- Кто может стать банкротом?
- Документы банкротство
- Возможные причины отказа
- Стоимость и сроки
- Внесудебное банкротство гражданина
- Как подать документы
- Условия
- Упрощенное банкротство через МФЦ в 2022 году
- Требования к должникам при банкротстве через МФЦ
- Банкротство через МФЦ: какие долги можно списать и как это сделать без суда
- Когда пристав закроет дело по п. 4 ч. 1 ст. 46
Стать банкротом может гражданин, имеющий долги на сумму от 50 000 до 500 000 рублей. После объявления “банкротом” прекращается начисление штрафов, пеней и процентов по всем задолженностям.
Кто может стать банкротом?
Для начала процедуры по оформлению банкротства должно одновременно выполняться несколько условий:
- От 50 до 500 тысяч рублей долга;
- Завершенное исполнительное производство и отсутствие имущество для продажи и покрытия долга;
- Отсутствие другого исполнительного производства по инициативе кредиторов.
Документы банкротство
Перед визитом в МФЦ гражданин должен подготовить:
- Паспорт гражданина РФ;
- Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
- Список всех задолженностей гражданина;
- Документ, подтверждающий место жительства или место пребывания заявителя.
Возможные причины отказа
В приеме заявления может быть отказано в следующих случаях:
- заявление не соответствует установленной форме или в нем отсутствуют обязательные сведения;
- несоответствие по месту обращения;
- общий размер денежных обязательств и обязанностей, указанный в списке кредиторов, составляет менее 50 или более 500 тысяч рублей;
- в ЕФРСБ имеются сведения:
- о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина;
- о признании гражданина банкротом менее 10 лет назад.
Стоимость и сроки
Процедура внесудебного банкротства занимает 6 месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ. В течении этого времени процедура может быть прекращена, например, если изменилось благосостояние гражданина. Услуга “Внесудебное банкротство гражданина” в МФЦ предоставляется бесплатно.
Внесудебное банкротство гражданина
С 1 сентября 2020г. в МФЦ ведется прием заявлений о признании граждан банкротами во внесудебном порядке, предусмотренном Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Обратиться с заявлением могут граждане, чей общий размер денежных обязательств, который они не в состоянии погасить по причине отсутствия имущества, составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб, в том числе:
- обязанности по уплате обязательных платежей;
- обязательства, срок исполнения которых не наступил;
- обязательства по уплате алиментов;
- обязательства по договору поручительства.
Как подать документы
Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается гражданином лично или через представителя по месту жительства или месту пребывания в МФЦ.
Ознакомиться с перечнем МФЦ Вы можете в разделе «Центры и офисы».
Направление заявления почтовым отправлением либо в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, законодательством не предусмотрено.
Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке составляется по форме приложения N 1 к приказу Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 N 497. Ознакомиться с формой заявления можно по ссылке.
Для заполнения заявления понадобятся, в частности, следующие сведения: ФИО гражданина должника (если они ранее менялись, потребуется указать прежние), его СНИЛС, ИНН (при наличии), сведения о документе, удостоверяющем личность должника, сведения об адресе должника, его телефоне и электронной почте (при наличии). При подаче заявления представителем также понадобится указать сведения о нем. Также в заявлении указываются сведения о кредитных организациях, с которыми у гражданина заключен договор банковского счета (вклада), наличии у гражданина статуса ИП.
Какие документы нужно приложить к заявлению о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке?
К заявлению прилагаются:
— список всех известных гражданину кредиторов, оформленный в соответствии с приложением 1 к приказу Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 N 530. Ознакомиться с формой списка кредиторов можно по ссылке.
*Указание гражданином не всех кредиторов в этом списке либо указание им задолженности перед кредитором не в полном объеме может послужить основанием для прекращения внесудебного банкротства и проведения банкротства в общеустановленном порядке, а также является основанием для неосвобождения гражданина от исполнения таких обязательств по завершению внесудебного банкротства;
— копия документа, удостоверяющего личность гражданина;
— копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания гражданина;
— копия документа, подтверждающего полномочия представителя (если заявление подается представителем);
— копия документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем).
Плата (госпошлина) за подачу заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке НЕ ПРЕДУСМОТРЕНА.
Обратиться в МФЦ по данному вопросу возможно, в том числе и по предварительной записи посредством:
- бесплатного федерального номера 8-800-775-00-25
- центра телефонного обслуживания по телефону 200-550 (плата взимается согласно тарифу Вашего оператора связи)
- мобильного приложения «Мои Документы»
- WhatsApp-консультанта по номеру: 8-961-994-21-60 (только текстовые сообщения)
- Telegram чат МФЦ @chat_mfc22 (только текстовые сообщения)
- Бизнес-мессенджера jivo на официальном сайте .
Условия
Гражданин имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при одновременном наличии следующих условий:
1) общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей такого гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. рублей.
При этом в составе денежных обязательств учитывается размер задолженности за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги, суммы займа с учетом процентов, подлежащих уплате должником, размер задолженности, возникшей вследствие неосновательного обогащения, и размер задолженности, возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов, за исключением обязательств перед гражданами, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательств по выплате компенсации сверх возмещения вреда, обязательств по выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также обязательств перед учредителями (участниками) должника, вытекающих из такого участия.
Размер обязательных платежей определяется без учета установленных законодательством РФ штрафов (пеней) и иных финансовых санкций.
Не учитываются подлежащие применению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды, подлежащие возмещению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, а также иные имущественные и (или) финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей;
2) если на дату подачи этого заявления в отношении такого гражданина окончено исполнительное производство (независимо от объема и состава требований взыскателя) в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине того, у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.
Соответствие и (или) подтверждение соответствия гражданина каким-либо иным условиям для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке не требуются.
Упрощенное банкротство через МФЦ в 2022 году
Банкротство — это неспособность должника выполнить требования кредитора по денежным обязательствам и уплатить обязательные государственные платежи.
Раньше процедура банкротства физических лиц была по карману не всем. Не все должники могли выложить от 100 тысяч рублей (в зависимости от региона и сложности), к тому же подать на банкротство могли только те, у кого долг составлял более 500 тысяч рублей.
В апреле 2020 года Председатель Правительства Михаил Мишустин выступил с инициативой внесения соответствующих поправок в закон о банкротстве, целью которых является удешевление и упрощение процедуры списания долгов через банкротство граждан. Так с 1 сентября 2020 года физические лица получили право подавать на банкротство бесплатно, во внесудебном порядке. Нововведения регламентированы Федеральным законом от 31.07.2020 №289.
Особенности Судебное банкротство Внесудебное банкротство Инициатор Должник, кредиторы, госорганы Должник Размер долга От 500 000 рублей От 50 000 до 500 000 рублей Место обращения Арбитражный суд МФЦ Наличие имущества и дохода Не имеет значения Отсутствие Арбитражный управляющий Нужен Не нужен Стоимость процедуры От 100 000 – 150 000 рублей и выше бесплатно Цель Баланс интересов кредиторов и должника Освободить должника от безнадежных долгов Длительность 6-12 месяцев 6 месяцев Варианты, кроме списания долгов Мирное соглашение, реструктуризация долга Не предусмотрено Оспаривание сделок за период перед банкротством Могут быть оспорены сделки, совершившиеся за три года до банкротства Не производится Через сколько снова можно подать заявление о банкротстве Через 5 лет Через 10 лет Постановление об окончании исполнительного производства для начала процесса нет да Требования к должникам при банкротстве через МФЦ
Сумма долга от 50 000 руб. до 500 000 руб.
Учитываются по разным обстоятельствам, такие ка кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, алименты и прочее. Для того, чтобы входить в категорию льготного банкротства, иногда занижаются суммы задолженностей.
Должны быть закрыты исполнительные производства в ФССП
Это означает, что сначала взысканием занимались судебные приставы, которые по результатам проверки не нашли у должника ни денег, ни имущества, подлежащего взысканию, и были вынуждены прекратить производство.
Банкротство через МФЦ: какие долги можно списать и как это сделать без суда
С сентября прошлого года в России действует практика внесудебного банкротства. По данным Федресурса, за 2020 года было вынесено 1849 решений о возбуждении процедур внесудебного банкротства и 4564 — о возврате гражданину поданного им заявления. Первые банкротства должны были состояться в марте — процедура занимает ровно полгода.
Банкротство помогает законно освободиться от долгов, когда нет возможности их выплачивать. Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких.
Банкротство через суд может занимать от нескольких месяцев до нескольких лет, а сроки внесудебной процедуры строго ограничены законом — это ровно 6 месяцев. Но и сумма долгов тут строго ограничена — от 50 до 500 тысяч рублей. Зато заявление подать можно в МФЦ и платить за него не надо, а если банкротиться через суд, это обойдется как минимум в рублей, но на практике обычно больше.
Еще одно отличие заключается в том, что внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении двух условий. Во-первых, в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, которое можно взыскать в счет долга. Во-вторых, не должно быть иных исполнительных производств.
Чем отличается внесудебное банкротство от банкротства через суд
Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов
В расчет общей суммы входят несколько видов долгов, в том числе по всем займам и кредитам (плюс проценты), налогам и сборам, договорам поручительства и алиментам. Размер долга определяется в день подачи заявления в МФЦ. Чтобы узнать свои долги по кредитам и займам, можно обратиться к кредиторам, данные о долгах перед налоговой можно найти на сайте ФНС, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП.
Все вместе можно посмотреть на «Госуслугах».
Заявление подается в МФЦ, к нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов по установленной форме с точными суммами долгов. Если какой-то долг в список не включите, его не спишут.
В МФЦ проверят документы и если выяснят, что по критериям заявитель подходит, то в течение трех рабочих дней включат его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента на полгода приостанавливается взыскание и начисление процентов и штрафов. Но не всех: правило не относится к долгам по алиментам, долгам за возмещение вреда жизни и здоровью, морального вреда, долгам по зарплате и выходному пособию и долгам, не указанным в списке, приложенном к заявлению.
И на будущего банкрота накладывают ограничения: он не имеет права получать займы, брать кредиты, выдавать поручительства.
Если за эти полгода у должника появится имущество или доход, позволяющие полностью или в значительной части погасить долги, то он должен в течение пяти рабочих дней сообщить об этом в МФЦ. Тогда процедура прекратится.
Также внесудебная процедура прекратится, если начнется судебная. Это может произойти, если один из кредиторов не указан в списке, прилагавшемся к заявлению, задолженность занижена, у должника обнаружилось имущество, о котором он не сообщил, суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора.
Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры, но в этот период кредиторы могут сами инициировать банкротство в судебном порядке.
Через полгода МФЦ включает в реестр информацию о завершении процедуры: должник освобожден от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении.
Не указанные в приложенном к заявлению списке, возникшие в период процедуры внесудебного банкротства, а также долги по возмещению вреда жизни, здоровью или имуществу, морального вреда, по выплате зарплаты и выходного пособия, по алиментам, по возмещению убытков, причиненных юрлицу, участником которого был должник, а также при привлечении к субсидиарной ответственности (например, за доведение организации до банкротства).
Также долги не спишут, если обнаружится, что при возникновении или исполнении обязательств должник совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество. А если суд установит факт неправомерных действий при банкротстве или фиктивного банкротства, то долги не только не спишут, а могут и к ответственности привлечь, вплоть до уголовной (до шести лет лишения свободы).
Когда пристав закроет дело по п. 4 ч. 1 ст. 46
Получается, что речь идет только о тех долгах, по которым прошло судебное заседание, взыскатель подал иск и выиграл дело. Для примера рассмотрим ситуацию, если речь идет о банковском кредите. Как прийти к возможности банкротства:
- Заемщик перестал выполнять обязательства по договору в полном объеме.
- Банк пытается взыскать долг своими силами или с привлечением коллекторов.
- Если действия не приводят к результату, должник не делает никаких движений средств по счету, банк подает в суд.
- Суд встает на сторону истца и выносит судебное решение. После вступления его в силу дело уходит приставу, который будет заниматься взысканием.
- Если все предусмотренные законом меры не привели к гашению долга, пристав закрывает дело по п. 4 ч. 1 ст. 46.
- После этого можно подать на банкротство физического лица через МФЦ.
Обратите внимание, что для аннулирования долгов подходят только дела, закрытые приставами по п. 4 ч. 1 ст. 46. Пункт 3 этой же статьи (невозможность установления местонахождения должника и его имущества) в законе не указан, то есть не актуален для банкротства.
Приставы не закрывают дела по пункту 4 статьи 46 просто так. Предварительно они предпринимают все предусмотренные законом попытки взыскания. Если они оказываются успешными, ни о каком закрытии исполнительного производства речи не будет.
Что предпринимают приставы для взыскания:
- ищут официальные доходы должника. Если они есть, дело не закрывается. Долг будет погашаться путем удержания 50% от доходов;
- ищут банковские счета должника, его карты и вклады. Если они есть, средства с них списываются в счет долга. Все поступающие на арестованные счета деньги также уйдут на погашение долга;
- поиск имущества должника, на которое можно было бы наложить взыскание. Но по факту приставы редко этим занимаются.
Если с должника взять нечего, судебный пристав в течение примерно 3 месяцев закроет исполнительное производство по п 4 ст 46. После можно сразу подавать документы для банкротства через МФЦ физического лица.