Что значит сделать карту зарплатной

Мой выбор!

Для своего бизнеса я выбрал зарплатные карты от Тинькофф Банка. СуперПриложение Тинькофф Банка объединяет множество полезных сервисов для бизнеса и сотрудников.

В наше время большинство людей получают заработную плату в безналичной форме. Сотрудник сам может выбирать, в каком банке будет оформлена зарплатная карта, но может и воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная карта может стать универсальным финансовым инструментом для хранения средств, снятия наличных, получения бонусов, оплаты покупок и так далее.

Но важно понимать, какой банк выбрать для зарплатной карты и что при этом учитывать.

Для оформления зарплатных карт на сотрудников, компании необходимо открыть расчетный счет в нужном банке.

Что такое зарплатная карта и для чего она нужна?

Каждая компания должна иметь расчетный счет в любом финансовом учреждении, работающем в РФ. Организации создают в банке зарплатный проект, затем всем сотрудникам выдаются именные зарплатные карты, куда будет регулярно перечисляться доход каждого из них.

СПРАВКА. Зарплатные карты были введены в оборот по причине необходимости в контроле доходов населения налоговыми структурами. По первому требованию ФНС кредитные компании передают органам всю нужную информацию.

Зарплатная карта выдается с нулевым балансом. На ее счете нет овердрафта или кредитного лимита. Изначально на таких карточках отсутствуют платные либо дополнительные услуги, так как работодатель не вправе решать за сотрудников вопрос об их подключении. При этом данные продукты обладают всеми базовыми функциями:

• снятие наличных;
• перевод и получение средств;
• безналичная оплата покупок;
• подключение дополнительных услуг (по желанию);
• участие в акциях и бонусных программах банка (по желанию);
• использование карты в дополнение к дебетовой или кредитной.

Таким образом, зарплатная карта дает доступ ко всем стандартным опциям и позволяет держателю пользоваться средствами по своему усмотрению. Дополнительные услуги владелец может подключить по желанию.

Говоря о том, что такое зарплатная карта, я могу сказать, что это почти то же самое, что и дебетовая. Отличие в том, что она не является личной картой держателя. Она выдается в рамках зарплатного проекта. В случае блокировки расчетного счета компании карта тоже будет заблокирована.

Сравнительная таблица «Топ лучших банков для открытия зарплатной карты»

Существует ли самая выгодная зарплатная карта? Многие банки предлагают достойные финансовые продукты, представляющие интерес и выгоду как для работодателя, так и для сотрудников. В таблице представлен сравнительный анализ.

Дебетовая и зарплатная карта: отличия

Многие люди считают, что дебетовая, зарплатная или кредитная карта — это одно и то же. На самом деле это два разных банковских продукта. Отличия между зарплатной и дебетовой картой заключаются в способе оформления и условиях использования. Мы расскажем, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, и можно ли их объединить.

Содержание

Как определить назначение карточки

По виду пластикового носителя нельзя сказать, к какому счету он привязан. На лицевой стороне указано название платежной системы, уникальный номер, имя держателя. Дизайн пластикового носителя также ни о чем не говорит.

Чтобы узнать тип карточки, нужно проверить условия договора. Если договор не сохранился, можно запросить информацию: по горячей линии, в личном кабинете, в клиентском отделении.

Предложения от Сбербанка

Некоторые банки позволяют объединить зарплатный и накопительный счет. Тогда различий почти нет: выплаты от работодателя приходят на накопительную карточку. Подобная возможность есть у Сбербанка.

Сравнение 3-х популярных продуктов:

Банковская услуга	Visa Classic	Visa Classic Аэрофлот	Visa Platinum
Зарплатный проект	да	да	нет
Перечень валют	рубли, евро, доллары	рубли, евро, доллары	только рубли
Обслуживание (руб. в год)	750	900	15000
Подключение дополнительного пакета услуг (руб.)	600	450	2500

Клиент Сбера или другого банка может оформить сразу два продукта, или объединить их функции в одном. Бонусная программа «Спасибо» действует для всех продуктов. Для оформления почти всех карточек требуется гражданство России, возраст старше 18 лет, наличие паспорта.

Что дает оформление карты сотрудникам и работодателю

Для работодателя оформление зарплатного проекта означает перечисление денежных средств на оплату труда рабочим по безналичному расчету. При этом желательно, чтобы предприятие имело счет в данном банке для осуществления расчетно-кассовых операций. Основные требования от предприятия – это передача зарплатной ведомости в финансовое учреждение и наличие денег на счету.

Все остальные операции выполняет банк-партнер.

Сотрудникам наличие пластиковой карты дает возможность получать оплату за выполненную работу по зарплатной карте через банкомат. Не нужно тратить время на очередь около кассы и на подписание расходных накладных.

Как получить карту для начисления зарплаты

Для того, чтобы стать обладателем карты для получения зарплаты по ней, достаточно быть трудоустроенным на предприятии, которое, в свою очередь, осуществляет оплату за выполненную работу через банк. Также можно самостоятельно оформить карту в удобном для себя банке, при этом предоставить справку об открытии счета с реквизитами для перечисления заработной платы.

Необходимые документы, которые работодатель обязан предоставить в банк для открытия зарплатного проекта:

1. Регистрационные документы предприятия.
2. Список с сотрудниками предприятия, который заверяется подписью уполномоченных лиц и мокрой печатью.
3. Копии паспортных данных всех сотрудников, которые заверяются как владельцами карт, так и руководителем предприятия.
4. Заявления на открытие карточного счета для перечисления заработной платы от каждого сотрудника.
5. Карточка с образцом подписи каждого работника.

Что делать, если утеряна или заблокирована зарплатная карта

Сходства

По своей сути дебетовая и зарплатная карты практически не отличаются. Они содержат одинаковые реквизиты:

Наименование или эмблема платёжной системы;

Срок действия в формате месяц/год;

Имя и фамилия владельца на латинице;

CVC-код для совершения интернет-платежей;

Платёжные средства: магнитная полоса, чип;

Наименование банка-эмитента и его телефон.

Это обычные карты с аналогичными свойствами: возможностью снимать и класть наличные, оплачивать покупки, принимать и совершать переводы. Средства на каждой защищены системой страхования вкладов.

К картам и привязанным к ним счетам можно подключать самостоятельно дополнительные услуги для безопасного и удобного использования. Это могут быть услуги смс-информирования, защита средств от мошеннических операций и прочее на ваш выбор.

И дебетовая, и зарплатная карта платёжных систем MasterCard и Visa будут действовать за границей, вам даже не обязательно предварительно покупать валюту: всё можно сделать в мобильном приложении. Его функциональность также не зависит от того, какая у вас оформлена карта.

Периодически банки проводят акции для своих клиентов, которые распространяются абсолютно на всех держателей карт, важно лишь выполнять те или иные условия, чтобы быть в числе победителей.

Вне зависимости от того, какая карта у вас на руках — зарплатная или дебетовая, она обеспечивает доступность средств, их безопасность и одновременно контроль над расходами.

Отличия двух видов карт

Главными отличиями зарплатной карты от обычной дебетовой являются: возраст владельца, способы оформления и пополнения, выбор платежной системы и бонусной программы, а также преимущества для зарплатных клиентов. Разберем все плюсы более подробно:

Возраст держателя. Зарплатные карты открываются на совершеннолетних лиц, граждан РФ и других стран. Обычная дебетовая карта может быть выпущена и на ребёнка как дополнительная к счёту родителя. Подробнее об этом можно узнать тут.

Отличается основной способ оформления и пополнения — кто заключает договор об обслуживании и вносит средства на счёт. Баланс дебетовой карты зависит только от вас, в то время как на зарплатную средства распределяются по реестру работодателя.

Возможность выбора платёжной системы или бонусной программы. Когда вы оформляете дебетовую карту сами, то выбираете все её параметры, включая то, какой дополнительный доход она вам будет приносить. Это может быть кэшбэк, бонусы, мили.

Дополнительные программы кредитования. Имея в банке зарплатную карту, вы можете рассчитывать на льготные условия при оформлении кредита наличными, кредитной карты или ипотеки. Это может выражаться в сниженной процентной ставке, более широком диапазоне по срокам, более выгодных комиссиях на услуги страхования.

При подаче заявки пакет документов будет меньше, так как банку не требуются справки о трудоустройстве и доходах, а значит и кредит будет получен быстрее и без волокиты.

Повышенный процент на остаток для зарплатных клиентов в Альфа-Банке.

Все эти отличия могут быть существенными для обычного потребителя. В Альфа-Банке у вас есть возможность настраивать продукт под себя.

Важно отметить, что с 2015 года вы сами выбираете банк, через который хотите получать все выплаты от работодателя. То есть ваша дебетовая карта может стать зарплатной после оформления определённого заявления в бухгалтерии организации. Типовую форму можно получить, обратившись в банк.

Но и зарплатная карта может стать обычной дебетовой, если вы прекратили сотрудничество с предприятием, выпустившим карту на ваше имя, но хотите продолжать пользоваться банком. В таком случае дальнейшие вопросы касательно её обслуживания вы решаете самостоятельно.