Как списать долги по микрозаймам

Падение доходов провоцирует людей на обращение в различные МФО за получением кредитов. Подобные компании выдают займы под высокую процентную ставку и предусматривают жесткие штрафные санкции при допущении просрочек. Вылезти из долговой ямы совсем непросто. Знать, как списать долги по микрозаймам, полезно для всех категорий граждан.

Чем МФО отличается от стандартного банка

Микрофинансовая организация представляет собой компанию, которая занимается кредитованием населения. Основные отличия от банков — упрощенная процедура рассмотрения заявки клиентов и ограничения по максимальной сумме и срокам займа. Согласно действующим законодательным актам, все МФО делятся на 2 вида:

• МКК — микрокредитные компании, имеющие право выдавать займы до 500 тыс. руб.;
• МФК — микрофинансовые компании; размер финансирования физических лиц ограничен 1 млн руб.

Чтобы получить статус МФК, кредитная компания должна обладать собственным капиталом не менее 70 млн руб. Контроль за стороны надзорных органов за деятельностью подобных компаний строже.

Контроль за деятельностью микрофинансовой организации

МФО действуют в рамках нормативно-правового регулирования сферы микрокредитования населения.

Законодательное регулирование

Деятельность микрофинансовых компаний, в отличие от банков, не требует получения лицензии.

Контроль за соблюдением установленных нормативных актов осуществляется Центральным банком РФ. Он также занимается составлением и ведением перечня МФО. Все легальные компании должны иметь на своем официальном сайте номер и дату регистрации в государственном реестре. Познакомиться со списком микрофинансовых компаний можно на портале ЦБ РФ.

Главным нормативным актом, регулирующим работу МФО, является Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ. В нем дается правовое обоснование выдачи микрокредитов, установлены права и обязанности сторон.

Налог на прощенный заем

Способом прекращения обязательства, при котором кредитная организация освобождает клиента от возврата займа, является прощение долга. Если нет денег и погасить кредит не представляется возможным, к такому варианту можно прибегнуть по соглашению сторон. В этом случае законом установлена ставка налога в размере 13% от суммы долга.

Последствия просрочки оплаты

Если человек набрал займов, но по каким-то обстоятельствам перестал вносить платежи, ухудшается его кредитная история. Сведения о нарушениях, допущенных физическими лицами, МФО подают в Бюро кредитных историй. Кроме того, компании начинают начислять штрафные санкции, что быстро увеличивает размер долга.

Если клиент отказывается платить, МФО подает на должника в суд. Подобные последствия возможны, когда физическое лицо избегает любых контактов с представителями кредитора. При наличии у гражданина официального дохода к взысканию задолженности привлекается служба приставов.

Поэтому важно четко предтавлять, как избавиться от микрозаймов, чтобы не допустить попадания в долговую яму.

Размер санкций за просрочку платежа по микрозайму

Ранее МФО злоупотребляли своим положением и могли устанавливать пени, многократно превышающие первоначальный размер займа. Например, человек, оформлял ссуду на 10 тыс. руб, внезапно терял источник дохода и не мог расплатиться в срок.

Организация в этом случае нередко предъявляла к погашению задолженность в размере 100 тыс. руб. и более. Внесенные поправки ограничили размер штрафов, поэтому избавиться от долгов в МФО стало легче.

После принятия правительством актов, ограничивающий размер пеней, в приведенном выше примере кредитор не вправе требовать с заемщика санкций на сумму более 15 тыс. руб.

Ограничения по начислению пеней

По данным статистики, наблюдается активный рост закредитованности населения. Для исправления ситуации на законодательном уровне были приняты правила, регламентирующие рост долговой нагрузки. Они предусматривают следующие нормы:

• ставка по займу ограничена 1% в день или 365% в год;
• сумма всех штрафных санкций за просрочку не должна превышать 150% от размера задолженности.

Это решение позволяет снизить кредитную нагрузку на граждан и ограничить нередко неоправданные требования микрофинансовых организаций к заемщикам, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Существует несколько вариантов, что делать, если нечем платить микрозаймы. При этом к каждой ситуации нужно подходить индивидуально и выбирать оптимальные способы решения проблемы.

Реструктуризация договора

Под реструктуризацией понимают пересмотр положений договора кредитования, который возможен при обоюдном согласии сторон. Для заемщика такая процедура имеет ряд преимуществ: снижение процентной ставки, перенос срока оплаты, отмена начисленных штрафных санкций. При этом дополнительная комиссия за переоформление договора в большинстве случаев не взимается.

Для микрофинансовых компаний реструктуризация часто также является приемлемым решением, т.к. позволяет вернуть собственные деньги, даже если в настоящем времени клиент не может незамедлительно выплатить весь долг. Изменив условия договора, клиенты получают возможность отыскать варианты, как погасить займ, не прибегая к крайним мерам (наподобие банкротства).

В реальности МФО далеко не всегда соглашаются на реструктуризицию. Главная цель кредитных компаний — получение максимальной прибыли. Повысить шансы на положительное решение можно, предоставив документальное подтверждение ухудшения материального положения.

Погашение долга из личного бюджета

Чтобы не допустить неконтролируемого увеличения задолженности, целесообразно задействовать все внутренние резервы семьи. Нередко, отказавшись от некоторых привычек и потребностей, можно собрать нужную сумму. Если денег нет, рекомендуется прибегнуть к следующим вариантам:

• занять в долг у друзей или родственников;
• использовать средства, отложенные на крупную покупку;
• повысить размер дохода — устроиться на вторую работу, попросить прибавку к зарплате на основном месте;
• сдать в ломбард драгоценности и золото.

Главной целью заемщика должно стать стремление выбраться из долговой ямы и как можно быстрее вернуть задолженность кредиторам.

Дожить до суда

Представители кредитора нередко для оказания давления на должников используют угрозу уголовного преследования. На практике же такое происходит сравнительно редко. Следует помнить, что, согласно ГК РФ, к уголовной ответственности (влекущей наказание в т.ч.

в виде лишения свободы) можно привлечь граждан, ущерб от действия которых превышает 1,5 млн руб. Задолжать такую сумму МФО невозможно, т.к. размер единичного микрозайма не превышает 50 тыс.

руб.

Если суд выносит решение о взыскании с физического лица задолженности, приставам передается исполнительный лист. Сотрудники собирают данные об имуществе, принадлежащем ответчику, затем производят его изъятие и продажу для компенсации долга. Приставы обладают следующими полномочиями:

• налагать арест на имущество должника и аннулировать сделки с ним;
• изымать недвижимость, если она не является единственным жильем;
• удерживать до 50% от заработной платы, пенсии и других доходов;
• реализовывать недвижимость и вещи должника для компенсации задолженности;
• запретить гражданину выезд за рубеж.

Проведение переговоров с МФО

Если клиент допустил просрочку по очередному платежу, менеджер МФО постарается связаться с должником. Игнорировать подобные звонки не стоит. Можно объяснить, что вернуть долг на условиях, указанных в договоре, не получается.

Компания может предложить свой план, как закрыть просрочку. Это может быть пролонгация займа или уменьшение процентной ставки.

Даже если МФО не проявляет инициативы, должнику целесообразно самому связаться с кредитором и предложить свой вариант решения проблемы. Делать это лучше в письменном виде, чтобы получить документальное доказательство для суда, что заемщик пытался решить проблему самостоятельно, но кредитор отклонил его предложение.

Пролонгация или продление сроков погашения

Одной из разновидностей реструктуризации является продление сроков займа, или пролонгация. Условия операции прописываются в кредитном договоре. Чтобы воспользоваться пролонгацией, клиенту потребуется оплатить МФО фиксированную комиссию или процент от суммы займа.

Подобной опцией выгодно пользоваться, если гражданин знает, что через некоторое время он сможет погасить задолженность. Например, это может быть поступление пенсии или зарплаты.

Пользоваться продлением сроков погашения нужно, если плата за эту услугу будет меньше, чем проценты и штрафы за задержку платежа. МФО часто одобряют пролонгацию, т.к. кредитору выгоднее получить дополнительную прибыль, чем получить очередной «плохой» кредит.

Рефинансирование долга

Чтобы вернуть долг в МФО, можно взять заем в банке или другой компании. Такой способ называют рефинансированием. Некоторые банки самостоятельно перечисляют деньги в МФО. Рефинансирование предоставляется при соответствии следующим требованиям:

• наличие источника постоянного дохода;
• возраст — от 21 до 70 лет;
• постоянная регистрация на территории РФ.

Банковский заем оформляется сложнее, чем микрокредит в МФО. Потребуется собрать необходимый пакет документов. Рассмотрение заявки занимает несколько дней. Важную роль играет наличие хорошей кредитной истории. Желательно, чтобы в ней было зафиксировано минимум одно полное погашение займа.

Преимущества получения ссуды в банке — меньшая ставка и большая допустимая сумма займа. При рефинансировании лучше всего погасить все текущие просрочки перед МФО, а затем добросовестно гасить основную задолженность перед финансовой компанией.

Обращение в суд

Часто заемщику выгоднее самостоятельно инициировать разбирательство. После подачи иска приостанавливаются начисления всех пеней и штрафных санкций. Поэтому часто МФО дожидаются момента, когда долг достигнет наибольшей разрешенной законом величины и только после этого обращаются с иском.

Требования МФО чаще всего удовлетворяются частично. Если сумма пеней превышает размер долга более чем в 1,5 раза, обращение в суд поможет списать лишние пени, начисленные кредитором.

Опытный юрист может доказать необоснованность претензий кредитора. Перед подачей искового заявления рекомендуют проконсультироваться со специалистами в области кредитного права.

Адвокат должен познакомиться с условиями договора, проверить наличие регистрации МФО в государственном реестре и соответствие условий договора действующему законодательству. Некоторые мелкие микрокредитные компании часто допускают в своей деятельности нарушения, которые можно использовать для признания договора недействительным.

Истечение срока исковой давности

Длительный и ненадежный способ — дождаться окончания срока исковой давности. Согласно Гражданскому кодексу РФ, он составляет 3 года. Срок начинает отчитываться с даты первой просрочки.

Если клиент оформил ссуду на 6 месяцев 10.08.2020 г. и не внес первый платеж, который по договору нужно было совершить 10.09.2020 г., срок исковой давности будет исчисляться с 10.09.2020 г.

В случае, когда кредит должен быть погашен единовременной выплатой в установленную дату, отсчет будет производиться с этого числа. Если срок исковой давности превышен, кредитор по закону может взыскать задолженности по суду. Смещение сроков не предусмотрено и при передаче долга третьей стороне, например, коллекторским организациям.

Это положение закреплено в ст. 201 ГК РФ. В реальности МФО редко «забывают» о долгах клиентов.

Полагаться на это не стоит.

Признание банкротства

Физические лица имеют право объявить себя банкротами. Это сложная и долгая процедура. Помимо оформления документов потребуется оплатить госпошлину в размере 300 руб.

и 25 тыс. руб. в качестве вознаграждения финансовому управляющему.

Задача последнего — отыскать варианты, как максимально погасить задолженности перед банками и МФО. С этой целью проводятся следующие действия:

• Если гражданин имеет источник дохода и его размер превышает величину прожиточного минимума, долги реструктуризируются.
• При отсутствии дохода или его минимальном размере, управляющий начнет продажу имущества, не относящегося к перечню жизненно необходимых. Так, могут отобрать автомобиль, но не единственную квартиру.
• Аннулируются недавние сделки по передаче прав собственности на имущество близким родственникам.

Банкротство влечет за собой важные последствия. В течение 10 лет человек не сможет занимать должности в финансовых компаниях, ухудшается кредитная история, получить заем становится крайне сложно.

Можно ли не выплачивать заем, взятый онлайн

Часть граждан рассматривает онлайн-займы как необязательные к погашению, т.к. они лично не ставили подпись под договором. Но, согласно действующим правилам, для верификации документов допустимо использовать электронную цифровую подпись или СМС-код.

При рассмотрении в суде такой договор будет признан действительным. Положение закреплено в ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Поэтому онлайн-кредит приравниваются законодательно к классическим займам, а гражданин несет по ним личную ответственность.

Как списать долги МФО? Чего нельзя делать, попав в долговую яму

Чтобы быстрее решить проблему с возвратом нескольких микроредитов, разумно придерживаться следующих рекомендаций:

• Отказаться от получения новых микрозаймов в других МФО, которые приведут только к стремительному росту долговой нагрузки. Прибегать к рефинансированию можно, но только при наличии четкого финансового плана.
• Избегать частичных оплат задолженности. Нередко клиенты опасаются последствий и стараются гасить долг, внося небольшие суммы. Но размер долга ограничен и не может превышать 150% от начального займа. Частичная оплата уходит на оплату штрафов, основной долг не уменьшается. После этого пени снова начинают начислять до достижения уровня в 150%. Поэтому кредиты необходимо гасить сразу и в полном объеме. Исключение — оплата займа при пролонгации договора. В этом случае платеж следует вносить в установленное время.
• Обратиться за юридической помощью. Статьи в интернете описывают лишь общие принципы и советы по возврату долга. Адвокат способен разобраться в текущей ситуации и учесть все обстоятельства дела.

Нельзя не предпринимать никаких действий и ждать, что ситуация разрешится сама. Необходимо разработать план и стараться его реализовать. Бездействие приведет к увеличению долга и окончательной порче кредитного рейтинга.

Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем: ищем деньги, судимся или списываем заем под ноль

Взять деньги в МФО легче, чем в банках. Но и процент здесь гораздо выше. К тому же, отношение потребителей к микрофинансовым компаниям куда более легкомысленное, чем к банкам.

Отсюда нередки ситуации, когда человек набрал займов, а платить в итоге нечем. В любом случае решение найти можно, даже если вы крепко увязли в долговой яме. В этом материале мы расскажем, как списать долги по микрозаймам законно и навсегда.

Как возникают просроченные задолженности?

Сама структура долга в МФО включает непосредственно взятую сумму, проценты и неустойки, набегающие при неоплате. Долги по микрозаймам растут быстро из-за высоких процентов, которые не привязаны к ставке ЦБ РФ, в отличие от банков. Через несколько месяцев размер просроченной задолженности может превысить сумму основного долга.

Приведем простой пример: вы взяли 5 000 рублей на 1 месяц, а вернуть должны 5 450 рублей. Если не укладываетесь, начинают капать пени. Не платите полгода — сумма к возврату будет расти: 7 700, 8 500, 10 000 рублей… Теперь она включает в себя долг и проценты, плюс неустойки, штрафы.

В конечном счете, сумма переплаты может стать выше основного долга.

Должники МФО сталкиваются с непосильными обязательствами, потому что неправильно рассчитывают свои возможности, а иногда и невнимательно изучают договор — не обращают внимание на огромные проценты и неустойки, особенно если срочно нужны деньги. Иногда просрочки возникают и по объективным причинам — болезнь, потеря работы, непреодолимые обстоятельства. Но возвращать заем все равно придется.

Что будет, если не платить

Очевидно, что ничего хорошего. Ситуация станет накаляться. Долг начнет расти, и его рано или поздно взыщут с вас. Поверьте, микрофинансовые организации прекрасно осознают свои риски, а система взыскания с должников у них отлажена, как швейцарские часы.

Итак, с чем столкнется заемщик, не вернувший микрозаем вовремя?

Штрафы

Согласно последним поправкам к законодательству (1) , начисления (проценты, пени, штрафы) на микрозаем не могут превышать сумму изначально взятой ссуды больше, чем в 1,5 раза. Но при условии, что сам заем взят после 1 января 2020 года.

Простой расчет: вы заняли у МФО 20 тысяч рублей и ни копейки не вернули. Максимум, что с вас могут взыскать — это 50 тысяч рублей. Страшилки о том, что за такой заем вас заставят возвращать 200 — 300 тысяч, продавать обе почки и любимого чихуахуа, уже давно несостоятельны.

Если вдруг вы решите платить по частям, например, пятью платежами по 10 тысяч, как только вы внесете МФО первую сумму, неустойка на остаток снова начнет расти, пока опять не достигнет предельного порога. Если вы давно просрочили долг, и он максимально вырос, лучше отложите денег и погасите всю сумму сразу.

После достижения максимального значения начисления прекратятся. Если нет, то это можно оспорить в суде. При этом пени начисляются на непогашенную сумму долга, а не на общую.

Коллекторы

МФО вправе продать долги коллекторскому агентству. Эти взыскатели, в свою очередь, могут ежедневно звонить, отправлять SMS и письма, даже навещать вас раз в неделю. Но с ними можно пробовать договориться о снижении суммы долга. Коллекторы выкупают долги с неплохой скидкой, поэтому есть шанс, что и с вами они договорятся о дисконте.

Взыскание через суд

Просроченный долг может быть взыскан и в суде. Если сотрудники МФО предпринимали попытки вести с вами переговоры, но все безрезультатно, то они вполне могут подать заявление в суд.

После вынесения судебного решения в пользу МФО в процесс включатся приставы. Тогда у вас будет 5 дней, чтобы добровольно рассчитаться. В противном случае сотрудники ФССП могут:

• Блокировать карты и списывать с них до 50% доходов. .
• Запрещать выезд за границу.

И это не считая исполнительского сбора, который неизбежно начислят, если за 5 дней не погасить задолженность.

Иногда, правда, ответчикам удается снизить общий размер взыскиваемого долга через суд. Так, должник может запросить у судьи аннулировать штрафы и пени, оставив только тело долга с процентами. Суды нередко идут навстречу, особенно если удается доказать, что материальное положение клиента МФО действительно ухудшилось после оформления займа.

Как выбраться из микрозаймов

Без банкротства списать микрозаймы полностью нельзя. Иных 100% законных путей не существует. Но есть способы немного урегулировать ситуацию.

Закрыть микрозаймы

Понятно, что если бы вы могли, то платили бы. Но иногда легче попробовать найти или насобирать нужную сумму, чем общаться с взыскателями, взаимодействовать с приставами, переживать за банковские карты и свое имущество. Можно попросить в долг у друзей, распродать какие-то вещи, технику, взять подработку.

Также не запрещено сдавать в аренду жилье, машину, даже если они в залоге у банка. Конечно, если совсем нет денег, закрыть займы так не получится. Тогда стоит рассмотреть другие варианты.

Договориться с МФО о рассрочке

При просрочках сотрудники компаний, выдающих микрозаймы, сами звонят и интересуются, почему вы не платите. Игнорировать звонки и скрываться не стоит. Если, наоборот, пойти на контакт и объяснить, что у вас затруднения с финансами, как правило, МФО сами предлагают какие-то варианты.

Чаще всего речь идет о пролонгации. Но этот вариант подойдет, если вы уверены, что в ближайшее время точно решите денежные проблемы и сможете закрыть микрозаем.

Пример: вы должны были вернуть заем до 30 октября, а его продлят до 30 ноября. Обычно возможность продления займа прописана в договоре, и за нее берется дополнительная плата (фиксированно или в виде процентов на сумму долга).

Также вы можете сами связаться с МФО, попробовать попросить рассрочку или отсрочку платежей. Обязательно подготовьте документы, подтверждающие, что у вас временные трудности (справки, выписки и т.д.).

Иногда МФО идут навстречу и предлагают так называемую реструктуризацию микрозаймов — пересмотр условий договора. О возможности предоставления такой услуги нужно уточнять в конкретной микрофинансовой организации и лучше бы заранее. С более лояльными условиями есть шанс выйти из просрочки и закрыть микрозаем.

Разумеется, подобные «льготы» — не бесплатные. Если предоставят отсрочку платежа, то за время пользования деньгами вы все равно заплатите проценты. Например, вам дадут «передышку» на 3 месяца. В это время будут начисляться проценты, которые включат в общую сумму оплаты.

Как договориться с МФО? Оптимально — написать заявление и озвучить условия, на которых вы бы смогли полностью рассчитаться. Но организация вправе вам отказать. Увы, но она точно не обязана идти навстречу заемщикам, не справившимся с условиями договора. Все послабления возможны только с добровольного желания МФО.

Перезанять денег у другой организации

Здесь тоже не так все просто. Небольшой кредит в банке для перекрытия займов имеет смысл, если у вас много долгов под большой процент, но просрочек еще не было. Это ключевой момент. Как только на ваш долг МФО начнут капать неустойки, информация о просрочке уйдет в вашу кредитную историю — и тогда пиши пропало.

В самих МФО программ рефинансирования микрозаймов нет. А брать новый заем, чтобы погасить старый — это порочный круг, который совершенно точно приведет к долговой яме.

Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Единственный способ обнуления долгов без возврата — банкротство физлиц. Это реальная, а главное законная помощь должникам. Процедура позволит вам полностью избавиться от накопленных обязательств по кредитам, займам, штрафам, налогам, распискам. На сегодняшний день объявить себя банкротом можно через суд или в упрощенном порядке через МФЦ.

Банкротство физических лиц подойдет тем заемщикам, которые объективно не справляются с текущими платежами и с прочими обязательствами. Один из плюсов — попутно с займами МФО можно списать долги по ЖКХ и неоплаченные налоги со штрафами. После признания банкротом человек начинает свою финансовую жизнь с чистого листа.

Кредиторы — МФО, коллекторы, банки и т.д. — больше не вправе преследовать гражданина и требовать с него уплаты долгов, т.к. сами долги перестают существовать.

Мы оказываем помощь с долгами перед микрофинансовыми организациями, банками, государственными инстанциями и частными лицами. Бесплатный юрист проконсультирует вас, изучит ситуацию, в которую вы попали и предложит возможные пути решения. Сопровождение банкротства поможет вам переложить все трудности на плечи наших специалистов.

Напишите нам в чат и закажите звонок юриста.

Частые вопросы

Так «легко» информация о долгах никуда не исчезает, и кредитная история не исправляется, словно по мановению волшебной палочки. Просрочки в любом случае попадают в кредитную историю и влияют на рейтинг заемщика. Даже если вы погасите долг, запись о финансовой дисциплине останется в вашем кредитном досье.

Чтобы исправить свою КИ, придется год-два возвращать все долговые обязательства в срок.

Для начала нужно определить, вас беспокоят непосредственно из МФО либо уже коллекторы? При звонках запрашивайте название организации, основания для взыскания. Если это МФО — жалуйтесь в Центробанк, если коллекторы — в НАПКА и ФССП.

Да, вносить средства необходимо. Долги никуда не исчезают. Как правило, говоря о «закрытии МФО», речь идет об исключении ее из реестра.

Это значит, что выдавать займы она уже не имеет права. А вот собирать старые долги — запросто, если счета компании не арестованы. Если же долги теперь взыскиваются по другим реквизитам, всех заемщиков об этом уведомят в письменном виде.

Источники

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Банкротство физических лиц по микрозаймам

Микрозаймы пользуются значительной популярностью среди граждан. Объясняется это просто — для получения денежных средств в микрофинансовых организациях требуется минимум документов, да и решение об их выдаче принимается по упрощенной схеме в минимальные сроки. При этом нередки ситуации, когда заемщик не может вернуть долг в установленные по договоренности сторон сроки.

И тогда перед ним возникает задача: как списать долги МФО без банкротства, и что делать, если это не представляется возможным.

Иногда единственно верный выход из ситуации для должника — признать себя банкротом. Данная процедура проводится в установленном законом порядке и дает возможность полностью избавиться от имеющихся долгов.

Содержание:

Особенности задолженностей по микрозаймам

Микрозайм отличается от кредита по следующим характеристикам:

• выдается относительно на короткий период;
• сумма, как правило, незначительна и составляет от 10 до 50 тысяч рублей — в соответствии с требованиями действующего законодательства максимальный размер микрозайма не может превышать 1 миллиона рублей;
• высокий процент за пользование заемными денежными средствами -не должен составлять более 1% в день.

При этом гражданин может взять деньги одновременно в нескольких микрофинансовых организациях.

Если у заемщика нет возможности платить по своим долговым обязательствам, то задолженность растет с каждым днем и через некоторое время составит значительную сумму. Если вы зашли в тупик, то целесообразно инициировать такую процедуру, как банкротство физических лиц с микрозаймами — МФО в этом случае не сможет взыскать заем.

Обратите внимание! С размер задолженности по микрозайму (включая, проценты, неустойку, дополнительные расходы) не может превышать сумму займа более чем в полтора раза. Например, если микрофинансовая организация предоставила кредит в размере 20 тысяч рублей, то в подобной ситуации с должника не смогут взыскать более 50 тысяч рублей.

Проверенные способы списать долги по микрозаймам

Полностью избавиться от задолженности по микрозаймам возможно только двумя способами:

1. Инициировать процедуру банкротства.
2. Дождаться, когда истечет срок исковой давности.

Если у вас имеется долг МФО, банкротство станет эффективным инструментом для его списания. Он применяется, если у заемщика отсутствуют денежные средства, дорогостоящее имущество и постоянный доход, и он не уклоняется от исполнения долговых обязательств.

Ожидание истечения сроков исковой давности не всегда дает положительный результат. У микрофинансовой организации есть целых 3 года, на протяжении которых она может предъявить требования о возврате заемных денежных средств и процентов за их пользование, а также неустойки в соответствии с договором. И только если МФО пропустит указанный срок (что на практике случается довольно редко), то задолженность будет списана в законном порядке.

Важно! Если вы прошли процедуру банкротства физических лиц, микрофинансовая организация не сможет больше взыскать через суд возникшую задолженность (вне зависимости от того, истек срок исковой давности или нет).

А вот изменить сроки и порядок погашения долговых обязательств возможно при помощи еще двух способов:

• реструктуризации задолженности;
• рефинансирования долга.

Как списать долги МФО без банкротства

Списать имеющуюся задолженность по микрозаймам удастся в следующих случаях:

• если истек срок исковой давности;
• если микрофинансовая организация нарушила установленные законом требования — установила процент больше допустимого или желает взыскать необоснованную сумму (в подобной ситуации долги можно списать частично);
• если заемщик умер, а наследников у него нет.

Плюсы упрощенного банкротства

К основным преимуществам упрощенной процедуры можно отнести следующее:

• сроки — на ее проведение уйдет полгода, в то время как в судебном порядке на банкротство может потребоваться более 1 года;
• экономия средств — заемщику не потребуется оплачивать госпошлину, услуги финансового управляющего и нести иные расходы, связанные с судебным рассмотрением дела;
• полное избавление от задолженности.

Стандартная процедура банкротства

Если вы планируете подтвердить свою финансовую несостоятельность через суд, то это возможно, если:

• сумма долга превышает 300 тысяч рублей;
• у вас нет денежных средств и имущества, за счет которых возможно погасить задолженность;
• просрочка составляет более 3 месяцев (не является обязательным условием).

Оформление банкротства физических лиц по микрозаймам — непростая процедура, как это может показаться на первый взгляд. Чтобы пройти ее успешно и в результате списать все долги, необходимы определенные знания и навыки.

Не знаете, с чего начать? Воспользуйтесь услугами юристов компании «Делу время». Мы поможем вам раз и навсегда избавиться от долгового бремени без дополнительных расходов.

Наша работа складывается из следующих этапов:

1. Консультация специалиста — клиент рассказывает о своей проблеме, при необходимости задаем интересующие вопросы.
2. Подписание договора о сотрудничестве.
3. Подготовка необходимой документации.
4. Составление искового заявления на основании представленных заемщиком документов.
5. Подача иска в суд — он должен соответствовать требованиям, установленным действующим ГПК (в противном случае заявление могут оставить без движения или вернуть для устранения ошибок).
6. Назначение финансового управляющего.
7. Внесение на депозит Арбитражного суда денежных средств в размере 25 тысяч рублей.
8. Переадресация звонков коллекторов на наших юристов — теперь по всем вопросам они будут обращаться к специалистам компании и оставят в покое должника.
9. Снятие ограничений.
10. Вынесение определения суда о признании банкротом. На основании указанного документа списываются все долги.