Дают ли автокредит самозанятым

Можно ли получить имущество в лизинг, если вы самозанятый, и выгодно ли пользоваться этой услугой таксистам и водителям.

Таксисты стали активно регистрироваться как самозанятые в 2019 году. Тогда каждый пятый, вставших на учет в налоговой службе, был таксистом (данные по «Известиям» привели в ФНС). Это оказалось выгодно и для агрегаторов, и для ФНС, и для самих таксистов.

Стать самозанятым может любой человек, кто работает на себя, если его доход не превышает 2,4 млн рублей в год. Зарегистрироваться можно через мобильное приложение «Мой налог». Режимом самозанятости могут воспользоваться и индивидуальные предприниматели.

Лизинг (leasing от англ. to lease — сдать в аренду) — предоставление в пользование имущества, с помощью которого предприниматель зарабатывает, и в итоге может получить его в собственность.

Лизинг отличается от кредита тем, что заемщику не нужно предоставлять залог, — им выступает арендуемое имущество. Часто лизинг может быть дешевле кредита: компании закупают товар по оптовой цене, и арендатор получает его дешевле.

Лизинг авто для самозанятых — не отличается: водитель арендует машину на определенный срок, после чего может продлить аренду, выкупить автомобиль или вернуть его обратно.

В лизинговой сделке участвуют 3 стороны:

• лизингодатель — компания, которая сдает имущество в лизинг;
• лизингополучатель — клиент лизинговой компании, который получает имущество в пользование с возможностью последующего выкупа;
• продавец — поставщик имущества, которое приобретает лизинговая компания для сдачи в лизинг.

Может ли самозанятый взять автомобиль в лизинг

Во многих банках есть совместные с лизинговыми компаниями программы для самозанятых, в том числе в транспортной отрасли.

Самозанятый может взять в лизинг автомобиль (для работы в такси или в для доставки грузов), например , по ставке 6,25% годовых, с суммой кредита – от 300 тысяч до 1,5 млн рублей на срок до 3 лет, а лизинговая компания выступит поручителем.

Вместе с автомобилем самозанятый может получить пакет услуг по техническому оборудованию, контролю безопасности и техническому состоянию машины.

Преимущества и недостатки лизинга автотранспорта

Преимущества:

• Можно приобрести любой автотранспорт — легковые, грузовые авто и спецтехнику.
• Можно выбрать новую машину или автомобиль с пробегом.
• Минимальный пакет документов.
• Требования к клиенту не такие строгие, как у банковских организаций.
• Автомобиль можно выкупить или вернуть лизингодателю после окончания срока договора.
• Автомобилем можно пользоваться сразу после внесения авансового платежа.

• Процентная ставка при лизинге может быть выше, чем при кредите.
• При просрочке по оплате лизинговая компания может изъять автомобиль.
• До получения машины в собственность ее нельзя продать, а сдать в аренду можно только с разрешения лизинговой компании.
• Проводить ТО будут специалисты лизинговой компании или компании-партнера.

Лизинг для самозанятых таксистов

Чтобы заниматься перевозкой пассажиров или грузов, нужно быть индивидуальными предпринимателем или юридическим лицом (ч. 1 ст. 9 закона № 69-ФЗ ). Не регистрируя ИП, в статусе самозанятого, получить лицензию нельзя. Но лицензия есть у таксопарков и агрегаторов: «Яндекс.Такси», «Максим» или Uber.

В «Яндекс.Такси» самозанятость назвали удобным вариантом для водителей. Это позволяет получать деньги за работу без посредников, уменьшить налогообложение и отчитываться о налогах без бумажной волокиты через мобильное приложение.

Чтобы стать самозанятым в «Яндекс.Такси» , необходимо:

• Скачать на телефон приложение «Таксометр» и зарегистрироваться в нем.
• Выбрать опцию «Стать водителем-партнером».
• Скачать на телефон приложение «Мой налог» и зарегистрироваться в нем как самозанятый.
• Связать приложения «Мой налог» и «Таксометр» в приложении «Таксометр».

  После этого можно приступать к работе.

Агрегаторы могут сами предлагать самозанятым таксистам программы (например, тот же лизинг для самозанятых в Яндекс.Такси ) и специальные условия для лизинга автомобилей. Например, по таким программам водитель может получить новый автомобиль со скидкой. Условия конкретных программ могут отличаться, но алгоритм сделки примерно одинаковый.

В марте цены на новые автомобили в России выросли в среднем на 40% (“Ъ” со ссылкой на данные дилеров и «Автостата»). Например, цены на автомобили Kia выросли на 24-39% в зависимости от модели. В этих новых условиях автолизинг дает самозанятым возможность получить автомобиль нужного класса сохранив разумную финансовую нагрузку.

Услуги автолизинга предоставляют банки и лизинговые компании. Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо. При выборе организации стоит учесть, сколько лет компания работает на рынке, насколько она крупная и представлена в разных городах, есть ли у нее подробная и ясная информация на сайте.

Полезно также почитать отзывы клиентов на профильных сайтах.

Как и где взять автокредит для самозанятых?

Авто консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области автокредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 430 предложений банковских и автостраховых учреждений. С 2014 года занимаюсь Банкротством.

С 2015 года (как только внесли поправки в Закон), занимаюсь Банкротством физических лиц. Это основные направления моего вида деятельности. Для решения проблем в финансовом кризисе, необходимо применять финансовые инструменты.

В 2022 году банки предоставляют десятки различных программ кредитования для разных типов клиентов: для граждан, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц. Не так давно в законодательстве появилась еще одна категория – самозанятые. Они получают налогооблагаемый доход, но не имеют официального места трудоустройства.

На каких же условиях кредит получают самозанятые?

Кто признается самозанятым?

Самозанятые – особая категория граждан, которые зарабатывают своей профессиональной деятельностью. Они работают сами на себя, но не имеют статуса ИП, не перепродают готовые товары, не имеют нанимаемых рабочих и соответствуют некоторым другим параметрам.

В 2019 году зарегистрироваться в качестве самозанятого можно было в 4 регионах. Сейчас самозанятыми могут стать жители почти всех субъектов РФ.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого намного проще, чем в качестве индивидуального предпринимателя. Также им не требуется сдавать налоговые отчеты и приобретать контрольно-кассовые аппараты. Практически все взаимодействие с гос. органами происходит через мобильное приложение «Мой налог».

Может ли самозанятый оформить кредит?

Доход самозанятых считается непостоянным, поэтому банки рассматривают их как ненадежных заемщиков. Специальных программ для самозанятых, как например, для индивидуальных предпринимателей, в банках нет. Но они могут воспользоваться обычными программами для физических лиц.

В банке самозанятым проще всего оформить потребительский займ без подтверждения дохода или кредитную карту. Но процентные ставки по этим банковским продуктам довольно высокие. С автокредитом, ипотекой и другими долгосрочными займами самозанятым сложнее.

Без поручителей или дополнительного залога банк не согласится оформить такие кредиты даже по огромным процентам.

Практически стопроцентная вероятность одобрения кредита у самозанятых будет только в микрофинансовых организациях. Такие компании готовы выдать займ даже по одному документу – паспорту. Никаких о каких справках о доходах и не спросят.

Однако пользоваться такой возможностью не стоит: проценты в МФО настолько большие, что большинство их клиентов оказываются в долговой яме.

Как подтвердить доход?

Самозанятым довольно сложно подтвердить их доход: они не могут предоставить налоговую отчетность своего бизнеса или справку 2-НДФЛ с места работы.

Самозанятые могут подтвердить наличие доходов только косвенными документами:

• выписка об изменениях счета в банке, которая подтвердит наличие регулярных поступлений;
• наличие крупного регулярно пополняемого банковского вклада;
• справка, сформированная в приложении «Мой налог».

Как повысить шансы одобрения кредита?

Нетрудоустроенным, к которым в глазах банка и приравниваются самозанятые, сложно получить кредит, но такая возможность все же есть.

Вероятность одобрения и условия кредита будут лучше при соблюдении следующих условий:

1. Обладание хорошей кредитной историей. Чем дольше история, чем больше кредитов было выплачено в срок, тем лучше. А вот полное отсутствие кредитной истории наоборот является минусом.
2. Наличие регулярного пассивного дохода: сдача недвижимости в аренду, дивиденды по ценным бумагам, проценты по крупному банковскому вкладу. Преимуществом будет большое количество источников дохода.
3. Владение ценным имуществом. Таким имуществом будут считаться объекты недвижимости, транспортные средства, ценные бумаги. Не обязательно закладывать все имущество в качестве залога: его наличия будет достаточно, чтобы подтвердить платежеспособность.
4. Возможность внести крупный первоначальный взнос по автокредиту и ипотеке. Чем больше авансовый платеж, тем меньше тело кредита и, соответственно, выше вероятность получить займ.
5. Обращение в «свой» банк. Шанс одобрения будет выше в банке, услугами которого заемщик пользуется не первый год: имеет дебетовую или кредитную карту, вклад, брокерский счет и так далее.
6. Привлечение поручителя. Поручитель или созаемщик, имеющие официальное трудоустройство, значительно повысят вероятность получения кредита. Также можно поменяться ролями: самозанятый выступит поручителем, а его знакомый – основным заемщиком – возможно, в таком случае условия кредита будут более мягкими.

Какие банки предоставляют кредит самозанятым?

Отсутствие кредитных программ для самозанятых не означает, что они не смогут оформлять кредиты. Почти все банки предлагают займ для физических лиц без подтверждения дохода:

Банк	Ставка	Максимальная сумма
«Тинькофф»	От 9,9%	5 млн. руб.
«Сбербанк»	От 12,9%	5 млн. руб.
«ВТБ»	От 9,2%	3 млн. руб.
«Альфабанк»	От 7,7%	5 млн. руб.
«Московский кредитный банк»	От 10,9%	5 млн. руб.
ФК «Открытие»	От 8,5%	5 млн. руб.
Raiffeisen	От 8,99%	300 тыс. руб.

Важно! Если размер минимальной ставки у одного банка меньше, чем у второго, то это не значит, что и реальная ставка у первого окажется меньше.

Кредитные карты для самозанятых

Если же ни один банк не одобряет кредит, то можно попробовать оформить кредитную карту. Процентные ставки по ней будут выше, зато будет возможность брать в долг на некоторый период вовсе без процентов. Помимо этого, использование кредитной карты улучшит кредитную историю и позволит взять кредит в будущем.

Кредитная программа самозанятым в «Сбербанке»

Особую кредитную программу для самозанятых первым начал разрабатывать «Сбербанк». Сейчас по данной программе можно получить не только потребительский кредит, но и ипотеку, кредит под залог недвижимости и другие. Программа действует не во всех регионах.

Ее условия приближены к обычным условиям для физических лиц, но самозанятым не придется предоставлять справку 2-НДФЛ. Ради справедливости стоит заметить, что у самозанятых вероятность получения ипотеки без поручителей практически равна нуля.

Кредиты на развитие бизнеса для самозанятых

ставка от 14% годовых в зависимости от рейтинга Заемщика

с возможностью рефинансирования ранее выданных кредитов

Пройдите предварительный опрос для подачи заявки.

Целевой сегмент

Физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в соответствии с Федеральным законом 27.11.2018 г. №422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».

Требования к Заемщику

1. Физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».
2. Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
3. Требования, предусмотренные ч.2 ст.4 Федерального закона №422-ФЗ.
4. Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории.

Цель кредитования

На организацию и развитие предпринимательской деятельности самозанятых граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», осуществляемой в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Сумма кредита

• От 50 тысяч до 5 млн рублей.

Срок регистрации Заемщика на дату подачи заявки — от 0 месяцев.

Обеспечение

• При сумме кредита до 1 млн рублей

• При сумме кредита свыше 1 млн рублей, обеспечение в объеме не менее 70% от суммы кредита одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных:

Срок кредита

До 36 месяцев (включительно)

Расчетный счет для оформления кредита может быть открыт в любом банке.

Требования к рефинансируемому кредиту/займу

Рефинансирование кредитов (займов), выданных другими кредитными организациями и МФО, соответствующих следующим критериям:

1. По состоянию на дату рассмотрения и выдачи кредита АО «МСП Банк» отсутствует текущая просроченная задолженность по кредиту(ам) (займу(ам)).
2. Остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не более 1 млн рублей.

При выдаче кредитов банк и его официальные агенты не взимают комиссию за свои услуги.

Как получить кредит

Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС

Регистрация займет не более 5 минут.

Заполните заявку на получение кредита

Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.

Льготный кредит для самозанятых – 2021

Содержимое статьи: В России растет число самозанятых. Это люди, которые работают на себя, выполняя небольшие заказы для других граждан или компаний. По сути, речь идет о микробизнесе. А любой бизнес периодически нуждается в финансировании. Сегодня расскажем, где самозанятые могут оформить льготный кредит с господдержкой.

В России растет число самозанятых. Это люди, которые работают на себя, выполняя небольшие заказы для других граждан или компаний. По сути, речь идет о микробизнесе. А любой бизнес периодически нуждается в финансировании. Сегодня расскажем, где самозанятые могут оформить льготный кредит с господдержкой.

Самозанятые появились в России в 2019 году. Эксперимент сначала стартовал на территории только 4 регионов. Позже, когда чиновники заметили положительные результаты, проект быстро расширили почти на всю страну.

Суть эксперимента в том, чтобы легализовать деятельность лиц, которые ранее предпочитали находиться в тени. Это фрилансеры, дизайнеры, программисты, таксисты, сантехники и многие другие. Они работают на себя, их заработки не имеют стабильного характера.

Поэтому часто граждане не видели острой необходимости открывать ИП, где независимо от размера выручки нужно ежегодно выплачивать немаленькую сумму страховых взносов.

Но чиновники предложили интересный вариант самозанятости и он действительно заинтересовал вчерашних фрилансеров. По последним данным, количество самозанятых в стране уже приближается к отметке в 2 млн человек.

Статус малого бизнеса

Важным моментом в истории самозанятых граждан стало то, что в минувшем году их фактически приравняли к малому бизнесу. И это привело к тому, что сегодня самозанятые могут претендовать на меры поддержки от государства.

И в первую очередь здесь интересны льготные кредиты. Самозанятые не могут, например, нанимать работников, а их годовой доход не должен превышать 2,4 млн рублей. Спрашивается тогда, зачем им нужны кредиты, ведь расширяться-то особо некуда? Деньги лишними не будут.

Самозанятые смогут, например, вложить средства в продвижение своей продукции, инвестировать в закупку оборудования и т.д. Вариантов масса.

В целом, если говорить официальным языком, то льготные кредиты от государства можно потратить на:

• Инвестиционные цели
• Рефинансирование
• Пополнение оборотных средств

Стоимость льготных кредитов

Сегодня стоимость льготных кредитов для самозанятых привязана к ключевой ставке. В частности, стоимость не должна превышать ключевую ставку Центробанка плюс 2,75%. В конце марта 2021 года ключевую ставку повысили и сегодня она составляет 4,5%. Таким образом, ориентиром ставки для самозанятых может выступать уровень 7,25%.

На льготные кредиты в первую очередь могут рассчитывать самозанятые граждане, которые трудятся в приоритетных сферах. Например, это могут быть бытовые услуги, образование, здравоохранение, наука, техника, ресторанный бизнес, розничная и оптовая торговля, сельское хозяйство, внутренний туризм и т.д.

Подача заявки на льготный кредит для самозанятых

Чтобы воспользоваться выгодным предложением и оформить кредит по льготной ставке, гражданину нужно выбрать банк, который принимает участие в программе. Все банки-партнеры, предоставляющие льготные ссуды, затем получают от государства возмещение недополученных доходов.

В целом список банков, работающих с малым бизнесом и предлагающих кредиты с господдержкой, довольно обширен. В нем присутствуют многие крупные банки страны.