Дадут ли автокредит после банкротства

Кто не мечтает сменить метро или автобус на сотню-полторы лошадиных сил? Конечно, нет смысла покупать разбитую иномарку лохматых 2000-х годов выпуска, если можно сразу осуществить свою мечту — стать собственником шикарной Тойоты или Ауди хотя бы 2019 года выпуска. Нет денег? Ничего страшного, их можно взять в кредит!

Отметим, что автокредиты в принципе распространены в России — банки охотно дают ссуды всем мало-мальски приличным клиентам. Но относятся ли бывшие банкроты к категории «приличных заемщиков» и можно ли взять автокредит после банкротства? Давайте посмотрим.

Прямые ограничения после банкротства для должников

За годы юридической практики мы не раз сталкивались с различными слухами и мифами. На приеме юристам задают порой кажущиеся нелепыми вопросы. Правда ли, что у банкрота забирают детей и отправляют их в детдом? Неужели человека лишают всех денег и всего имущества до последней пижамы? Действительно ли за долги сажают в тюрьму?

Конечно, это неправда. Законодательство о банкротстве предусматривает только несколько ограничений:

1. Нельзя еще разок обанкротиться в течение пяти лет (а через МФЦ — в два раза дольше).
2. Нельзя занимать руководящие посты в юридических лицах в течение минимум трех лет.
3. Нельзя оформлять новые кредитные обязательства, не предупредив кредитора о своём статусе банкрота (и это также в течение пяти лет).

И отдельно для предпринимателей, которые идут в суд будучи ИП — течение 5 лет после процедуры заново открыть ИП не получится — тоже запрещено.

Других ограничений нет — закон не запрещает человеку пользоваться карточками, открывать депозиты или брать новые кредитные продукты. Фактически запрета в том числе на автокредит для человека нет.

Слухи о жестких ограничениях берутся из развитой народной фантазии. Если послушать сарафанное радио — мы узнаем много нового и невероятного о процедуре признания несостоятельности. Но на самом деле это всего лишь финансово-экономические легенды.

Дадут ли автокредит после банкротства?

Раз нет никаких ограничений, то банкроту открыта дорога к новым кредитам, ведь так? Отнюдь. Если вы на другой день после банкротства на голубом глазу заявитесь в банк, вам, скорее всего, даже дебетовую карту откажутся открыть, не говоря уж о кредитах.

Дело в кредитной политике банков — это все же кредитная организация, а не благотворительный фонд милосердия. Банки по роду деятельности вынуждены просчитывать все риски. К сожалению, ни одна банковская структура, если она стремится к процветанию и развитию, не может позволить себе ссужать неблагонадежных заемщиков.

Факт есть факт: банки отказывают новоиспеченным банкротам в кредитовании; и автокредиты здесь не исключение.

Почему тогда люди сталкиваются с жесткими и безапелляционными отказами, что тут не так? Ведь закон не запрещает кредитовать банкротов!

Вся соль скрывается в других факторах:

1. Длительные просрочки. Кто преимущественно обращается за процедурой банкротства? Дайте себе ответ на этот вопрос, и вы поймете непринятие банкиров. Средний портрет должника: 3-4 кредита и 5-10 микрозаймов, которые давно просрочены. У такого человека серьезные проблемы с поиском работы (или на текущем месте урезали зарплату), нет ценного имущества. В результате заемщик попадает в долговую яму. У него безнадежно портится кредитная история.
2. Записи в кредитной истории. Когда вы обращаетесь за кредитом или микрозаймом, банк или МФО в первую очередь запрашивает данные по вам из БКИ . А при банкротстве финансовый управляющий обязан внести в кредитную историю сведения о процедуре признания несостоятельности. Во многих банках практикуется политика — не кредитовать банкротов по крайней мере лет пять.

Соответственно, человек с такой записью сразу получает от ворот поворот. В организациях с автоматизированным первичным анализом заявок система сразу выдает отказ по причине неблагонадежности.

Не забываем еще, что при банкротстве все имущество банкрота продается, ему оставляют только объекты и вещи по ст. 446 ГПК РФ — самое необходимое имущество, на которое нельзя обратить взыскание. То есть заложить в теории можно будет только единственное жилье (но адекватные банки на такое не пойдут).

А у некоторых людей и вовсе нет никакой собственности. Если такой человек не вернёт новый кредит, банку даже взыскивать будет не с чего.

Исходя из перечисленных факторов, можно с уверенностью утверждать, что банк откажет банкроту в автокредите. По крайней мере, в первый год после процедуры банкротства — точно. Нужно сначала добиться определенного уровня стабильности и нажить некоторое имущество и только потом можно обращаться за кредитами.

Когда банкроту могут одобрить автокредит?

Как получить ссуду в банке после процедуры несостоятельности?

Это сложная задача, но все же, она вполне решаемая. Запомните правило № 1 — в первые 12 месяцев после процедуры банкротства ни в какой банк не соваться!

Что же тогда нужно делать? Предлагаем рабочую инструкцию для желающих:

1. Заказываем в БКИ свою кредитную историю и тщательно ее изучаем. Скорее всего, там вы увидите сведения о всевозможных просрочках и невозвращенных кредитах. Также вы ознакомитесь с записями финансового управляющего о введении процедуры банкротства. Если кредитный рейтинг капитально испорчен — восстанавливать его придется дольше. Соответственно, если не сильно — потребуется немного меньше времени.
2. Прокачиваем скиллы, ценные для банка. Например, материальное и финансовое положение. Вам нужно приобрести имущество, которое можно потом зарегистрировать в Росреестре. Также можно открыть в банке депозит. Оставлять заявку на автокредит, будучи без гроша за душой — просто тратить свое время.
3. Решаем вопрос с трудоустройством. Если вы безработный или работаете «по-черному», необходимо добиться официального оформления и стабильной зарплаты. Пусть это будет должность простого рабочего на заводе, но у вас будет трудовая книжка, трудовой договор и ежемесячные отчисления в ФНС.
4. Далее вам останется только выжидать. Потребуется переждать период около одного-двух лет, иногда — дольше. Свежеиспеченным банкротам без личного имущества рассчитывать на новый кредит попросту наивно.
5. Следующий шаг — обращение в МФО за микрозаймом.

Микрофинансовые организации предъявляют заниженные (по сравнению с банками) требования к заемщикам, поэтому у вас будет больше шансов на одобрение займа. Подавайте заявку только в одну или две МФО, не больше. Помните, если вы подадите анкеты сразу в дюжину компаний, вам ни одна не одобрит заем.

Дело в том, что все запросы отображаются в кредитной истории. Если человек чуть ли не спамом рассылает заявки в рандомные множественные организации, по логике микрокредитных компаний ему явно не стоит доверять, ибо выглядят такие попытки очень и очень подозрительно.

К сожалению, загубленная многочисленными просрочками и банкротством кредитная история лечится долго и осторожно. Если у вас нет феи-крестной, за пару месяцев финансовую ситуацию не исправить.

Когда ваша кредитная история испорчена настолько, что даже микрофинансовые организации отказываются ссужать вас небольшими суммами, наша инструкция мало вам поможет. Здесь уже потребуется искать программы а-ля «Кредитный доктор» — в свое время ее предлагал Совкомбанк. Эта услуга требовала некоторых затрат, но в целом за год кредитная история человека выравнивалась в лучшую сторону.

К сожалению, основная проблема банкротов заключается в испорченной кредитной истории. Никто не связывается с людьми, которые и так склонны не возвращать взятые на себя денежные обязательства. Поэтому, в первую очередь, необходимо работать над улучшением финансовой репутации.

Как быстро исправится ваша кредитная история?

В каком банке получают автокредит после банкротства?

Кредиты на автомобили предлагают почти все известные российские банки. В принципе серьезных отличий в предлагаемых программах нет, ставка будет примерно одинаковой.

На покупку авто банки предлагают следующие условия:

1. Банк «Россия» выдает автокредит по программе «Авто возможность» с годовой ставкой 13%.
2. «Тинькофф банк» предлагает кредит по программе «Авто». Ставка составляет 6,9% годовых.
3. Экспобанк продвигает интересную программу под названием «Из рук в руки». Годовая процентная ставка — 9,5% годовых.
4. Совкомбанк также готов предложить кредит по программе «Из рук в руки». Вот только годовая процентная ставка у него составляет 16,9%.
5. Банк ВТБ выдает автокредиты как на новый, так и на подержанный автомобиль. Ставка во всех случаях — 5,5% годовых.

И все же иногда в игру включаются совершенно непредсказуемые факторы. Мы изучили отзывы на рейтинговом ресурсе о банках. Как оказалось, банки часто не одобряют автокредиты даже добросовестным заемщикам, у которых никогда не было нарушений по части платежеспособности. Чего уж говорить о банкротах.

Наше внимание, в частности, привлек следующий отзыв: клиент описал неодобрение заявки от «Тинькофф банка». Ему отказали, несмотря на открытую историю доходов и расходов, инвестиции и всевозможные подписки.

Также есть отзывы о навязываемых услугах. Так, другой клиент рассказал, что при оформлении кредита ему дополнительно навязали сертификат «Помощь на дороге», который стоит 65 тысяч рублей.

При этом без сертификата банк отказывался подписывать кредитный договор. И вернуть этот бесполезный, по сути, документ тоже нельзя. Такие действия действительно похожи на мошенничество и вообще являются нарушением закона.

Источник

Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

1. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»

Подсовывать при оформлении дополнительные платные услуги любит не только «Тинькофф банк». Проделками отличается и Совкомбанк. В отзывах вы найдете сразу двух недовольных клиентов: одному всунули платную карту Халва, за которую человеку пришлось доплатить 5 тысяч рублей; а другому — договор страхования, по которому тоже не предоставили никакой информации при оформлении автокредита.

В целом оформить автокредит после банкротства физического лица можно. Но сначала потребуется реабилитироваться в глазах банковской системы через улучшение кредитной истории.

Если вам нужна консультация юриста по поводу кредитования после процедуры банкротства, обращайтесь в нашу компанию. Наши специалисты всегда рады помочь. Запишитесь на первую бесплатную консультацию.

Записаться на консультацию к кредитному юристу

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Частые вопросы

К сожалению, это маловероятно. Дело в том, что сам факт банкротства уже свидетельствует о неплатежеспособности. Поэтому, если вы сразу после процедуры подадите в банк документы, у кредитора возникнет логичный вопрос — как вы собираетесь гасить взятые на себя новые обязательства? Сначала в любом случае необходима реабилитация и выжидание сроков.

Вряд ли. После банкротства информация о вас будет внесена в базу Федресурса. Эти сведения публикуется в открытом доступе, и банки тоже черпают оттуда данные. Поэтому не стоит надеяться, что после упрощенного банкротства наступят более мягкие последствия. Для кредитора банкрот — он и в Африке банкрот.

В теории все возможно. Но значение имеют детали: когда вы вступите наследство и что вообще унаследуете. В целом да, переоформление имущества на ваше имя, появление счетов — это положительные факторы для банков.

На таких заемщиков они смотрят куда благосклоннее. Другой вопрос: а нужен ли вам автокредит, если вы стали наследником какого-то состояния?

Можно, конечно, но вряд ли вас обрадуют проценты и условия таких договоров. У МФО переплаты гораздо выше, чем у банков. Сомневаемся, что вас устроит отдавать микрофинансовой организации в 2-3 раза больше, чем вы отдали бы банку. Да и автомобиль после погашения микрозайма окажется «золотой».

Кредит после банкротства: можно ли получить и как это сделать

Банкротство

Вопреки расхожему мнению, кредит после банкротства оформить вполне реально. Ведь успешное завершение данной процедуры предполагает, что заемщик чист от всех долговых обязательств. Другое дело, что не все банки одинаково лояльно относятся к таким клиентам.

Есть определенные условия и действия, повышающие шанс на получение кредита после банкротства. И для этого не обязательно обращаться в МФО.

Какие банки дают кредит после банкротства

Можно ли после процедуры банкротства взять кредит? Сделать это, определенно, получится, причем лучше, чтобы прошло 12–18 месяцев после получения статуса банкрота. В противном случае, если вы сразу же после судебного заседания отправитесь в банк, вероятнее всего, кредитор вам откажет.

• в микрофинансовую организацию;
• в кредитно-потребительский кооператив;
• в ломбард;
• в сервис p2p-кредитования.

Однако в этих случаях можно столкнуться со следующими сложностями: процентная ставка будет большая, размер займа маленький, срок выдачи денежных средств короткий.

В каких банковских организациях предоставляют заем банкроту:

• «Абсолют Банк». Размер заемных средств будет небольшой. Посетить банк можно спустя 2-3 года после получения статуса банкрота.
• «Почта Банк». Каждую заявку кредитор рассматривает индивидуально, однако получить заем в данном банке вполне реально.
• ВТБ. Кредитор рассматривает заявки от заемщиков-банкротов, однако одобрение клиенты получают достаточно редко.
• Альфа-Банк. Банк готов предоставить дебетовую карточку, открыть счет, однако получить в Альфа-Банке кредитку или заем, скорее всего, не получится.
• «Совкомбанк». Достаточно лояльно относится к заемщикам-банкротам, есть программа восстановления КИ.

• Купите имущество. Например, русскую машину, которая была выпущена не более 5 лет назад. Вы потратите на покупку небольшую сумму, однако автомобиль можно будет отдать под залог.
• Заведите дебетовую карточку, на которую будет переводиться зарплата. Заемщику, который является корпоративным клиентом, кредитор с большей вероятностью предоставит ссуду.
• Откройте депозитный либо сберегательный счет в банковской организации, где планируете получить кредит после банкротства.

Однако до того, как вы отправитесь к кредитору, спросите себя: сможете ли вы вернуть долг? Ведь получить статус банкрота еще раз возможно будет через 5 лет.

Как повысить шансы на получение кредита после банкротства

Как быть, если вам присвоили статус банкрота, но возникла необходимость получить заем? Чтобы заявку одобрили, надо:

• улучшить КИ;
• предоставить залоговое имущество;
• повысить личный рейтинг доверия;
• составить план обращений к кредитору.

Быть бывшим банкротом выгоднее, чем иметь актуальный долг перед банком. Ведь банкрот не обременен неисполненными обязательствами. Значит, его платежеспособность выше, и кредитор вполне может согласиться предоставить заем, главное улучшить КИ.

• взять кредит на небольшую сумму (номинальный), при этом заемщику деньги не будут выданы. Данная процедура называется «кредитный доктор»;
• затем необходимо гасить проценты по полученному займу в указанный срок, регулярно совершая выплаты;
• после этого кредитор внесет данные в БКИ;
• таким образом КИ заемщика станет лучше.

Поскольку кредитор не передает денежные средства заемщику, риски банка минимальны. При этом человек платит банку проценты (обычно в сумме оформленного займа, размер которого 10 000 – 20 000 руб.), чтобы добросовестное погашение ссуды попало в кредитную историю. В итоге формируется хорошая КИ.

Главное вовремя совершать платежи по номинальному займу. Затем можно рассчитывать на то, что кредитор предоставит вам реальный небольшой кредит. Когда вы погасите и этот заем, можно будет оформить кредит стандартного размера, который принят в выбранном банке.

Если у вас есть имущество – машина либо дом, ваши шансы на получение кредита после банкротства увеличатся, ведь его можно оформить под залог. Кроме имущества, подойдет также депозитный срочный вклад, сделанный в том банке, где вы хотите получить заем.

Каждый кредитор составляет индивидуальный рейтинг заемщиков, если он высокий, то кредит вам одобрят, а условия сотрудничества с банком будут максимально выгодными. Каким образом кредитор составляет такой рейтинг?

• вы женаты (замужем);
• вы окончили вуз;
• проживаете по последнему месту регистрации как минимум 5 лет;
• были в армии;
• работаете (официально) в компании больше года.

Прежде чем отправиться к кредитору, изучите всю информацию о нем. Крупные банковские организации вряд ли будут сотрудничать с заемщиками, у которых плохая КИ. Небольшие банки, которые недавно открылись, готовы пойти на риск. Если дефолтность банка большая, скорее всего, вам откажут в оформлении займа.

Кроме того, важно знать, когда отправляться в банк, чтобы получить кредит после банкротства. В конце месяца шанс получить одобрение будет больше. Ведь банковские работники должны выполнить месячный план по выдаче займов.

Можно ли сохранить авто при банкротстве

Если гражданина признали банкротом и ввели реализацию имущества, то машина уйдет с молотка. За счет выручки будут погашены требования кредиторов. При этом держатель залога, то есть банк, получит 80% от средств с продажи авто. Оставшиеся деньги уйдут на удовлетворение требований других кредиторов, если таковые есть.

Должнику нужно учитывать, что:

• скрывать, повреждать машину или совершать иные действия, препятствующие нормальному течению банкротного дела нельзя, так как это — основание для признания должника недобросовестным и завершения процедуры банкротства без списания долга;
• стоимость авто оценивается финансовым управляющим, но, по желанию держателя залога, может привлекаться независимый оценщик;
• машина останется у должника, если ее не получится продать на аукционе, но на практике такой возможности обычно нет.

Получается, что авто, скорее всего, уйдет с молотка. Не покупают только очень старые машины. На хороший товар свой покупатель найдется.

Единственными способами оставить авто себе считаются:

• реструктуризация задолженности, при этом должник будет выплачивать автокредит, но на более щадящих условиях;
• подписание мирового соглашения, которым завершится производство по делу путем достижения взаимных уступок между кредитором и должником.

Некоторые люди считают, что можно продать автомобиль перед банкротством. Однако пока машина находится в залоге у кредитора, продать ее можно только при условии, что он не против.

Даже если в договоре нет условия о залоге, то в банкротном деле анализируются все сделки должника за последние три года. По инициативе кредитора, они могут быть признаны недействительными.

Дают ли кредиты после банкротства?

«Вам никогда больше в жизни не дадут кредит. » — примерно такую «страшную» угрозу Вы со стопроцентной вероятностью услышите от коллекторов и служб взыскания банков, когда сообщите им о своем намерении обанкротиться. Насколько реальна эта угроза, да и является ли это проблемой вообще? Давайте разберемся.

• Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
• Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Наша компания присутствует на рынке оказания услуг по сопровождению процедур банкротства физических лиц с 2015 года – с момента ввода института банкротства граждан в России. За это время тысячи благодарных клиентов завершили с нашей помощью личные банкротства и полностью избавились от долгов.

Мы обзвонили некоторых наших клиентов, банкротство которых было завершено в 2018-2020 годах. Задавали простой вопрос: «Обращались ли Вы за кредитом после банкротства и каковы результаты обращения?». И получили интересные результаты. Но о них чуть позже.

Существуют ли законодательные запреты на получение кредита после банкротства? Ответ – НЕТ! По окончании процедуры банкротства полномочия финансового управляющего прекращаются. Гражданин вновь становится финансово самостоятельным, может открывать счета в банках, пользоваться банковскими картами, вкладывать, инвестировать денежные средства, а также выступать поручителем и брать кредиты. Единственное ограничение, которое устанавливается Законом о банкротстве – обязательство гражданина сообщать о факте своего банкротства в случае обращения за кредитом в течение пяти лет с момента завершения или прекращения процедуры (см.

п.1 ст. 213.30 Закона о банкротстве).

И это очень важное требование, которое нужно обязательно соблюдать. Поясним. Банк, разумеется, узнает о факте Вашего банкротства независимо от того, указана будет такая информация в анкете-заявке на кредит или нет.

Кредитная заявка обязательно пройдет процедуру андеррайтинга (проверки), в ходе которой банк изучит Вашу кредитную историю и обязательно увидит в ней факт банкротства. Но если Вы не укажете такую информацию, последствия в случае просрочки будут печальны. Вы можете быть привлечены к ответственности (административной или уголовной – зависит от суммы) по статье незаконное получение кредита, в связи с сокрытием существенной информации о себе.

Обратите внимание: в большинстве типовых форм анкет, заявок на кредит нет стандартного вопроса «проходили ли Вы процедуру банкротства». Эти сведения в таком случае нужно обязательно указать в разделах «дополнительная информация», «прочие сведения» и им подобных.

Итак, разобрались, законодательного заперта нет. Почему же банк может отказать в выдаче кредита гражданину, прошедшему процедуру личного банкротства? Ответим вопросом на вопрос. А почему банки отказывают в кредите гражданам и не помышляющим о банкротстве?

Как уже говорилось, ваша кредитная заявка пройдет проверку — процедуру андеррайтинга. Будет изучена Ваша кредитная история и Ваше имущественное положение. Сотрудник банка (а чаще всего это специальная программа) оценит вероятность возврата и примет решение, выдавать или нет.

Дело в том, что государство забоится о правах вкладчиков и следит, чтоб банки не потеряли их деньги. Для этого банки, выдавая кредит проблемным заемщикам, обязаны создать резерв под возможные потери. Чем более проблемный заемщик, тем выше размер резерва.

Откуда берутся деньги на создание резервов? Из прибыли банка (далеко немаленькой). Уменьшение размера прибыли не нравится менеджменту банка, который из-за этого не получит премию, бонус. Менеджмент банка «подкрутит гайки» — установит более жесткие требования к заемщикам.

Получается самоподдерживающаяся система. В зависимости от текущего положения дел у банка он может проводить жесткую или мягкую кредитную политику.

Какие факторы повлияют на вероятность одобрения кредита?

1. Кредитная история – чем «чище», тем лучше.
2. Размер вашего официального дохода – чем выше, тем лучше.
3. Наличие залога и/или поручителей.
4. Общее состояние экономики в целом и финансовой системы в частности – в кризис банки менее охотно выдают кредиты.
5. Настроение, с которым проснулся сегодня банковский ИИ (искусственный интеллект) – шутка. Хотя…

Кредитная история после банкротства и ее влияние на одобрение кредита

Именно кредитная история чаще всего играет определяющую роль при одобрении кредита или займа. Кредитную историю ухудшают прежде всего просрочки.

• Если Вы перестали платить по кредитам вообще, кредитная история ухудшится.
• Если Вы неоднократно допускали просрочки, но все же смогли погасить кредит (заняли, к примеру, у родственников), кредитная история ухудшится.

Кредитная история ухудшается, вероятность одобрения кредита снижается. Не обязательно стать банкротом, чтобы получить отказ во всех банках.

То есть на то, дадут или нет кредит, влияет не только и не столько сам факт банкротства, а то, как Вы к банкротству пришли. Если в Вашей истории будет много просрочек у многих кредиторов, восстанавливаться (очищаться) она будет очень долго.

Парадоксально, но факт: чем быстрее вы войдете в процедуру банкротства, не увеличивая просрочки и количество кредиторов, тем, на наш взгляд, больше шансов получить кредит после ее окончания.

У каждого банка алгоритмы оценки свои, но в целом они похожи. И в основе их лежит кредитная история. Свою кредитную историю можно узнать в бюро кредитных историй. Некоторые бюро (например, НБКИ) бесплатно рассчитывают вероятность одобрения кредита по своим методикам – кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг реальных людей, прошедших процедуру банкротства

Некоторые из наших сотрудников имели в прошлом проблемы с долгами и признавались банкротами (И это очень помогает нам понять потребности наших клиентов и зачастую является плюсом при трудоустройстве в нашу компанию).

Кредитный рейтинг НБКИ нашего сотрудника 1, прошедшего процедуру банкротства в 2017 году, в настоящее время у него открыт овердрафт к дебетовой карте и есть кредитка с небольшим лимитом: Рейтинг сотрудника 2, не допускавшего просрочек, досрочно погашавшего кредиты и не пользовавшегося открытой ему кредитной картой (в настоящий момент кредитных обязательств не имеет): Рейтинг сотрудника, прошедшего процедуру банкротства в 2019 году. В настоящий момент кредитных обязательств не имеет:

Интересные моменты:

Ухудшить кредитную историю очень просто – погашайте кредиты досрочно. См. факторы, повлиявшие на снижение рейтинга у сотрудника 2.

Шансы получить кредит у прошедшего процедуру банкротства заемщика выше, чем у заемщика, досрочно погашавшего кредиты! Сравните кредитные рейтинги сотрудников 2 и 3.

А теперь обещанные результаты обзвона наших клиентов. Мы дозвонились до 40 наших бывших клиентов. Это довольно значительная статистическая выборка:

• 4 наших клиента кредиты получили. Автокредит 1,5 млн. под довольно низкую ставку, автокредит 750 тыс., потребительский на 450 тыс., кредитная карта с лимитом 70 тыс.
• 8 нашим клиентам в кредитах/кредитных картах отказали. Справедливости ради следует отметить, что 5 из них обращались ради интереса, потребности в кредитах не испытывая.
• 28 за кредитами не обращались. Приведем некоторые цитаты: «Дышу свободно, сплю спокойно – кредиты не нужны!», «Даже слово такое слышать не хочу!», «Нет потребности, не обращался», «Очень обожглась, больше нет желания попадать в такую ситуацию».

Следует отметить, что абсолютно всем нашим клиентам: и тем, которые получили кредиты после банкротства, и тем, которым отказали, и тем, которые за кредитом не обращались приходят периодические смски из банков: «Вам одобрен кредит!».

Можно ли взять автокредит после банкротства? Сначала придется поработать над исправлением кредитной истории

Жизнь на банкротстве не заканчивается, и вы решили двигаться дальше. А чтобы двигаться было быстрее и комфортнее — нужно приобрести автомобиль. Однако собственных денежных средств (как наличных, так и безналичных) после завершения процедуры у вас, скорее всего, не осталось.

И перед вами встает вопрос, можно ли взять автокредит после банкротства. В этой статье постараемся ответить на вопрос о том, как его взять. И дадут ли его вообще.

По данным 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2021 года средний размер выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) составил 1,14 млн. руб.

По сравнению с предыдущим месяцем средний чек автокредита вырос на 2,6%. В июле 2021 года эта сумма составила 1,11 млн. руб. В то же время за год, по сравнению с августом 2020 года (0,87 млн. руб.), данный показатель увеличился на 31,3%.

Итак, вы накопили долгов на целый пароход. И вот в один прекрасный день вам надоело прятаться от ваших кредиторов и коллекторов, вздрагивать от каждого звонка в дверь, на телефон или даже на вибрацию пейджера. И вы решились пройти процедуру банкротства.

Часть долгов удалось раздать за счет реализации имущества (если было что продать на торгах и нашелся покупатель), а вот остальное пришлось «простить».

И вот как дальше жить, если нужна машина? Перед человеком встают следующие вопросы:

• Возможно ли получить автокредит после завершения процедуры банкротства физического лица?
• Как можно получить автокредит после прохождения банкротства?
• В каком банке можно получить автокредит после банкротства?

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Возможно ли получить автокредит после завершения процедуры банкротства физического лица?

Вопрос злободневный и достаточно интересный. Давайте немножечко порассуждаем и представим следующую ситуацию. Есть человек, который неделю назад объявил себя банкротом (в судебном или внесудебном порядке), и списал большую часть долгов.

Причина такого решения суда? А у него нет дохода или нет имущества на их покрытие. И вот пришел этот человек в банк и просит деньги на покупку автомобиля (неважно какого, LADA Гранта или Lamborghini Huracan). Для более абсурдности ситуации можно попытаться прийти в тот же банк, который уже ранее выдавал кредит, и задолженность по нему была списана при процедуре банкротства.

И что сделает банк? Если вы думаете, что сразу же выдаст такому «надежному» клиенту чемодан денег, то мы боимся вас разочаровать. Нет, ну и сотрудники службы безопасности банка не возьмут его за руки и за ноги, и с криками «мошенник» не потащат его в сторону ближайшего леса или водоема. Скорее всего, специалист вежливо откажет, ссылаясь на некий отдел по одобрению кредитов, который вправе это сделать без объяснения причин.

Не одобрили кредит, хотя после
банкротства прошло уже 5 лет.
Что делать?

Надеюсь, для вас не будет большим открытием или шоком узнать тот факт, что банки являются коммерческими организациями, а не благотворительными. Их главная цель — получение прибыли. А если постоянно списывать и «прощать» невозвратные долги всем клиентам, можно не то чтобы прибыль не увидеть, а «пойти ко дну».

В теории можно закатить скандал в отделении банка, лить слезы и сыпать угрозами гипотетических жалоб в Центральный банк, Прокуратуру и даже суд (возможно, даже, прости Господи, в Европейский по правам человека).

Однако на практике, каждая реклама кредитного продукта сопровождается фразой «не является офертой», то есть предложением о заключении сделки. А понуждение к заключению договора Гражданским кодексом РФ не допускается. Поэтому если банк не захочет предоставить в долг денежные средства, вряд ли кто-то сможет его заставить это сделать .

Действующим российским законодательством не предусмотрены какие-либо ограничения на выдачу кредитов, в том числе и на авто, или займов для лиц, прошедших процедуру банкротства. Однако гражданин обязан указывать на факт своего банкротства в течение 5 лет при заключении указанных договоров.

Утаивание важной информации будет лишним поводом для отказа в выдаче денежных средств.

Если вы рассчитываете, что сможете обхитрить банк, скрыв от него факт банкротства, то у нас для вас плохие новости. Информация о признании банкротом (человека, индивидуального предпринимателя или организации) размещается в открытых общедоступных источниках. Например, на сайте Федресурс.

Это профессиональный портал, где скапливается вся информация о банкротстве физических и юридических лиц.

Кроме того, в соответствии с законами «О банкротстве» и «О кредитных историях», финансовый управляющий направляет информацию о банкротстве в бюро кредитных историй.

Можно также проверить наличие исполнительных производств и причины их завершения (такой, как отсутствие имущества должника) на официальном сайте службы судебных приставов.

Как можно получить автокредит после завершения банкротства?

Для получения любого кредитного продукта (кредитной карты, ипотеки, автокредита) необходимо иметь стабильный доход, чтобы специалист, который одобряет выдачу займа, был уверен в возврате денежных средств.

Хотя при автокредите у банка больше возможностей для возврата своих средств (хотя бы частично), так как автомобиль будет находиться в залоге у кредитной организации. Однако досрочное расторжение договора автокредитования и изъятие транспортного средства происходит в судебном порядке. Кроме того авто нужно будет реализовать после изъятия.

А это — лишнее время и, соответственно, дополнительные финансовые потери.

Поэтому не стоит рассчитывать на заемные банковские средства при покупке железного коня в первый год — два после завершения процедуры банкротства.

Как вариант можно попробовать одолжить необходимую сумму у друзей или родственников, если они рискнут дать взаймы обанкротившемуся человеку.

Обязательно ли исправлять кредитную
историю для одобрения кредита?
Спросите юриста

Этапы получения кредита для незадачливого банкрота

По данным БКИ «Эквифакс» за 8 месяцев 2021 года выдано 616,6 тыс. автокредитов. Это на 29.0% больше, чем за 8 месяцам 2020 года. Общий объем выданных средств — 620,1 млрд руб., с ростом на 63,9%.

• Средняя сумма автокредита по итогам августа 2021 года составила 1 млн 096.3 тыс. руб. (рост на 33,1% по сравнению с августом 2020 г.).
• Совокупный портфель автокредитов по итогам августа 2021 г. достиг 1 трлн 047,2 млрд руб. ( плюс 20,8% к августу 2020 г.).
• Уровень риска портфеля автокредитов сохраняется на стабильно среднем и приемлемом для данного вида кредитов уровне: уровень просроченных более 90 дней кредитов в целом по автокредитам на конец августа снизился до 6,23% (на 1,57 п.п. ниже уровня на 31.08.2020 года).
• Средний срок выдаваемого автокредита по итогам августа 2021 составляет 60,4 месяцев или чуть более 5 лет, рост на 14,6% к августу 2020 года.
• Топ-5 регионов по объему выдачи: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Краснодарский край.

Если вас не оставляет вопрос, как получить кредит в банке после процедуры банкротства, то для начала нужно доказать банку вашу платежеспособность. Ни одна кредитная организация (официальная, разумеется) не предоставит вам в долг денежные средства, если у вас не будет официального заработка.

Не стоит ждать, что вам одобрят покупку автомобиля в кредит, если вы всего месяц как устроились на работу, даже на высокооплачиваемую (например, ТОП-менеджером одной из крупных газодобывающих компаний). Вы должны показать сотруднику банка, который одобряет кредитные сделки, достаточный и стабильный уровень дохода.

Для этого можно оформить дебетовую карточку, на которую будет поступать ваша баснословная заработная плата. Во многих банках кредиты вообще доступны только тем работникам, которые проработали на официальной работе минимум 6 месяцев.

Вы так же можете попробовать для начала взять небольшой потребительский кредит (ну скажем на чайник или робот-пылесос), выплатить его и подправить вашу кредитную историю. Либо оформить кредитную карту тоже на небольшую сумму, пользоваться предоставленным кредитным лимитом и своевременно возвращать деньги банку.

Банк будет постепенно увеличивать лимит, и если вы будете вовремя возвращать заемные средства, то доверие к вам будет постепенно расти .

Если же ваша процедура завершилась реструктуризацией долгов или мировым соглашением без объявления вас банкротом и реализации имущества (что свидетельствует о наличии у вас дохода), то этот факт значительно увеличивает шансы на одобрение кредита.

Кроме того, никто не запрещает оформить (получить) автокредит на супругу (супруга) или детей, которых не коснулись ограничения, связанные с вашим банкротством, при условии достаточного уровня дохода у последних. И автомобиль, соответственно, будет оформлен не на вас.

В какой банк лучше всего обращаться
за кредитом на машину после банкротства?
Спросите юриста