Ипотека на выкуп доли в квартире сбербанк

Купля-продажа недвижимости — сложный вид сделок, особенно когда в них присутствует ипотечное кредитование. Банки далеко не всегда выдают ипотеку: заемщик должен отвечать ряду условий, а также обязательно иметь хороший рейтинг и кредитную историю. А если сделка происходит между родственниками, сложностей становится еще больше.

В дело вступают юридические нюансы, которые следует учитывать перед взятием ипотеки. В ряде случаев сделка и вовсе невозможна по закону — или разрешена законодательством, но не соответствует критериям банков. Так что, перед тем как брать в ипотеку квартиру у родственника, надо заранее «прощупать почву».

Близкие и взаимозависимые родственники

Первое, что стоит запомнить, — как взаимоотношения между членами семьи трактует закон.

• Родители и дети, бабушки и дедушки, братья и сестры, внуки — эти люди считаются близкими родственниками. Приемные дети и родители по закону приравниваются к родным — это полноценные члены семьи.
• Существует еще одна категория — взаимозависимые родственники. Сюда относят родителей и детей, опекунов и людей под опекой, а также братьев и сестер — как полнокровных, так и неполнокровных. В эту категорию также входят супруги и попечители. Усыновители и усыновленные, как и в предыдущем случае, приравниваются к родным членам семьи.

Эти понятия стоит знать, чтобы не путаться в банковских определениях и юридических формулировках. Некоторые организации отдельно указывают условия для сделок между близкими и взаимозависимыми родственниками.

Особенности покупки недвижимости у родственника

• Как правило, расчеты между покупателем и продавцом проводятся без использования наличных. Это может быть требованием кредитора — так банк убеждается, что сделка не фиктивная.
• Несовершеннолетние не могут участвовать в сделках купли-продажи недвижимости. Если квартира принадлежит ребенку, приобрести ее в ипотеку или продать невозможно. Это одна из причин, по которым у людей временами возникают сложности с продажей жилья, купленного за материнский капитал.
• Имущество супругов считается общим: купить недвижимость у мужа и жены нельзя. А вот бывшие супруги могут совершать между собой сделки купли-продажи.
• За покупку недвижимости у взаимозависимого лица практически невозможно получить налоговый вычет. Чаще всего эта возможность ограничена законом, но в конкретной ситуации лучше обратиться в налоговую службу, чтобы уточнить ситуацию.
• Как правило, на покупку жилья у родственников не распространяются программы льготного ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Может ли банк отказать в выдаче ипотеки

Да, может. Бывают ситуации, когда кредиторы заранее оговаривают ограничения на выдачу ипотеки, и в их числе — сделки между близкими и взаимозависимыми родственниками. Но даже если такого ограничения нет, банковская организация все равно вправе отказать — обычно это происходит, если у кредитора возникают подозрения:

• сумма сделки слишком маленькая, а стоимость квартиры заявлена существенно ниже рыночной;
• родственник, продающий недвижимость, не имеет в собственности иного жилья и не предоставляет доказательств того, что ему есть где жить после сделки;
• сделка совершается с использованием наличных.

Банк может для перестраховки затребовать у заемщика свидетельства наличия первого взноса: на банковском счету или наличными. Это делается, чтобы избежать нецелевой траты ипотечных средств. Подозрительность кредитора по отношению к семейным сделкам — фактор, из-за которого куплю-продажу надо планировать особенно внимательно.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире у родственников

В жизни россиян порой возникают такие ситуации, когда требуется выкуп не всей недвижимости, а только одной части квартиры. Сделать это за наличность получается далеко не всегда. Не всегда возможен и потребительский кредит – по причине невыгодных условий и довольно высоких процентов. И у граждан возникает вопрос о получении жилищной ссуды.

Конечно, большинство из россиян обращаются за разъяснением в крупнейшую российскую банковскую структуру Сбербанк. Финансовая организация приходит на помощь в данном вопросе, предлагая клиентам такое направление, как ипотека Сбербанка на долю в квартире. И по статистике такой кредитный займ пользуется довольно высокой популярностью.

В Сбербанке можно оформить ипотеки на долю в квартире/доме

Особенности такого кредита

Из-за повышенного уровня невыгодности таких ссуд, далеко не все банки кредитует клиентов на выкуп жилищной доли. Сбербанк – один из немногих банков, которые разрешают получение данной ссуды. Основной особенностью таких кредитов является их уменьшенная ликвидность. Поэтому при рассмотрении заявок, банковская организация учитывает такие нюансы, как:

1. При покупке комнаты в общежитии или коммунальной квартире идет тщательная проверка общего состояния дома (в ветхом здании, идущем на снос, выкупить комнату с помощью кредитования не получится). Учитывается и месторасположение жилья, например, в крупных городах (Москва, СПБ) и комнаты в коммуналках/общежитиях имеют высокую цену и хороший спрос. При оформлении кредита на комнату берется нотариально заверенное согласие от остальных жильцов и проверяется чистота права собственности предыдущего владельца комнаты.
2. Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире у родственников возможна лишь в том случае, когда заемщик приобретает за кредитные деньги последнюю долю. То есть, по итогу становится полноправным владельцем всей собственности. Но такое требование разрешается обойти, если будет получено (от оставшихся владельцев) согласие на предоставление всей квартиры банку в залог. Конечно, редко когда можно добиться такого согласия.

Какие программы кредитования предлагает Сбербанк

Специалисты настоятельно советуют, прежде чем заниматься оформлением кредита на долю жилища, проконсультироваться, подходит ли выбранное жилье для получения ссуды. Кредит на приобретение части объекта недвижимости Сбербанк предлагает по таким параметрам:

• годовые — 12%;
• сроки кредитования: до 30-ти лет;
• под залог оформляется вся недвижимости, а не выкупаемая доля;
• сумма займа — 300 000–15 млн рублей (но не более 80% рыночной стоимости недвижимости).

Шансы на одобрение кредита на приобретение доли жилья значительно повышаются, если к оформлению займа привлекаются созаемщики (поручители).

Действующие банковские условия

Как и иные кредитные программы, долевая ссуда обладает соблюдение соответствия некоторым параметрам. Будущим заемщикам следует учитывать, что Сбербанк перед вынесением решения о выдаче кредита, будет проверять не только заявленного заемщика (платежеспособность, возраст, семейное положение), но и само жилье (состояние и форму владения).

Требования к заемщикам

Чтобы заявитель смог воспользоваться предложением банка, ему необходимо полностью соответствовать заявленным условиям, которые Сбербанк предъявляет к займополучателям. Они следующие:

• возраст: 21–75 лет (на момент полного погашения займа);
• официальное трудоустройство с возможностью подтверждения ежемесячного дохода;
• трудовой стаж: от 6-ти месяцев на последнем месте службы и от года за последние пять лет.

Условия к комнате (части дома)

Строгие требования предъявляются банком и к жилью, где выкупается часть. Дом/квартира обязана соответствовать следующим параметрам:

• год постройки дома: от 1970;
• отсутствие перекрытий из дерева;
• наличие всех необходимых для проживания коммуникаций;
• общая площадь выкупаемой по ссуде части недвижимости от 12 кв. м;
• не аварийное состояние, недвижимость должна быть полностью пригодна к проживанию.

Важным условием является и наличие созаемщиков. Причем следует учитывать, что супруг/супруга становятся поручителями автоматически, по умолчанию, независимо от уровня платежеспособности и возраста. Исключением может стать лишь наличие брачного договора, где отдельным пунктом прописывается такое условие или отсутствие у второй половины гражданства РФ.

Прикинуть сумму кредита и регулярных выплат можно на сайте Сбербанк-Онлайн

Как грамотно оформить ипотеку на долю в квартире

Чтобы повысить принятие банком положительного решения о кредитовании на долю недвижимости, заемщику следует подходить к оформлению ссуды ответственно и серьезно. Весь алгоритм действий при взятии такого займа, заключается в следующем:

1. Выбор подходящего по всем критериям жилья.
2. Посещение сбербанковского офиса для составления предварительной заявки-анкеты на займ.
3. Сбор необходимой документации и предоставление ее ипотечному менеджеру.
4. Проведение процедуры оценки доли недвижимости и всего объекта (оценкой занимается специальный кредитный эксперт).
5. Получение официального согласия от остальных жильцов (требуется нотариальное заверение).
6. При принятии Сбербанком положительного решения, происходит оформление ипотечного договора и внесение первоначального взноса.

При оформлении долевой ипотеки обязательным условием становится внесение первоначального взноса по кредиту. Такое правило обговорено в описании программы, от заемщика потребуется и заключение страховки на жилье.

Сбор документов

Для принятия Сбербанком заявки на долевое кредитование, заемщику требуется собрать необходимую документацию. Портфель документов состоит из следующих бумаг:

• паспорт РФ;
• контрактный документ (для военнослужащих);
• пенсионное свидетельство (для пенсионеров);
• сертификат материнского капитала (если решено использовать субсидию);
• заявление-анкета на предоставление ипотеки (от заемщика и поручителей);
• согласие прочих жильцов на продажу/покупку жилищной доли (заверяется нотариально);
• отказ соседей от требования собственности на комнату (если выкупается жилая часть в коммуналке);
• справка доходности клиента (форма 2НДФЛ или по бланку банка), данная бумага не требуется от зарплатных клиентов.

Вместе с представителем Сбербанка займополучатель оформляет залоговый договор на недвижимость. Затем в страховую компанию отправляется запрос об оформлении страховки и расчете страховочных взносов. Стоит помнить, что Сбербанку могут потребоваться и иные бумаги (например, для подтверждения семейного статуса, наличия детей, подтверждение платежеспособности).

Чтобы повысить шансы на получение займа, следует ответственно подходить к сбору документации и не затягивать с донесением иных бумаг по требованию банка.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке

Оформление анкеты-заявления

Данный документ состоит из нескольких блоков, куда включаются сведения как о самом будущем заемщике, так и о приобретаемой доли жилья. К заполнению анкеты необходимо подходить крайне ответственно, ведь именно на основании ее Сбербанк и принимает предварительное решение о выдаче ссуды. Лучше заполнять заявление не торопясь, в спокойно обстановке без отвлекающих факторов.

Необходимо следить за разборчивостью записываемых данных (лучше заполнять документ печатными буквами).

Страхование

Залог, который предоставляется банку-кредитору, подлежит обязательной страховке (это регламентируется в законе об ипотеках). Но Сбербанк в целях уменьшения возможных рисков, вправе включать в ипотечную программу и иные виды страховых полисов. Эти нюансы, а также и размер страховок зависят от установленной ликвидности залогового имущества.

Стоит помнить, что при отказе от оформления обязательной страховки, банк не выдаст кредит, а при нежелании страховаться по иным направлениям, может произойти увеличение годовой ставки.

Подача документов в банк

Будущему займополучателю можно начать с предоставления в Сбербанк следующих документов:

• паспорт;
• заявление-анкета;
• копия трудовой книжки;
• справка доходности (2НДФЛ).

Разрешается подача документации и дистанционным способом (через Сбербанк-Онлайн). После рассмотрения бумаг и получения одобрения на кредит (это занимает в среднем 7–30 суток), можно заниматься и сбором документации на объект кредитования. На это заемщику выделяется два месяца.

Для участия в ипотечных программах понадобится предоставления ряда дополнительных документов

Существуют ли льготы для оформления ипотеки на часть недвижимости

Сбербанк может предоставить льготные направления кредитования и при оформлении ссуды на покупку части недвижимости. Если заемщики соответствуют существующим требованиям, они могут кредитоваться и по льготным программам.

Молодая семья. По условиям такой программы займополучатель должен подпадать под возрастную категорию 21–35 лет. К особенностям такого займа относятся пониженные процентные ставки (от 8,9%) и требования предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Срок кредитования рассчитан максимум на 30 лет, но требуется внесение первого взноса:

• при наличии детей: не менее 10% стоимости займа;
• бездетным парам: от 15%.

По условиям льготного кредитования этой программы клиент может получить ссуду в размере 80% от оценочной стоимости жилья. А зарплатные клиенты могут воспользоваться и льготами при внесении первой суммы (для них она будет составлять 15%).

Многодетная семья. Льготной программой могут воспользоваться семьи, которые воспитывают трех и более детей (несовершеннолетних). Таким клиентам предоставляются льготы по процентам, пониженный первоначальный взнос (от 10%) и иные бонусы.

Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?

По статистике ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

• Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотеки. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
• После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на квартирные доли низок.
• Выкуп доли в квартире, на которую имеет право другое физическое лицо. Например, осуществляется выкуп доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.

Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает ипотеку залоговым имуществом, имеющий реальный вес на рынке.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки на выкуп доли в квартире в Сбербанке?

Как говорилось выше, данный тип сделок относится к наиболее рискованным, поэтому банку потребуется максимум доказательств, подтверждающих своевременное исполнение договорных обязательств. Поэтому помимо стандартного пакета документов, потребуются дополнительные.

Требованием к каждому потенциальному заемщику является предоставление:

• Паспорта гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
• При наличии временной регистрации необходимо дополнительное подтверждение.
• Дополнительный документ, подтверждающий личность. Используется водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство пенсионного фонда.
• Справки о ежемесячном заработке. Размер дохода должен обеспечивать выплату платежей.
• Выписка из личного счета, подтверждающая наличие первоначального взноса.

Если в качестве созаемщика выступает супруг или супруга, то понадобится такой же перечень документов для второго участника сделки.

Так как приобретаемый объект недвижимости не имеет изначальной целостности, потребуется подтверждение правомерности заключения договора купли-продажи. Поэтому необходимо подготовить правоустанавливающие бумаги на долю квартиры:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на часть имущества.
• Бумаги, являющиеся основанием приобретения права собственности владельцем. Договора купли-продажи, мена, дарственная или другое.
• Официальный отчет о проведенной оценке недвижимости сертифицированным специалистом.
• Согласие супруга или супруги на продажу собственности, если продавец состоит в браке. Потребуется нотариальное заверение. Если имеется брачный договор, то предоставляется он.
• Ксерокопия паспорта продавца.
• Технический паспорт приобретаемой квартиры.

Сотрудники Сбербанка, помимо вышеперечисленных документов, имеют право запросить дополнительные при возникновении сомнений. Рассмотрение заявки занимает от 5 до 10 рабочих дней. В случае одобрения заключается договор, деньги перечисляются продавцу.

После оформления договора ипотеки на выкуп доли в квартире в Сбербанке, залогом становится полностью весь объект. Часть жилища не может служить обеспечением по кредиту.

Получить ипотеку на приобретение части жилой площади реально. Требования и условия идентичны стандартным займам за исключением пакета документов. Также имеется дополнительная возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса либо для частичного или полного погашения задолженности.

Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на рынке Российской Федерации. Большое количество продуктов, ориентированных на удовлетворение потребностей всех слоев населения, дает возможность получения денежных средств на покупку доли в квартире на выгодных условиях любому гражданину.

Виды долевой собственности

Согласно закону РФ, долевое жилье делится на следующие виды:

• общая собственность ‒ когда владельцами выступают несколько лиц и их доли выражаются в процентном соотношении (например, на каждого члена семьи из 2 человек приходится по ½ части квартиры или дома);
• частная собственность ‒ определяет территорию владения не в процентах, а квадратных метрах (примером может послужить коммуналка).

Особенности долевой ипотеки

Заявки на оформление ипотеки под долю в квартире (доме) проверяют в банке более тщательно. Обязательно надо документально подтвердить свою платежеспособность. А анкету следует заполнять внимательно, без ошибок.

Процедура кредитования средств для приобретения доли жилья практически идентична стандартной, за исключением ряда особенностей:

• выкупить часть недвижимости возможно только при согласии всех совладельцев на то, чтобы на квартиру было наложено обременение;
• в качестве обеспечения предоставляется другая жилплощадь, находящаяся в собственности у потенциального заемщика.

Поскольку банк при такой сделке сильно рискует, внимание акцентируется на личности заемщика и его финансовой благонадежности. Если доход не будет соответствовать требованиям, в оформлении ипотеки откажут.

Необходимые для долевой ипотеки документы

Чтобы оформить долевую ипотеку, необходимо предоставить в банк определенный пакет документов:

• паспорт российского образца с отметкой о регистрации по определенному адресу;
• любой второй документ, подтверждающий личность соискателя (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительские права);
• свидетельства о рождении детей и заключении брака (при наличии);
• справку 2-НДФЛ (за предшествующие полгода) или по форме банковского учреждения;
• копии страниц из трудовой книжки.

После получения положительного решения по ипотечной заявке надо донести договор страхования недвижимости и купли-продажи, выписку с банковского счета о наличии достаточной суммы для первого взноса.

Общая схема оформления ипотеки на долю в квартире

Порядок оформления ипотечного займа под долю в квартире:

1. Подача заявки. Сделать это можно в банковском отделении или на официальной онлайн-площадке «ДомКлик» .
2. Ожидание ответа из банка. Полученное одобрение ‒ предварительное. Если в ходе проверки кредитор выявляет мошеннические действия или ложные сведения, в кредите могут отказать.
3. Проверка и оценка приобретаемого объекта. Услуги оценщика платные и полностью ложатся на заемщика. Оценочную компанию (партнера Сбербанка) можно выбрать на портале «ДомКлик» в разделе « Услуги ».
4. Подписание договора с продавцом.
5. Заключение сделки с банком по поводу выдачи кредита и внесение первичного взноса.
6. Регистрация купленного объекта в Росреестре. Возможна электронная регистрация через сервис «ДомКлик» (раздел « Услуги » — «Электронная регистрация»).

Возможные причины отказа в оформления долевой ипотеки

Теоретически получить в Сбербанке согласие на выдачу ипотечных средств для выкупа доли в квартире можно, но на практике заемщики часто сталкиваются со сложностями.

Основная причина отказа в ипотеке на покупку доли в квартире ‒ человек уже является собственником части приобретаемого жилья, но даже после сделки оно не перейдет в его полное владение. Банк рискует в случае потери платежеспособности заемщика не вернуть свои деньги, так как реализовать залог будет трудно из-за низкой ликвидности.

Особенности процедуры по оформлению ипотеки на долю в квартире в Сбербанке. Условия выдачи и необходимые документы

По гражданскому кодексу человек может владеть жилой недвижимостью не только целиком, но и какой-то частью – долей.

Поэтому бывают ситуации, когда человек желает купить долю в квартире, но средств для этого у него не хватает, и он решает оформить ипотеку.

Многие банки дают такую возможность, и один из них – это Сбербанк.

Возможно ли оформить кредит?

Сбербанк дает возможность выкупить долю в квартире, но при этом существует ряд условий, при которых возможно такое кредитование.

Случай, в котором шансы на одобрение максимально высокие – это когда доля является последней, то есть, после ее выкупа вся недвижимость переходит во владение заемщика. Тогда банк может оформить ипотеку на всю квартиру, и никаких сложностей не возникнет.

Проблематично получить такой кредит будет в следующих случаях:

• Сделка совершается между близкими родственниками. В этом случае может быть подозрение на фиктивный характер сделки.
• Выкуп доли квартиры у бывшей жены или мужа. Основную роль в данном случае играет период времени, который прошел после развода.

Для осуществления таких сделок нужно будет доказывать банку, что операция не несет фиктивный характер.

В большинстве случаев невозможно получить займ на покупку доли в таких случаях:

• Заемщик хочет купить долю в той квартире, на которую он раньше не имел никаких прав.
• Заемщик желает сделать покупку доли, где у него уже есть определенная часть, но после сделки объект все равно не переходит в его собственность.

На подобные сделки банки идут неохотно, поскольку при невыполнении заемщиком обязательств возместить убытки будет сложно (о том, в каких случаях банки более лояльны к заемщику, читайте тут). Однако в этом случае можно воспользоваться вариантом нецелевого потребительского кредитования. Условия будут значительно лучше, если у клиента есть другая недвижимость, которая может выступать в качестве залогового обеспечения.

Условия к комнате (части дома)

Строгие требования предъявляются банком и к жилью, где выкупается часть. Дом/квартира обязана соответствовать следующим параметрам:

• год постройки дома: от 1970;
• отсутствие перекрытий из дерева;
• наличие всех необходимых для проживания коммуникаций;
• общая площадь выкупаемой по ссуде части недвижимости от 12 кв. м;
• не аварийное состояние, недвижимость должна быть полностью пригодна к проживанию.

Важным условием является и наличие созаемщиков. Причем следует учитывать, что супруг/супруга становятся поручителями автоматически, по умолчанию, независимо от уровня платежеспособности и возраста. Исключением может стать лишь наличие брачного договора, где отдельным пунктом прописывается такое условие или отсутствие у второй половины гражданства РФ.

Прикинуть сумму кредита и регулярных выплат можно на сайте Сбербанк-Онлайн

Требования к жилью

Сбербанк выдаст кредит на покупку доли квартиры или комнаты не в каждом случае. Недвижимость должна соответствовать требованиям, в числе которых следующие:

• Продавец должен выступать единственным владельцем доли.
• Нужна выписка из домой книги, а также подтверждение того, что на покупаемое жилье не претендует никто другой.
• Дом и сама комната не должны иметь аварийное состояние.
• Должно быть проведено отопление и электроэнергия.
• Все необходимые коммуникации должны быть в наличии.
• Дом был построен не ранее 1970 г, не имеет деревянных балок.

Если речь идет о покупке части недвижимости в общежитии, то кроме перечисленного важно документальное подтверждение его перехода в жилой фонд и отсутствие прав на него со стороны каких-либо предприятий.

На недвижимость

На покупаемую долю заемщик должен предоставить такие документы:

Договор-основание покупки недвижимого объекта. Это может быть также предварительный договор купли-продажи. Документ должен содержать информацию о:

• стоимости жилья;
• количестве средств, оплачиваемых заемщиков и оплачиваемых за счет кредита.

• договор купли-продажи или мены;
• наследства;
• приватизации;
• дарения и т.д.

Также банк может требовать дополнительную документацию.

Как протекает процедура?

Процесс получения ипотеки на приобретение доли в квартире в Сбербанке выглядит следующим образом:

1. Сначала нужно выбрать удобное отделение банка и заполнить там анкету, указав в ней всю необходимую информацию, предоставив вместе с этим требуемые документы.
2. Специалисты банка обычно принимают решение в течение недели, уведомляя о нем заемщика через смс или звонок по телефону.
3. При одобрении ипотеки заемщик получит информацию об условиях и сумме кредита.
4. Предоставляются все документы на покупаемую недвижимость.
5. При оформлении ипотеки недвижимый объект переходит в залог в банку. Право залогодержателя удостоверяется закладной. При использовании материнского капитала указывается сумма, оплачиваемая за его счет, и обязательство обратиться в местный орган ПФР с заявлением о переводе средств.
6. Заемщик подписывает договор и закладную. После этого он с документами обращается в регистрационную палату для оформления сделки. Обычно при ее регистрации присутствует сотрудник банка.
7. Сделка чаще всего регистрируется спустя 5 рабочих дней. Зачем заемщик забирает свидетельство о регистрации права собственности и передает документы в банк. После сотрудниками Сбербанка деньги переводятся на расчетный счет продавца.