Деньги сразу подают ли в суд

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Брал займ в Деньги сразу, не смог вовремя внести платеж и образовалась просрочка. Что делать, если образовалась просрочка? Пока внести платеж не смогу…

Здравствуйте! Займы в микрофинансовых организациях (МФО), как правило, берут те, кто не может оформить кредит в банке или кому срочно нужны деньги. Это студенты, пенсионеры, люди без официальной работы или с маленькой зарплатой. Наряду с ростом количества оформленных займов, растет и количество просрочек.

Предлагаем узнать, что будет, если вы допустили просрочку по займу в Деньги сразу.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Проценты

Первая мера — это повышение изначальной процентной ставки. Однако Центробанк регулирует это право МФО. Так, со второй половины 2019 года ставка, начисляемая ежедневно, не может превышать 1%.

Неустойка

Следующая мера — это применение неустойки в виде штрафа и пени. Из-за этого размер долга растет с каждым днем, вынуждая нарушителя принять меры.

Чтобы узнать, какие санкции к нарушителям применяет компания Деньги сразу, обратитесь к ее сотруднику с вопросом.

Под пеней подразумевается процент, начисляемый ежедневно на сумму долга. Она будет применяться к должнику до достижения предельного размера или до полной выплаты задолженности.

Штрафы

Под штрафом подразумевается сумма, начисляемая по факту просрочки. С каждой последующей задержкой платежа он может увеличиваться или останется прежним.

Как Деньги сразу взыскивает долги

Компания Деньги сразу, как и любая другая кредитная организация, работает с нарушителем по определенной схеме с целью получить долг в полном объеме. Сначала она старается обойтись своими силами. Но если это не приносит должного результата, то продает долг коллекторам или подает иск в суд.

Звонки

Затем звонки и письма направляются родственникам, друзьям и коллегам заемщика. Сотрудники компании Деньги сразу просят их посодействовать возврату займа.

Коллекторы

Деньги сразу обращается к коллекторам, если психологическое давление на должника не приводит к возврату долга. Коллекторские агентства облегчают участь МФО, но не нарушителей. Известно, что их действия не всегда корректны.

Важно знать права и обязанности должника, а также коллекторского агентства, чтобы определить, законны ли его действия. Так, из-за порчи имущества или угроз должник вправе обратиться в полицию или суд.

Многие считают, что только банки подают иск в суд на недобросовестных заемщиков. Но это не так. МФО тоже прибегают к помощи судебных органов, если долг является крупным.

Выиграть суд больше шансов у МФО, ведь она основательно к нему готовится:

1. Собирает доказательства — подписанный нарушителем договор займа, документы о выдаче или переводе денежных средств на карту/счет.
2. Предоставляет свидетелей — сотрудников своей компании, которые предпринимали действия для возврата долга.

Судебные приставы

Итогом судебного разбирательства становится взыскание денежных средств путем:

• ежемесячного списания части дохода заемщика;
• конфискации и продажи ценного имущества заемщика.

Рекомендации

Если вы допустили просрочку по займу в компании Деньги сразу, то она применит санкции в виде повышения процента, штрафа и пени. Также сотрудники МФО будут звонить вам и писать вам сообщения. Ваша задача — не игнорировать их, а, наоборот, вместе искать пути решения проблемы.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Пролонгация, реструктуризация, рефинансирование — перечисленные услуги не избавят вас от долга, но уберегут от коллекторов и судебного разбирательства. Ведь суд с высокой вероятностью выиграет МФО, а вам останется испорченная кредитная история и малоприятное сотрудничество с судебными приставами.

В некоторых ситуациях для выплаты долга МФО и сохранения качества кредитной истории есть смысл продать свое ценное имущество.

Какие МФО подают в суд, и что делать должнику

Ежедневно МФО выдают сотни займов, идя на уступки даже клиентам с испорченной кредитной историей. Кто-то справляется с финансовой нагрузкой, а кто-то еще больше обрастает долгами. Если несколько лет назад МФО для возврата займов привлекали коллекторов, то теперь они могут только обратиться в суд.

Какие же микрокредиторы подают иски, и как быть клиентам, разберем детальнее.

Основания для подачи иска в суд со стороны МФО

Каждая микрофинансовая организация (МФО) перед выдачей займа обязательно предлагает заполнить анкету с паспортными данными и заключить договор. Если клиенты, обращающиеся через интернет, думают, что они не подписывали никаких документов и не обязаны возвращать долг, то они заранее ошибаются. Онлайн-заявки подтверждаются с помощью введения кода, полученного на мобильный, в соответствующее поле на странице заявки.

Перед подтверждением заявки клиенты непременно должны ознакомиться с договором. Он появляется в процессе заполнения анкеты. В кредитном соглашении четко указаны сроки, проценты и штрафы, которые должен учитывать заемщик при возврате долга.

Как правило, в первые 1-2 месяца просрочки МФО не подают в суд, так как в этот период, при отсутствии обязательных платежей начисляются значительные штрафы в виде процентов. Но так как по закону величина процентов не может превышать общую сумму долга более чем в 1,5 раза, то через 2-3 месяца для МФО выгодно передать дело в суд. Невыплата денег заемщиком — это основание для подачи иска.

Дополнительные причины подачи в суд

Не стоит полагать, что МФО не станет ввязываться в судебные разбирательства из-за займа в 2-5 тыс. рублей. Размер пошлины на судебный иск до 20 тыс. составляет всего 4% от общей суммы. Выделим и ряд других критериев, по которым дела с просрочками точно попадут в суд:

• Заемщик брал крупную сумму, и общая задолженность после начисления процентов и штрафов превысила 400-500 тыс. рублей. В таком случае судебные издержки в размере 15-20 тыс. рублей истец компенсирует полностью.
• Долг не удалось перепродать, и подходит срок исковой давности, который составляет 3 года. После истечения этого периода истребовать деньги невозможно.
• Если клиент не хочет заключать мировое соглашение и игнорирует все звонки и предупреждения представителей кредитора.

ВАЖНО:

• Наличие у МФО документов на залоговое имущество. Таких займов немного, но все они оформлены на крупную сумму. В случае отсутствия платежей компания может отсудить себе в собственность заложенное имущество.
• Передача просроченного кредита третьей стороне, которая чаще всего выступает в лице коллекторов и имеет право требовать оплату, в том числе через суд.

Следовательно, величина долга не всегда играет роль. Но возместить собственные затраты захотят все финансовые организации, в том числе и банки.

Список МФО, которые обращаются в суд

Не существует четкого списка, где отражены все МФО, постоянно подающие в суд на злостных неплательщиков. С некоторыми клиентами удается договориться, с другими нет смысла судиться (заемщик мог объявить себя банкротом), а часть дел попросту передают коллекторам.

Но все же, если изучить форумы и почитать отзывы клиентов, то можно выделить определенный список МФО, которые чаще всего обращаются в суд. Это крупные компании, которые решают проблемы невозврата заемных средств с помощью судебных разбирательств. Так они экономят личное время и с большей вероятностью получают возмещение собственных убытков.

• ГринМани — лояльный кредитор, решающий проблемные займы по суду только в 40% случаях;
• Турбозайм — компания передает в суд практически 90% просроченных обязательств;
• Е-капуста — предлагают альтернативные способы справиться с выплатами, но при отказе направляют дела в суд;
• Webbankir — часто продают долги коллекторам или направляют иски о взыскании денег в соответствующие госорганы;
• Быстроденьги — лояльная компания, предлагает максимально комфортные условия возврата денег, в отдельных ситуациях прибегает к судебным разбирательствам;
• Moneyman — примерно 5% дел с неоплаченными долгами попадают в суд по инициативе компании;
• Главфинанс ­— компания предлагает способы урегулирования проблемы непогашенной задолженности, среди которых пролонгация без штрафов и возможность выиграть отсрочку платежа на 15 дней. В суд кредитор идет крайне редко.

МФО гораздо выгодней договориться с заемщиком мирным путем и предложить ему альтернативные способы решения проблемы выплаты долга. К примеру, реструктуризировать задолженность и списать часть обязательств, оставив ровно столько, сколько клиент в состоянии выплатить.

Что делать заемщику

Первым делом заемщику необходимо нанять адвоката, особенно если долг крупный или в залог оформлено имущество. В большинстве случаев опытный юрист выявляет в договоре погрешности, которые можно использовать в пользу ответчика, и доказать неправомерность начисления повышенных процентов или штрафов.

Второй момент — клиент должен предоставить реальные причины, которые подтвердят его неспособность выплатить микрозайм. К ним относятся: потеря работы, уменьшение дохода более чем на 30%, появление в семье иждивенца (рождение ребенка, оформление опекунства), утрата трудоспособности. На подобные уважительные обстоятельства суд обращает внимание, и заемщик может рассчитывать на определенные поблажки:

• уменьшение долга за счет снижения суммы неустойки, запрошенной МФО;
• отмена части процентов, если ответчик докажет, что потерял работу или трудоспособность и уведомлял об этом МФО, а они продолжили начислять штрафы и повышенные проценты.

СПРАВКА:

В редких ситуациях клиентам удавалось полностью списать долг, не дожидаясь срока исковой давности. Возможно такое только в случае, если заемщик докажет, что договор был составлен с нарушением законодательства о микрокредитовании.

А также ответчик имеет право подавать апелляцию в течение 30 дней, если у него есть доказательства, способные повлиять на ранее принятое судом решение.

Подача в суд дает заемщику возможность немного снизить долговую нагрузку. При этом желательно нанять адвоката, который имеет опыт решения споров с МФО. Он изучит обстоятельства дела и подскажет, как действовать.

Нелегальные

Нелегальные МФО — организации, которые не внесены в реестр. С одной стороны, это «черные кредиторы», не имеющие права выдавать займы, в качестве МФО. Условия кредитования у них идут вразрез с законодательством — они могут начислить до 1000% годовых на долг, тогда как по закону, процентная ставка не должна превышать 1% в день, а общий размер доп.начислений — 150% от основной суммы долга.

С другой стороны, согласно гражданскому кодексу, любое предприятие может одолжить деньги физическому или юридическому лицу. То есть «черный» кредит имеет статус легального. Соответственно, возвращать его придется. Иными словами, если организации нет в реестре, она может выдать займ, но не имеет права называть себя микрофинансовой организацией.

В 2018 году готовился законопроект, согласно которому нелегальным МФО было бы запрещено взыскивать выданные средства, однако, к 2020 году информации о принятии закона так и не появилось. Получается, что нелегальные МФО все равно могут обратиться в суд для возврата своих средств.

Делать они это вряд ли будут, так как за незаконную деятельность им грозит внушительный штраф. Добиваться возврата долга они будут так же как и выдавали займ — незаконно.

Исключенные из реестра

Есть организации, которые были исключены из реестра уже после того, как выдали кредит. Они никакого закона не нарушали и имеют полное право потребовать свои деньги через суд, так как все ранее оформленные сделки имеют силу до окончания действия договора или до полного погашения долга.

Если МФО исключена из реестра, платить нужно либо по тем же реквизитам, так как юр.лицо все еще остается действующим, либо по новым, если долг был передан другой организации. В последнем случае информацию о новых платежных данных должны будут направить заемщику.

Последствия судебного заседания

Если должником вы оказались не по своей воле, а по стечению обстоятельств, и рады бы выплатить долг, но он постоянно увеличивается до неподъемных сумм, бояться суда не стоит по двум причинам:

1. После подачи искового заявления начисление процентов и пени прекратится.
2. Суд может отменить часть начисленной суммы, тем самым снизив сумму долга.

Если же вы изначально искали, какие микрозаймы не подают в суд, чтобы взять деньги и не возвращать их, то вы будете разочарованы — любая МФО может подать в суд, а судебные пристава уже будут изымать долг в принудительном порядке.

Итак, какое решение может принять суд? Он может удовлетворить иск полностью или частично — случаев, когда иск отклонялся, мало. Должнику будут предоставлены сроки, в течение которых необходимо будет погасить долг. Если он этого сделать не сможет, за дело возьмутся пристава.

Они арестуют банковские счета, направят постановление по месту работы об удержании 50% зарплаты в пользу кредитора, изымут имущество.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за невыплату долга?

Наравне с обращением в суд, микрозаймы пугают заемщиков привлечением к уголовной ответственности за отказ возвращать долг.

На самом деле за невыплату долга уголовная ответственность не предусмотрена. Привлечь могут только по статье мошенничество и то, только в случае, если удастся доказать, что заемщик предоставил ложные сведения о себе при оформлении заявки.

Виды займов и процентные ставки

ООО «МФК НФ» предоставляет следующие виды займов:

Стандартный

• сумма: от 1 000 рублей до 300 000 рублей;
• срок: от 1 до 730 дней;
• ставка: от 43,8% до 365% годовых.

Предпринимательский

• сумма: от 30 000 рублей до 330 000 рублей;
• срок: от 90 до 120 дней;
• ставка: от 146% до 229,95% годовых.

На главной странице можно рассчитать займ на следующих условиях:

• от 1 000 до 100 000 рублей;
• сроком от 16 до 180 дней;
• с процентной ставкой 1% в сутки;
• с возможностью частичного погашения.

Требования к заемщикам

Стать заемщиком ООО «МФК НФ» могут граждане России в возрасте от 18 до 80 лет. Для этого необходимо иметь:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• адрес регистрации на территории РФ;
• постоянное место работы.

Еще одно обязательное условие – наличие мобильного телефона с действующим номером.

В случае положительного решения деньги моментально поступят на карту, номер и реквизиты которой указаны при оформлении анкеты. В работу принимаются банковские карты платежных систем Visa, MasterCard, МИР.

Также получить заемные средства можно на электронный кошелек системы QIWI.

При отрицательном решении заемщик имеет право на повторное обращение, но не ранее, чем через 24 часа после получения отказа.