Как вернуть страховку по кредиту в сбербанке 2022 года

Оформляя кредит в Сбербанке, практически всегда приходится заключать личный или имущественный договор страхования. И если при ипотеке или автокредите такую процедуру предусматривает закон, то навязывание страхового полиса при потребительском займе носит добровольно-принудительный характер.

Суммы при этом могут быть значительными. Так СК «Сбербанк страхование жизни» при расчете стоимости страхового полиса применяет следующие тарифы:

• от несчастных случаев – 0,3-1,0%;
• страхование жизни – 0,3-4,0%;
• от болезней – 0,1-1,7%;
• страхование имущества – от 0,7% и выше.

Во всех случаях сумма полиса рассчитывается умножением тарифа на количество лет страхования и величину ссуды. Кроме этого, к базовой сумме добавятся различные дополнительные выплаты, доходящие до 30-35% от ее величины.

Поэтому клиентам банка очень важно знать: возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке? Да, это возможно, но самостоятельно очень сложно. Правовая база для людей, не являющихся специалистами в финансовых вопросах, имеет значительные противоречия. Менеджеры Сбербанка, при заключении кредитных договоров, не разъясняют клиентам полностью их права в вопросе страхования или из-за незнания всех нюансов, или специально, стремясь получить выгоду от оформленных полисов.

Зачем нужна страховка при кредите

Обязательное страхование кредита объясняется необходимостью минимизации финансовых рисков самого банка и заемщика при получении займа. Действительно, неустойчивое положение мировой экономики отражается и на России, в результате чего растет количество невозвращенных ссуд в целом по стране. Однако банк скромно умалчивает, что таким способом он зарабатывает за счет:

• комиссионных при оформлении страхового полиса;
• процентов, начисленных на сумму страховки;
• прибыли, которой делится аффилированная страховая компания с компаньоном.

Для подтверждения высказанных тезисов разберем примерный случай оформления полиса с цифрами. Ссуда оформляется на следующих условиях:

• сумма – 200 000 руб.;
• срок – 3 года;
• годовая ставка по кредиту – 12,5%.

Банк не выдает заем без полиса страхования жизни. Предполагается, что страховка будет оформлена под 2,49% в год от величины ссуды, что составляет 14940 руб. (200000х2,49х3/100). Эта сумма, что важно, добавится к телу основного кредита. Дебитору придется платить проценты уже за 214940 руб. В течение трех лет они составят 80 602 руб. 50 коп.

Подводим итоги. Взяв 200 000 руб., банку придется возвращать 295 542 руб. 50 коп. (200 000+14 940+80 602,5). Это только по телу займа. Сюда следует добавить оплату:

• комиссионных за оформление договоров;
• ведения кредитного счета.

За 3 года это 5-10 тыс. руб. Получается, что придется заплатить в 1,5 раза больше. Поэтому, прежде чем оформлять ссуду, следует семь раз подумать.

Естественно, что все банки крайне заинтересованы в оформлении страховых полисов. В них даже разработали систему бонусов для менеджеров, уговоривших клиента застраховать свою жизнь или имущество при получении кредита. Сделать это довольно просто – отказывать в выдаче ссуды без оформления страхового договора, в нарушение ст.

958 ГК РФ, прямо запрещающей принудительный порядок страхования потребительских займов.

Учитывая абсурдность сложившейся ситуации, Центральный банк России ввел с 1.06.2016 период охлаждения, равный 5 дням. В это время заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть 100% внесенной суммы.

Борясь за клиентов, отказаться от страхового полиса и вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк разрешает в полном объеме за 14 дней после подачи заявления о страховании, чем вводит их в заблуждение. Ссылаясь на внутреннюю инструкцию, менеджеры банка отказываются даже разговаривать с дебиторами, просрочившими указанный срок.

В этом случае нарушается главенство законов.

Ст. 958 ГК РФ дает право отказаться от страховки в течение 30 дней после получения ссуды и вернуть полную стоимость страхового полиса. Если указанный срок пропущен, но договор страхования действует, возвращается 50% или производится пересчет пропорционально оставшимся дням.

Закон и страхование кредитов

Взаимоотношения Сбербанка и заемщика в сфере страхования займов регулируются ст. 958 ГК РФ и ст. 31 ФЗ №102. По закону страхование залога обязательно, все остальные виды полисов приобретаются только на добровольной основе.

На практике сложилось противоречие между законодательной базой и реальностью. Все финансовые учреждения, Сбербанк не исключение, требуют оформления договоров страхования жизни и здоровья абсолютно при всех видах кредитов: потребительском, автокредите и ипотеке. При том, что залог автомобиля или квартиры уже служит обеспечением выдаваемой ссуды.

Можно ли отказаться от страховки

Отказаться от страхового полиса практически невозможно. Суды не могут заставить банк выдать ссуду, а перед ЦБ России или Роспотребнадзором, если клиент туда обратится, Сбербанк легко отчитается, приведя с десяток причин, по которым ему отказано. Попытка найти кредитора без страхования ссуды возможна, но там могут быть такие условия, что уж лучше заплатить страховку в Сбербанке.

Практически единственный и реальный выход из этой ситуации – оформить заем вместе с полисом и сразу же добиваться возврата страховки по кредиту Сбербанка.

Кредит на потребительские нужды

Возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке производится:

• в период охлаждения (14 дней);
• при выплате кредита досрочно, если упущено оговоренное законодательством время.

Важно: возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке в оговоренное договором время невозможен.

По инструкции банка возвращение страховых сумм типа ICA и ICB в течение 14 дней с момента подачи заявление на страхование производится в полном объеме. При превышении срока банк отказывается от разговора на эту тему. Законность такого поведения рассмотрим чуть ниже.

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита возможен, но только если это произошло в первой половине срока кредитования. На данный момент нет ни одного судебного решения на возврат страховки после выплаты кредита при его досрочном погашении во второй половине срока.

Страховщики доказывают в суде, что полученные суммы потрачены в полном объеме в соответствии с законом, хотя на бытовом уровне непонятно, из каких средств они возмещали бы остаток ссуды при наступлении страхового случая во второй половине кредитования.

Автокредит

Можно ли вернуть страховку по автокредиту? Страховку IICA в полном объеме Сбербанк возвращает в период охлаждения. При пропуске срока в 14 дней (см. ниже). Выплаченный досрочно кредит позволяет вернуть оставшуюся часть страховки вида IIDB.

КАСКО (Е) можно аннулировать в любой момент. Законодательство позволяет это. Но здесь одна коллизия. Банк не выдает кредит без страхового полиса на автомобиль, а застраховать его по КАСКО (Е) можно только после его регистрации и получения государственных номеров.

Ипотека

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Здесь все аналогично автокредиту. Полис типа IIICA — сразу после оформления ипотеки, а IIIDB — после досрочного ее погашения.

Механизм возврата страховых сумм

Заполнение не вызывает сложности, кроме пункта, требующего указать номер страхового договора. По нехорошей традиции менеджеры банка не выдают дебитору второй экземпляр на руки, а обязаны.

Решить проблему можно после повторного посещения отделения банка, выдавшего кредит или в течение нескольких минут, зарегистрировав в Сбербанк Онлайн личный кабинет. В нем находятся все необходимые реквизиты. Заявление оформляется в 2-х экземплярах. Второй экземпляр необходим для отметки о приеме заявления, на случай «утери» оригинала.

Берете паспорт, кредитный договор или их копии (паспорт иметь при себе обязательно), заявления и лично посещаете отделение банка, выдавшего кредит или офис страховой компании. Требование личного присутствия оговорено в инструкции.

Инструкция ЦБ России предусматривает несколько способов подачи заявления:

• лично;
• заказным письмом;
• по электронной почте через личный кабинет.

Почему Сбербанк требует личного присутствия? Потому, что менеджеры пытаются менять оговоренные законом сроки возврата страховки по кредиту. При внимательном изучении инструкции, можно найти один очень интересный пункт.

Он утверждает, что при превышении срока в 14 дней возврат страховки решается в индивидуальном порядке. Это означает, что в течение периода охлаждения возврат денег производится без вопросов. А при превышении банк их возвращает, только в случае знания заемщиком законов, регулирующую данную сферу финансовых отношений (ст.

958 ГК РФ). Грамотно составленные иски, с привлечением юристов, судами удовлетворяются.

Можно попытаться решить вопрос на месте, апеллируя к оппонентам возможностью обращения в ЦБ РФ или Роспотребнадзором. Помогает.

Вывод: на вопрос, как правильно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке при упущенных сроках охлаждения, единственный ответ – опираясь на знание законов, ведите борьбу до полного признания своих прав.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Кредитор возвращает страховку после погашения кредита в полном объеме раньше оговоренного договором срока. Порядок оформления тот же, что и при возврате страховки в период охлаждения. Единственное отличие – к пакету документов прилагается справка из банка о досрочном погашении ипотеки и отсутствии на момент ее выдачи задолженности.

Как правильно рассчитать остаток страховки?

Возврат страховки по ипотечному кредиту рассчитывается по формуле:

X=[(a-b) x n/N-c] x [(100-d)/100], где

Х – сумма возврата;
а – оплаченная страховщиком сумма по договору страхования;
b – понесенные страховой компанией расходы;
n – время с момента расторжения договора до даты его окончания (в месяцах);
N – срок, на который оформлен страховой полис (в месяцах);
d – процент подоходного налога (НДФЛ).

Пример расчета (цифры условные).

Сумма страхового взноса – 300 000 руб. (2% в год от суммы кредита).
Договор страхования составлен на 5 лет (60 мес.).
Заемщик досрочно выплатил ипотечный кредит через 11 месяцев (2 500 000 руб.).

Затраты на ведение дела страхователя страховщик оценивает в процентах. Как правило, это 35% от общей суммы страхового полиса. Сюда включаются затраты на оформление договора, налоги и т.д. В нашем случае эта величина составляет 105 000 руб. (300 000х0,35)

Подоходный налог для физических лиц (НДФЛ) – 13 %.

Подставив конкретные числа в формулу, получим, что страховая компания должна возвратить всего лишь 138 536 руб. 19 коп.

Важно: досрочное погашение кредита в Сбербанке невыгодно.

Положив 2 500 00 руб. на депозитный счет с капитализацией доходов, заемщик выиграл бы примерно 1 200 000 руб. Это означает, что ежемесячно с депозитного счета можно погашать ипотеку за счет процентов по вкладу. После выплат по ипотечному кредиту на депозитном счете должна остаться сумма, равная 1 200 00 руб.

Заключение. Вернуть деньги за страховку Сбербанк обязан, но не всегда это делает. Если страховая сумма менее 10 000 руб., затраченное время, нервы и суммы на судебное разбирательство не стоят возвращаемых денег. При значительной сумме следует бороться до конца, подключая ЦБ России, Роспотребнадзор, ФАС, суды.

Граждане России, которые досрочно погасят потребительский кредит, смогут вернуть часть страховки по займу в Сбербанке в 2022 году. Соответствующий документ о том, как это сделать, а также с изменениями относительно страхования, был подписан главой государства Владимиром Путиным.

Предпосылки

Согласно статистическим данным Центробанка, более 20 % обращений связаны с жалобами на то, что банковские организации навязывают клиентам дополнительные платные услуги. В связи с этим, в 2022 году и были приняты изменения, согласно которым можно вернуть часть страховки по кредиту в Сбербанке, важно только сразу же после того, как будет досрочно погашен заём, подать заявление на возврат.

Пояснительная записка к законопроекту, который был одобрен Советом Федерации и принят Государственной думой, содержала в себе информацию, что заемщики зачастую получают отказ на заявление о возврате страховой премии при условии досрочного погашения кредита.

Для справки! Это обусловлено тем, что в договорах чаще всего указано, что возврат при погашении кредита досрочно не предусмотрен.

Введенные изменения необходимы для того, чтобы урегулировать сложившуюся ситуацию. Не предоставляя информацию о стоимости услуги, а также о подробностях возможного отказа, банки не могут навязывать что-то дополнительно, помимо кредита.

Статья 16 ФЗ О защите прав потребителей» включает в себя информацию, согласно которой запрещено прописывать в соглашениях условия, вводящие в заблуждение заемщика и ущемляющие его права.

Однако на практике нередко возникают случаи, когда банки оформляют так называемые «шаблонные кредитные договоры», ограничивающие гражданина в части получения достоверной и полноценной информации.

Было выяснено, что кредитные организации, предоставляя кредит, не информируют граждан о том, что страховка необязательна и что от нее можно отказаться. Также заемщики не всегда знают, что могут выбирать сами страховую компанию, а также расторгать договор в течение 14 дней и в случае досрочного погашения займа.

Роспотребнадзором не единожды были замечены подобные нарушения. К примеру, банк может выдать заемщику распечатанный договор о кредитовании, в котором уже предусмотрено согласие на оформление страхования (проставлена галочка). Это действие — прямое нарушение закона.

Возможность вернуть страховку

На вопрос о том, как можно вернуть часть страховки по кредиту в Сбербанке, отвечают ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также статья 91 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которые подписал Владимир Путин. Возможность вернуть свои средства благодаря изменениям в законодательстве, будет действовать в России с 1 сентября 2022 года. С изменениями можно ознакомиться на официальном портале правовой документации.

Для справки!

В ближайшее время банкам могут запретить навязывать вместе с кредитом дополнительные услуги. В Государственной думе рассматривается законопроект, который позволит защитить заемщиков от назойливости менеджеров банка в части оформления платных услуг.

Заемщикам предоставляется право оформить возврат страховой премии по потребительскому кредиту. Закон гласит, что кредитор либо третье лицо, выступающее в роли представителя кредитора, обязуется вернуть заемщику средства в том размере, который равен величине страховой премии, внесенной в отношении страховщика согласно договору страхования.

Единственное, сумма к возврату должна быть за вычетом средств, которые исчисляются пропорционально времени. Но возврат финансов может быть оформлен только на основе заявления от заемщика.

Положения закона

Изменения в законодательстве предусматривают не только возврат средств от страхования, но и другие важные моменты:

• расплачиваясь с кредитными обязательствами досрочно и в полном объеме, а также отказываясь от исполнения договора страхования, часть средств страховой премии полагается к возврату заемщику. Сумма, которую получит гражданин, исчисляется на основании срока действия договора страхования;
• правило действует только если не было зафиксировано страхового случая, а также при условии, что гражданин подаст заявление об отказе от страхования в течение 7 дней с даты погашения кредита;
• кредитор, а также лицо, действующее в интересах кредитора, обязано оповещать заемщика о том, что содержит в себе договор страхования. Гражданин должен быть проинформирован о том, что у него есть право отказаться от страховки в течение 14 дней с даты заключения договора. Также заемщик должен знать о том, в каком соотношении оформляется страховая премия, а также о величине других платежей;
• промежуток времени, равный 14 дням, именуемый, как «период охлаждения», регулируется теперь законом. До недавнего времени он был только в указаниях Центрального банка России;
• после того как страховщик получит заявление от заемщика с просьбой вернуть часть средств, кредитор обязан удовлетворить просьбу в течение 7 дней. Если заемщик заключил договор коллективного участия, где в качестве страховщика выступает банк, то срок увеличивается до 10 дней;
• банк имеет право предоставить заемщику кредит по увеличенной ставке, если гражданин отказался от страховки. Главное, чтобы увеличение тарифа по кредиту было в разумных пределах.

Как оформить возврат

В том случае, если заемщик досрочно выплатил кредит, ему предоставляется возможность вернуть часть страховки в 2022 году, уплаченной по взятому в Сбербанке займу.

Согласно изменениями в законодательстве, гражданин, как только погасит кредит, должен сразу же обратиться в банк с намерениями вернуть деньги, заложенные на страхование при выдаче кредитных средств, а также подать соответствующее заявление.

В каких случаях страховка необходима заемщику

Большинство клиентов, стремящихся добиться положительного решения от Сбербанка, которое касается получения кредита, соглашаются на дополнительные расходы. Все заемщики должны помнить, что страхование обладает рядом преимуществ. Главное достоинство заключается в том, что если заемщик в связи со сложной жизненной ситуацией не сможет погашать кредит, то оно поможет избежать финансовой пропасти, нежелательных разбирательств со Сбербанком.

К тому же страхование является:

• гарантией того, что в случае гибели/летального исхода, близким людям клиента кредитора не придется брать на себя его долг;
• добавочным обеспечением движимого или недвижимого имущества, на приобретение которого клиент берет кредит;
• незаменимым помощником при потере трудоспособности, ухудшении здоровья, увольнении с официального места работы.

Клиент, который хочет знать, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка в 2022 году, должен понимать, в каких случаях она является обязательным требованием при оформлении заемных средств, а когда нет. Иногда она носит рекомендованный характер в случаях, предусмотренных российским законодательством. Например, оформляя ипотечный займ, физическое лицо обязано застраховать недвижимое имущество.

Обращаясь за потребительским кредитом, клиент может избавиться от такого рода дополнительных расходов.

Каковы особенности страховки

Сбербанк предлагает заинтересованным в заемных средствах клиентам несколько видов программ страхования. Речь идет о жизни заемщика, залоговом движимом и недвижимом имуществе, получении инвалидности первых двух групп, утрате доходов или трудоспособности из-за болезни. Клиенту необходимо помнить, что после полного или досрочного погашения кредита, он не обязан продлевать страховку.

Еще один важный момент касается заемщиков, которые отказались страховаться, а банк не выдал им кредит. В этом случае можно подать иск в суд. Если удастся доказать то, что основанием отказа в заемных средствах явилось отсутствие страховки, то Сбербанк будет обязан оформить кредит без нее.

Однако практика показывает, что кредитор обычно выходит «сухим из воды», так как по закону только он имеет право принимать решение о выдаче или отказе физическим и юридическим лицам.

Как правильно оформить возврат по полису страхования с выгодой для себя?

Процедура страхования в Сбербанке выглядит всегда примерно одинаково. Клиент, заинтересованный в получении кредитных ресурсов, должен быть готов оформить страховой полис. В этом случае вероятность одобрения займа повышается, а процентная ставка снижается.

Заемщик выбирает страховую компанию или пользуется предложением Сбербанка, который берет на себя все процедуры, связанные со страховкой. До подписания договора клиент должен изучить все его пункты. В этом случае он сможет быть уверенным, что страховку ему удастся вернуть.

Процедура возврата заключается в прохождении нескольких стадий:

• клиент оформляет заявление в двух экземплярах;
• собирает пакет документов;
• предоставляет в страховую или в банк всю необходимую информацию;
• проверяет, чтобы специалист, работающий с документацией, заверил ее;
• ждет положительного или отрицательного решения по своей заявке.

Если страховая компания начинает затягивать с ответом, то можно обращаться в вышестоящие инстанции и ведомства, которые обязаны разбираться и оказывать помощь клиентам кредитных учреждений. Каждый заемщик имеет возможность отказаться от дополнительных услуг, которые относятся к продуктам сферы страхования. Это право закреплено в Гражданском кодексе России.

Отечественное законодательство не регламентирует размер компенсации. Возврат денежных средств, уплаченных за страховку, рассматривается индивидуально. В основном размер выплаты зависит от срока, когда клиент обратился за возвратом:

• в течение 5 дней с момента заключения договора;
• в течение 14 дней после подписания договора со страхователем;
• после двух недель, истекших с даты сделки;
• в связи с погашением кредита досрочно.

Стоит отметить, вряд ли удастся вернуть деньги, уплаченные за страховку, если после заключения договора прошло больше месяца. Если срок меньше или клиент решает досрочно погасить кредит, то оптимальным вариантом будет обращение в специализированную компанию, которая предоставляет услуги юридическим и физическим лицам по сбору документов, оформлению и подаче заявления. При грамотной поддержке опытных специалистов добиться положительного решения будет намного проще и быстрее.

Какая документация потребуется от клиента, если он досрочно погасил кредит?

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке клиент должен оформить заявление, предоставить ряд документов. Физическому лицу следует подготовить личные документы. Речь идет о паспорте, договоре с кредитором, подтверждении, полученном от банка о закрытии долга (выписка об отсутствии задолженности).

К этим документам необходимо добавить заявление об отказе. Его образец можно найти на сайте банка или обратиться к сотруднику кредитного учреждения. Еще один вариант – оформление запроса в произвольной форме.

Заявление должно содержать такую информацию, как наименование страховщика, его адрес, ИНН, ОГРН. Также в документе необходимо указать данные о заемщике, номер кредитного договора и полиса, дату составления, подпись. Первый экземпляр заявления передается в страховую компанию, второй лист остается у страхователя.

Страховщик не имеет законного права требовать предоставления иных документов, запрашивать причину расторжения кредитного договора. Он обязан принять пакет, вынести положительное для клиента решение, вернуть деньги. Размер денежных средств, которые будут возвращены заемщику, устанавливается индивидуально.

Конечно, клиент не получит обратно 100% уплаченной ранее суммы. С него по закону будет удержаны комиссии, проценты, налоги. Размер выплаты будет зависеть от того, какое время заемщик использовал страховой полис, какой срок остался до окончания его действия.

Как действовать, если Сбербанк навязывает страхование?

Страховые компании не упускают возможности «получить свое» от клиентов, которые берут кредиты на решение разнообразных задач. Заемщики соглашаются на приобретение полиса, чтобы банк не отказал в получении средств. Таким клиентам можно дать полезный совет! Прежде чем оформлять полис необходимо понять, действительно ли он является обязательным для получения кредита или же его предлагают в качестве дополнительной услуги.

Если законом предусмотрен какой-либо вид страхования, то физическое лицо не имеет право от него отказаться. Другие страховые продукты заемщик может спокойно игнорировать.

Если полис оформляется по коллективной программе, то законом возврат денежных средств не предусмотрен.

Каждый сотрудник любого кредитного учреждения, функционирующего на территории России, знает, что в соответствии с законодательством навязывать страховые продукты физическим или юридическим лицам запрещено! При несоблюдении этого условия, то есть, принуждая клиентов к покупке какого-либо полиса, кредитор может столкнуться с санкциями, которые предусмотрены ст. 938 Гражданского кодекса.

Как оформить возврат страховки в течение двух недель?

Для клиентов, которые не хотят получить отказ в кредите из-за несогласия на покупку страховки, пригодится следующая информация. Речь идет о законном способе возврата полиса, после его приобретения. Соглашаясь на дополнительные траты, заемщики должны знать, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в течение 14 дней.

Такое право есть у каждого клиента банка. Его реализация возможна в следующих случаях:

• оформление соответствующего заявления на возврат денежных средств за полис, не позднее месяца, следующего за датой заключения договора страхования;
• спустя этот срок также можно составить заявление, но сумму возврата устанавливать будет страховщик, руководствуясь множеством параметров.

Стоит отметить, что в большинстве договоров, заключаемых со Сбербанком, есть пункт, в соответствии с которым отказ от страховки является поводом для увеличения процентов по займам. В среднем этот показатель составляет 1%. На пониженный процент вправе рассчитывать клиенты, которые имеют на руках действующий страховой полис.

Некоторые клиенты сталкиваются с ситуацией, когда специалист Сбербанка отказывает в приеме заявления. Притом документ оформлен и предоставлен в течение двух недель с даты заключения договора, покупки страхового полиса. Как действовать в этом случае? Не стоит пускать ситуацию на самотек и уходить из отделения кредитного учреждения! Клиент должен настоять на вызове начальника отделения, составить разговор с ним.

Также можно попросить книгу жалоб и предложений, отправить претензию в ЦБ РФ, обратиться напрямую в Роспотребнадзор. Одно из этих ведомств обязательно поможет разобраться в ситуации.

Реально ли вернуть свои деньги, уплаченные за один или несколько страховых продуктов?

Да. Вернуть денежные средства, которые были затрачены на страхование, можно. Конечно, такая процедура может затянуться.

В некоторых случаях потребуется помощь эксперта в вопросах страхования, который сможет изучить документы и предложить оптимальный вариант решения проблемы. Каждый случай индивидуален и решение по нему зависит от многих факторов. Положительный прецедент в пользу заемщика возможен, необходимо только ответственно подойти к решению такой задачи!

Каждый клиент должен помнить, что он может вернуть уплаченные денежные средства за страховку в полном объеме или частично. Поэтому если кредитор отказывает в выдаче денежных средств из-за отсутствия страховки, то стоит ее оформить, а после заключения договора необходимо сразу составить заявление и вернуть полную стоимость полиса обратно. Также подать на компенсацию можно в любое время действия кредита и страховки.

Главное правило – собрать все необходимые документы, составить заявления, быть настойчивым и упорно добиваться своей цели!

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

От чего можно застраховать кредит

• если вы получили инвалидность
• тяжелая болезнь
• потеря работы
• ухудшение финансового положения
• смерть заемщика

Если вы собираетесь взять потребительский кредит (в том числе и кредит на авто), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

Внимание! Согласно гражданскому кодексу РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и производится по желанию заемщика. В то же время страхование залога является обязательным в случае если это ипотека или любой другой кредит, требующий залог для его получения. Зато в таком случае ответственность страховать вы уже не обязаны.

Выгодно ли страхование кредита заемщику?

Если смотреть с точки зрения обычного человека — то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за «воздух»? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.

Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например:

При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом. Кроме того, если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения.

Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет. Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую.

Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот «преимущества» страховки.

Стоимость страхования и сроки

Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: «Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?»

Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками — «Сбербанк Страхование»

Стоимость страхования:

• страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
• страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
• страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
• страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу

Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита — тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.

Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки , если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней , а если с момента оформления прошло более 30 дней , но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.

Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время. А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.

Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

Как вернуть страховку:

• Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».
• Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)
• Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в отделение Сбербанка
• Сотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявления
• Ждем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.

Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.

Какую сумму можно вернуть

Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

• если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
• если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
• если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
• в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

Как отказаться от страховки Сбербанк онлайн: пошаговая инструкция 2022 года

Если раньше заемщику чтобы получить кредит необходимо было обратиться в отделение Сбербанка, то на данный момент оформить займ можно не выходя из дома в личном кабинете Сбербанк Онлайн. При оформлении таких кредитов Банк часто в автоматическом порядке подключает заемщиков к коллективной программе страхования.

В этой статье разберем на примере:

• алгоритм отказа от страховки (при условии, что нет никаких документов на руках);
• как составляется заявление в Сбербанк;
• как правильно подать заявление, чтобы вернуть деньги.

Изучение информации по кредиту в Сбербанке Онлайн

При оформлении кредита заемщик сам может выбрать индивидуальные условия в личном кабинете: сумму кредита и срок.

В нашем примере был взят кредит на 5 лет, общая сумма составила 285 341,31 руб., процентная ставка 15,9% годовых.

При оформлении кредита система Сбербанка автоматически просчитала окончательную сумму кредита, первоначально заемщик запрашивал 234 000 руб.

Для подтверждения получения кредита заемщику пришло СМС-уведомление с паролем и расшифровкой.

В расшифровке было указан:

• полная стоимость кредита — 285 341, 13 руб.;
• процентная ставка — 15,9% годовых;
• также в сумму кредита включена программа защиты жизни, здоровья и от недобровольной потери работы в размере 51 361, 40 руб.

Стоимость страховки по вышеописанному кредиту составила 51 361,40 руб. Данная сумма была списана за счет кредитных денег со счета заемщика.

При оформлении кредита онлайн, Банк не предоставил заемщику никаких документов не в письменном, не в электронном виде.

Таким образом, при оформлении кредита Онлайн в Сбербанке, обратите внимание на сумму кредита и СМС-уведомление, если сумма кредита значительно больше той, которую Вы запрашиваете, возможно в Ваш кредит была включена страховка.

Анализ условий кредитования в СК Сбербанк Страхование

Итак, чтобы расторгнуть договор страхования, необходимо выяснить:

• какую страховку Вам продали;

Обычно Сбербанк подключает к программе страхования заемщиков, соответственно продает коллективную страховку.

• какие условия подачи заявления на отказ от страховки в Сбербанк при оформлении кредита онлайн;
• сроки возврата денег за нее;
• какие нужны документы;
• способы подачи заявления.

Все условия страхования можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка.

Далее выбираем нужную программу страхования, но какую бы Вы не выбрали ряд важных условий у всех программ одинаковый.

1. Страховщик и страхователь

При изучении «Условий участия в программе страхования», выяснено, в договоре страхования есть две стороны:

• Страховщик — ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
• Страхователь — ПАО Сбербанк.

Заемщик является лишь застрахованным лицом.

Следовательно, страховка коллективная и подавать заявление необходимо в Банк.

2. Как подать заявление и сроки

Согласно п. 4.1 Условий страхования Сбербанка, заемщик должен предоставить в подразделение Банка предоставить заявление об отказе от страховки в письменном виде.

Банк не принимает заявления отправленные по почте или с использованием других каналов связи.

Согласно ч. 2.5 ст. 7 ФЗ N 353 «О потребительском кредите (займе)», если заемщик обращается с соответствующим заявлением в Банк в течение 14-ти календарных дней, то страховая премия (страховка) должна быть возвращена заемщику в полном объеме.

В законе не установлен способ подачи заявления заемщиком, поэтому если у Вас есть возможность обратиться в подразделение, где выдавался кредит обратиться очно рекомендуем так и сделать.

Адрес подразделения был указан при оформлении кредита.

Однако может возникнуть ситуация, что заемщик, не имеет возможности приехать в отделение Банка по разным причинам, тогда отправляем три заявления:

1. в ПАО Сбербанк (на юридический адрес);
2. в ООО «Сбербанк страхование жизни»
3. в подразделение, в котором был выдан кредит (адрес смотрим в личном кабинете Сбербанка).

В соответствии с п. 4.1.1 Условий страхования, срок подачи заявления составляет 14-ть календарных дней (период охлаждения), по истечении этого срока в возврате денег будет отказано.

В случае если последний день 14-ти дневного срока приходится на нерабочий (праздничный) день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п. 4.3. Условий страхования, денежные средства возвращаются в полном объеме только если заемщик обратился с заявлением в течение 14-ти календарных дней.

Статья по теме: Возврат страховки в Сбербанке при досрочном погашении: подробный разбор условий страхования

3. Какие нужны документы

При оформлении кредита онлайн у заемщика часто нет документов не в каком виде, поэтому при подаче заявления достаточно будет сделать копию паспорта: главный разворот и разворот с пропиской.