должнику самостоятельно урегулировать проблему с микрофинансовой организацией, чтобы они забрали заявление.

В противном случае должник будет приглашён на допрос для выяснения обстоятельств. В некоторых случаях должника просят не покидать место пребывания.

В связи с этим возникает сразу несколько вопросов:

Может ли микрофинансовая организация или банк обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве?

Микрофинансовая организация или банк действительно могут обратиться в полицию в случае, если кредитной организации становится известно о том, что заёмщик при подаче заявления предоставил заведомо ложные сведения о своей личности или своих доходах. Например, предоставил поддельные документы, удостоверяющие личность или поддельную справку о доходах.

Как правило, такие подозрения появляются у организации в том случае, если заёмщик является недобросовестным. Одними из признаков недобросовестности заёмщика может являться:

Если заём или кредит был целевым — нецелевое расходование полученных средств.

Систематическое неисполнение заёмщиком кредитных обязательств. Т.е. заёмщиком платежи не вносились в соответствии с графиком.

Постоянное уклонение от общения со службами взыскания

В судебной практике также имеются случаи, когда злоумышленники использовали персональные данные ничего не подозревающих граждан для получения займов в микрофинансовых организациях. Выяснялось это, к сожалению, только в момент наложения приставами арестов на счета и имущество. Поэтому будьте внимательны со своими персональными данными: не предоставляйте их без необходимости лицам, которым вы не доверяете, не храните сканы документов, удостоверяющих личность, на почте и в облачных хранилищах в незащищенном виде.

Что делать если мне поступил такой звонок?

1. По возможности запишите сам разговор. Если такой возможности нет, то зафиксируйте следующую информацию:

Фамилию, Имя и Отчество звонящего.

Должность и звание.

Наименование территориального подразделения из которого к вам обращаются.

2. На официальном сайте МВД найдите телефон дежурной части и спросите, работает ли там звонивший вам человек.

Если информация подтверждается и у вас оформлен договор займа с обратившейся в правоохранительные органы организацией, и возврат заёмных денежных средств вами не совершен, то в этом случае попросите в дежурной части рабочий телефон звонившего вам сотрудника и установите все детали произошедшего. В этом случае рекомендуем обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Если информация подтверждается, но вы не заключали договор займа в обратившейся в полицию организации, то вам самим следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошеннических действиях со стороны неустановленных лиц.

Если информация не подтверждается, и звонивший Вам человек не является сотрудником правоохранительных органов , то вам следует обратиться с заявлением в ближайший отдел полиции. В качестве доказательства вы можете взять распечатку вызовов в салоне сотовой связи вашего оператора либо получить её через личный кабинет. В заявлении укажите все обстоятельства звонка: дату и время, абонентский номер.

Если в настоящий момент вы проходите процедуру банкротства (ваше заявление уже принято судом) и вы указали обратившуюся в правоохранительные органы организацию в списке кредиторов , то в этом случае обратитесь в юридическую компанию, сопровождающую вашу процедуру банкротства за консультацией. Бояться вам нечего – вы уже признаны судом добросовестным заёмщиком и кредитной организации необходимо будет доказать обратное.

Описание проблемы

Когда срочно требуется небольшая сумма до зарплаты, многие обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Бывает так, что долг вовремя вернуть не удается по разным причинам.

В результате заимодавец начинает воздействовать на заемщика в целях возврата суммы и процентов. Кроме привлечения коллекторов и переуступки долга один из способов давления — уведомление о возможности обращения в полицию или подача заявления о возбуждении уголовного дела.

Направляя уведомление, МФО нередко добивается возврата долга. Многие предпочитают не ввязываться в споры из-за небольшой суммы.

Подача заявления влечет проверочные действия со стороны полиции.

Правовая сторона вопроса

Уголовный кодекс России содержит в своей особенной части статьи о привлечении к ответственности в сфере кредитования. Применительно к физическим лицам (гражданам) их две.

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Предусматривает случай уклонения от уплаты долга в крупном размере после вступления в силу судебного акта.

Под крупным размером в статье понимается сумма 2 млн 250 тыс. руб. Судебным актом является решение суда гражданско-правового характера.

То есть перед тем как обращаться с заявлением в полицию, заимодавец должен подать в суд и выиграть дело о погашении задолженности. Когда служба приставов завершит свои процедуры с негативным для должника результатом, в дело вступит следствие.

Таким образом, микрофинансовая организация (МФО), предоставляющая займы до 30 тыс.руб., не будет писать заявление в полицию по этой статье.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Верховный суд РФ разъясняет, что мошенничество совершается путем обмана или злоупотребления доверием.

Человек обманывает, когда сознательно предоставляет заведомо ложные сведения или умалчивает о фактах. Сообщаемая информация относится к любым обстоятельствам, включая данные о личности мошенника. Злоупотребить доверием в числе прочих означает принять на себя обязательства при заведомом отсутствии намерения их выполнить, в том числе получить кредит и не отдать долг без уважительной причины.

Если человек не исполняет обязательство по оплате долга, квалифицировать его как мошенника поможет доказывание умысла (того, что до получения займа он заведомо не мог вернуть деньги). Например, обратившийся за микрозаймом скрыл информацию о наличии своих задолженностей и залога имущества. Суды учитывают это обстоятельство, но оно само по себе не может предопределять решение.

Виновность в мошенничестве устанавливается по совокупности факторов.

Таким образом, при заполнении анкеты и заключении договора займа всегда нужно сообщать о себе достоверные сведения, в том числе и о наличии невыплаченных кредитов.