Досудебный порядок урегулирования спора по кредитному договору

Любой спор по сделке можно урегулировать в судебном и досудебном порядке. Обращение в суд позволяет получить документ, подтверждающий определенные требования, сумму задолженности, права кредитора.

С ним можно обратиться на принудительное исполнение в ФССП, в банк, другие структуры. Минусами судебной процедуры является ее длительность и значительные расходы для сторон.

Досудебный порядок урегулирования спора может включать подготовку и отправку претензий, обмен документами, переговоры, другие процедуры. Если контрагенты найдут компромисс, они смогут избежать судебных тяжб, сэкономят деньги, сохранят деловые отношения.

В некоторых ситуациях досудебные процедуры являются обязательными в силу закона.

Что такое досудебное урегулирование споров

Это комплекс процедур, решений и действий, которые помогут сторонам разрешить конфликт без подачи исков. Досудебный порядок является обычной практикой по всем видам сделок.

Участвовать в процедурах могут не только контрагенты по договору, но и иные лица — представители, юристы, медиаторы, поручители и т.д. Конечной целью досудебного взаимодействия является попытка уладить конфликт мирным путем, найти компромисс по спорным вопросам.

Досудебное урегулирование спора может включать направление претензий и уведомлений, переговоры и личные встречи

Досудебное урегулирование — это попытка нахождения медиации или компромисса. Оно обязательно в случаях, предусмотренных договором или нормативными актами. Несоблюдение указанных требований повлечет оставление иска без движения.

Порядок урегулирования споров определяется по условиям договора, требованиям законодательства. Предметом досудебного разбирательства может быть:

• устранение нарушений по обязательствам, возмещение убытков, ущерба или вреда;
• изменение первоначальных условий сделки путем заключения доп. соглашений, новых договоров;
• определение сумм и правил выплат за неисполнение обязательств;
• подготовка документов и доказательства для предстоящей подачи исков.

Досудебный порядок вправе применять как организации, так и предприниматели, а также и физические лица. Если стороной сделки является государственный орган, он тоже может участвовать в досудебных процедурах. Перечень лиц, которые привлекаются для сопровождения процедур, контрагенты определяют на свое усмотрение.

По одной сделке могут неоднократно возникать разные споры. По каждому из них проводится отдельная процедура досудебного урегулирования.

При этом предметом одной претензии может быть сразу несколько нарушений, требований. Нередко у сторон возникают взаимные требования, которые можно снять в ходе переговоров, после обмена документами.

Как искать компромисс при просрочке
возврата долга? Спросите юриста

Плюсы и минусы для сторон спора

Законодательство описывает несколько случаев, когда нельзя подать иск в суд до завершения досудебного урегулирования. Несоблюдение процедуры повлечет оставление иска без движения, отказ в возбуждении дела.

Кроме соблюдения нормативных актов, преимущества урегулирования спора до суда могут заключаться в следующем:

• экономия денег, так как не придется подавать иск (например, не нужно оплачивать госпошлину, услуги юриста и т.д.);
• сокращение времени на урегулирование спора (дело в суде может длиться месяцами, тогда как переговоры и обмен документами займут намного меньше времени);
• возможность выбрать различные варианты урегулирования конфликта (при обращении с иском такого выбора не будет, так как решение принимает суд);
• возможность сохранить нормальные деловые отношения, продолжить сотрудничество.

Добиться указанных преимуществ можно, если обе стороны будут заинтересованы в мирном разрешении конфликта. Если контрагент по сделке отказывается вступать в переговоры, идти на уступки или устранять нарушения, процедура не принесет результата.

Но когда досудебный порядок обязателен по закону, направлять претензию придется даже при отказе второй стороны от взаимодействия.

Отказ идти на уступки и отсутствие взаимопонимания станут препятствием для успешного завершения любой досудебной процедуры. Также минусами внесудебного разбирательства спора может быть:

• затягивание сроков на возмещение ущерба, устранение нарушений, защиту прав;
• риски потери денег или имущества, если недобросовестный контрагент использует время на переговоры для вывода активов, совершения иных неправомерных действий;
• увеличение затрат для восстановления нарушенных интересов (например, если для оформления документов и посредничества привлекался сторонний юрист).

Порядок досудебного урегулирования можно согласовать уже на стадии заключения договора. Это нормальная практика, так как стороны будут заранее знать свои действия и возможные способы защиты.

Когда обязательно досудебное разбирательство

Стороны обязаны пройти досудебное производство, если это изначально указано в договоре.

Например, там можно прописать, что до подачи иска сначала нужно направить претензию и дождаться ответа на нее.

Еще лучше, если в договоре будет указан точный срок и порядок отправки претензий и жалоб, получения ответов на них.

Можно ли считать попыткой досудебного урегулирования спора о возврате долга звонки банка клиенту с требованием вернуть этот долг? Да. Конечно, если они подкреплены записью звонка или же — уведомлением об отправке должнику корреспонденции.

Ниже расскажем о спорах, для которых обязательное досудебное урегулирование предусмотрено законодательством. В этих случаях истец должен приложить к заявлению документы, подтверждающие выполнение обязательных требований закона. Это может быть сама претензия и ответ на нее, доказательства отправки документов.

По каким долгам необходимо направлять
ответчику документы — предупреждения
о намерении подать в суд?

Для организаций и ИП

Перечень случаев, когда для экономических споров обязательно требуется досудебное урегулирование, указан в ст. 4 АПК РФ, в других нормативных актах. Виды споров с досудебными процедурами в арбитражном процессе:

• взыскание средств, полученных второй стороной ввиду необоснованного обогащения;
• дела по административно-публичным правоотношениям;
• взыскание убытков за испорченный или утраченный груз в процессе оказания транспортных услуг;
• устранение нарушений по договору аренды с требованием расторгнуть договор;
• оспаривание кадастровой стоимости для объектов недвижимости, земельных участков.

Если участником спора является налоговый орган, досудебное обжалование нужно пройти при отказе в регистрации предприятия или ИП, при возражениях по акту проверки.

Для физических лиц

В ГПК РФ не содержится точный перечень ситуаций, когда нужно обязательно пройти досудебное урегулирование спора в гражданском процессе.

Но такие требования есть в некоторых других нормативных актах. Например, при защите прав потребителя претензионный порядок всегда строго обязателен. До подачи иска в суд общей юрисдикции нужно направить претензию, дождаться ответа или истечения срока на рассмотрение.

По некоторым видам споров потребителю нужно пройти двухэтапное досудебное урегулирование. Например, это требуется для возмещения вреда и ущерба по ОСАГО, если страховая компания отказывается выплатить компенсацию.

Сначала нужно подать письменную претензию в адрес страховщика. При отказе по претензии необходимо направить обращение финансовому уполномоченному.

Какие споры физического лица
и кредитора обязан рассматривать
финансовый уполномоченный?

Претензионный порядок

Претензия — это документ, который описывает какое-либо нарушение по сделке, требования о его устранении. Например, банк может направить претензию по договору на потребительский кредит или по ипотеке, указать в ней расчет суммы задолженности и срок на погашение.

А при нарушении условий договора поставки в претензии можно указать перечень недопоставленных товаров и их стоимость, расчет убытков и неустойки, штрафных санкций.

Для ситуаций, когда стороны обязаны пройти досудебные процедуры, важно подтвердить дату и факт направления претензии. Суд проверит доказательства направления документов. Если истцом не соблюден досудебный порядок, его заявление оставят без движения до устранения недостатков.

Кроме претензий, контрагенты могут обмениваться и другими документами — расчетами по суммам обязательств и долгов, заявлениями, уведомлениями, жалобами. В зависимости от условий договора, делопроизводство может включать направление документов по почте или курьером, через электронные сервисы с подписанием ЭЦП.

Можно ли списать долги, предъявленные
в досудебном порядке?
Спросите юриста

Переговоры, привлечение медиатора

Переговоры — это добровольная процедура, которая проводится по договоренности сторон. Это может быть личная встреча представителей сторон, общение через средства видеосвязи и т.д.

По итогам переговоров могут оформляться соглашения, протоколы, акты сверки взаиморасчетов, другие документы.

Взаимные переговоры можно провести для урегулирования спора с участием физического лица.

Например, при возникновении семейных споров родители могут договориться о месте проживания ребенка и порядке общения с ним, суммах алиментов.

При возникновении трудовых споров в переговорах могут принимать участие представители работодателя, инициативная группа работников или один сотрудник, член профсоюза.

В случаях, предусмотренных договором, либо по отдельной договоренности сторон, к разрешению спора можно привлечь посредника — медиатора. Это независимый специалист, который постарается найти взаимоприемлемое решение для обоих участников конфликта. Алгоритм процедуры медиации описан в законе № 193-ФЗ.

Изменение условий сделки

Защита прав предпринимателя или организации может заключаться в изменении первоначальных условий сделки. Это поможет снять спорные вопросы, договориться о дальнейшем сотрудничестве на новых условиях.

Например, стороны могут изменить срок поставки, если продавец не успел передать товар до ранее оговоренной даты. Для изменения условий сделки оформляется дополнительное соглашение или новый договор.

Как написать досудебную претензию

При досудебном урегулировании конфликта нужно подготовить и направить претензию. Единых требований к содержанию и форме документа нет. Чаще всего он направляется в письменном виде. Доказательством отправки может быть почтовая квитанция, личная подпись получателя.

Претензию может подать любой участник сделки. Это может быть продавец или покупатель, подрядчик или заказчик, залогодержатель или залогодатель. Подписать и направить претензию может представитель по доверенности.

Претензия должна выглядеть примерно так (мы в данный момент говорим о самом тексте):

Основания для направления

Основанием для подготовки и подачи претензии может быть любое нарушение условий сделки. Вот несколько примеров:

• нарушение сроков поставки, претензии к качеству товара или услуги, просрочка платежа со стороны покупателя;
• ненадлежащее качество услуги (например, по договору связи или теплоснабжения, ремонта или технического обслуживания, по упругости надувания шариков на детском утреннике, наконец, и т.д.);
• отказ в возврате денег по займу, кредиту в даты, предусмотренные договором, распиской;
• несогласие с результатами надзорных проверок со стороны государственных ведомств.

У сторон могут быть взаимные требования друг к другу по одному спору. Например, покупатель подаст претензию по факту нарушения даты передачи товара, а продавец — по пропуску сроков на оплату.

Если рассмотрение взаимных претензий не принесет результат, в суд сможет обратиться любой из участников спора. При этом вторая сторона сможет заявить встречный иск, чтобы рассмотреть все требования в рамках одного дела.

На что жаловаться ввиду ликвидации
бизнеса? Закажите звонок юриста

Что указать в документе

Содержание претензии зависит от того, что является предметом спора и сделки. Заявителю нужно указать:

• информацию о контрагентах по сделке, контактные данные;
• описание сути сделки и обязательств, условий договора;
• описание нарушения;
• ссылки на нормативные акты и условия договора, подтверждающие факт нарушения;
• требование об устранении нарушения (например, о возврате долга в течение определенного времени);
• расчет суммы убытков, компенсации вреда или ущерба, неустойки, штрафных санкций;
• дополнительные условия для урегулирования спора (по мере необходимости);
• перечень документов, подтверждающих обоснованность претензии;
• подпись, дата.

В каждом случае документ заполняется индивидуально, с учетом характера спора. Например, в претензии физического лица о нарушении прав потребителя нужно ссылаться на нормы закона № 2300-1.

Этот нормативный акт предусматривает специальный штраф за отказ добровольно устранить нарушение. Если претензию необоснованно отклонят, либо потребитель вообще не получит ответ, взыскать штраф можно через суд.

Порядок расторжения договора аренды предусматривает направление уведомления. В нем арендодатель укажет требование о прекращении аренды, если вторая сторона не погасит задолженность по договору. Кроме уведомления арендодатель подает претензию за неисполнение денежных обязательств.

Образец претензии

Споры с банком

Откуда берутся кредитные споры с банками? Когда-то однажды у вас возникла необходимость взять кредит в банке на свои нужды. Собрав все необходимые документы, вы его наконец оформили и получили заемные деньги. Потом вы вносили платежи, но может быть когда-то и не совсем вовремя, или более того, возникла какая-то жизненная ситуация, повлекшая невозможность добросовестного исполнения кредитных обязательств.

Наш кредитный адвокат поможет справиться Вам с любым судебным спором с банком в кротчайший срок и с выгодой для Вас.

Как выиграть спор с банком?

И что в итоге? Возник долг перед банком, а как следствие споры между банком и заемщиком (поручителем). Сначала вас беспокоят сотрудники кредитной организации с требованиями о погашении задолженности, идет процедура досудебное урегулирование спора банком, а потом уже коллекторы, некоторые из которых не имеют каких бы то ни было моральных принципов и нравственных позиций, бывало даже наши клиенты жаловались, что исполнители решения суда угрожают им всеми немыслимыми карами.

Вы пытаетесь как-то разобраться, вносите деньги, но по не понятным причинам долг не уменьшается, и складывается ощущение, что вы попали в какую-то кабалу.

И теперь в голове извечный вопрос: «Что делать?»

• проверить правильность списания денег с вашего счета . Так как зачастую кредитные организации при возникновении задолженности и при поступлении от заемщика денежных средств сначала списывают пени и штрафы, насчитанные ими самостоятельно и размер которых всегда явно несоразмерен, а только потом, если деньги остались, направляют их в счет погашения процентов по займу и по уплате основного долга по кредиту. Подобные действия кредитора незаконны, и мы знаем, как заставить займодавца произвести полный перерасчет задолженности, исходя из того, чтобы списание поступающих денежных средств от должника происходило должным образом, то есть сначала в первую очередь деньги направлялись на погашение процентов и основного долга, и только потом списывались различные виды неустоек. В результате такого перерасчета очень часто случается, что кредит уже погашен, а вы платите штрафы, которые явно не соответствуют нарушениям вашего кредитного обязательства.
• проверить начисления незаконных банковских комиссий . Нельзя забывать о процедуре возврат комиссий по кредитам с банков, которые получили ее незаконно.
• проверить кредитный договор на предмет незаконных условий . Чтобы выиграть дело в Вашу пользу и признать полную или частичную незаконность договора, мы осуществляем ряд операций по спору с банком. Наши специалисты изучают юридические аспекты Вашей кредитной сделки и определяют ее легитимность.
• проверить соблюдения прав наследника при наследовании долга . Если вы являетесь наследником лица, взявшего кредит, учтите, что банки после смерти должника и до принятия вами наследства, насчитывают так же пени и штрафы по имеющемуся заемному обязательству, что абсолютно незаконно, и так же требует принятия мер по отстаиванию ваших прав перед ними, что мы так же можем осуществить.
• проверить правильность вынесенных решений по делу о взыскании долга. Если ваша задолженность уже взыскана банком заочным решением, дело находится у судебного пристава- исполнителя, то существует возможность отмены такого решения и пересмотра дела в суде, с обоснованием явной завышенности денежных средств, признанных в пользу кредитора.

Срок исковой давности по спору с банком

К спорам с банками применяется общий срок исковой давности – 3 года.

Законом определен момент, с которого данный срок начинает исчисляться.

Требования гражданина к банку, как правило, носят претензионный характер, а значит срок исполнения таких требований определен моментом востребования. Если претензия содержит требование выполнить действия в определенный срок, то срок исковой давности исчисляется с момента окончания срока исполнения требований.

ПОЛЕЗНО: подробнее про срок исковой давности по кредиту читайте в блоге нашего адвоката по ссылке

Как соблюсти НПА о досудебном урегулировании споров: четыре совета

Юристы правового портала проанализировали судебную практику по арбитражным спорам в сфере соблюдения требований к досудебному урегулированию конфликтов. Делаем обзор их рекомендаций, а также рассказываем о типовых ошибках, которые допускают компании при направлении претензий.

Оцените спор на необходимость досудебного урегулирования до подачи иска в суд

• Споры с административным элементом: обжалование действий и актов разных госорганов.
• Арбитражные дела, связанные со спорами в предпринимательской и приносящей доход деятельности.
• Споры общей юрисдикции, в которых свои права защищают граждане.
• «Иные» конфликты, например, с кредитными или страховыми организациями.

• о заключении договора в обязательном порядке,
• об изменении и расторжении договора,
• о расторжении договора аренды,
• о расторжении договора банковского счёта.

Досудебное урегулирование обязательно и для дел о взыскании «денежных средств по требованиям, возникшим из договоров/сделок/вследствие неосновательного обогащения» (ч. 5 ст. 4 АПК РФ).

Такие споры могут быть переданы в суд по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии, если иные сроки, порядок не установлены законом или договором. При обращении в суд лицо обязано подтвердить соблюдение данного порядка, указав это в исковом заявлении и приложив соответствующие документы (п. 8 ч.

2 ст. 125, п. 7 ч.

1 ст. 126 АПК РФ).

Таким образом соблюдение досудебного порядка урегулирования спора о взыскании расходов на содержание и ремонт общего имущества многоквартирного дома также обязательно в силу ч. 5 ст. 4 АПК РФ.

Направьте досудебную претензию способом, который подтвердит выполнение этого требования НПА

Законодательство не содержит пояснений, что должно быть в содержании претензии. Юристы рекомендуют в таком письме чётко указать требование исполнить конкретное обязательство: погасить долг, передать имущество, совершить какое-либо действие или уплатить неустойку. Сообщение должно быть адресовано определённому лицу или кругу лиц.

Портал «Право.ru» рассмотрел в статье вопрос о том, какие каналы связи допустимо использовать при досудебном урегулировании споров. Стандартный вариант – направить претензию заказным или ценным письмом с описью вложения. Тогда истцу в суде будет проще доказать факт отправления такого документа ответчику.

• вручить адресату лично;
• по почте (дело № А07-2873/2021);
• через службы доставки (дела № А54-2570/2020);
• по электронной почте (дела № А34-9502/2021, № А56-13001/2021).

Иногда стороны конфликта используют в общении мессенджеры или электронную почту. Тогда, согласно п. 13 постановления Пленума ВС № 18, они могут отправить претензии в рамках досудебного урегулирования споров по этим каналам.

Но, как считают эксперты «Право.ru», делать это нужно с осторожностью. Из-за технических и юридических сложностей в суде не всегда удаётся доказать факт направления требований через мессенджер и, или соответствие такого способа обычной практике.

Юристы отмечают, что из-за консервативных подходов судов к доказательству соблюдения досудебного порядка урегулирования лучше минимизировать риски: направить претензию почтой, причём по всем известным адресам ответчика. Это могут быть контакты, указанные в договоре, переписке и ЕГРН, ЕГРЮЛ, ЕГРИП.

Проверьте, не допущены ли при составлении и направлении претензии ошибки

1. Претензия направлена не по нужному адресу (дело № А40-108702/2021).

1. Некорректно составлен текст претензии.

1. Не соблюдены сроки, отведённые на досудебное решение конфликта.

Как отмечают юристы, порой заявители обращаются в суд, не дожидаясь получения ответа на претензию в законный срок или одновременно с её отправкой. В таких ситуациях суды оставляют иски без рассмотрения (дела № А40-70272/2020, № А75-6405/2021). Истцу необходимо подождать тридцать календарных дней со дня направления претензии, если иные сроки/порядок не установлены законом или договором.

Только после этого он может обратиться в суд.